Открыть личный счет в иностранном банке
Открыть личный счет в иностранном банке

Личный счет в иностранном банке – это банковский счет за пределами страны проживания, главное предназначение которого состоит в том, чтобы физическое лицо могло хранить и управлять своими личными средствами и другими активами. Открытие личного банковского счета в каждой отдельной стране имеет свои нюансы и требования. В сегодняшнем материале рассмотрены основные вопросы, на которые нужно обратить внимание, если вы намерены открыть иностранный банковский счет.

Открытие счета на физическое лицо в иностранном банке: можно ли открыть счет онлайн?

Если вы хотите открыть счет на физическое лицо в иностранном банке, следует принять во внимание тот факт, что сегодня экономические перспективы остаются неопределенными. В частности, эта неопределенность вызвана пандемией, которая повлияла на все сферы экономической деятельности.

Более того, стало труднее открыть счет в иностранном банке онлайн, поскольку многие страны ужесточили банковские правила в рамках повышения налоговой прозрачности и пресечения отмывания денег. Сегодня банки Европы (в особенности), Азии, США применяют строгие процедуры должной осмотрительности при обслуживании нерезидентов. Именно поэтому стоит заручиться профессиональной поддержкой и запросить сопровождение в открытии счета в иностранном банке.

Открытие личного счета в иностранном банке: преимущества

Открытие счета в иностранном банке может быть выгодно по следующим причинам:

  1. Снижение экономических рисков из-за политической нестабильности в стране проживания.
  2. Надежность иностранных банков и высокая степень защиты активов.
  3. Получение возможности инвестировать в перспективные бизнес-проекты за рубежом.
  4. Повышение скорости оборачиваемости капитала.
  5. Широкие возможности для открытия мультивалютного счета в иностранном банке.
  6. Получение качественных банковских услуг.
  7. Использование профессиональных консультаций по банковским вопросам и т.д.

Более того, доступность мобильного банкинга во многих крупных банках дает ряд преимуществ, в частности можно открыть личный счет в иностранном банке удаленно. Предоставляется возможность открыть текущий, сберегательный или открыть счет брокера в иностранном банке (в зависимости от ваших потребностей). Вы можете проводить платежи в иностранной валюте и проверять данные по счету в любое время и с любой точки мира. Что еще ценно, так это то, что можно оплатить товар/услугу валютой, которой нет в обращении стране вашего проживания. Еще одним плюсом открытия счета на физическое лицо за рубежом является то, что многие иностранные банки предоставляют возможность открыть инвестиционный банковский счет.

Как мы уже говорили, ранее можно было достаточно быстро открыть персональный счет в иностранном банке или открыть международный банковский счет. Однако сейчас, в связи с глобальной трансформацией законодательств большинства стран мира, направленной на повышение прозрачности бизнеса и борьбу с отмыванием денег, большинство банков ужесточили процедурные правила и требования для открытия личного банковского счета.

Например, чтобы открыть счет в европейском банке, нужно будет пройти процедуру KYC, лично посетить банковское учреждение, предоставить обширный пакет документов и подтверждение легальности происхождения средств. Специалисты YB Case могут оказать вам комплекс сопроводительных услуг, чтобы помочь разобраться в требованиях конкретного банка.

Как открыть иностранный банковский счет в 2021 году?

Открыть личный счет в банке Европы, где применяются одни из наиболее строгих правил проверки клиентов (KYC), может быть проще, если получить вид на жительство в европейской стране, среди прочего, некоторые банки предлагают гражданство за инвестиции.

Документы, которые банки запрашивают для открытия личного банковского счета за рубежом:

  • удостоверение личности;
  • доказательство адреса проживания (чаще всего необходимо подать недавний счет за комуслуги);
  • выписку из банка за последние 6 мес. как подтверждение законности источников дохода;
  • резюме с указанием образования и опыта работы;
  • рекомендательное письмо от банка или от профессионала, такого как юрист, бухгалтер, нотариус и т.д.

Важно понимать, что некоторые банки могут запрашивать дополнительные документы, например, налоговую декларацию, которая требуется при открытии инвестиционного счета в иностранном банке.

Стоимость открытия персонального счета в банке за рубежом будет зависеть от выбранного государства и конкретного банка. Срок открытия банковского счета на нерезидента может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Выбор страны для открытия личного банковского счета

Чтобы правильно выбрать юрисдикцию для открытия личного счета за рубежом, важно учитывать такие аспекты:

  1. Репутацию страны и ее банковских учреждений. Например, открытие счета в Швейцарии и оформление личного счета в Лихтенштейне – варианты, которые следует рассмотреть, если вы оцениваете надежность банков. Эти две юрисдикции считаются одними из самых престижных и профильных юрисдикций в сфере банкинга.
  2. Защиту активов и информации. Наиболее популярным вариантом является открытие личного счета в США (например, открытие банковского счета в Делавэре), поскольку законодательство страны предусматривает защиту информации в сочетании с относительно простой процедурой оформления.
  3. Возможности русскоязычного обслуживания. Если этот пункт является актуальным для вас, можно рассмотреть такие варианты, как открытие счета в Эстонии, открытие персонального счета в Литве или открытие личного счета в Латвии.
  4. Качество удаленного банковского обслуживания и уровень развития банкинга. Все чаще предприниматели и деловые люди принимают решение открыть счет в Сингапуре или открыть личный банковский счет в Гонконге, поскольку эти юрисдикции считаются лидерами азиатского региона и известны на глобальном уровне. Оформление личного счета в Гонконге или Республике Сингапур может быть перспективным с точки зрения дальнейшей инвестиционной деятельности, поскольку они являются признанными мировыми финансовыми центрами.

При выборе банка для открытия счета на физическое лицо важно учитывать стоимость обслуживания счета, банковские тарифы, возможность открыть личный счет в иностранном банке без визита и вопросы регулирования банковской деятельности в разных странах.

Поэтому при выборе банка для открытия личного счета за границей рекомендуется связаться с опытными специалистами, которые полностью осведомлены о текущей ситуации и смогут объективно оценить шансы на открытие счета на нерезидента в заграничном банке, учитывая все обстоятельства, присущие конкретному клиенту и финансовому учреждению.

Где открыть счет на физ. лицо?

Планируя открыть банковский счет для иностранца, ниже в таблице представлен краткий обзор банков по континентам:

Европейские

Азиатские

США

Австралия

Внутри этой группы можно выделить:

  • Прибалтийские банки (Латвия, Литва, Эстония).
  • Банки Кипра.
  • Центрально- (Польша, Венгрия, Чешская Республика) и Западноевропейские банки (Лихтенштейн, Люксембург, Швейцария).

В этих странах можно открыть личный банковский счет, но помимо проверки могут потребоваться значительные вложения капитала (при условии выполнения клиентом всех остальных требований).

Азиатские банки тоже ужесточают процедуры должной осмотрительности в отношении иностранных клиентов.

Чтобы открыть счет на физическое лицо в Гонконге или открыть персональный счет в Сингапуре, необходимо пройти собеседование с менеджером банка.

Большинство банков требуют, чтобы вы были гражданином или постоянным резидентом Штатов, прежде чем они позволят вам открыть личный счет в США. Это означает, что необходимо предоставить номер социального страхования (SSN), индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) и подтверждение адреса в Америке. Также потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, такой как паспорт, водительские права, если применимо, иммиграционные документы.

Австралийские банки действуют исходя из того, собираетесь ли вы переехать в Австралию вскоре после открытия счета. Если это не так, тогда возможности для открытия личного счета в Австралии более ограничены.

Четыре крупнейших банка известны как «Большая четверка» и доминируют на внутренней банковской арене и позволяют открыть счет в Австралии нерезиденту:

  • Commonwealth Bank of Australia.
  • Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (известная как «ANZ»).
  • Национальный банк Австралии.
  • Westpac.

Заключение

Открытие личного счета за границей в 2021 году или открытие международного банковского счета сопровождаются процедурами должной осмотрительности, что объясняется более строгими международными стандартами и глобальной политикой AML/CTF. Это относится как к открытию личного счета нерезидентом, так и к открытию корпоративного счета за рубежом.

Если у вас есть вопросы по данной теме, вы можете задать их нашим экспертам в рамках персональной консультации по открытию счета для нерезидента. Мы предлагаем сопровождение в:

  • открытии счета в Азии;
  • открытии счета в США;
  • открытии счета в странах Европы.

Также в перечень услуг нашей компании входят:

  • Помощь в выборе юрисдикции для открытия банковского счета нерезидента.
  • Помощь в определении типа счета (сберегательный, текущий, брокерский и т.п.).
  • Консультации по регулированию банковской деятельности в Европе, Азии, США.
  • Представительство ваших интересов на переговорах с менеджерами банка.
Поле должно быть заполнено
Как нам связаться с вами?*
Введите корректный e-mail
Введите корректный номер