EMI лицензия в Малайзии - YB Case 2024

EMI лицензия в Малайзии

EMI лицензия в Малайзии
В последние годы рынок электронных денег Малайзии демонстрирует значительный рост, вызванный увеличением интернет-торговли и мобильных платежей. В таком контексте приобретение малайзийской лицензии на электронные деньги (EMI) становится ключевым шагом для компаний, желающих укрепить своё положение на финансовом рынке этого региона. Эта лицензия дает право на издание и управление электронными средствами, что является важным элементом современных финансовых услуг в Малайзии.

В данной статье подробно описывается процесс получения лицензии EMI в Малайзии, включая обзор законодательства, ключевые шаги подачи заявки и требования к операционной деятельности. Также рассматриваются особенности регистрации компаний в федеральной территории Лабуан, предлагающей дополнительные налоговые стимулы и привилегии для финансовых организаций.

Обзор ситуации с EMI (электронными деньгами) в Малайзии

Малайзия, страна с быстро растущей цифровой экономикой, представляет значительный интерес для операторов цифровой валюты, стремящихся расширить своё присутствие в азиатских странах юго-восточного региона. В последние годы Малайзия демонстрирует значительные темпы роста в сфере цифровых платежей, что создаёт потребность в регуляторных процедурах и стандартизации электронных финансовых услуг.

Малайзия показывает устойчивый экономический рост, который в 2019 году составил 4,3%, а цифровая экономика страны оценивается в 20% от ВВП. Эти показатели делают рынок привлекательным для получения разрешения на операции с электронными деньгами, предоставляющего возможность осуществлять широкий спектр финансовых услуг на малайзийском рынке.

Центробанк Малайзии активно стремится к созданию надежной регулятивной среды. Лицензирование системы электронных платежей в Малайзии целенаправленно укрепляет инфраструктуру рынка и обеспечивает защиту прав потребителей. В 2020 году BNM обновил регламент по управлению электронными деньгами, усилив нормы открытости и ясности финансовых сделок и безопасности средств клиентов.

Для регистрации EMI в Малайзии предприятия должны соответствовать жестким нормативным стандартам BNM, включая обеспечение адекватного финансирования и соблюдение норм по противодействию финансовым преступлениям и финансированием террористических операций (AML/CFT). Процедура оформления разрешения EMI требует предоставления детального бизнес-плана и подтверждения стабильности предприятия в Малайзии в финансовом плане.

С каждым годом количество выданных лицензий на операции с электронными деньгами в Малайзии возрастает, что отражает растущий интерес к этому сегменту рынка. К 2021 году в Малайзии было зарегистрировано более 50 операторов электронных денег, что на 20% больше по сравнению с предыдущим годом.

Значение лицензий EMI для цифровых платежей и электронной коммерции в Малайзии

Лицензирование электронных платежных систем в Малайзии играет критически важную роль в развитии цифровой экономики страны. В условиях ускоренного перехода к безналичным транзакциям и расширения электронной коммерции, наличие EMI лицензии в Малайзии становится значимым фактором стабилизации и развития финансовых технологий.

Значение лицензии EMI для цифровых платежей

Лицензия EMI в Малайзии предоставляет право компаниям законно создавать и управлять электронными средствами, формируя основу современных систем оплаты. Этот документ служит правовой основой для проведения операций с электронными деньгами, включая переводы, оплату товаров и услуг, а также сохранение денежных средств на электронных счетах пользователей.

Разрешение EMI в Малайзии предусматривает тщательный контроль со стороны регулирующих органов, обеспечивающий высокие стандарты безопасности.

Лицензия на электронные деньги в Малайзии значительно упрощает процесс приема платежей для интернет-магазинов и других форм онлайн-бизнеса, позволяя им интегрировать различные методы оплаты. Это не только улучшает пользовательский опыт за счет упрощения и ускорения транзакций, но и способствует расширению клиентской базы за счет доступности и удобства проведения платежей.

Получение разрешений на электронные платежные средства в Малайзии стимулирует развитие новаторских решений в сфере финансовых технологий. Предприятия, владеющие малазийскими лицензиями EMI, часто предлагают новаторские решения, такие как мобильные кошельки, умные карты и другие технологии, делающие финансовые операции более доступными и удобными для широкой аудитории.

Регистрация EMI на территории Малайзии и соответствующее регулирование помогают обеспечить экономическую безопасность в стране. Систематический контроль за работой предприятий, занимающихся электронными деньгами, минимизирует риски финансовых злоупотреблений, поддерживает стабильность платежных систем и способствует общей экономической стабильности.

Нормативное регулирование EMI в Малайзии

Строгий контроль за операциями в сфере цифровых валют в Малайзии осуществляется Центральным банком, который выступает в качестве главного регулятора, поддерживаемого законодательством. Такое регулирование способствует устойчивости финансовой системы и защищает права потребителей.

Роль Bаnk Negаrа Mаlаysiа в контроле сектора электронных денежных средств

1

В роли основного регулятора, Центральный банк Малайзии (Bаnk Negаrа Mаlаysiа, ВNM), активно участвует в контроле и надзоре за сферой электронных денег в стране, охватывая вопросы лицензирования, контроля и соблюдения норм в сфере цифровых операций.

Разработка нормативной базы
BNM задаёт стандарты и формирует критерии для субъектов рынка, стремящихся к оформлению лицензионного разрешения EMI в Малайзии. Центробанк разрабатывает комплексные регуляторные рамки, которые определяют, как должны функционировать лицензированные организации. Эти правила касаются многих аспектов деятельности, включая требования по уставному капиталу, меры по управлению рисками, стандарты безопасности и операционную деятельность. Целью такого регулирования является не только защита интересов потребителей, но и поддержание стабильности финансовой системы страны.
Процесс выдачи лицензий
В рамках процесса получения лицензии на электронные деньги в Малайзии, BNM тщательно анализирует каждую заявку, чтобы убедиться в соответствии компаний установленным требованиям. Это включает в себя оценку финансовой устойчивости заявителей, качества предложенного бизнес-плана, а также опыта и репутации руководства. Такой тщательный подход гарантирует, что лицензии на проведение операций с электронными деньгами получают только надежные и профессионально подготовленные малайзийские организации.
Мониторинг и контроль
BNM продолжает контролировать операции учреждений, получивших разрешение на обращение электронных денег в Малайзии. Он регулярно проводит аудиты, анализирует операционные риски и финансовое состояние данных учреждений. Кроме того, Центральный банк обеспечивает соответствие деятельности этих учреждений международным нормативам в сфере предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
Поддержка инноваций
BNM содействует инновациям в области финтех, в том числе в секторе электронных денег. Центральный банк поддерживает разработку и применение новейших технологических решений, направленных на повышение доступности и эффективности финансовых сервисов. Это, в свою очередь, способствует экономическому росту и улучшению уровня жизни населения.

Основные законодательные акты

Этот закон устанавливает правовые рамки для регулирования всех финансовых институтов, оперирующих традиционными и исламскими финансовыми услугами, кроме тех, что регулируются отдельными законами, специфичными для отдельных секторов. Данный нормативный акт обеспечивает комплексное регулирование банковской деятельности, в том числе и лицензирование электронных платежных систем в юрисдикции Малайзии.

Закон об исламских финансовых услугах регулирует исламские финансовые продукты и операции, включая те, что касаются электронных денег, если они соответствуют исламским нормам финансовой деятельности. Этот закон также поддерживает интеграцию традиционных и исламских финансовых систем в рамках национального финансового рынка.

Регулирование в области AML и CFT

Центробанк Малайзии, выполняющий ключевые функции, активизировал процесс внедрения и надзора за соблюдением стандартов в области предотвращения отмывания капиталов и финансирования террористической деятельности. Организации, занимающиеся выпуском электронных денег на малайзийской территории, должны строго придерживаться данных нормативов. Это включает в себя осуществление тщательной проверки клиентов, контроль за транзакциями и докладывание о сомнительных денежных сделках.

Требования к лицензированию электронных денежных средств в Малайзии

Чтобы получить разрешение на работу с цифровыми деньгами в Малайзии, предприятия обязаны удовлетворять определённые критерии, обозначенные Банком Малайзии. В эти критерии входят финансовые условия, предоставление подробного плана деятельности и соответствие квалификационным и репутационным стандартам руководства.

Начальный капитал и финансовые требования

Для регистрации EMI в Малайзии необходимо демонстрировать финансовую устойчивость и обеспечение достаточного стартового капитала. Размер начального капитала может коррелировать с масштабом предполагаемых операций, но обычно он составляет не меньше 200 тысяч евро. В будущем, этот капитал должен составлять более 80% от среднемесячной суммы непогашенных обязательств по электронным деньгам за последние полгода. Это требование капитализации подчеркивает серьезность и масштабы операций, которые предприятие намерено проводить, обеспечивая достаточный уровень финансовой устойчивости и способность выдерживать потенциальные экономические риски.

Этот резервный капитал служит гарантией того, что организация способна поддерживать надежное и безопасное предоставление сервисов, связанных с цифровой валютой, а также обеспечивает возможность компенсации пользователей при финансовых нарушениях или нестабильности. Это критически важно для поддержания доверительного отношения потребителей и стабильности в финансовом секторе страны.

Бизнес-план

Процедура получения разрешения на электронные системы в Малайзии требует подачи бизнес-плана, который должен детализировать предполагаемые операции, управленческую структуру и стратегии роста. Бизнес-план должен включать:

  • Описание предлагаемых продуктов и сервисов.
  • Маркетинговые и продажные стратегии.
  • Технологическую инфраструктуру.
  • Оценка будущих финансовых показателей.
  • Меры по предотвращению рисков и обеспечению безопасности операций.

Критерии для директоров и высшего руководства

Кандидаты на руководящие должности должны проходить тщательную проверку фона и репутации. Это включает проверку истории занятости, образования, а также любых правонарушений или финансовых неправомерностей. Цель этих проверок ‒ убедиться в высокой степени честности и надёжности лиц, принимающих ключевые решения в организации.

Руководители и управляющие должны иметь необходимые знания и опыт для управления компанией, работающей в сфере электронных денег. Ожидается, что они будут иметь значительный опыт в финансовых услугах, управлении рисками, информационных технологиях и соответствии нормативным требованиям. Это гарантирует, что они способны адекватно руководить операциями и принимать обоснованные управленческие решения.

Для того чтобы получить и сохранить разрешение на использование цифровых денег в Малайзии, необходимо строго соблюдать вышеупомянутые условия. Это не только гарантирует соответствие компаний закону, но и способствует поддержанию высокого уровня доверия и безопасности в области цифровых платежей.

Пошаговый процесс получения EMI лицензии в Малайзии

Для успешного оформления разрешение на проведение операций с цифровыми деньгами(ЕMI) в Малайзии, предприятия должны тщательно соблюдать регуляторные требования и пройти несколько стадий.

Шаг 1:

Предварительная подготовка

  • Оценка требований ВNM. Первым этапом является внимательное изучение всех регуляторных требований ВNM к разрешению ЕMI, включая требования по капиталу, политику АML/СFT, требования к управлению и технологической инфраструктуре.
  • Составление бизнес-модели. Разработайте четкую бизнес-модель и бизнес-план, который удовлетворяет требованиям BNM и описывает вашу операционную модель, продукты, целевую аудиторию, меры по управлению рисками и финансовые прогнозы.
Шаг 2:

Сбор и подготовка документации

  • Юридическая подготовка. Соберите все необходимые юридические документы, включая учредительные документы, договоры с поставщиками услуг, документы на право собственности или аренды офиса.
  • Финансовые документы. Подготовьте финансовую отчетность, подтверждающую вашу финансовую устойчивость, а также план финансовой деятельности на первые годы работы.
  • Политики и процедуры. Разработайте внутренние политики и процедуры, включая политики AML (Anti-Money Laundering) и CFT (Combating the Financing of Terrorism), управления рисками, обработки данных и безопасности. Составьте план восстановления после чрезвычайных ситуаций (Disaster Recovery Plan) ‒ описывает процедуры и меры по восстановлению операций в случае форс-мажорных обстоятельств.
Шаг 3:

Подача заявления в BNM

  • Формальное заявление. Подайте формальное заявление в BNM, включающее все собранные документы, политики и бизнес-план.
  • Платежи. Уплатите необходимые государственные пошлины и сборы за рассмотрение вашего заявления.
Шаг 4:

Ожидание решения BNM

  • Проверка заявления. BNM проведет детальную проверку представленной документации и может запросить дополнительные данные или уточнения.
  • Инспекции и встречи. Возможно, будет назначена встреча или инспекция для оценки вашей операционной готовности и соответствия вашего офиса требованиям безопасности.
Шаг 5:

Получение лицензии

  • Уведомление о решении. Если ваше заявление одобрено, BNM вышлет официальное уведомление о выдаче лицензии EMI.
  • Выдача лицензии. После уведомления и возможной оплаты финальных сборов вы получите лицензию, которая уполномочивает вас начать операции с цифровыми валютами в Малайзии.

Оформление лицензии EMI в Малайзии представляет собой комплексный процесс, который включает в себя детальную подготовку и точное следование нормативным директивам. Ваш успех в значительной степени определяется качеством подготовительных мероприятий и вашей способностью подтвердить стремление соответствовать высоким стандартам коммерческой деятельности.

Регулирование операций с электронными деньгами в Малайзии

В Малайзии установлены строгие регуляторные рамки для управления операциями с электронными деньгами, обеспечивающие их безопасность и надежность. Эти рамки охватывают правила выдачи, управления, использования средств и инвестирования, полученных через операции с цифровой валютой.

Правила выдачи и управления электронными деньгами
Как уже было сказано ранее, лицензирование системы цифровых финансовых транзакций в Малайзии осуществляется под строгим надзором Центробанка Малайзии (BNM), который устанавливает высокие стандарты для всех операторов. Каждый эмитент цифровых валют должен обеспечить, что его операционные системы и процедуры соответствуют требованиям безопасности и надежности. Это включает в себя использование передовых технологий для защиты данных пользователя и предотвращения финансовых преступлений.
Ограничения на использование собранных средств от выпуска электронных денег
Средства, собранные от выпуска электронных денег, должны управляться с особой осторожностью для защиты интересов владельцев средств. Эти средства не могут использоваться для ведения какой-либо коммерческой деятельности, не связанной с операциями цифровых денег, включая кредитование или любые другие финансовые инвестиции в сторонние предприятия без явного согласия владельцев. Такие меры предназначены для минимизации риска и обеспечения ликвидности и доступности средств для пользователей в любое время.
Политика инвестирования средств, накопленных через операции с электронными деньгами
Центральный банк Малайзии также устанавливает строгие правила для инвестирования средств, полученных от операций с электронными деньгами. Эти средства могут инвестироваться только в высоколиквидные и низкорисковые активы, такие как государственные облигации или другие финансовые инструменты, одобренные BNM. Это обеспечивает, что средства всегда доступны для выполнения требований пользователей и что они защищены от потенциальных финансовых потрясений.

Управление доверительными средствами и фондами в Малайзии

Управление доверительными средствами и фондами в Малайзии подчиняется строгим юридическим требованиям. Эти нормы разработаны для того, чтобы гарантировать защиту активов клиентов и укрепить доверие к банковским и финансовым организациям, занимающимся операциями с электронными деньгами.

Юридические требования к поддержанию средств на доверительном счете

Для всех учреждений, получивших лицензию на электронные деньги в Малайзии, обязательно условие размещения клиентских средств на отдельных доверительных счетах. Это обеспечивает, что средства клиентов хранятся отдельно от операционных средств учреждения, что крайне важно для минимизации рисков и защиты интересов вкладчиков. Согласно регуляциям, учреждения должны регулярно предоставлять отчеты о состоянии этих счетов, подтверждая их соответствие установленным стандартам безопасности и надежности.

Использование средств: разрешенные инвестиции и условия использования доходов от инвестиций

Кроме того, есть строгие правила относительно того, как эти средства могут быть использованы. В частности, инвестиции доверительных средств допустимы только в высоколиквидные и низкорисковые активы, такие как государственные облигации или другие финансовые инструменты, одобренные регулирующим органом. Эти меры предназначены для того, чтобы обеспечить, что средства могут быть легко и быстро конвертированы обратно в наличные, если это будет необходимо.

Условия использования прибыли от инвестиций также строго регламентированы. Прибыль, полученная от инвестирования доверительных средств, может быть использована только для определенных целей, четко указанных в регулятивной документации, например, на покрытие операционных расходов связанных с управлением доверительными средствами.

Регулятивные инициативы по контролю за трастовыми активами и капиталом в Малайзии формируют стабильную защиту активов заказчиков и обеспечивают целостность национальной финансовой системы. Компании, желающие стать обладателями малайзийской лицензии ЕMI, обязаны неукоснительно придерживаться этих нормативов.

2

Налогообложение предприятий в Малайзии

В Малайзии налогообложение фирм регулируется Законом о подоходном налоге 1967 года, который выполняется Органом налогового контроля (LHDN) и Королевской таможенной службой Малайзии (RMCD). Для успешного функционирования предприятиям важно понимать и следовать этим регламентам.

Определение налоговой ставки для малых и средних предприятий (SME)

Малые и средние предприятия в Малайзии определяются следующими критериями:

  • Уставный капитал не более 2.5 миллионов малайзийских ринггитов (RM).
  • Годовой валовой доход не более 50 миллионов RM.

С налогового периода 2024 года, если иностранная компания или нерезидент владеет более чем 20% уставного капитала, такие SME не имеют право на льготные налоговые ставки в 15% и 17%. В таких случаях налогообложение составляет 24%.

Налог на прибыль юридических лиц в 2024 году

С 2024 года корпоративные налоговые ставки в Малайзии следующие:

  1. Компании с уставным капиталом до 2.5 миллионов RM и годовым доходом до 50 миллионов RM:
    • 15% на первые 150,000 RM налогооблагаемого дохода.
    • 17% на налогооблагаемый доход свыше 150,000 RM и до 600,000 RM.
    • Налогооблагаемый доход свыше 600,001 RM облагается налогом в размере 24%.
  2. Компании с уставным капиталом более 2.5 миллионов RM на начало налогового периода облагаются налогом в размере 24%.
  3. Нерезидентные компании или филиалы также облагаются налогом в размере 24%.

Соблюдение регуляторных стандартов и предоставление отчетов для держателей EMI лицензии в Малайзии

Организации, оформившие лицензионное разрешение на операции с электронными деньгами в Малайзии, обязаны строго следовать установленным регуляторным нормативам и регулярно предоставлять отчеты в ЦБК Малайзии.

Ежегодные и ежемесячные требования к отчетности перед BNM

Организации, обладающие лицензией EMI в Малайзии, обязаны сдавать в BNM регулярные отчеты каждый месяц и год. Ежемесячные отчеты обычно включают данные о текущих операциях, обороте средств и изменениях в финансовом состоянии компании. Эти отчеты позволяют регулятору отслеживать активность учреждения и своевременно реагировать на любые отклонения от нормы.

Ежегодные отчеты более комплексны и включают полный финансовый отчет, анализ рыночных рисков, аудиторские заключения и оценку соответствия нормативным требованиям. Эти документы должны предоставляться в строго установленные сроки и содержать всесторонний анализ работы предприятия, ее финансового состояния и риск-менеджмента.

Непрерывное соответствие операционным и финансовым аудитам

Для поддержания EMI лицензии, компании в Малайзии должны регулярно проходить операционные и финансовые аудиты.

Операционные аудиты фокусируются на проверке внутренних процессов, систем управления и безопасности, а также на соответствии операционной деятельности установленным регуляторными стандартам. Цель этих аудитов ‒ убедиться, что компания работает эффективно и в соответствии с законодательством.

Финансовые аудиты проводятся для оценки финансового здоровья компании, адекватности капитальных резервов и соблюдения финансовых нормативов. Эти аудиты важны для подтверждения финансовой стабильности и надежности предприятия в долгосрочной перспективе.

Особые условия в Лабуане для EMI-лицензирования

Федеральная территория Малайзии Лабуан, известна как один из азиатских финансовых центров, предлагающий значительные преимущества для предприятий, проводящих операции с цифровыми валютами. Регистрация EMI в Лабуане привлекает множество международных инвесторов своими выгодными условиями для осуществления бизнес-деятельности.

Система налоговых стимулов и фискальных преимуществ

Налоговые преимущества, предоставляемые Лабуаном, делают его привлекательным местом для учреждения компаний и владельцев лицензий EMI в Малайзии:

  • Исключение из корпоративного налогообложения. Ставка взимаемого налога составляет 3% от проверенной чистой прибыли от торговой деятельности и 0% от неторговой деятельности при условии, что предприятия Лабуана соблюдают требования к существенной налоговой деятельности.
  • Нет налогов на дивиденды и проценты. Дивиденды, выплачиваемые организациями на Лабуане, и проценты по депозитам не облагаются налогом.
  • Договорённости по предотвращению двойного налогообложения. Лабуан подписал договора с более чем 40 странами, минимизирующие риски двойного налогообложения для международно действующих компаний.
  • Отсутствие таможенных сборов на экспорт и импорт. Ведение торговли через Лабуан освобождено от экспортных и импортных пошлин, что оптимизирует логистические операции.

Эти условия создают выгодную экономическую среду для операций с электронными деньгами и способствуют привлечению капитала и инвестиций в регион.

Преимущества регистрации EMI в Лабуане

Зарегистрировать EMI на Лабуане выгодно не только из-за налоговых преференций, но и благодаря дополнительным возможностям для бизнеса:

  • Оптимизация процессов регистрации и лицензирования. Лабуан известен своими рационализированными и эффективными методами регистрации и выдачи лицензий финансовым организациям, что минимизирует бюрократические задержки и способствует более быстрому началу деятельности.
  • Глобальное признание. За счет строгих, но честных регулятивных стандартов, установленных на Лабуане, лицензии, выданные в этой юрисдикции, получают признание и уважение на международной арене.
  • Расширенная финансовая инфраструктура. Лабуан располагает продвинутой финансовой инфраструктурой, которая поддерживает широкий спектр финансовых сервисов, в том числе операции с электронными деньгами.

Заключение

Регистрация лицензии для электронных финансовых средств в Малайзии является процессом, состоящим из нескольких этапов, который требует внимательной подготовки и детального изучения нормативных требований. Организации, желающие расширить свое присутствие на рынке электронных платежей в Малайзии, должны тщательно придерживаться всех установленных процедур и стандартов, разработанных Центральным банком Малайзии. Такой подход не только гарантирует законность их операций, но и обеспечивает надежную базу для их долгосрочного процветания и стабильного роста в постоянно эволюционирующем секторе финтеха.

Компания YB CASE специализируется на помощи в получении разрешения на использование электронных денег в разных странах, включая Малайзию, и готова предоставить всестороннее содействие на всех стадиях процедуры ‒ от первоначального консультирования до успешного оформления разрешения. Команда YB CASE обеспечит профессиональный подход , чтобы ваша деятельность полностью соответствовала всем нормативным и законодательным стандартам Малайзии.

Форма заказа услуги
Имя
Поле должно быть заполнено
Как связаться с Вами?*
Введите корректный e-mail
Введите корректный номер
Ваш комментарий