哈萨克斯坦获得支付运营商执照

如何在哈萨克斯坦获得支付运营商许可证？

在哈萨克斯坦办理支付运营商执照意味着为进行支付和转账的公司在金融市场上合法经营开辟了道路，证明了它们提供这些服务的权利。支付服务提供商在货币结算系统中发挥着重要作用，确保不同金融市场参与者之间的转账得以执行。它们充当中介，管理资金转账过程，提供结算服务并确保交易安全。

在当今的数字经济时代，支付运营商在确保高效，安全的金融交易方面发挥着关键作用。在哈萨克斯坦，这一领域受到严格监管，要求公司获得适当许可证，以获得进行交易的权利。在哈萨克斯坦不办理支付服务提供商执照，就不可能在金融技术领域合法经营。该文件是遵守所有法律标准的证明，也是在客户和业务伙伴之间建立信任的基础。

文章向读者介绍了哈萨克斯坦支付运营商的执照流程，详细说明了每个阶段和法律要求。这种方法可以让公司避免错误，降低风险，并在支付服务领域成功发展。

支付运营商在哈萨克斯坦数字经济发展中的作用

支付运营商通过为非现金支付和在线支付提供基础设施，在哈萨克斯坦数字经济的发展中发挥着关键作用。在过去五年里，国内非现金支付的比例增长了 65%以上，这要归功于支付运营商的积极工作。 他们采用创新技术，加快结算流程，降低企业和最终用户的交易成本。要提供此类服务，公司需要获得支付运营商执照，以确保遵守高安全标准。

其中一个重要因素是对中小型企业的支持。支付运营商为企业提供了方便，可靠的在线支付系统，这在电子商务发展的背景下尤为重要。2023 年，哈萨克斯坦电子商务市场规模超过 1.5 万亿哈萨克斯坦坚戈，80% 以上的交易通过支付运营商系统完成。拥有哈萨克斯坦支付服务提供商执照，公司获得了合法提供交易服务的权利，这对业务产生了重大影响。

支付运营商的主要工作领域之一是减少非正规经济部门。截至 2024 年，通过支付系统登记的交易数量同比增长了 40%，减少了未记录的结算，增加了国家预算的税收。运营商提高了现金流的透明度和可控性，有助于政府打击逃税和其他非法活动。哈萨克斯坦支付服务提供商的执照在支持这些进程中发挥着关键作用。

随着哈萨克斯坦数字经济的发展，手机银行和网上银行用户数量不断增加，已超过 1500 万。支付运营商通过确保数字金融服务与银行系统的不断整合，为这一进程做出了重大贡献，大大简化了最终用户的金融交易。通过移动应用程序进行交易的便利性，快捷性和安全性大大提高了公众对非现金支付的信任度。凡是在哈萨克斯坦获得支付运营商执照的运营商都能为用户提供最安全，最快捷的服务。

支付技术的创新也使运营商成为金融科技领域的重要参与者。哈萨克斯坦已成为中亚地区采用非接触式支付的领先者之一，支付运营商一直走在这一进程的前列。到 2024 年，全国 50% 以上的交易将通过非接触式技术完成，从而大大加快零售店的支付流程。哈萨克斯坦获得支付运营商执照大大增强了公司的市场地位，保证了高标准的安全性和技术兼容性。这也证明了公司完全符合国家法律要求的能力。

哈萨克斯坦支付运营商的运行有助于将其引入世界金融体系，改善与全球金融结构的合作。 2023 年，通过本地系统进行的跨境支付增长了 25%，为货物和服务的进出口带来了新的商机。这些系统降低了交易成本，加快了国际结算速度，使哈萨克斯坦对外国投资者更具吸引力。

无照经营的后果：罚款和刑事责任

要依法提供支付服务，必须经过执照程序。这一强制性条件保证了该领域业务的合法性。哈萨克斯坦支付运营商执照可确保遵守既定标准，保护消费者权益，并促进金融体系的稳定。违反执照要求会导致罚款和刑事责任，这就突出了支付运营商获得和保持执照的重要性。

无照经营的罚款金额可能会很高。根据所进行的非法交易量，罚款额度从 2 000 到 10 000 月计算指数不等，按克朗计算约为 738 万（2 000 x 3 692 克朗）到 3 692 万克朗（10 000 x 3 692 克朗）。 以美元计算，相当于约 15700 美元至 78550 美元不等（按 1 美元兑 470 克朗的汇率计算）。这些措施旨在确保遵守法律规定，维护金融市场秩序。

此外，哈萨克斯坦支付服务提供商的执照规定，无照经营将承担刑事责任，特别是如果这导致客户或国家遭受巨额财务损失。刑事责任包括欺诈，犯罪收益合法化（洗钱）或资助恐怖主义的行为。刑法条款规定的处罚范围从罚款到最高7年的监禁。

因此，在哈萨克斯坦支付运营商遵守执照要求不仅可以防止法律风险和经济损失，还有助于金融市场公司的可持续发展。

哈萨克斯坦的支付服务类型

在哈萨克斯坦，支付运营商提供的服务范围包括维持金融系统运行和满足业务要求所必需的活动。这包括转账，发行电子资金和支付卡以及各种交易处理业务。这些服务有助于提高交易的舒适度和安全性，使公司更容易高效地满足客户要求和管理财务。在哈萨克斯坦共和国，支付运营商执照表明公司符合标准，这是在该领域开展合法活动的必要条件。

• 通过银行账户收款和付款。这样，客户就可以在国内进行交易，也可以通过银行转账进行跨境交易。 需要定期向供应商付款和向公司账户接收客户资金的企业都需要这些服务。
• 对于寻求一次性交易的客户来说，无需开立银行账户即可进行支付，无需花费太多时间和金钱。这些服务既方便又省钱，因此在市场上很受欢迎。在哈萨克斯坦，此类服务的提供需要支付运营商的执照，这是合法性和符合所有标准的保证。
• 存入银行账户的现金，包括存入第三方账户的存款。这对于拥有广泛分公司或支付接受点网的公司来说非常方便，使他们能够集中积累资金。
• 电子货币和支付卡的发行和清偿是市场上需求量最大的服务之一。电子货币允许即时进行交易，这对电子商务非常重要。发行支付卡为客户提供了便捷的工具，使他们能够在线或离线使用资金和进行消费。
• 接受和处理银行卡和电子货币支付对于需要可靠支付系统的业务部门至关重要。这些程序包括向金融机构传递信息，以便迅速执行交易，确保交易的安全和稳定。这对于希望确保通过在线平台顺利进行支付处理的业务来说至关重要。哈萨克斯坦支付服务提供商的执照为公司以安全和透明的方式整合这些服务创造了条件。

并非所有货币交易都属于支付服务类别。例如，私人之间的现金收款或现金转账服务，如果没有专门的支付提供商参与，则不被视为支付交易。这也不包括仅与一个商家结算的电子资金交易。这些资金不适合广泛支付，因为它们仅限于特定的销售点或品牌。

执行纯技术功能的服务，例如设置和维护电子终端或认证系统，不被视为支付交易。其目的是建立和维护支付系统的技术基础，但不涉及处理交易或转移资金。在哈萨克斯坦办理支付运营商执照时，保持这些服务的高标准可靠性和安全性尤为重要。

国家对支付服务的划分使业务更容易确定其优先事项并找到合适的供应商。例如，对于非现金支付比例较高的企业来说，选择一个能够提供电子货币发行和处理服务的合作伙伴将是最佳选择。主要使用现金的企业可能专注于将现金存入银行账户的服务。哈萨克斯坦的支付服务执照持有者严格遵守监管准则，在金融领域享有稳定的地位。

哈萨克斯坦国家银行的职能和作用描述

哈萨克斯坦国家银行通过制定标准和监督其表现，积极监管支付运营商。这一过程包括执照阶段和对运营商的持续监督。《哈萨克斯坦共和国国家银行法》规定了该组织的立法权力，包括控制金融市场和保护支付系统的运行，这对维护国家金融领域的稳定至关重要。

除了国内的严格标准外，国家银行还积极与国际金融组织合作，采用并调整全球监管实践，以适应哈萨克斯坦的现实。这种经验分享过程提高了质量标准，增强了对国家支付系统的信任，从而保证了稳定并提高了哈萨克斯坦金融市场在国际上的竞争地位。

哈萨克斯坦对支付运营商的立法监管

控制支付运营商工作的立法遵循开放性和安全性的原则。 在哈萨克斯坦共和国，《支付和支付系统法》是监管所有支付提供商的基础。它明确了运营商的权利和责任，制定了财务会计和技术支持框架，有助于维持可持续的支付环境。

《个人数据和保护法》要求支付处理商实施策略，保护客户数据免遭泄露和入侵。组织必须证明其致力于遵守最高安全标准，否则可能导致罚款或吊销执照。该法是旨在保护用户利益的金融服务监管体系的关键要素。

即使在获得执照后，哈萨克斯坦国家银行仍继续控制支付运营商在哈萨克斯坦的活动。根据财务报告准则的规定，运营商必须定期报告交易情况，数据保护水平和合规情况。这种控制是管理风险和保持金融部门可持续性所必需的。

对执照申请人的要求

哈萨克斯坦支付运营商的执照流程分为多个阶段，需遵守国家银行制定的一系列法律和财务标准。这些要求旨在保护消费者和控制所提供支付服务的质量。希望获得支付运营商执照的公司需要经过详细的筛选过程，筛选范围涵盖其业务的各个方面，从内部治理到财务可靠性。这种方法确保只向那些在市场上证明了其能力和可靠性的运营商授予执照。

公司的法律地位

要成为哈萨克斯坦的支付运营商，企业必须具备根据共和国法律登记的法人资格。可能的法律组织形式 — LLC 或 JSC，选择哪一种取决于业务的具体情况和金融业务的法律要求。 公司的结构应包括内部控制规则和风险管理流程，以提高可靠性并最大限度地降低运营风险。

不同类型执照的最低法定资本

根据哈萨克斯坦法律，要在支付服务行业开展业务，公司必须达到一定的财务标准，包括最低法定资本要求。其规模取决于支付运营商在哈萨克斯坦的执照类型及其打算提供的服务类型。哈萨克斯坦共和国国家银行通过其监管决议监督这些准则的遵守情况，这对维护金融部门的安全是必要的。

哈萨克斯坦支付服务提供商的执照是根据 2024 年 2 月 19 日第 10 号法令颁发的，该法令于 2024 年 7 月 1 日生效。

要提供一类支付服务，最低法定资本额为 150 000 000 坚戈（312 000 美元）。本规定适用于这些类型的服务：

• 接受现金付款，而无需付款人注册银行账户；
• 电子货币和支付卡的发行和流通；
• 管理使用电子货币的支付交易；
• 在客户端处理电子支付的服务，包括向银行和金融机构传输信息以进行支付。

对公司经理和股东的要求

哈萨克斯坦的法规要求支付公司的管理层和股东遵守严格的规定。哈萨克斯坦共和国《支付和支付系统法》第 19 条规定，这些系统旨在保持金融透明度和稳定性。要向哈萨克斯坦的支付运营商颁发执照，就必须遵守这些规定，从而营造安全的商业环境。

经理的资格和限制

只有获得高等教育文凭，才有可能在支付机构中担任经理一职。在此之前一年内曾在清算，保护或破产的金融结构中担任经理的人员不得担任此职。第 19 条规定了这种限制，以防止再次发生管理失误。

此外，还禁止任命曾管理过因违规而被除名的支付机构的人员。根据第 19 条第 1-1 款的规定，该禁令在排除后的五年内有效。

反恐要求

立法措施阻止涉嫌资助恐怖活动或生产大规模杀伤性武器的个人进入公司管理层。这些限制旨在防范威胁国家金融体系稳定的风险。

犯罪记录和商业信誉

有犯罪记录或犯罪记录未消除者不得担任公司的重要职位或持有公司股份。此要求有助于维持对金融机构的信任。如果违反这一规定，就无法在哈萨克斯坦获得支付服务提供商执照。

如果不遵守第 19 条的要求，或发现有关董事的虚假信息，哈萨克斯坦国家银行有权要求更换董事。这些措施可确保支付机构聘用称职和值得信赖的专业人员。

对股东的要求

根据哈萨克斯坦共和国《支付和支付系统法》第 19-1 条，哈萨克斯坦支付机构的股东必须遵守有关其法律地位和声誉的规定。这些监管措施对于确保金融市场的可持续性非常重要，严格遵守这些措施是在哈萨克斯坦成功获得支付运营商执照的必要条件。

股东不得是具有未消除或未删除的犯罪记录的人员。这不仅适用于经济性质的犯罪，也适用于任何可能使人怀疑股东可靠性的犯罪。禁止此类人员参与公司资本，这保证了对该组织的信任并降低了客户的风险。

支付公司的所有权结构中不允许有与支持恐怖主义和极端主义活动名单上的人有关联的股东。如果这些人与资助大规模毁灭性武器的生产有关，法还禁止他们参与资本。

对数据管理系统的要求

数据管理系统的制定应能保护客户的个人数据并防止未经授权的访问。技术基础设施必须符合现代信息安全要求，包括数据加密和使用安全通信渠道。

运营商有义务遵守有关保护客户个人信息的法律，保证数据的不可侵犯性和安全性。为此，必须采用适当的数据加密技术和措施来控制对数据库的访问。

满足所有这些要求并通过哈萨克斯坦支付运营商执照办理程序的公司，将有机会在哈萨克斯坦市场上运营，为数百万消费者提供服务。哈萨克斯坦国家银行的严格控制和高要求确保只有最负责任和最可靠的公司才能成为支付运营商，这有助于建立对金融体系的信任。

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在哈萨克斯坦获得支付运营商经营执照的算法

在哈萨克斯坦获得支付运营商执照包括几个强制性阶段，其遵守情况受监管法规的管制。每个步骤都需要根据法律规定认真对待和准确执行。

在哈萨克斯坦办理支付运营商执照所需的文件

在哈萨克斯坦，向一家公司颁发支付运营商执照需要大量准备工作以及提交大量官方文件。这些材料是该组织法律地位和可靠性的证据，使国家银行能够评估其是否遵守既定标准。以下是完成执照程序所需的必备文件清单。

此外，海必须考虑到管理机构规定的金融企业活动实施指示也很重要。

支付机构的运营规定包括以下强制性要求：

• 机构提供的支付服务的详细概述；
• 提供服务的规定和期限；
• 该机构提供的金融服务价格（费率）；
• 与为该机构提供的服务提供技术支持的第三方的互动程序；
• 风险控制系统的参数；
• 解决与客户分歧的程序以及解决冲突的算法；
• 网络安全合规方法；
• 设备描述，以及用于提供保障服务的数字和技术解决方案的特征。

申请审核时间

根据规定，哈萨克斯坦支付服务提供商执照申请的标准审核时间为自提交所有文件之日起 30 至 60 天。在此期间，国家银行可以对该公司的各个方面进行全面审查，包括财务实力，公司治理和数据安全系统。

期限可能因多种因素而有所不同：

• 不完整的文件包可能会导致审查过程的延误；
• 分析和评估过程中的延误可能是由于复杂的业务模式或管理缺乏透明度造成的

拒绝颁发执照的可能原因及其解决方法

哈萨克斯坦国家银行出于各种原因拒绝颁发哈萨克斯坦支付运营商执照，这可能会阻碍企业的市场雄心。了解并克服办理执照的所有可能障碍对于成功至关重要。

• 信息不准确和不完整 — 提交的文件中出现错误或遗漏数据可能导致注册被拒。每份文件都必须包含完整且经过核实的信息，因为任何偏差都可能引起监管机构的怀疑，并延缓流程。
• 文件包不全 — 文件数量不足或不符合既定标准，也会导致注册被拒。
• 经理不符合要求 — 如果经理不具备必要的资格或有未破案的犯罪记录，则违反了该法第 19 条的规定，成为拒绝的理由。
• 未在一年期限内提出申请 — 如果组织未在国家注册后一年内提出注册申请，将被拒绝。该规定对期限进行了严格的控制，证明了行业必须遵守规定。

在哈萨克斯坦获得支付运营商执照的过程中，妥善准备文件并严格遵守所有法律要求尤为重要。建议在提交申请前进行彻底的内部审计，以检查所有数据是否正确。准备充分，办理整齐的文件会增加成功注册的机会。应编制一份所有文件的清单，并定期检查。如果经理不符合要求，应在提交申请前更换经理。公司注册后，应立即开始准备提交支付运营商执照文件，以避免延误并及时获得必要的许可证。

办理执照过程中可能出现的困难和错误

在哈萨克斯坦办理支付服务提供商的执照程序可能会有一些复杂，寻求进入该行业的公司需要加以考虑。任何阶段的错误都可能导致执照的延误或被拒绝。在哈萨克斯坦申请支付运营商执照可能遇到的主要困难：

• 文件办理错误；
• 法定资本不足 — 计算错误或缺乏资金；
• 不符合管理要求 - 存在声誉有问题或缺乏相关经验的人员；
• 信息技术基础设施问题 — 在实施技术解决方案或使用保护不足的系统时出现错误；
• 缺乏 AML/CFT 政策；
• 无法提供可靠的财务报告；

降低风险的最有效方法之一就是咨询专业顾问。专门从事执照业务的律师可以帮助正确办理文件，并帮助消除法律缺陷。财务顾问将帮助核实公司是否符合法定资本，储备金和财务报告要求。因此，在哈萨克斯坦获得支付运营商执照时，专业人士的帮助可以避免大多数常见错误。

建议在提交申请前对公司进行综合检查，以确保其符合法律要求。这应包括对财务状况和技术支持的评估。 及时纠正发现的问题有助于获得执照。预先检查还能让您评估业务计划或战略中的不足之处，并做出必要的调整。

支付运营商在哈萨克斯坦获得执照后的责任

在获得哈萨克斯坦共和国支付运营商执照后，公司承担起维护国家境内业务安全的责任。旨在保护消费者和维持严格标准的立法要求有助于增强对国家金融体系的信任。

一旦发现支付运营商的工作存在不符之处，将采取严厉的责任措施，从罚款到吊销执照不等。行政责任和刑事责任都有可能出现在这种情况。 为防止出现这种情况，运营商必须严格遵守监管机构的要求，确保财务稳定，运营透明和客户数据安全。

获得执照后的费用和强制性付款

在哈萨克斯坦获得支付运营商执照后，公司需要考虑一系列执照后费用和强制性付款，以维持合法运营。这些费用既包括向国家定期支付的费用，也包括维持内部基础设施和满足监管机构要求的强制性费用。

在哈萨克斯坦成功办理支付运营商执照后，组织须定期缴纳年度执照费用。2024 年，这些费用的数额取决于所开展活动的类型和执照的等级。例如，支付系统提供商的最低费用为每月 400 个计算指数，约 1 476 800 克朗。按时支付此费用是执照续期的先决条件。

支付服务公司必须保持高度的网络安全。这就需要投资更新的 IT 基础设施，保护客户数据和定期进行安全测试。这些系统的复杂性和价格对公司的费用有直接影响，尤其是在监管机构要求消除已发现的缺陷时。

为了保证资产安全和满足监管机构的要求，公司有义务签订保险合同。这些费用与预防经营活动中出现的财务风险和需要大量资源的潜在诉讼风险有关。

将支付运营商从登记册中移除的原因

哈萨克斯坦国家银行的权力包括有权出于正当理由将支付组织从国家名单中除名，从而确保金融部门的稳定，保护消费者免受不诚实供应商的侵害。拥有哈萨克斯坦共和国支付运营商执照是一项基本条件，如果执照被吊销，公司就失去了提供服务的权利，其声誉和财务都将面临风险。以下是可能导致公司被排除在登记册之外的主要原因：

• 未能遵守报告和数据传输义务。经常违反报告要求（每年三次或三次以上）的支付运营商有可能被排除在登记册之外。国家银行要求各机构提供所有交易的准确数据，并遵守相关规定。哈萨克斯坦的支付运营商执照要求遵守报告义务，因为这是保证业务透明度的唯一方法。
• 不真实的信息。如果公司提交的数据有误，影响了注册决议，则可作为撤销注册的理由。哈萨克斯坦支付服务提供商的执照要求公司遵守完全透明和信息准确的原则。
• 无视法律规定。经常违反有关支付和支付系统的法律会导致从官方名单中除名。这尤其适用于与打击洗钱和恐怖主义融资有关的违法行为。只有完全符合这些强制性标准，才能获得哈萨克斯坦支付服务提供商执照。
• 公司停业。如果一个组织在注册后 12 个月内未开展业务，或停止业务超过 6 个月，则可能会被排除在登记册之外。长期的不作为实际上取消了公司在金融领域从事合法活动的权利。
• 自愿关闭或法院判决作为排除的理由。如果公司自愿决定通过清算，重组或获得法院判决而关闭，则可能会被排除在登记册之外。在提交终止经营通知之前，公司有义务履行对合作伙伴和客户的所有义务。
• 违反与监管机构互动的要求。如果公司限制监管机构进行检查或不遵守国家银行的指示，将被视为从登记册中除名的理由。与监管机构的合作是执照条件不可分割的一部分。
• 公司主动终止支付服务。如果支付机构决定停止活动，则有权根据自己的申请从登记册中删除。但是，如果这种撤回可能影响客户的利益，国家银行可以推迟排除，直到对客户的所有义务都完成为止。这可以确保客户的权利得到保护。

一旦公司被从登记册中删除，在哈萨克斯坦的支付运营商执照就会失效，该组织就必须停止提供支付服务。这种终止会导致丧失参与金融市场的权利，严重影响公司的商业声誉。

在从名单中除名后的一个月内，该组织必须重新命名，从名称中删除 “支付组织 ”字样，或者自行启动清算或重组程序。该条例符合旨在加强市场和保护与哈萨克斯坦支付服务提供商合作的消费者权利的法律规定。

结论

在哈萨克斯坦，获得支付运营商执照需要经过多个阶段，从准备和提交文件开始，到对申请人进行检查和评估结束。在上述每个阶段，严格遵守法律法规要求至关重要。结果取决于所准备的文件是否完美无缺，是否符合既定的财务和技术标准，以及是否完全符合所有监管要求

为了加快执照程序并降低风险，建议公司提前适应审计和技术检查的要求，认真遵守所有法律规定。重要的是要聘请专业顾问 — 律师和金融家 — 以避免标准错误，提高获得执照 的可能性。 尽早进行风险评估并为审计做好充分准备，将缩短时间并消除潜在的延误。

在哈萨克斯坦办理支付运营商执照时，与我们公司合作，您可以在每个阶段获得专家支持，从而取得最佳结果。我们的专家致力于准备和审核所有文件，确保符合监管要求，降低被拒风险。这种方法可以避免常见错误，提高执照效率，并帮助生意减少时间的消耗和财务支出。