Ліцензія платіжного оператора в Казахстані

Ліцензія платіжного оператора є невід'ємною вимогою для здійснення законних фінансово-платіжних операцій. Вона видається компаніям, які надають різні фінансові послуги, включно з прийомом, переказом і виконанням платежів від клієнтів. Ліцензія платіжного оператора в Казахстані гарантує дотримання законодавчих вимог у галузі фінансових операцій, забезпечує захист інтересів клієнтів і підтримує стабільність фінансової системи. Отримання ліцензії платіжного оператора також може покращити довіру клієнтів і ділових партнерів до компанії, відкрити доступ до певних ринків та послуг.

Ліцензія постачальника платіжних послуг у Казахстані: чим юрисдикція приваблює інвесторів?

Республіка Казахстан (далі за текстом РК) приваблює інвесторів із кількох причин:

• Розвинена економіка. РК має одну з найбільших і диверсифікованих економік у Центральній Азії. Сприятливе бізнес-середовище, стабільність та зростання економіки роблять країну привабливою для діяльності платіжних операторів.
• Зручне географічне розташування. Казахстан є стратегічним пунктом транспортних коридорів між Європою та Азією.
• Великий ринок. РК має великий споживчий ринок (понад 19 млн. осіб). Це дає платіжним операторам можливість обслуговувати широку аудиторію та розвиватися з урахуванням попиту споживачів.
• Розвинена інфраструктура. РК має розвинену фінансову інфраструктуру, включаючи банківську та платіжну системи. Це забезпечує надійну основу для роботи платіжних операторів та обробку електронних транзакцій.
• Урядова підтримка. Влада підтримує розвиток цифрової економіки, надає стимули та регуляторні межі для розвитку платіжної промисловості.

Однак важливо відзначити, що це лише деякі з причин, з огляду на які платіжні оператори можуть вибрати Казахстан. Кінцевий вибір залежить від багатьох факторів – таких, як стратегія компанії, юридичне та фінансове середовище, регуляторне середовище тощо. Хорошим рішенням стане консультація з компетентними фахівцями, які можуть детально проінформувати про процес отримання ліцензії платіжного оператора в Казахстані.

Які послуги можуть надавати платіжні оператори в Казахстані?

Платіжні оператори у РК надають різні послуги, пов'язані з фінансовими транзакціями. Нижче наведено деякі з них:

• Послуги міжнародних і внутрішніх грошових переказів, включаючи перекази через банківські системи, перекази на мобільні гаманці, перекази на банківські картки й інші способи переказу.
• Послуги пересилання готівки всередині країни або за її межами.
• Послуги електронних гаманців, які дозволяють клієнтам зберігати гроші, купувати в інтернеті, виконувати перекази та проводити інші операції.
• Послуги безпечної оплати товарів/послуг в інтернеті через різноманітні електронні платіжні системи.

Яких вимог необхідно дотримуватися тим, хто планує отримати платіжну ліцензію в Казахстані?

Дотримання та виконання певних правил і політик, встановлених відповідною платіжною системою, не тільки забезпечує безпечну роботу оператора, а й сприяє довірі клієнтів та успіху в бізнесі.

Для отримання ліцензії платіжного оператора необхідно дотримуватися таких вимог:

• Ознайомитись з усіма умовами ліцензування.
• Зібрати всі необхідні документи, які мають бути надані під час подання заявки на ліцензію. Це можуть бути реєстраційні документи компанії, бізнес-план, договори й угоди, сертифікати відповідності та інші необхідні документи.
• Надати фінансову інформацію про компанію. Це може включати фінансові звіти, бухгалтерські записи та будь-яку іншу інформацію про фінансове становище.
• Забезпечити високий рівень безпеки для захисту фінансових транзакцій і даних клієнтів. Важливо розробити та впровадити ефективні методи захисту від шахрайства та хакерських атак.
• Встановити процедури перевірки особистості клієнтів (KYC) та запобігання використанню платформи для незаконних цілей (AML/CTF).

Регулятори можуть вимагати додаткових документів для підтвердження Вашої кваліфікації та готовності розпочати діяльність платіжного оператора.

Етапи отримання ліцензії платіжного оператора в Казахстані

Процес ліцензування платіжних операторів включає кілька основних кроків:

1. Реєстрація компанії в Казахстані. Платіжна організація зобов'язана відповідати вимогам, встановленим Нацбанком країни, включаючи вимоги до статутного капіталу, розподілу володіння та контролю за активами і ресурсами організації.
2. Упорядкування пакета необхідних документів. Зазвичай потрібні установчі документи компанії, висновки про проведення аудиту, договори з банками та підтвердження відповідності вимогам кібербезпеки.
3. Подання заявки. Заява має бути подана до Нацбанку Республіки Казахстан.
4. Розгляд заявки. На цьому етапі буде проведено оцінку відповідності документів вимогам законодавства.
5. Оплата ліцензійних зборів. Після схвалення заявки необхідно буде сплатити ліцензійні збори. Суму платежу встановлює Національний банк РК.

Розмір початкового капіталу може змінюватись залежно від розміру компанії та виду пропонованих операцій. Суми початкового капіталу варіюються від 30 млн. до 50 млн. тенге. Якщо оператор планує поєднувати платіжні послуги, сума початкового депозиту може досягти до 100 млн. тенге. Важливо відзначити, що процес ліцензування може змінюватися з часом, і рекомендується заручитися підтримкою профільних фахівців для отримання інформації про актуальні вимоги або супроводження отримання ліцензії платіжного оператора в Казахстані.

Які документи повинна підготувати компанія, щоб отримати ліцензію платіжного оператора?

Для отримання ліцензії платіжного оператора в Республіці Казахстан компанія має підготувати такі документи:

• Заявку. У ній має бути зазначена інформація про компанію, її юридична адреса, основні бенефіціари й інша необхідна інформація.
• Установчі документи. Це може включати Статут, протоколи загальних зборів учасників та інші документи, що підтверджують правомірність і легальність діяльності.
• Документи, що підтверджують фінансову спроможність. До них можуть входити бухгалтерські звіти, банківські виписки, аудиторські висновки й інші документи.
• Положення про діяльність платіжного оператора. У ньому мають бути описані процедури платежів, безпека інформації, взаємодія з клієнтами й інша важлива інформація.
• Документи, які б підтверджували кваліфікацію персоналу. До них можуть належати резюме співробітників, сертифікати про закінчення спеціальних курсів, ліцензії на зайняття певною діяльністю та інші документи, що підтверджують їхню компетентність.
• Документи, що підтверджують дотримання вимог щодо захисту персональних даних. Це можуть бути положення про конфіденційність, користувацькі угоди, політика обробки персональних даних та інші документи.

Реєстрація платіжного оператора в Казахстані: правила платіжної організації

Правила платіжної системи повинні включати такі пункти:

1. Процедури функціонування платіжної системи, включаючи правила та терміни обробки платежів, процедури й умови проведення операцій, санкції за порушення користувачем умов використання системи, методи розгляду та врегулювання претензій користувачів, умови, відповідно до яких платіжний оператор взаємодіятиме з іншими учасниками фінансового ринку.
2. Опис послуг і транзакцій, що надаються в платіжній системі. Це дозволить користувачам зрозуміти, які функції та можливості вони мають, як правильно користуватися цими послугами. Опис послуг має бути чітким, зрозумілим і містити інформацію про можливі комісії, терміни проведення операцій та інші важливі аспекти, які можуть бути корисні користувачам.
3. Умови участі в платіжній системі. Зазвичай у них зазначається, які документи та дані потрібно надати для реєстрації в платіжній системі, які вимоги до фінансового стану учасника, які умови використання платіжної системи, обмеження проведення транзакцій тощо.
4. Порядок взаємодії учасників системи з її оператором. Ці правила визначають умови, відповідно до яких учасники можуть здійснювати свої операції та взаємодіяти з оператором платіжної системи в Казахстані. Це може включати такі аспекти, як реєстрація учасників, надання доступу до системи, встановлення правил проведення платежів, обробка скарг і спорів, інші важливі деталі, що регулюють роботу системи.
5. Спеціальні процедури відкликання вказівки щодо платежу та/або переказу грошей. Це дозволить користувачам системи мати можливість відкликати вказівку щодо виконання платежу/грошового переказу у випадку неправильної дії. Важливо, що кожна платіжна система може мати свої власні правила та процедури відкликання вказівки.
6. Порядок урегулювання неспроможності учасників. Це необхідно для забезпечення стабільності та надійності функціонування системи. Порядок врегулювання визначає механізми та процедури, які застосовуватимуться у випадку, якщо учасник стає неплатоспроможним. Це може включати, наприклад, процедури реструктуризації боргів чи інші заходи, створені задля мінімізації потенційних ризиків інших учасників системи.
7. Порядок дотримання заходів інформаційної безпеки. Це включає різні заходи для захисту конфіденційності та безпеки зберігання і передавання даних користувачів, запобігання несанкціонованому доступу й інші аспекти. До речі, деякі основні заходи можуть містити захисні заходи на рівні мережі, реалізація жорстких політик управління доступом, проведення перевірок безпеки й аудитів системи тощо.
8. Заходи, яки застосовуються до учасника за порушення правил платіжної системи. Ці заходи можуть включати штрафи, обмеження на проведення операцій, тимчасове чи постійне виключення з платіжної системи й інші санкції. Конкретні заходи та їх наслідки залежить від політики платіжної системи і внутрішніх правил, встановлених нею.
9. Заходи боротьби з легалізацією доходів, одержаних незаконним шляхом, та фінансуванням незаконних організацій. Приклади таких заходів – це ідентифікація й аутентифікація користувачів, впровадження процедур з виявлення та запобігання шахрайським операціям, впровадження механізмів контролю та моніторингу платіжних транзакцій, навчання персоналу з питань безпеки платіжної системи.

Висновок

Стабільність макроекономічного середовища та відкритість для іноземних інвестицій є факторами, що залучають у РК осіб і компанії, які хочуть надавати платіжні послуги. Реєстрація оператора платіжної системи може бути трудомісткою процедурою, особливо через складність законодавчого середовища. Зазвичай для реєстрації потрібно надати різні документи, пройти перевірки відповідності, забезпечити дотримання правил і норм у сфері фінансової діяльності, мати достатні фінансові ресурси та технічну підтримку. Також варто пам'ятати, що процедура реєстрації та ліцензування може бути змінена з часом.

Бізнес-консультанти компанії YB Case надають консультації щодо регулювання платіжних послуг у Казахстані. У межах такої консультації можуть розглядатися такі питання:

• пояснення вимог і процедур отримання ліцензії на надання платіжних послуг, включаючи необхідні документи;
• оцінка можливих ризиків, пов'язаних із наданням платіжних послуг, включаючи питання безпеки даних, шахрайства та дотримання вимог в сфері AML;
• обговорення технічних стандартів для платіжних систем і провайдерів послуг, включаючи питання інтеграції платіжних систем, захисту даних;
• обговорення вимог до звітності.

Консультація допоможе Вам розібратися в поточних правилах, а також оцінити можливі ризики та можливості для Вашого бізнесу. На запит наших клієнтів ми можемо надати супровід отримання ліцензії платіжного оператора.