China Merchants Bank

Відкрити рахунок у Китайському Торговому Банку (China Merchants Bank) — це крок, який дає змогу компаніям ефективно розпоряджатися активами та виходити на міжнародні ринки. Вибір банку є одним з ключових етапів у започаткуванні бізнесу в Китаї. Щодо фінансової системи країни, вона характеризується високим регуляторним навантаженням, складним процесом транскордонних платежів та вимогами валютного контролю. Реєстрація компанії потребує належно оформленого банківського рахунку, без нього неможливо вносити статутний капітал або здійснювати розрахунки з китайськими контрагентами. Отож, питання, як відкрити корпоративний рахунок у банку в Китаї, стає не просто технічним завданням, воно є важливою частиною бізнес-стратегії.

Серед численних фінансових установ саме China Merchants Bank (CMB) залишається однією з найстійкіших і найбільш орієнтованих на бізнес-середовище. Цей приватний комерційний банк з розвиненою мережею філій та міжнародною ліцензією пропонує комплексні рішення як для локальних підприємств, так і для іноземних компаній. Відкриття рахунку в CMB дає змогу використовувати інструменти цифрового банкінгу, отримувати доступ до інвестиційних продуктів, брати участь у програмах транснаціонального фінансування та користуватися пільгами для міжнародних клієнтів. Бізнес-рахунок у банку CMB забезпечує повний спектр функціональних можливостей для розрахунків, зокрема в юанях та іноземній валюті.

Огляд банку

“Чайна Мерчантс Банк’’засновано у 1987 році в Шеньчжені. Це перша фінансова установа материкового Китаю, що працює за акціонерною моделлю та повністю належить юридичним особам. З часу свого створення банк пройшов шлях від регіональної установи до універсальної банківської групи з ліцензіями на велику кількість різноманітних операцій. Наразі Китайський Торговий Банк є одним з найбільших приватних банків Китаю, який ефективно працює у сегментах роздрібного, корпоративного та інвестиційного банкінгу, обслуговуючи приватних і корпоративних клієнтів.

Таблиця: Основна інформація про “Чайна Мерчантс Банк’’:

Корпоративний напрямок Китайського Торгового Банку включає кілька спеціалізованих підрозділів. Підрозділ Corporate Banking обслуговує великі компанії та міжнародні холдинги. Напрямок SME Banking орієнтується на малий та середній бізнес, надаючи рішення з фінансування, розрахунків і лізингу.

Підрозділ Trade Finance відповідає за підтримку зовнішньоекономічної діяльності, зокрема документарних акредитивів, гарантійних інструментів, факторингу та валютного хеджування. Додатково функціонують сегменти з технологічного, зеленого та пенсійного фінансування, а також інтегровані рішення для стартапів і експортерів.

Послуги для бізнесу в China Merchants Bank

China Merchants Bank пропонує комплексну інфраструктуру для обслуговування корпоративних клієнтів. Фінансові рішення охоплюють головні напрямки — від розрахунків і депозитів до інвестиційного банкінгу та транскордонних операцій. Послуги адаптовані під бізнес різного масштабу — від малих підприємств до холдингів з міжнародною структурою.

Банк надає широкий вибір розрахункових продуктів. Базовий депозитний рахунок використовується для управління операційною діяльністю компанії: приймання платежів, виплати заробітної плати та розрахунків з контрагентами. Підтримуються рахунки в юанях та іноземній валюті, зокрема тимчасові, проєктні та спеціалізовані рахунки. Відкриття корпоративного рахунку в China Merchants Bank дає змогу працювати в мультивалютному режимі, брати участь у тендерах, відкривати акредитиви та керувати ліквідністю з мінімальними витратами.

Корпоративним клієнтам доступні різні види депозитів: строкові, з повідомленням та гібридні. Для компаній зі значними залишками пропонується договір про депозит, за яким проценти нараховуються лише на суми, що перевищують базовий ліміт. Можливі депозити з повідомленням на один та сім днів, включно з валютними розміщеннями. Це забезпечує гнучкість в управлінні оборотними коштами та дохідністю.

У сегменті кредитування “Чайна Мерчантс Банк’’ під час відкриття корпоративного рахунку в Китаї пропонує фінансування різними способами: інвестиційні та оборотні позики, лізинг, факторинг, кредити за експортно-імпортними контрактами, проєктне фінансування. У межах Trade Finance доступні форфейтинг, експортні гарантії, акредитиви, а також супровід контрактів із закордонними постачальниками.

Окремий блок — інвестиційний банкінг. Він включає андеррайтинг облігацій, підтримку угод злиття та поглинання, розміщення корпоративних цінних паперів і структурування інвестиційних проєктів. Використовуючи партнерські платформи, “Чайна Мерчантс Банк’’ забезпечує доступ до венчурних та прямих інвестицій, зокрема фондів нерухомості, private equity та структурованих продуктів.

У разі міжнародних операцій Китайський Торговий Банк пропонує інфраструктуру транснаціональних розрахунків, зокрема користуючись офшорними RMB-рахунками. China Merchants Bank має дочірні банки в Гонконгу, Макао та інших юрисдикціях, що спрощує перекази між країнами. Запроваджено рішення для глобального управління ліквідністю, хеджування валютних ризиків та супроводу закордонних активів.

Окрім класичних послуг, Китайський Торговий Банк розвиває платформу цифрового обслуговування. Корпоративні клієнти отримують доступ до інтернет-банку, мобільного додатку, API-інтеграції з платіжними системами та онлайн-ідентифікації. Усі канали захищені та оптимізовані так, щоб успішно вести роботу з регулярними й одноразовими операціями.

Таким чином, відкриття розрахункового рахунку у China Merchants Bank забезпечує компанії доступ до широкого спектра фінансових інструментів, орієнтованих як на поточну діяльність, так і на стратегічний розвиток бізнесу.

Відкриття рахунку в China Merchants Bank: керівництво з корпоративних рахунків

China Merchants Bank пропонує юридичним особам кілька видів рахунків, кожен з яких виконує певну функцію в рамках господарської та зовнішньоекономічної діяльності. Структура рахунків відповідає вимогам Центрального банку Китаю та валютного регулювання.

1. Базовий розрахунковий рахунок (у юанях) — основний рахунок компанії для приймання платежів, виплати заробітної плати, податкових та інших розрахунків. Згідно з законодавством, одна організація може мати лише один такий рахунок у кожному банку. Відкриття розрахункового рахунку в банку China Merchants Bank необхідне для реєстрації бізнесу, руху статутного капіталу та використання корпоративної печатки.
2. Загальний корпоративний рахунок (у юанях) — додатковий рахунок для зберігання коштів, переказу заробітної плати та розрахунків за внутрішніми операціями. Зняття готівки не допускається. Використовується у межах дочірніх підприємств, філій або для окремого обліку проєктів. Вимагає наявності базового рахунку в тому ж банку.
3. Тимчасовий розрахунковий рахунок (у юанях) — відкривається для визначених цілей на обмежений строк. Застосовується при внесенні статутного капіталу, виконанні проєктних робіт або реєстрації нової компанії. Після виконання мети рахунок закривається або трансформується у постійний.
4. Спеціальний рахунок (лише в юанях) — створюється для управління коштами, пов’язаними з державними програмами, контрактами, окремими проєктами або інвестиційними процедурами. Підставою є схвалення або дозволи від регуляторних органів.
5. Поточний валютний рахунок (в іноземній валюті) — використовується для регулярних валютних операцій: експорт, імпорт, надання послуг, контракти з нерезидентами. Дозволяє здійснювати міжнародні перекази, отримувати надходження та оплачувати контракти у валюті. Вимагається реєстрація у валютних органах контролю.
6. Рахунок руху капіталу (в іноземній валюті) — застосовується для операцій, пов’язаних з інвестиціями, позиками, купівлею активів за кордоном. Відкриття потребує затвердження Адміністрації валютного контролю Китаю.
7. Кожен з цих рахунків відкривається на підставі пакета корпоративних документів відповідно до правового статусу компанії, виду діяльності та джерела надходжень. Банківський рахунок для компаній у Китаї регулюється валютним законодавством і потребує суворої ідентифікації клієнта.

Плата за щомісячне обслуговування може залежати від валюти рахунку, наявності інтернет-банкінгу та підключених додаткових сервісів (наприклад, корпоративної картки, SMS-інформування, цифрового підпису). Для резидентів КНР та місцевих компаній умови можуть відрізнятися від пропозицій для іноземних юридичних осіб.

Вимоги до відкриття рахунку

Процедура відкриття корпоративного рахунку в банку China Merchants Bank регулюється внутрішніми положеннями CMB, а також правилами Народного банку Китаю та Адміністрації валютного контролю. Для нерезидентів застосовуються додаткові умови ідентифікації та верифікації джерела капіталу.

Пакет корпоративних документів

Для оформлення комерційного рахунку в Китаї (CMB) необхідно надати повний комплект офіційних документів, що підтверджують статус і повноваження компанії. Зазвичай банк запитує:

• Установчий договір або статут.
• Свідоцтво про реєстрацію юридичної особи (ліцензія на діяльність).
• Документ про призначення відповідальної особи.
• Печатку компанії (у фізичному форматі).
• Паспорт директора або особи, що діє від імені компанії.

Документи слід перекладати китайською мовою та нотаріально засвідчувати. Банк залишає за собою право вимагати додаткові підтвердження, зокрема щодо структури власності та інформації про бенефіціарів.

Substance у Китаї

Для відкриття корпоративного рахунку в ’’Чайна Мерчантс Банк’’ компанія має підтвердити наявність реального зв’язку з китайською юрисдикцією. Такий substance передбачає не лише особистий візит до офісу банку директора або уповноваженого представника, а й демонстрацію фактичної присутності бізнесу в країні. На зустрічі здійснюється ідентифікація клієнта, перевірка установчих документів і підписання необхідних форм. Ця процедура засвідчує, що компанія не є «паперовою» структурою та здатна вести прозору діяльність у Китаї.

Віддалене відкриття допускається лише в обмежених випадках і зазвичай потребує участі акредитованого посередника або використання офіційної платформи для юридичного супроводу. Навіть у такому форматі банк може вимагати підтвердження місцевої адреси або інших елементів substance — наприклад, договір оренди офісу або інформацію про місцевих представників. Це правило знижує ризики та забезпечує відповідність стандартам комплаєнсу, прийнятим у фінансовій системі Китаю.

Офіс на території Китаю

Для реєстрації корпоративного рахунку в Китаї необхідно підтвердити фізичну адресу компанії або її структурного підрозділу. Це може бути:

• Договір оренди офісу.
• Свідоцтво про наявність представництва.
• Реєстрація юридичної адреси.
• Підтвердження здійснення господарської діяльності на території КНР.

Без локальної присутності відкрити комерційний рахунок у банку China Merchants Bank надзвичайно складно, особливо за потреби розрахунків в юанях або участі у внутрішній платіжній системі.

Процес відкриття комерційного рахунку в банку

Процес відкриття корпоративного рахунку в China Merchants Bank складається з кількох етапів. На кожному кроці банк перевіряє легальність діяльності компанії, оцінює правдивість наданих документів і здійснює ідентифікацію клієнта відповідно до вимог законодавства Китаю.

Для активації рахунку необхідно надати оригінали підписаних документів та завірені копії.

Звичайний термін перевірки документів становить від трьох до десяти робочих днів. Якщо компанія має складну структуру або заявник є нерезидентом, процедура може тривати до трьох – чотирьох тижнів. Після затвердження банк надає реквізити рахунку, підключає інтернет-банкінг і забезпечує повний доступ до управління коштами.

Процес відкриття корпоративного рахунку в China Merchants Bank підпорядковується чітким правилам. Недотримання встановленого порядку або неповний пакет документів можуть стати підставою для відмови.

Обмеження та ризики

Відкриття та використання корпоративного рахунку в Китаї пов’язане з низкою нормативних обмежень. Банк діє в межах внутрішнього законодавства, що регулює валютні операції, ідентифікацію клієнтів та транскордонний рух капіталу. Ці правила особливо актуальні для іноземних компаній та нерезидентів.

Валютний контроль у Китаї

Операції з іноземною валютою підлягають контролю з боку Адміністрації валютного регулювання КНР (SAFE). Всі надходження з-за кордону та перекази за кордон підлягають реєстрації, вони можуть вимагати підтвердження підстави (контракт, інвойс, митна декларація). Переказ коштів з рахунку в юанях на валютний або на закордонні рахунки має обмеження щодо призначення платежу. Банк може запросити роз’яснення та призупинити операцію до отримання підтверджувальних документів. Ці обмеження впливають на швидкість і гнучкість розрахунків з іноземними контрагентами.

Складнощі для іноземних юридичних осіб

Реєстрація рахунку для компаній із закордонною структурою пов’язана з додатковою перевіркою джерела капіталу, структури власності та правового статусу. Банк запитує відомості про бенефіціарів, може вимагати переклади та нотаріальне завірення документів. Відкриття корпоративного рахунку для нерезидентів у China Merchants Bank можливе лише за умови дотримання всіх вимог KYC, зокрема надання оригіналів документів, їх легалізації та наявності локальної адреси в Китаї. Без представництва на території КНР банк має право відмовити у відкритті рахунку.

Складнощі з дистанційною ідентифікацією

Фізична присутність заявника залишається провідною умовою. У більшості випадків банк вимагає особистого візиту представника компанії до одного з відділень у Китаї. Дистанційна процедура допускається лише у виняткових випадках — через акредитованого посередника або за допомогою офіційно затвердженої юридичної платформи. Для клієнтів із-за кордону проблемою стає доставлення оригіналів, сертифікація перекладів і проходження інтерв’ю. Затримки на етапі верифікації можуть збільшити строк відкриття рахунку до кількох тижнів.

China Merchants Bank застосовує стандарти комплаєнсу, порівнянні з міжнародними. Це гарантує захист капіталу, але вимагає повної прозорості з боку клієнта. Для іноземної компанії відкриття банківського рахунку в Китаї означає проходження складної процедури перевірки, дотримання всіх вимог і готовність до постійного контролю операцій з боку банку.

Висновок

Відкриття корпоративного рахунку в China Merchants Bank дає компаніям можливість отримати доступ до стабільної фінансової системи Китаю та використовувати її для ведення міжнародних розрахунків. Цей банк пропонує надійні послуги для бізнесу, зокрема операції з валютою та інвестиційні інструменти. Однак сама процедура вимагає ретельної підготовки: необхідно зібрати повний пакет документів, пройти перевірку та підтвердити присутність у країні. Для іноземних компаній і нерезидентів такі умови мають особливе значення при роботі через транскордонні моделі.