Отримання EMI-ліцензії в Таїланді

Отримання EMI-ліцензії в Таїланді прагнуть іноземні підприємці, які мають намір розвивати фінтех-напрямок на глобальному рівні. Щодня я отримую запити від юридичних осіб-нерезидентів, які бажають вийти на ринок Південно-Східної Азії. Тут доступний перспективний сектор цифрових розрахунків. В Таїланді правова природа таких грошей базується на суворому регулюванні, що спрямоване на підтримку користувачів і забезпечення прозорості діяльності операторів.

Правові основи регулювання отримання EMI-ліцензії в Таїланді

Фундаментом системи вважають Закон про платіжні системи та послуги. Він набрав чинності у 2018 році та став основним документом, що визначає статус цифрових фінансів, порядок їхньої емісії та вимоги до провайдерів. Тут закріплено, що будь-яка організація, яка планує займатися випуском електронних грошових коштів, зобов’язана пройти процедуру суворої реєстрації. Саме на підставі цього закону здійснюється оформлення EMI-дозволу в Таїланді.

Центральний орган прагне переконатися, що підприємство здатне забезпечити фінансову стійкість і надійність усіх операцій з коштами клієнтів. Механізми контролю ризиків, що застосовуються регулятором, охоплюють широкий спектр напрямів. Це постійний моніторинг фінансових потоків з метою запобігання легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом. До цього також належить контроль технічної інфраструктури. Центробанк активно застосовує механізми стрес-тестування, вимагаючи від операторів демонстрації готовності до роботи в умовах нестабільності.

Отримання EMI-ліцензії у Таїланді: основні вимоги до засновників

Центральний банк юрисдикції розглядає цей блок як ключовий. На відміну від стандартного корпоративного регулювання, у сфері цифрових платежів вимоги значно жорсткіші. Перевірці підлягає компанія-заявник та кожен інвестор, який володіє значною часткою. Будь-який недолік у розкритті інформації або документальному підтвердженні джерел коштів призведе до проблем і відмови.

Під час реєстрації EMI-дозволу у Таїланді регулятор проводить ретельну перевірку репутації кожного засновника. Основну увагу приділяють критерію fit & proper. До нього входить відсутність судимостей за економічні злочини, шахрайство, незаконний обіг фінансових інструментів та інші правопорушення. Окрім кримінальної чистоти, оцінюється також адміністративна історія: засновники не повинні мати прецедентів відкликання ліцензій, дискваліфікацій чи санкцій з боку фінансових регуляторів інших країн.

Важливим є також позитивний досвід ведення бізнесу. Акціонер має підтвердити, що раніше займався управлінням коректно та не допускав порушень податкового чи корпоративного законодавства. Для підтвердження бездоганної ділової репутації до пакета документів для отримання ліцензії EMI у Таїланді включають довідки про несудимість та детальні біографії засновників з описом їхнього досвіду. Не менш суворим є контроль походження коштів. Регулятор вимагає, щоб кожен засновник документально підтвердив, яким чином він накопичив капітал для інвестицій. Під час оформлення дозволу на роботу з платіжними системами у Таїланді подаються:

• банківські виписки за тривалий період;
• податкові декларації;
• свідоцтва про дивіденди.

Центральний банк повинен бачити повний ланцюг руху коштів від першоджерела до конкретного внеску в статутний капітал. Якщо походження коштів викликає сумніви, регулятор має право запросити додаткові докази або відмовити у розгляді заяви.

Основні правила формування статутного капіталу.

Уряд встановив суворі умови щодо цієї суми для організацій, які планують здійснювати випуск електронних грошей. Мінімальна сума становить 100 млн THB (≈ 2,7 млн EUR). Цей поріг слугує своєрідним фільтром, що відсікає нестійкі та слабкі проєкти. Варто враховувати, що якщо компанія планує надавати одразу кілька видів платіжних послуг, мінімальний капітал має відповідати найвищому рівню серед усіх категорій.

Щоб оформити дозвіл на роботу з електронними грошима у Таїланді, підприємство має відповідати цілому комплексу формальних критеріїв. У складі керівництва має бути присутній принаймні один директор — громадянин Таїланду, який постійно проживає на території країни. Ця вимога підкреслює важливість локальної присутності та контролю з боку місцевих фахівців.

Суттєвим елементом є підтримання ліквідності. Для всіх компаній, що працюють з електронними грошима, встановлено обов’язок мати достатні резерви для виконання зобов’язань перед користувачами. З цією метою компанії створюють резервні фонди, які слугують фінансовою подушкою безпеки. Така система дозволяє забезпечувати стабільність навіть у разі несподіваних коливань на ринку або тимчасових труднощів з ліквідністю.

Що стосується фінансових витрат, то на загальну вартість відкриття ліцензії EMI у Таїланді впливає не лише розмір статутного капіталу. У розрахунок слід закладати витрати на юридичні та консалтингові послуги, підготовку комплекту документів, проведення незалежних аудитів тощо. Сукупні витрати можуть збільшитися в 1,5–2 рази порівняно з мінімально необхідним бюджетом. Це пояснюється тим, що підготовка до ліцензування — це створення сталого бізнесу, здатного успішно функціонувати в довгостроковій перспективі.

Організаційна структура підприємства

Насамперед регулятор звертає увагу на склад і функції Ради директорів. Це вищий орган управління, що несе повну відповідальність за стратегічне керівництво, ухвалення ключових рішень і затвердження фінансової політики. В межах правил для компаній, які прагнуть отримати EMI-ліцензію для іноземного підприємства у Таїланді, Рада має включати одного або більше громадян цієї країни, які постійно тут проживають. Директорів оцінюють за критерієм fit & proper. Рада також затверджує внутрішні політики компанії. Вона відповідає за призначення головних посадових осіб, формування комітетів та контроль їхньої діяльності, а також за своєчасне подання звітності регулятору.

Наступним елементом організаційної структури є внутрішні комітети. Вони забезпечують незалежну перевірку та контроль базових процесів. Підприємства, які прагнуть оформити EMI-ліцензію у Таїланді, створюють щонайменше три основні комітети:

1. Щодо аудиту. Відповідає за незалежну оцінку фінансової звітності, перевірку бухгалтерської документації та контроль за дотриманням внутрішніх процедур.
2. Щодо управління ризиками. Оцінює грошові, операційні та регуляторні ризики підприємства, розробляє заходи для їхнього усунення та контролює їхнє виконання.
3. Щодо комплаєнсу. Слідкує за дотриманням вимог Банку Таїланду (BOT), національного законодавства та міжнародних стандартів.

Кожен з комітетів має включати учасників з підтвердженим досвідом у відповідній сфері, а їхня діяльність повинна бути повністю задокументована. Регулярні протоколи засідань, звіти та рекомендації фіксуються й подаються до центрального банку у разі запитів.

Управління ризиками в процесі реєстрації EMI-ліцензії у Таїланді

BOT висуває жорсткі вимоги, які необхідно враховувати вже на етапі проєктування бізнес-процесів та організаційної структури. Фінансові ризики належать до найбільш значущих. Вони включають:

• ймовірність неплатоспроможності;
• недостатню ліквідність;
• невірна оцінка зобов’язань перед клієнтами;
• коливання вартості активів;
• помилкові фінансові прогнози.

Для компаній, які планують оформити EMI для нерезидентів у Таїланді, надзвичайно важливо демонструвати стійку фінансову позицію. Цього досягають шляхом підтримання мінімального обов’язкового капіталу, формування резервних фондів та впровадження системи внутрішнього контролю за грошовими потоками. У межах управління фінансовими ризиками підприємства зобов’язані регулярно проводити аудит своїх операцій. Важливим елементом є побудова системи моніторингу транзакцій у режимі реального часу. Це дозволяє виявляти потенційні відхилення.

Технологічні ризики пов’язані з роботою IT-інфраструктури, платіжних систем, цифрових гаманців та платформ для обробки електронних грошей. Вони включають загрози кіберзлочинів, збої у роботі систем, помилки програмного забезпечення та витік персональних даних. Для компаній, які прагнуть продовжити EMI-дозвіл у Таїланді або розширити спектр послуг, впровадження надійної IT-системи є обов’язковою умовою.

Зниження технологічних ризиків досягається шляхом впровадження багаторівневої системи захисту даних, використання шифрування, резервного копіювання та систем моніторингу. Регулярні стрес-тести, аудит безпеки та навчання працівників підвищують стійкість систем до зовнішніх та внутрішніх загроз. Особливу увагу регулятор приділяє інтеграції технологічних і грошових процесів. Організації, які демонструють високий рівень технологічної готовності, мають значно більше шансів на успішне ліцензування.

Репутаційні ризики безпосередньо пов’язані з довірою клієнтів, партнерів та регулятора. Підприємства, що надають послуги з ліцензування EMI у Таїланді, зобов’язані розробляти внутрішні політики та процедури, які забезпечують прозорість операцій, регулярний аудит і незалежну перевірку бізнес-процесів. У разі виникнення проблеми компанія повинна бути готова негайно повідомити головний орган, вживати заходів для мінімізації шкоди та інформувати клієнтів.

Процедура подання заяви на отримання EMI-ліцензії у Таїланді

Збір повного пакета документів — це, напевно, те, з чого слід починати. Для регулятора важливі повнота наданих даних, структурованість, прозорість, а також відповідність вимогам, встановленим для підприємств. Документи включають:

• Установчі документи та свідоцтва про реєстрацію компанії в країні.
• Бізнес-план, який детально описує заплановані платіжні послуги.
• Фінансові звіти, що підтверджують наявність мінімального статутного капіталу та стійкість для виконання зобов’язань.
• Документи, що підтверджують кваліфікацію, досвід та бездоганну репутацію директорів і ключових менеджерів.
• Політики та процедури з дотримання вимог AML/KYC, внутрішні правила управління ризиками та контролю операційної діяльності.
• Докази наявності надійної IT-інфраструктури, здатної забезпечити безпеку, обробку та зберігання електронних грошей.

Після того, як усе готово, можна подавати офіційну заяву в BOT. Подання супроводжується формальним листом від керівництва, що підтверджує правдивість наданої інформації. Регулятор ретельно перевіряє всі надані документи, оцінює фінансову стійкість, кваліфікацію керівників та інше. Термін розгляду коливається від 9 до 12 місяців. Протягом цього періоду регулятор проводить комплексну оцінку та приймає рішення.

Оподаткування компаній у Таїланді

Будь-яка організація, яка прагне отримати ліцензію на роботу з електронними грошима у Таїланді, має враховувати стандартні корпоративні податки та комплекс додаткових платежів. Дотримання цих вимог безпосередньо впливає на можливість успішного оформлення та довгострокового розвитку підприємства. Підготовка повного пакета документів є обов’язковою процедурою. Корпоративний податок встановлено на рівні 20 % на чистий прибуток.

Для малих підприємств передбачено поетапні пільги, що сприяють стимулюванню розвитку бізнесу та полегшують старт нових проєктів. Зокрема, підприємства з річним прибутком до 3 млн THB (≈ 81 тис. EUR) оподатковуються за зниженою шкалою: 0 % на прибуток до 300 тис. THB (≈ 8,1 тис. EUR), 15 % — від 300 тис. до 3 млн THB (≈ 8,1–81 тис. EUR) і 20 % — понад 3 млн THB (≈ 81 тис. EUR). Ці пільгові ставки є важливими для організацій, які планують отримати дозвіл на роботу з цифровими грошима у Таїланді. Вони дозволяють оптимізувати стартові витрати, підтримувати фінансову стійкість та планувати зростання бізнесу в перші роки роботи на ринку.

ПДВ тут становить 7 %, і підприємства з річним оборотом від 1,8 млн THB (≈ 48,6 тис. EUR) зобов’язані реєструватися як платники цього податку. Недотримання призведе до адміністративних санкцій, відмови у ліцензії та призупинення операцій. Ставки податку у джерела становлять 10 % для дивідендів і 15 % для відсотків та роялті. При цьому компанії, які беруть участь у закордонній діяльності, можуть знижувати ці ставки в межах угод про уникнення подвійного оподаткування.

Права та обов’язки клієнтів

Кожен клієнт компанії, яка отримала EMI-ліцензію у Таїланді, має основне право на отримання повної та актуальної інформації про надані послуги. Головний орган наполягає, щоб такі підприємства забезпечували доступність інформації — на вебсайтах, у мобільних додатках та через клієнтські сервісні канали. Така практика дозволяє користувачам приймати поінформовані рішення та знижує ймовірність непорозумінь і конфліктних ситуацій.

Користувачі зобов’язані надавати необхідні документи для ідентифікації та перевірки своїх операцій. Впровадження строгих стандартів контролю дозволяє знижувати ризики шахрайства, запобігати використанню електронних грошей у незаконних цілях і демонструвати регулятору здатність ефективно керувати клієнтськими рахунками. Компанії, які ігнорують прямі обов’язки клієнтів або не контролюють правильність наданих матеріалів, підлягають адміністративним штрафам, призупиненню дозволу на діяльність у сфері EMI у Таїланді та ризику відмови в продовженні.

Обмеження щодо видів діяльності для отримання EMI-ліцензії у Таїланді

Як консультант консалтингового агентства, я постійно підкреслюю, що розуміння та дотримання цих приписів є фундаментальними елементами успішного старту та довгострокової діяльності на ринку. Підприємства мають заздалегідь враховувати всі правові рамки, обмеження та вимоги при плануванні бізнес-проєкту. Недотримання цього призведе до серйозних наслідків. Обмеження на проведення банківських операцій є одним з ключових умов для компаній з чинною ліцензією EMI у Таїланді.

Надзвичайно важливо при підготовці бізнес-плану та операційної моделі враховувати, що діяльність суворо обмежена певними платіжними послугами. Це передбачає необхідність розробки чітких внутрішніх регламентів, що визначають допустимі види транзакцій, обробку коштів клієнтів та порядок проведення операцій. Регуляторні органи ретельно перевіряють, щоб кожна діяльність відповідала заявленим цілям і ліцензії.

EMI-підприємства працюють виключно з електронними грошима своїх клієнтів і зобов’язані зберігати їх на окремих рахунках, призначених виключно для розрахунків і операцій за ліцензією. Залучення депозитів у комерційних цілях, кредитування клієнтів або використання коштів для інвестицій суворо заборонене. Це обмеження забезпечує прозорість діяльності компанії. Для підприємців, які планують зареєструвати EMI-ліцензію в Таїланді, важливо заздалегідь визначити точний перелік послуг.

Висновок

Ми детально розглянули ключові аспекти, які відіграють вирішальну роль під час оформлення ліцензії. Кожен з них є складною системою взаємопов’язаних правил, і недотримання навіть одного елемента може призвести до відмови та негативних наслідків. Процес оформлення дозволу EMI у Таїланді вимагає комплексного підходу та ретельного планування. Необхідно ретельно підготуватися та бездоганно дотримуватися усіх нормативів.

Ліцензія відкриває унікальні перспективи для розвитку платіжного бізнесу. Вона дозволяє легально приймати та зберігати кошти клієнтів, забезпечувати безпеку транзакцій і створювати довіру до компанії. Однак для ефективного використання цих можливостей доведеться докласти значних зусиль та не знижувати рівень відповідальності надалі. Порушення цих правил призводить до небажаних наслідків.