Как открыть обмен криптовалюты быстро и дешево

Криптовалюты стали одним из самых обсуждаемых трендов в мире финансов и технологий за последние несколько лет. И мировой рынок криптовалют продолжает расти, несмотря на волатильность, вызванную геополитическими событиями. Существует большой спрос на услуги по обмену криптовалют, в связи с чем многие предприниматели принимают решение создать криптообменник за рубежом.

Если Вы заинтересованы в том, чтобы открыть обмен криптовалюты в Интернете, то понимание законодательной среды в сфере криптовалют в стране, в которой планируется бизнес-деятельность, и особенностей сделок, связанных с обменом цифровых валют, являются ключевыми аспектами для успешного запуска такого рода проекта.

В статье рассмотрим особенности процедуры открытия обмена криптовалют в Европе и на других континентах.

Что такое криптообменник?

При запуске криптообменника за границей важно также понимать, чем такая платформа отличается от криптобирж. Хотя и обменники, и биржи выполняют функции обмена виртуальных валют, криптовалютные биржи предоставляют более обширный спектр услуг и возможностей для торговли и инвестирования. То есть, «быстрый» обмен криптовалюты на фиат, как правило, характерен для обменников, в свою очередь, на криптобиржах пользователи могут участвовать в более сложных финансовых сделках, в частности, речь идет о сделках с рыночными и лимитными ордерами, а также о предоставлении разнообразных торговых пар.

Как открыть обменник криптовалют?

Создание криптовалютного обменника может быть перспективным направлением в контексте дальнейшего продвижения мирового рынка криптовалют. Однако, прежде чем приступить к открытию обменника криптовалют, важно учесть несколько ключевых моментов:

1. Рынок криптовалют в большинстве стран мира подвергается строгому регулированию. И если Вас интересует вопрос где и как открыть обмен криптовалюты быстро и дешево, то перед началом запуска бизнеса необходимо изучить законы и требования в разных регионах. Это включает требования к лицензированию, отчетности, борьбе с отмыванием денег и другие аспекты.
2. Безопасность является критическим аспектом в криптовалютной сфере, где хранение и передача цифровых активов требует особого внимания к защите от различных угроз. Внедрение комплексных мер безопасности, таких как шифрование данных, двухфакторная аутентификация, регулярные аудиты безопасности, регулярные обновления программного обеспечения, поможет минимизировать риски и повысить доверие пользователей к Вашей платформе обмена криптовалютой.
3. Обменник криптовалют должен обеспечивать достаточную ликвидность, чтобы пользователи могли быстро и эффективно осуществлять сделки.
4. Взаимодействие с другими финансовыми и бизнес-структурами, включая банки, платежными системами, технологических партнеров, может помочь обеспечить устойчивость и долгосрочность бизнеса.

Если Вы хотите зарегистрировать криптообменник, то ниже Вашему вниманию представлен общий порядок действий при запуске платформы:

• Выбор юрисдикции для открытия обменника криптовалют под ключ.
• Составление пакета документов и их подача (вместе с заявлением) на регистрацию компании под обмен криптовалют в выбранной стране.
• Подать документы на лицензирование. В большинстве юрисдикций, которые допускают данный тип деятельности, нужна лицензия. Если Вы желаете получить лицензию на обмен криптовалют, уточните у специалистов нашей компании, какое разрешение требуется для бизнеса в выбранной Вами стране.

• Открыть счет для криптовалютной компании, который необходим для депонирования минимального капитала, а также для последующей операционной деятельности платформы.

Хотим уточнить, что условия для регистрации компании за рубежом обычно отличаются в зависимости от выбранного государства. Например, в Эстонии, есть возможность зарегистрировать компанию на нерезидента, но только при наличии э-резидентства (которое можно получить примерно за 3 недели). В других юрисдикциях, таких как Гонконг, очень сложно открыть счет для криптокомпании в местных банках, если такая компания зарегистрирована на нерезидента. Есть юрисдикции, например, Швейцария, где нельзя зарегистрировать компанию под криптодеятельность без местного директора.

Управление криптообменной платформой

После того как криптообменная платформа запущена, необходимо обеспечить соблюдение всех законодательных требований и создать удобный и понятный интерфейс, чтобы упростить взаимодействие с пользователем. Безопасность крайне важна для обеспечения защиты данных пользователей. Криптобиржи и обменники криптовалют обязаны соблюдать правила KYC (Знай своего клиента) и законодательные акты, регламентирующие необходимый уровень защиты персональных данных.

Двухфакторная аутентификация, надежные средства шифрования, отслеживание подозрительной активности помогают поддерживать безопасный обмен и повышают доверие клиентов к платформе.

Если криптообменник предоставляет услуги пользователям в разных странах, то применяются разные законы. Поэтому, прежде чем рекламировать услуги в качестве глобальной биржи, убедитесь, что соблюдены все правила страны (или стран), в которой Вы ведете деятельность.

Покупка готового криптообменника: плюсы и минусы

Доступные решения для тех, кто планирует открыть обменник криптовалют: разработка платформы для криптообмена с нуля vs покупка готовой платформы.

Где выгодно открыть криптообменник?

Открытие криптовалютного обменника может быть выгодным бизнесом, но многое зависит от конкретной страны, в которой Вы планируете запустить платформу. Криптовалютные рынки и законодательство сильно различаются по странам, и при выборе юрисдикции стоит учитывать:

• Специфику регулирования.
• Спрос на криптовалюты.
• Насколько развита техническая инфраструктура.
• Налоговую среду.
• Уровень конкуренции в выбранной стране.
• Возможность сотрудничества с местными банками для облегчения финансовых операций и обмена средств.
• Финансовые возможности для запуска и развития бизнеса в данной стране.

Лицензия на обмен криптовалют — это один из ключевых аспектов, которые следует учесть при запуске криптоплатформы. Отметим, что не все страны предоставляют благоприятные условия для развития криптовалютных бизнесов. Существуют криптодружественные страны, которые стремятся создать благоприятные условия для развития криптовалютной индустрии.

Создание криптообменника в Эстонии

В 2017 году Эстонская Республика стала первой страной в мире, которая разработала нормативно-правовую базу для регулирования поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs). До 2019 года режим регулирования криптодеятельности в Эстонии был довольно либеральным, поэтому юрисдикция была признана одним из предпочтительных вариантов для многих крипто предпринимателей.

Еще одним нововведением стало реформирование системы лицензирования. Ранее поставщики услуг, связанных с криптовалютами, могли получить эстонскую лицензию на криптообмен или разрешение для предоставления услуг криптокошельков. В результате поправок эти два разрешения были объединены. Теперь для ведения деятельности в криптоактивами нужно получить единую лицензию. К тому же осенью 2021 года были предложены новые изменения в законодательство, которые предусматривают значительное повышение требований к размеру минимального капитала, требуемого для регистрации криптокомпании в Эстонии, а также ужесточение требований к сабстенс и найму местного персонала.

Чтобы получить лицензию на криптообмен в Эстонии, нужно выполнить следующие условия:

• Зарегистрировать эстонскую компанию в форме ООО.
• Требуется минимум один учредитель, который может быть физ- или юрлицом (учредители могут быть нерезидентами).
• Назначить одного директора-резидента.
• Назначить специалиста по комплаенсу.
• Предоставить подтверждение наличия реального офиса с оборудованием на территории этой страны.
• Разработать детальный бизнес-план.
• Представить в компетентный орган подтверждение отсутствия судимостей для учредителей компании, резюме на каждого основателя компании.
• Открыть счет в банке или необанке, или счет в финтех-компании, расположенной в ЕЭЗ.

Как правило, регуляторы рассматривают заявление на лицензирование в течение 1-2 месяцев. Регистрация криптообменника в Эстонии все еще считается довольно популярным направлением, однако многие предприниматели ищут альтернативные варианты для размещения своего бизнеса.

Создание криптообменника в Литве

Литва является одним из немногих государств-членов Европейского Союза, где финансовые операции с криптовалютой разрешены и регулируются на национальном уровне. Чтобы начать крипто бизнес на территории этой страны, нужно получить лицензию на криптообмен в Литве. При этом требования, которые выдвигаются к поставщикам услуг виртуальных активов довольно умеренные, что способствует становлению репутации Литвы как благоприятной площадки для стартапов, особенно в связи с ужесточением политики регулирования в ранее популярной Эстонии.

Однако, для должности сотрудника по соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег (CO) требуется лицо с предыдущим соответствующим опытом работы и сертификатом авторизации. Еще одним требованием для законной регистрации криптообменника в Литве является наличие локального физического адреса (допустим адрес виртуального офиса). Подробная информация о бенефициарах должна быть раскрыта литовским властям.

В процессе регистрации и лицензирования, нужно предоставить сведения об учредителях, директорах и доказательство отсутствия судимостей для каждого из них, а также подробный бизнес-план. Все документы должны быть нотариально заверены и представлены на английском языке (или нотариально заверенный перевод на английский язык).

Создание криптообменника на Мальте

Мальта считается одной из первых стран в мире, которые установили режим регулирования криптовалютного бизнеса. Финансовым регулятором, отвечающим за регулирование бирж криптовалют и регистрацию криптообменников на Мальте, является Управление финансовых услуг или MFSA.

Чтобы предлагать услуги, связанные с обменом криптовалют, необходимо получить криптолицензию на Мальте. Подходящая лицензия для бирж криптовалют называется лицензией VFA Class 4. Требования к соискателям, желающим получить лицензию на криптообмен на Мальте, заключаются в следующем:

• физическое присутствие на острове (требуется реальный офис);
• определенные требования к достаточности капитала и ликвидности, где суммы зависят от объема операций и т.п.;
• назначение агента VFA в качестве контактного лица между регулирующим органом и компанией;
• подтверждение наличия необходимых технических ресурсов;
• все лица, участвующие в бизнесе, должны пройти тест на пригодность;
• описание процедур безопасности, как принимаются меры по борьбе с отмыванием денег, другие соответствующие протоколы и т.д.;
• предоставление ежегодных отчетов, проверенных лицензированным на острове аудитором, властям.

Выбор мальтийской лицензии на обмен криптовалюты по сравнению с другими доступными аналогичными лицензиями имеет достаточно преимуществ, среди которых наиболее важными являются:

• Мальта является государством-членом ЕС.
• Престижная лицензия как в Европе, так и во всем мире.
• Доступ к банкам высокого уровня и платежным системам.
• Все документы ведутся на английском языке.
• Привлекательный корпоративный налоговый режим.

Регистрация обмена криптовалют на Мадейре (Португалия)

Пока нет отдельного законодательства, направленного на регулирование криптодеятлеьности в Португалии. Однако, операции с криптоактивами могут подпадать под действие других законов в зависимости от характеристик токенов и объема операций с такими финансовыми инструментами.

Если Вы желаете создать криптообменник в Португалии (Мадейра) и предлагать услуги, связанные с криптовалютами на территории этой страны, то нужно будет получить криптолицензию. В Португалии под получением криптолицензии подразумевается процесс регистрации в Banco de Portugal, который является Центральным банком (ЦБ) страны и компетентным органом, отвечающим за регулирование финансового сектора.

Все поставщики услуг виртуальных активов обязаны соблюдать положения Закона об AML, что включает:

• обеспечение управления рисками;
• процедуры проверки клиентов;
• отслеживание и выявление подозрительных операций;
• информирование регулирующих органов о подозрительных транзакциях.

Регистрация криптообменника в Великобритании

Если Вы хотите предоставлять криптоуслуги на территории Соединенного Королевства, то необходимо зарегистрироваться в FCA для получения криптолицензии в Великобритании. В соотвествии с действующим законодательством криптовалюта — это криптографически защищенное цифровое представление стоимости или договорных прав, которое может быть объектом передачи, хранения и торговли.

Если Ваш бизнес предоставляет регулируемые инвестиции или услуги электронных денег, то необходимо получить соответствующие разрешения регулирующих органов для соблюдения нормативных требований, особенно тех, которые касаются борьбы с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности. Как правило, для получения крипто лицензии в Великобритании нужно подтвердить реальное присутствие в стране, предоставить исчерпывающие сведения об учредителях, директорах и бенефициарах, бизнес-план, подтверждение достаточности капитала, а также разработать комплекс необходимых внутренних мер по борьбе с отмыванием денег в соответствии с законодательством.

​Регистрация криптообменника в Сингапуре

Сингапур укрепил свои позиции в качестве одного из предпочтительных направлений в сфере финансовых технологий для иностранных инвесторов со всего мира. Этому способствовало внедрение благоприятной системы налогообложения и современной нормативно-правовой базы, охватывающей широкий спектр деятельности, связанной с финансовой отраслью.

Для регистрации обменника криптовалют в Сингапуре требуется специальная лицензия. Поскольку криптообменник в основном является платформой для торговли, то такая платформа регулируется SFA наряду с другими биржами ценных бумаг. Ключевые требования для получения сингапурской лицензии на обмен криптовалюты состоят в том, что криптообменник должен обеспечивать безопасность и сохранность средств своих клиентов, предотвращать попытки финансовых махинаций, мониторить транзакции и уведомлять компетентные органы о любых подозрительных действиях.

Регистрация криптообменника в США

Криптовалюта в Соединенных Штатах считается децентрализованной и работает так же, как фиатная валюта. Это означает, что биржи и другие организации, осуществляющие операции с ними, обязаны:

1. зарегистрироваться в качестве Money Services Business в США;
2. получить лицензию на такую деятельность (bitlicense);
3. предоставлять уведомления правоохранительным органам о подозрительных транзакциях.

Отметим, что в Соединенных Штатах правительство активно разрабатывает и внедряет политику в отношении криптовалют. Надзорные органы, такие как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), принимают меры для обеспечения безопасности инвесторов и предотвращения мошенничества.

Чтобы предлагать услуги в качестве оператора денежных переводов, MSB должен получить лицензию на перевод денежных средств (MTL) в каждом штате, в котором он намеревается вести бизнес. В то время как федеральные правила, в первую очередь, направлены на обеспечение финансовой безопасности и пресечение попыток отмывания денег, лицензирование перевода денег на уровне отдельных штатов направлено на защиту потребителей и обеспечение безопасности и платежеспособности заявителей.

Лицу (будь то физическое или юридическое лицо), которое занимается бизнес-деятельностью с виртуальной валютой, требуется получить BitLicense в США. В соответствии с действующим законодательством, коммерческая деятельность с виртуальной валютой может относиться к одному из пяти типов деятельности:

1. получение виртуальной валюты для передачи (это может включать деятельность, связанную с майнингом криптовалют или получением их в качестве платежей, которые затем передаются другим лицам);
2. хранение или управление виртуальной валютой от имени других лиц (этот тип деятельности может включать услуги криптокошельков или хранилищ виртуальных активов от имени клиентов);
3. покупка и продажа виртуальной валюты в качестве клиентского бизнеса (это включает биржевую деятельность или обмен виртуальными валютами от имени клиентов);
4. выполнение обменных услуг (обмен виртуальных валют на другие цифровые активы или фиатные валюты);
5. контроль, администрирование или выпуск виртуальной валюты (этот тип деятельности охватывает деятельность, связанную с выпуском или управлением собственной виртуальной валютой).

Регистрация криптообменника в Австралии

Австралия также является довольно перспективным направлением для финтех-компаний, поскольку законодательная база страны характеризуется дружественным отношением к криптовалютам и устанавливает благоприятный режим регулирования. Цифровая валюта — это цифровое представление стоимости, которое функционирует как средство обмена и не выпускается под контролем какого-либо государственного органа.

Чтобы предоставлять услуги в качестве поставщика цифровой валюты, необходимо зарегистрироваться в Реестре обмена цифровой валюты, который ведется AUSTRAC. Существуют обязательства по соблюдению требований, такие как отчеты о подозрительных сделках, отчеты о пороговых транзакциях, принятие программы AML/CTF, которая отражает бизнес-риски, операции и ведение документации. Предоставление услуг по обмену цифровой валюты без получения криптолицензии в Австралии является правонарушением.

Квалификационные требования для оформления криптолицензии в Австралии:

• получить справку национальной полиции или чек национальной полиции перед подачей заявления;
• заполнить и отправить форму бизнес-профиля AUSTRAC (ABPF);
• представить подробную информацию о характере, организационно-правовой форме, статусе и структуре вашего бизнеса;
• предоставить информацию о том, были ли учредители, руководящие лица или ключевые сотрудники обвинены, привлечены к ответственности или осуждены в связи с отмыванием денег, мошенничеством и другими серьезными преступлениями или являлись объектом какого-либо гражданского или уголовного разбирательства;
• оплатить любые соответствующие сборы.

Создание криптообменника на Каймановых Островах

Каймановы Острова признаны одним из популярных мест для запуска криптовалютных проектов. Это связано с несколькими факторами, в том числе дружелюбной регуляторной средой, привлекательными налоговыми условиями и развитой инфраструктурой финансовых услуг. Органом, ответственным за регулирование криптовалютной деятельности на Каймановых Островах, является Комиссия по финансовым услугам (CFSC). CFSC был опубликован ряд руководящих принципов, которые регулируют криптовалютные компании. Эти руководящие принципы основаны на международных стандартах и обеспечивают защиту инвесторов и потребителей.

Закон требует, чтобы все VASP получили крипто лицензию на Каймановых Островах от Комиссии по финансовым услугам. Для получения лицензии VASP должны соответствовать следующим требованиям:

• Иметь опыт работы в сфере финансовых услуг не менее трех лет.
• Иметь надежную систему управления рисками.

Закон также устанавливает ряд требований к деятельности VASP, включая:

• Обязанность регистрировать клиентов и проводить проверки их личности.
• Обязанность проводить мониторинг транзакций на предмет подозрительной активности.
• Обязанность хранить записи о транзакциях в течение пяти лет.

Регистрация криптообменника на Каймановых Островах, как было сказано выше, пользуется популярностью еще и за счет налоговых выгод. В частности, криптообменники, зарегистрированные на островах, не платят налог на прибыль с доходов, полученных от деятельности на территории этой юрисдикции.

Открытие криптообменника в Киргизии

Закон о виртуальных активах, принятый в Киргизии в 2022 году, является одним из наиболее прогрессивных в мире. Закон регулирует деятельность, связанную с виртуальными активами, включая их выпуск, хранение, обмен. Он устанавливает требования к поставщикам услуг виртуальных активов, таким как биржи, обменники криптовалют и держатели криптокошельков.

Принятие данного законодательного акта способствовало развитию блокчейн-индустрии в стране. Согласно закону, криптовалюта признается собственностью, а операции с ней подлежат регулированию. Все поставщики услуг виртуальных активов должны получить криптолицензию в Киргизии.

Для получения лицензии поставщик услуг виртуальных активов должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь зарегистрированное юридическое лицо в Киргизии.
• Иметь уставный капитал не менее 450 тысяч долларов США.
• Иметь штат квалифицированных местных специалистов.
• Обеспечить надлежащие внутренние меры защиты активов клиентов.

Регистрация криптообменника в МФЦА (Казахстан)

Открытие криптообменника в Казахстане может быть выгодным решением. Во-первых, Казахстан активно развивает свою инфраструктуру в сфере цифровых активов. В стране был создан Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА), который предлагает благоприятный правовой режим для развития криптобизнеса. В частности, в МФЦА разрешен выпуск и оборот криптовалют, а также оказание услуг по обмену, хранению и управлению цифровыми активами.

Во-вторых, в Казахстане растет интерес к криптовалютам. В-третьих, получение лицензии на криптообменник в МФЦА (Казахстан) может предоставить конкурентные преимущества. В настоящее время в стране существует всего несколько криптообменников, что означает, что на этом рынке есть потенциал для роста.

Кроме того, Казахстан был одной из первых стран СНГ, где было разработано и внедрено законодательство, направленное на регулирование криптовалют. Закон о цифровых активах вступил в силу 1 апреля 2023 года. Правительство предлагает налоговые льготы для инвесторов в цифровые активы. Согласно действующему законодательству страны, доход от операций с криптовалютами относится к «прочему доходу» и облагается налогом по ставке 10%. Однако, налог на прибыль от транзакций с криптовалютами уплачивается только при выводе средств на фиатные счета.

Создание криптообменника в Сальвадоре

Открытие криптообменника в Сальвадоре может быть перспективным решением. В 2021 году Сальвадор стал первым государством в мире, которое официально признало Биткоин в качестве законного платежного средства. Это решение вызвало большой интерес к криптовалютам в стране.

Закон о Биткоине, принятый в Сальвадоре в 2021 году, регулирует владение и торговлю криптовалютами в стране. Закон предоставляет следующие преимущества для инвесторов:

• Освобождение от налога на прибыль от операций с криптовалютами. Прибыль от операций с криптовалютами, полученная физическими лицами или компаниями, не облагается налогом.
• Освобождение от налога при купле/продаже криптовалют. При покупке или продаже криптовалют не взимается налог на прирост капитала.

Сопровождение в создании криптообменника

Учитывая сложность регуляторной среды в области криптовалют, ключевое значение имеет юридическое сопровождение при создании криптообменника. Профильные специалисты имеют опыт в ведении проектов, связанных с комплексной правовой поддержкой криптобизнеса.

Сопровождение в создании криптообменника за границей включает следующие услуги:

1. Консультирование по вопросам действующего законодательства в сфере криптовалют.
2. Правовая экспертиза проекта с целью определить, соответствует ли проект существующим законодательным требованиям.
3. Разработка внутренних документов криптообменника, таких как правила оказания услуг, политика конфиденциальности и т.д.
4. Помощь в получении необходимых лицензий и разрешений.
5. Сопровождение в открытии счета для криптообменника.

К слову, некоторые банки могут отказать в открытии счета для обменников криптовалют. Поэтому важно заручится поддержкой профильных специалистов, которые помогут выбрать банк, который открыт для сотрудничества с криптобизнесом.

Заключение

Сфера финансовых технологий активно развивается. Если Вас интересует регистрация криптообменника, то помимо вышеупомянутых стран, можно также рассмотреть другие юрисдикции, которые характеризуются благоприятными условиями для криптодеятельности. Среди доступных решений:

• Открыть обмен криптовалют в Швейцарии.
• Зарегистрировать компанию под обмен криптовалют на Филиппинах.
• Оформить криптовалютный обменник в Японии.
• Открыть обмен криптовалют в Чехии.

Детальную информацию по регулированию криптодеятельности в разных странах Вы можете уточнить у специалистов YB Case во время персональной консультации по регистрации криптообменника за границей.