Открытие счета в Индии в 2024 году

Открытие счета в Индии

Открытие счета в Индии для физических и юридических лиц со всего мира предоставляет доступ к различным инструментам, включая участие в индийских финансовых фондах, торговлю на местных биржах и выгодные условия по иностранным валютам. Ключевые законодательные акты, такие как Закон о банковском регулировании 1949 года и Закон о валютном регулировании и управлении 1999 г., определяют нормативную базу, которая обеспечивает безопасность и прозрачность финансовых операций. как для внутренних, так и для иностранных игроков. Индия не просто региональный рынок — это стратегический пункт для работы с другими азиатскими экономиками. И открытие банковского счета в Индии — это первый шаг к выходу на международный рынок.

Согласно прогнозам МВФ, рост ВВП Индии может превысить 6%, что обеспечивает ее потенциал для роста. Привлекательность Индии для иностранцев ограничивается не только масштабами ее внутреннего рынка, но и темпами развития ключевых секторов экономики, таких как цифровые технологии, финтех, фармацевтика и агротехнологии. Например, в рамках программы «Сделай в Индии», активированной режима, страны активно привлекают производителей из разных отраслей, предусматривают специальные налоговые льготы и упрощенные условия для бизнеса..

Юридические аспекты открытия банковского счета в Индии

Типы банковских счетов

Для резидентов Индии банковская система предлагает два основных типа счетов: текущие и сберегательные счета, каждый из которых предназначен для соблюдения следующих принципов президента и компаний.

Текущие счета относятся к предприятиям, компаниям и мировым предпринимателям, ведущим активные финансовые операции. Этот тип банковского счета в Индии обеспечивает широкие возможности для ежедневных транзакций без ограничений по состоянию операций. В отличие от сберегательных счетов, текущие счета, как правило, не приносят процентов на остаток средств, поскольку основная цель использования — обеспечение гибкости в управлении их оборотными средствами бизнеса. Компании, работающие в сфере торговли, промышленности и услуг, активно используют текущий счет для оплаты поставок, расчетов с поставщиками и расчета заработной платы сотрудникам. Законодательная база, регулирующая работу текущих счетов, на основе положений Закона о банковском регулировании 1949 года, который определяет основные требования к управлению корпоративными счетами и транзакциями.

Сберегательные счета предназначены для физических лиц и предусматривают начисление процентов на остаток средств, стимулируя граждан сохранять и приумножать свои сбережения. Такие счета являются основными для ежедневных финансовых операций в Индии, обеспечивая легкий доступ к средствам и широкие возможности для дистанционного управления финансами через мобильные приложения и интернет-банкинг. Процентные ставки по сберегательным счетам зависят от политики банка, но они, как правило, варьируются в пределах 3-4% годовых, что делает эти счета привлекательными для мировой экономики.

Для иностранцев и индийцев, проживающих за границей, индийская банковская система предлагает три специализированных типа счетов: NRE (внешний нерезидент) , NRO (обычный нерезидент) и FCNR (нерезидент в иностранной валюте). Каждый из них имеет свои особенности и регулируется законодательными актами, такими как Закон о валютном регулировании и управлении 1999 года (FEMA), который устанавливает правила для нерезидентов, проводящих финансовые операции в Индии.

NRE-счет (внешний нерезидентный счет), предназначенный для нерезидентов, которые хотят хранить свои средства в Индии в рупиях, но при этом получать деньги из-за границы в свободно конвертируемой валюте. Открытие банковского счета в Индии нерезидентом позволяет переводить средства из других стран в Индию без учета процентов, что делает его привлекательным для инвестиций в рупиях. Проценты по счетам NRE полностью освобождены от налогов на доходы в Индии, что значительно увеличивает доходность таких счетов.

NRO-счет (обычный нерезидент) служит для тех нерезидентов, у которых есть источники дохода внутри Индии, такие как аренда, дивиденды или доходы от бизнеса. Основное отличие НРО-счета заключается в том, что средства, размещенные на этом счете, не полностью освобождены от включения, и они постепенно облагаются налогом по индийским законам. Это делает его менее привлекательным для чистоты установленных целей, но незаменимым для тех, кто ведет деятельность в Индии и получает доход на территории страны. Использование средств возможно как в рупиях, так и в иностранной валюте, что дает большую гибкость нерезидентам при управлении своими активами.

FCNR-счет (нерезидент в иностранной валюте), предназначенный для нерезидентов, которые хотят хранить свои средства в свободно конвертируемой иностранной валюте, такой как доллары США, евро, фунты и т.д. В отличие от NRE-счетов, FCNR-счета не связаны с валютными рисками, так как средства на них не конвертируются в индийские рупии. Открытие такого банковского счета в Индии идеален для тех, кто хочет избежать последствий изменения валютного курса, но при этом хочет инвестировать в индийскую экономику через депозиты в стабильных валютах. Проценты по таким счетам также освобождены от этого, средства могут быть свободно переведены обратно за границу.

Иностранные компании могут открывать корпоративные счета и специальные валютные счета в Индии, которые позволяют им эффективно управлять своими операциями на территории страны. Эти счета регулируются положениями Закона о компаниях 2013 года и Закона FEMA 1999 года, которые устанавливают правила ведения бизнеса для зарубежных субъектов и определяют условия для управления валютными операциями.

Корпоративные счета позволяют предприятиям проводить транзакции в рупиях, а также в иностранной валюте, что важно для международных фирм с филиалами или дочерними предприятиями в Индии. Кроме того, корпоративные счета могут использоваться для обработки заработной платы, расчетов с участием поставщиков и клиентов, а также для ведения бухгалтерского учета.

Специальные валютные счета (счета в иностранной валюте) предоставляют компаниям возможность вести операции в иностранной валюте, избегая конвертационных потерь при ведении бизнеса с партнерами компании РСМД. Такие счета необходимы в секторах, валютах с импортом и экономикой, где часть денежных средств ведется в долларах США, евро или других международных валютах.

Процесс открытия банковского счета в Индии для физлиц

Для реализации процедуры нужны документы строгого соответствия. Все финансовые институты страны постепенно следуют строгим регуляторным мерам, которые обеспечивают безопасность транзакций и защищают систему от рисков, связанных с мошенничеством и отмыванием денег.

Чтобы открыть банковский счет в Индии, государственное лицо должно предоставить базовый набор документов. Обязательные документы, которые будут запрошены:

1. Паспорт — первичный документ, удостоверяющий личность нерезидента, а также граждан, работающих за рубежом. Паспорт должен быть действительным на момент подачи заявки, так как банковская структура проверяет его первостепенность на соответствие правилам KYC (Знай своего клиента) . Для резидентов это индийский паспорт, а для граждан других государств — паспорт их страны с действующей индийской визой.
2. Виза — иностранным гражданам чтобы открыть банковский счет в Индии, требуется подтверждение законности их пребывания в стране. Виза может быть любого типа — рабочая, туристическая или долгосрочная виза на основе спальни или бизнес-целей. Важно, что тип визы может зависеть от доступных банковских продуктов и услуг. Банки теперь проверяют соответствие визовых документов требованиям, установленным Правилами иммиграции 1959 года (Иммиграционные правила 1959 года).
3. ПАН-карта — один из основных документов для открытия счета, особенно если планируются финансовые операции, которые учитываются под налогообложение. ПАН-карта (Номер постоянного счета) — это однозначно идентифицирующий номер, выдаваемый налоговыми обязательствами Индии. Без регистрации PAN-карты физических лиц не могут открыть полный ценный счет, так как этот документ обязателен для всех налогоплательщиков. Он также используется для обозначения налоговых обязательств владельца.
4. Адрес подтверждения регистрации — один из главных документов для резидентов и нерезидентов. Настоящий документ необходим в соответствии с законодательством об идентификации личности, а также для ведения учета места проживания клиента. Индийские банки, согласно положениям Закона о предотвращении отмывания денег в 2002 году (PMLA), тщательно проверяют эту информацию.

Одним из ключевых этапов при открытии банковского счета в Индии является обязательная процедура KYC (Know Your Customer) — «Знай своего клиента». Банки, наконец, установили длительную идентификацию и финансовую историю клиента до открытия счета, что значительно повысило уровень доверия и безопасности в финансовой системе страны.

Чтобы создавать банковские переводы в Индии, KYC требует от клиента не только ввода стандартных документов для подтверждения личности и адреса, но и прохождения процедуры идентификации личности в отделении банка. В рамках этой процедуры сотрудник банка может запросить дополнительные документы, проверить происхождение сведений о месте работы, источнике дохода или текущей деятельности клиента. Если физическое лицо является нерезидентом, дополнительные источники могут привести подтверждение легальности финансовых средств, которые будут использоваться для операций через банковский счет. Например, иностранные граждане могут неожиданно сообщить о причинах происхождения.

С 2024 года в Индии широко используются цифровые технологии для упрощения процесса KYC. Некоторые банки обеспечивают электронную идентификацию клиента с помощью Aadhaar-карты (биометрической идентификационной карты), которая позволяет проходить процедуру в режиме онлайн. Однако даже при наличии технологичных решений для иностранных граждан личная явка в банк может обязательно оставаться на первых этапах взаимодействия.

Подача заявок и документов. Для нерезидентов или иностранных граждан могут быть проведены дополнительные проверки со стороны банка. В зависимости от сложности заявляемого счета, этот этап может длиться от нескольких дней до одной недели.

Проверка документов и процедура KYC. После подачи заявки банк начинает проверку государственных документов и проводит процедуру KYC. Если клиент является резидентом Индии, процесс может занять от одного до трех рабочих дней, так как проверка выполняется с использованием конкретной базы данных (например, с помощью карт Aadhaar). Для зарубежных граждан, особенно тех, кто впервые открывает счет в Индии, проверка может занять до 10 рабочих дней, особенно если требуется соглашение с международными службами безопасности.

Открытие счета в Индии и предоставление доступа к услугам. После получения всех проверок банк открывает счет и уведомляет клиента. В случае резидентов это может занять несколько рабочих дней, особенно если процедура KYC была завершена онлайн. Для нерезидентов или иностранных клиентов доступ к счету может быть предоставлен на срок две недели.

Есть вопросы?

Свяжитесь с нашими специалистами

отправить заявку

Открытие банковского счета в Индии

Для индийских и иностранных компаний нужно подготовить целый ряд документов, которые не только подтверждают юридический статус предприятия, но и обеспечивают легитимность всех его участников и владельцев.

Первый шаг для открытия счета в Индии — это предоставление документов, подтверждающих регистрацию компании. Для этого требуются:

1. Свидетельство о регистрации компании — основной документ, подтверждающий, что компания имеет право вести деятельность в стране. Для индийских предприятий это свидетельство выдается Министерству корпоративных дел, а для иностранных компаний необходимо получить аналогичный документ, заверенный нотариусом и консульством.
2. Уставные документы (Меморандум и Устав) — документы, определяющие структуру, цели и правила ведения бизнеса. Эти документы обязательны для всех юрлиц и предоставляются банку для подтверждения полномочий владельцев и управляющих лиц. Для иностранных компаний важно, чтобы все документы были переведены на английский язык и заверены нотариусом, если они изначально были составлены на другом языке.
3. Документы, подтверждающие полномочия управляющих , — это могут быть протоколы заседаний акционеров, назначающие директоров, учредительные договоры или доверенности. Международные компании могут предоставить дополнительные документы, которые подтверждают полномочия представителей на открытии счета в Индии. Эти документы должны быть заверены консульствами Индии или обеспечить соблюдение полномочий в стране регистрации.
4. ПАН-карта для компании — обязательный налоговый документ в Индии, необходимый для осуществления любых финансовых операций, включая открытие финансового счета. ПАН-карта (Номер постоянного счета) для юридических лиц выдается налоговыми органами Индии. Иностранным компаниям необходимо получить временную возможность вести деятельность на территории Индии.

Контроль за движением капитала и валютными операциями в стране осуществляется Законом о регулировании валютных операций 1999 года (FEMA). Он является основным документом для всех нерезидентов, открывающих банковские счета в Индии.

Индийское правительство стремится обеспечить баланс между поддержкой международных инвестиций и сохранением экономики от спекулятивного движения капитала. Поэтому иностранцы, желающие провести валютные операции в Индии, сталкиваются с рядом ограничений:

1. Ограничения на сумму перевода. Владелец NRE-счетов может переводить средства без ограничений, так же, как такие счета для расчета средств, полученных за границей. Однако владелец банковских NRO-счетов в Индии может сталкиваться с лимитами на репатриацию — они могут переводить в Индию только до 1 миллиона долларов США в год, и только при существенных уплатах всех налоговых обязательств.
2. Контроль за движением капитала. Любые валютные операции в Индии осуществляют строгий контроль со стороны Резервного банка Индии (RBI). Нерезиденты представили полную отчетность по своим валютным операциям, чтобы избежать санкций за несоблюдение требований законодательства.
3. Ограничения валютных операций для нерезидентов. Нерезиденты, даже если у них есть счет в индийских банках, возможности проведения валютных операций ограничены. Например, нерезидентам запрещено осуществлять валютные спекуляции на территории Индии, и все операции по покупке или продаже иностранной валюты должны быть строго регламентированы.

Таким образом, для нерезидентов и иностранных компаний, ведущих деятельность в Индии, крайне важно строго соблюдать все валютные ограничения и требования валютного контроля.

Инвестиционные аспекты

Важность банковского счета в Индии

Создание банковского счета в Индии - фундаментальный этап для любого инвестора, желающего участвовать в экономической деятельности в стране. Для доступа к рынку капитала, включая покупку и продажу акций или облигаций, счет в индийском банке нужен для выполнения расчетов и операций. Важность процедуры обнаруживается уже на этапе открытия торгового счета у брокера — брокеры требуют наличие внутреннего локального банковского счета, через который проходят все денежные транзакции, связанные с инвестициями в акции. Заключение сделок на Бомбейской фондовой бирже (BSE) и Национальной фондовой бирже (NSE) невозможно без правильно оформленного банковского счета, через который происходят покупки и выплаты по активам.

Для повышения желающих вкладывать средства в недвижимость банковский счет также играет ключевую роль. Через счет проходят все операции по обслуживанию и управлению недвижимостью — оплата коммунальных услуг, управление арендными платежами и другие, связанные с активом расходов. Это соответствует положениям Закона о регулировании недвижимости 2016 года (Закон о регулировании недвижимости, 2016 г.), которые требуют обязательного открытия счетов для всех транзакций, связанных с объектами недвижимости.

Для ведущих компаний, участвующих в операциях, банковский счет в Индии является основным каналом для обработки переводов, связанных с экспортно-импортными сделками . Например, индийские экспортеры товаров и услуг в настоящее время получают свои платежи через банковские счета, зарегистрированные в Резервном банке Индии (RBI) . Это связано с необходимостью соблюдения валютных ограничений, установленным Законом о регулировании валютных операций 1999 года (FEMA) , который регулирует движение капитала между Индией и другими странами. Согласно положениям FEMA, все переводы иностранной валюты должны проводиться через банковские банки, чтобы обеспечить прозрачность и соблюдение норм валютного контроля.

Пошаговое руководство по открытию счета в Индии

Выбор подходящего банка

Выбор банка для открытия счета в Индии — это решение, которое зависит от масштаба деятельности предприятия, его инвестиционного включения и перехода в финансовые услуги. В Индии существует два основных типа: кризисные, повышающие позиции в финансовой системе страны, и остальные развивающиеся банки, которые активно расширяют свои предложения для международных клиентов.

Национальные банки , такие как Государственный банк Индии (SBI), ICICI Bank и HDFC Bank, играют решающую роль в индийской банковской системе. Эти банки охватывают обширную сеть отделений и филиалов по всей стране, а также предоставляют большой список услуг. ВОО, представитель государственного банка Индии, активно сотрудничает с международными учреждениями, предоставляя трансграничные услуги и специализированные решения для нерезидентов. Его услуги охватывают все, от управления корпоративными счетами до обработки международных переводов и инвестиций.

С другой стороны, развивающиеся банки активно привлекают международных клиентов, создают конкурентные условия для нерезидентов и предприятий, работающих в транснациональном секторе. Эти банки ориентированы на внедрение цифровых решений и улучшение пользовательского опыта, что особенно удобно для компаний, ведущих активную международную деятельность. Axis Bank, например, предлагает инновационные решения для удаленного управления счетами, которые позволяют эффективно управлять средствами без необходимости постоянного присутствия в стране. Да, Банк, несмотря на некоторые трудности регулятора в прошлом, учитывает свою позицию в сегменте среднего банка, справедливые условия по международному переводу и конкурентному кредитованию.

Когда дело доходит до выбора банка в Индии, существует ряд ключевых моментов, которые компании и инвесторы должны учитывать, чтобы принять правильное решение.

1. Надежность. В условиях глобальной экономической нестабильности и финансовых кризисов важно выбрать банк со устойчивой репутацией. Это особенно актуально для международных компаний, которые осуществляют крупные транзакции и доверяют надежности своего финансового партнера.
2. Доступность услуг для нерезидентов. Для клиентов, не являющихся резидентами Индии, особое значение имеет выбор банка, который предоставляет большой список услуг для нерезидентов. Это включает в себя открытие возможности специализированных счетов (NRE, NRO, FCNR) и упрощенный доступ к трансграничным операциям.
3. Развитие переводов. Возможность быстрого и надежного осуществления международных переводов является обязательным критерием при выборе банка.
4. Поддержка клиентов. Для международных клиентов очень важно, чтобы банк предоставил персонализированные услуги и оперативно отреагировал на запросы. Крупные географические банки обычно предоставляют круглосуточную поддержку и выделенных менеджеров для клиентов.

Выбор подходящего банка для открытия счета в Индии должен основываться на анализе вышеупомянутых факторов, учитывающих надежность, а также доступность услуг для международных клиентов.

Национальные банки:

1. Государственный банк Индии – обладает обширной сетью отделений как в Индии, так и за рубежом. Он предоставляет большой список услуг для физических и юридических лиц, а также создание различных счетов в Индии.
2. Национальный банк Пенджаба (PNB) – один из старейших и наиболее уважаемых банков страны.
3. Банк Бароды – один из крупнейших национализированных банков Индии, активно развивающийся на рынке и предлагающий услуги в различных секторах экономики.
4. Canara Bank – основан в 1906 году, один из ведущих банков страны с большим вниманием к социальному развитию и финансовой инклюзии.
5. Union Bank of India – банк с государственными долями, предоставляющий большой список финансовых продуктов и услуг, известный своим вкладом в цифровые технологии и онлайн-услуги.
6. Индийский зарубежный банк (IOB) – ориентирован на обслуживание индийской диаспоры и предлагает специальные продукты для нерезидентов, в том числе банковские услуги для международных операций.

Развивающиеся банки:

1. Axis Bank – частный банк, один из крупнейших в Индии по активам и рыночной капитализации. Отличается быстрыми темпами развития цифровых технологий и обеспечивает широкий список финансовых услуг.
2. HDFC Bank – известен своими инновационными предложениями в сфере банковского дела и сферы выдачи и обслуживания кредитов. Банк предлагает как розничные, так и корпоративные банковские услуги, а также активно развивает интернет-платформы и возможности для различных типов счетов в Индии.
3. Да Банк – известен своими инновациями и быстрым развитием, несмотря на определенные финансовые трудности в прошлом.
4. IDFC First Bank – быстрорастущий частный банк, который обеспечивает цифровую трансформацию и инновации. Банк известен своей продукцией для розничных клиентов, а также поддерживает розничный и средний бизнес.
5. IndusInd Bank – частный банк, предлагающий широкий спектр продуктов для розничных и корпоративных клиентов. Известен своей высокой технологической оснащенностью и стремлением к цифровизации.

Этапы открытия счета в Индии

Указанное мероприятие для фирм или физлиц — это сложный процесс, требующий подробного понимания как правовых, так и процессуальных аспектов. Банки предоставят несколько вариантов предложения: офлайн-метод, когда клиент посещает отделение банка, и онлайн-процедуры, которые становятся все более популярными среди международных клиентов. Оба метода имеют свои особенности, но в обоих случаях важно соблюдать регламентированные этапы.

Первый этап для создания банковского счета в Индии — подготовка документов. Заявка об инициативе начинается с выбора его типа в зависимости от целей клиента.

Следующий шаг — подача прошения об открытии банковского счета в Индии. Выполнить это можно как лично в отделении банка, так и через онлайн-платформу, если банк предлагает такую ​​услугу. Онлайн-подача особенно удобна для иностранных компаний и физических лиц, которым сложно присутствовать в стране. Важно правильно заполнять все формы и гарантировать, что документы заверены в соответствии с международными стандартами, особенно если они подаются на иностранном языке — банки требуют нотариального заверения и апостиль.

На первом этапе банк начинает проверять официальные документы. Для физлиц это включает проверку документов (паспорта, ПАН-карты), а для компаний — проверку информации в учредительных документах и данных о владельцах. Банки сегодня следуют нормативам Закона о предотвращении отмывания денег (PMLA) , который требует тщательной проверки источников доходов клиента и его финансовой истории. Если речь идет о нерезидентах или иностранных компаниях, процесс проверки может занять больше времени по причине того, что банки часто обращаются к международным партнерам или регуляторам для проверки сведений.

После успешной проверки и открытия банковского счета в Индии клиент получает доступ к онлайн-услугам. Однако работа с ними начинается с регистрации клиента в системе интернет-банкинга. После указанной процедуры клиент предоставляет подтверждающие данные (логин, пароль), которые используются для входа в систему. Банки регулярно внедряют двухфакторную аутентификацию и биометрическую идентификацию для повышения безопасности доступа.

Для активации онлайн-услуг необходимо пройти дополнительные проверки, такие как ввод одноразового пароля (OTP), который отправляется на указанный номер телефона или электронную почту.

Советы по упрощению процесса регистрации счета в Индии

Внимательная подготовка документов. Одним из ключевых моментов является тщательная предварительная подготовка всех документов. Для физлиц она включает обеспечение того, что паспорт, ПАН-карта и другие документы действительны на момент подачи. Для важных компаний заранее собрать все учредительные документы, устав, протоколы составления и доверенности. Важно также соблюдать требования по заверению документов — если речь идет о международных компаниях, документы должны быть нотариально заверены и, в некоторых случаях, легализованы через апостиль.

Проконсультируйтесь с профессионалом. Для международных компаний, которые не знакомы с индийской судебной практикой, судебное разбирательство будет проводиться с участием юриста или консультанта. Они помогают избежать ошибок, налоговых и валютных ограничений, а также обеспечивают правильность печати всех документов. Квалифицированный консультант также может ускорить процесс, связавшись с банком от имени клиента и упростив общение.

Пользуйтесь онлайн-услугами банка. Использование онлайн-платформы значительно сокращает время подачи документов на открытие банковского счета в Индии, а также сводит к минимуму ошибки за учет платежных проверок. Онлайн-платформы часто предоставляют инструменты для загрузки документов, проверяя правильность их оформления, что являются явными недочетами на начальном этапе.

Предварительное ознакомление с правилами валютного контроля. Иностранные компании и частные инвесторы должны предварительно ознакомиться с общепринятыми валютными правилами в Индии. Это включает в себя понимание лимитов на переводы и репатриацию доходов.

Подготовка дополнительных подтверждений для международных сделок. Если запланированы крупные инвестиции или переводы, рекомендуется подготовить дополнительные средства подтверждения, такие как налоговые декларации, финансовые отчеты или контракты. Это особенно важно для нерезидентов и международных холдингов, которые соблюдают законы об отмывании денег,

Заключение

Индия в 2024 году продолжает расти как привлекательная инвестиционная площадка для иностранных компаний и снижается. Экономика страны обеспечивает устойчивый рост, который подкрепляет благоприятные условия для привлечения иностранных инвестиций и активного участия правительства в поддержке важных секторов. Такие программы, как «Сделай в Индии» и «Стартап Индия» , играют главную роль в стимулировании предпринимательской активности и привлечении капитала в промышленность, технологии и инновации.

Перспективы дальнейшего роста в Индии открывают широкие возможности, особенно в таких секторах, как информационные технологии, фармацевтика, инфраструктура и финтех. Однако основным фактором получения дохода на рынке остается правильное и своевременное открытие банковского счета. Это позволяет инвесторам получать доступ к реальным продуктам, использовать кредитные ресурсы и минимизировать риски, связанные с валютными колебаниями и регулированием капитала.