Открыть счет в Китае

Открытие счета в Китае — один из популярных запросов среди иностранных инвесторов и предпринимателей. В последние годы можно наблюдать как была диверсифицирована экономика страны. К основным факторам, которые способствовали диверсификации, относятся увеличение производства товаров и услуг, увеличение количества экспорта, приток иностранных инвестиций в Китай, увеличение числа высококвалифицированных человеческих ресурсов, использование передовых технологий.

Иностранцы проявляют большой интерес к этому экономическому центру. Если вы планируете переехать в Китайскую Народную Республику (КНР) или вести бизнес в Китае, и начать там банковское дело, то статья может иметь актуальность для вас. В ней излагается какие ключевые требования и шаги должны быть выполнены, чтобы открыть банковский счет в Китае.

Почему иностранные инвесторы выбирают Китай для открытия банковского счета

Как было сказано в начале, заграничные инвесторы и транснациональные корпорации заинтересованы в регистрации бизнеса в Китае. Главные причины тому:

Банковское регулирование в Китае: что важно учитывать при открытии счета

Банковский сектор в Китае находится под строгим государственным контролем. Надзорные функции за банковской индустрией и ее игроками возложены на Комиссию по регулированию банковской деятельности (CBIRC). Недавно было учреждено новое Национальное управление финансового регулирования (NAFR), его компетенция включает регулирование финансовых услуг в Китае, в том числе банковского сектора.

Если ваша компания занимается международным бизнесом и часто проводит транзакции в различных валютах, открытие корпоративного счета в китайском банке может стать логичным действием. Среди преимуществ такого шага можно выделить гарантию стабильности, поскольку многие китайские банки управляются государством, осуществление платежей через систему денежных переводов SWIFT.

Китай является домом для нескольких крупнейших в мировых масштабах банков по размеру активов, к примеру, Industrial and Commercial Bank of China, которые играют весомую роль в развитии глобальной банковской индустрии. Местное правительство провело реформы финансовой системы и оптимизировало ее регуляторную структуру. Эти шаги направлены на повышение конкурентоспособности банковской системы страны.

Типы банковских счетов в Китае: какой счет можно открыть

Иностранным гражданам и компаниям доступны следующие типы банковских счетов в Китае, каждый из них имеет определенные преимущества и недостатки.

Счета в иностранной валюте разрешено открывать иностранным юридическим или физическим лицам. Ниже описаны некоторые варианты:

• Free Trade Non-Resident (FTN): это система фондового торгового обслуживания, которая позволяет участникам рынка (брокерам, дилерам и инвесторам) совершать торговые операции на фондовых биржах. В отличие от традиционной торговли акциями, где все операции происходят через центральный депозитарий, FTN-счета упрощают процесс исполнения ордеров и подтверждения сделок. К примеру, FTN-счета позволяют совершать мгновенные переводы акций между участниками, что увеличивает скорость и эффективность фондовых операций. Такой тип счета может быть открыт только в ЗСТ Хайнаня или Шанхая.
• Счет нерезидента (NRA): открытый и управляемый в стране, где владелец счета не является резидентом. Обычно NRA открывается для того, чтобы организации или физические лица могли получить доступ к финансовым услугам и сделкам в другой стране. Чтобы открыть счет нерезидента, нужно предоставить определенные документы и соблюдать условия, установленные банком и законодательством юрисдикции, где открывается счет. NRA обычно используется для денежных переводов, конвертации валют и др. финансовых операций. Однако при использовании счета NRA необходимо учитывать налоговые законы страны, где находится банк, и следить за соблюдением всех требований законодательства.
• Оффшорный счет (OSA): открывается в юрисдикции, отличной от государства резидентства клиента. Такие счета обычно открываются с целью хранения денег, уменьшения налоговых обязательств, защиты имущества. Важно! Только четырем китайским банкам разрешено открытие оффшорных счетов.

Открытие счета в Китае для иностранцев: ключевые отличия и ограничения

Счета нерезидентов и оффшорные счета имеют некоторые схожие характеристики и цели, однако, есть несколько основных различий между этими двумя типами счетов:

1. Оффшорные счета существуют в странах, которые известны своей выгодной налоговой политикой, низкими налогами на прибыль и конфиденциальностью банковских сведений. Такие счета часто используются для налогового планирования, налоговой оптимизации, сохранения конфиденциальности. Счета нерезидентов создаются для людей или компаний, которые не являются резидентами страны, где находится банковский счет. На этих счетах могут храниться валюты и совершаться финансовые операции, при условии соблюдения всех налоговых требований.
2. Оффшорные счета обычно создаются для получения налоговых преференций, в то время как счета нерезидентов — для улучшения доступа к международным финансовым операциям.

Одним из главных отличий OSA от NRA является то, что первый часто получает ограничение в виде того, что деньги, которые находятся на счету, могут быть использованы только для расчетов вне Китая. Несмотря на то, что эти два типа счетов различаются, оба целесообразно использовать в контексте налогового планирования и для хранения и управления финансами в других странах.

Рекомендуется получить профессиональную консультацию и ознакомиться со всеми налоговыми условиями перед открытием счета на нерезидентную компанию в Китае.

Как открыть счет в китайском банке: пошаговая инструкция

Нерезидентам может быть достаточно непросто открыть счет в Китае. С одной стороны, имеются определенные ограничения, установленные китайским законодательством. С другой стороны, ограниченное число банков готовы работать с иностранными клиентами. Обычно заявитель должен лично посетить отделение банка, могут также действовать дополнительные условия.

Чтобы оформить счет в Китае, потребуется выполнить несколько основных шагов:

1. Выбрать учреждение, в котором будет открыт счет.
2. Подготовить комплект документов для идентификации.
3. Убедиться, что имеется достаточное количество средств для открытия счета. Более того, могут понадобиться документы, подтверждающие источник Ваших средств.
4. Заполнить заявку и подать пакет документов на рассмотрение в банк.

Далее банк проводит проверку документов и выполняет основные проверки личности и места жительства, чтобы убедиться в надежности клиента и законности происхождения денежных средств. По завершению процесса проверки, банк сообщает клиенту, был ли запрос на открытие счета одобрен.

Существует огромное количество банков в КНР, поэтому важно проанализировать цели, которых вы хотите достичь, что поможет определить самый оптимальный банк. Кроме того, у каждого разные требования и сборы, связанные с обслуживанием счетов. Ряд крупных банков в стране, таких как ICBC, BOC и CCB, предлагают услуги для иностранных нерезидентов.

Что касается документации, как правило, для открытия личного счета в Китае основными документами являются паспорт или другой документ, идентифицирующий личность; подтверждение адреса регистрации. Чтобы открыть бизнес-счет в Китае, требуются учредительные документы фирмы, доказательство наличия фактического адреса в этой стране, прочие документы, такие как сертификат об инкорпорации и доказательство налоговой регистрации.

В большинстве банковских учреждений КНР обязательным требованием является личное присутствие физического лица-нерезидента или лица, уполномоченного управлять счетом от имени иностранной компании, при подаче документов и заполнении необходимых форм. Некоторые банки требуют от клиентов внесения начального депозита. Требования для открытия счета в Китае могут иметь определенные отличия в зависимости от выбранного учреждения и типа счета.

Свяжитесь с нами

Документы для открытия счета в Китае: требования банков

Регистрация счета в Китае требует соблюдения банковских правил и законодательных положений. Одним из общих условий является предоставление достаточного количества документов, таких как учредительная документация фирмы и сопроводительные документы. Кроме того, фирма должна иметь постоянный фактический адрес в Китае, он будет использоваться во время регистрации счета.

Менеджеры банков досконально проверяют своих клиентов, особенно это касается открытия счетов для недавно созданных компаний. Банки инициируют процедуру выезда на места для проверки «реального бизнеса» фирмы-претендента, то есть подтверждения того, что у компании имеется фактический офис в этой юрисдикции и местный персонал.

Документы, чтобы открыть счет в Китае, зависят от правил конкретного учреждения и структуры предприятия. В обязательном порядке потребуются следующие документы:

• Доказательство надлежащей регистрации компании, к примеру, действующая лицензия, сертификат об инкорпорации и Устав.
• Удостоверение личностей директоров, основных учредителей фирмы.
• Детализированные данные о структуре бизнеса и собственности.

В каком банке лучше открыть счет в Китае иностранной компании

Заграничные инвесторы, действующие в Китае, зачастую отдают предпочтение открытию счета в международных банках для упрощения деловых отношений. Однако, имеются определенные преимущества открытия счетов в китайских банках:

1. Процесс регистрации счета в китайском банке характеризуется удобством и минимальными временными затратами, поскольку местные банки имеют гибкие процедуры и требуют меньше документов в сравнении с международными финучреждениями.
2. Количество китайских банков значительно превышает число филиалов зарубежных банков в данной стране, что обеспечивает обширные возможности для проведения операций и быстрые транзакции.
3. Большинство китайских компаний уже имеют счета в местных банках, поэтому осуществление операций с ними через китайские банки может быть простым и быстрым процессом.

Китай — мощная экономическая держава с быстрыми темпами роста. Правительство КНР поддерживает взаимодействие с иностранными компаниями, поощряет прямые иностранные инвестиции в Китай. В стране работает огромное количество банков: от малых до крупных, от национальных до международных. В ТОП 20 самых крупных мировых банков уже не первый год лидирующие позиции занимают именно китайские банки (4 первых позиции). Ниже представлено описание банков, которые характеризуются эффективностью управления и способностью к устойчивому развитию.

Институциональный банкинг включает предоставление финансовых услуг институциональным клиентам (другие банки, финансовые институты, государственные компании, корпорации, МСП). Казначейские услуги предлагаются различным категориям клиентов и включают широкий спектр финансовых операций и управления денежными средствами.

Низкие комиссии банка за переводы, высокий уровень надежности и безопасный Onling Banking привлекают вкладчиков из различных стран. Если Вы рассматриваете возможность открыть счет в DBS Bank China, акцентируйте внимание, что подачу заявки можно осуществить онлайн.

ICBC предоставляет услуги личного и корпоративного банкинга, инвестиционного банкинга, управления инвестиционными портфелями и страхования. Открытие счета в ICBC (Китай) теперь еще более удобно благодаря возможности сделать это онлайн.

CCB имеет значительное присутствие не только в континентальной части Китая, но и Гонконге, Макао, Тайване, прочих государствах мира. Открыть счет в China Construction Bank можно без особых сложностей на гонконгские компании.

Если Вы ведете бизнес или планируете создать китайскую компанию, открытие счета в Bank of China может быть подходящим вариантом, поскольку специализация банка — проведение транзакций в юанях, связанные услуги в КНР и Гонконге. Благодаря широкой сети филиалов и надежной онлайн-платформе банк обеспечивает эффективную поддержку для бизнеса.

Открыть счет в Harbin Bank и иметь доступ к комплексу специализированных услуг могут малые и средние предприятия. Банк постоянно модернизирует свои услуги, разрабатывая инновационные решения для онлайн-платформ для удовлетворения современных банковских потребностей.

Открыть счет в China Merchants Bank могут как резиденты, так и иностранцы. CMB имеет большую сеть филиалов по всей территории Китая и в таких городах, как Гонконг, Сингапур, Нью-Йорк, Лондон, других крупных финансовых центрах. Акции CMB торгуются на Гонконгской и Шанхайской фондовых биржах, что подчеркивает его значимость на международной финансовой сцене.

Некоторые из международных банков, где можно открыть счет в Китае дистанционно.

Открытие счета в OCBC в Китае

OCBC Bank (Oversea-Chinese Banking Corporation Ltd) — это один из ведущих банков Азии. Его филиалы расположены во многих провинциях. Некоторые из услуг банка включают открытие и обслуживание различных типов счетов, кредитные карты для использования в Китае и за пределами страны, инвестиционные услуги, управление финансами, налоговое планирование, управление наследством, онлайн-банкинг.

Особенностью счетов в банке OCBC (Китай) является то, что банк предоставляет возможность открыть счет на гонконгскую компанию в Китае, если в структуре есть директор-нерезидент. Деятельность фирмы должна быть торговой. Из необходимых документов менеджеры могут запросить договора с партнерами, а также подтверждение ведения соответствующей деятельности. Открытие счета в OCBC на иностранную компанию также возможно. Главным условием является то, что у такой компании должен быть директор-резидент КНР.

Открытие счета в Bank of East Asia в Китае

Этот банк считается третьим крупнейшим банком в стране. Он имеет множество филиалов как в Китае, так и по всему миру. Перечень услуг Bank of East Asia (BEA) включает (но не ограничивается):

• Открытие и управление банковскими счетамиBEA предоставляет различные виды банковских счетов, такие как текущие, сберегательные, депозитные. Клиенты могут выбрать счет, который соответствует их потребностям и управлять им онлайн.
• Транзакции по счетуКлиенты могут осуществлять транзакции по своим банковским счетам через Интернет-банкинг, мобильное приложение или в банковских отделениях. Это может включать в себя оплату счетов, переводы денег, оплату кредитов и т.д.
• Кредиты и займыBEA предоставляет клиентам в Китае различные виды кредитов и займов, в том числе потребительские и ипотечные кредиты, предпринимательские кредиты и т.д.
• Инвестиционные продукты Клиенты могут инвестировать в разные инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, фонды и т.д., предоставляемые BEA.
• Управление активамиBEA предлагает услуги по управлению активами для своих клиентов, которые могут помочь им управлять своими финансами более эффективно.
• Валютные операцииBEA обеспечивает клиентов услугами по конвертации и покупке иностранной валюты, трансграничными переводами и тратами в иностранных валютах.

Это только несколько услуг, которые предоставляются Bank of East Asia своим клиентам в Китае. BEA может также предоставлять индивидуальные и корпоративные банк. услуги, управление рисками и др. Многие предприниматели отдают предпочтение открытию корпоративного счета в Bank of East Asia в Китае из-за того, что банк предоставляет свои услуги на высоком уровне и имеет англоязычный интерфейс.

Открытие счета в Standard Chartered Bank в Китае

Этот банк считается одним из самых надежных. Свою деятельность он ведет с 1859 года. Standard Chartered Bank предоставляет своим клиентам множество услуг, связанных с банковским счетом, включая выпуск банковских карт и организацию онлайн-банкинга, предоставление кредитных и дебетовых линий, инвестиционные продукты, услуги страхования. Банк достаточно тщательно подходит к проверке клиентов. Если Вы хотите открыть счет в Standard Chartered Bank в Китае, полезно будет знать, что банк предъявляет требования к минимальному остатку на счете.

Открытие счета в HSBC в Китае

HSBC работает в Китае и официально зарегистрирован как HSBC Bank (China) Company Limited. Он является одним из крупнейших и наиболее известных банков, действующих в Китае. Клиенты могут использовать услуги Глобальной платежной системы для межбанковских переводов CNY. Банк зарегистрирован с уникальным для него кодом BIC/SWIFT и предоставляет ряд цифровых платежных услуг.

Наличие счета в банке HSBC в Китае предоставляет доступ к внушительному перечню услуг, среди которых:

• Операции по счету: внесение/снятие наличных, переводы между счетами, платежи по счетам.
• Кредитные продукты: кредитные карты, кредиты на автомобиль, ипотека, личные кредиты.
• Инвестиционные продукты: биржевые фонды, планы накоплений, торговля акциями и облигациями.
• Управление имуществом: депозиты, сберегательные счета, инвестиции в недвижимость.
• Финансовое планирование.

Многие предприятия предпочитают регистрировать свой бизнес в Гонконге и при этом могут использовать бизнес-счет в HSBC Bank для ведения своего бизнеса в Китае.

Подпись к иллюстрации: иностранные банки, зарегистрированные в Китае.

Постоянное управление банковскими счетами

Учитывая высокий уровень контроля, который китайские власти сохраняют над валютными рынками и трансграничными потоками капитала, банковское обслуживание предприятий с иностранными инвестициями может представлять потенциальный операционный риск и риск нарушения требований.

Банки несут ответственность за проверку всех операций по текущим счетам с использованием иностранной валюты от имени SAFE, регулирующего органа китайского валютного рынка и юаня. Таким образом, любые дочерние компании с иностранными инвестициями в Китае, желающие совершать операции с иностранной валютой, должны соответствовать административным и процедурным требованиям, установленным их местным банком.

Иностранные инвесторы, управляющие китайской дочерней компанией, должны выбрать банк, который соответствующим образом поддерживает их операционные потребности, чтобы иметь полный контроль над своими банковскими счетами. Более того, важно предоставить обзор их бухгалтерского учета прозрачным и точным образом.

Хотя услуги на английском языке предоставляются большинством крупных китайских банков, детали внутренних транзакций в юанях должны предоставляться на китайском языке из-за структуры банковской системы Китая.

Открыть счет в Китае: процедуры комплаенса

Процесс открытия банковского счета в Китае для нерезидентов довольно сложный из-за строгих правил и требований, установленных китайскими финансовыми регуляторами. Compliance — это процедура, направленная на проверку деятельности компании и всех лиц, связанных с компанией (бенефициаров, акционеров, директоров) на соответствие внутренним и внешним требованиям и стандартам (как самого банка, так и международного законодательства).

Банки обязаны тщательно проверять своих клиентов, чтобы соответствовать правилам AML/CTF (противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию мошеннических схем) и KYC (Знай своего клиента). Документация, поданная вместе с заявкой на открытие счета в китайском банке на нерезидента, должна четко отражать все аспекты бизнеса и личные данные собственника, обеспечивая максимальную прозрачность.

Как мы уже писали, основные документы, которые обязательны при подаче заявки на открытие счета в банке Китая, — юридические документы компании, сведения о конечном бенефициаре, сведения о деловой деятельности. Могут потребоваться дополнительные документы, к примеру, бухгалтерские записи. При рассмотрении заявления банк будет обращать особое внимание на размер полученного дохода и, особенно, из каких источников этот доход был получен.

Китайские банки часто требуют информацию о целях открытия счета, каким образом клиент собирается использовать счет. В частности, требуется предоставить бизнес-план. При рассмотрении заявок на открытие счета в китайском банке помимо стандартных процедур KYC могут быть предприняты усиленные меры по идентификации клиентов, проверки бенефициарных владельцев компаний (CDD).

CDD предполагает проверку личности клиента и оценку профиля риска клиента в деловых отношениях. Этот метод автоматизирует идентификацию и проверку клиентов, повышает эффективность за счет интеграции источников данных, проведения проверок личности и обеспечения постоянного мониторинга подозрительных действий с использованием подхода, основанного на оценке рисков.

При рассмотрении заявок от нерезидентов на открытие счета в китайском банке менеджеры банка могут проводить расширенную комплексную проверку (EDD) в отношении клиентов с повышенным риском, таких как политически значимые лица (PEP) или лица, работающие в секторах, более подверженных отмыванию денег.

В некоторых случаях, особенно при открытии счетов с большими суммами или для определенных типов клиентов, банк может запросить проведение собеседования или дополнительных проверок, где заявитель должен будет ответить на дополнительные вопросы и предоставить дополнительные документы или уточнения по уже поданным в банк документам.

Подытоживая, следует отметить, что все банки обязаны тщательно контролировать финансовые операции и ежедневную коммерческую деятельность. Их обязанности включают:

• Осуществление мониторинга всех банковских счетов клиентов, чтобы обнаруживать любые подозрительные операции.
• Проведение регулярных проверок счетов, которые не проявляют активности, чтобы предотвратить возможные мошеннические действия или незаконные операции.
• Тщательный контроль за передвижением капитала, включая мониторинг межбанковских транзакций и переводов средств между счетами.
• Анализ временных параметров совершаемых транзакций и постоянное отслеживание подозрительных или необычных действий, которые могут указывать на потенциальные финансовые преступления или мошенничество.

В случае, если счет попадает в категорию подозрительных, могут быть применены определенные меры, например, ограничение возможности осуществления выплат и операций в онлайн-банкинге.

Настоятельно рекомендуется пользоваться услугами лицензированного профессионального поставщика бизнес-услуг, чтобы обеспечить получение соответствующих консультаций и услуг по постоянной поддержке бизнеса, необходимых для существующих и новых международных предприятий.

Открытие счета в китайском банке может обеспечить инвесторам более высокую степень защиты своих финансовых активов и сделок, так как банки этой страны обычно имеют высокие стандарты обеспечения безопасности. Крайне важно работать с авторитетным банком и иметь четкое представление о банковских правилах в Китае, чтобы избежать любых потенциальных проблем, которые могут возникнуть в результате неправильного проведения банковских транзакций.

Бизнес-консультанты YB Case могут предоставить информацию о требованиях и функциях разных типов счетов, помочь в выборе наиболее оптимального типа счета для Ваших потребностей. Правила в каждой провинции часто различаются, поэтому важно обратиться к специалисту, имеющему опыт в этих вопросах. Свяжитесь с нашей командой для получения дополнительных консультаций или сопровождения в открытии счета в Китае.