Ліцензія EMI у Словаччині

Словаччина займає вигідне положення в Європі завдяки гнучкій регуляторній базі та членству в Європейському Союзі. EMI-ліцензія для міжнародних компаній у Словаччині відкриває можливості для роботи в межах єдиного європейського ринку через механізм паспортизації. Це дозволяє компаніям мінімізувати бюрократичні перешкоди та скоротити витрати на вихід на торговельні майданчики інших країн.

Національний банк регулює діяльність компаній, які вирішили подати заявку на отримання EMI-ліцензії для іноземців у Словаччині, забезпечує прозорі правила та оперативний розгляд заявок. Податкова система країни поєднує помірні ставки корпоративного податку з можливостями оптимізації витрат. Крім того, Словаччина пропонує доступ до кваліфікованих кадрів і стабільне правове середовище.

Аналіз ринку фінтех у Словаччині

Фінтех-індустрія у Словаччині розвивається стрімкими темпами, формуючи основу для впровадження передових розробок у фінансовій галузі. За останні кілька років країна продемонструвала стабільне зростання кількості інноваційних стартапів та збільшення інвестицій у цифрові платежі, електронні гаманці та рішення в галузі управління даними.

Цифровізація банківського сектору стала ключовим драйвером зростання. Традиційні банки почали активно інтегрувати фінтех-технології у свою діяльність. Низка великих гравців пропонує продукти, що не тільки спрощують доступ до фінансових послуг, але й мінімізують їхню вартість. Наприклад, популярні мобільні застосунки для управління рахунками та персональними фінансами залучили значну аудиторію серед молоді.

Одним із провідних сегментів ринку залишається розвиток платіжних рішень. Цифрова валюта та миттєві перекази стають стандартом для бізнесу та приватних осіб. В останні роки спостерігається зростання частки безготівкових платежів, що стимулює розробку нових рішень для e-commerce. Компанії, які надають послуги обробки платежів, прагнуть автоматизації та використання хмарних технологій для підвищення швидкості операцій.

Ліцензія для онлайн-гаманців у Словаччині надає можливість виходу на ринок, який підтримується програмами, спрямованими на цифрову трансформацію. Державні ініціативи щодо субсидування технологій та спрощення регулювання створюють сприятливі умови для нових гравців. Це особливо помітно в сегменті стартапів, де значна частина EMI-компаній обирає цю юрисдикцію через низький поріг входу та спрощену процедуру реєстрації.

Інвестиції у фінтех також відіграють важливу роль. Низка міжнародних фондів розглядає Словаччину як перспективний напрям для інвестицій. Активно розвивається співпраця між місцевими та іноземними компаніями, що сприяє створенню складніших і конкурентоспроможніших продуктів.

Водночас зростає значущість кібербезпеки, особливо в контексті захисту даних користувачів. Фінтех-компанії інтенсивно впроваджують передові методи запобігання кібератакам, що є однією з обов'язкових умов їхньої діяльності. Це дозволяє підвищити рівень репутації серед споживачів і розширити спектр пропонованих послуг.

Переваги оформлення ліцензії для фінтех-стартапу в Словаччині

Європейське регулювання та доступ до ринків ЄС

Ліцензія для платіжних систем у Словаччині відкриває перспективу оперування в зоні континентального фінансового простору без необхідності повторної реєстрації в інших країнах ЄС. Це реалізується через механізм паспортизації, що дозволяє надавати фінансові послуги у 27 країнах-членах Європейського Союзу. Такий підхід значно зменшує адміністративні та часові витрати під час виходу на нові ринки.Словаччина повністю відповідає стандартам Європейської платіжної директиви PSD2, забезпечуючи прозорість і надійність функціонування фінансових інституцій. Це означає, що компанії, які отримали ліцензію, автоматично відповідають вимогам ЄС стосовно захисту клієнтів, інтеграції з банківськими системами та дотримання норм щодо протидії відмиванню нелегальних доходів.

Низькі операційні витрати

Словаччина пропонує конкурентоспроможні умови для ведення бізнесу, особливо порівняно із західноєвропейськими країнами. Середня заробітна плата у сфері IT становить близько 2 500 € на місяць, що значно нижче, ніж у Німеччині чи Нідерландах. Вартість оренди офісних приміщень у ділових районах таких міст, як Братислава, залишається відносно низькою.IT-інфраструктура Словаччини вважається однією з найбільш розвинених у Центральній Європі. Високошвидкісний інтернет доступний навіть у віддалених регіонах, а послуги хмарного зберігання даних надаються на вигідних умовах. Ліцензія на випуск електронних грошей у Словаччині дозволяє легко інтегрувати сучасні технології з мінімальними витратами, що робить країну привабливою для фінтех-стартапів і масштабованих проєктів.

Довіра інвесторів

Словаччина має репутацію держави з прозорою та стабільною правовою базою, що відіграє важливу роль у залученні іноземних інвестицій. Національний банк Словаччини демонструє високий професіоналізм під час ліцензування та моніторингу фінансових установ. Підприємства, які здійснюють діяльність на підставі ліцензії на електронні платежі у Словаччині, зобов'язані дотримуватися суворих правил звітності, що зміцнює їхні позиції на світових ринках.Окрім того, наявність акредитації, виданої відповідно до стандартів ЄС, підвищує довіру до компанії як серед клієнтів, так і серед партнерів. Інвестори розглядають Словаччину як надійний міст між Центральною Європою та великими фінансовими центрами ЄС.

Гнучкість бізнесу

EMI-ліцензія для міжнародних компаній у Словаччині сприяє не тільки наданню стандартних послуг, як-от виробництво цифрової валюти та обробка платежів, але й адаптації до потреб ринку, що швидко змінюються. Компанії мають можливість легко додавати нові фінансові продукти, зокрема кредитування, інвестиційні рішення та управління активами.Механізм регуляторної паспортизації гарантує простий доступ до глобальних ринків, що є особливо важливим для фінтех-компаній, які прагнуть швидко масштабувати свої продукти. Наприклад, стартапи, орієнтовані на інноваційні платіжні рішення, можуть впроваджувати свої розробки спочатку в Словаччині, а потім безперешкодно розповсюджувати їх в інші країни ЄС.

Регуляторна база для реєстрації платіжної платформи у Словаччині

Основний регулятор: Національний банк Словаччини (Národná banka Slovenska, NBS)

Національний банк Словаччини (NBS) відіграє ключову роль у регулюванні установ електронних грошей (EMI). Установа відповідає за реєстрацію ліцензії EMI для електронних сервісів у Словаччині, моніторинг дотримання фінансового законодавства та забезпечення прозорості операцій в економічному секторі.

NBS встановив чіткі правила для підприємств, які прагнуть досягти успіху в цій сфері, щоб забезпечити захист споживачів і стабілізувати ринок. Регулятор використовує сучасні підходи до адміністрування та регулярно оновлює свої правила, відповідно до міжнародних стандартів. Успішне ліцензування потребує надійної фінансової стійкості, наявності кваліфікованого персоналу та ефективних адмінресурсів.

Закони

Реєстрація EMI-компанії у Словаччині регулюється законодавством, повністю гармонізованим з правовими нормами Європейського Союзу. Відповідність національних правил актуальним європейським законодавчим актам робить Словаччину привабливою країною для ведення бізнесу у сфері цифрових активів.

1. Закон № 492/2009 «Про платіжні послуги».Він визначає правила надання платіжних послуг і створення цифрових активів. Він встановлює обов'язкові вимоги до платіжних установ, зокрема щодо обмеженого капіталу, стандартів безпеки та механізмів захисту клієнтів. Закон є основою для компаній, які отримали EMI-ліцензію у Словаччині, визначаючи їх обов'язки та обмеження.
2. Директива PSD2 (Payment Services Directive 2).Впровадження PSD2 у словацьке законодавство значно змінило структуру фінансового сектору, посиливши конкуренцію та прозорість. Вона зобов'язує EMI впроваджувати стандарти захисту даних, зокрема багатофакторну автентифікацію, та відкриває доступ до банківських API через механізм Open Banking. Завдяки цьому фінтех-компанії мають чудову можливість асимілюватися з традиційними банками та створювати інноваційні продукти.
3. Регламент MiCA (Markets in Crypto-Assets). Цей регламент спрямований на регулювання ринку криптоактивів, що є критично важливим для компаній, які вирішили оформити ліцензію EMI у Словаччині та планують працювати з цифровими активами. MiCA встановлює чіткі правила емітентам токенів і провайдерам криптопослуг, створюючи безпечні умови роботи в індустрії, що швидко розвивається.
4. У законі щодо запобігання й протидії легалізації доходів (іншими словами - щодо відмивання), отриманих злочинним способом, та наданню фінансової підтримки тероризму й поширенню зброї масового знищення (No 297/2008) ставиться вимога до ЕМІ впроваджувати суворі процедури боротьби з відмиванням грошей (Anti-Money Laundering) і боротьби з фінансуванням тероризму (Combating the Financing of Terrorism). Компанії зобов'язані розробляти внутрішні політики для моніторингу транзакцій, виявлення підозрілих операцій і своєчасного повідомлення регуляторних органів.

Вплив європейських норм на регулювання

Інтеграція європейських директив і регламентів у національне законодавство зміцнила позиції Словаччини як надійної юрисдикції для ЕМІ. PSD2 забезпечує уніфікацію підходів до платіжних послуг у всьому ЄС, що спрощує транскордонну діяльність. MiCA формує передумови для безпечного впровадження інновацій, зокрема роботи з криптовалютами та блокчейн-технологіями.

Особливості EMI-ліцензування у Словаччині (критерії)

Статутний фонд

Для отримання дозволу на провадження діяльності у сфері цифрових активів підприємство має підтвердити наявність мінімального статутного фонду в розмірі 350 000 євро. Цю суму необхідно внести в повному обсязі та підкріпити відповідною документацією до подання офіційної заявки. Наявність цього капіталу є вкрай важливою для забезпечення фінансової рівноваги Компанії та слугує страховкою для покриття можливих операційних ризиків і створення стабільної основи для успішного старту її діяльності. Така фінансова подушка не лише демонструє надійність організації, а й посилює довіру з боку регуляторних органів і майбутніх партнерів. Внесені кошти перевіряються на відповідність вимогам законодавства, виключаючи будь-які сумніви щодо їх походження.

Вартість ліцензії EMI у Словаччині щодо установчого фонду залежить від характеру надаваних послуг. Організаціям, які функціонують виключно у сфері обробки платежів, може знадобитися мінімальний поріг. Однак ті, хто планує випуск цифрової валюти, зобов'язані чітко дотримуватися заявленого розміру капіталу. Ці умови розроблено з метою гарантування безпеки коштів клієнтів та зміцнення фінансової стійкості компанії. Це необхідно для мінімізації ризиків, пов'язаних з діяльністю установи, та для формування довгострокової довіри партнерів і клієнтів.

Такі заходи підтримують загальний рівень прозорості та відповідність стандартам, встановленим регулятором, що є вкрай важливим, оскільки вимоги до фінансових організацій посилюються.

Компетентність керівників

Для успішного отримання EMI-ліцензії у Словаччині ключові особи Компанії (включаючи генерального директора та топменеджмент) повинні відповідати стандартам професійної кваліфікації та ділової репутації. Регулятор перевіряє їхню компетентність, яка має бути підтверджена досвідом роботи у фінансовому або суміжному секторі.

Мінімальні умови включають наявність вищої освіти в галузі економіки, права або управління. Менеджери першої ланки організації для оформлення EMI-ліцензії для міжнародних компаній у Словаччині повинні мати щонайменше 3 роки досвіду на керівних посадах у сфері надання фінансових послуг. Закон підкреслює важливість бездоганної репутації та професійної компетентності ключових осіб Компанії, що підтверджується відповідними документами та рекомендаціями.

Стратегія бізнесу та оцінка фінансових перспектив

Бізнес-план містить детальний опис планованих послуг, цільового ринку, економічних цілей та стратегій їх досягнення. Бізнес-план повинен демонструвати реалістичність поставлених завдань і стійкість Компанії в довгостроковій перспективі.

Фінансові прогнози включають розрахунки доходів і витрат, очікувані обсяги операцій та показники прибутковості. Також необхідно надати прогноз балансової вартості активів і зобов'язань, щоб підтвердити платоспроможність Компанії.

Перед видачею ліцензії на здійснення електронних платежів у Словаччині регулятор оцінює бізнес-план не лише на відповідність законодавчим вимогам, а й з погляду реалістичності заявлених цілей. Наявність деталізованих даних про внутрішній контроль, антикризові механізми та стратегію розвитку суттєво підвищує шанси на успішне отримання ліцензії.

Технічна інфраструктура

Щоб успішно зареєструвати EMI-компанію у Словаччині, слід упевнитися, що технічні системи підприємства відповідають сучасним стандартам безпеки та гарантують безпеку даних клієнтів. Особливу увагу приділяють відповідності вимогам GDPR, які передбачають суворі правила обробки персональної інформації.

Компанія зобов'язана впровадити IT-інфраструктуру, що підтримує надійне виконання платіжних операцій, запобігання збоям і безпеку від потенційних кіберзагроз. Це передбачає використання зашифрованих каналів зв'язку, резервних систем для архівації важливої інформації та регулярне тестування на наявність вразливостей.

Етапи оформлення EMI-ліцензії у Словаччині

Закон № 492/2009 «Про платіжні послуги» встановлює правові рамки для надання платіжних послуг та випуску цифрової валюти у Словаччині. Цей нормативний акт визначає вимоги до установ електронних грошей (EMI), зокрема процедури ліцензування, мінімальний статутний капітал, кваліфікаційні критерії до керівництва та технічні стандарти.

При подачі заяви на отримання ліцензії необхідно подати детальний бізнес-план, який включає: опис пропонованих послуг і цільових ринків, фінансові прогнози на найближчі роки, стратегії управління ризиками, плани із забезпечення відповідності нормативним вимогам. Цей план є основою для оцінки життєздатності та надійності майбутньої діяльності організацій, які мають намір придбати ліцензію EMI у Словаччині.

Законодавство вимагає, щоб EMI мали надійну технічну інфраструктуру, яка відповідає стандартам безпеки та конфіденційності даних. Особливу увагу приділяють відповідності вимогам Директиви PSD2, зокрема використанню надійних IT-систем і механізмів автентифікації. А також дотриманню положень GDPR для захисту персональних даних клієнтів і наявності ефективних заходів із запобігання кібератакам та несанкціонованому доступу.

Підготовка документації

Регулятор в особі Національного банку Словаччини (NBS) висуває високі стандарти та вимоги до змісту і якості матеріалів, що надаються для отримання EMI-ліцензії у Словаччині.

1. Статут Компанії.
2. Фінансова звітність
3. Норми AML/CTF
4. Бізнес-план
5. Інформація про керівництво
6. Технічна документація (опис IT-інфраструктури, включно з заходами щодо забезпечення конфіденційності даних клієнтів і запобігання кібератакам).

Регулятор наголошує на якості наданих документів. Неповна або неправдива інформація, недоліки та помилки можуть спричинити затримку або відмову в розгляді звернення.

Подання заявки

Після завершення підготовки документів для отримання ліцензії на здійснення цифрових платежів у Словаччині заявка подається до Національного банку країни. Процес подання передбачає заповнення стандартної форми заявки, яка містить основні дані про Компанії та її діяльність, додаток підготовленого комплекту документів і сплату реєстраційного збору.

NBS розглядає заявку на отримання ліцензії протягом 90 робочих днів з моменту подання повного пакета документів. Однак цей строк може бути збільшено, якщо буде потрібне надання додаткових даних або роз’яснень. На етапі розгляду регулятор проводить ретельну перевірку кожного аспекту діяльності організації перед оформленням ліцензії EMI у Словаччині, зокрема прозорість походження капіталу, відповідність стандартам безпеки та кваліфікацію керівництва.

Схвалення та реєстрація

Після позитивного рішення щодо видачі EMI-ліцензії у Словаччині компанія має пройти додаткові процедури реєстрації.

• Оновлення корпоративних даних. Внесення інформації про ліцензію до державного реєстру юридичних осіб.
• Інтеграція IT-систем. Фінальне налаштування технічної інфраструктури для відповідності вимогам NBS.
• Активізація процедур AML/CTF. Навчання персоналу та впровадження механізмів моніторингу транзакцій.

Ці дії завершують кінцевий етап і дозволяють організації офіційно розпочати діяльність у сфері EMI.

Строки отримання ліцензії

Строки отримання EMI-ліцензії у Словаччині визначаються залежно від ефективності комунікації з регулятором та якості підготовки документів. Середній термін становить від 4 до 6 місяців. Організації, що приділили достатньо уваги якості своїх матеріалів та внутрішнім процесам, можуть скоротити терміни, мінімізуючи додаткові запити від регулятора. Проте, необхідно враховувати можливі затримки, пов'язані з перевіркою міжнародних партнерів або складними технічними вимогами.

Дотримання AML/CTF у Словаччині

Регуляторні зобов'язання

Установи цифрових платежів зобов'язані неухильно дотримуватися правил щодо протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CTF). Ці вимоги закріплені законодавчо та регулюються Національним банком Словаччини (NBS).

Перевірка особи кожного клієнта перед наданням послуг. Це стосується як фізичних, так і юридичних компаній. Верифікація повинна включати збір та перевірку документації, що підтверджує особу, адресу проживання та джерела доходів. Компанії, які розглядають можливість оформлення ліцензії на електронні гроші у Словаччині, зобов'язані проводити аналіз ризиків для визначення рівня потенційної загрози відмиванню грошей. Це дозволяє виокремити клієнтів і транзакції, що потребують додаткової уваги.

Усі співробітники Компанії повинні проходити регулярні тренінги з виявлення підозрілих операцій та щодо правил повідомлення про них регулятора. Компанії повинні призначити співробітника, відповідального за дотримання AML/CTF. Ця особа взаємодіятиме з регулятором та здійснюватиме нагляд за виконанням внутрішніх процедур.

Компанії надають періодичну звітність про свою діяльність, включаючи дані про типи транзакцій, їх обсяги та географію. Звіти подаються у встановлені строки та за чітко регламентованою формою. У разі виявлення порушень у системах контролю або витоку даних, компанія зобов'язана повідомити регулятора та вжити заходів для усунення проблем.

Ефективний моніторинг транзакцій є обов'язковою умовою. Організації повинні мати системи, які дозволяють відстежувати всі операції в режимі онлайн. Також компанії після отримання ліцензії EMI у Словаччині зобов'язані використовувати автоматизовані системи для виявлення підозрілих операцій.

Алгоритми аналізу даних використовуються для виявлення аномалій у поведінці клієнтів. Наприклад, часті великі перекази в офшорні зони або повторювані транзакції, що не відповідають профілю клієнта. Системи скорингу дозволяють автоматично присвоювати транзакціям рейтинг ризику. Транзакції з високим ризиком підлягають додатковій перевірці.

Деякі компанії впроваджують моделі штучного інтелекту, що адаптуються до нових схем шахрайства та забезпечують високу точність у виявленні підозрілих операцій. Кожна транзакція має бути зафіксована та доступна для перевірки протягом встановленого законом терміну. Це дає змогу проводити ретроспективний аналіз операцій і виявляти потенційні схеми порушень.

Оподаткування компаній після реєстрації ліцензії EMI у Словаччині

Стимули для стартапів

Словаччина активно підтримує розвиток стартапів, особливо у сферах інформаційних технологій та фінтеху, пропонуючи низку державних програм та ініціатив. Переваги EMI-ліцензії у Словаччині особливо відчутні для фірм-початківців.

Схема підтримки стартапів

З 3 травня 2016 року діє «Схема підтримки стартапів», що надає допомогу de minimis у формі консультацій та супутніх послуг. Мета програми — стимулювання підприємницької активності та інноваційних проєктів. Учасники отримують доступ до освітніх заходів, менторства та можливостей неформальної діяльності (networking). Програма орієнтована на підприємців-початківців, які прагнуть розвивати інноваційні ідеї та виходити на ринок з конкурентоспроможною продукцією.

Програма Міністерства економіки Словацької Республіки з підтримки стартапів

Міністерство економіки Словаччини реалізує «Програму підтримки стартапів», спрямовану на підвищення конкурентоспроможності інноваційних ідей. У рамках програми надаються гранти на розробку прототипів, проведення ринкових досліджень та участь у міжнародних заходах. Програма сприяє комерціалізації інновацій та зміцненню позицій словацьких стартапів на глобальному ринку.

Фінансові послуги для малих і середніх підприємств (МСП)

Словацьке агентство з підтримки підприємництва (Slovak Business Agency) через дочірню компанію «Національний холдинговий фонд» надає венчурний капітал перспективним бізнес-проєктам. Це дозволяє стартапам отримати необхідне фінансування для зростання та розвитку, а також скористатися експертною підтримкою у сфері управління та стратегічного планування.

Програма підтримки інтернет-економіки

Для компаній, які не представлені в онлайн-середовищі, розроблено програму, спрямовану на стимулювання використання інтернет-рішень. Вона включає консультації, освітні заходи та підтримку у створенні вебсайтів та електронних магазинів. Реєстрація EMI-компанії у Словаччині — розширення присутності місцевих компаній в цифровому просторі та підвищення їхньої конкурентоспроможності на глобальних ринках.

Участь у міжнародних акселераторах

Щорічно словацькі стартапи відбираються для участі у короткострокових програмах у провідних світових акселераторах, таких як Кремнієва долина. Перший пілотний рік програми був зосереджений на рішеннях у сфері ІКТ. Учасники отримують унікальну можливість отримати EMI-ліцензію у Словаччині, перейняти досвід провідних світових експертів, встановити міжнародні контакти та залучити інвестиції.

Конкуренція та перспективи

Словаччина, як частина Європейського Союзу, надає установам електронних грошей (EMI) значні можливості для розвитку та експансії. Проте ринок характеризується певними особливостями, які необхідно враховувати при плануванні діяльності перед тим, як оформити ліцензію EMI у Словаччині.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Аналіз ринку

Ринок охоплює як місцеві, так і міжнародні компанії, що надають послуги цифрових платежів та випуску віртуальних коштів. Місцеві банки активно розвивають власні електронні сервіси, конкуруючи з міжнародними EMI, такими як Revolut і PayPal, котрі пропонують інноваційні рішення та гнучкі умови. Присутність великих міжнародних гравців посилює конкуренцію, стимулюючи місцеві компанії до впровадження нових технологій і підвищення стандартів обслуговування.

Перспективи зростання: потенціал експансії на ринки Центральної та Східної Європи.

Словаччина має стратегічне положення в Центральній Європі, що робить її зручною платформою для виходу на суміжні ринки. Завдяки членству в Союзі та застосуванню директив, таких як PSD2, компанії можуть надавати свої послуги в інших країнах ЄС через механізм паспортизації. Цей інструмент забезпечує вихід на ринки із загальною чисельністю населення понад 100 мільйонів осіб, включно з Польщею, Угорщиною та Чехією. Збільшення кількості безготівкових платежів і цифровізація фінансових послуг у регіоні створюють сприятливі умови для експансії EMI.

Ключові виклики: висока конкуренція та вимоги до технологічної бази.

Висока конкуренція на ринку вимагає від компаній, які вирішили оформити ліцензію EMI у Словаччині, постійного впровадження інновацій та поліпшення якості послуг. Технологічна інфраструктура має відповідати сучасним стандартам безпеки та надійності. Дотримання вимог щодо захисту даних, включно з GDPR, та забезпечення кібербезпеки є критично важливим. Окрім цього, компаніям необхідно адаптуватися до вимог регулятора (які мають тенденцію швидко змінюватися) та підтримувати високий рівень відповідності, що потребує значних інвестицій у технології та людські ресурси.

Технічні вимоги та IT-інфраструктура

Щоб успішно придбати EMI-ліцензію у Словаччині, Компанії повинні попередньо відповідати суворим технічним вимогам та забезпечувати надійну IT-інфраструктуру.

Можливості та перспективи масштабування

Експансія на ринки ЄС: використання механізму паспортизації

Реєстрація платіжної платформи у Словаччині надає підприємствам унікальну перевагу доступу до всього ринку Європейського Союзу через механізм паспортизації. Ця система дозволяє компаніям, які отримали акредитацію в одній із країн ЄС, надавати свої послуги в інших державах без необхідності повторного ліцензування. Отримання ліцензії EMI у Словаччині мінімізує адміністративні бар’єри та скорочує витрати при виході на нові ринки.

Словаччина, як частина Єврозони, надає EMI доступ до високорозвинених фінансових систем країн ЄС, зокрема Німеччини, Франції та Нідерландів. Водночас сусідні країни у Центральній та Східній Європі, такі як Чехія, Польща та Угорщина, пропонують ринки, що швидко зростають, зі збільшенням частки безготівкових платежів. Очікується, що обсяг електронних платежів у регіоні збільшиться на 20 % протягом наступних п’яти років, відкриваючи значні можливості для компаній, що планують придбати ліцензію EMI у Словаччині.

Додавання нових послуг: інтеграція кредитних та інвестиційних сервісів.

Розширення діапазону пропонованих послуг є важливим інструментом для масштабування бізнесу. Компанії можуть інтегрувати кредитні та інвестиційні сервіси, пропонуючи клієнтам комплексні фінансові рішення. Наприклад, установи електронних грошей (EMI) можуть надавати мікрокредити для малого бізнесу, що особливо актуально в Центральній Європі, де МСП складають значну частину економіки.

Крім того, інвестиційні продукти, такі як управління портфелями та автоматизовані інвестиційні платформи, набувають все більшої популярності серед роздрібних клієнтів. Впровадження таких послуг дає змогу EMI розширювати свою клієнтуру та збільшувати прибутковість. Це потребує наявності високотехнологічних рішень і дотримання регуляторних вимог, що робить такі ініціативи доступними переважно для компаній зі сталою IT-інфраструктурою.

Співпраця з фінтех-компаніями: створення екосистем на основі EMI

Співпраця з фінтех-компаніями стає важливою частиною стратегії масштабування. EMI можуть створювати екосистеми, які об'єднують різні фінансові сервіси, зокрема мобільні гаманці, інструменти аналізу даних і платформи для електронних платежів. Такий підхід дає змогу створювати синергетичні продукти, що задовольняють потреби як приватних, так і корпоративних клієнтів.

Фінтех-компанії пропонують EMI доступ до передових технологій, включно з блокчейном для підтримки прозорості операцій, штучним інтелектом для оцінювання транзакцій і хмарними рішеннями для масштабованості. Партнерства з фінтех-компаніями дозволяють не лише оптимізувати операційні процеси, але й швидше адаптуватися до змін ринку.

Можливі зміни в регулюванні EMI-ліцензій у Словаччині та їхній вплив на бізнес

Найближчими роками законодавче середовище для оформлення EMI-ліцензії у Словаччині може зазнати значних змін, зумовлених як ініціативами Європейського Союзу, так і внутрішніми реформами. Ці трансформації можуть відчутно вплинути на бізнес-моделі та операційні процеси EMI.

Реформа PSD2: перехід до PSD3

Директива PSD2, яка регулює платіжні послуги в ЄС, діє з 2018 року. Стрімкий розвиток фінтех-індустрії та поява нових технологій зумовили необхідність її оновлення. У результаті Європейська комісія ініціювала розробку PSD3, спрямовану на усунення прогалин і посилення безпеки платіжних операцій.

• Посилення критеріїв автентифікації. Планується впровадження суворіших заходів для перевірки особи користувачів, що підвищить безпеку транзакцій.
• Розширення прав та обов'язків третіх сторін. Нові правила можуть надати стороннім постачальникам послуг ширший доступ до платіжної інфраструктури, одночасно посилюючи їхню відповідальність.
• Підвищення прозорості комісій. EMI матимуть обов’язок надавати клієнтам детальнішу інформацію про стягнені збори та комісії.

Для відкриття EMI-ліцензії у Словаччині впровадження PSD3 вимагатиме адаптації IT-систем і перегляду внутрішніх процесів, що може призвести до додаткових витрат на забезпечення відповідності новим вимогам.

Регламент DORA: посилення цифрової стійкості

У 2022 році Європейський Союз ухвалив Регламент про цифрову операційну стійкість фінансового сектору (DORA). Цей регламент спрямований на підвищення кіберстійкості фінансових установ, зокрема EMI.

1. Обов’язкове тестування на кіберстійкість. EMI повинні регулярно проводити перевірку своїх систем на стійкість до кібератак.
2. Моніторинг та звітування про інциденти. Введення обов'язкового моніторингу кіберінцидентів та подання звітів до регуляторних органів.
3. Управління ризиками третіх сторін. Компанії після реєстрації ліцензії EMI у Словаччині зобов'язані оцінювати та контролювати ризики, пов'язані із зовнішніми постачальниками IT-послуг.

Впровадження DORA вимагатиме від організацій інвестицій у кібербезпеку та розробки нових процедур управління ризиками.

Заплановані законодавчі зміни можуть мати такі наслідки для EMI.

• Зростання операційних витрат. Адаптація до нових регуляторних вимог потребуватиме інвестицій у технології, навчання персоналу та оновлення процедур.
• Посилення конкуренції. Нові правила можуть полегшити вихід на ринок новим гравцям, що посилить конкуренцію.
• Необхідність інновацій. Для збереження конкурентоспроможності, EMI доведеться впроваджувати нові продукти та послуги, які відповідають оновленим регуляторним стандартам.

Висновок

Унікальна комбінація переваг, зокрема прозоре європейське регулювання, доступ до ринків ЄС через паспортизацію та конкурентоспроможні податкові умови, робить країну привабливою як для місцевих підприємців, так і для міжнародних гравців, що бажають відкрити ліцензію EMI у Словаччині. Електронна валюта та фінансові механізми стають невіддільною частиною сучасної економіки, і Словаччина впевнено займає значне місце серед перспективних юрисдикцій для розвитку EMI-компаній.

Ліцензія на діяльність з електронними сервісами у Словаччині – це можливість розширити бізнес завдяки розвиненій IT-інфраструктурі, впроваджувати нові фінансові послуги та співпрацювати з фінтех-компаніями. Водночас майбутні зміни в правовій базі, як-от впровадження PSD3 та DORA, відкривають нові горизонти, але й вимагають максимального рівня адаптивності та технологічної готовності.

З огляду на майбутні зміни в регулюванні та чимраз більшу конкуренцію, успішне оформлення EMI-ліцензії у Словаччині залежатиме від здатності інвестувати в технології, підтримувати високий рівень відповідності вимогам і розвивати клієнтоорієнтовані послуги. Стратегічне бачення, гнучкість та інновації – головні фактори, що дозволять установам електронних грошей успішно зростати та займати ключові позиції на європейському ринку.