Лицензии крипто и PSP в Никарагуа

Лицензии крипто и PSP в Никарагуа — важный юридический механизм в финансовой индустрии, обеспечивающий законность и регулирование деятельности субъектов, осуществляющих цифровые финансовые операции и предоставляющих платежные решения на территории Центральной Америки. Ко мне не редко обращаются представители делового сообщества из различных юрисдикций, которые проявляют интерес к Никарагуа и рассматривают эту страну как перспективный центр для развития криптовалютных и платежных сервисов, стремясь занять выгодную нишу на региональном рынке.

Я могу объяснить интерес иностранных соискателей к получению платежных лицензий в Никарагуа или входу в криптоидустрию страны политикой государства, направленной на стимулирование инноваций в сфере финансовых технологий, включая криптовалюты и цифровые платежные решения. Власти Никарагуа, наряду с региональными правительственными организациями, предпринимают значительные усилия для создания правовой и экономической инфраструктуры, которая способствует привлечению международных игроков в данный сектор.

Получение криптолицензии в Никарагуа или оформление лицензии поставщика платежных услуг в Никарагуа имеет не только существенное значение для локальной деятельности, но и играет ключевую роль в контексте глобальной системы финансового регулирования, где такие лицензии являются обязательным инструментом для обеспечения соответствия требованиям международных стандартов. Оформление таких лицензий является основой для выстраивания легитимности операционных процессов, обеспечения защиты интересов потребителей, соблюдения антикоррупционных норм и правил AML/CFT.

В данной статье я детально разъясняю ключевые формальности процесса получения лицензий в Никарагуа для деятельности в сфере криптовалют и платежных услуг, включая нормативные требования, анализ преимуществ, связанных с наличием таких лицензий, обязательства, налагаемые на лицензиатов в процессе их деятельности. В контексте соблюдения соответствующих юридических и финансовых норм, я описал важные аспекты соблюдения требований по контролю за финансовыми операциями и защите интересов пользователей.

Новое регулирование для поставщиков финансовых технологических услуг в Никарагуа

В ходе разработки правовых актов Никарагуа за период с 2020 по 2025 гг. были внесены существенные корректировки в регулировании деятельности организаций, предоставляющих платежные услуги (PSP) и связанные с виртуальными активами услуги (PSAV). С апреля 202 года вступил в силу «Регламент для поставщиков платежных услуг и поставщиков услуг виртуальных активов» (далее — Регламент), утвержденный Центральным банком Никарагуа (BCN), который заменил ранее действующий нормативный акт — «Регламент для поставщиков финансовых технологий платежных услуг», изданный в сентябре 2020 года, а также его последующие поправки.

В период с момента введения первого Регламента в 2020 году и по день, когда Регламент был обновлен, Центральным банком страны было зарегистрировано 12 организаций с лицензией платежного оператора в Никарагуа (аналог EMI — платежное учреждение, имеющее право на работу с виртуальными активами). В основном среди зарегистрированных учреждений были финтех-компании, предоставляющие различные платежные решения, такие как цифровые кошельки, мобильные терминалы для продаж, электронные деньги, торговые и обменные услуги в отношении криптовалют, услуги перевода средств и/или платежные шлюзы для онлайн-платежей.

С принятием нового Регламента поставщики услуг, претендующие на получение лицензии на криптодеятельность в Никарагуа (в дальнейшем именуемые PSAV), которые осуществляют одну или несколько из перечисленных ниже операций для или от имени другого физического либо юридического лица, обязаны зарегистрироваться и оформить соответствующее разрешение в BCN на:

• обмен крипто-фиат;
• обмен между различными криптоактивами;
• оказание услуг по хранению, администрированию и передаче цифровых активов, включая обеспечение их безопасности, техподдержки;
• оказание профессиональных финансовых услуг, включая консультационную, брокерскую или посредническую деятельность, в процессе эмиссии, маркетинга и распространения токенизированных активов, выпускаемых юридическими лицами.

Выданные лицензии указанным субъектам имеют бессрочный срок действия и не подлежат передаче, уступке или отчуждению третьим сторонам, а также не могут быть использованы в качестве залога или другого рода обеспечения. Финансовые учреждения, находящиеся под надзором и контролем Управления банков и финансовых учреждений (SIBOIF) и Национальной комиссии по микрофинансированию (CONAMI), предоставляющие услуги как PSP, а также банки, регулируемые SIBOIF и предоставляющие услуги в качестве PSAV, освобождены от необходимости подачи заявления на получение лицензии в BCN, при этом они обязаны зарегистрироваться в этом органе и соблюдать иные положения, предписанные Регламентом.

Новый Регламент вводит детализированные требования и процедуры для получения лицензии поставщика платежных услуг в Никарагуа (напомним, что в указанной юрисдикции PSP вправе оказывать услуги, аналогичные EMI в других странах) и получения лицензии поставщика услуг виртуальных активов (PSAV) в Никарагуа. Он очерчивает обязательства, которые обязаны исполнять данные субъекты, предписывает санкции, связанные с нарушением установленных норм, включая финансовые штрафы и основания для приостановления действия лицензий и регистраций. Регламент устанавливает предписания к надзору за деятельностью этих организаций, определения нарушений и соответствующих мер ответственности.

В соответствии с нормативными требованиями, субъекты, желающие осуществлять деятельность в качестве PSP или PSAV, обязаны пройти регистрацию в Финансовом аналитическом подразделении (UAF) и представить документ, подтверждающий эту регистрацию, как одно из обязательных условий для получения лицензий PSP/PSAV в Никарагуа и регистрации в Национальном центре банковского регулирования (NCB). Положение предусматривает исключение для тех организаций, которые либо недавно зарегистрированы, либо не зарегистрированы в FAU на момент подачи заявления в NCB, освобождая их от необходимости представления свидетельства о регистрации в FAU до подачи такого заявления. После одобрения заявки на регистрацию или лицензию, организация должна предоставить соответствующее свидетельство в NCB в срок, не превышающий 15 рабочих дней после его получения.

Регистрация компании в Никарагуа для предоставления крипто или платежных услуг: возможности

Несмотря на относительную экономическую ограниченность, Республика Никарагуа, по моему мнению, может быть в определенных аспектах подходящим выбором для коммерческих структур, стремящихся получить лицензию на платежные сервисы, такие как PSP (Payment Service Provider) и PSAV (Virtual Asset Service Provider). Страна стала на путь развития как региональный центр для финансовых технологий. Рассмотрим некоторые возможности, которые предоставляет лицензирование PSP и PSAV в Никарагуа.

Участие в региональной системе Fintech

Никарагуа, благодаря интеграции в региональные экономические процессы центральноамериканского субконтинента, может рассматриваться как юрисдикция для масштабирования финансово-технологических инициатив. Получение лицензий PSP и PSAV в Никарагуа предоставляет хозяйствующим субъектам возможность войти в динамично развивающуюся региональную Fintech-систему, охватывающую инновации в цифровых платежных системах, микрофинансовых инструментах, технологиях распределенного реестра (DLT) и криптовалютных активах.

Межрегиональная правовая и экономическая структура, охватывающая Центральную Америку, Карибский регион и Южную Америку, позволяет налаживать межгосударственные партнерства. Юридические лица, осуществляющие деятельность в сфере обработки платежей и зарегистрированные в Никарагуа, имеют возможность расширить операционную географию через коллаборации с другими финансовыми организациями региона, в том числе посредством интеграции цифровых платформ и освоения потребительских сегментов на развивающихся рынках.

Возможности расширения за пределы страны

Одной из особенностей получения лицензии на осуществление платежной деятельности в Никарагуа (PSP/PSAV) является возможность последующей транснациональной экспансии. Указанные лицензии могут стать основанием для выхода на финансовые рынки стран Центральной Америки, Карибского региона, ряда юрисдикций Северной Америки, в том числе на условиях существующих международных соглашений о взаимном признании регуляторных режимов и унифицированных стандартов комплаенса.

Хотя лицензирование PSP/PSAV в Никарагуа не отличается международным признанием ввиду отсутствия полноценного соблюдения международных стандартов регулирования и надзора, регистрация в данной юрисдикции может рассматриваться как шаг для выхода на развивающиеся рынки Центральной и Латинской Америки.

Требования для получения лицензий PSP и PSAV в Никарагуа

Если вам нужно подать заявку на получение лицензии PSP в Никарагуа или статуса PSAV, я могу помочь вам с регистрацией юридического лица на территории страны. Это может быть как местная компания, так и иностранная компания, зарегистрированная в соответствии с требованиями локального законодательства.

Согласно требованиям SIBOIF, заявитель на получение лицензий PSP/PSAV в Республике Никарагуа должен представить информацию о квалификации и компетенции своих управляющих. Ключевыми являются доказательства наличия у управляющих компании профессиональных знаний в области финансов, управления рисками, а также опыт в сфере платежных услуг. В некоторых случаях требуется, чтобы на руководящих должностях работали специалисты с подтвержденной квалификацией в области финансового регулирования.

Процесс получение лицензий PSP и PSAV в Никарагуа

Процесс лицензирования и выхода на финансовый рынок Никарагуа требует комплексного подхода. Я помогу вам разобраться во всех процедурных аспектах законодательства и обеспечить соблюдение всех этапов взаимодействия с регулирующими органами. Это поможет минимизировать риски правовых ошибок и сократить время, необходимое для получения разрешений. Ниже описаны основные этапы получения PSP и PSAV лицензий в Никарагуа.

Перечень необходимых документов для подачи заявок

Для успешного получения лицензии на криптовалютную деятельность в Никарагуа либо выхода на рынок в качестве поставщика платежных услуг необходимо иметь четкое понимание действующих регуляторных норм. Важную роль в этом процессе играет надлежащим образом подготовленный пакет документации, который подтверждает способность компании к оказанию финансовых услуг и выполнению своих обязательств. Недооценка значимости этого этапа может привести к отказу в лицензировании или к возникновению дополнительных требований со стороны регулятора для доработки представленных материалов.

Согласно установленным нормативным требованиям для получения лицензий PSP и PSAV в Никарагуа, организации обязаны предоставить полный комплект документов, включающий подробный бизнес-план, организационную структуру, финансовые расчеты и данные о технических системах, используемых для осуществления транзакционной деятельности. Одной из ключевых составляющих представляемых документов является информация о системах внутреннего контроля и корпоративного управления, что важно в финансовом секторе, где высокая степень прозрачности и подотчетности имеет решающее значение.

Процедура получения лицензий PSP и PSAV в Никарагуа требует подробного изложение операционной деятельности компании. Регулятор оценивает механизм управления рисками, способы обработки входящих платежей и организации учета средств клиентов. В случае привлечения внешних поставщиков услуг, заявитель обязан представить контракты с ними и разъяснить порядок надзора за их деятельностью. При подаче заявки на оформление PSP-лицензии в Никарагуа или получение PSAV-лицензии в Никарагуа все документы должны быть подготовлены на официальном языке страны или сопровождаться официальным переводом. Нарушения в оформлении документов, отсутствие необходимых справок или финансовых прогнозов зачастую приводят к затруднениям в процессе рассмотрения, что может значительно продлить сроки лицензирования.

Как подготовиться к лицензированию PSP/PSAV в Никарагуа — основные документы:

• Сведения о наименовании юридического лица, его организационной форме, месте нахождения, регистрационных данных, включая номер записи в соответствующем реестре, дату регистрации и сведения о государственном органе, осуществившем регистрацию. Эти данные составляют основу для идентификации компании в юридическом и коммерческом обороте.
• Подробное изложение всех аспектов операционной деятельности компании, включая, но не ограничиваясь, схемой обработки платежных транзакций, применяемыми техническими решениями, архитектурой информационных технологий и инфраструктуры, системой защиты данных и процессами обработки запросов на осуществление транзакций. Это описание должно раскрывать не только внутренние процессы, но и меры обеспечения безопасности, соответствующие нормативным требованиям и стандартам, применимым к соответствующей отрасли.
• Документ, включающий финансовые прогнозы, охватывающие как минимум трехлетний период, источники формирования капитала, перечень оказываемых услуг, описание стратегий маркетинга и пути развития компании. В бизнес-плане должны быть четко обозначены ключевые цели и стратегические инициативы, направленные на расширение и диверсификацию бизнеса. Важно, чтобы финансовые прогнозы базировались на обоснованных данных и учитывали риски, возможные изменения в экономической ситуации и прогнозируемые внешние и внутренние факторы.
• Нотариально заверенная копия удостоверения личности законного представителя и предоставленных ему полномочий, которая должна быть надлежащим образом зарегистрирована в соответствующем государственном реестре.
• Документация по управлению и внутреннему контролю, которая позволит выявить наличие четко структурированных процессов, направленных на управление рисками, установление прозрачной организационной структуры компании. Документация должна содержать описание механизмов внутреннего контроля, надзора за деятельностью сотрудников, системы обеспечения соблюдения корпоративных стандартов и соответствия требованиям законодательства, включая процедуры по предотвращению конфликтов интересов и несанкционированных действий.
• Сведения о внешних аутсорсинговых партнерах, описание механизмов контроля над их деятельностью, включая процедуры проверки качества услуг и выполнения условий договоров. Данные сведения должны раскрывать требования к квалификации аутсорсинговых партнеров, способы обеспечения соответствия их деятельности установленным регуляторным стандартам и внутренним политикам компании.

Для юридических лиц в форме акционерных обществ необходимо представить официальное подтверждение, выданное самим эмитентом, содержащее список зарегистрированных в реестре акционеров лиц, обладающих существенным участием (не менее 5% доли в уставном капитале), включая сведения об их ultimate beneficial owners (UBOs). Юридические лица, не имеющие формы акционерного общества, обязаны представить документ, подтверждающий долевое участие партнёров (участников), обладающих долей, равной или превышающей 5% в активах общества, с раскрытием информации об их конечных бенефициарных владельцах. Для субъектов предпринимательской деятельности в обязательном порядке должно быть приложено свидетельство о внесении декларации бенефициаров в государственный реестр коммерческих структур.

BCN оставляет за собой право, при наличии соответствующих оснований, возвратить соискателю на оформление лицензий PSP и PSAV в Республике Никарагуа поданную документацию для внесения необходимых коррективов, затребовать дополнительные сведения, превышающие объем первоначально представленных материалов, либо инициировать межведомственные консультации с регулирующими органами, такими как SIBOIF, CONAMI, UAF и иными инстанциями, компетентными в установлении дополнительных требований в отношении регулируемых субъектов. Относительно организаций, поднадзорных SIBOIF и CONAMI, BCN уполномочен запрашивать необязательное экспертное заключение, подлежащее предоставлению в течение 60-дневного срока.

Только в случае полного устранения замечаний заявка может быть удовлетворена, и компании присваивается платежная лицензия в Никарагуа либо статус PSAV. Чтобы лицензия имела обязательную юридическую силу, она должна быть опубликована аккредитованным провайдером в La Gaceta — официальном правительственном бюллетене Республики Никарагуа — в течение девяноста (90) календарных дней с момента ее издания.

Свяжитесь с нами

Финансовые прогнозы как обязательное условие для получения лицензии поставщика платежных и крипто услуг в Никарагуа

Финансовый прогноз является одним из решающих факторов, влияющих на возможность лицензирования платежной компании в Никарагуа либо получения лицензии поставщика криптоуслуг в Никарагуа. Регулирующий орган осуществляет анализ представленного бизнес-плана, чтобы убедиться в жизнеспособности предложенной концепции и полном понимании рынка заявителями. Неполное или недостаточно детализированное раскрытие ключевых финансовых параметров может вызвать сомнения у регулятора и стать основанием для отказа в предоставлении лицензии.

В процессе анализа условий лицензирования PSAV и PSP в Никарагуа основное внимание уделяется реалистичности финансовых прогнозов, способности заявителя доказать, что его бизнес-модель не только способствует привлечению клиентов, но и обеспечивает стабильный денежный поток. Ожидаемый объем транзакций, комиссии, операционные расходы и потенциальные риски должны быть подробно рассчитаны и обоснованы. Важным аспектом является демонстрация стратегии покрытия расходов на сотрудников, программное обеспечение и сервисное обслуживание.

Для ряда организаций, стремящихся зарегистрировать платежное учреждение в Никарагуа или получить криптолицензию в Никарагуа, важным аспектом является доказательство того, что их бизнес-план учитывает специфические требования и особенности как местного, так и регионального рынка. Как инвесторы, так и регулирующие органы ожидают от компаний детального анализа конкурентной ситуации, оценки целевой аудитории и прогнозирования дальнейших перспектив роста. В случае наличия обоснованного рыночного анализа, четкой аргументации конкурентных преимуществ, шансы на успешное ведение деятельности значительно увеличиваются.

Планируя получить лицензию PSP в Никарагуа или выйти на рынок в качестве поставщика услуг виртуальных активов, примите к сведению, что п ходе проведения due diligence регулятор анализирует финансовую модель компании в условиях рыночных кризисов. Для успешного прохождения проверки важно, чтобы заявитель разработал стратегию, охватывающую такие аспекты, как оптимизация затрат, ужесточение контроля за кредитными рисками и проработка дополнительных источников дохода. Такая проработка демонстрирует высокую степень готовности и квалификации соискателя, что, в свою очередь, способствует повышению доверия со стороны национальных регулирующих органов.

Получить лицензию PSP и/или PSAV в Никарагуа: об обязательствах лицензиатов

Средства клиентов, зачисленные на счета, предназначенные для хранения электронных денежных средств либо виртуальных активов, подлежат постоянному и безотлагательному возврату по первому требованию клиента в объеме, не меньшем фактически зачисленного остатка на соответствующем платежном счете. С этой целью платежные учреждения (PSP) и поставщики услуг по управлению виртуальными активами (PSAV) обязаны внедрить системы, обеспечивающие надлежащую идентификацию, индивидуализацию и учет клиентских средств. Расходование собственных средств таких учреждений, в том числе на цели операционной деятельности (выплаты контрагентам, заработная плата и иные обязательства), должно осуществляться исключительно с отдельного расчетного счета, не связанного с размещением клиентских активов.

Юридические лица, предоставляющие платежные услуги с использованием электронных денежных средств, обязаны обеспечить клиенту право на востребование находящихся в его распоряжении средств, зафиксированных в электронных учетных записях, при условии, что данные средства не участвуют в исполнении платежного распоряжения и не связаны с текущей платёжной операцией, при условии соблюдения соответствующих договорных обязательств. Поставщики услуг, действующие в сфере виртуальных активов, обязуются, согласно своей операционной модели или заключенным с клиентами соглашений, предоставить возможность перечисления клиенту на его законное требование соответствующего количества виртуальных активов либо их денежного эквивалента в национальной или иностранной валюте, эквивалентного поступлениям, полученным от отчуждения таких активов.

При совершении сделок по приобретению, реализации либо иному способу распоряжения виртуальными активами, заключаемых держателями лицензий PSAV в Никарагуа совместно с клиентами либо по их поручению, предоставление встречного исполнения в денежной либо иной согласованной форме должно происходить одновременно с завершением сделки, при этом указанные операции подлежат урегулированию в соответствии с установленными BCN стандартами регулирования и нормативными актами.

Указанные провайдеры обязаны раскрывать информацию, достаточную для осознанного и обоснованного выбора со стороны пользователей, включая сведения о характере услуг, режимах их предоставления, применимых тарифах, потенциальных выгодах и рисках, а также иную значимую информацию, посредством размещения данных на своих официальных веб-платформах и/или через иные допустимые каналы коммуникации. PSAV в обязательном порядке обеспечивают надлежащую степень транспарентности в части рисков, связанных с виртуальными активами, путем их ясного и недвусмысленного раскрытия в доступной форме на локальных веб-сайтах или через иные средства, используемые ими при взаимодействии с потребителями.

Приостановление действия или аннулирование лицензии

BCN оставляет за собой право приостановить или аннулировать лицензию и регистрацию юридического лица в статусе PSP или PSAV в Никарагуа в случае возникновения одного или нескольких из нижеперечисленных юридически значимых обстоятельств:

1. Установление факта осуществления противоправной или мошеннической деятельности, противоречащей нормам действующего законодательства.
2. Обязательное предписание, вынесенное компетентным органом судебной власти на основании окончательного судебного решения.
3. Установление угрозы для целостности, надежности и бесперебойного функционирования национальной или иной платежной инфраструктуры.
4. Неосуществление экономической деятельности в течение одного (1) года с момента получения лицензии и/или регистрации, а равно прекращение такой деятельности на аналогичный период после ее начала.

Лицензированные лица имеют право инициировать процедуру добровольного отказа от лицензии и/или регистрации посредством подачи соответствующего письменного заявления в адрес регулирующего органа BCN в случае намерения прекратить осуществление регулируемой деятельности и/или предоставление санкционированных услуг. По получении надлежащим образом оформленного запроса, при условии предоставления всех запрошенных дополнительных данных и устранения возможных информационных пробелов, BCN приступает к реализации процедуры аннулирования выданной лицензии в срок, не превышающий пятидесяти (50) рабочих дней, исчисляемых с момента исполнения вышеуказанных требований.

Юридические проблемы, с которыми сталкиваются компании с лицензиями PSP и PSAV в Никарагуа

Учитывая юридические проблемы, с которыми ко мне обращались компании-держатели лицензий PSP/PSAV в Никарагуа, я выделил следующие возможные пути их решения:

1. Для оптимизации процесса получения лицензий на деятельность в качестве PSP/PSAV в Никарагуа необходимо пересмотреть существующие нормативные требования, которые ориентированы на конкретные бизнес-модели, что может не соответствовать типичным структурам большинства таких компаний, в частности транснациональных, стремящихся работать на рынке этой юрисдикции без создания местного юридического лица.
2. В процессе разработки исчерпывающего перечня цифровых решений следует учитывать не только услуги, предусмотренные регламентом, но и те, которые не включены в документ*.
3. Для обеспечения надлежащего надзора и мониторинга в отношении поставщиков платежных услуг (PSP) и поставщиков услуг виртуальных активов (PSAV), необходимо анализировать потребности во внедрении новых надзорных стандартов, соответствующих динамично развивающимся бизнес-моделям и законодательным изменениям в области FinTech, проводить проверку полноты соблюдения требований по регулированию предоставления указанных услуг с точки зрения защиты персональных данных и прав потребителей.

* Что касается услуг, не включенных в Регламент, то должен быть принят во внимание:

• Краудфандинг или кредитование по принципу P2P, также известное как нетрадиционное альтернативное финансирование, где FinTech играет роль организатора кредиторов и заемщиков, которым необходимо такое финансирование.
• Возможность того, что смарт-контракты, подписанные посредством простых деклараций, могут быть юридически обязательными и, следовательно, подлежащими исполнению.
• Приобретение и совершение сделок с виртуальными активами, такими как криптовалюты, поскольку из-за отсутствия регулирования они становятся в определенной степени неприменимыми.
• Личные финансы, чтобы заинтересованные пользователи могли отслеживать свои расходы в режиме реального времени, подключать свои банковские счета к таким платформам и даже получать будущие финансовые прогнозы.

Заключение

Ожидается, что с принятием нового Регламента будет сформирована комплексная и благоприятная правовая среда, направленная на развитие и расширение индустрий финансовых технологий, платежных систем, криптоиндустрии. Данный нормативный акт обеспечит более детализированное и всеобъемлющее регулирование этих отраслей, предоставляя четкие правовые основания для обеспечения безопасности, защиты интересов пользователей и предотвращения возможных рисков, связанных с инновационными финтех-решениями.

Осуществляя юридическое сопровождение в процессе получения лицензий PSP/PSAV в Никарагуа, я обеспечиваю клиентам комплекс мер, направленных на правовую защиту и соответствие строгим требованиям действующего законодательства. В спектр предоставляемых мною услуг входит проведение нормативно-правового анализа, организация эффективного взаимодействия с уполномоченными регулирующими структурами, составление, анализ и адаптация необходимой юридической документации, консультирование по вопросам соответствия бизнес-операций локальной нормативной базе. Моя команда специалистов в области трансграничного регулирования и финансового комплаенса обладает достаточной компетенцией для юридически корректного внедрения и адаптации бизнес-структур с учетом законодательства Республики Никарагуа.