Відкрити рахунок у платіжній системі у 2024 році

09.01.2024

Цифровізація економіки впливає на розвиток платежів, у результаті значно розширився спектр платіжних можливостей. Відкриття рахунку в платіжній системі — варіант для широкого кола користувачів, чи то індивідуальних клієнтів, чи власників бізнесу або фрілансерів.

Платіжні системи пропонують широкий перелік послуг, включаючи міжнародні перекази, обмін валюти та випуск електронних гаманців. Вони є найефективнішим засобом здійснення платежів під час обміну грошима між кількома контрагентами.

Питання, що таке платіжна система і як відкрити рахунок у платіжній системі, є актуальними.

Як влаштована платіжна система?

Оскільки традиційні банки висувають безліч вимог для відкриття рахунків на нерезидентів і проводять суворий комплаєнс, то життєздатний варіант для багатьох фрілансерів та власників бізнесу — відкрити рахунок у платіжній системі.

Платіжна система – це ліцензована платформа, яка забезпечує доступ до електронних фінансових послуг, включаючи обробку електронних платежів, грошові перекази та інші онлайн-транзакції. Платіжні системи відіграють важливу роль у сучасній економіці, забезпечуючи зручні та безпечні механізми для проведення транскордонних фінансових операцій. При виборі платіжної платформи необхідно враховувати умови надання послуг, комісії, рівень безпеки та репутацію.

Ключові сторони платіжної системи:

Постачальники послуг
- Платіжна система включає різні установи, що беруть участь у процесі фінансових транзакцій. Йдеться про центральні банки, банки, компанії з обробки платежів та інші фінансові організації. Ці учасники забезпечують інфраструктуру та послуги для проведення транзакцій.
Користувачі (клієнти)
- Це фізичні та корпоративні особи, які відкривають рахунки в платіжній системі з метою проведення міжнародних платежів, переказів тощо.

У межах платіжної системи діють встановлені правила та положення, які регулюють взаємини між учасниками та користувачами. Ці правила можуть включати умови проведення транзакцій, стандарти безпеки й інші норми. Платіжні системи оперують з урахуванням стандартів і технологій, які визначають протоколи обміну, формати даних, використання шифрування, тощо.

Загалом платіжні системи — важливий учасник фінансової системи, за сприяння якої підтримуються сучасні економічні зв’язки. Прийнявши рішення відкрити рахунок у платіжній системі, зверніть увагу на таку інформацію:

До повноважень платіжних систем не входять:
- видача кредитів;
- прийом депозитів;
- торгівля цінними паперами.
Досить велика кількість платіжних систем є учасниками SWIFT та SEPA.
Деякі платіжні системи надають послуги з випуску своїх карток VISA, Mastercard та інших, які можуть бути:
- іменними;
- зарплатними;
- корпоративними (у різних валютах).

Переваги відкриття рахунку в платіжній системі

Для бізнесу, орієнтованого на міжнародну діяльність, відкриття рахунку в платіжній системі може бути хорошим варіантом. Це може допомогти бізнесу забезпечити зручність для клієнтів, ефективне управління фінансами та зниження витрат. Як ми вже сказали, платіжні системи – це учасники фінансового ринку, які повинні мати ліцензію на надання фінансових послуг.

Ключові переваги наявності рахунку в платіжній системі:

швидкий процес верифікації;
бюджетний варіант відкриття рахунку, якщо порівнювати з традиційними банками;
можливість відкрити рахунок у платіжній системі віддалено;
при відкритті рахунку в платіжній установі потрібно менше документів і формальностей, ніж у традиційних банках;
платіжні платформи більш гнучкі щодо видів клієнтів;
можна відкрити рахунок у платіжній системі для high risk діяльності;
зручні міжнародні перекази (SWIFT та SEPA);
можна відкривати мерчант та процесингові рахунки;
відкрити рахунок у платіжній системі можна для зарплатних проектів фрілансерів і цифрових кочівників;
швидкість транзакцій на платіжних платформах значно вища, ніж під час здійснення банківських переказів;
низькі комісії;
спрощені комплаєнс вимоги порівняно з відкриттям рахунків в іноземних банках;
багато платіжних систем надають сервіси кількома мовами, що зручно для клієнтів з різних країн.

У чому головна відмінність банків від платіжних систем?

Якщо Ви зацікавлені в тому, щоб відкрити рахунок на компанію в платіжній системі, Вам може бути цікава така інформація. Головна відмінність між банками та платіжними системами полягає в їх функціональних характеристиках і переліку послуг, які надаються.

Деякі ключові відмінності банків і платіжних систем
Вид ліцензії	Банк — фінансова установа зі спеціальною ліцензією, виданою Центральним банком або фінансовим регулятором у відповідній юрисдикції. Щоб отримати банківську ліцензію, установа повинна відповідати певним стандартам, встановленим регулятором. Ці умови зазвичай включають зобов'язання сформувати достатній капітал, надання фінансової звітності, встановлення систем управління ризиками та відповідність законодавству про AML/CTF.
	Платіжні системи – компанії з фінансовою ліцензією, але іншого виду (наприклад, EMI чи PI). Така ліцензія не дозволяє користуватися грошима третіх осіб. Платіжні системи надають технологічні рішення – такі, як електронні гаманці, платіжні шлюзи тощо, для забезпечення зручності та безпеки міжнародних платежів. Ліцензовані платіжні системи зобов'язані дотримуватися стандартів безпеки, вимог до управління ризиками, захисту споживачів і запобігання шахрайству.
Послуги	Банки пропонують великий перелік послуг, як-от кредитування, позики, інвестиції, зберігання коштів, видача кредитних і дебетових карт, обслуговування рахунків тощо.
	Платіжні системи пропонують онлайн-рахунки, E-wallet, платіжні шлюзи та інші інструменти для здійснення платежів і переказів.
Вимоги до відкриття рахунку	Банки висувають високі вимоги до клієнтів (особливо якщо йдеться про відкриття рахунку на компанію-нерезидента) – такі, як перевірка кредитної історії, надання безлічі документів і фінансової інформації, фізична присутність для відкриття рахунку.
	Процес відкриття рахунку в платіжній системі більш гнучкий, з меншою кількістю формальностей і документів.
Географічна доступність	Банки мають фізичні відділення, які можуть бути обмежуючим чинником для деяких клієнтів. Зокрема, при відкритті рахунків у іноземних банках часто потрібна фізична присутність розпорядника рахунку.
	Платіжні системи забезпечують гнучку географічну доступність, особливо для проведення онлайн-платежів, що є зручним для міжнародних клієнтів.

Команда фахівців YB Case може надати супровід відкриття рахунків у платіжних системах. Досвідчені юристи компанії детально консультують наших клієнтів із цього питання та надають компетентну допомогу на всіх етапах процесу.

Як відкрити рахунок у платіжній системі?

Процес відкриття рахунків у іноземних банках може зайняти досить тривалий час і пов'язаний з певними труднощами. Своєю чергою, відкриття рахунку на компанію в платіжній системі — альтернативний варіант, який займає набагато менше часу.

Щоб відкрити рахунок у платіжній системі, потрібно виконати кілька основних кроків:

Крок 1

Проконсультуватися зі спеціалістами, які допоможуть підібрати оптимальний варіант платіжної системи відповідно до бізнес-профілю компанії.

Крок 2

Підготувати пакет документів.

Крок 3

Подати заявку та пакет необхідних документів для ідентифікації.

Крок 4

Заповнити анкету KYC.

Крок 5

Вибрати пакет послуг відповідно до Ваших потреб.

Важливо!

Платіжні системи, як, власне, банки та інші фінансові установи, зобов'язані дотримуватись законодавства про протидію відмиванню грошей (AML) та щодо боротьби з фінансуванням протизаконної діяльності (CFT). У цих законів вони мають проводити процедури ідентифікації клієнтів (KYC) на підтвердження їх особистості.

Процес верифікації особистості зазвичай включає надання певних документів – таких, як паспорт, і додаткової інформації для підтвердження фінансової стабільності. У випадку, якщо особа клієнта не може бути однозначно підтверджена або є підозра на нелегальну діяльність, може бути видана відмова в наданні послуги, відкритті рахунку в платіжній системі або процедура може затягтися на тривалий час.

Допомога у відкритті рахунку в платіжній системі: підбір платіжної системи

Визначення відповідної платіжної системи обслуговування підприємства чи задоволення потреб самозайнятих осіб може бути складним процесом, враховуючи розбіжності в правилах, валютах, комісіях і тарифах. У цьому випадку корисно звернутися до експертів, які мають досвід супроводу міжнародного бізнесу та можуть запропонувати рішення, що відповідають індивідуальним потребам клієнта.

Профільні експерти проведуть аналіз вимог компанії, щоб оцінити обсяги транзакцій, розглянути особливості галузі та країн, де ведеться бізнес, а також врахувати різні платіжні методи. При виборі платіжної системи для відкриття рахунку зазвичай враховуються такі аспекти:

країна реєстрації підприємства;
вид діяльності;
масштаб операцій;
якій валюті віддається пріоритет під час здійснення транзакцій.

Експерти YB Case уважно відстежують працездатність існуючих платіжних систем, допомагаючи вибрати надійний варіант, відштовхуючись від виду діяльності Вашої компанії та спеціалізації платіжної системи. Ми пропонуємо нашим клієнтам супровід відкриття бізнес-рахунків у таких платіжних системах:

RD Wallet (Гонконг).
3S Money (Англія).
Emerald (Англія).
LianLian (Китай).
Ping Pong (США).
Payoneer (США).

Відкриття рахунку в платіжній системі у 2024 році: вимоги до документів

Щоб оформити рахунок у платіжній системі, зазвичай потрібно надати низку документів відповідно до вимог конкретної платіжної системи та правил країни, в якій ця платіжна система ліцензована. Узагальнений список документів для відкриття бізнес-рахунку в платіжній системі:

Сертифікат про реєстрацію.
Підтвердження адреси, якщо вона не вказана в реєстраційних документах.
Список розпорядників рахунку та їх ідентифікаційні документи.

Іноді може знадобитися додаткова інформація, наприклад, інформація про доходи або фінансові документи – такі, як виписки, якщо компанія вже має рахунки в інших банках/платіжних системах. Для індивідуального підбору платіжної системи звертайтесь за юридичним супроводом до бізнес-консультантів нашої компанії.

Назва	Опис	Які валюти підтримує?	Вартість відкриття рахунку в платіжній системі
RD Wallet	RD Wallet – платіжна система з ліцензією SVF у Гонконгу. Відкрити рахунок у платіжній системі RD Wallet можна на ПП, партнерства та компанії з обмеженою відповідальністю, створені в САР Гонконг. Також є відкриття рахунків у RD Wallet для компаній з обмеженою відповідальністю, зареєстрованих за кордоном (за винятком компаній з обмеженою відповідальністю, створених у материковому Китаї).	RD Wallet підтримує кілька валют, включаючи HKD, CNY, USD, EUR та JPY. Найближчим часом планується, що ця платіжна система буде підтримувати більше варіантів валют для полегшення транскордонних платежів.	Hong Kong Business – HKD 1, 200. Іноземні LLC/Ltd – HKD 10 000. Офшорні компанії (наприклад, BVI/Кайманові Острови) - HKD 18 000.
3S Money	3S Money — платіжна платформа для міжнародного корпоративного бізнесу з ліцензією закладу випуску електронних грошей в Англії. Деякі напрямки діяльності, для яких не можна відкрити рахунок у платіжній системі 3S Money: криптовалютна діяльність, азартні ігри, компанії, які надають грошові послуги.	Можна здійснювати та отримувати платежі в понад 65 валютах, зокрема й у USD, EUR, GBP, CHF, AED, CNY, HKD, SGD.	Реєстраційні збори розраховуються залежно від виду та складності бізнесу.
Emerald	Emerald – ліцензована платіжна система, яка регулюється FCA Великої Британії. Відкрити рахунок у платіжній системі Emerald можуть як фізичні, так і корпоративні особи. Доступ до платформи можуть отримати не тільки резиденти Великої Британії, але й резиденти інших країн, крім держав, що перебувають у чорних списках ЄС, а також компаній під санкціями чи компаній із діяльністю high risk.	Основні валюти, в яких здійснюються платежі в Emerald – GBP, EUR, USD, CNY.	Вартість відкриття рахунку в платіжній системі Emerald24 для користувачів з ЄЕЗ, Великої Британії, Швейцарії EUR 200. Для користувачів з інших країн – EUR 1000.
LianLian	LianLian – китайська платіжна система, яка приймає платежі з 28 країн світу. Відкрити рахунок у платіжній системі LianLian можна для компаній різного профілю та з широкого переліку країн, включно з Гонконгом, Великою Британією, США.	Міжнародні платежі в 19 валют, зокрема в EUR, USD, CNY, HKD, SGD, PLN.	Вартість відкриття рахунку в LianLian China – EUR 2500.
PingPong	PingPong — глобальна платіжна платформа, що пропонує комплексні платіжні рішення для задоволення різноманітних потреб бізнесу та фрілансерів. PingPong працює у таких країнах: Індія. США. Кореї. Гонконг. Люксембург. Сингапур. В'єтнам. Японія. У майбутньому PingPong планує розширювати свою діяльність на нові країни.	Платежі в 50+ валютах, зокрема в USD, EUR, JPY, GBP, AUD, SGD, CAD, MXN, AED.	Вартість відкриття рахунку в платіжній системі PingPong – безкоштовно. Але, в правилах PingPong зазначено, що якщо будуть зніматися будь-які комісії, то оператори платіжної системи повідомлять про це в обліковому записі користувача.
Payoneer	Payoneer — це міжнародна платіжна система, яка надає послуги для компаній, онлайн-продавців і фрілансерів. Відкрити рахунок у платіжній системі Payoneer можуть як приватні, так і корпоративні клієнти з будь-яких юрисдикцій, за винятком тих, що перебувають під санкціями США.	Платежі можна проводити в різних валютах, зокрема у USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD і MXN.	Вартість відкриття рахунку в Payoneer – безкоштовно. Однак, якщо рахунком не користуються (тобто він відкритий, але транзакції не проводяться), потрібно платити близько 30 USD на рік.

Висновок

Відкриття рахунку в платіжній системі може бути інструментом для оптимізації фінансових процесів, незалежно від того, чи володієте Ви бізнесом чи працюєте як фрілансер. Рахунки в платіжних системах можуть бути альтернативним варіантом для тих, хто зіштовхується з відмовою у відкритті рахунків в іноземних банках. Це може бути пов'язано з тим, що платіжні системи часто можуть бути гнучкішими у вимогах до ідентифікації клієнтів, ніж традиційні банки.

Вони зазвичай вимагають від своїх клієнтів менше документів для відкриття рахунку, ніж банки. Ще однією перевагою реєстрації рахунку в платіжній системі є віддалена верифікація.

Платіжні системи є провідними постачальниками послуг еквайрингу та процесингу у сфері E-commerce. Відкриття рахунків у платіжних системах підходить, зокрема, для діяльності з високим ризиком.

Якщо Ви хочете швидко відкрити рахунок у платіжній системі на вигідних умовах, зверніться до профільних експертів. Бізнес-консультанти YB Case можуть запропонувати своїм клієнтам консультації та супровід під час відкриття рахунків у платіжних системах.