Отримати EMI-ліцензію у В'єтнамі

Отримати EMI-ліцензію у В'єтнамі сьогодні — це ключовий етап для фінансових організацій, які прагнуть зайняти нішу на ринку цифрових платежів країни. У своїй юридичній практиці я фіксую збільшення кількості запитів на оформлення офіційного дозволу на випуск електронних засобів, що пов'язано з активною цифровізацією економіки та зростанням частки безготівкових розрахунків серед населення. Отримання офіційного статусу емітента електронних грошей у В'єтнамі потребує детального розуміння національної регуляторної бази та процедурних особливостей. Фінансовий ринок країни демонструє стійку тенденцію до запровадження мобільних платіжних рішень. У цих умовах отримання EMI-дозволу у В'єтнамі стає стратегічно важливим кроком для міжнародних компаній, орієнтованих на азійський регіон. Воно дозволяє легально випускати цифрові платіжні інструменти відповідно до вимог місцевого законодавства.

Поняття EMI та національна термінологія

Працюючи з фінансовими регуляторами В'єтнаму протягом багатьох років, я постійно бачив плутанину в термінах, особливо коли йдеться про цифрові фінансові інститути. Давайте розберемося з базовими поняттями, щоб процес отримання дозволу відбувався безпроблемно.

Міжнародні межі

Як юрист, який спеціалізується на фінансових регуляторних питаннях, я зауважую, що Electronic Money Institution – це фінансова організація, яка має право випускати й обмінювати електронні гроші, але не здійснює депозитно-кредитні операції в повному обсязі. Отримати EMI-ліцензію у В'єтнамі можна тільки при дотриманні стандартів Європейської директиви з електронних грошей, адаптованих до національних умов. У моїй практиці часто доводиться роз'яснювати клієнтам, що ключова функція таких структур — емісія передплачених цифрових активів, які можуть використовуватися для оплати товарів і послуг, але не для зберігання капіталу в традиційному розумінні.

Національна специфіка

В'єтнамське законодавство оперує терміном Tổ chức phát hành tiền điện tử, що буквально перекладається як «організація, що випускає електронні гроші». У процесі оформлення документів для отримання дозволу регулярно мав справу з нюансами перекладу й інтерпретації цього поняття. Отримати дозвіл на випуск електронних грошей у В'єтнамі можна тільки при чіткому розумінні того, що національне законодавство відносить такі структури до суб'єктів, які мають право працювати з електронними засобами платежу, але не мають статусу кредитної організації. У моїх консультаціях я наголошую, що в'єтнамські регулятори розглядають ці організації через призму закону про платіжні послуги 2023 року та відповідні підзаконні акти.

Ключові відмінності

За роки практики я виробив чітке розуміння того, чим EMI принципово відрізняється від традиційних банківських структур і платіжних посередників. Компанії, які хочуть отримати дозвіл на випуск цифрових грошей у В'єтнамі, повинні враховувати, що вони не мають права приймати депозити, а можуть лише зберігати клієнтські кошти на окремих рахунках. На відміну від банків, які можуть використовувати залучені кошти на кредитування, EMI зобов'язані повністю резервувати еквівалент випущених електронних грошей. За моїми спостереженнями, багато компаній плутають діяльність платіжних агентів із функціями електронних емітентів, тоді як перші діють виключно як посередники, не маючи права на випуск власних платіжних інструментів. Отримання офіційного статусу електронного емітента у В'єтнамі вимагає дотримання суворих вимог щодо капіталу, безпеки та захисту даних клієнтів.

Отримати EMI-ліцензію у В'єтнамі: вимоги регуляторної бази

Як юрист-практик у сфері фінансового регулювання, я наголошую, що правова база для цифрових фінансових структур у В'єтнамі останніми роками зазнала значних змін, створивши чіткі орієнтири для потенційних учасників ринку.

Адміністративна процедура на порталі Cổng Dịch vụ công Quốc gia

Працюючи з кейсами оформлення фінансових ліцензій, я наголошую на тому, що цифровізація державних послуг у В'єтнамі значно спростила процес взаємодії з регуляторами, хоча й зажадала від заявників нових навичок роботи з електронними системами.

Ідентифікація процесу

Кожен запит на отримання дозволу має унікальний ідентифікатор у системі державних послуг – 1.001796. У моїй юридичній практиці я регулярно консультую клієнтів щодо ідентифікації цієї процедури на національному порталі. Отримати офіційний статус емітента електронних засобів у В'єтнамі неможливо без точної вказівки цього коду при поданні документів, оскільки він визначає специфічні вимоги та маршрут обробки заявки в системі.

Автентифікація заявника

Для початку процесу необхідно створити обліковий запис на платформі dichvucong і пройти верифікацію особи через національну систему електронної ідентифікації. Як юрист, я фіксую, що отримання цифрового підпису (e-chữ ký) стало обов'язковим етапом для всіх фінансових ліцензій із 2024 року. Цей процес включає особисте відвідування уповноваженого центру верифікації та займає в середньому три робочі дні. Щоб отримати EMI-дозвіл у В'єтнамі сьогодні, необхідний кваліфікований електронний підпис, що відповідає стандартам Міністерства комунікацій та інформаційних технологій

Документаційний супровід

Основні форми, які потрібні для оформлення статусу, – це Mẫu Đơn 01 (заява про акредитацію) та Mẫu Đơn 02 (перелік доданих матеріалів). Під час консультацій я часто зустрічаю помили в заповненні цих форм, що призводить до повернення документів. Отримати дозвіл на випуск цифрових платіжних інструментів у В'єтнамі можна лише за умови точної відповідності поданих документів зразкам, розміщеним на офіційному порталі Державного банку. Усі документи мають бути завантажені в систему у форматі PDF із кваліфікованим електронним підписом відповідальної особи компанії.

Терміни

Процес розгляду заявки має кілька етапів: попередню перевірку комплектності (максимум п'ять робочих днів), експертну оцінку Міністерством фінансів і Державним банком (до 30 календарних днів), а за потреби запиту додаткових матеріалів — продовження строку ще на 15 днів. У моїй практиці я наголошую на тому, що отримання офіційного статусу емітента електронних грошей у В'єтнамі в середньому займає від 45 до 60 днів із моменту подання повного пакету документів. Багато компаній не враховують, що відрахування терміну починається лише після усунення всіх зауважень щодо попередньої перевірки.

Фінансові зобов'язання

Державне мито за розгляд заявки становить 20 000 000 донг (приблизно 800 USD за поточним курсом), що має бути сплачено через систему електронних платежів порталу. Як юрист, я констатую, що отримання EMI-ліцензії у В'єтнамі вимагає своєчасної сплати всіх зборів, причому квитанція про сплату має бути додана до електронного пакету документів. Важливо, що у цю суму не входять витрати на підготовку документів, юридичний супровід і можливі нотаріальні послуги, які значно збільшують загальну вартість отримання дозволу. Отримати офіційний статус емітента електронних засобів у В'єтнамі у 2026 році означає бути готовим до сплати всіх передбачених регулятором платежів на ранніх етапах процесу.

Взаємодія з Міністерством фінансів (MOF)

За роки супроводу ліцензійних процесів я спостерігав, як взаємодія з Міністерством фінансів В'єтнаму стала прозорішою завдяки цифровим платформам, хоча й вимагає від заявників нових компетенцій у роботі з державними системами.

На офіційному сайті Міністерства фінансів (mof.gov.vn) у розділі Danh mục dịch vụ công розміщена спеціальна категорія для організацій, які претендують на статус емітента електронних засобів. У своїй практиці я фіксую, що успішне проходження цього етапу вимагає точного дотримання інструкцій, розміщених у підрозділі Thủ tục hành chính. Отримати офіційний дозвіл на випуск цифрових платіжних інструментів у В'єтнамі неможливо без коректної реєстрації в цій системі, що стало обов'язковим з 2024 року. Багато компаній, з якими я працюю, мають труднощі при первинній ідентифікації своєї діяльності в запропонованій класифікації послуг.

Міністерство фінансів використовує спеціальні кодовані форми для обробки заявок на отримання статусу емітента. Форма є офіційним запитом на розгляд кандидатури, тоді як фінансовий звіт за зразком BCTC-EMI містить дані про платоспроможність і структуру капіталу заявника. Під час моєї юридичної діяльності я регулярно стикаюся з ситуаціями, коли компанії подають документи без відповідного кодування, що призводить до автоматичного відхилення матеріалів. Отримати дозвіл на випуск електронних грошей у В'єтнамі вимагає ретельного дотримання встановлених форматів і кодів документів, оскільки система автоматичного оброблення відхиляє будь-які відхилення від шаблону.

Після первинного схвалення пакету документів часто виникає потреба в поданні додаткової інформації чи уточнень. У моїй практиці я наголошую, що Міністерство фінансів допускає три способи подання додаткових матеріалів: через особистий кабінет на порталі dichvucong, захищеним API-з'єднанням для інтегрованих систем і у виняткових випадках — фізичним носієм у головному офісі в Ханої. Компанія, яка прагне отримати EMI-дозвіл у В'єтнамі в 2026 році, повинна враховувати обов'язок оперативно відповідати на запити регулятора, оскільки на подання додаткових відомостей приділяється лише 10 робочих днів. Важливо, що всі додаткові документи також повинні містити кваліфікований електронний підпис і відповідати встановленим стандартам форматування. Отримати офіційний статус емітента електронних засобів у В'єтнамі можливо лише за умови своєчасного та коректного подання всіх матеріалів, що запитуються у встановлені регулятором терміни.

Вимоги Державного банку В'єтнаму (SBV)

Як юрист, який супроводжує міжнародні фінансові проєкти у В'єтнамі, я наголошую, що Державний банк країни (SBV) встановив суворі технічні вимоги до організацій, які претендують на статус емітента електронних засобів, що суттєво впливає на структуру їхньої операційної діяльності.

Однією з фундаментальних вимог, з якими я маю справу при оформленні статусу, є обов'язкове резервування 100% еквівалента випущених електронних грошей. Ці кошти повинні зберігатися на спеціальних рахунках у небанківських фінансових організаціях, акредитованих SBV як у місцевій валюті (VND), так і в іноземній валюті пропорційно структурі випущених електронних активів. У своїй практиці я фіксую, що отримання офіційного статусу емітента електронних засобів у В'єтнамі потребує щоденного моніторингу співвідношення між випущеними цифровими засобами та резервами, із щомісячним підтвердженням незалежним аудитором. Багато компаній не враховують, що SBV вимагає розподілу резервних рахунків по валютам, що ускладнює управління ліквідністю для міжнародних операторів. Отримати дозвіл на випуск цифрових платіжних інструментів у В'єтнамі у 2026 році неможливо без демонстрації стабільної відповідності цій вимозі протягом усього періоду ліцензування.

Державний банк В'єтнаму запровадив обов'язкову звітність за формою SBV-EMI-01, яку необхідно подавати до 10 числа кожного місяця за попередній звітний період. Під час моєї юридичної діяльності я регулярно консультую клієнтів із питань підготовки цих звітів, які містять не лише дані про випущені електронні гроші та стан резервів, а й інформацію про транзакційну активність, структуру клієнтської бази та виявлені інциденти безпеки. Щоб отримати EMI-дозвіл у В'єтнамі, необхідно бути готовим суворо дотримуватися графіку звітності, оскільки навіть одноразове порушення термінів може призвести до призупинення ліцензії. Я наголошую, що з 2024 року SBV впровадив автоматизовану систему перевірки звітів, яка миттєво виявляє розбіжності між даними різних звітних форм.

Вимоги до ІТ-інфраструктури, з якими я стикаюся при оформленні ліцензій, значно посилилися із запровадженням стандарту SBV-IT-2024. Тепер обов'язковою стала акредитація систем безпеки за міжнародним стандартом ISO 27001, а також проходження спеціалізованого аудиту з в'єтнамських кібербезпекових вимог. У моїй практиці я фіксую, що отримання офіційного статусу емітента електронних грошей у В'єтнамі потребує не лише початкової сертифікації, а й щоквартального підтвердження відповідності. Системи моніторингу транзакцій повинні забезпечувати 99,99% доступності та фіксувати всі операції в захищеному журналі не менше ніж на сім років. Отримати дозвіл на випуск електронних грошей у В'єтнамі сьогодні – означає інвестувати у високотехнологічні рішення для захисту даних клієнтів і запобігання шахрайству. Як юрист, я констатую, що отримання EMI-ліцензії у В'єтнамі у 2026 році неможливе без демонстрації повної відповідності цим технічним стандартам, що робить процес ліцензування складнішим, але й захищенішим для кінцевих користувачів.

Підготовка повного пакету документів

За роки юридичного супроводу фінансових ліцензій я спостерігав, як вимоги до документаційного забезпечення заявок на отримання статусу емітента електронних засобів стали більш деталізованими та суворими, що потребує ретельної підготовки заявниками.

Юридична база компанії

У процесі оформлення дозволу обов'язкове подання установчих матеріалів і витягу з державного реєстру, засвідченого нотаріусом і перекладеного в'єтнамською мовою акредитованим перекладацьким бюро. Як юрист-практик, я фіксую, що:

• Статутні документи мають бути не старшими 90 днів на момент подання.
• Нотаріальний переклад має містити апостиль чи консульську легалізацію.
• Витяг із реєстру має підтверджувати відсутність судових розглядів і фінансових обмежень.

Отримати офіційний статус емітента електронних засобів у В'єтнамі можна лише за умови подання цих базових документів у встановленому форматі, що є першим етапом перевірки компетентними органами.

Фінансова стійкість

Підтвердження фінансової спроможності вимагає подання:

• Аудитованих звітів за два попередні роки із підтвердженням незалежним аудитором.
• Прогнозу фінансових показників на п'ятирічний період із деталізацією по кварталах.
• Розрахунки мінімального капіталу відповідно до постанови № 46/2021/NĐ-CP.
• Документального підтвердження джерел фінансування.

У моїй практиці я регулярно стикаюся з тим, що отримання EMI-дозволу у В'єтнамі залежить від якості поданих фінансових матеріалів, які повинні відповідати шаблону BCTC-EMI та містити аналіз ризиків та стратегію управління ліквідністю. Багато компаній недооцінюють необхідність детального обґрунтування своїх фінансових прогнозів, що призводить до запитів додаткової інформації від регулятора.

Операційна стратегія

Бізнес-план, необхідний для оформлення статусу повинен містити:

• Детальний аналіз цільового ринку та конкурентного середовища.
• Опис технологічної інфраструктури та партнерських угод.
• Стратегію залучення клієнтів і канали розповсюдження електронного гаманця.
• План монетизації та досягнення операційної прибутковості.
• Механізми захисту прав споживачів й опрацювання претензій.

Щоб отримати дозвіл на випуск цифрових платіжних інструментів у В'єтнамі, необхідно подати переконливий план розвитку, який відображатиме розуміння місцевого ринку та відповідає національній стратегії цифрової трансформації фінансового сектора. Під час моєї роботи я наголошую, що успішні заявки містять чіткий опис того, як організація інтегруватиметься в платіжну екосистему країни.

Протидія фінансовим ризикам

Документація з питань AML/CFT повинна містити:

• Політики протидії відмиванню доходів за формою Mẫu AML-01.
• Регламент внутрішнього контролю за формою Mẫu AML-02.
• Опис системи моніторингу підозрілих операцій.
• Програму навчання співробітників із виявлення ризиків.
• Механізми взаємодії з Національним бюро боротьби з відмиванням грошей.

Як юрист, я констатую, що отримання офіційного статусу емітента електронних грошей у В'єтнамі вимагає демонстрації комплексного підходу до управління фінансовими ризиками, що особливо важливо в умовах посилення міжнародних стандартів FATF. Щоб отримати EMI-ліцензію у В'єтнамі в 2026 році, необхідно повністю відповідати останнім вимогам щодо ідентифікації клієнтів і моніторингу транзакцій.

Технічна готовність

Підтвердження надійності ІТ-інфраструктури:

• Сертифікат відповідності ISO 27001, виданий акредитованою організацією.
• Звіт про тестування планів аварійного відновлення (DRP).
• Документацію з бізнес-безперервності (BCP) з результатами стрес-тестів.
• Протоколи перевірки вразливостей і пентестів за останній рік.
• Опис архітектури системи та механізмів захисту даних.

У своїй практиці я наголошую, що отримання дозволу на випуск електронних грошей у В'єтнамі сьогодні безпосередньо залежить від рівня технічної підготовки компанії, особливо щодо захисту персональних даних і забезпечення безперервності послуг. Отримати офіційний статус емітента електронних засобів у В'єтнамі можна лише за умови подання повного пакету технічної документації, що підтверджує відповідність вимогам Державного банку.

Алгоритм подання та сплати мит

Як юрист, який супроводжує фінансові ліцензування у В'єтнамі, я наголошую, що процес подання заявки та сплати зборів став повністю цифровим, що спростило процедуру, але вимагало від заявників нових навичок роботи з державними платформами.

Персональна зона на державному порталі

Після реєстрації та верифікації національного цифрового підпису доступ до подання заявки відкривається через розділ Nộp hồ sơ điện tử в особистому кабінеті на dichvucong. У своїй практиці я фіксую, що:

• Інтерфейс системи автоматично визначає необхідний пакет документів на основі вибраного коду процедури.
• Система перевіряє відповідність форматів файлів і їх розміру перед завантаженням.
• Доступ до розділу можливий лише після проходження двофакторної автентифікації.
• В особистому кабінеті відображається статус обробки всіх попередніх звернень.

Отримати офіційний статус емітента електронних засобів у В'єтнамі сьогодні можна за умови регулярного відстеження повідомлень системи, яка автоматично інформує про зауваження й необхідність подання додаткових матеріалів.

Технічні аспекти завантаження

Процес передавання документів має кілька критично важливих етапів:

• Усі файли мають бути у форматі PDF/A з максимальним розміром 10 МБ на документ.
• Скани нотаріальних засвідчень повинні мати чітку роздільну здатність не менше 300 dpi.
• Кожен документ підписується кваліфікованим електронним підписом відповідальної особи.
• Система автоматично перевіряє відповідність структури пакету вимог коду процедури 1.001796.
• Дозволяється повторне завантаження документів під час виправлення помилок до моменту оплати.

Під час моєї юридичної діяльності я регулярно стикаюся з тим, що отримання EMI-дозвіл у В'єтнамі залежить від технічної відповідності завантажуваних матеріалів, особливо в частині електронного підпису та формату файлів. Багато компаній втрачають дорогоцінний час через невідповідність цим параметрам.

Оплата державних зборів

Процес фінансового оформлення заявки містить такі елементи:

• Генерація квитанції про сплату через внутрішній модуль порталу.
• Можливість оплати через національну платіжну систему NAPAS.
• Альтернативний варіант – банківський переказ на рахунок Державного банку В'єтнаму.
• Обов'язкове зазначення коду платежу та номера заявки в призначенні переказу.
• Термін оплати – не пізніше 7 робочих днів із моменту генерації квитанції.

Як юрист, я констатую, що отримання офіційного статусу емітента електронних грошей у В'єтнамі неможливе без своєчасної та коректної сплати державного мита у розмірі 20 000 000 донг ≈ 800 USD. Важливо, що система автоматично анулює заявку при несплаті у встановлений термін, і процес доведеться розпочинати спочатку.

Підтвердження прийому

Після успішної оплати система формує офіційне підтвердження у вигляді Giấy biên nhận điện tử (електронного квитанції), яке містить:

• Унікальний ідентифікаційний номер заявки.
• Дату та час реєстрації пакету документів.
• Строки попередньої перевірки.
• Контактні дані відповідального працівника регулятора.
• QR-код для відстеження стану обробки.

Отримати дозвіл на випуск цифрових платіжних інструментів у В'єтнамі у 2026 році означає постійно відстежувати статус заявки через цей документ, оскільки всі подальші повідомлення надсилатимуться на електронну пошту, вказану при реєстрації. У моїй практиці я фіксую, що отримання EMI-ліцензії у В'єтнамі безпосередньо залежить від своєчасного реагування на повідомлення, які надходять у межах цього електронного документообігу. Отримати офіційний статус емітента електронних засобів у В'єтнамі можна лише за умови постійного моніторингу статусу заявки через систему відстеження.

Висновок і рекомендації

За роки супроводу ліцензійних процесів у сфері цифрових фінансових інструментів я переконався, що отримання офіційного статусу емітента електронних засобів у В'єтнамі в цьому році потребує послідовного проходження всіх етапів реєстрації на державних порталах, точного дотримання фінансових нормативів і технічних стандартів безпеки. Багато моїх клієнтів успішно оптимізують процес за рахунок своєчасної підготовки повного пакету документів і врахування специфіки взаємодії з Міністерством фінансів та Державним банком. Отримання дозволу EMI у В'єтнамі стає можливим лише при системному підході до управління ризиками та планування довгострокового розвитку в межах встановленого регуляторного середовища. Практика останніх місяців підтверджує, що офіційний статус емітента електронних грошей у В'єтнамі стає реальним результатом для організацій, які серйозно підходять до виконання всіх процедурних вимог.