Рынок финансовых технологий в Канаде продолжает расширяться, обеспечивая доступ к широкому спектру финансовых услуг, что имеет решающее значение для экономического развития страны. Канада – это страна, где внедрены мировые стандарты регулирования финансовых услуг и защиты интересов потребителей. По этой причине многих иностранных инвесторов интересует получение лицензии MSB для выхода на канадский рынок.
Почему стоит выбрать получение лицензии MSB в Канаде?
Канада – одна из тех стран, где рынок финтех процветал в последние годы. Концентрация мировых технологических лидеров, сильных финансовых институтов и высококлассных талантов дает множество возможностей для разработки новых технологий. В отличие от некоторых других рынков по всему миру, крупные банки пользуются большим доверием со стороны иностранных клиентов. Эти особенности делают Канаду одной из востребованных юрисдикций для финтех-бизнеса. Это основные причины, почему многие хотят получить лицензию MSB (бизнес по оказанию денежных услуг) в Канаде.
Другие преимущества страны для тех, кто планирует получить лицензию для оказания денежных услуг:
- Политическая стабильность.
- Высокий уровень экономической свободы.
- Прозрачный и открытый рынок.
- Высококвалифицированный персонал.
- Благоприятный налоговый режим.
- Надежная правовая система.
Что такое бизнес по обслуживанию денег?
– это небанковское финансовое учреждение, которое регулируется FINTRAC (Центр анализа финансовых операций и отчетов в Канаде) и позволяет осуществлять определенные виды финансовой деятельности. Учреждения по оказанию денежных услуг, должны получить лицензию MSB и строго выполнять свои обязательства в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег (PCMLTFA).
Предприятия, имеющие лицензии MSB, могут предоставлять услуги по обмену и конвертации валюты для организаций по всему миру. Компании с лицензией MSB осуществляет следующую финансовую деятельность:
- Обмен одного типа валюты на другой (например, доллар США на евро).
- Денежные переводы, в том числе трансграничные переводы как для физических, так и для юридических лиц.
- Торговлю виртуальными валютами.
- Доступ к персонализированным электронным кошелькам, позволяющим клиенту хранить средства или вносить их непосредственно на банковский счет, связанный с электронным кошельком клиента.
- Торговый эквайринг (возможность для клиентов принимать платежи по картам, например, через POS-терминал).
С 2020 г. в этой юрисдикции стало возможным на законных основаниях предлагать услуги обмена криптовалют, поскольку была разрешена деятельность криптовалютных бирж и сопутствующих платежных платформ.
Можно также получить лицензию FMSB для бизнеса, зарегистрированного за пределами Канады и выступающего в качестве компании по оказанию денежных услуг. Разницы в деловой активности между MSB и FMSB нет, но решение вести деятельность с лицензией FMSB позволит выйти на канадский рынок уже с активным бизнесом. Единственное, что для этого потребуется, – нанять местного директора.
Лицензия MSB в Канаде: основные требования
FINTRAC проверяет документы и принимает решение о выдаче лицензии. Процедура получения лицензии включает следующие этапы:
- Регистрация компании в Канаде.
- Утверждение названия предприятия.
- Регистрация юр. адреса.
- Открытие банковского счета, куда будет внесен капитал.
- Назначение менеджмента компании.
- Подготовка заявки на получение лицензии и соответствующего пакета документов
- Подготовка отчета по AML/CTF и бизнес-плана.
Название должно содержать не менее двух слов, одно из которых должно описывать основную деятельность компании, например, «платежи», «денежные переводы» и т.д. Аббревиатуры не принимаются. На этапе регистрации канадской компании должен быть назначен как минимум один директор (частное лицо с опытом работы в финансовой сфере). Лицо, ответственное за AML/CTF, должно быть назначено на этапе начала операционной деятельности. Директора и ответственные лица по AML не обязательно должны быть резидентами.
Компания, зарегистрированная в Канаде в FINTRAC, должна составлять отчеты об определенных типах транзакций в соответствии с разработанной внутренней программой соответствия, отчеты включают информацию о подозрительных транзакциях, электронных переводах средств и крупных денежных транзакциях, достигающих определенных лимитов.
Тип лицензии – Money Service Business (MSB): необходимые документы для лицензирования
Кандидаты на получение лицензии MSB в Канаде должны предоставить в FINTRAC пакет документов, который включает:
- Сведения о банк. счете.
- Сведения о комплаенс-сотруднике.
- Данные о кол-ве персонала и организационной структуре.
- Корпоративные документы компании.
- Юридический адрес в этой стране.
- Подробные данные владельцев бизнеса и высшего руководства компании.
- Оценку кол-ва и суммы транзакций в год.
- Политики и процедуры соответствия.
- Стратегии оценки и снижения рисков.
Сроки получения MSB-лицензии в Канаде
Регистрация компании может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. Рассмотрение пакета документов на лицензирование регулятором FINTRAC займет еще 3 недели при условии, что документация подготовлена в полном объеме и в процессе ее рассмотрения не потребуются доп. документы.
Обязательства для предприятий, оказывающих денежные услуги
|
Требования знай своего клиента (KYC) |
22 марта 2021 г. FINTRAC выпустил новое руководство о том, когда проверять личность физических и юридических лиц для предприятий, оказывающих денежные услуги, и предприятий, оказывающих иностранные денежные услуги, с целью отражения поправок. Данное руководство вступило в силу 1 июня 2021 г. Изменения по сравнению с предыдущим руководством включают:
|
|
Скрининг политически значимых лиц (PEP) и руководителей международных организаций (HIO) |
С 1 июня 2021 г. все компании с лицензией MSB в Канаде обязаны проводить проверки PEP и HIO. В итоге были введены:
|
|
Требования к ведению документации |
В соответствии с Поправками к MSB будут применяться новые требования к ведению документации:
|
Заключение
Чтобы получить лицензию MSB в Канаде, необходим тщательный анализ и понимание специфики местного законодательства. В случае нарушения или несоблюдения установленных норм заявителю могут отказать в выдаче лицензии или даже применить санкции. Поэтому рекомендуется обратиться за помощью к профессиональным, которые не только сэкономят ваше время, но и помогут существенно снизить всевозможные риски.
Если вас интересует получение лицензии «Money Service Business» в Канаде, заполните форму обратной связи ниже, чтобы связаться с представителями нашей компании.
Я бы хотела выразить свою признательность и удовлетворение услугами, предоставленными компанией YB Case в процессе получения MSB лицензии в Канаде. Сотрудники YB Case проявили глубокое понимание юридических и регуляторных требований, с которыми сталкиваются предприниматели в этой области. Они были настолько профессиональны и внимательны к деталям, что создали надежную основу для нашего бизнеса. Компания YB Case предоставила нам не только экспертное руководство во всем процессе получения лицензии, но и ценные советы по соблюдению требований и управлению рисками. Я без колебаний рекомендую компанию YB Case для всех, кто ищет надежного партнера в получении MSB лицензии в Канаде.
Хотелось бы выразить признательность компании YB Case за их внимание к деталям и профессионализм в процессе получения MSB лицензии в Канаде. Они соблюдали все правила и требования, связанные с данной лицензией, и предоставили нам четкое руководство в этом сложном процессе. Мы обнаружили некоторые ограничения в коммуникации и оперативности реагирования на наши запросы. Однако, их строгий подход и усердие в достижении результата заслуживают признания. Рекомендую компанию YB Case для тех, кто ищет надежного партнера в получении MSB лицензии в Канаде.