Получить EMI-лицензию в Таиланде

Получить EMI-лицензию в Таиланде стараются иностранные предприниматели, которые стремятся развивать финтех-направление на глобальном уровне. Я ежедневно сталкиваюсь с запросами юридических лиц-нерезидентов, которые хотят выйти на рынок Юго-Восточной Азии. Тут можно получить доступ к перспективному сектору цифровых расчетов. В Таиланде правовая природа таких денег базируется на строгом регулировании, направленном на поддержку пользователей и обеспечение чистоты деятельности операторов.

Правовые основы регулирования получения EMI-лицензии в Таиланде

Фундаментом системы считают Закон о платежных системах и услугах. Он вступил в силу в 2018 году и стал главным документом, определяющим статус цифровых финансов, порядок их эмиссии и требования к провайдерам. Тут закреплено, что любая организация, планирующая заниматься выпуском электронных денежных средств, обязана пройти процедуру строгой регистрации. Именно на основании данного закона осуществляется оформление EMI-разрешения в Таиланде.

Центральный орган стремится удостовериться, что предприятие способно обеспечить финансовую устойчивость и надежность всех операций с клиентскими средствами. Механизмы контроля рисков, применяемые регулятором, охватывают целый ряд направлений. Это постоянный мониторинг финансовых потоков с целью предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем. Сюда также относят контроль технической инфраструктуры. Центробанк активно применяет механизмы стресс-тестирования, требуя от операторов демонстрации готовности к работе в условиях нестабильности.

Получить EMI-лицензию в Таиланде: основные требования к учредителям

Центробанк юрисдикции рассматривает этот блок как ключевой. В отличие от стандартного корпоративного регулирования, в сфере цифровых платежей требования значительно жестче. Проверке подвергается компания-заявитель и каждый инвестор, владеющий существенной долей. Любой недостаток в раскрытии информации или документальном подтверждении источников средств повлечет за собой неприятности и отказ.

При регистрации EMI-разрешения в Таиланде регулятор проводит тщательную проверку репутации каждого учредителя. Основное внимание уделяется критерию fit & proper. В него входит отсутствие судимостей за экономические преступления, мошенничество, незаконный оборот финансовых инструментов и иные правонарушения. Помимо уголовной чистоты, оценивается и административная история: учредители не должны иметь прецедентов отзыва лицензий, дисквалификаций или санкций со стороны финансовых регуляторов других стран.

Важен и положительный опыт ведения бизнеса. Акционер должен подтвердить, что ранее занимался управлением корректно, не допускал нарушений налогового или корпоративного законодательства. Для подтверждения безупречной деловой репутации в набор бумаг для получения лицензии EMI в Таиланде включают справки о несудимости и детализированные биографии учредителей с описанием их опыта. Не менее строгим является контроль происхождения средств. Регулятор требует, чтобы каждый основатель документально показал, каким образом он накопил капитал для инвестиций. При оформлении разрешения на работу с платежными системами в Таиланде подаются:

• банковские выписки за длительный период;
• налоговые декларации;
• свидетельства о дивидендах.

Центральный банк должен видеть полную цепочку движения средств от первоисточника до конкретного вклада в уставный капитал. Если происхождение денег вызывает сомнения, регулятор вправе запросить дополнительные доказательства или отклонить заявление.

Основные правила формирования уставного капитала

Правительство установило строгие условия к данной сумме для организаций, которые планируют осуществлять выпуск цифровых денег. Минимум составляет 100 млн THB (≈ 2,7 млн EUR). Этот порог служит своеобразным фильтром, отсекающим недостаточно устойчивые и слабые проекты. Важно учитывать, что если фирма намерена оказывать сразу несколько видов платежных услуг, минимальный капитал должен соответствовать самой высокой планке среди всех категорий.

Чтобы оформить разрешение на работу с электронными деньгами в Таиланде, предприятие должно предусматривать соответствие целому комплексу формальных критериев. В составе руководства должен присутствовать хотя бы один директор — гражданин Таиланда, постоянно проживающий на территории страны. Это требование подчеркивает важность локального присутствия и контроля со стороны местных специалистов.

Немаловажным элементом определяют поддержание ликвидности. Для всех компаний, работающих с электронными деньгами, установлено обязательство иметь достаточные резервы для выполнения обязательств перед пользователями. В этих целях компании создают резервные фонды, которые становятся финансовой подушкой безопасности. Такая система позволяет обеспечивать стабильность даже в случае неожиданных колебаний на рынке или временных трудностей с ликвидностью.

Что касается финансовых затрат, то на общую стоимость открытия разрешения EMI в Таиланде влияет не только размер капитала по уставу. В расчет необходимо закладывать расходы на юридические и консалтинговые услуги, подготовку пакета документов, проведение независимых аудитов и т. д. Совокупные расходы могут увеличиться в 1,5-2 раза по сравнению с минимальным требуемым бюджетом. Это объясняется тем, что подготовка к лицензированию — это создание устойчивого бизнеса, способного успешно функционировать в долгосрочной перспективе.

Организационная структура предприятия

В первую очередь, регулятор смотрит на состав и функции Совета директоров. Это высший орган управления, несущий полную ответственность за стратегическое руководство, принятие ключевых решений и утверждение финансовой политики. В рамках правил для фирм, стремящихся получить EMI-лицензию для зарубежного предприятия в Таиланде, Совет должен включать от одного и больше гражданина данной страны, который проживает здесь постоянно. Директора оцениваются по критерию fit & proper. Совет также утверждает внутренние политики компании. Он отвечает за назначение главных должностных лиц, формирование комитетов и контроль за их деятельностью, а также за своевременное предоставление отчетности регулятору.

Следующий элемент организационной структуры — внутренние комитеты. Они обеспечивают независимую проверку и контроль над базовыми процессами. Предприятия, стремящиеся оформить EMI-лицензию в Таиланде, создают как минимум 3 основных комитета:

1. По аудиту. Отвечает за независимую оценку финансовой отчетности, проверку бухгалтерских документов и контроль за соблюдением внутренних процедур.
2. По управлению рисками. Оценивает денежные, операционные и регуляторные риски предприятия, разрабатывает меры по их устранению и контролирует выполнение.
3. По комплаенсу. Следит за соблюдением требований BOT, национальных законов и международных стандартов.

Каждый из комитетов должен включать участников с подтвержденным опытом в соответствующей области, а их деятельность должна быть полностью документирована. Регулярные протоколы заседаний, отчеты и рекомендации фиксируются и подаются в центральный банк в случае запросов.

Управление рисками в процессе регистрации EMI-лицензии в Таиланде

BOT предъявляет строгие условия, которые необходимо учитывать еще на этапе проектирования бизнес-процессов и организационной структуры. Финансовые риски относят к ряду самых значимых. Они включают:

• вероятность неплатежеспособности;
• недостаточной ликвидности;
• неверной оценки обязательств перед клиентами;
• колебания стоимости активов;
• ошибочные финансовые прогнозы.

Для компаний, которые планируют оформить EMI для нерезидентов в Таиланде, крайне важно демонстрировать устойчивую финансовую позицию. Это достигается за счет поддержания минимального обязательного капитала, формирования резервных фондов и внедрения системы внутреннего контроля за денежными потоками. В рамках управления финансовыми рисками предприятия обязаны регулярно проводить аудит своих операций. Важным элементом определяют построение системы мониторинга транзакций в режиме реального времени. Это позволяет выявлять потенциальные отклонения.

Технологические риски связаны с работой IT-инфраструктуры, платежных систем, цифровых кошельков и платформ для обработки электронных денег. Они включают угрозы кибератак, сбои в работе систем, ошибки программного обеспечения и утечку персональных данных. Для компаний, желающих продлить EMI-разрешение в Таиланде или расширять спектр услуг, внедрение надежной IT-системы является обязательным условием.

Снижение технологических рисков достигается путем внедрения многоуровневой системы защиты данных, использования шифрования, резервного копирования и систем мониторинга. Регулярные стресс-тесты, аудит безопасности и обучение сотрудников повышают устойчивость систем к внешним и внутренним угрозам. Особое внимание регулятор уделяет интеграции технологических и денежных процессов. Организации, демонстрирующие высокий уровень технологической готовности, имеют значительно больше шансов на успешное лицензирование.

Репутационные риски напрямую связаны с доверием клиентов, партнеров и регулятора. Предприятия, предоставляющие услуги по лицензированию EMI в Таиланде, обязаны разрабатывать внутренние политики и процедуры, которые обеспечивают прозрачность операций, регулярный аудит и независимую проверку бизнес-процессов. В случае возникновения проблемы компания должна быть готова немедленно уведомить главный орган, принимать меры по минимизации ущерба и информировать клиентов.

Свяжитесь с нами

Процедура подачи заявления на получение EMI-разрешения в Таиланде

Сбор полного пакета документов — это, пожалуй, то, с чего следует начать. Для регулятора важна полнота предоставленных данных и структурированность, прозрачность, а еще соответствие требованиям, установленным для предприятий. Документы включают:

• Учредительные документы и свидетельства о регистрации компании в стране.
• Бизнес-план, детально описывающий планируемые платежные услуги.
• Финансовые отчеты, подтверждающие наличие минимального уставного капитала и устойчивость для выполнения обязательств.
• Материалы, подтверждающие квалификацию, опыт и безупречную репутацию директоров и ключевых менеджеров.
• Политики и процедуры по соблюдению требований AML/KYC, внутренние правила управления рисками и контроля за операционной деятельностью.
• Доказательства наличия надежной IT-инфраструктуры, способной обеспечить безопасность, обработку и хранение электронных денег.

После того как все готово, можно подавать официальное заявление в BOT. Подача сопровождается формальным письмом от руководства, подтверждающим правдивость предоставленных сведений. Регулятор тщательно проверяет все предоставленные документы, оценивает финансовую устойчивость, квалификацию руководителей и прочее. Сроки рассмотрения колеблются от 9 до 12 месяцев. В течение этого периода регулятор проводит комплексную оценку и принимает решение.

Налогообложение компаний в Таиланде

Любая организация, стремящаяся получить лицензию на работу с электронными деньгами в Таиланде, должна учитывать стандартные корпоративные налоги и комплекс дополнительных платежей. Соблюдение данных требований напрямую влияет на возможность успешного оформления и долгосрочного развития предприятия. Подготовка полного набора документов является обязательной процедурой. КПН установлен на уровне 20% на чистую прибыль.

Для малых предприятий предусмотрены поэтапные льготы, позволяющие стимулировать развитие бизнеса и облегчить старт новых проектов. Так, предприятия с годовой прибылью до 3 млн THB (≈ 81 тыс. EUR) облагаются по сниженной шкале: 0% на прибыль до 300 тыс. THB (≈ 8,1 тыс. EUR), 15% — от 300 тыс. до 3 млн THB (≈ 8,1–81 тыс. EUR), и 20% — свыше 3 млн THB (≈ 81 тыс. EUR). Эти льготные ставки важны для организаций, которые планируют оформить разрешение на работу с цифровыми деньгами в Таиланде. Они позволяют оптимизировать стартовые расходы, поддерживать финансовую устойчивость и планировать рост бизнеса в первые годы работы на рынке.

НДС тут составляет 7%, и предприятия с годовым оборотом от 1,8 млн THB (≈ 48,6 тыс. EUR) обязаны регистрироваться как плательщики данного взноса. Несоблюдение приведет к административным санкциям, отказу в лицензии и приостановке операций. Ставки налога у источника составляют 10% для дивидендов и 15% для процентов и роялти. При этом компании, участвующие в зарубежной деятельности, могут снизить эти ставки в рамках соглашений об избежании двойного обложения.

Права и обязанности клиентов

Каждый клиент компании, которая оформила EMI-лицензию в Таиланде, имеет фундаментальное право на получение полной и актуальной информации о предоставляемых услугах. Главный орган настаивает, чтобы такие предприятия обеспечивали предоставление информации в доступной форме — на веб-сайтах, в мобильных приложениях и через клиентские сервисные каналы. Такая практика позволяет пользователям принимать информированные решения и снижает вероятность недоразумений и конфликтных ситуаций.

Пользователи обязаны предоставлять необходимые документы для идентификации и проверки своих операций. Внедрение строгих стандартов контроля позволяет снижать риски мошенничества, предотвращать использование электронных денег в незаконных целях и демонстрировать регулятору свою способность эффективно управлять клиентскими счетами. Компании, которые игнорируют прямые обязанности клиентов или не контролируют корректность предоставленных материалов, подвергаются административным штрафам, приостановке разрешения на деятельность в сфере EMI в Таиланде и риску отказа в продлении.

Ограничения на виды деятельности для получения EMI-лицензии в Таиланде

Как консультант консалтингового агентства, я постоянно подчеркиваю, что понимание и соблюдение этих предписаний относят к фундаментальным элементам успешного старта и долгосрочной работы на рынке. Предприятия должны заранее учитывать все правовые рамки, ограничения и требования при планировании бизнес-проекта. Несоблюдение повлечет серьезные последствия. Ограничение на проведение банковских операций относят к главным условиям для компаний с актуальной лицензией EMI в Таиланде.

Крайне важно при подготовке бизнес-плана и операционной модели учитывать, что деятельность строго ограничена определенными платежными услугами. Это означает необходимость разработки четких внутренних регламентов, определяющих допустимые виды транзакций, обработку средств клиентов и порядок проведения операций. Регуляторные органы тщательно проверяют, чтобы каждая деятельность соответствовала заявленным целям и лицензии.

EMI-предприятия работают исключительно с электронными деньгами своих клиентов и обязаны хранить их на отдельных счетах, предназначенных исключительно для расчетов и операций по лицензии. Привлечение депозитов в коммерческих целях, кредитование клиентов или использование средств для инвестиций строго запрещены. Это ограничение обеспечивает прозрачность работы компании. Для предпринимателей, планирующих зарегистрировать EMI-лицензию в Таиланде, важно заранее определить точный перечень услуг.

Заключение

Мы детально рассмотрели ключевые аспекты, которые играют решающую роль при оформлении лицензии. Каждый из них представляет собой сложную систему взаимосвязанных правил, и несоблюдение даже одного элемента может привести к отказу и пагубным последствиям. Процесс оформления разрешения EMI в Таиланде требует обобщенного подхода и внимательного планирования. Необходимо тщательно подготовиться и безукоризненно соблюсти все нормативы.

Лицензия открывает уникальные перспективы для развития платежного бизнеса. Она позволяет легально принимать и хранить деньги клиентов, обеспечивать безопасность транзакций, создавать доверие к компании. Однако для эффективного использования этих возможностей придется серьезно постараться и не понижать планку ответственности в дальнейшем. Нарушение этих правил приводит к нежелательным последствиям.