Як відкрити криптообмінник швидко та дешево

Багато підприємців вирішують відкрити криптообмінник в інтернеті, адже сфера фінансових технологій активно розвивається. Такий вид бізнесу дозволяє надавати послуги з обміну криптовалюти. Ця стаття присвячена особливостям процедури відкриття криптообмінника в Європі.

Як відкрити обмінник криптовалют?

Обмін криптовалюти – це процес, який передбачає проведення транзакції щодо обміну віртуальної валюти на інші цифрові активи або гроші. Процедура здійснюється на спеціальних цифрових платформах, де зареєстровані користувачі можуть продавати і купувати віртуальні активи, моніторити актуальний курс обміну та зберігати свої віртуальні валюти в персональних цифрових гаманцях. Своєю чергою, криптообмінник повинен забезпечувати належний рівень безпеки та вживати заходів щодо запобігання шахрайству.

Якщо Ви плануєте зареєструвати компанію для обміну криптовалют, Вам потрібно буде пройти кілька етапів:

• Вибір юрисдикції, щоб відкрити криптообмінник під ключ

Щоб зареєструвати компанію та вести бізнес, пов'язаний з криптовалютами, потрібно знайти юрисдикцію, у якій дозволено цей вид діяльності.

• Дізнатись які вимоги висуває обрана Вами юрисдикція для інтернет-обмінника криптовалют

У більшості юрисдикцій, які дозволяють цей вид діяльності, потрібна ліцензія. Тому, якщо Ви хочете отримати ліцензію на обмін криптовалют, дізнайтеся у наших співробітників, який дозвіл потрібен для бізнесу в обраній Вами країні.

• Реєстрація компанії під обмін криптовалют

Варто враховувати, що умови реєстрації компанії за кордоном зазвичай відрізняються, залежно від обраної держави. Наприклад, в Естонії є можливість зареєструвати компанію на нерезидента, але тільки за наявності е-резидентства (є можливість отримати приблизно за 3 тижні). Є такі юрисдикції як Гонконг, у яких дуже складно відкрити місцевий рахунок, якщо компанія зареєстрована на нерезидента (для бенефіціарів, резидентів із багатьох країн, відкрити рахунок майже нереально). Є юрисдикції, наприклад, Швейцарія, де не можна зареєструвати компанію без місцевого директора.

• Відкрити рахунок на обмін криптовалют

Відкритий банківський рахунок в обраній Вами країні потрібен для депонування мінімального необхідного капіталу та для подальшої операційної діяльності платформи.

Управління криптовалютною біржею

Після того як Ваша криптовалютна біржа буде запущена, необхідно забезпечити дотримання всіх законів і спростити взаємодію з користувачем. Безпека дуже важлива для забезпечення захисту користувачів та облікових записів. Криптобіржі й обмінники криптовалют мають дотримуватися правил KYC (знай свого клієнта) та законодавчих актів, які регламентують необхідний рівень захисту персональних даних.

Двофакторна автентифікація, перевірені облікові записи та надійні паролі допомагають підтримувати безпечний обмін і підвищують довіру користувачів до платформи.

Крім того, важливо розуміти, що в різних країнах діють різні правила щодо того, хто може торгувати криптовалютами в Інтернеті. Залучення цільової аудиторії та реклама послуг криптообмінника може потребувати юридичної роботи.

Якщо криптообмінник надає послуги користувачам у різних країнах, застосовуються різні закони. Тому, перш ніж рекламувати послуги як глобальна біржа, переконайтеся, що Ви дотримуєтеся всіх правил кожної з країн, у якій Ви працюєте.

ЦІКАВИТЬ СУПРОВІД РЕЄСТРАЦІЇ КРИПТООБМІННИКА?

Зв'яжіться з нами

Де вигідно відкрити криптообмінник та отримати ліцензію на криптодільність?

Для запуску криптобізнесу можна розглянути такі варіанти:

• Реєстрація криптообмінника в Естонії

В Естонській Республіці сприятливе середовище для постачальників послуг віртуальних активів. Ще у 2017 році була реалізована Нормативна база, яка регламентує діяльність криптокомпаній. До 2019 року режим регулювання криптодіяльності в Естонії був достатньо лояльним, тому юрисдикція стала одним із кращих варіантів для багатьох підприємців. Однак у 2019 році до законодавства Республіки було внесено зміни, що посилили вимоги до емітентів, які мають намір отримати криптолицензію в Естонії. Відповідно до цих поправок VASP повинні підлягати регулюванню як і фінансові установи та виконувати положення Закону про AML. Раніше постачальники послуг, пов'язані з криптовалютами, могли отримати ліцензію на криптообмін або дозвіл для постачальників послуг криптогаманців. Наразі ці два дозволи були об'єднані, і тепер для ведення діяльності з криптоактивами потрібно отримати єдину ліцензію. Також восени 2021 року було запропоновано нові зміни до законодавства, які передбачають значне підвищення вимог до розміру капіталу та посилення вимог до сабстенсу й найму місцевого персоналу.

Для отримання ліцензії на криптообмінник в Естонії потрібно виконати такі умови:

• Зареєструвати естонську компанію у формі ТОВ.
• Потрібен щонайменше 1 власник акцій, який може бути фіз- або юрособою.
• Призначити одного директора-резидента (акціонери можуть бути нерезидентами).
• Призначити спеціаліста з комплаєнсу.
• Надати підтвердження реального офісу з обладнанням на території країни.
• Бізнес план.
• Підтвердження відсутності судимостей для засновників компанії.
• Резюме кожного засновника компанії.
• Банківський рахунок або рахунок у необанку чи фінтех-компанії, яка розташована в ЄЕЗ.

Зазвичай регулятори розглядають заяву на ліцензування протягом 1-2 місяців. Реєстрація криптообмінника в Естонії досі вважається достатньо популярним напрямом, проте багато підприємців шукають альтернативні варіанти для розміщення бізнесу.

• Реєстрація криптообмінника в Литві

На даний момент Литва є однією з небагатьох держав-членів Європейського Союзу, де фінансові операції з криптовалютою дозволені та регулюються на національному рівні. Для того щоб почати криптобізнес на території країни потрібно отримати ліцензію на криптообмін у Литві, що є просто офіційним дозволом. При цьому вимоги, які висуваються до постачальників послуг віртуальних активів, прості. Це забезпечує становлення репутації Литви як сприятливого майданчика для стартапів, особливо через посилення політики регулювання в Естонії.

Щоб отримати криптолицензію в Литві, потрібно спочатку створити місцеву компанію з обмеженою відповідальністю (UAB). Мінімальний розмір статутного капіталу становить 2,5 тис. EUR. На сьогодні мінімальною вимогою для структури компанії є 1 особа, яка може виконувати функції акціонера, директора та співробітника з дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей. Однак для посади працівника з дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей (CO) потрібна особа з попереднім відповідним досвідом роботи та сертифікатом авторизації. Також потрібна локальна фізична адреса офісу, можлива адреса віртуального офісу. Докладна інформація про бенефіціарів має бути розкрита литовській владі. Вам потрібно буде надати відомості про засновників, директорів і доказ відсутності судимостей та докладний бізнес-план. Усі документи мають бути нотаріально засвідчені та представлені англійською мовою (або нотаріально засвідчений переклад англійською мовою).

• Реєстрація криптобіржі на Мальті

Мальта вважається однією з перших країн у світі, яка встановила режим регулювання криптовалютного бізнесу. Фінансовим регулятором, який відповідає за біржі криптовалют і реєстрацію криптообмінника на Мальті, є Управління фінансових послуг, або MFSA. Для того щоб пропонувати послуги, пов'язані з обміном криптовалют, необхідно отримати криптоліцензію на Мальті. Ліцензія, потрібна для бірж крипто валют, називається ліцензією VFA Class 4.

Вимоги до криптовалютних бірж, які хочуть отримати ліцензію на криптообмін на Мальті, такі:

• фізична присутність на острові (потрібний реальний офіс);
• певні вимоги щодо достатності капіталу та ліквідності, де суми залежать від обсягу операцій тощо;
• призначення агента VFA як контактної особи між регулювальним органом і компанією з питань дотримання;
• доказ сумлінності;
• підтвердження наявності необхідних технічних ресурсів і знань;
• усі особи, які беруть участь у бізнесі, повинні пройти тест на придатність і правильність;
• опис процедур безпеки та як вживаються заходи щодо боротьби з відмиванням грошей, інші відповідні протоколи;
• дотримання мальтійських правил щодо запобігання відмиванню грошей;
• надання щорічних звітів зовнішніх аудиторів владі;
• оплата реєстраційного збору при поданні заявки.

Вибір мальтійської ліцензії на обмін криптовалют порівняно з іншими доступними подібними ліцензіями має багато переваг, з-поміж яких найважливішими є:

• Мальта є державою-членом ЄС.
• Престижна ліцензія як у Європі, так і в усьому світі.
• Доступ до банків високого рівня та платіжних систем.
• Усі документи та весь процес подання заявки може бути виконаний англійською мовою.
• Привабливий корпоративний податковий режим.

• Реєстрація обміну криптовалют на Мадейрі (Португалія)

У Португалії немає окремого законодавства, яке б регулювало криптодіяльність. Проте операції з криптоактивами можуть підпадати під дію інших законів – залежно від характеристик токенів та обсягу операцій із такими фінансовими інструментами. Якщо Ви хочете створити криптообмінник у Португалії та пропонувати послуги, пов'язані з криптовалютами на території країни, Вам потрібно буде отримати криптоліцензію. У Португалії під отриманням криптоліцензії мається на увазі процес реєстрації в Banco de Portugal, який є Центральним Банком, що регулює фінансовий сектор і сферу Fintech. Вам потрібно буде отримати попередній дозвіл ЦБ перед тим, як пропонувати свої послуги населенню та працювати як криптобіржа.

Усі постачальники послуг віртуальних активів (VASP) зобов'язані дотримуватися положень Закону про AML, що передбачає:

• забезпечення управління ризиками;
• процедури перевірки клієнтів;
• відстеження та виявлення підозрілих операцій;
• інформування регулювальних органів про підозрілі транзакції тощо.

• Реєстрація криптообмінника у Великій Британії

Якщо Ви хочете надавати криптопослуги на території Сполученого Королівства, Ви повинні зареєструватися у FCA для отримання ліцензії на криптовалюту у Великій Британії. Цей процес офіційно відомий як режим реєстрації криптоактивів FCA AML/CTF. Відповідно до чинного законодавства, криптовалюта – це криптографічно захищене цифрове подання вартості або договірних прав, яке може бути об'єктом передавання, зберігання та торгівлі. Деякі криптоактиви можуть розглядатися як певні інвестиції та підпадати під дію Закону про фінансові послуги та ринки 2001 року. Разом із тим токени та криптовалюти можуть класифікуватися як електронні гроші й, відповідно, підпадати під дію Положень про електронні гроші 2011 року.

• Реєстрація криптообмінника в Сингапурі

Сингапур зміцнив свої позиції як один із кращих напрямків у сфері фінансових технологій для іноземних інвесторів по всьому світу завдяки сприятливій системі оподаткування та сучасній нормативно-правовій базі, яка охоплює широкий спектр діяльності, пов'язаної з фінансовою галуззю. Криптовалюти легальні в Сингапурі, але для ICO та криптобірж потрібна ліцензія на роботу з криптовалютами. Трейдери також зобов'язані отримати криптолицензію для ведення професійної діяльності. Крім ліцензій, пов'язаних із цінними паперами, є ліцензія фінансового консультанта, яку мають отримати компанії, які надають консультації щодо фінансових операцій з токенами. У деяких випадках такі компанії повинні дотримуватися як SFA, так і FAA (Закон про фінансових консультантів). Для отримання криптоліцензії в Сингапурі необхідно дотримуватись рекомендацій MAS з відповідних питань.

Для реєстрації криптобіржі в Сингапурі потрібна спеціальна ліцензія. Оскільки криптобіржа переважно є платформою для торгівлі, вона регулюється SFA, як й інші біржі цінних паперів. Основні вимоги для отримання ліцензії на обмін криптовалют полягають у тому, що криптообмінник повинен забезпечувати безпеку коштів своїх користувачів, запобігати відмиванню грошей і фінансуванню злочинної діяльності, відстежувати транзакції та повідомляти про будь-які підозрілі дії.

• Реєстрація криптокомпанії в США

Криптовалюта у Сполучених Штатах вважається децентралізованою та працює так само, як фіатна валюта. Це означає, що біржі й інші організації, які здійснюють операції з ними, зобов'язані:

1. зареєструватися як Money Services Business;
2. отримати ліцензії на таку діяльність (bitlicense);
3. надавати повідомлення правоохоронним органам про підозрілі транзакції.

Щоб працювати як оператор грошових переказів, MSB повинен подати заявку на отримання ліцензії на переказ грошових коштів (MTL) для кожного штату, в якому він має намір вести бізнес. Правила на федеральному рівні призначені насамперед для забезпечення фінансової безпеки та запобіганню відмиванню грошей, натомість ліцензування переказу грошей на рівні штатів спрямоване на захист споживачів і забезпечення безпеки, надійності та платоспроможності заявників. Особі (чи то фізична чи юридична особа), яка займається бізнес-діяльністю з віртуальною валютою, потрібна BitLicense. Відповідно до чинного законодавства, комерційна діяльність із віртуальною валютою може належить до одного з п'яти типів діяльності:

1. отримання віртуальної валюти для передавання чи передавання віртуальної валюти;
2. зберігання чи управління віртуальною валютою від імені інших осіб;
3. купівля та продаж віртуальної валюти як клієнтський бізнес;
4. виконання послуг обміну;
5. контроль, адміністрування чи випуск віртуальної валюти.

• Реєстрація криптообмінника в Австралії

Австралія також є досить перспективним напрямком для фінтех-компаній, адже законодавча база країни дружня до криптовалют і встановлює сприятливий режим регулювання. Юрисдикція надає можливість вести бізнес, пов'язаний з обміном криптовалют, цифрових валют на фіат і навпаки. Цифрова валюта – це цифрове уявлення вартості, що функціонує як засіб розрахунку та може бути отримано завдяки обміну і не випускається під контролем державного органу.

Зареєструвавшись як постачальник цифрової валюти, Ви будете авторизовані в Реєстрі обміну цифрової валюти, який ведеться AUSTRAC. Є певні зобов'язання щодо дотримання вимог – такі, як звіти про підозрілі дії, звіти про порогові транзакції, прийняття програми AML/CTF, яка відображає Ваші бізнес-ризики, операції та ведення документації. Надання послуг із обміну цифрової валюти без реєстрації є правопорушенням.

Кваліфікаційні вимоги для оформлення криптолицензії в Австралії:

• отримати довідку національної поліції або чек національної поліції перед поданням заяви;
• заповнити та надіслати форму бізнес-профілю AUSTRAC (ABPF);
• подати докладну інформацію про характер, організаційно-правову форму, статус і структуру Вашого бізнесу;
• надати інформацію про те, чи були засновники, керуючі особи або ключові співробітники звинувачені, притягнуті до відповідальності чи засуджені за або причетність до відмивання грошей, шахрайства та інших серйозних злочинів чи були об'єктом будь-якого цивільного або кримінального провадження;
• сплатити відповідні збори.

Ліцензія має поновлюватися кожні 3 роки.

Висновок

Якщо Вас цікавить реєстрація криптообмінника, Ви можете розглянути інші країни, які мають сприятливі умови для криптодіяльності. Ви можете:

• Відкрити криптообмінник у Швейцарії.
• Зареєструвати компанію під обмін криптовалют на Філіппінах.
• Оформити криптовалютний обмінник у Японії.
• Відкрити обмінник криптовалют у Чехії.
• Зареєструвати обміник на Кайманах.

Докладнішу інформацію щодо регулювання криптодіяльності в кожній з цих країн Ви можете отримати у співробітників компанії YB Case. Для запису на консультацію з реєстрації криптообмінника за кордоном заповніть спеціальну форму подану нижче.