Лицензия MSB в Канаде

Канадский рынок финансовых технологий продолжает процветать и расширяться, обеспечивая доступ к широкому спектру финансовых услуг. Канадская лицензия Money Service Business может быть получена лишь канадской компанией. Если же услуги планирует предоставлять иностранная организация, то она обязана получить лицензию Foreign Money Service Business.

MSB в Канаде: преимущества юрисдикции

Канада обладает большим потенциалом и возможностями для инвесторов. Это государство, законодательная среда которого соответствует мировым стандартам прозрачности. Здесь установлен высокий уровень защиты прав инвесторов и потребителей. В быстрорастущей канадской экономике можно найти неограниченные возможности для бизнеса.

Финансовый сектор считается одним из приоритетных направлений, поддерживаемых правительством. Юрисдикция может похвастаться наличием высокообразованного, многоязычного и мультикультурного персонала в сфере финансовых услуг. Это одни из многих причин, по которым иностранные инвесторы заинтересованы в получении лицензии MSB для выхода на канадский рынок.

Более того, инвесторы всегда ищут регионы со стабильной экономико-политической средой и сильной инновационной системой для поддержки и процветания бизнеса. Концентрация мировых технологических лидеров, сильных финансовых институтов и высококвалифицированных талантов доказывает, что Канада входит в список лучших стран мира для регистрации компании.

Прочие преимущества юрисдикции для тех, кто планирует получить лицензию Money Service Business:

• Это один из трех лидеров в G20 по финансовой устойчивости.
• Высокообразованная и конкурентоспособная рабочая сила.
• Канада имеет 15 действующих соглашений о свободной торговле, охватывающих 51 страну.
• Здесь создана среда, благоприятствующая передовым инновациям.
• 7 из 50 самых безопасных и надежных банков мира находятся в этой стране.
• Ускоренный переход канадских финучреждений на цифровизацию.
• Регуляторы предъявляет умеренные требования к учреждениям, предоставляющим фин. услуги.

Что такое лицензия Money Service Business?

Лицензия MSB в Канаде дает право:

• Осуществлять обмен одного типа валюты на другой (к примеру, доллар США на евро).
• Проводить денежные переводы (в том числе трансграничные) как для физических, так и для юридических лиц.
• Проводить криптотранзакции и предлагать услуги краудфандинга.
• Предлагать доступ к персонализированным электронным кошелькам, позволяющим клиенту хранить средства или вносить их непосредственно на банковский счет, связанный с электронным кошельком клиента.
• Осуществлять торговый эквайринг (возможность для клиентов принимать платежи по картам, например, через POS-терминал).

Однако, MSB не могут рекламировать услуги в других юрисдикциях. Тем не менее никто не ограничивает предоставление услуг клиентам из иностранных государств, если эти клиенты естественным образом приходят на сайт. Что касается услуг, связанных с виртуальными валютами, то для такого рода деятельности также требуется наличие лицензия Money Service Business. Криптоуслуги, как известно, включают:

• обмен фиатных средств на криптовалюту и наоборот;
• обмен одной криптовалюты на другую;
• перевод криптовалюты по запросу клиента;
• получение перевода в криптоэквиваленте и вывод/перевод этих средств на счет получателю.

Как мы упоминали в самом начале, можно получить лицензию Foreign Money Service Business, если бизнес зарегистрирован за пределами этой страны, но услуги рассчитаны на канадских клиентов. Разницы в деловой активности между MSB и FMSB нет, но решение вести деятельность с лицензией FMSB имеет свои выгоды, основной из которых является возможность выйти на канадский рынок с активным бизнесом. Единственное, что требуется для подачи заявки на лицензию Foreign Money Service Business — нанять местного директора.

Кому запрещено регистрироваться в качестве MSB?

Следующие лица не могут зарегистрироваться в качестве учреждения по предоставлению денежных услуг.

Физ- или юрлицо, которое было признано виновным в причастности к:

• отмыванию денег и прочим незаконным схемам получения средств;
• определенным правонарушениям, установленным положениями Закона об AML/CTF;
• правонарушениям, связанным с владением имуществом, полученным незаконным путем, мошенническими действиями в отношении контрактов и торговли.

Корпорация, товарищество или другое юридическое лицо, если его руководители или владельцы не имеют права зарегистрироваться в качестве MSB по вышеупомянутым причинам. Конечными бенефициарными собственниками являются любые физлица, которые владеют/контролируют 20% или более корпоративных прав.

Лицензия MSB и ключевые особенности лицензионного процесса

Напомним, что FINTRAC проверяет документы и выносит решение о выдаче лицензий. Процесс лицензирования включает следующие этапы:

• Регистрация компании. В стране доступно несколько организационно-правовых форм, но наиболее востребованной является корпорация.
• Утверждение названия. Когда подаете заявку регулятору, который должен одобрить или отклонить наименование компании, необходимо предложить не менее трех вариантов в порядке предпочтения.
• Составление подробного бизнес-плана, в котором будет прописана информация о целях и направлениях деятельности компании, стратегия фирмы, сделаны финансовые прогнозы на несколько лет вперед.
• Регистрация юр. адреса.
• Открытие счета в банке Канады, на который будет внесен капитал.

Важно: хотя FINTRAC не установил требований к минимальному размеру начального капитала внесение определенной суммы на счет позволит регулятору убедиться в том, что вы действительно намерены развивать здесь свой бизнес.

• Назначение менеджмента, в частности, необходимо не только идентифицировать руководство компании, но и указать какой они имеют опыт/квалификацию в финансовой сфере.
• Подача заявки + пакета документов на получение лицензии.
• Подготовка отчета по AML/CTF и KYC (среди прочего, необходимо описать внутренние процедуры проверки клиентов, какие методы компания использует для обнаружения/выявления подозрительных транзакций, описать меры по соблюдению требований по борьбе с финансовыми махинациями).

Этапы лицензирования могут незначительно различаться в зависимости от выбранной провинции, но, в обязательном порядке, включают представление бизнес-плана, проверенных финансовых отчетов и тщательно проработанных управленческих схем. На этапе регистрации канадской компании нужно назначить:

• минимум одного директора (физлицо с опытом работы в финансовой отрасли или соответствующей квалификацией);
• сотрудника по AML.

Директор и ответственное лицо по AML не обязательно должны быть резидентами этой страны. Как уже было сказано, нет требований к обязательной сумме уставного капитала, что является одним из существенных преимуществ. Но в процессе рассмотрения заявки на лицензию MSB потребуется доказать, что учреждение является финансово платежеспособным, имеет хорошую юридическую репутацию.

В этом же разделе отметим, что название учреждения со статусом MSB в Канаде должно включать не менее двух слов, одно из них должно указывать на ключевое направление деятельности, к примеру, «денежные переводы». Сокращения не допускаются.

Свяжитесь с нами

MSB license: обязательства учреждений, оказывающих денежные услуги

Money Service Business license: необходимые документы для лицензирования

Кандидаты на получение канадской лицензии MSB должны подать в FINTRAC основные документы:

• Название учреждения.
• Описание основных услуг, целей, разработка финансовых прогнозов на несколько лет вперед.
• Информацию о банковском счете.
• Сведения о директоре и AML-менеджере.
• Данные о конечных бенефициарных собственниках (имена, адреса, выписки об отсутствии судимости, подтверждение легальных источников дохода и т.п.).
• Данные об организационной структуре (важно четко прописать обязанности каждого руководящего лица, как будет осуществляться контроль и управление внутренними процессами).
• Учредительные документы.
• Подтверждение наличия физического адреса в этой стране.
• Оценка предполагаемого количества и сумм транзакций в год.
• Схемы отслеживания и предотвращения рисков (как известно, компании должны соответствовать политике AML/CTF, разработать эффективные механизмы обнаружения и противодействия незаконным схемам отмывания денег и прочим нелегальным финансовым схемам).

При получении MSB лицензии, важно соблюдать политику KYC, основные направления которой:

• Сбор и обработка информации об учреждении и его руководящих лицах.
• Мониторинг подозрительных транзакций, после их отслеживания нужно подать информацию о сомнительных операциях в компетентный госорган.
• Ведение учета.

Сроки получения лицензии платежного оператора в Канаде

В целом процедура лицензирования может быть завершена в течение 5 месяцев. Это довольно быстро по сравнению с другими финансовыми лицензиями. Например, если рассматривать лицензии EMI в Европе, то там процесс лицензирования может занять до одного года.

Здесь же отметим, что инвесторам доступен еще один вариант, а именно покупка компании с лицензией MSB в Канаде. Это решение имеет свои преимущества, среди которых главным является срок переоформления права собственности. Это занимает меньше времени, чем регистрация новой компании.

Покупка готовой компании — это практичное решение, если вы хотите в короткие сроки начать деятельность. Основные выгоды, которые вы получите после приобретения готовой компании:

• готовые компании предлагаются к продаже со всеми уставными документами;

• приобретение уже зарегистрированного предприятия может ускорить процесс открытия корпоративного счета в иностранном банке;
• покупка готовой фирмы (с историей) может иметь маркетинговые преимущества, в частности, это повышает доверие клиентов и партнеров;
• экономия времени при получении грантов.

Важным аспектом при приобретении готовой компании (вне зависимости от отрасли, в которой фирма зарегистрирована и будет работать), является проведение комплексной проверки. Legal due diligence — это первый шаг при принятии решения о покупке предприятия за рубежом. В ходе этого процесса можно выяснить любые потенциальные риски, связанные с покупкой, и защитить себя от инвестиций в предприятие, которое не соответствует запросу или в убыточное предприятие.

Чем учреждения с лицензией MSB отличаются от учреждений с лицензией PI/EMI?

В таблице ниже сравниваются канадские лицензии MSB и PI/EMI в ЕЭЗ.

Налоги в Канаде

В Канаде действует система налогообложения, в соответствии с которой компании облагаются налогом на корпоративный доход на федеральном уровне и на уровне провинций. Федеральный корпоративный подоходный налог составляет 38%. На уровне провинций самая высокая ставка КПН применяется в Остров Принца Эдуарда (16%), самая низкая ставка — в Альберте (8%).

Федеральный налог на товары и услуги (GST) взимается по ставке 5%. В стране также применяется гармонизированный налог с продаж (HST). Пять провинций согласовали свои системы HST с GST и ввели единый налог. Налог у источника выплаты нерезидентам за услуги, оказанные в Канаде, взимается по ставке 15%.

Заключение

Финансовый сектор вносит значительный вклад в экономическое развитие каждой страны. Чтобы получить лицензию MSB в Канаде, важен тщательный анализ и понимание специфики национального законодательства. Важно ознакомиться не только с федеральными нормами и законами, но и с законодательной базой в отдельных провинциях.

В случае нарушения или несоблюдения установленных законодательных норм, заявителю могут отказать в выдаче лицензии или даже применить санкционный режим. Поэтому рекомендуется обратиться за помощью к экспертам с профильной специализацией, которые не только сэкономят ваше время, но и помогут предвидеть потенциальные риски и предложить эффективные решения по их минимизации. Запросить сопровождение в получении лицензии MSB в Канаде можете у специалистов нашей компании любым, удобным для вас способом.