Як відкрити криптообмінник швидко та дешево

Криптовалюти стали одним із найбільш обговорюваних трендів у світі фінансів і технологій за останні кілька років. І світовий ринок криптовалют продовжує зростати, незважаючи на волатильність, спричинену геополітичними подіями. Існує великий попит на послуги з обміну криптовалют, у зв'язку з чим багато підприємців вирішують створити криптообмінник за кордоном.

Якщо Ви зацікавлені в тому, щоб відкрити обмін криптовалюти в інтернеті, то розуміння законодавчого середовища у сфері криптовалют у країні, в якій планується бізнес-діяльність, та особливості угод, пов'язаних з обміном цифрових валют, є ключовими аспектами для успішного запуску такого проекту.

У статті розглянемо особливості процедури відкриття обміну криптовалют у Європі та на інших континентах.

Що таке криптообмінник?

При запуску криптообмінника за кордоном важливо розуміти, чим така платформа відрізняється від криптобірж. Хоча і обмінники, і біржі виконують функції обміну віртуальних валют, криптовалютні біржі надають ширший спектр послуг і можливостей для торгівлі та інвестування. Тобто, «швидкий» обмін криптовалюти на фіат, як правило, характерний для обмінників, а на криптобіржах користувачі можуть брати участь у складніших фінансових угодах, зокрема йдеться про угоди з ринковими та лімітними ордерами, а також про надання різноманітних торговельних пар.

Як відкрити обмінник криптовают?

Створення криптовалютного обмінника може бути перспективним напрямом у контексті подальшого просування світового ринку криптовалюти. Однак, перш ніж розпочати відкриття обмінника криптовалют, важливо врахувати кілька ключових моментів:

1. Ринок криптовалют у більшості країн світу піддається суворому регулюванню. І якщо Вас цікавить питання, де і як відкрити обмін криптовалюти швидко і дешево, то перед початком запуску бізнесу необхідно вивчити закони та вимоги в різних регіонах. Це включає вимоги до ліцензування, звітності, боротьби з відмиванням грошей та інші аспекти.
2. Безпека є критичним аспектом у криптовалютній сфері, де зберігання та передача цифрових активів потребує особливої уваги до захисту від різних загроз. Впровадження комплексних заходів безпеки – таких, як шифрування даних, двофакторна автентифікація, регулярні аудити безпеки, регулярні оновлення програмного забезпечення, допоможе мінімізувати ризики та підвищити довіру користувачів до платформи обміну криптовалютою.
3. Обмінник криптовалют повинен забезпечувати достатню ліквідність, щоб користувачі могли швидко та ефективно здійснювати угоди.
4. Взаємодія з іншими фінансовими та бізнес-структурами, включаючи банки, платіжні системи, технологічних партнерів, може допомогти забезпечити стійкість і довгостроковість бізнесу.

Якщо Ви хочете зареєструвати криптообмінник, то нижче до Вашої уваги представлений загальний порядок дій при запуску платформи:

• Вибір юрисдикції для відкриття обмінника криптовалют під ключ.
• Складання пакету документів та їх подання (разом із заявою) на реєстрацію компанії під обмін криптовалют в обраній країні.
• Подання документів на ліцензування. У більшості юрисдикцій, які допускають цей вид діяльності, потрібна ліцензія. Якщо Ви хочете отримати ліцензію на обмін криптовалют, уточніть у фахівців нашої компанії, який дозвіл потрібен для бізнесу в обраній країні.

• Відкриття рахунку для криптовалютної компанії, який необхідний для депонування мінімального капіталу, а також подальшої операційної діяльності платформи.

Хочемо уточнити, що умови реєстрації компанії за кордоном зазвичай відрізняються залежно від обраної держави. Наприклад, в Естонії є можливість зареєструвати компанію на нерезидента, але тільки за наявності е-резидентства (яке можна отримати приблизно за 3 тижні). В інших юрисдикціях – таких, як Гонконг, дуже важко відкрити рахунок для криптокомпанії в місцевих банках, якщо така компанія зареєстрована на нерезидента. Є юрисдикції, наприклад Швейцарія, де не можна зареєструвати компанію під криптодіяльність без місцевого директора.

Управління криптообмінною платформою

Після того як запущена криптообмінна платформа, необхідно забезпечити дотримання всіх законодавчих вимог і створити зручний та зрозумілий інтерфейс, щоб спростити взаємодію з користувачем. Безпека дуже важлива для забезпечення захисту даних користувачів. Криптобіржі та обмінники криптовалют зобов'язані дотримуватись правил KYC (Знай свого клієнта) та законодавчих актів, що регламентують необхідний рівень захисту персональних даних.

Двофакторна автентифікація, надійні засоби шифрування, відстеження підозрілої активності допомагають підтримувати безпечний обмін і підвищують довіру клієнтів до платформи.

Якщо криптообмінник надає послуги користувачам у різних країнах, застосовуються різні закони. Тому, перш ніж рекламувати послуги як глобальна біржа, переконайтеся, що дотримані всі правила країни (або країн), в якій Ви ведете діяльність.

Купівля готового криптообмінника: плюси та мінуси

Доступні рішення для тих, хто планує відкрити обмінник криптовалют: розробка платформи для криптообміну з нуля vs купівля готової платформи.

Де вигідно відкрити криптообмінник?

Відкриття криптовалютного обмінника може бути вигідним бізнесом, але залежить від конкретної країни, в якій Ви плануєте запустити платформу. Криптовалютні ринки та законодавство дуже різняться в різних країнах, і при виборі юрисдикції варто враховувати:

• Специфіку регулювання.
• Попит на криптовалюти.
• Наскільки розвинута технічна інфраструктура.
• Податкове середовище.
• Рівень конкуренції в обраній країні.
• Можливість співпраці з місцевими банками для полегшення фінансових операцій та обміну коштів.
• Фінансові можливості для запуску та розвитку бізнесу в цій країні.

Вибір країни для реєстрації криптообмінника вимагає врахування безлічі аспектів, зокрема, стабільність економіки, наскільки розвинене фінансове законодавство, яка державна підтримка надається криптобізнесам, у тому числі яка офіційна позиція уряду щодо регулювання криптовалют у різних країнах. Нижче наведено деякі юрисдикції, які є популярними для отримання ліцензії на криптообмінник.

Створення криптообмінника в Естонії

У 2017 році Естонська Республіка стала першою країною в світі, яка розробила нормативно-правову базу для регулювання постачальників послуг віртуальних активів (VASPs). До 2019 року режим регулювання криптодіяльності в Естонії був досить ліберальним, тому юрисдикцію було визнано одним із кращих варіантів для багатьох крипто підприємців.

Однак, у 2019 році до естонського законодавства було внесено зміни, за допомогою яких було посилено вимоги до емітентів, які мають намір отримати криптоліцензію в Естонії. Відповідно до цих поправок VASPs підлягають регулюванню як і фінансові установи та зобов'язані суворо відповідати положенням Закону про AML.

Щоб отримати ліцензію на криптообмін в Естонії, потрібно виконати такі умови:

• Зареєструвати естонську компанію у формі ТОВ.
• Потрібен мінімум один засновник, який може бути фіз- або юрособою (засновники можуть бути нерезидентами).
• Призначити одного директора-резидента.
• Призначити спеціаліста з комплаєнсу.
• Надати підтвердження реального офісу з обладнанням на території цієї країни.
• Розробити детальний бізнес-план.
• Подати до компетентного органу підтвердження відсутності судимостей для засновників компанії, резюме на кожного засновника компанії.
• Відкрити рахунок у банку чи необанку, або рахунок у фінтех-компанії, розташованій у ЄЕЗ.

Як правило, регулятори розглядають заяву на ліцензування протягом 1-2 місяців. Реєстрація криптообмінника в Естонії все ще вважається досить популярним напрямом, проте багато підприємців шукають альтернативних варіантів для розміщення свого бізнесу.

Створення криптообмінника в Литві

Литва є однією з небагатьох держав-членів Європейського Союзу, де фінансові операції з криптовалютою дозволені та регулюються на національному рівні. Щоб розпочати крипто-бізнес на території цієї країни, потрібно отримати ліцензію на криптообмін у Литві. При цьому вимоги, які висуваються до постачальників послуг віртуальних активів, досить помірні, що сприяє становленню репутації Литви як сприятливого майданчика для стартапів, особливо у зв'язку з посиленням політики регулювання в раніше популярній Естонії.

Однак, для посади співробітника з дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей (CO) потрібна особа з попереднім відповідним досвідом роботи та сертифікатом авторизації. Ще однією вимогою для законної реєстрації криптообмінника в Литві є наявність локальної фізичної адреси (допускається адреса віртуального офісу). Детальну інформацію про бенефіціарів потрібно розкрити литовській владі.

У процесі реєстрації та ліцензування потрібно надати відомості про засновників, директорів і доказ відсутності судимостей для кожного з них, а також докладний бізнес-план. Усі документи мають бути нотаріально засвідчені та представлені англійською мовою (або нотаріально засвідчений переклад англійською мовою).

Створення криптообмінника на Мальті

Мальта вважається однією з перших країн світу, які встановили режим регулювання криптовалютного бізнесу. Фінансовим регулятором, який відповідає за регулювання бірж криптовалют і реєстрацію криптообмінників на Мальті, є Управління фінансових послуг або MFSA.

Щоб пропонувати послуги, пов'язані з обміном криптовалют, необхідно отримати криптоліцензію на Мальті. Підходяща ліцензія для бірж криптовалют називається ліцензією VFA Class 4. Вимоги до претендентів, які хочуть отримати ліцензію на криптообмін на Мальті, полягають у такому:

• фізична присутність на острові (потрібен реальний офіс);
• певні вимоги до достатності капіталу та ліквідності, де суми залежать від обсягу операцій тощо;
• призначення агента VFA як контактної особи між регулювальним органом і компанією;
• підтвердження наявності необхідних технічних ресурсів;
• усі особи, які беруть участь у бізнесі, повинні пройти тест на придатність;
• опис процедур безпеки, як вживаються заходи щодо боротьби з відмиванням грошей, інші відповідні протоколи тощо;
• надання щорічних звітів, перевірених ліцензованим на острові аудитором, владі.

Вибір ліцензії Мальти на обмін криптовалюти порівнянно з іншими доступними аналогічними ліцензіями має достатньо переваг, з-поміж яких найважливішими є:

• Мальта є державою-членом ЄС.
• Престижна ліцензія як у Європі, так і у всьому світі.
• Доступ до банків високого рівня та платіжних систем.
• Усі документи ведуться англійською мовою.
• Привабливий корпоративний податковий режим.

Реєстрація обміну криптовают на Мадейрі (Португалія)

Поки немає окремого законодавства, спрямованого на регулювання криптодіяльності в Португалії. Проте, операції з криптоактивами можуть підпадати під дію інших законів залежно від характеристик токенів та обсягу операцій із такими фінансовими інструментами.

Якщо Ви хочете створити криптообмінник у Португалії (Мадейра) та пропонувати послуги, пов'язані з криптовалютами на території цієї країни, потрібно буде отримати криптоліцензію. У Португалії під отриманням криптоліцензії мається на увазі процес реєстрації в Banco de Portugal, який є Центральним банком (ЦБ) країни та компетентним органом, який відповідає за регулювання фінансового сектора.

Усі постачальники послуг віртуальних активів зобов'язані дотримуватися положень Закону про AML, що включає:

• забезпечення управління ризиками;
• процедури перевірки клієнтів;
• відстеження та виявлення підозрілих операцій;
• інформування регулювальних органів про підозрілі транзакції.

Реєстрація криптообмінника у Великій Британії

Якщо Ви хочете надавати криптопослуги на території Сполученого Королівства, необхідно зареєструватися у FCA для отримання криптоліцензії у Великій Британії. Відповідно до чинного законодавства криптовалюта — це криптографічно захищене цифрове подання вартості або договірних прав, яке може бути об'єктом передачі, зберігання та торгівлі.

Деякі криптоактиви можуть розглядатися як певні інвестиції та підпадати під дію Закону про фінансові послуги та ринки 2000 року. У той же час інші токени та криптовалюти можуть класифікуватися як електронні гроші і, отже, підпадати під дію Положення про електронні гроші 2011 року.

Якщо Ваш бізнес надає регульовані інвестиції або послуги електронних грошей, необхідно отримати відповідні дозволи регулювальних органів для дотримання нормативних вимог, особливо тих, що стосуються боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням злочинної діяльності. Як правило, для отримання крипто ліцензії у Великій Британії потрібно підтвердити реальну присутність у країні, надати вичерпні відомості про засновників, директорів і бенефіціарів, бізнес-план, підтвердження достатності капіталу, а також розробити комплекс необхідних внутрішніх заходів щодо боротьби з відмиванням грошей відповідно до законодавства.

Реєстрація криптообмінника в Сингапурі

Сингапур зміцнив свої позиції як один із кращих напрямів у сфері фінансових технологій для іноземних інвесторів з усього світу. Цьому сприяло впровадження сприятливої системи оподаткування та сучасної нормативно-правової бази, що охоплює широкий спектр діяльності, пов'язаної з фінансовою галуззю.

Для реєстрації обмінника криптовалют у Сингапурі потрібна спеціальна ліцензія. Оскільки криптообмінник переважно є платформою для торгівлі, така платформа регулюється SFA поруч із іншими біржами цінних паперів. Ключові вимоги для отримання сингапурської ліцензії на обмін криптовалюти полягають у тому, що криптообмінник повинен забезпечувати безпеку та збереження коштів своїх клієнтів, запобігати спробам фінансових махінацій, моніторити транзакції та повідомляти компетентні органи про будь-які підозрілі дії.

Реєстрація криптообмінника в США

Криптовалюта у Сполучених Штатах вважається децентралізованою та працює так само, як фіатна валюта. Це означає, що біржі та інші організації, які здійснюють операції з ними, зобов'язані:

1. зареєструватися як Money Services Business у США;
2. одержати ліцензію на таку діяльність (bitlicense);
3. надавати повідомлення правоохоронним органам про підозрілі транзакції.

Щоб пропонувати послуги як оператора грошових переказів, MSB повинен отримати ліцензію на переказ грошових коштів (MTL) у кожному штаті, в якому він має намір вести бізнес. У той час як федеральні правила в першу чергу спрямовані на забезпечення фінансової безпеки та припинення спроб відмивання грошей, ліцензування переказу грошей на рівні окремих штатів спрямоване на захист споживачів і забезпечення безпеки та платоспроможності заявників.

Особі (чи то фізична, чи юридична особа), яка займається бізнес-діяльністю з віртуальною валютою, потрібно отримати BitLicense у США. Відповідно до чинного законодавства, комерційна діяльність із віртуальною валютою може належати до одного з п'яти видів діяльності:

1. отримання віртуальної валюти для передачі (це може включати діяльність, пов'язану з майнінгом криптовалют або отриманням їх як платежі, які потім передаються іншим особам);
2. зберігання або управління віртуальною валютою від імені інших осіб (цей вид діяльності може включати послуги криптогаманців або сховищ віртуальних активів від імені клієнтів);
3. купівля та продаж віртуальної валюти як клієнтського бізнесу (це включає біржову діяльність або обмін віртуальними валютами від імені клієнтів);
4. виконання обмінних послуг (обмін віртуальних валют на інші цифрові активи чи фіатні валюти);
5. контроль, адміністрування або випуск віртуальної валюти (цей вид діяльності охоплює діяльність, пов'язану з випуском або управлінням власною віртуальною валютою).

Реєстрація криптообмінника в Австралії

Австралія також є досить перспективним напрямком для фінтех-компаній, оскільки законодавча база країни характеризується дружнім ставленням до криптовалют і встановлює сприятливий режим регулювання. Цифрова валюта – це цифрове уявлення вартості, яке функціонує як засіб обміну і не випускається під контролем будь-якого державного органу.

Щоб надавати послуги як постачальник цифрової валюти, необхідно зареєструватися в Реєстрі обміну цифрової валюти, який ведеться AUSTRAC. Існують зобов'язання щодо дотримання вимог – такі, як звіти про підозрілі угоди, звіти про порогові транзакції, прийняття програми AML/CTF, яка відображає бізнес-ризики, операції та ведення документації. Надання послуг з обміну цифрової валюти без отримання криптоліцензії в Австралії є правопорушенням.

Кваліфікаційні вимоги для оформлення криптоліцензії в Австралії:

• отримати довідку національної поліції або чек національної поліції перед поданням заяви;
• заповнити та надіслати форму бізнес-профілю AUSTRAC (ABPF);
• подати докладну інформацію про характер, організаційно-правову форму, статус і структуру Вашого бізнесу;
• надати інформацію про те, чи були засновники, керівні особи або ключові співробітники звинувачені, притягнуті до відповідальності чи засуджені у зв'язку з відмиванням грошей, шахрайством або іншими серйозними злочинами чи були об'єктом будь-якого цивільного або кримінального провадження;
• сплатити будь-які відповідні збори.

Створення криптообмінника на Кайманових Островах

Кайманові Острови визнані одним із популярних місць для запуску криптовалютних проектів. Це пов'язано з кількома факторами, включно з дружнім регуляторним середовищем, привабливими податковими умовами та розвиненою інфраструктурою фінансових послуг. Органом, відповідальним за регулювання криптовалютної діяльності на Кайманових Островах, є Комісія з фінансових послуг (CFSC). CFSC опублікувало низку керівних принципів, які регулюють криптовалютні компанії. Ці керівні принципи ґрунтуються на міжнародних стандартах і забезпечують захист інвесторів і споживачів.

Закон вимагає, щоб усі VASP отримали ліцензію на Кайманових Островах від Комісії з фінансових послуг. Для отримання ліцензії VASP повинні відповідати таким вимогам:

• Мати досвід роботи у сфері фінансових послуг не менше трьох років.
• Мати надійну систему управління ризиками.

Закон також встановлює низку вимог до діяльності VASP, включаючи:

• Обов'язок реєструвати клієнтів і проводити перевірки їх особистості.
• Обов'язок проводити моніторинг транзакцій щодо підозрілої активності.
• Обов'язок зберігати записи про транзакції протягом п'яти років.

Реєстрація криптообмінника на Кайманових Островах, як було зазначено вище, користується популярністю ще й за рахунок податкових вигод. Зокрема криптообмінники, зареєстровані на Островах, не сплачують податок на прибуток з доходів, отриманих від діяльності на території цієї юрисдикції.

Відкриття криптообмінника в Киргизії

Закон про віртуальні активи, прийнятий у Киргизії у 2022 році, є одним із найпрогресивніших у світі. Закон регулює діяльність, пов'язану з віртуальними активами, включаючи їх випуск, зберігання, обмін. Він встановлює вимоги до постачальників послуг віртуальних активів – таких, як біржі, обмінники криптовалют і власники криптогаманців.

Прийняття цього законодавчого акту сприяло розвитку блокчейн-індустрії країни. Відповідно до закону, криптовалюта визнається власністю, а операції з нею підлягають регулюванню. Усі постачальники послуг віртуальних активів мають отримати криптоліцензію в Киргизії.

Для отримання ліцензії постачальник послуг віртуальних активів повинен відповідати таким вимогам:

• Мати зареєстровану юридичну особу в Киргизії.
• Мати статутний капітал не менше ніж 450 тисяч доларів США.
• Мати штат кваліфікованих місцевих спеціалістів.
• Забезпечити належні внутрішні заходи захисту клієнтів.

Реєстрація криптообмінника у МФЦА (Казахстан)

Відкриття криптообмінника в Казахстані може бути вигідним рішенням. По-перше, Казахстан активно розвиває свою інфраструктуру у сфері цифрових активів. У країні було створено Міжнародний фінансовий центр "Астана" (МФЦА), який пропонує сприятливий правовий режим для розвитку криптобізнесу. Зокрема, у МФЦА дозволено випуск та обіг криптовалют, а також надання послуг з обміну, зберігання та управління цифровими активами.

По-друге, у Казахстані зростає інтерес до криптовалют. По-третє, отримання ліцензії на криптообмінник у МФЦА (Казахстан) може надати конкурентні переваги. Нині в країні є лише кілька криптообмінників, що означає наявність потенціал зростання цього ринку.

Крім того, Казахстан був однією з перших країн СНД, де було розроблено та впроваджено законодавство, спрямоване на регулювання криптовалюти. Закон про цифрові активи набув чинності 1 квітня 2023 року. Уряд пропонує податкові пільги для інвесторів у цифрові активи. Згідно з чинним законодавством країни, дохід від операцій з криптовалютами відноситься до «іншого доходу» та оподатковується за ставкою 10%. Однак, податок на прибуток від транзакцій із криптовалютами сплачується лише при виведенні коштів на фіатні рахунки.

Створення криптообмінника в Сальвадорі

Відкриття криптообмінника в Сальвадорі може бути перспективним рішенням. У 2021 році Сальвадор став першою державою у світі, яка офіційно визнала біткоїн законним платіжним засобом. Це рішення викликало значний інтерес до криптовалют у країні.

Закон про біткоїн, ухвалений у Сальвадорі в 2021 році, регулює володіння та торгівлю криптовалютами в країні. Закон надає такі переваги для інвесторів:

• Звільнення від податку на прибуток від операцій із криптовалютами. Прибуток від операцій з криптовалютами, отриманий фізичними особами чи компаніями, не оподатковується.
• Звільнення від податку при купівлі/продажу криптовалют. При купівлі чи продажу криптовалют не стягується податок на приріст капіталу.

Супровід створення криптообмінника

Враховуючи складність регуляторного середовища у сфері криптовалют, ключове значення має юридичний супровід під час створення криптообмінника. Профільні фахівці мають досвід у веденні проектів, пов'язаних із комплексною правовою підтримкою криптобізнесу.

Супровід створення криптообмінника за кордоном включає такі послуги:

1. Консультування з питань чинного законодавства у сфері криптовалют.
2. Правова експертиза проекту з метою визначити, чи проект відповідає існуючим законодавчим вимогам.
3. Розробка внутрішніх документів крипто обмінника – таких, як правила надання послуг, політика конфіденційності тощо.
4. Допомога в отриманні необхідних ліцензій і дозволів.
5. Супровід відкриття рахунку для криптообмінника.

До речі, деякі банки можуть відмовити у відкритті рахунку обмінникам криптовалют. Тому важливо заручиться підтримкою профільних фахівців, які допоможуть обрати банк, відкритий для співпраці з криптобізнесом.

Висновок

Сфера фінансових технологій активно розвивається. Якщо Вас цікавить реєстрація криптообмінника, крім вищезгаданих країн, можна також розглянути інші юрисдикції, які характеризуються сприятливими умовами для криптодіяльності. Серед доступних рішень:

• Відкрити обмін криптовалют у Швейцарії.
• Зареєструвати компанію під обмін криптовалют на Філіппінах.
• Оформити криптовалютний обмінник у Японії.
• Відкрити обмін криптовалют у Чехії.

Детальну інформацію щодо регулювання криптодіяльності в різних країнах Ви можете уточнити у фахівців YB Case під час персональної консультації щодо реєстрації криптообмінника за кордоном.