Лицензия MSB в Канаде

MSB лицензия в Канаде — официальный документ, предоставляющий допуск к предоставлению широкого спектра финансовых услуг, включающих трансграничные денежные переводы, валютно-обменные операции и деятельность, связанную с виртуальными активами. Введенная в оборот в 2020 году, лицензия MSB в Канаде является обязательным условием для легальной деятельности субъектов финансового рынка. Получение MSB-лицензии в Канаде обусловлено строгими регуляторными нормами, призванными гарантировать финансовую прозрачность и минимизировать риски, связанные с финансированием мошеннических схем.

Канада, обладающая стабильной правовой системой, основанной на принципах общего права, уверенно позиционирует себя в качестве ведущего финансового центра Северной Америки. Ее экономика, занимающая девятое место в мировом рейтинге по объему, демонстрирует устойчивый рост, в значительной степени обусловленный процветанием финансового сектора. Юридическая среда Канады обеспечивает надежную защиту прав инвесторов.

Канадский рынок финансовых технологий продолжает процветать и расширяться, обеспечивая доступ к широкому спектру продуктов и услуг. Право на получение канадской лицензии Money Service Business закреплено за юридическими лицами, зарегистрированными на территории Канады. Если же услуги планирует предоставлять иностранная организация, то она обязана получить лицензию Foreign Money Service Business.

Money Service Business в Канаде: преимущества юрисдикции

Канада предлагает спектр инвестиционных инструментов и благоприятную экономическую среду, способствующую эффективному вложению капитала и получению стабильной прибыли. Это государство, законодательная среда которого соответствует мировым стандартам прозрачности. Здесь установлен высокий уровень защиты инвесторских и потребительских прав. В быстрорастущей канадской экономике можно найти неограниченные возможности для бизнеса.

Финансовый сектор, будучи приоритетным для государственного регулирования, представляет собой динамично развивающуюся отрасль национальной экономики. Юрисдикция располагает высококвалифицированным персоналом, обладающим знаниями в области финансов и способным эффективно функционировать в мультинациональной среде. Совокупность указанных факторов обуславливает конкурентоспособность юрисдикции на глобальной арене и привлекательность для иностранцев, стремящихся получить канадскую лицензию MSB.

Более того, инвесторы всегда ищут регионы со стабильной экономико-политической средой и сильной инновационной системой для процветания бизнеса. Канада, как государство с динамично развивающейся экономикой, привлекает ведущих мировых игроков в области технологий и финансов. Концентрация мировых технологических лидеров, сильных финансовых институтов и узкоспециализированных талантов доказывает, что Канада входит в список лучших стран мира для регистрации компании. Страна активно участвует в международном сотрудничестве, что облегчает масштабирование бизнеса на глобальный рынок.

Прочие сильные стороны юрисдикции для тех, кто планирует получить лицензию Money Service Business в Канаде:

• Данная юрисдикция входит в тройку лидеров среди стран G20 по уровню финансовой устойчивости, подтвержденной международными рейтингами и независимыми оценками.
• Отличительной чертой государства является наличие высокообразованной и конкурентоспособной рабочей силы, формируемой на основе передовых образовательных стандартов и профессиональной подготовки.
• Канада является участником 15 действующих соглашений о свободной торговле, охватывающих экономические отношения с 51 государством, обеспечивая широкие возможности для трансграничной инвестиционной деятельности.
• В стране создана нормативно-правовая и экономическая среда, способствующие развитию передовых технологий.
• 7 из 50 самых безопасных и авторитетных банков мира, согласно международным рейтингам, имеют место регистрации в данной юрисдикции, что подчеркивает ее финансовую стабильность и доверие к ней на глобальном уровне.
• Финансовые учреждения Канады демонстрируют ускоренные темпы перехода на цифровые технологии, что обеспечивает повышение их операционной эффективности и конкурентоспособности.
• Регуляторные требования к финансово-кредитным учреждениям здесь характеризуются умеренным уровнем строгости, что способствует поддержанию баланса между регулированием и развитием сектора.

Толкование понятия «лицензия Money Service Business»

Нормативная база, определяющая правовой статус и функционирование субъектов финансово-экономического оборота, оказывающих услуги денежных переводов в Канаде, основывается преимущественно на положениях Закона о пресечении отмывания доходов, полученных преступным путем (PCMLTFA), а также подзаконных актах, издаваемых Канадским центром анализа финансовых операций (FINTRAC).

Лицензия MSB в Канаде дает право:

• Осуществлять обмен одного типа валюты на другой (к примеру, USD на EUR).
• Проводить денежные переводы (в том числе трансграничные) для частных и корпоративных лиц.
• Проводить криптотранзакции и предлагать услуги краудфандинга.
• Обеспечивать возможность предоставления доступа к индивидуализированным электронным кошелькам, функционал которых предусматривает накопление денежных средств или их зачисление непосредственно на банковский счет, ассоциированный с указанным электронным кошельком.
• Реализовывать услуги торгового эквайринга, предусматривающие прием платежных операций с использованием банковских карт, в том числе посредством интеграции и эксплуатации POS-терминалов.

Однако, MSB не могут рекламировать услуги в других юрисдикциях. Никто не ограничивает оказание услуг клиентам из иностранных государств, если эти клиенты естественным образом приходят на сайт. Что касается услуг, связанных с виртуальными валютами, то для такого рода деятельности также требуется наличие лицензия Money Service Business. Криптоуслуги, как известно, включают:

• Конвертацию денежных средств, выраженных в фиатной валюте, в эквивалентные активы, представленные криптовалютой, и обратные операции.
• Взаимный обмен криптовалютных активов различных видов на условиях согласованных паритетных значений.
• Осуществление транзакций по переводу криптовалютных активов по индивидуальному поручению клиента.
• Прием криптовалютных переводов и последующее осуществление вывода или трансфера эквивалентных средств на счет, указанный конечным бенефициаром.

Как мы упоминали в самом начале, можно получить лицензию Foreign Money Service Business, если бизнес зарегистрирован за пределами этой страны, но услуги рассчитаны на канадских клиентов. Разницы в деловой активности между MSB и FMSB нет, но решение вести деятельность с лицензией FMSB в Канаде имеет свои выгоды, основной из которых является возможность выйти на канадский рынок с активным бизнесом. Единственное, что требуется — нанять местного директора.

Кому запрещается зарегистрироваться в качестве MSB в Канаде?

Ниже разъясняются категорий субъектов, лишенных возможности зарегистрировать Money Service Business в Канаде. К таким субъектам относятся физические и корпоративные лица, признанные виновными в участии в следующих деяниях:

1. Неправомерное изъятие денежных средств, реализация иных противоправных механизмов получения финансовых активов, квалифицируемых как нарушения, подпадающие под действие и регламентацию норм, установленных законодательством об AML/CTF.
2. Деяния, затрагивающие владение активами, приобретенными в результате противоправной деятельности, или манипуляции в сфере контрактных обязательств и торговых операций.

Также претендовать на оформление лицензии MSB в Канаде не может любое юридическое лицо, если его руководители/бенефициары не имеют прав на регистрацию по вышеупомянутым причинам. Конечными бенефициарами признаются физические лица, обладающие прямым или косвенным, индивидуальным или коллективным контролем над юридическим лицом, выражающимся, в частности, в праве определять состав органов управления, принимать решения о совершении крупных сделок или иным образом влиять на деятельность юридического лица, в том числе путем владения 20% и более голосующих акций, долей в капитале или иных корпоративных прав.

Лицензия MSB в Канаде и ключевые особенности лицензионного процесса

Напомним, что FINTRAC проверяет документы и выносит решение о выдаче лицензий. Процесс лицензирования включает следующие этапы:

• Учреждение юридического лица. Согласно национальному регулированию доступен ряд организационных форм для ведения коммерческой деятельности, однако наиболее предпочтительной и часто используемой структурой является корпорация.
• Согласование фирменного наименования. При подаче ходатайства в компетентный регулирующий орган, наделенный полномочиями на утверждение или отклонение предложенного наименования компании, необходимо представить не менее трех альтернативных вариантов, расположенных по степени приоритетности.
• Разработка детализированного бизнес-плана. В данном документе должны быть изложены цели и основные направления коммерческой деятельности, стратегические приоритеты организации, а также составлены финансово-экономические прогнозы, охватывающие перспективный период в несколько лет.
• Открытие счета в банке Канады. Данный этап предполагает обращение в финансовое учреждение, зарегистрированное на территории Канады, с целью открытия корпоративного счета для внесения уставного капитала.
• Подача заявки вместе с полным пакетом сопроводительных документов на получение MSB-лицензии в Канаде.

Обязательными шагами являются назначение руководящего состава, разработка и представление отчета по мерам AML/CTF и программам идентификации клиентов (KYC). Назначить руководство необходимо не только для официального закрепления лиц, ответственных за управление компанией, но и для документального подтверждения их профессиональной квалификации и опыта в области финансового управления и соответствующих смежных дисциплин. Что касается внутренних программ AML/KYC, то они должны включать подробное описание внутренних процедур верификации клиентов, методов выявления подозрительных транзакций, мер, направленных на соблюдение нормативных требований по противодействию финансовым правонарушениям и обеспечению прозрачности операций.

Этапы лицензирования MSB в Канаде могут незначительно различаться в зависимости от выбранной провинции, но, в обязательном порядке, включают представление бизнес-плана, проверенных финансовых отчетов и тщательно проработанных управленческих схем. На этапе регистрации компании в Канаде нужно назначить:

• по меньшей мере одного директора (физлицо с необходимыми профессиональными качествами, подтвержденными соответствующим опытом работы или образованием);
• сотрудника по AML.

Требования к резидентности для лиц, занимающих руководящие должности в коммерческих организациях, в том числе ответственных за соблюдение AML-требований, могут не носить обязательного характера, что обусловлено особенностями правового регулирования. MSB-лицензирование в Канаде сопряжено с соблюдением комплексных мер Know Your Customer и обеспечению конфиденциальности персональных данных. Регулируемые субъекты обязаны осуществлять углубленную идентификацию своих клиентов, проводить всестороннюю оценку присущих операциям рисков и внедрять многоуровневые системы контроля для минимизации вероятности совершения правонарушений. В целях соответствия лицензионным требованиям учреждения с канадской лицензией MSB должны гарантировать высокий уровень безопасности при обработке данных, касающихся как самих операций, так и персональной информации каждого клиента.

В этом же разделе отметим, что название учреждения со статусом MSB в Канаде должно включать не менее двух слов, одно из них должно указывать на ключевое направление деятельности, к примеру, «денежные переводы». Сокращения не допускаются.

Свяжитесь с нами

Финансовая MSB лицензия в Канаде: обязательства учреждений, оказывающих денежные услуги

Как мы сказали, лицензирование и регулирование деятельности субъектов финансового рынка, оказывающих услуги денежных переводов в Канаде, включает мониторинг соответствия лицензиатов требованиям KYC/AML.

Документы, требуемые для получения MSB лицензии в Канаде

Лицензирование — сложный процесс, требующий строгого соблюдения законодательных норм и предоставления исчерпывающего пакета документации. Каждая составляющая этого пакета играет важную роль в оценке регулятором финансовой надежности и прозрачности лицензиата. Кандидаты на получение канадской лицензии MSB должны подготовить для подачи в FINTRAC:

• Описание основных услуг, целей, разработка финансовых прогнозов на несколько лет вперед.
• Информацию о банковском счете.
• Сведения о директоре и AML-менеджере.
• Данные об организационной структуре (важно четко прописать обязанности каждого руководящего лица, как будет осуществляться контроль и управление внутренними процессами).
• Учредительные документы.
• Подтверждение наличия физического адреса в этой стране.
• Оценку предполагаемого количества и сумм транзакций в год.
• Схемы отслеживания и предотвращения рисков (как известно, компании должны соответствовать политике AML/CTF, разработать эффективные механизмы обнаружения и противодействия незаконным схемам отмывания денег и прочим нелегальным финансовым схемам).

При получении MSB лицензии в Канаде, важно соблюдать политику KYC, основные направления которой:

• Сбор и обработка информации об учреждении и его руководящих лицах.
• Мониторинг подозрительных транзакций, после их отслеживания нужно подать информацию о сомнительных операциях в компетентный госорган.
• Ведение учета.

Важно! Отсутствие регистрации MSB в Канаде в FINTRAC дает основание применить санкционные меры: штраф в размере до 2 млн канадских долларов и/или лишение свободы на срок до пяти лет.

Сроки получения лицензии платежного оператора в Канаде

При сравнительном анализе сроков лицензирования в различных юрисдикциях отчетливо прослеживается более ускоренный характер процедуры в Канаде (в среднем пять месяцев). В то время как лицензирование EMI, к примеру, в европейских государствах может занимать до 12 месяцев.

Здесь же отметим, что инвесторам доступен еще один вариант, а именно покупка компании с лицензией MSB в Канаде. Это решение имеет свои преимущества, среди которых главным является срок переоформления права собственности. Это занимает меньше времени, чем регистрация новой компании.

Покупка компании с MSB лицензией в Канаде — оптимальное решение для субїектов предпринимательства, желающих в короткие сроки начать деятельность. Основные выгоды, которые вы получите после приобретения готовой компании:

• Продаваемые компании передаются с полным комплектом учредительных документов.
• Приобретение ранее зарегистрированного юридического лица может способствовать ускорению процесса открытия корпоративного счета в иностранном банковском учреждении.
• Приобретение компании с историей может предоставить маркетинговые преимущества, включая повышение уровня доверия со стороны клиентов и деловых партнеров.
• Заключение сделки по приобретению готовой фирмы может способствовать значительной экономии времени при подаче заявок на грантовое финансирование.

Перед принятием окончательного решения о приобретении готового бизнеса, необходимо осуществить legal due diligence приобретаемого объекта. Этот процесс позволяет выяснить потенциальные риски, связанные с покупкой, тем самым защитить себя от инвестиций в несоответствующее запросу или в убыточное предприятие. Переход права собственности влечет за собой правомочия нового собственника осуществлять корпоративные действия, в том числе изменять учредительные документы, определять состав органов управления и местонахождение юридического лица.

Купить компанию с лицензией MSB в Канаде

Покупка компании с лицензией Money Service Business в Канаде представляет собой многоаспектную юридическую процедуру, включающую, помимо заключения соглашения купли-продажи, проведение комплексного юридического due diligence. Последний предполагает детальный анализ правоустанавливающих документов на лицензию, оценку соответствия деятельности лицензиата действующему законодательству, выявление потенциальных юридических рисков и оценку их вероятности и масштаба. Целью указанных мероприятий является обеспечение юридической чистоты сделки и минимизация рисков ответственности приобретателя.

Переход права собственности на канадскую компанию, лицензированную на предоставление денежных услуг, осуществляется в ходе комплексной юридической процедуры:

1. Консультация с экспертами, обладающими знаниями о нормативных требованиях и юридических обязательствах, касающихся соответствующей лицензии.
2. Проведение due diligence компании, включая всестороннюю проверку ее финансовой стабильности, репутации, клиентской базы, технологической инфраструктуры и других аспектов, способных оказать влияние на ее рыночную стоимость и соответствие критериям для приобретения.
3. Подписание договора купли-продажи, в котором детализированы условия сделки, порядок оплаты и другие существенные положения, касающиеся сделки.
4. Осуществление перерегистрации компании на имя нового собственника.

Если вас интересует покупка компании, у которой имеется готовая MSB лицензия в Канаде, рекомендуется привлечь юридических консультантов, специализирующихся на финансовом праве этой страны. Такой подход позволит обеспечить комплексное юридическое сопровождение процедуры лицензирования MSB в Канаде, включая разработку оптимальной правовой модели бизнеса, подготовку всей необходимой документации и представление интересов клиента перед регулирующими органами, что минимизирует риски несоблюдения требований законодательства и, как следствие, административной ответственности.

Каковы отличия в правовом статусе и сфере деятельности учреждений с лицензией MSB и лицензиями PI/EMI?

В современной финансовой среде, характеризующемся цифровизацией и глобализацией, деятельность финансовых учреждений регулируется специфическими лицензиями. Среди наиболее распространенных и востребованных следует выделить лицензии MSB (Money Services Business), PI (Payment Institution) и EMI (Electronic Money Institution). Несмотря на то, что эти лицензии предоставляют возможность осуществлять финансовые операции, каждая из них имеет свои уникальные характеристики, сферу охвата и требования к лицензиатам. В таблице ниже сравниваются канадские лицензии MSB и PI/EMI в ЕЭЗ.

Налоги в Канаде

В Канаде действует система налогообложения, в соответствии с которой компании облагаются налогом на корпоративный доход на федеральном уровне и на уровне провинций. Федеральный корпоративный подоходный налог составляет 38% (но при определенных условиях этот показатель снижается до 15%). На уровне провинций самая высокая ставка КПН применяется на Острове Принца Эдуарда (16%), самая низкая ставка — в Альберте (8%).

Федеральный налог на товары и услуги (GST) взимается по ставке 5%. В стране применяется гармонизированный налог с продаж (HST). Пять провинций согласовали свои системы HST с GST и ввели единый налог. Налог у источника выплаты нерезидентам за услуги, оказанные в Канаде, взимается по ставке 15%.

Заключение

Финансовый сектор вносит значительный вклад в экономическое развитие каждой страны. Канада, как страна с диверсифицированной экономикой, демонстрирует высокую степень взаимозависимости между финансовым сектором и другими отраслями. Это обуславливает необходимость комплексного подхода к регулированию участников финансовых рынков и обеспечению их устойчивого развития.

Чтобы получить лицензию MSB в Канаде, важен детализированный анализ и понимание специфики национального законодательства. Важно ознакомиться не только с федеральными нормами и законами, но и с законодательной базой в отдельных провинциях. В случае нарушения или несоблюдения установленных законодательных норм, заявителю могут отказать в выдаче лицензии или даже применить санкционный режим.

Поэтому рекомендуется обратиться за помощью к экспертам с профильной специализацией, которые не только сэкономят ваше время, но и помогут предвидеть потенциальные риски и предложить решения по их минимизации. Заказать сопровождение в получении лицензии MSB в Канаде можете у специалистов нашей компании любым, удобным для вас способом.