Отримання ліцензії платіжного оператора в Таїланді

На 2025 рік Таїланд утримує найвищі позиції серед лідерів фінансових технологій у регіоні. Головний банк Таїланду (Bank of Thailand, BOT) цілеспрямовано вдосконалює платіжну інфраструктуру та підтримує учасників фінтех-ринку, розробляючи актуальні нормативні ініціативи. Як ілюстрацію можна навести впровадження міжнародних стандартів безпеки, випуск рекомендацій щодо застосування цифрових активів у системах розрахунків, а також спрощення процедур для іноземних інвесторів.

Отримання дозвільного документа для операторів платіжних сервісів у Королівстві Таїланд – це не просто законодавча умова. Воно дає реальну можливість компанії стати частиною однієї з цифрових економік світу, що найшвидше розвиваються. Організації, які мають такий дозвіл, набувають не лише легального статусу, а й додаткових конкурентних переваг у регіоні, який активно формує глобальні вектори розвитку фінансових інновацій.

Сутність дозволу оператора платіжних послуг

Дозвіл оператора платіжних рішень в Таїланді – це офіційний документ, який видається наглядовим органом (в цьому разі – Центральним банком Таїланду, Bank of Thailand). Він дає право на ведення діяльності, пов'язаної з обробкою транзакцій, переказами коштів, випуском електронних грошей та іншими фінансовими операціями. Наявність цього документа підтверджує, що компанія відповідає застосовним правовим вимогам, а також нормам безпеки та захисту персональних даних клієнтів.

Ключова функція дозволу в гарантуванні безпечності розрахунків

Дозвіл оператора платежів – це інструмент, який зміцнює довіру серед користувачів, партнерів і регуляторів. Його наявність доводить, що компанія:

1. Виконує жорсткі вимоги щодо інформаційної безпеки. Наглядові інстанції наполягають на впровадженні комплексних систем кіберзахисту, які унеможливлюють витік персональних відомостей і перешкоджають шахрайству.
2. Проходять фінансові перевірки. Дозвіл оператора платежів у Таїланді підтверджує, що організація має стійке фінансове становище і можливість виконувати зобов'язання перед клієнтами.
3. Дотримується правил AML/KYC. Це запобігає відмиванню незаконних доходів і блокує фінансування протиправних дій через канали платіжних систем.

Таким чином, наявність дозволу гарантує стабільність і прозорість операцій, що особливо цінно зі збільшенням обсягу цифрових розрахунків.

Отже, дозвіл оператора платежів у Королівстві Таїланд має вузький профіль, що особливо підходить фірмам, сконцентрованим на обробці оплат та управлінні транзакціями.

Усередині Таїланду діє ціла низка організацій, які ефективно працюють у межах дозволів оператора платежів:

• Omise Один із найбільших фінтех-стартапів Південно-Східної Азії, що спеціалізується на онлайн-платежах і має дозвільний документ у сфері платежів. Omise веде діяльність не лише в Таїланді, а й у сусідніх країнах регіону.
• TrueMoney Велика фінансово-технологічна компанія, що пропонує електронні гаманці та послуги з обробки оплат. TrueMoney відіграє важливу роль у цифровій економіці Таїланду, пропонуючи послуги багатомільйонній аудиторії.
• SCB Easy Pay Платіжний продукт Siam Commercial Bank. Це зручна платформа для прийому та обслуговування платіжних операцій.

Розглянуті приклади доводять, що ці організації не лише виконують нормативні положення, а й використовують інновації для надання безпечних і зручних фінансових рішень. Їхня діяльність наочно ілюструє, як дозвіл оператора платежів у Таїланді сприяє розширенню масштабів бізнесу та зміцненню лояльності клієнтів.

Законодавча база Таїланду в 2025 році

До 2025 року Банк Таїланду (BOT) розширив свої повноваження у сфері нагляду за цифровими фінансовими сервісами в Таїланді. У відповідь на стрімке зростання фінансових технологій та активне використання цифрових інструментів BOT впровадив нові заходи регулювання, щоб зберегти стабільність фінансового середовища та гарантувати захист прав споживачів. Особливий акцент зроблено на інтеграції державної цифрової валюти (CBDC) у платіжну систему, що підвищує надійність та результативність розрахунків.

Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) у Таїланді продовжує відігравати важливу роль у нагляді за ринком цифрових активів. У 2024 році SEC актуалізувала критерії, пов'язані з інвестиціями в цифрові токени та послугами зберігання, щоб забезпечити захист інвесторів і стимулювати використання інноваційних технологій для національного розвитку. Ці підходи формують більш прозорі та захищені умови для роботи з цифровими активами.

У 2024 році в Закон про платіжні системи 2017 року внесли коригування, орієнтовані на уніфікацію чинних законодавчих положень про платежі. Це також дозволило гармонізувати вимоги з міжнародними стандартами для отримання дозволу платіжного оператора в Таїланді. Такі зміни допомагають адаптувати ринок до новітніх платіжних рішень і підтримувати їхню відповідність високим вимогам ефективності та захисту.

У 2024 році влада Таїланду запустила пілотні проєкти, які дозволяють використовувати криптовалюти як засіб платежу, починаючи з острова Пхукет. Ці ініціативи спрямовані на включення цифрових інструментів до економіки, стимулюючи туристичний сектор і підвищуючи ділову активність. Такий підхід свідчить про прагнення Таїланду враховувати глобальні тренди у фінансах та отримувати користь із можливостей цифрових технологій.

До 2025 року в Таїланді посилилися правила протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом (AML), і політиці «знай свого клієнта» (KYC). Ці заходи орієнтовані на зростання прозорості операцій і профілактику незаконних схем. Нові стандарти зобов'язують фінансові організації впроваджувати суворіші методи верифікації клієнтів і систематичного аналізу транзакцій, що зміцнює впевненість учасників ринку в надійності фінансової структури.

Сукупно, перелічені зміни підтверджують прагнення Таїланду формувати прогресивну та безпечну фінансову екосистему, яка поєднує інновації та захист інтересів усіх зацікавлених сторін при отриманні ліцензії платіжного оператора в Таїланді.

Умови оформлення дозволу оператора платіжних послуг у 2025 році

Для отримання права на надання послуг оператора платежів у Таїланді необхідно зареєструвати юридичну особу відповідно до місцевого законодавства. У 2025 році заснувати компанію можна як місцевим, так і іноземним громадянам.

Вимоги до мінімального обсягу статутного капіталу для платіжних операторів залежать від характеру послуг і категорії дозволу. У 2025 році величина статутного капіталу може змінюватись залежно від специфіки діяльності конкретної організації.

Вимоги до структури власності та керівного складу організацій, які претендують на дозвіл оператора платежів, як і раніше, залишаються суворими. Органи нагляду вимагають, щоб ключові посади займали особи з бездоганною репутацією та відповідним досвідом у фінансовій сфері. Додатково необхідно розкривати дані про кінцевих бенефіціарів, що підтверджує прозорість структури власності.

У 2025 році підприємства, які претендують на дозвіл оператора платіжних систем у Таїланді, мають відповідати актуальним міжнародним критеріям захисту інформації. Їм зобов'язаний застосовувати просунуті протоколи кібербезпеки, що запобігають витоку клієнтських даних та обманним схемам. Органи нагляду вимагають сертифікованих систем захисту, що відповідають стандартам ISO/IEC 27001, PCI DSS та іншим профільним специфікаціям.

У світлі розширення популярності цифрових активів у 2025 році структури нагляду Таїланду висувають особливі умови до інфраструктури компаній, що мають справу з такими інструментами. Організації зобов'язані підтверджувати, що вони мають надійні системи зберігання, обробки та передавання цифрових ресурсів, і навіть реалізована політика AML і KYC. Це включає використання сучасних технологій, наприклад, блокчейна, та застосування суворих методик автентифікації та контролю за транзакціями.

Таким чином, процедура оформлення дозволу оператора платежів у Таїланді у 2025 році передбачає комплексну підготовку та виконання всього комплексу передбачених норм. Рекомендується залучати компетентних юридичних радників, щоб гарантувати повну відповідність чинному законодавству та успішно отримати дозвільний документ.

Порядок отримання ліцензії

Ось список вимог, які потрібно виконати, щоб отримати ліцензію платіжного оператора в Таїланді на 2025 рік, що базується на актуальному офіційному документі:

1. Основні реєстраційні документи мають містити заповнену форму заявки, свідоцтво про реєстрацію компанії, статут, меморандум про створення компанії, список акціонерів та їх частки участі. Усі документи мають бути засвідчені та відповідати вимогам Центрального банку Таїланду (BOT).
2. Організаційна структура та управління передбачають надання списку директорів і топ-менеджерів із резюме та підтвердженою кваліфікацією, відомостей про кінцевих бенефіціарів, організаційної схеми компанії, а також протоколів зборів акціонерів, якщо в них містяться рішення, пов'язані з ліцензією.
3. Фінансова звітність і капітал потребують авдитованої звітності за останні три роки (якщо застосовно), актуального бухгалтерського балансу та звіту про рух грошових засобів, детального бізнес-плану на 3–5 років із прогнозами доходів і витрат, ринковим аналізом, а також доказами наявності мінімального статутного капіталу, який відповідає вимогам BOT.
4. Відповідність вимогам AML/KYC включає опис політики компанії з ідентифікації клієнтів, моніторингу транзакцій і виявлення підозрілої активності, а також заходи зі звітності перед Комітетом боротьби з відмиванням грошей Таїланду (AMLO). Обов'язково потрібні програми навчання персоналу з питань комплаєнсу та протидії фінансовим злочинам.
5. Операційні та технічні вимоги для отримання ліцензії платіжного оператора в Таїланді стосуються детального опису запропонованих платіжних послуг, структури та архітектури платіжної платформи, стандартів безпеки даних, що відповідають ISO 27001, а також плану кібербезпеки, зокрема щодо захисту від кібератак і резервного копіювання даних. Важливо надати договори з банками, процесинговими центрами й іншими партнерами.
6. Страхування та фінансові зобов'язання при отриманні дозволу платіжних операторів у Таїланді передбачають наявність договору страхування професійної відповідальності, що покриває фінансові ризики, документів про клієнтські фонди та гарантійні зобов'язання, а також підтвердження резервних коштів, якщо це вимагається законодавством.
7. Регуляторні та правові документи повинні містити ліцензійні угоди, якщо використовуються сторонні технології або партнерські рішення, договори з банками та контрагентами, а також угоди про передавання даних, якщо платіжна система взаємодіє з міжнародними платформами. Усі документи мають бути офіційно засвідчені та відповідати вимогам BOT.

Дотримання цих вимог демонструє відданість компанії міжнародним стандартам для отримання ліцензії платіжних операторів у Таїланді та підвищує довіру в регуляторів і клієнтів.

Етапи подання заявки

У 2025 році Центральний банк Таїланду (Bank of Thailand, BOT) модернізував процес подання заявок, впровадивши оновлені онлайн-платформи. Процедура має такі кроки:

1. Створення облікового запису та підтвердження повноважень заявника.
2. Внесення необхідної інформації про компанію, послуги та ключові особи.
3. Подання всіх необхідних документів у цифровому форматі, зокрема бізнес-план, політики AML/KYC та фінансові звіти.
4. Онлайн-оплата державних мит і зборів за розгляд заявки.
5. Можливість моніторингу перебігу розгляду заявки через особистий кабінет BOT.

• Неповний пакет документів при оформленні дозволу платіжного оператора в Таїланді – відсутність необхідних документів або неповнота інформації може призвести до затримок або відмови в розгляді заявки.
• Невідповідність вимогам – подання документів, які не відповідають встановленим формам чи стандартам.
• Помилки даних – неточності чи протиріччя поданої інформації можуть викликати додаткові перевірки.
• Відсутність підтвердження оплати – несвоєчасна чи непідтверджена оплата зборів може призупинити розгляд.

Ретельна перевірка та підготовка документів перед поданням заявки для отримання ліцензії платіжного оператора в Таїланді допоможе уникнути цих поширених помилок.

Перевірка та видача ліцензії

З огляду на оптимізацію процесів і впровадження цифрових технологій, BOT встановив такі орієнтовні терміни розгляду заявок:

1. Попередня оцінка триває приблизно 4 тижні для перевірки повноти та коректності поданих документів.
2. Основний розгляд триває приблизно 12 тижнів для детального аналізу бізнес-моделі, фінансового стану та процедур дотримання нормативних вимог.
3. Підсумкове рішення потребує приблизно 2 тижні для ухвалення та повідомлення заявника.

Загальний процес ліцензування платіжного оператора в Таїланді може тривати від 4 до 6 місяців залежно від складності ситуації, рівня відповідності вимогам та оперативності надання додаткової інформації (якщо потрібно).

Регулярні інспекції після отримання ліцензії

Після видачі ліцензії BOT здійснює регулярний нагляд за діяльністю платіжних операторів, зокрема:

• Щорічні аудити для оцінки відповідності встановленим вимогам і стандартам.
• Перевірки в разі виявлення підозрілої активності чи отримання скарг.
• Вимога регулярного подання фінансових звітів, звітів про дотримання AML/KYC та іншої релевантної інформації.

Недотримання вимог може призвести до санкцій, зокрема призупинення або відкликання ліцензії платіжного оператора в Таїланді. Тому важливо підтримувати високий рівень відповідності нормативним вимогам та оперативно реагувати на зміни в законодавстві.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Фіскальний регламент для операторів платежів у Таїланді у 2025 році

Протягом 2025 року система оподаткування Таїланду зазнала суттєвої модернізації, основною метою якої стало посилення нагляду надходжень, що формуються як на території Королівства, так і за його межами. Ці нововведення прямо позначаються на роботі операторів платіжних сервісів, особливо в частині фіскального обліку доходів з-за кордону і виконання оновлених податкових розпоряджень.

Оператори платіжних послуг, які зареєстровані в Таїланді, сплачують корпоративний податок за базовою ставкою 20%. Це зобов'язання поширюється на сукупну виручку фірми, незалежно від місця її походження. Варто врахувати, що прибуток від відчуження активів також включається до бази оподаткування. Для організацій, які не представлені на біржі Таїланду, може діяти звільнення від податку на 50% дивідендів за дотримання низки умов, зокрема обов'язковий рівень частки участі та необхідний період володіння акціями.

Базова ставка податку на додану вартість (ПДВ) у Таїланді складає 10%. Однак для стимулювання економічного зростання влада пролонгувала тимчасову знижену ставку 7% до 30 вересня 2024 року. Прогнозується, що в 2025 році податок повернеться до вихідної ставки 10%, якщо не буде затверджено подальших продовжень або внесено зміни до законодавства. Оператори платежів зобов'язані реєструватися як платники ПДВ та утримувати податок із послуг крім випадків, коли такі послуги звільнені від оподаткування.

Уряд Таїланду впроваджує різні фіскальні пільги та економічні стимули для компаній, які роблять внесок у розвиток держави, зокрема і для тих, хто прагне отримати ліцензію платіжного оператора в Таїланді. Оператори платіжних платформ можуть скористатися програмами, орієнтованими на підтримку інновацій і технологій. Так, Рада з інвестицій Таїланду (BOI) пропонує податкові послаблення фірмам, які інвестують у пріоритетні галузі, серед яких і фінтех. Ці послаблення можуть включати звільнення від податку на прибуток на певний період, зниження ставок та інші пільгові умови. Однак для отримання подібних переваг компанії повинні відповідати встановленим нормативам та пройти процедуру схвалення.

Королівство Таїланд підписало договори про уникнення подвійного оподаткування (ДУПО) з понад шістдесятьма державами. Ці угоди покликані унеможливити повторне оподаткування одного й того ж прибутку в кількох юрисдикціях. Оператори платежів, які ведуть транскордонну діяльність, можуть застосовувати положення ДУПО для зниження податкового навантаження. При цьому важливо ретельно вивчати умови кожної конкретної угоди та враховувати вимоги як тайського законодавства, так і правових норм країни-партнера.

Рекомендації операторам платіжних платформ:

1. Постійно моніторте оновлення в податковій нормативній базі Таїланду та своєчасно коригуйте внутрішні процедури при отриманні ліцензії платіжного оператора в Таїланді, щоб відповідати актуальним вимогам.
2. Аналізуйте можливість залучення податкових пільг і державних стимулів для оптимізації фіскального навантаження.
3. Звертайтеся до кваліфікованих фахівців у сфері оподаткування та правознавства, щоб коректно інтерпретувати та застосовувати законодавчі норми, а також зменшити ризик судових спорів щодо податкових питань.

На завершення варто зазначити, що розуміння та суворе виконання податкових зобов'язань мають першочергове значення для успішної роботи операторів платіжних послуг у Таїланді. Ретельне податкове планування та гнучка реакція на зміни в законодавстві дозволяють компаніям ефективно діяти і розвиватися в діловому середовищі, що стрімко еволюціонує.

Комплаєнс і контроль за дотриманням встановлених норм

У межах Таїланду функціонування платіжних систем підпорядковане Закону про платіжні системи 2017 року. Відповідно до цього акта, електронні платіжні інфраструктури та компанії діляться на три ключові категорії:

1. Системно значущі електронні платіжні послуги, які критично важливі для стабільності фінансової системи.
2. Регульовані системи платежів, що підлягають спеціальному нагляду зважаючи на свій масштаб і суттєвий обіг.
3. Регульовані послуги електронних платежів, що охоплюють широкий спектр послуг, які пропонуються споживачам.

Оператори платіжних послуг зобов'язані неухильно дотримуватись вимог щодо боротьби з відмиванням злочинних доходів (AML) та припинення фінансування незаконної діяльності (CFT). До обов'язкових заходів відносяться ідентифікація клієнтів (KYC), контроль транзакцій і формування звітів про підозрілі операції. Ігнорування таких норм загрожує серйозними санкціями, аж до відкликання ліцензії платіжного оператора в Таїланді.

Періодичний аудит від наглядових органів та його вплив на діяльність компаній

Регулятори Таїланду, зокрема Центральний банк і Комісія з цінних паперів та бірж (SEC), проводять регулярні перевірки операторів платіжних систем у Таїланді. Їхня мета — забезпечити відповідність законодавчим приписам та утримувати економіку в стані стійкості. При виявленні порушень організації можуть отримати штрафи, обмеження у веденні діяльності або навіть тимчасове призупинення операцій. Тому важливо постійно підтримувати високий рівень комплаєнсу та бути підготовленими до роботи з наглядовими структурами.

1. Призначте окремого співробітника, який відповідає за питання комплаєнсу та вибудовуватиме внутрішні регламенти відповідно до законодавчих приписів.
2. Навчайте персонал з тематики AML/CFT та KYC на постійній основі, щоб скоротити ризики та підвищити загальний рівень грамотності.
3. Використовуйте сучасні інструменти моніторингу та аналізу операцій, які дозволяють завчасно виявляти підозрілі транзакції.
4. Проводьте внутрішні та зовнішні аудити, щоб оцінити дієвість комплаєнс-практики та визначити напрямки для вдосконалення.

Інновації та технологічний прогрес у сфері платежів

Сучасні ліцензовані оператори платіжних рішень у Таїланді активно впроваджують передові технології, що підвищують результативність і безпеку фінансових операцій. Штучний інтелект (AI) використовується для аналізу великомасштабних масивів даних, прогнозування моделей поведінки клієнтів і своєчасного виявлення шахрайських схем. Застосування блокчейн-технології забезпечує незмінність і прозорість транзакцій, скорочуючи залежність від посередників і знижуючи експлуатаційні витрати. Крім того, використання біометричної автентифікації та безконтактних способів оплати покращує користувальницький досвід і зміцнює захист даних.

У 2024 році компанія Bitkub, один з лідерів у галузі блокчейн-рішень у Таїланді, отримала понад 20 нагород за внесок у цифрову економіку та досягнення у сфері інновацій. Це підтвердження того, що сучасні технологічні інструменти успішно інтегровані у фінансовий сектор країни та жирний плюс для отримання ліцензії оператора платіжних систем у Таїланді.

Таїланд продовжує комплексно розвивати цифрову екосистему і має на меті стати регіональним хабом для фінтех-стартапів. За прогнозами, найближчими роками буде розширено використання цифрових валют центрального банку (CBDC) та посилено підтримку для учасників фінтех-ринку. Також уряд досліджує перспективи впровадження квантових обчислень та інтернету речей (IoT), прагнучи подальшої трансформації фінансової сфери.

Можливості міжнародної експансії

Офіційна ліцензія платіжного оператора в Таїланді відкриває шлях до виходу на ринки Асоціації держав Південно-Східної Азії (АСЕАН). Завдяки вигідному географічному положенню та тісним економічним зв'язкам фірми отримують спрощений доступ до таких сусідніх ринків, як Малайзія, Сингапур і В'єтнам. Це дозволяє розширювати масштаби операцій і формувати ширшу клієнтську базу.

Королівство Таїланд має на меті утвердитися як провідний фінтех-центр регіону, створюючи сприятливі умови для бізнесу та підтримуючи інноваційні цифрові проєкти, зокрема й одержання ліцензії платіжного оператора в Таїланді. Уряд вкладає суттєві ресурси в інфраструктуру та створює передумови для надходження іноземних інвестицій. Така політика робить країну перспективним майданчиком для компаній, орієнтованих на розробку та реалізацію платіжних технологій не лише у межах регіону, а й на глобальному рівні.

Завершуючи виклад, варто наголосити, що суворе дотримання комплаєнс-вимог, активне впровадження передових технологічних рішень і продуманий підхід до міжнародної експансії – це основні чинники успіху операторів платіжних послуг у Таїланді. Ці елементи зміцнюють сталий розвиток бізнесу і забезпечують конкурентні переваги на ринку Південно-Східної Азії, що динамічно зростає.

Переваги роботи в Таїланді

Таїланд демонструє стрімке зростання у сфері мобільних платежів та електронних гаманців. Згідно зі звітом Global Market Insights, обсяг ринку мобільних платежів у 2022 році становив 965,9 млрд доларів США, а прогнозований середньорічний темп зростання (CAGR) перевищує 14,5% у період з 2023 по 2032 рік. Це зростання зумовлене збільшенням кількості користувачів смартфонів, розширенням інтернет-доступу та впровадженням сучасних фінтех-рішень.

Очікується, що обсяг цифрових платежів у країні зростатиме на 20–25% щорічно протягом найближчих 5 років, тому цей ринок привабливий для інвесторів під час вибору Таїланду для отримання ліцензії платіжного оператора.

Вигідне географічне розташування

Таїланд – це логістичний і фінансовий хаб Південно-Східної Азії, надаючи компаніям доступ до ринків сусідніх країн: В'єтнаму, Малайзії, Індонезії й інших країн АСЕАН.

Крім того, країна бере активну участь у таких регіональних торговельних ініціативах, як Асоціація держав Південно-Східної Азії (АСЕАН) та Регіональне всеосяжне економічне партнерство (RCEP). Ці угоди полегшують транскордонну торгівлю та інвестиції, а також створюють додаткові можливості для виходу фінтех-компаній на ринки сусідніх країн.

Регуляторна підтримка та податкові стимули

Уряд Таїланду активно підтримує розвиток фінтех-сектору, пропонуючи різні стимули для операторів.

• У 2024 році Кабінет міністрів схвалив програму пільгових кредитів на 2,8 млрд доларів США для підтримки малого та середнього бізнесу через комерційні банки.
• Рада з інвестицій Таїланду (BOI) дає іноземним компаніям можливість повного володіння бізнесом, зокрема у сфері консалтинг, технічних послуг та оптової торгівлі товарами, виготовленими в Таїланді.
• У країні діють податкові пільги для інноваційних проєктів і фінтех-компаній, що знижує витрати на ведення бізнесу.

Цифрове перетворення та інтеграція сучасних технологічних рішень

Ця держава динамічно просуває цифровий сектор у межах державної ініціативи Digital Thailand. Це дуже добре позначається на рішенні отримати ліцензію платіжного оператора в Таїланді. За допомогою цієї програми надається сприяння щодо:

• широкого включення блокчейн-інструментів та систем штучного інтелекту в процеси проведення платежів;
• організації оновленого цифрового середовища, що забезпечує оперативне та надійне проведення операцій;
• фінансування прогресу у сфері фінансових технологій (фінтех) і спрощення регуляторних установок для фінтех компаній-початківців.

У прагненні перетворити Таїланд на світовий фінансовий вузол уряд планує запровадити нову законодавчу базу фінансового бізнесу. Вона орієнтована на залучення закордонного капіталу та підтримку інноваційних технологічних рішень. Цей нормативний акт передбачає створення «уніфікованого органу», уповноваженого контролювати та ліцензувати ключові фінансові напрями, зокрема і цифрові активи. А це сильно впливає на отримання ліцензії платіжного оператора в Таїланді. Цифровий сегмент економіки, що швидко зростає, вигідна географічна позиція, значна державна підтримка і прогрес інноваційних технологій формують у цьому королівстві одну з найсприятливіших юрисдикцій для фінтех-організацій, орієнтованих на розширення та поглиблення присутності на ринках Південно-Східної Азії.

Можливі ризики та труднощі

У 2025 році фінтех-організації, які ведуть ліцензовану діяльність платіжних операторів у Таїланді, стикаються з низкою потенційних ризиків і труднощів. Для збереження ефективності бізнесу важливо враховувати їх наперед.

У відповідь на прискорене зростання фінтех-сегменту уряд Таїланду має намір ухвалити нову правову норму щодо фінансового бізнесу. Її мета – залучити закордонні інвестиції та посилити контроль у пріоритетних фінансових сферах, зокрема і щодо цифрових активів. Формування «уніфікованого органу» з повноваженнями щодо нагляду та ліцензування платіжного оператора в Таїланді може спричинити перегляд чинних регламентів і запровадити жорсткіші вимоги для постачальників фінтех-послуг.

Таїландський фінтех-ринок продовжує викликати інтерес як у місцевих, так і світових учасників. Це посилює конкурентну боротьбу в секторі. Компанії змушені постійно пропонувати інноваційні сервіси та вдосконалювати якість обслуговування, щоб не лише утримати, а й наростити свою частку ринку при отриманні дозволу платіжного оператора в Таїланді. До того ж активне просування цифрових фінансових послуг приваблює великі технологічні корпорації, що ставить додаткові бар'єри перед невеликими фінтех-стартапами.

Глобальні економічні та політичні зрушення мають прямий вплив на фінтех-напрямок Таїланду. Коливання валютних курсів, коригування в міжнародній торгівлі та інвестиційних потоках можуть спричинити невизначеність і підвищені ризики для бізнесу. Крім того, геополітична нестабільність і зміни у міжнародних стандартах регулювання найчастіше вимагають від фінтех-компаній підлаштовуватися під нові умови та вносити корективи в стратегії розвитку.

Щоб зберегти конкурентні позиції після отримання ліцензії платіжного оператора в Таїланді за таких обставин, організаціям доцільно систематично відстежувати правові нововведення, інвестувати в інновації та своєчасно реагувати на зовнішні економічні й політичні чинники.

Дозвіл на ведення платіжної діяльності та цифрові активи

У 2025 році Таїланд продовжує активно інтегрувати цифрові активи, зокрема криптовалюти та стейблкоїни, в національну фінансову систему. Ця тенденція суттєво позначається на роботі платіжних операторів.

У січні 2025 року колишній глава уряду Таїланду, Таксин Чинават, виступив із пропозицією узаконити онлайн-гемблінг і розширити використання криптовалют у державі. Він наголосив, що запуск стейблкоїнів, забезпечених різними активами, може сприяти розвитку фінансового сектора. До того ж, урядові структури розглядають можливість схвалення криптоплатежів, почивши з експериментального проєкту на острові Пхукет.

Включення цифрових активів у системи платежів у Таїланді накладає на операторів обов'язок дотримуватися суворих регуляторних приписів. Ще в 2018 році в Таїланді було затверджено правові положення, які зобов'язують компанії, які функціонують із цифровими активами, отримати ліцензії від Комісії з цінних паперів та бірж (SEC). Ці вимоги містять:

• Обов'язкове ліцензування SEC для організацій, які займаються біржовою, брокерською або дилерською діяльністю з цифровими активами.
• Застосування заходів щодо протидії легалізації злочинних доходів і ретельну ідентифікацію клієнтів, що відповідає національним і міжнародним стандартам.
• Формування просунутих механізмів захисту цифрових активів користувачів із використанням актуальних технологій зберігання та шифрування даних.

• Фінтех-підрозділ холдингу SCB 10X, спільно з Siam Commercial Bank (SCB), розробив стейблкоїн THBX, прив'язаний до тайського бату. Цей цифровий інструмент задіяний у пілотному проєкті, який контролюється Банком Таїланду та SEC, і служить для роздрібних розрахунків із застосуванням QR-кодів у задіяних торгових точок.
• Один із провідних банків Таїланду, Kasikornbank (KBank), запустив сервіс Orbix Custodian. Він став першим у країні ліцензованим оператором послуг зі зберігання цифрових активів. Цей сервіс відповідає приписам Міністерства фінансів і SEC та надає пропонує рішення щодо безпечного зберігання цифрових активів.

Обидва приклади доводять, що великі банківські установи в Таїланді успішно впроваджують цифрові активи у власні пропозиції, сприяючи розвитку отримання ліцензії платіжного оператора в Таїланді та адаптації фінансової галузі до сучасних технологічних можливостей.

Висновки та поради

Отримання дозволу на ведення платіжної діяльності в Таїланді дає доступ до одного з найдинамічніших ринків Південно-Східної Азії. Основні вигоди – сприятливе регуляторне середовище, державна підтримка фінтех-компаній та варіанти інтеграції з регіональними майданчиками. Однак для досягнення успіху необхідно неухильно дотримуватися всіх юридичних і технічних вимог.

Щоб уникнути типових помилок, доцільно наперед підготувати повний пакет документів. Особливу увагу рекомендується приділити бізнес-плану та відповідності стандартам AML/KYC. Також важливо враховувати підвищені вимоги до статутного фонду та технологічної інфраструктури, щоб задовольняти регламенти Центрального банку Таїланду.

Для довгострокової стабільності та зростання варто залучати кваліфікованих консультантів у правовій та фінансовій сферах. Вони допоможуть враховувати зміни законодавства та впроваджувати інноваційні рішення. Грамотне планування, безперервне вивчення ринку та підтримка жорстких заходів безпеки стануть міцним фундаментом для сталого розвитку на перспективному ринку Таїланду.