Отримати ліцензію платіжного оператора в Литві

28.08.2023

Ліцензія платіжного оператора –

це офіційний дозвіл, який видається регулювальними органами країни, на здійснення платіжних операцій і надання пов'язаних фінансових послуг. Що стосується Литви, це дає компаніям право на проведення різноманітних електронних платежів, випуск електронних грошей, оброблення транзакцій і багато інших фінансових дій.

Ліцензія платіжного оператора в Литві відіграє важливу роль у забезпеченні законності та безпеки фінансових операцій. Вона передбачає жорсткий контроль з боку регуляторів та обов'язкове дотримання правил, нормативів і стандартів. Отримання такої ліцензії підтверджує, що компанія відповідає високим стандартам у сфері фінансових послуг і готова забезпечити надійність та безпеку для своїх клієнтів і партнерів.

Переваги отримання ліцензії в Литві

Відкриття ліцензії платіжного оператора в Литві надає безліч переваг, які сприяють успішному розвитку фінтех-бізнесу:

Сприятливе регулювання фінансового сектору:

Литва відома своїм відкритим та інноваційним регулюванням фінансової сфери. Органи нагляду активно підтримують розвиток фінтех і надають гнучкі регуляторні межі для стартапів та інноваційних проектів. Це створює унікальне середовище, що сприяє розвитку інновацій у сфері платіжних послуг.

Міжнародні переваги:

Литва є частиною Європейського Союзу та єврозони, що забезпечує доступ до великого внутрішнього ринку та полегшує доступ до зовнішніх ринків. Це відкриває широкі можливості для охочих відкрити бізнес у ЄС та розширити діяльність за межі Литви.

Географічне положення та логістика:

Географічна близькість до ключових ринків Європи, включаючи Скандинавію та Східну Європу, робить Литву привабливим місцем для міжнародного бізнесу. Ефективна логістична інфраструктура сприяє швидкій та надійній доставці товарів і послуг.

Інноваційне середовище:

Литва активно підтримує інновації та технологічний прогрес. У країні розвивається безліч фінтех-стартапів і технологічних компаній, що сприяє обміну знанням і досвідом у сфері фінансових технологій.

Фінансова стабільність і довіра:

Сприятливий економічне становище і високий рівень фінансової стабільності сприяють створенню довіри з боку клієнтів та інвесторів. Оформлення ліцензії платіжного оператора в Литві демонструє фінансову надійність і законність діяльності компанії.

Всі ці фактори роблять Литву привабливою платформою для старту та розвитку фінтех-бізнесу з можливістю надання платіжних послуг і надання фінансових інновацій.

Позитивна політика у фінансовій сфері

Литва відома своїм позитивним і передовим підходом до регулювання фінансової галузі, що робить її місцем залучення для фінтех-проектів. Ця нація швидко усвідомила важливість технологічних нововведень у фінансах та активно підтримує їхній прогрес.

Дії наглядової служби Банку Литви (LB). Важливою деталлю позитивної політики є активне втручання наглядової служби Банку Литви. Цей контролюючий орган має глибокий досвід та авторитет у сфері видачі ліцензій платіжним системам і реєстрації фінтех-організацій у Литві. Він дає компаніям шанс отримати дозвіл на надання багатьох платіжних послуг, включаючи електронні засоби, трансфери коштів, платіжні процедури й інші фінансові операції.
Скорочення бюрократії під час ліцензування. Литва працює над тим, щоб зробити процедуру отримання ліцензії максимально чіткою та відкритою для фінтех-підприємств. Це означає прості процедури, зрозумілі умови та рекомендації для претендентів. Такий підхід дозволяє компаніям-початківцям і бізнесменам фокусуватися на зростанні, доручаючи ліцензування фахівцям.
Платформи для тестування інновацій. Для тих стартапів і корпорацій, які хочуть випробувати свої новаторські рішення, Литва представляє механізм "інноваційних пісочниць". Це дає можливість компаніям апробувати свої продукти та послуги в регульованій обстановці, що прискорює їхній запуск на ринку.

У результаті сприятливе регулювання у фінансовому домені забезпечує кращі передумови для запуску фінтех-ініціатив у Литві, допомагаючи їм зростати й ефективно надавати фінансові рішення.

Варіанти ліцензування платіжних операторів у Литві

Ліцензія для платіжних інститутів (PI)

Ліцензія платіжного інституту в Литві є однією з основних категорій дозволів для фінансових структур. Цей вид ліцензії дає організаціям право надавати безліч фінансових послуг, що робить її бажаним вибором для фінтех-організацій. Власники такої ліцензії можуть надавати послуги в різних напрямках, зокрема:

Емісія та управління платіжними методами. Тримачі PI ліцензії можуть випускати платіжні інструменти – такі, як кредитні картки, та обробляти транзакції з їх використанням.
Трансфери й операції. Власники PI ліцензії мають право проводити трансфери коштів, включаючи міжнародні, а також реалізовувати платіжні дії між рахунками та клієнтами.
Ведення поточних і платіжних рахунків. Ця ліцензія також дає право на надання послуг із роботи з розрахунковими та платіжними рахунками, включаючи операції з готівкою.

Ліцензування платіжного інституту в Литві передбачає жорстку відповідність встановленим стандартам. Але натомість надає можливості для різноманітних фінансових дій і розширення бізнесу в платіжному секторі та фінтех.

Ліцензія на електронні грошові установи (EMI)

Отримання ліцензії на роботу з електронними грошима в Литві стає ключовим для компаній, які хочуть надавати послуги у сфері електронних грошей. Цей дозвіл дає можливість випуску, управління та обробки електронних коштів, відкриваючи низку можливостей для роботи з платежами і фінансами клієнтів. Ось кілька основних аспектів ліцензії EMI:

Емісія й управління електронними засобами. Компанія з ліцензією EMI може випускати електронні гроші для різних платіжних операцій.
Транзакції та платежі. Тримачі EMI ліцензії можуть надавати послуги з проведення трансферів як на території Литви, так і за її межами.
Зберігання клієнтських коштів. Компанії з ліцензією EMI можуть також надавати послуги зі зберігання грошей клієнтів на електронних платформах.

Ліцензування EMI в Литві пропонує широкий спектр можливостей для фінтех-інновацій і розвитку бізнесу в галузі електронних платежів. Це надає компаніям сучасні та зручні механізми для роботи з фінансами, роблячи ліцензію цінним ресурсом у світі фінансових технологій.

Оформлення документів і подання заявки на реєстрацію фінтех-бізнесу в Литві

Підготовлення комплекту документів

№	Документи та дані	Опис
1	Статут	Офіційний документ, що встановлює основні цілі, структуру та діяльність Вашої фінтех-компанії.
2	Програма робіт	Містить інформацію про послуги, місця надання послуг, а також інші деталі ведення фінтех бізнесу в Литві.
3	Бізнес-стратегія	Охоплює очікуваний бюджет на наступні три фінансові роки, підтверджуючи фінансову стійкість і потенціал Вашої компанії до продуктивної діяльності.
4	Документи про розмір статутного капіталу	Підтвердженням того, що розмір статутного капіталу відповідає вимогам закону.
5	Опис заходів щодо забезпечення безпеки коштів	Описує підходи зі збереження коштів власників електронних грошей і клієнтів платіжних послуг.
6	Методи управління та контрольної діяльності	Описує Ваш підхід до управління ризиками, ведення бухгалтерії та інших ключових аспектів після отримання платіжної ліцензії в Литві.
7	Стратегії контролю для запобігання легалізації злочинних доходів і фінансування злочинних організацій	Деталізує заходи, спрямовані на запобігання шахрайським діям і забезпечення безпеки операцій.
8	Опис порядку моніторингу та відстеження інцидентів	Включає організацію моніторингу інцидентів і заходи щодо забезпечення безпеки.
9	Опис процесів забезпечення безперервності бізнесу	Показує, як забезпечуватиметься безперервність діяльності підприємства.
10	Опис принципів збору статистичних даних	Включає опис процесу збору даних про діяльність, угоди та шахрайство.
11	Опис політики безпеки	Детальна оцінка ризиків і заходи щодо зниження ризиків, пов'язаних із безпекою.
12	Опис організаційних заходів	Включає використання філій, агентів та інші деталі організаційної структури.
13	Відомості про керівників	Ім'я, прізвище, особистий код і документи, що підтверджують репутацію, кваліфікацію та досвід директорів компанії, яка хоче оформити платіжну ліцензію в Литві.
14	Програма конфіденційності платіжних даних	Опис порядку подання, моніторингу, відстеження та обмеження доступу до конфіденційних платіжних даних.
15	Документи та дані про учасників	Відомості про осіб, які набувають або володіють часткою в статутному капіталі компанії, а також розмір їх часток.
16	Відомості про керівника філії	Ім'я, прізвище й інші деталі керівника філії, якщо застосовується.
17	Документи та дані про аудиторську компанію чи аудитора	Реквізити та дані аудиторської компанії чи аудитора, які проводять аудит фінансової звітності.
18	Документи та дані, що підтверджують відповідність вимогам	Документи та дані, що підтверджують відповідність вимогам статті 20 Закону про платіжні установи та підтверджують суму страхування професійної відповідальності або порівнянної гарантії, якщо заявник має намір надати послугу ініціювання платежу та/або інформацію про рахунок.
19	Адреса місцезнаходження	Адреса фізичного розташування компанії.

Підготовлення комплекту документів є важливим етапом отримання ліцензії платіжного оператора в Литві. Кожен документ має бути ретельно підготовлений, щоб задовольнити вимоги регулятора та продемонструвати фінансову стійкість, операційну ефективність і дотримання стандартів безпеки.

Звернення у відділ контролю Банку Литви

Щоб отримати ліцензію платіжного оператора в Литві, потрібно пройти низку етапів під контролем Відділу контролю Банку Литви.

Підготовка документів. Перед тим, як звертатися, важливо готувати всі необхідні документи, приділяючи увагу їх відповідності встановленим нормам. Важлива повнота, актуальність і точність поданої інформації.
Електронне звернення. Заява на отримання ліцензії надсилається через електронний портал Відділу контролю Банку Литви. Цей спосіб забезпечує швидкість і зручність комунікації з контролюючим органом.
Перевірка документів. Після звернення контролюючий орган аналізує діяльність компанії та надану інформацію.
Кореспонденція з Відділом. Під час перевірки можуть виникати питання з боку Відділу контролю, які потребують уточнення чи надання додаткової інформації.
Прийняття рішення. Ґрунтуючись на аналізі контролюючий орган вирішує про видачу чи відмову в ліцензії. Рішення формується виходячи з відповідності діяльності підприємства встановленим вимогам.
Терміни розгляду. Зазвичай розгляд заяви триває до 3 місяців.
Інформування про рішення. Після ухвалення рішення компанії повідомляється про його результат. При схваленні заяви компанія одержує відповідну ліцензію.

Для успішного проходження процедури важлива ретельна підготовка та дотримання вказівок регулятора.

Фінансова стабільність при отриманні фінтех ліцензії в Литві

Капітальні вимоги та фінансові показники

Ключовим моментом при зверненні за ліцензією платіжного оператора в Литві є доказ фінансової стабільності компанії. Відділ контролю Банку Литви ретельно розглядає цей аспект з огляду на його важливість для безпечного надання послуг.

Вимоги до статутного капіталу залежать від виду ліцензії:

Ліцензія EMI. Для отримання ліцензії EMI в Литві компанія повинна мати статутний капітал не менше ніж 350 000 євро. За певних умов мінімальний капітал може не вимагатися.
Ліцензія PI. Для ліцензії PI мінімальний капітал варіюється від 20 000 до 125 000 євро.

Наявність достатнього капіталу та фінансових ресурсів дозволяє не лише відповідати вимогам регулятора, а й зміцнювати довіру клієнтів до надійності Вашого підприємства як платіжного оператора.

Читати також: Ліцензія платіжного оператора в Казахстані

Обов'язки в сфері протидії відмиванню грошей і фінансуванню злочинних організацій

Здійснення заходів протидії відмиванню грошей і фінансуванню злочинних організацій стоїть у центрі процедур отримання ліцензії платіжного оператора в Литві. Служба нагляду Банку Литви особливо наголошує на цьому питанні, оскільки метою є гарантована безпека фінансових транзакцій.

Ваші обов'язки в цій сфері включають:

Внутрішні правила та регулювання. Ваше підприємство має формувати та застосовувати стандарти і правила, метою яких є виявлення та блокування сумнівних фінансових активностей. Приклади можуть включати процедури ідентифікації клієнтів, нагляд за операціями та встановлення лімітів для потенційно сумнівних транзакцій.
Контроль і складання звітів. Щоб успішно працювати у фінтех-сфері Литви, Вам необхідно впровадити системи, здатні автоматично сканувати операції щодо можливого відмивання грошей або фінансування злочинних організацій. При виявленні ризикових операцій необхідно повідомити регулятора.
Освітні програми для співробітників. Ваші співробітники, зокрема ті, хто взаємодіє з фінансовими процесами, повинні бути поінформовані про способи виявлення та запобігання спробам відмивання грошей або фінансування злочинних організацій. Їхня підготовка допоможе вчасно реагувати на потенційні загрози.
Взаємодія з регулювальними органами. Ваш бізнес у Литві має забезпечувати відкриту та продуктивну взаємодію з контролюючими структурами з питань протидії відмиванню грошей та фінансуванню злочинних організацій.
Технічна інфраструктура. Ваше підприємство має мати сучасні системи й інструменти для аналізу клієнтських даних та операцій.
Стандарти дотримання норм. Ви повинні створити та регулярно оновлювати документацію, яка відображатиме Вашу стратегію та дії в галузі протидії відмиванню грошей і фінансуванню злочинних організацій.

Зрештою, Ваша компанія має бути готова продемонструвати регулятору міцну позицію в питаннях безпеки та захисту фінансової діяльності.

Забезпечення безпеки платіжних даних для платіжних операторів у Литві

Забезпечення безпеки платіжних даних є критичним аспектом для тих, хто хоче зареєструвати ліцензію платіжного оператора в Литві. Захист конфіденційних платіжних даних клієнтів є невід'ємною частиною обов'язків ліцензіата. Ось деякі ключові заходи, які потрібно вжити для забезпечення безпеки платіжних даних:

Заходи безпеки платіжних даних	Опис
Захист від несанкціонованого доступу	Реалізація механізмів автентифікації та авторизації, щоб забезпечити, що лише авторизовані особи мають доступ до платіжних даних. Може включати використання паролів, двофакторної автентифікації та біометричних методів.
Шифрування даних	Бажаючим оформити платіжну ліцензію в Литві необхідно забезпечити застосування криптографічних методів для захисту передачі та зберігання платіжних даних. Це дозволяє забезпечити конфіденційність і цілісність інформації при її передачі через мережі.
Моніторинг і виявлення аномалій	Розробка систем моніторингу для виявлення аномальних чи підозрілих активностей у платіжних операціях. Це дозволяє своєчасно реагувати на потенційні інциденти безпеки.
Регулярні аудити та перевірки	Проведення регулярних аудитів безпеки для виявлення вразливостей та оцінки ефективності заходів безпеки. Також важливо проводити тестування на проникнення для перевірки рівня захисту систем.
Навчання співробітників	Запустивши фінтех компанію в Литві, необхідно регулярно проводити навчання співробітників, щоб вони розуміли важливість безпеки даних і знали, як правильно поводитися з конфіденційною інформацією.
Дотримання стандартів безпеки	Дотримання міжнародних стандартів безпеки даних – таких, як PCI DSS (стандарт безпеки даних платіжних карток) для забезпечення високого рівня захисту платіжних даних.

Забезпечення безпеки платіжних даних є важливою складовою довіри клієнтів і партнерів та обов'язковою вимогою з боку регулятора. Ефективна система безпеки сприяє запобіганню фінансовим шахрайствам, збереженню репутації компанії та забезпечує дотримання стандартів безпеки даних.

Навчання й атестація персоналу для відкриття фінтех компанії в Литві

Навчання співробітників у сфері фінансової безпеки та регулювання

Вимога/Крок	Деталі
Визначення	Визначте тих співробітників, які працюватимуть із фінансовими операціями та платежами.
Розробка освітньої програми	Створіть навчальну програму, що включає сферу фінансової безпеки, правила та норми регулювання.
Проведення навчання працівників	Під час старту фінтех бізнесу в Литві організуйте навчання для обраних співробітників, включаючи лекції, практичні заняття та тестування.
Надання ресурсів для самонавчання	Надайте доступ до матеріалів і ресурсів для самостійного вивчення тем фінансової безпеки.
Оцінка знань і навичок співробітників	Проведіть оцінку знань і навичок співробітників після завершення навчання.
Регулярне оновлення та доповнення програми навчання	Продовжуйте вдосконалювати програму відповідно до змін у законодавстві та вимог.

Навчання співробітників у галузі фінансової безпеки та регулювання є важливим кроком для забезпечення дотримання нормативних вимог і запобігання можливим порушенням.

Сертифікація персоналу для роботи з фінансовими операціями

Сертифікація персоналу для роботи з фінансовими операціями відіграє важливу роль у забезпеченні надійності та безпеки функціонування фінтех-бізнесу в Литві. Процедура перевірки інвесторів у Центральній комісії зі страхування та нагляду фінансового ринку Литви (CCSSO) є додатковим етапом, який обов'язково потрібно пройти для забезпечення довіри та дотримання стандартів регулятора.

Ось основні кроки цієї процедури:

Підготовлення документів

Перед початком процедури перевірки інвесторів необхідно підготувати всі необхідні документи. Це може включати засновницькі документи, фінансову інформацію, а також інші документи, які можуть бути запитані регулятором.

Подання заяви

Засновник компанії подає заяву на перевірку інвесторів до Центральної комісії зі страхування та нагляду фінансового ринку Литви. Заява може бути подана електронним шляхом або у письмовій формі відповідно до вимог регулятора.

Перевірка й аналіз

Під час проведення CCSSO в Литві регулятор виконує ретельну перевірку поданих документів та інформації про інвесторів. Це включає аналіз фінансового стану, ділової репутації та інших аспектів.

Отримання сертифікату

У випадку позитивного рішення засновник компанії отримує сертифікат про проходження перевірки інвесторів. Цей сертифікат підтверджує відповідність інвесторів стандартам регулятора та їхню допустимість для роботи у фінансовій сфері Литви.

Сертифікація інвесторів у Литві є важливим механізмом забезпечення чесності та прозорості у фінансовій діяльності. Вона гарантує, що особи, які мають ключовий вплив на компанію, відповідають високим стандартам надійності та професіоналізму.

Обов'язки та вимоги після отримання платіжної ліцензії в Литві

Обов'язки та вимоги	Опис
Регулярна звітність	Компанія зобов'язана надавати регулярні звіти та інформацію регулятору згідно з встановленим графіком і форматом. Це включає фінансову звітність, дані про клієнтів і транзакції, а також іншу необхідну інформацію.
Боротьба з відмиванням грошей і фінансуванням злочинних організацій	Компанія повинна ретельно дотримуватись усіх заходів щодо запобігання відмиванню грошей і фінансуванню злочинних організацій. Це включає встановлення систем моніторингу і звітності, проведення перевірок клієнтів і операцій, а також дотримання всіх норм і вимог у цій сфері.
Дотримання стандартів безпеки	Після запуску бізнесу в Литві компанія зобов'язана підтримувати найвищий рівень безпеки в усіх аспектах своєї діяльності. Це включає забезпечення безпеки платіжних даних клієнтів, захист від несанкціонованого доступу та заходи кібербезпеки.
Підтримка професійного рівня	Співробітники компанії, особливо ті, хто працює з фінансовими операціями, повинні постійно вдосконалювати свої знання та навички у сфері фінансової безпеки, регулювання та інших відповідних галузей.
Взаємодія з регулятором	Після відкриття бізнесу в Литві компанія має підтримувати відкриту й активну взаємодію з регулятором. Це включає надання запитаної інформації, співробітництво при проведенні перевірок та інших заходів, а також дотримання всіх вимог та інструкцій.

Необхідність кваліфікованої підтримки при реєстрації ліцензії платіжного оператора в Литві

Отримання ліцензії платіжного оператора в Литві – це

крок до створення легального та надійного фінтех-бізнесу з доступом до міжнародних ринків і клієнтів. З урахуванням багатого досвіду регулювання фінансової сфери, сприятливих умов для бізнесу та доступу до експертів, Литва стає привабливим місцем для розвитку Вашої фінтех-компанії.

Процес відкриття платіжної ліцензії в Литві вимагає уважного підходу до деталей і ретельного дотримання вимог регулятора. У зв'язку з цим, кваліфікована підтримка експертів нашої компанії з досвідом роботи в галузі ліцензування фінтех-компаній у Литві полегшить старт і розвиток Вашого бізнесу.

Для контакту з нашими фахівцями заповніть форму зворотного зв'язку. Ми надамо детальну консультацію та повний супровід під час оформлення ліцензії платіжного оператора в Литві.