Открыть счет в грузинском банке в 2024 году

06.06.2024

Открытие счета в Грузии предоставляет уникальные возможности благодаря стратегическому расположению страны и ее развитой финансовой инфраструктуре. Грузия — страна, расположенная в Кавказском регионе, стратегически важном перекрестке между Восточной Европой и Западной Азией. Это выгодное географическое положение превратило Грузию в ключевой торговый коридор, связывающий два континента. Благодаря этому, страна приобрела значение в международной торговле и финансовой сфере, что способствовало ее экономическому развитию и укреплению роли на мировой арене.

Банковская система занимает центральное место на грузинском финансовом рынке, способствуя росту национальной экономики. Грузинские банки стремятся сделать финансовые операции максимально доступными, используя передовые цифровые решения. Благодаря этому иностранные резиденты могут легко управлять счетами, осуществлять переводы, оплачивать услуги и получать консультации онлайн, что делает банковское обслуживание в Грузии удобным для международных компаний и бизнес-аудитории.

В этой публикации описаны, какие банки есть в Грузии, представлен подробный обзор лучших банков Грузии для нерезидентов. Ознакомление с данным материалом может помочь принять обоснованные решения об управлении своими финансами в этой стране.

Понимание бизнес-банкинга

Бизнес-банкинг, также известный как корпоративный или коммерческий банкинг, обеспечивает финансовые и консультационные услуги для различных видов предприятий, включая малый, средний и крупный бизнес. Эти услуги индивидуализированы под конкретные потребности каждой компании и включают открытие депозитных счетов, предоставление кредитов под недвижимость, коммерческие кредиты, услуги по управлению активами и андеррайтингу ценных бумаг, др. Спрос на бизнес-банкинг в Грузии растет, поскольку бизнес-сектор продолжает развиваться.

Открытие банковского счета в Грузии: подробный обзор банковской инфраструктуры

Вследствие проведенных реформ, уменьшения налогового давления и стратегических инвестиций, Грузия привлекает внимание бизнес-сообщества, как привлекательная страна для инвестирования, находящаяся на пересечении Европы и Азии. Бизнес требует надежных финансовых оснований, и открытие банковского счета в Грузии — важный шаг в создании такой базы. В Грузии предпринимателям доступны разнообразные банковские услуги с конкурентоспособными условиями.

Банковский сектор страны применяет передовые методы корпоративного управления, что является ключевым фактором для укрепления национального экономического и финансового развития. Это означает, что банки в Грузии внедряют современные стандарты и методики в управлении своими корпоративными структурами, что способствует повышению эффективности и прозрачности их деятельности. В результате банковский сектор становится движущей силой, которая поддерживает устойчивый рост экономики и финансов в стране, создавая благоприятные условия для развития бизнеса и привлечения инвестиций.

Здесь функционируют отечественные и международные банковские институты. Тем, кто рассматривает возможность открыть банковский счет в Грузии, следует знать, что к концу января 2023 года насчитывалось 15 банков с иностранным капиталом. В этот период их совокупные активы достигли отметки в 78,6 млрд лари.

Интерес к Грузии среди нерезидентов, желающих открыть счет, объясняется несколькими факторами. Во-первых, два ведущих банка Грузии, TBC и BoG, торгуются на London Stock Exchange, что повышает доверие к их финансовой устойчивости и прозрачности. Во-вторых, Грузия выделяется современным подходом к банковскому делу, предлагая клиентам большой спектр услуг, включая возможность управления счетами через ведущие мировые платежные системы, такие как PayPal.

Третий аспект, делающий Грузию выбором для тех, кто желает открыть счет на нерезидента, — свобода в управлении финансами и валютными операциями, что способствует более гибким и выгодным инвестиционным стратегиям. Банки предлагают своим клиентам открыть карту в Грузии 2024 Visa/Mastercard/American Express.

Банки предлагают разнообразные кредитные продукты, охватывающие широкий спектр потребностей клиентов. Этот ассортимент включает ипотечные кредиты для приобретения жилья, кредиты на приобретение автомобилей, потребительские кредиты для личных нужд, финансирование для малого и среднего бизнеса. Не менее важно то, что банки оказывают поддержку сельскому хозяйству и агробизнесу. Это помогает созидать новые возможности для развития сельских областей, способствует открытию дополнительных рабочих мест и улучшению качества жизни жителей сельской местности.

Введение цифровых технологий и развитие финтех-сектора способствуют повышению доступности и удобства банковских услуг. Грузинские банки инвестируют в кибербезопасность и защиту данных, что обеспечивает доверие к цифровым услугам. Хотя многие банки в Грузии требуют личного присутствия при открытии счета, доступны и более гибкие варианты. Иными словами, некоторые учреждения могут предложить услуги по регистрации счета по доверенности (POA), что упрощает процесс для клиентов, кто находится за пределами страны или не имеет возможности личного посещения банка.

Крупнейшие банки в Грузии придерживаются высоких стандартов качества обслуживания и обеспечивают безопасность финансовых операций, при этом они взимают относительно низкие комиссии в сравнение с западными аналогами.

Тем, кто планирует впервые открыть счет в Грузии, рекомендуется предварительно проконсультироваться со специалистами и получить квалифицированную помощь в открытии счета в Грузии.

Банки Грузии для нерезидентов

По результатам проведенных анализов, 90% банков в Грузии находятся в собственности иностранных инвесторов. Этот факт свидетельствует о том, что в стране создана благоприятная инвестиционная среда. Привлечение зарубежного капитала в банковский сектор говорит об уровне доверия со стороны международного бизнеса. Государство привлекает внимание бизнесменов как из европейских, так и азиатских стран, готовых начать бизнес и открыть счет на компанию в Грузии.

Существует несколько привилегий, связанных с открытием счета в грузинском банке:

Банки Грузии характеризуются эффективными процессами. Обычно требуется меньшее количество документов и срок обработки заявок и документов быстрее по сравнению со многими западными учреждениями.
Для открытия банковского счета в Грузии обычно не требуется минимальный депозит. Кроме того, при наличии достаточных средств Вы можете претендовать на получение премиальных услуг, например, частного банкира.
Использование Грузией системы международного номера банковского счета (IBAN) гарантирует бесперебойные трансграничные переводы.
Процентные ставки на депозиты в долларах США и евро в Грузии обычно значительно превышают те, которые предлагаются в США или Западной Европе.

Либеральные законы Грузии в сфере криптовалют и отсутствие налога на торговый доход делают эту страну привлекательным местом не только для опытных криптоинвесторов, но и для всех, кто ищет новые возможности для финансового роста. Грузия признает и регулирует использование криптовалюты, предлагает специальные услуги, которые значительно упрощают процесс обмена криптовалюты на фиатные деньги. Эти услуги иногда позволяют осуществлять обмен прямо на Ваш счет в коммерческом банке, что дает возможность получать прибыль, не облагаемую налогом. Возможности также открываются для инвесторов в недвижимость, поскольку в стране криптовалюта принимается как форма оплаты для резидентов и нерезидентов.

Требования для открытия счета в Грузии

Открытие счета в грузинских банках в качестве нерезидента требует подачи определенного набора документов (варьируется в каждом конкретном банке). В основном, чтобы открыть счет в банке Грузии (в роли бизнес-субъекта), требуются:

Заполненная анкета-заявка KYC, где необходимо указать личные данные распорядителя счета и информацию о финансовых показателях компании.
Паспорт распорядителя для подтверждения личности.
Учредительные документы компании.
Документы, доказывающие стабильный источник дохода, к примеру, контракты с контрагентом или другие документы, указывающие на регулярные финансовые поступления.

Согласно стандартам Евросоюза, Грузия ужесточила контроль за банковским сектором, внедрив новые правила и процедуры. Крупнейшие банки Грузии ввели двухэтапную систему проверки клиентов. Ее суть заключается в том, что перед тем как получить доступ к банковским услугам, необходимо пройти процедуру верификации, подав документы, идентифицирующие личность, финансовое положение и прочие сведения.

После проведения проверки запрос будет либо удовлетворен, либо отклонен. Возможно, потребуется предоставить дополнительные документы для уточнения информации или подтверждения ее достоверности. Такие изменения направлены на повышение безопасности и надежности банковских операций в стране, на соответствие международным стандартам финансового регулирования.

Список банков Грузии

Банковский сектор Грузии представляет собой важный элемент инфраструктуры страны, способствующий ее интеграции в мировую экономику. Согласно данным Национального банка (Грузия), банки играют значимую роль в устойчивом развитии экономики страны.

Тбилиси, помимо своего статуса столицы Грузии, является ее финансовым центром. В городе расположены штаб-квартиры коммерческих банков страны, что делает его неотъемлемой частью национальной финансовой инфраструктуры.

Банки Грузии список:

Bank of Georgia.
TBC Bank.
Liberty Bank.
Basis Bank.
VTB Bank Georgia.
Cartu Bank.
ProCredit Bank.
Silk Road Bank.
Ziraat Bank Georgia.
Isbank Georgia.
TeraBank.
Halyk Bank Georgia.
Pasha Bank Georgia.
Credo Bank.

Топ банков Грузии

Два из перечисленных банков, а именно National Bank of Georgia (BoC) и TBC Bank пользуются популярностью среди иностранцев благодаря премиальным услугам, которые они предоставляют. Их продукты и услуги включают инвестиционный банкинг, дистанционное обслуживание и другие банковские продукты, которые соответствуют высоким стандартам качества как в Грузии, так и за ее пределами. Фактически, 70% прибыли национальной банковской системы генерируется благодаря деятельности BoC и TBC.

National Bank of Georgia. Банк ответственный за регулирование и контроль финансовой системы страны. Штаб-квартира расположена в грузинской столице Тбилиси. Работа всех банковских институтов в стране координируется BoG. Банк Грузии располагает богатым опытом и профессиональным подходом, чтобы обеспечить качественное обслуживание отечественных и международных клиентов. Больше 2,3 млн клиентских счетов и 100 филиалов обслуживания — это лишь часть масштабов финансовой структуры BoG, который также владеет инвесткомпанией BG Capital.

Согласно грузинской конституции, National Bank of Georgia выполняет ряд ключевых функций. В их числе обеспечение стабильности в ценообразовании, что является фундаментальной составляющей экономического благополучия страны. Задача банка — обеспечить эффективную работу финансовой сферы, его надежность, прозрачность и устойчивость к внешним воздействиям.

BoG предоставляет широкий спектр финансовых услуг и предлагает доступ к передовым технологиям, таким как Интернет-банкинг, круглосуточная удаленная поддержка клиентов. Независимо от того, являетесь ли Вы физическим или юридическим лицом, банк предлагает возможности кредитования.

Приняв решение открыть текущий счет в National Bank of Georgia, Вы можете выбрать из четырех валют, что позволит управлять финансами в удобном для Вас формате. Если Вам приходится оперировать несколькими валютами на ежедневной основе, важно иметь поддержку со стороны Вашего банка. Национальный банк Грузии предоставляет услуги по обмену валюты для 35 стран, что обеспечивает клиентам широкие возможности валютного обмена. Банк Грузии предлагает конкурентоспособные обменные курсы, что позволяет сэкономить на комиссиях и получить максимальную выгоду от каждой сделки.

Для состоятельных физических лиц, желающих открыть счет в BOG (Грузия), банк предлагает Solo Banking. Это премиум-сервис, который призван удовлетворить потребности клиентов, ценящих оперативное обслуживание. Чтобы иметь возможность воспользоваться этой услугой, требуется поддерживать стабильный ежемесячный оборот на счете в размере 3000 лари или иметь значительный депозит, приблизительно 25 000 лари.

Некоторые из ключевых преимуществ, доступных при использовании Solo Banking:

Индивидуальное банковское обслуживание (будет предоставлен персональный менеджер, который будет отслеживать Ваши финансы).
Расширенные лимиты на снятие (с Solo Banking можно снять больше средств за одну транзакцию).
American Express Gold Elite по специальной цене, Visa Platinum и American Express Platinum, каждая характеризуется бесплатным снятием средств, высокими лимитами и вознаграждениями.
Круглосуточная удаленная поддержка.
4% годовых на остаток средств в грузинских лари и 1% в долларах США с картой Visa Platinum.
Полный доступ к VIP-залам в аэропортах по всему миру.
Ежемесячная комиссия составляет около 35 лари, возможны дополнительные комиссии в зависимости от выбранного типа карты.

TBC Bank. Tbilisi Business Center, основанный в 1992 году, сегодня широко известный как TBC Bank. Он начал свой путь с небольшого стартового капитала в 500 долларов США. С течением времени банк превратился во второй крупнейший финансовый институт в Грузии. Услуги TBC включают разнообразные вклады, открытие корпоративных и личных счетов, предоставление кредитных линий и многое другое. TBC Bank не требует минимального остатка на счете и предлагает удобное удаленное обслуживание клиентов.

Сервис TBC «Payment from Abroad» открывает новые возможности для клиентов. Через него можно оплачивать услуги онлайн с помощью карт зарубежных банков. Это сделано для удобства тех, кто находится в этой стране, но имеет карту другого банка, или тех, кто за границей, но хочет осуществлять финансовые транзакции, связанные с Грузией.

Годовая плата в размере 150 лари и отсутствие требований к определенной минимальной сумме на балансе делают открытие счета на компанию в грузинском банке TBC выгодным для оптимизации финансов Вашего бизнеса. Для бизнеса банк предлагает TBC Business Platinum (премиальную карту с годовой платой в размере 250 лари). TBC Business Platinum разработана специально для компаний, активно оперирующих крупными суммами, и предлагает уникальные преимущества:

Минимальные комиссии за наличные (0,2% мин. 0,2 лари) в некоторых банках, что позволяет сократить расходы при операциях с наличными средствами.
Увеличенный еженедельный лимит покупок в размере 200 000 лари (или эквивалентная сумма), что обеспечивает гибкость и свободу в финансовых операциях Вашего бизнеса.
Расширенный доступ к наличным средствам, включая снятие денег в филиалах TBC Bank и более высокие лимиты в других банках (до 70 000 лари в день в эквиваленте), обеспечивая бизнесу легкий доступ к необходимым средствам в любое время.

Те, кто желает открыть счет в TBC Bank (Грузия), смогут использовать TBC Concept (эксклюзивный премиум сервис). Он включает ряд привилегий, среди которых следует выделить:

Расширенные лимиты на снятие наличных. Клиенты TBC Concept могут воспользоваться более высокими лимитами для снятия наличных в банкоматах, при этом взимается комиссия в размере 0 %.
Скидки. Пользователи этого сервиса имеют возможность получать привлекательные скидки на различные услуги и товары. Это позволяет сократить расходы и повысить уровень комфорта при пользовании финансовыми услугами.
Консьерж-сервис. Дополнительным преимуществом TBC Concept является доступ к персональному консьерж-сервису. Это означает, что клиенты могут получить помощь и поддержку в решении различных вопросов, связанных с путешествиями, бронированием мероприятий или организацией личного времени.

JSC Liberty Bank. В рейтинг банков Грузии 2024 в тройку лидеров вошел JSC Liberty Bank. Основанный в 1994 году, банк прошел значительный путь развития и трансформации. Это один из самых клиентоориентированных банков страны, имеющий крупную сеть отделений (больше 360 отделений и 550 банкоматов).

Услуги данного банка включают личные и бизнес-счета, различные карты, кредиты, денежные переводы и совместимость с мобильными платежами. Liberty Wealth, частное банковское обслуживание, было разработано специально для обслуживания состоятельных людей.

Открытие счета в Liberty Bank (Грузия) может дать следующие преимущества:

Развитый онлайн-банкинг.
Мультивалютные счета, что упрощает хранение и перевод средств как внутри страны, так и за ее пределами.
Отсутствие требований к минимальному балансу.

Liberty Bank участвует в социальных и благотворительных проектах, реализует множество инициатив, направленных на улучшение качества жизни местных сообществ и поддержание устойчивого развития региона.

Читать также: EMI лицензия в Грузии

Почему может быть отказано в открытии счета?

Работать с грузинскими банками, как правило, легче и быстрее, чем с банками в иных странах Закавказья и сопредельных регионов. Однако, важно понимать, что могут возникнуть ситуации, когда банк не подтвердит Вашу заявку на открытие счета в Грузии. Это особенно актуально для компаний и организаций, поскольку корпоративные счета подвергаются более строгим регулятивным требованиям. В то время как частным лицам зачастую проще пройти процедуру открытия счета, компании могут столкнуться с серьезными проверками и бюрократическими барьерами.

Грузинские банки не обязаны объяснять причины отказа, поэтому важно заранее учесть следующие факторы для снижения риска:

Источник финансирования. Необходимо обеспечить достаточное документальное подтверждение о легальности источников финансирования. Отсутствие такого подтверждения часто становится причиной отклонения заявки на открытие счета.
Происхождение средств. В случае, если существенная часть финансовых поступлений предполагается из других государств, особенно из стран с менее строгим финансовым регулированием, это может стать причиной отклонения заявки на открытие счета. Банки могут рассматривать это как фактор риска.
Использование валюты другой страны. Повышенный риск отказа может сопровождать процедуру регистрации счета в иностранной валюте, особенно в случае корпоративных клиентов. Это связано с возможностью валютных рисков и необходимостью соответствия местным нормативным требованиям.
Бизнес-модель. При анализе заявок на открытие корпоративных счетов в Грузии банки обращают внимание на бизнес-модель предприятия. Заявка может быть отклонена, если бизнес-модель кажется менеджерам банка подозрительной или связана с высокорискованными видами деятельности.

Учет и управление этими факторами может помочь снизить вероятность отказа в регистрации счета. Несмотря на то что процесс открытия банковского счета в Грузии может оказаться менее сложным, чем в других странах, следует иметь в виду, что соблюдение национальных законодательных стандартов и норм требует определенных знаний и опыта, чтобы избежать возможных сложностей или ненужных задержек.

Другие варианты банковского обслуживания в Грузии

Хотя вышеупомянутые крупные банки Грузии обычно привлекают больше всего иностранных клиентов, стоит упомянуть несколько других учреждений.

ProCredit Bank — важное звено в грузинской финансовой сфере, специализирующееся на поддержке и развитии малого и среднего бизнеса. Основным приоритетом банка является обеспечение устойчивого роста предпринимательской активности и поощрение ответственной банковской практики.

ProCredit предлагает стандартные кредиты, гибкие кредитные линии, возможности овердрафта и специализированные инвестиционные продукты, способствующие экологической устойчивости. Благодаря пониманию потребностей МСП-сектора, ProCredit Bank предоставляет не только финансовую поддержку, но и консультационные услуги, помогающие предпринимателям принимать информированные решения о своем бизнесе.

BasisBank — финансовое учреждение, которое входит в состав китайской инвестиционной группы Hualing Group. Оно предоставляет расширенный перечень банковских услуг как местным жителям, так и иностранцам. Имея карту проживания в Грузии, иностранцы могут без ограничений открыть личный банковский счет в BasisBank. Но лица без постоянного места жительства сталкиваются с дополнительными формальностями и процедурами при открытии счета.

В отличие от ряда других банков в Грузии, BasisBank предлагает своим клиентам карты UnionPay, что приносит им определенные преимущества. Это становится особенно важным для индивидуальных клиентов, чьи деловые операции часто связаны с Китаем. Благодаря картам UnionPay, пользователи могут легко осуществлять платежи в стране, которая является крупнейшим торговым партнером Грузии.

Terabank выделяется на мировой финансовой арене благодаря своим глобальным связям. Это банк с большой сетью филиалов в крупных населенных пунктах Грузии. 45% акций банка принадлежат The Dhabi Group, ведущей бизнес-группе, имеющей базу в Арабских Эмиратах. Это стратегическое партнерство открывает перед Terabank широкие возможности доступа к международным ресурсам и богатому опыту.

Terabank предлагает банковские счета, кредитные карты, ипотечное кредитование, инвестиционные решения, шесть форм банковских гарантий (для участия в тендере, обеспечения исполнения договоров, покрытия налоговых обязательств, гарантия предоплаты, обеспечение платежности и гарантия качества). Открытие счета в Terabank (Грузия) предоставляет розничным и корпоративным клиентам доступ к картам Visa и Mastercard. Terabank выступает как лидер в области цифрового банкинга, предлагая клиентам удобные инструменты для управления своими финансами.

Cartu Bank известен как премиальное финансовое учреждение, ориентированное на частных лиц с высокими доходами и предприятия. Подход Cartu Bank к банковскому делу выражается не только в предоставлении широкого спектра услуг, но и в создании персонализированного опыта для своих клиентов.

Cartu Bank предоставляет обширный ряд персональных банковских карт Visa и Mastercard, охватывающий различные категории. Среди них можно выделить престижные варианты, такие как «MasterCard World Elite» и «Visa Infinite», которые отличаются эксклюзивными привилегиями. Эти карты предлагают уникальные бонусы, включая услуги персонального консьержа на грузинском языке и разнообразные скидки.

Ziraat Bank Georgia — филиал турецкого финансового учреждения, которое находится под единоличным контролем Турецкой Республики. Это тесное партнерство открывает уникальные возможности для частных лиц и предприятий, которые поддерживают финансовые связи с Турцией. Клиенты могут открыть депозитный счет в Ziraat Bank Georgia в различных валютах — турецких лирах, грузинских лари, долларах США или евро, что обеспечивает гибкость и удобство для тех, кто ищет мультивалютные возможности.

Также в стране действуют такие малые банковские учреждения, как:

Halyk Bank (дочерняя компания крупного казахстанского банка), специализирующийся на обслуживании трансграничных сделок в регионе.
Credo Bank фокусируется на микро- и малом бизнесе, а также на обслуживании частных клиентов.
Silk Road Bank, несмотря на то, что он маленький по размеру, его подход к обслуживанию клиентов является ориентированным на индивидуальные потребности каждого клиента (однако спектр услуг банка ограничен).

Следует отметить, что открыть счет в Грузии на нерезидента в банках Cartu, Ziraat, Halyk и Silk Road достаточно сложно, а в некоторых случая даже невозможно. Поэтому перед тем, как приступить к процедуре открытия счета, рекомендуется получить консультацию и запросить сопровождение процесса открытия счета в Грузии у компетентных в данных вопросах специалистов.

Заключение

Банки играют решающую роль в экономическом развитии страны, поскольку они в значительной степени контролируют предложение денег в обращении и являются основными движущими силами экономического роста. Система банкинга Республики Грузия включает 15 коммерческих банков, находящихся под контролем и регулированием Национального банка страны. Национальный финансовый сектор успешно обслуживает международную бизнес-клиентуру.

Чтобы грамотно подготовить документы и избежать возможных ошибок, целесообразно заручиться поддержкой специалистов, способных оказать помощь в открытии счета в банке Грузии на нерезидентную компанию. Если у Вас остались вопросы, свяжитесь с экспертами YB Case, заполнив специальную форму, представленную ниже.