SWIFT-система и регистрация IBAN-счета
Для многих предпринимателей, особенно тех, кто занимается международным бизнесом или имеет клиентов и партнеров за границей, доступ к системе SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) является очень важным. Иными словами, инвесторы, желающие открыть компанию за рубежом, стремятся либо подключиться к SWIFT-системе (если речь идет о банковском учреждении), которая предоставит их клиентам более выгодные условия для совершения различных платежей за границу, либо открыть счет в иностранном банке, имеющем подключение к SWIFT.

SWIFT предоставляет стандарты и инфраструктуру для безопасного и эффективного международного банковского обмена сообщениями и переводами средств. Процедура подключения к SWIFT является многоэтапной. Ниже по тексту представлена общая схема многоэтапного процесса подключения к SWIFT.

При осуществлении международных операций участники также сталкиваются с такими терминами, как IBAN и SEPA. Что представляет собой система SWIFT, где возможно подключиться к SWIFT, в чем разница между SWIFT и IBAN, а также SWIFT и SEPA, мы расскажем в данном материале.

Что такое SWIFT?

SWIFT является всемирной межбанковской системой, позволяющей обмениваться данными, а также совершать трансграничные платежи. Рост числа желающих подключить банк к SWIFT или подключить платежную систему к SWIFT неуклонно растет. С ее помощью можно отправлять и получать информацию, касающуюся проведения финансовых операций в удобной, понятной и надежно защищенной (закодированной) форме.

Система SWIFT была основана 50 лет назад (в 1973 году) по решению более чем 247 банков из 19 государств. Согласно организационно-правовой форме, данная система является кооперативом (CS), созданным в Бельгии и принадлежащим более 9 тысячам банков из 210 государств. Головной офис предприятия находится в столице Бельгии — Брюсселе.

На сегодняшний день среди участников SWIFT более 11 тысяч различных кредитно-финансовых учреждений и организаций из 202 стран, включая более 1 000 крупных всемирно известных корпораций, среди которых:

  • Банковские учреждения и депозитарные банки.
  • Брокеры.
  • Фондовые биржи.
  • Страховые компании.
  • Пенсионные фонды.
  • Менеджеры по инвестициям.
  • Трансфер-агенты.
  • Группы пользователей.
  • Интернет-провайдеры и др.
Тип счета в иностранном банке и наличие или отсутствие подключения банка/платежной системы к SWIFT напрямую влияют на географию возможных переводов, на валюту для совершения операций.

Как работает SWIFT?

Тем, кого интересует как подключить банк к SWIFT или как подключить платежную систему к SWIFT, следует детально разобраться в схеме работы данной системы. Схема работы системы SWIFT:

  1. Идентификация участников. Участники системы SWIFT, такие как банки и финансовые учреждения, получают уникальные идентификационные номера (BIC — Bank Identifier Code), которые используются для идентификации отправителей и получателей сообщений.
  2. Отправка сообщений. Банки и финансовые учреждения отправляют сообщения через систему SWIFT с использованием специальных форматов сообщений, разработанных для различных видов банковских операций. В SWIFT проходит обмен только 2-мя видами сообщений:
    • От клиента к системе (системные).
    • От клиента к клиенту (финансовые).
  3. Маршрутизация сообщений. SWIFT маршрутизирует сообщения между банками и финансовыми учреждениями в соответствии с информацией в BIC и другими параметрами, указанными в сообщении. Это позволяет сообщению достичь правильного получателя.
  4. Подтверждение и исполнение. Получатель сообщения обрабатывает его, подтверждает получение и может приступить к исполнению банковской операции, если это предусмотрено сообщением.
  5. Контроль. SWIFT хранит информацию о переданных сообщениях, и предоставляет инструменты для контроля и мониторинга банковских операций и обмена информацией.
  6. Безопасность. SWIFT обеспечивает высокий уровень безопасности и шифрования данных для защиты финансовой информации и предотвращения мошенничества.
  7. Стандартизация. SWIFT определяет стандарты сообщений и форматы для различных видов банковских операций, что упрощает и стандартизирует обмен информацией между участниками.
SWIFT играет ключевую роль в облегчении международных банковских операций, обмене информацией. Эта система широко используется банками, финансовыми учреждениями и корпорациями по всему миру для международных транзакций и коммуникации.

Кто может подключиться к SWIFT?

Подключение к SWIFT доступно финансовым институтам, которые удовлетворяют требованиям и критериям, установленным SWIFT. SWIFT предоставляет доступ к своей сети учреждениям, таким как банки, брокерские фирмы, платежные системы и другие финансовые организации, которые хотят обмениваться финансовой информацией и проводить транзакции с другими участниками сети.

Процедура подключения к SWIFT обычно начинается с того, что организация, заинтересованная в участии в сети, связывается с SWIFT и выражает свой интерес. В дальнейшем организация будет проходить процесс оценки и рассмотрения заявки.

Основные требования для подключения к SWIFT

Подключение к SWIFT — это многоэтапный процесс, и к каждой организации могут применяться специфические требования и процедуры. Общие требования для подключения к системе SWIFT таковы:

  • Легальное лицо. Чтобы стать участником SWIFT, организация должна быть юридическим лицом и иметь соответствующие лицензии и разрешения для проведения финансовых операций.
  • Соблюдение международных стандартов. Участники SWIFT обязаны соблюдать международные стандарты и нормы безопасности, включая стандарты безопасности информации и KYC (Знай своего клиента), чтобы обеспечить конфиденциальность финансовых транзакций.
  • Соглашение о подключении. Участники SWIFT должны заключить соглашение с SWIFT, определяющее их права и обязанности в рамках сети.
  • Техническая инфраструктура. Организация должна иметь соответствующую техническую инфраструктуру, включая совместимую с SWIFT систему для обмена сообщениями.
  • Соблюдение правил SWIFT. Участники SWIFT обязаны соблюдать правила и стандарты обмена сообщениями, включая форматы сообщений и протоколы обмена данными.
  • Постоянная поддержка и обновления. Участники SWIFT должны обеспечивать постоянную поддержку своей технической инфраструктуры и соблюдать изменения, предоставляемые SWIFT.
  • Финансовые обязательства. Организации, желающие подключиться к SWIFT, должны уплачивать соответствующие взносы и сборы, связанные с участием в сети.
  • Аудит и безопасность. SWIFT требует, чтобы участники регулярно проходили аудиты своих систем и процедур безопасности для обеспечения соответствия стандартам безопасности.

Виды услуг по переводу средств с помощью системы SWIFT

Система SWIFT предоставляет разнообразные услуги для перевода средств между банками и финансовыми учреждениями в мировом масштабе. Некоторые виды услуг по переводу средств с использованием системы SWIFT:

  • Международные банковские переводы. SWIFT позволяет банкам осуществлять международные банковские переводы в различных валютах. Эти переводы могут включать как переводы для физических лиц, так и переводы для предприятий.
  • Оплата товаров и услуг. Корпорации могут использовать систему SWIFT для оплаты товаров и услуг, как на международном, так и на национальном уровне. Это позволяет компаниям удобно взаимодействовать с поставщиками и клиентами по всему миру.
  • Межбанковские расчеты. SWIFT используется для проведения межбанковских расчетов, таких как расчеты между центральными банками и коммерческими банками. Эти расчеты могут включать в себя операции на валютных рынках и другие финансовые транзакции.
  • Обмен финансовой информацией. SWIFT используется для обмена финансовой информацией между банками и финансовыми учреждениями, такой как уведомления о платежах, запросы на переводы и другие сообщения.
  • Соглашения о кредитах и финансировании. Банки могут использовать систему SWIFT для согласования и управления кредитными операциями, включая ссуды и финансирование.
Это лишь некоторые из видов услуг, которые предоставляются с использованием системы SWIFT. Она играет ключевую роль в облегчении международных финансовых операций и обеспечивает стандарты и безопасность в мировой банковской индустрии.
Читать также: Что такое необанки?

Ключевые преимущества SWIFT

Если вы намерены подключить финансовое учреждение к SWIFT, то интересно будет узнать о преимуществах, которые вы получите после успешного завершения процесса:

  • Возможность отправлять платежи на любую сумму на счет любой банковской организации.
  • Возможность отправлять и получать платежи за минимальный временной промежуток (от 2 до 15 минут).
  • Право пользоваться низкими тарифами.
  • Возможность самостоятельно выбирать валюту для отправки платежа (USD, EUR, GBP и др.).
  • Возможность осуществлять платежи в обширный перечень стран.
  • Наличие гарантии своевременной доставки платежа (в случае нарушения сроков по вине SWIFT, система обязуется выплатить компенсацию).
  • Возможность пользоваться сервисами системы с высоким уровнем защиты и сохранности информации.
Если вы хотите знать как подключиться к SWIFT, то обратитесь к нашим специалистам по указанным контактам. Вы получите квалифицированную консультацию, а также сопровождение на каждом процесса.

Что такое IBAN-код?

Если вы заинтересованы в подключении к SWIFT, то присоединившись к данной системе межбанковских финансовых каналов связи, вы получите уникальный SWIFT-код, который будет частично использоваться для формирования и последующей регистрации IBAN-кодов ваших клиентов.

IBAN-кодами называются международные номера банковских счетов, позволяющие в значительной степени ускорить и удешевить осуществление межбанковских транзакций. Прежде чем зарегистрировать IBAN-код, потребуется внимательно ознакомиться с его особенностями:

  • Длина кода составляет не более 34 знаков, записываемых группами по 4 знака.
  • Первые 2 символа представляют собой код страны, в которой находится банк получателя.
  • 3 и 4 символы указывают на уникальное число IBAN-кода, рассчитываемое по стандарту.
  • Символы с 5 по 34 являются базовым номером банковского счета (BBAN).
Сегодня, платежи с использованием IBAN-кода применяются в более чем 65 государствах мира.

SWIFT и SEPA — в чем разница?

Не менее популярной среди тех, кто хочет зарегистрировать банк или получить лицензию платежной системы, является использование международной системы платежей SEPA.

Основные различия между SWIFT и SEPA заключаются в следующем:

  • SWIFT позволяет осуществлять платежи по всему миру, в то время, как SEPA — только по Европе (34 страны + страны не входящие в ЕС и Еврозону).
  • Подключение банка или платежной системы к SWIFT позволит производить мультивалютные платежи, в то время как платежи SEPA могут осуществляться только в EUR.
  • В системе SWIFT не существует ограничений по суммам производимых транзакций. В SEPA максимальная сумма платежа составляет 50 тысяч EUR.
Важно
Не все страны присоединились к системе банковских переводов SEPA (Single Euro Payments Area). SEPA создана для облегчения и унификации платежей в Еврозоне и некоторых других странах. Страны, не входящие в этот регион или не использующие евро, могут иметь собственные национальные или региональные системы платежей и стандарты. Поэтому при совершении международных банковских переводов важно знать, какие системы и стандарты используются в конкретной стране или регионе, чтобы правильно направить платежи и учесть особенности банковских систем в данной стране.

Какая связь между IBAN и SEPA?

IBAN (International Bank Account Number) и SEPA (Single Euro Payments Area) — это два различных, но взаимосвязанных стандарта, используемых в банковских операциях в Европе.

IBAN (International Bank Account Number)

SEPA (Single Euro Payments Area)

IBAN — это международный стандарт для идентификации банковских счетов в мировом масштабе. Он включает в себя информацию о стране, банке и конкретном счете. IBAN предоставляет уникальный идентификатор банковского счета, который облегчает международные банковские транзакции и уменьшает возможность ошибок при вводе номеров счетов.

SEPA — это инициатива, созданная для упрощения и стандартизации банковских платежей в Еврозоне и других странах, присоединившихся к SEPA. Она позволяет более эффективно и дешево проводить платежи в евро между странами, участвующими в SEPA.

Связь между IBAN и SEPA заключается в следующем:

  • SEPA внедрила стандарты для единого рынка платежей в Еврозоне и позволяет использовать единый механизм для совершения платежей в евро. Поэтому многие страны, участвующие в SEPA, обязаны использовать IBAN для идентификации банковских счетов при совершении международных платежей в рамках SEPA.
  • SEPA и IBAN вместе упрощают и стандартизируют международные банковские транзакции в Еврозоне и делают их более удобными и доступными для граждан и компаний в странах, принявших участие в инициативе SEPA.

Сопровождение в подключении к SWIFT

Если вы решили получить банковскую лицензию или лицензию платежной системы, то компания YB Case готова предоставить полный пакет консультационных и сопроводительных услуг в таких направлениях:

  • бизнес-анализ выбранной юрисдикции;
  • подготовка и оформление регистрационных документов;
  • подача документов на получение лицензии на банковскую деятельность;
  • регистрация в системе SWIFT.
Для получения более детальной информации, свяжитесь с нами по контактам, указанным на сайте.
Интересует квалифицированная консультация наших специалистов по подключению вашего финансового учреждения к SWIFT ?
Имя
Поле должно быть заполнено
Как связаться с Вами?*
Введите корректный e-mail
Введите корректный номер
Ваш комментарий