Получить криптолицензию в Науру 

Получить криптолицензию в Науру стремится все большее число предпринимателей, заинтересованных в запуске криптовалютных проектов с международным охватом. В условиях усиливающегося глобального регулирования, бизнес все чаще выбирает юрисдикции с понятными, прозрачными, но в то же время гибкими требованиями. Науру — одна из немногих стран, предлагающая одновременно юридическое признание криптосервисов и упрощенную процедуру лицензирования. Это делает ее особенно востребованной среди основателей обменников, кастодиальных платформ, инвестиционных токенизаторов и провайдеров DeFi-сервисов.

Решение зарегистрировать криптокомпанию в Науру позволяет предпринимателю легализовать бизнес в сжатые сроки и с минимальной административной нагрузкой. Юрисдикция предлагает выгодные условия: отсутствие налогообложения на международные доходы, ускоренный срок рассмотрения заявок, а также полный спектр разрешенных криптоуслуг — от торговли и хранения до консультирования и инвеступравления. Все это делает Науру привлекательным выбором как для начинающих стартапов, так и для зрелых проектов, нуждающихся в официальном статусе VASP.

Правовой статус криптовалютной деятельности в Науру

В 2025 году правовая база, регулирующая цифровые активы на территории Науру, сформирована с учетом международных стандартов, включая рекомендации Группы разработки финансовых мер противодействия финансовым махинациям (FATF). Основной упор сделан на предотвращение преступного использования криптовалют, при этом юрисдикция сохранила привлекательность для инвесторов за счет мягкой налоговой и корпоративной политики.

Ключевым нормативным документом, определяющим правовой режим VASP в Науру, является Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2023. Данный закон обязывает всех операторов виртуальных активов выполнять требования по идентификации клиентов (KYC), внутреннему мониторингу операций и отчетности перед надзорными органами. Закон действует в совокупности с положениями Business Licences Act 2017, регулирующего коммерческую регистрацию субъектов предпринимательства, включая криптовалютные проекты.

Помимо указанных актов, лицензиаты обязаны соблюдать положения Beneficial Ownership Act 2017, согласно которому каждая компания обязана раскрыть данные о своих фактических владельцах и назначить уполномоченное лицо для взаимодействия с госорганами. Это создает нормативную прозрачность, что играет решающую роль в осуществлении международных расчетов и взаимодействии с банковской системой.

Для юристов и предпринимателей, рассматривающих регистрацию, важно понимать границы полномочий, предоставляемых лицензией. Лицензия на криптобизнес в Науру охватывает широкий перечень операций, но одновременно требует от держателя точного соблюдения нормативных процедур. Правоприменительная практика выстроена вокруг прозрачности, финансовой отчетности и профилактики рисков, связанных с финансированием терроризма.

Таблица: Основные законодательные акты, регулирующие криптовалютную деятельность в Науру

Какой бизнес подлежит лицензированию в Науру: кто считается VASP

В Науру четко определено, какие виды предпринимательской деятельности подпадают под регулирование как VASP — провайдеры услуг в сфере виртуальных активов. Ключевым критерием для получения лицензии является наличие операций с криптовалютой, направленных на коммерческое обслуживание третьих лиц. Отсутствие юридического статуса для таких операций может привести к блокировке активов, административным санкциям и отказу в банковском обслуживании.

Согласно действующим нормативам, пройти криптолицензирование в Науру обязаны все субъекты, предоставляющие следующие услуги:

• Обмен одной криптовалюты на другую или на фиатные средства.
• Хранение виртуальных активов на доверительной основе (кастодиальные сервисы).
• Передача криптовалютных активов от имени клиентов.
• Управление инвестициями, включающими токены или иные цифровые активы.
• Работа с деривативами, обеспеченными криптовалютами.

Особое внимание стоит уделить тому, что даже при наличии регистрации в другой юрисдикции, ведение фактической деятельности с клиентами из Науру требует получения местной лицензии. Это делает невозможным обход правил через зарубежные структуры, если фактическое обслуживание ведется с территории страны.

Список юридических форм, подходящих для запуска криптокомпании в Науру:

• Private company limited by shares (Ltd) — наиболее распространенная форма для малых и средних криптобизнесов.
• Partnership — применимо при участии нескольких соучредителей.
• International Business Company (IBC) — форма, открывающая возможности для глобальных операций при минимальной отчетности.
• Sole proprietorship — подходит для индивидуальных предпринимателей с низкими объемами операций.

Выбор структуры зависит от специфики криптобизнеса, типа клиентов и операционного объема. Однако в большинстве случаев предприниматели предпочитают создавать частные компании с ограниченной ответственностью — они обладают оптимальным сочетанием правовой защиты и налоговой гибкости.

Таким образом, если планируется зарегистрировать криптокомпанию в офшоре, важно убедиться, что предполагаемый перечень услуг действительно требует лицензии. В противном случае возможны правовые риски. При этом открыть криптобизнес в Науру без прохождения процедуры аккредитации невозможно — любой субъект, подпадающий под определение VASP, обязан получить соответствующее разрешение.

Требования к компании для получения криптолицензии в Науру

Регистрация криптокомпании в Науру возможна только при соблюдении комплекса нормативных условий. Государственный регулятор строго контролирует соответствие юридических лиц требованиям финансовой устойчивости, прозрачности структуры владения и соблюдения процедур идентификации. Эти критерии направлены на обеспечение стабильности в сфере цифровых активов и защиту конечных пользователей от рисков.

С точки зрения структуры владения Науру допускает как физические, так и юридические лица в качестве акционеров. Однако все владельцы, имеющие более 10% доли в уставном капитале, обязаны пройти идентификацию и раскрыть источник происхождения средств. Это требование установлено законом Beneficial Ownership Act 2017 и дополняется положениями AML-законодательства. Именно поэтому получить криптолицензию в Науру без прохождения комплексной проверки невозможно — все структуры, включая трасты, подлежат контролю со стороны регулирующих органов.

Дополнительно к раскрытию бенефициаров криптокомпания обязана назначить:

• директора — юридически ответственного за соблюдение законодательства;
• офицера по соблюдению AML/CFT — отвечает за внедрение внутренней политики и мониторинг операций;
• представителя по взаимодействию с FIU — осуществляет коммуникацию с регулятором и подачу отчетности;
• секретаря компании — отвечает за корпоративную документацию и исполнение формальных процедур.

Список минимальных требований для открытия криптокомпании в Науру:

1. Уставный капитал от 25 000 AUD (≈16 500 USD).
2. Наличие не менее одного директора (может быть нерезидентом).
3. Назначение уполномоченного по AML/CTF.
4. Представление данных обо всех бенефициарах.
5. Подача уставных документов в соответствии с Companies Act 1972.
6. Наличие зарегистрированного адреса на территории Науру.

Важно подчеркнуть, что условия для открытия криптокомпании в Науру включают также обязанность ведения бухгалтерского учета и хранения всей документации на территории юрисдикции. Это означает, что даже при удаленной модели управления, часть административной функции должна быть локализована как минимум через представителя.

Соблюдение этих требований позволяет не только оформить криптолицензию в Науру, но и выстроить доверительные отношения с зарубежными платежными системами и контрагентами. Подход государства к регулированию делает лицензию VASP надежным инструментом в международных финансовых операциях. Далее мы перейдем к описанию самой процедуры регистрации компании, включая правовые акты и подачу форм.

Процедура регистрации компании под криптобизнес в Науру

Процесс создания юридического лица в Науру, предназначенного для осуществления операций с виртуальными активами, строго регламентирован национальными законами. Каждая компания, претендующая на криптовалютную лицензию, должна пройти полную процедуру регистрации с внесением данных в государственные реестры, утверждением названия и назначением ответственных должностных лиц. Только после этого можно пройти процедуру лицензирования криптобизнеса в Науру в соответствии с нормами регулирования VASP.

Юридическая регистрация компании осуществляется на основании Companies Act 1972 (для классических юридических лиц) или Trusts Act 2018 (в случае использования трастовой структуры). При выборе стандартной модели Ltd, процесс начинается с подготовки и подачи уставных документов, где прописываются цели деятельности, состав участников, порядок принятия решений и ответственность должностных лиц.

Одновременно с этим назначается номинальный представитель, который обязан быть резидентом Науру и выполнять функции административного посредника. Его роль заключается в получении корреспонденции от государственных органов, подаче отчетности и обеспечении соответствия установленным срокам. Номинальный представитель может быть как физическим, так и юридическим лицом, при наличии соответствующей лицензии.

Список шагов по оформлению юридического лица под криптообмен в Науру:

1. Подготовка устава компании и корпоративных документов.
2. Выбор и резервирование уникального названия.
3. Назначение директора, секретаря и AML-офицера.
4. Регистрация адреса компании на территории Науру.
5. Назначение номинального представителя (резидент).
6. Подача заявления о регистрации в соответствующий регистр.
7. Получение свидетельства о создании юридического лица.

На завершающем этапе необходимо зарегистрировать компанию в рамках Business Licences Act 2017, поскольку криптокомпании рассматриваются как субъекты, осуществляющие коммерческую деятельность. Это обязательное условие, независимо от наличия VASP-статуса. Без коммерческой лицензии невозможно начать фактическое предоставление услуг.

Зарегистрировать криптокомпанию в Науру возможно только при условии полной юридической и административной готовности. На практике это означает, что перед тем как оформить лицензию на криптовалютную деятельность в Науру, предпринимателю необходимо пройти весь спектр регистрационных мероприятий, включая выбор организационно-правовой формы, назначение всех ключевых лиц и подачу документации в государственные органы.

Свяжитесь с нами

Этапы получения криптолицензии в Науру: пошаговая инструкция

После завершения регистрации юридического лица криптокомпания может приступить к процессу лицензирования в статусе VASP в Науру. Процедура получения разрешения организована таким образом, чтобы государство могло подтвердить законность источников финансирования, адекватность внутреннего контроля и наличие механизмов по предотвращению финансовых преступлений. Ниже представлена полная последовательность действий, позволяющая получить криптолицензию в Науру в рамках действующего законодательства.

Список обязательных документов для регистрации криптокомпании в Науру:

• Учредительные документы (устав, договор, сведения об акционерах).
• Подтверждение адреса регистрации.
• Политики AML и KYC.
• Финансовая модель и описание бизнес-процессов.
• Данные о директорах и офицерах.
• Заявление о выдаче бизнес-лицензии.
• Заявление о получении статуса VASP.
• Банковское подтверждение оплаты уставного капитала (минимум 25 000 AUD).

Процесс лицензирования криптокомпании в Науру достаточно прямолинеен, но требует высокой степени подготовки. От полноты и юридической обоснованности поданных документов зависит результат рассмотрения. Если заявка будет признана несоответствующей требованиям, она подлежит возврату с возможностью повторной подачи после устранения недостатков.

AML/CFT-комплаенс и обязанности криптокомпаний в Науру

Науру придерживается международных стандартов в рамках мер по недопущению легализации незаконных средств и финансирования экстремистской деятельности. Для всех субъектов, ведущих деятельность в криптовалютной сфере, действует обязательное требование соответствовать нормам Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2023. Вне зависимости от размера компании или объема транзакций, каждая платформа обязана реализовать полноценную систему внутреннего контроля.

В первую очередь, для того чтобы оформить криптолицензию в Науру, необходимо внедрить механизмы идентификации клиентов (KYC). Это означает, что каждый пользователь, осуществляющий транзакции или взаимодействующий с платформой, должен быть проверен по ряду параметров: личность, источник средств, гражданство, участие в санкционных списках. Эти данные хранятся на серверах компании не менее пяти лет с момента последней операции.

Компании, прошедшие лицензирование криптобизнеса в Науру, обязаны назначить офицера по комплаенсу. Это лицо несет персональную ответственность за соблюдение AML-политики. Офицер должен обладать практическим опытом в области аудита, анализа транзакций и применения международных стандартов. Его кандидатура подлежит утверждению в FIU — Финансовом разведывательном управлении.

Дополнительно, каждая компания должна:

• разработать внутренние процедуры мониторинга транзакций;
• обучить персонал по вопросам финансовой безопасности;
• внедрить автоматические системы уведомлений о подозрительных операциях;
• регулярно обновлять внутреннюю политику в соответствии с изменениями законодательства;
• подавать отчеты о транзакционной активности по требованию регулятора.

Ключевые обязанности криптокомпании в Науру в рамках AML/CFT:

1. Назначение ответственного офицера.
2. Проведение идентификации клиентов (KYC).
3. Внедрение автоматизированной системы анализа транзакций.
4. Подготовка внутреннего аудита и документации.
5. Своевременная передача информации в FIU при подозрениях.
6. Обязательное хранение всей документации не менее 5 лет.

Кроме того, условия получения криптолицензии в Науру предполагают готовность компании пройти внеплановую проверку со стороны регулятора. В случае выявления нарушений законодательства лицензиат может быть оштрафован или исключен из реестра. Именно поэтому соответствие требованиям должно быть не формальным, а фактическим, встроенным в ежедневную работу платформы.

Также важно понимать, что требования для криптобизнеса в Науру ориентированы не только на исполнение закона, но и на повышение доверия со стороны зарубежных финансовых учреждений. Банки и платежные системы внимательно следят за происхождением средств и юрисдикцией бизнеса. Поэтому соблюдение AML/CFT не просто обязательство, а конкурентное преимущество в международной среде.

Финансовые и операционные аспекты лицензирования криптобизнеса в Науру

При планировании запуска криптокомпании в Науру важно понимать все финансовые обязательства, связанные с регистрацией, лицензированием и последующим сопровождением бизнеса. Стоимость получения статуса VASP в Науру определяется не только государственными сборами, но и сопутствующими административными расходами, которые несет компания. Эти затраты включают услуги номинальных представителей, юридическое сопровождение, подготовку документации и техническую настройку инфраструктуры.

Стоимость получения криптолицензии в Науру, включает:

• оплату государственной пошлины за регистрацию юридического лица;
• плату за оформление бизнес-лицензии;
• Оплата административных расходов при подаче заявки на получение разрешения VAS;
• расходы на комплаенс-поддержку и аудит документации.

Дополнительно компания должна внести учредительный фонд в размере 25 000 австралийских долларов, что эквивалентно примерно 16 500 долларов США. Средства разрешено держать на расчетных счетах за рубежом, при этом подтверждение капитала должно быть подготовлено в соответствии с международными нормами финансовой отчетности.

Также к расходам следует отнести:

• услуги юридического консультанта по подготовке и проверке документации;
• сопровождение регистрации в государственных реестрах;
• создание AML-политики и обучение персонала;
• сопровождение подачи отчетности в FIU;
• ежемесячное обслуживание юридического адреса и номинального представителя.

Таблица: Примерная структура расходов при оформлении лицензии VASP в Науру

Сроки прохождения всех процедур — от регистрации до получения лицензии — составляют в среднем 10–15 рабочих дней. Однако при наличии ошибок в документации или при необходимости дополнительной проверки срок может быть увеличен до одного месяца.

Важно учитывать, что сроки регистрации криптокомпании в Науру зависят от качества подготовки пакета документов и скорости взаимодействия с государственными органами. Поэтому рекомендуется заранее провести юридическую экспертизу документов и обеспечить полную прозрачность по структуре бизнеса.

С точки зрения долгосрочной устойчивости финансовые условия лицензирования криптокомпании в Науру признаны одними из наиболее доступных на фоне других офшорных и европейских юрисдикций. Это делает Науру привлекательным выбором для компаний, которые хотят запустить регулируемую деятельность с минимальными барьерами входа.

Налогообложение криптокомпаний в Науру: условия и ставки

Налоги в Науру остаются одним из главных факторов, повышающих привлекательность этой юрисдикции для получения криптолицензии. На текущий год налоговая система страны характеризуется предельной либеральностью: на корпоративные доходы, полученные за пределами Науру, не устанавливаются налоги. Это означает, что криптокомпания, зарегистрированная в Науру и работающая на международных рынках, освобождена от обязательств по налогу на прибыль, НДС и налогу на дивиденды. Такое налогообложение криптокомпаний в Науру выгодно отличает ее от европейских или азиатских юрисдикций, где фискальная нагрузка может достигать 20–30% от прибыли.

В стране отсутствует налог на прирост капитала, а также нет налогов на доходы физических лиц для нерезидентов. Для резидентных компаний, работающих исключительно на местном рынке, предусмотрен корпоративный налог, ставка которого составляет 30%. Однако для большинства лицензиатов, работающих как VASP в Науру, это положение неприменимо, поскольку основной доход формируется за пределами страны. Таким образом, налоговая нагрузка криптокомпаний в Науру фактически ограничивается обязательными фиксированными ежегодными платежами, включая сборы за продление лицензии и корпоративные сборы.

Для бизнеса, планирующего получить криптолицензию в Науру, важно понимать, что налоговое регулирование распространяется также на операции с недвижимостью, если таковая имеется, и на возможные локальные виды деятельности. В таких случаях действуют стандартные ставки — например, 2% на налог с продаж и определенные регистрационные сборы. Однако для VASP-структур, ведущих исключительно трансграничный бизнес, эти ставки обычно не применяются.

Отдельного внимания заслуживает нулевая ставка налога на репатриацию прибыли. Криптокомпании могут без ограничений переводить доходы своим акционерам или холдинговым структурам за пределами Науру, не уплачивая налоги на дивиденды или иные аналогичные сборы. Такой режим налогообложения криптобизнеса в Науру делает юрисдикцию привлекательной для крупных международных групп, работающих с криптоактивами.

Риски и ограничения ведения криптобизнеса из Науру

Несмотря на все преимущества юрисдикции, при запуске криптокомпании в Науру важно учитывать не только финансовые и правовые возможности, но и потенциальные риски. Такие меры затрагивают как репутационную сферу, так и ограничения в трансграничных расчетах, особенно при работе с банками и ведущими платежными системами.

Первый блок возможных сложностей связан с тем, что Науру, как небольшая островная юрисдикция, воспринимается рядом зарубежных банков как «офшор с повышенным уровнем комплаенса». Это означает, что компаниям может быть затруднен доступ к крупным платежным шлюзам и международным расчетным платформам без надлежащей верификации. В таких случаях наличие лицензии VASP в Науру может не являться достаточной гарантией — потребуется дополнительно доказывать легальность происхождения средств, прозрачность структуры и соответствие бизнес-модели требованиям FATF.

Второй аспект — это введение ограничений на участие в рыночных операциях. В ряде стран, включая государства Евросоюза и Северной Америки, взаимодействие с офшорными компаниями подвергается ограничениям или регулирующему контролю. Даже при наличии криптолицензии в Науру определенные участники финансового сектора могут запросить проведение дополнительной сертификационной проверки или предоставить юридические заключения, подтверждающие надежность компании.

Также важно учитывать обязательства, связанные с процедурой KYC и защитой персональных данных. Если криптокомпания планирует работать с гражданами стран, где действуют строгие нормы по защите данных (например, ЕС с GDPR), необходимо адаптировать внутреннюю политику и процедуры в соответствии с этими требованиями. Нарушение норм может привести к запрету на предоставление услуг резидентам указанных стран.

Кроме того, несмотря на наличие упрощенной процедуры лицензирования криптобизнеса в Науру, государственные органы оставляют за собой право провести проверку по подозрению в нарушении законодательства. В случае несоответствия заявленным требованиям может быть приостановлена или отозвана лицензия без предварительного уведомления. Это накладывает дополнительную ответственность на управляющих лиц и офицеров по комплаенсу.

Возможные риски для криптокомпаний, зарегистрированных в Науру:

1. Недоверие со стороны западных банков и платежных систем.
2. Повышенные требования к KYC/AML-проверкам.
3. Ограничения на доступ к регулируемым рынкам (США, ЕС).
4. Репутационные риски при привлечении институциональных инвесторов.
5. Возможность внезапных проверок со стороны регулятора.
6. Необходимость соблюдения международных норм по защите данных.

Для снижения таких рисков важно не только оформить статус поставщика услуг в сфере виртуальных активов в Науру, но и создать систему юридической и репутационной поддержки. Это может включать сопровождение со стороны международных юридических фирм, сертификацию процессов по ISO-стандартам, а также использование открытых систем отчетности (например, блокчейн-аудит транзакций).

Компании, стремящиеся зарегистрироваться в качестве VASP-оператора в Науру, должны учитывать, что статус лицензии — это только один из инструментов для выхода на глобальный рынок. Без стратегического подхода к вопросам комплаенса и прозрачности ни одна лицензия не обеспечит доступ к институциональному капиталу или платежной инфраструктуре. В следующем разделе мы рассмотрим, почему несмотря на эти ограничения, Науру остается выгодной точкой входа в криптобизнес.

Почему стоит выбрать Науру для получения криптолицензии

Несмотря на отдельные ограничения, связанные с офшорным статусом юрисдикции, Науру предлагает предпринимателям уникальный баланс между правовой легализацией криптобизнеса и лояльным регуляторным режимом. Для стартапов, платформ цифровых активов и финтех-компаний, ориентированных на глобальный рынок, получение лицензии именно в этой стране может стать стратегическим преимуществом.

Прежде всего, следует отметить упрощенные регуляторные процедуры, позволяющие начать легальную деятельность всего за 10–15 рабочих дней. По сравнению с другими юрисдикциями, где рассмотрение заявления может занимать месяцы и сопровождаться бюрократическими проволочками, в Науру компания получает прямой, предсказуемый и сжатый по срокам путь к запуску.

Кроме того, страна предлагает лояльную фискальную политику. Здесь отсутствуют налоги на доходы, полученные за пределами юрисдикции, нет НДС и корпоративного налога для нерезидентных структур. Это позволяет бизнесу сосредоточиться на операционной эффективности и инвестировании в развитие продуктов, не отвлекая ресурсы на чрезмерные фискальные обязательства.

Преимущества криптолицензии в Науру:

• Быстрый срок получения — от 10 до 15 дней.
• Отсутствие налогообложения на зарубежные доходы.
• Прозрачная система подачи документов и лицензирования.
• Простота взаимодействия с регуляторами.
• Возможность регистрации полностью удаленного бизнеса.
• Лояльность к технологическим экспериментам (DeFi, токенизация, NFT).

Оформление лицензии VASP в Науру дает право легально обслуживать клиентов со всего мира, при этом вести бизнес в рамках международного регулирования. Такая модель особенно привлекательна для компаний, которые не планируют работать на внутренних рынках стран с жесткими регуляторными рамками, но нуждаются в законном статусе для взаимодействия с банками, фондами и маркетплейсами.

Также стоит отметить гибкость в выборе организационно-правовой формы и составления устава. Предприниматели вправе сами определить принципы управления компанией, распределения прибыли, стратегических решений и делегирования полномочий. Это особенно важно при структурировании холдинговых и распределенных моделей управления.

Благодаря этим условиям все больше финтех-проектов решают открыть криптобиржу в Науру, запуская как централизованные, так и гибридные модели обмена, а также сервисы управления токенизированными активами. Местное регулирование поддерживает инновации и допускает технические эксперименты, при условии соблюдения требований AML и KYC.

Наконец, стать официальным провайдером виртуальных активов в Науру — это способ продемонстрировать клиентам, инвесторам и контрагентам, что бизнес ведется в легальной плоскости, с соблюдением международных норм. Это особенно важно в условиях роста внимания к отрасли со стороны регуляторов и транснациональных структур.

Заключение

Юрисдикция Науру демонстрирует четкую ориентацию на интеграцию в международную правовую систему криптовалютного регулирования, предлагая одновременно простоту процедур и полноценную юридическую защиту. Для предпринимателей, которые ищут стабильный и экономически оправданный способ выйти на глобальный рынок виртуальных активов, получить разрешение на деятельность криптокомпании в Науру — это стратегически целесообразное решение.

Оформление лицензии VASP в Науру позволяет не просто легализовать криптовалютную платформу, но и обеспечить соответствие международным стандартам в сфере комплаенса, предотвращения легализации преступных доходов и защиты прав потребителей. При этом сама процедура не перегружена избыточными требованиями — сроки регистрации предсказуемы, расходы контролируемы, а регулирование поддерживает инновационные форматы бизнеса.

Если вы планируете получить криптолицензию в Науру, важно не только понимать общую структуру процесса, но и иметь надежного партнера, способного сопровождать юридические и административные аспекты оформления. Мы предоставляем комплексное сопровождение: от выбора организационной модели до взаимодействия с государственными органами и подготовки всей необходимой документации.

Помощь при получении криптолицензии в Науру включает:

• Подбор оптимальной формы регистрации (Ltd, IBC, Trust).
• Разработку устава и AML-политик.
• Назначение номинального представителя и локального контактного лица.
• Комплектование документов для передачи в FIU.
• Консультационная поддержка по открытию корпоративных счетов и банковским процедурам.

Обратитесь за профессиональной консультацией, чтобы легализовать ваш криптобизнес и начать экспансию на зарубежные рынки с лицензией, соответствующей всем требованиям со стороны регуляторов.