在英属维尔京群岛（BVI）获取支付牌照

如今，不论是金融科技初创企业还是从事跨境转账与电子货币业务的成熟国际公司，都致力于在英属维尔京群岛（BVI）获得支付牌照。英属维尔京群岛早已确立了其作为最具灵活性的离岸司法管辖区之一的声誉，为企业提供了进入全球市场的简化渠道。在全球金融流动加速与移动支付需求不断增长的背景下，该地区以严格监管与具有吸引力的税收政策相结合的方式脱颖而出。

法律监管：在BVI办理结算服务许可

从事资金转账与电子钱包业务的主体必须严格遵守英属维尔京群岛的法律规定。相关法规确定了许可授权程序并规范了服务提供条件。主要法律依据是《融资与货币服务法案》（Financing and Money Services Act，FMSA）。该法案明确禁止在未获得本地监管机构颁发许可证的情况下提供货币与支付服务。

2019年，《FMSA》进行了更新：除传统汇款业务外，还纳入了电子货币、移动交易及替代结算方式。因此，技术平台服务提供商在BVI境内发行电子货币时，必须单独取得许可。通过移动应用提供服务的机构，需在英属维尔京群岛取得结算服务的监管批准。

该领域的监管职能由金融服务委员会（FSC）执行。

FSC制定BVI货币服务经营者（MSB）的准入规则，要求定期报告并评估其商业模式。委员会不仅审查提交的文件，还关注企业的实际偿付能力。

除《FMSA》外，还适用以下配套法规：

• 《2009年监管准则》（Regulatory Code 2009）——公司治理要求；
• 《反洗钱条例》（AML Regulations）及《反洗钱操作守则》（AML Code of Practice）——反洗钱标准；
• 《FSC指导说明》（FSC Guidance Notes）——为企业提供的实务说明。

它们共同构成了英属维尔京群岛（BVI）支付公司的统一立法体系，在申请BVI支付服务牌照时必须予以考虑。

选择哪种牌照：BVI的MSB牌照类别

在企业合规咨询实践中，客户最常提出的问题之一是：“BVI的MSB牌照有哪些类别？我该如何确定哪种适合我的公司？” 要回答这个问题，必须先分析业务模式。法律根据服务类型将牌照分为不同类别，以便监管机构能对每个类别应用特定的要求和监管机制。

对于从事资金转移业务的运营商（包括电子钱包和移动应用程序），适用Class A BVI牌照。它涵盖与任何形式的跨境资金转移有关的业务。事实上，这类牌照最受金融科技公司（推出数字服务）及传统汇款服务提供商的欢迎。如果公司从事在线支付或通过移动解决方案为客户提供服务，则必须申请BVI的资金转移牌照。

除Class A外，法律还规定了其他类型的牌照。例如，专门用于数字交易并提供技术基础设施的运营商，可以在BVI申请单独的电子转账牌照。此外，还有涵盖货币兑换、ATM运营或其他特定资金服务领域的牌照类别。每种类别都有其独立的申请条件和监管特点。

为方便顾问进行分类，金融与货币服务牌照一般分为以下几类：

• Class A — 任何形式的资金转移，包括电子和移动支付。
• Class B — 发行、销售和兑付汇票及旅行支票，支票托收及货币兑换。
• Class C — 与融资提供有关的业务。
• Class D — 金融租赁。
• Class E — ATM的管理与运营。
• Class F — P2P、P2B及B2B金融科技市场中的国际融资与信贷。
• Class G — 监管机构在现行法规框架下认定的其他服务。

需要注意的是，部分类别目前尚未在实践中应用，因为尚无配套的二级法规。新兴领域的公司应持续关注FSC（金融服务委员会）的公告，以了解最新要求。

另需单独说明的是，所谓的BVI境外运营商金融服务牌照。若公司已在其他司法管辖区获得许可，并希望“在或从英属维尔京群岛境内”提供服务，则适用foreign MSB身份。此类情况下的要求略有不同：不再需要法定资本，而须向监管机构缴纳强制性保证金。

申请BVI支付牌照所需文件清单

在确定申请BVI MSB牌照所需文件清单时，必须考虑监管机构将整个申请材料视为一个完整档案。FSC要求申请人事先准备并提交所有文件，只有在材料齐备后，程序才会正式启动。完整的申请材料体现了公司意图的严肃性及其遵守国际标准的准备程度。

同样重要的是提供合规手册（Compliance Manual）。该文件是公司内部控制指南，说明公司如何遵守反洗钱与反恐融资规定。监管机构将核实其中是否明确了合规官的职责、客户识别程序及数据保存规则。没有此文件，无法完成BVI支付牌照申请，因为FSC将其视为企业合规责任的核心证明。

文件包还需包含详细的股权结构。监管机构必须了解公司的最终实益拥有人及每位投资者的持股比例。若属于国际集团，还需披露名义股东及实际控制人。因此，顾问在准备股权结构图时尤为谨慎，该文件是BVI MSB牌照申请材料的重要组成部分。

此外，每位关键管理人员都必须填写专门表格，包括董事、高级管理人员、合规官及审计师。FSC将根据“适格与诚信（fit and proper）”原则审核这些人员的背景、经验和声誉，确保他们具备必要资质且无不良执照记录。这是BVI MSB许可流程的标准环节。

应特别注意注册代理人（Registered Agent）的角色。根据法律，代理人代表申请人与监管机构沟通并向FSC提交文件，同时对信息的准确性与完整性负责。在实践中，没有注册代理人，外国公司无法直接向FSC递交BVI支付牌照申请。

• 含财务预测与风险管理模型的商业计划书；
• 反映内部政策的合规手册（Compliance Manual）；
• 含最终实益拥有人信息的股权结构图；
• 关键管理人员及审计师的个人表格；
• 注册费用支付凭证；
• 注册代理人出具的附函。

所有者与管理人员的“fit and proper”标准

在审批过程中，监管机构不仅评估文件与资本，还审查管理层的资格与声誉。FSC实施“fit and proper”测试，以核实管理层的合规性与可靠性。该审核涵盖最终所有者、董事会成员、高级管理层、合规官及审计师。每份申请均须附带这些人员的声誉与职业背景分析。

管理层必须证明其职业记录良好，无严重纪律处分或涉及金融犯罪的刑事记录，并在其他司法辖区具备透明的从业经历。监管机构会要求提供诚信与偿付能力证明，这些因素将直接影响最终决策。

董事会成员须满足特定资质要求。高层管理中应有具备金融或法律背景的专业人士，以确保战略管理能力。一人负责运营事务，另一人负责国际合规标准的执行。这种角色分配是申请BVI MSB地位的基本前提。

合规官（Compliance Officer）负有特殊职责。他必须熟悉反洗钱/反恐融资（AML/CFT）法规，并建立内部控制程序。此人负责编制合规报告及与FSC的沟通。若无此职位，公司无法在BVI注册为支付机构。

管理架构中还必须包含MLRO（反洗钱报告官）。其负责客户审查及高风险交易识别。设立MLRO表明公司理解洗钱风险并具备有效的防控机制。该职位信息必须在BVI MSB申请材料中反映。

有任何问题？

请联系我们的专家

发送申请

BVI支付服务牌照的财务标准

所有申请人应提前评估自身的财务能力。监管机构设定了最低自有资金要求，作为市场准入的前提条件，用以证明公司不仅具备法律资格，也具备经济能力。

BVI MSB的最低资本额通常为10,000美元。这笔资金须以流动形式保留，随时可用于履行运营义务。也可采用组合方式：5,000美元现金或存入持牌银行，另5,000美元作为担保（例如银行保函或不动产抵押）。此机制有助于企业灵活配置资产以申请BVI支付运营商牌照。

监管机构强调：所设定的金额仅为基础标准。FSC会结合每个申请人的商业模式与风险特征，评估其资本是否与业务规模匹配。即使名义资本符合10,000美元要求，监管机构仍可要求补充资金储备。这反映了BVI结算服务市场的实际准入条件和灵活监管原则。

特别是针对通过数字渠道运营的金融科技平台，必须证明自有资金足以覆盖运营成本并保护客户利益。在实践中，若公司计划处理大量交易流量，监管机构可能要求增加储备金。此类要求是支付服务提供商在BVO获得许可过程中进行财务标准审查的常规环节。

对于跨国公司，另有特殊安排。若企业已在其他司法管辖区获得许可，并计划“在或从BVI境内”开展业务，则适用foreign MSB身份。在此情况下，不要求法定资本，但必须向FSC缴纳10,000美元保证金，作为履约担保，取代传统资本要求。此机制在维持监管平衡的同时，便利了国际企业的市场准入。

• 全额资本10,000美元存入公司账户；
• 组合方案：5,000美元银行资金 + 5,000美元担保（银行保函或抵押物）；
• 对foreign MSB而言：无需资本金，仅需10,000美元监管保证金。

在英属维尔京群岛办理支付业务许可证：许可程序与阶段

对于计划进入国际汇款市场的公司而言，一个关键问题是——在该司法管辖区内，监管机构对货币服务业务（MSB）适用的算法是什么。BVI金融服务委员会（FSC）建立了一个明确的流程，使申请人能够依次完成所有阶段：从文件准备到最终批准。每一步都有明确规定，任何形式上的疏忽都可能导致拒批或延迟。

第一阶段——在英属维尔京群岛注册支付公司。未成立法人实体前，程序无法启动，因为许可证仅颁发给注册主体。公司应按《金融服务与市场法案》（FMSA）的要求设立，之后方可开始准备申请材料。在此阶段，建议与FSC进行咨询，以确认所选商业模式符合监管预期标准。这种预先咨询是标准做法。

设立法人实体后，申请人需准备完整的文件集。材料包括商业计划书、合规手册（Compliance Manual）、股权结构信息、关键人员问卷以及注册资本证明。提交的材料由持牌中介审核——该中介负责档案的准确性与完整性。通过中介向FSC递交申请，因为监管机构不直接与非居民沟通。

随后进入形式审查阶段。FSC将分析商业模式，评估是否符合“fit and proper”标准，并检查财务资源。同时，监管机构不仅关注文件内容，还评估公司实际运营准备情况。

缴纳许可费是另一个必备步骤。若申请人未缴纳规定费用，材料将不会被受理。收费标准载于官方规则中，并根据许可证类型而有所不同。该要求是获得BVI支付服务许可并开始实际业务的起点条件。

初步审查后，FSC将对申请档案进行深入评估。监管机构有权要求补充资料，安排与主要管理人员的面谈，或启动独立风险评估。

最终阶段——颁发决定。如果所有文件符合要求，申请人将获得官方的MSB资质确认。此举标志着英属维尔京群岛MSB牌照的申请流程已完成，该公司由此获得提供汇款、电子支付及移动支付服务的资质。

在形式上，BVI支付公司许可程序如下：

1. 在该司法管辖区注册公司；
2. 与FSC进行预先咨询；
3. 准备文件包；
4. 通过注册代理提交申请；
5. 审查文件并缴纳费用；
6. FSC审理并可能要求补充信息；
7. 最终批准许可证。

这一结构显示，BVI支付公司许可流程具有严格要求与连续阶段。申请人需考虑时间因素：即使材料齐备，程序仍可能持续数月。因此，充分准备与律师的高质量支持成为公司成功通过BVI支付服务许可审查的关键因素。

BVI支付服务运营商的税收制度

对于有意在BVI申请许可证的投资者而言，税制是关键考量。该司法辖区以其优惠制度著称——无大多数国家普遍征收的税负。这种制度构成了理想的金融服务与跨境项目平台。

特别值得指出的是，BVI公司所得税税率为0%。因此，在该群岛注册的法人实体所得不征税。此政策使企业主可保留收益并再投资发展。正因如此，该特点成为许多金融科技公司选择BVI的重要决定因素。

研究BVI MSB税制的人还会注意到，该地无企业所得税。公司仅需支付注册与许可证续期的固定政府费用，无其他强制性财政支出。这一安排有助于企业进行现金流规划并降低日常成本。

研究BVI MSB税制的人还会注意到，该地无企业所得税。公司仅需支付注册与许可证续期的固定政府费用，无其他强制性财政支出。这一安排有助于企业进行现金流规划并降低日常成本。

结论

在BVI获得支付业务许可，是进入国际市场并提供现代金融解决方案的重要途径。该制度使企业在低税负的法律环境中运营。许可证赋予跨境结算、电子转账及金融科技服务的权利。对企业所有者而言，它不仅是工作工具，也是客户与合作伙伴信任的标志。

同时，应认识到，BVI支付服务运营商许可程序需要充分准备。BVI金融服务委员会（FSC）不仅审查文件，还评估企业的财务稳健性、合规体系运行情况及其遵守国际反洗钱/反恐融资（AML/CFT）标准的能力。咨询公司的参与在此过程中具有重要作用：它们可帮助申请人正确组织流程并降低被拒风险。对投资者而言，这一点尤为重要，因为获得许可意味着取得长期地位，这将决定企业未来的发展方向。