Как обеспечить соответствие требованиям AML и KYC в отрасли криптовалют?

Крипторынок и интерес к криптовалютам растут, и регистрация криптокомпании за рубежом — один из самых популярных запросов. Однако массовому внедрению виртуальных валют препятствует как отсутствие четкой нормативно-правовой базы в некоторых странах, так и сложность соблюдения законодательства из-за особенностей технологии блокчейн.

Регулирование рынка криптоактивов в соответствии с положениями об AML

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) еще в 2014 году подготовила отчет о возможных рисках, которые криптовалюты представляют в отношении отмывания денег. Три основных момента отчета заключаются в следующем:

1. Открытость к анонимности: по сравнению с другими цифровыми или безналичными способами оплаты, которые обычно проводятся через централизованную финансовую организацию и требуют идентификации пользователя в какой-то момент, операции с виртуальной валютой более открыты для анонимности пользователя. В онлайн-торговле криптовалютой нет условий для идентификации пользователей лицом к лицу, и возможен анонимный обмен средствами.
2. Глобальный и сегментированный охват: трансграничный охват виртуальных валют усугубляет риски AML/CTF, которые они несут, потому что децентрализованный и сложный характер системы требует сложных инфраструктур, которые могут содержать различные организации из разных государств по всему миру. Это означает, что существует сегментация услуг, которая, следовательно, препятствует мониторингу и надзору.
3. Отсутствие централизованного надзора.

После публикации этого отчета Европейская комиссия, FinCEN и другие регулирующие органы приняли меры для регулирования рынков криптовалют в соответствии с рекомендациями по AML. После принятия этих обязательств ответственность ложится на биржи криптовалют, эмитентов стейблкоинов и поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Также применяются меры контроля «Знай своего клиента» с целью выявления, предотвращения и принятия мер в отношении подозрительных действий, которые могут быть связаны с отмыванием денег.

Как работает KYC?

Как мы уже сказали, при запуске криптовалютного стартапа важно соблюдать не только требования AML/CTF, но и выполнять обязательства по проверке клиентов. KYC (Know Your Customer) — это общепринятый стандарт идентификации и проверки пользователей. Такая система призвана защищать финансовые структуры на законных основаниях и позволяет сервисам реагировать на незаконную активность.

KYC предназначен для защиты пользователей криптовалют от атак и предотвращения возможности использования блокчейна с целью негативного влияния на пользователей криптовалюты. Программы KYC обычно состоят из трех компонентов: идентификация клиента, комплексная проверка и непрерывный мониторинг.

Программа идентификации клиентов (CIP) использует надежные и независимые данные, чтобы гарантировать, что клиент предоставил о себе достоверную информацию. Для физических лиц это может включать официальное имя клиента, дату рождения, адрес и подтверждающие документы, такие как водительские права или паспорт. Для корпоративных клиентов обычными требованиями являются бизнес-лицензии и учредительные документы.

Надлежащая проверка клиентов (CDD) описывает тип идентифицирующей информации, которую компания должна собирать от клиентов. Она охватывает деловые отношения с отдельными клиентами, а также отношения между предприятиями, которые могут включать такие действия, как (I) сбор личной информации для проверки личности клиента и предотвращения мошенничества перед началом финансовой деятельности, (II) сбор бизнес-информации для понимания структуры бизнес-клиента, источников финансирования и бенефициарного владения, (III) создание профилей рисков или проведение оценок рисков (может быть проведена расширенная комплексная проверка (EDD) для клиентов, идентифицированных как подверженные высокому риску). В EDD предпринимаются дополнительные шаги для оценки и мониторинга клиентов, которые могут быть подвержены высокому риску отмывания денег.

Прежде чем запустить криптостартап, учитывайте тот факт, что оценка транзакционных рисков и управление ими являются важными этапами, требующими специальных знаний. Риски, которые могут возникнуть в случае отказа от внедрения автоматизированной системы проверки и мониторинга, включают, помимо прочего, ложные данные для должной осмотрительности при регистрации клиентов, большое количество предупреждений, требующих ручного вмешательства, и сбои в системе, которые могут привести к несоблюдению правил AML.

Запуск криптостартапа в 2025 году: соблюдение положений AML/CTF

Регулирование крипторынка и прозрачность всегда считались фундаментальным требованием для легитимации криптовалют и криптобирж. Опасения, что криптовалюты и криптобиржи служат средством для финансовых преступлений, таких как отмывание денег, всегда преобладали в умах инвесторов и регулирующих органов. На сегодняшний день многие крупные игроки рынка зарегистрированы в Великобритании, ведь нормативно-правовая база этого государства прозрачна и имеет развитые инструменты надзора. Более того, Великобритания была одним из первых государств, принявших законодательство о криптовалютах.

Другими ведущими регионами для регистрации финтех-компании являются Мальта, США, Швейцария и Нидерланды. Хотим отметить, что международная организация FATF постоянно разрабатывает меры регулирования рынков криптоактивов и поставщиков услуг виртуальных активов. Приблизительно каждые несколько месяцев FATF обновляет свой список стран с высоким уровнем риска. Регионы, которые будут внесены в список определяется такой характеристикой как уровень соблюдения законов об AML/CTF.

Биржи, участвующие в криптоальянсах, на сегодняшний день являются примерами надежности. Любая заслуживающая доверия биржа, которая планирует функционировать в течение длительного времени, должна своевременно обеспечивать соблюдение требований AML/KYC. Однако важную роль также играет комплаенс-команда, отслеживающая любые подозрительные транзакции. За обнаружением обычно следует блокировка для предотвращения любых мошеннических действий на платформе.

Как мы уже упоминали выше, многие частные лица и компании задаются вопросом, как создать успешный стартап в отрасли криптовалют, и хотим акцентировать внимание, что наличие в штате опытного специалиста по соблюдению требований AML является необходимостью. Эту роль может выполнять генеральный директор компании, но комплаенс-менеджеру важно иметь независимое видение ситуации.

Заключение

Хотя термины «борьба с отмыванием денег» и «знай своего клиента» иногда используются взаимозаменяемо, на практике они означают разные вещи и гораздо менее ясны, когда речь идет о рынке криптовалют. В настоящее время регулятивная эволюция криптоиндустрии сильно различается по всему миру. Непоследовательные правила AML в разных странах могут привести к финансовым преступлениям, а мошенничество с использованием криптовалют продолжает расти. Таким образом, процессы KYC и AML становятся важными мерами защиты от преступной деятельности.

Наша команда следит за актуальными изменениями в законодательной сфере в отрасли виртуальных валют, и по запросу наших клиентов мы можем предоставить ряд консультационных и сопроводительных услуг, в том числе сопровождение в запуске криптостартапа на каждом этапе процесса.