SWIFT-система и регистрация IBAN-счета

SWIFT предоставляет стандарты и инфраструктуру для безопасного и эффективного международного банковского обмена сообщениями и переводами средств. Процедура подключения к SWIFT является многоэтапной. Ниже по тексту представлена общая схема многоэтапного процесса подключения к SWIFT.

При осуществлении международных операций участники также сталкиваются с такими терминами, как IBAN и SEPA. Что представляет собой система SWIFT, где возможно подключиться к SWIFT, в чем разница между SWIFT и IBAN, а также SWIFT и SEPA, мы расскажем в данном материале.

Что такое SWIFT?

SWIFT является всемирной межбанковской системой, позволяющей обмениваться данными, а также совершать трансграничные платежи. Рост числа желающих подключить банк к SWIFT или подключить платежную систему к SWIFT неуклонно растет. С ее помощью можно отправлять и получать информацию, касающуюся проведения финансовых операций в удобной, понятной и надежно защищенной (закодированной) форме.

Система SWIFT была основана 50 лет назад (в 1973 году) по решению более чем 247 банков из 19 государств. Согласно организационно-правовой форме, данная система является кооперативом (CS), созданным в Бельгии и принадлежащим более 9 тысячам банков из 210 государств. Головной офис предприятия находится в столице Бельгии — Брюсселе.

На сегодняшний день среди участников SWIFT более 11 тысяч различных кредитно-финансовых учреждений и организаций из 202 стран, включая более 1 000 крупных всемирно известных корпораций, среди которых:

• Банковские учреждения и депозитарные банки.
• Брокеры.
• Фондовые биржи.
• Страховые компании.
• Пенсионные фонды.
• Менеджеры по инвестициям.
• Трансфер-агенты.
• Группы пользователей.
• Интернет-провайдеры и др.

Как работает SWIFT?

Тем, кого интересует как подключить банк к SWIFT или как подключить платежную систему к SWIFT, следует детально разобраться в схеме работы данной системы. Схема работы системы SWIFT:

1. Идентификация участников. Участники системы SWIFT, такие как банки и финансовые учреждения, получают уникальные идентификационные номера (BIC — Bank Identifier Code), которые используются для идентификации отправителей и получателей сообщений.
2. Отправка сообщений. Банки и финансовые учреждения отправляют сообщения через систему SWIFT с использованием специальных форматов сообщений, разработанных для различных видов банковских операций. В SWIFT проходит обмен только 2-мя видами сообщений:
   • От клиента к системе (системные).
   • От клиента к клиенту (финансовые).
3. Маршрутизация сообщений. SWIFT маршрутизирует сообщения между банками и финансовыми учреждениями в соответствии с информацией в BIC и другими параметрами, указанными в сообщении. Это позволяет сообщению достичь правильного получателя.
4. Подтверждение и исполнение. Получатель сообщения обрабатывает его, подтверждает получение и может приступить к исполнению банковской операции, если это предусмотрено сообщением.
5. Контроль. SWIFT хранит информацию о переданных сообщениях, и предоставляет инструменты для контроля и мониторинга банковских операций и обмена информацией.
6. Безопасность. SWIFT обеспечивает высокий уровень безопасности и шифрования данных для защиты финансовой информации и предотвращения мошенничества.
7. Стандартизация. SWIFT определяет стандарты сообщений и форматы для различных видов банковских операций, что упрощает и стандартизирует обмен информацией между участниками.

Кто может подключиться к SWIFT?

Подключение к SWIFT доступно финансовым институтам, которые удовлетворяют требованиям и критериям, установленным SWIFT. SWIFT предоставляет доступ к своей сети учреждениям, таким как банки, брокерские фирмы, платежные системы и другие финансовые организации, которые хотят обмениваться финансовой информацией и проводить транзакции с другими участниками сети.

Процедура подключения к SWIFT обычно начинается с того, что организация, заинтересованная в участии в сети, связывается с SWIFT и выражает свой интерес. В дальнейшем организация будет проходить процесс оценки и рассмотрения заявки.

Основные требования для подключения к SWIFT

Подключение к SWIFT — это многоэтапный процесс, и к каждой организации могут применяться специфические требования и процедуры. Общие требования для подключения к системе SWIFT таковы:

• Легальное лицо. Чтобы стать участником SWIFT, организация должна быть юридическим лицом и иметь соответствующие лицензии и разрешения для проведения финансовых операций.
• Соблюдение международных стандартов. Участники SWIFT обязаны соблюдать международные стандарты и нормы безопасности, включая стандарты безопасности информации и KYC (Знай своего клиента), чтобы обеспечить конфиденциальность финансовых транзакций.
• Соглашение о подключении. Участники SWIFT должны заключить соглашение с SWIFT, определяющее их права и обязанности в рамках сети.
• Техническая инфраструктура. Организация должна иметь соответствующую техническую инфраструктуру, включая совместимую с SWIFT систему для обмена сообщениями.
• Соблюдение правил SWIFT. Участники SWIFT обязаны соблюдать правила и стандарты обмена сообщениями, включая форматы сообщений и протоколы обмена данными.
• Постоянная поддержка и обновления. Участники SWIFT должны обеспечивать постоянную поддержку своей технической инфраструктуры и соблюдать изменения, предоставляемые SWIFT.
• Финансовые обязательства. Организации, желающие подключиться к SWIFT, должны уплачивать соответствующие взносы и сборы, связанные с участием в сети.
• Аудит и безопасность. SWIFT требует, чтобы участники регулярно проходили аудиты своих систем и процедур безопасности для обеспечения соответствия стандартам безопасности.

Виды услуг по переводу средств с помощью системы SWIFT

Система SWIFT предоставляет разнообразные услуги для перевода средств между банками и финансовыми учреждениями в мировом масштабе. Некоторые виды услуг по переводу средств с использованием системы SWIFT:

• Международные банковские переводы. SWIFT позволяет банкам осуществлять международные банковские переводы в различных валютах. Эти переводы могут включать как переводы для физических лиц, так и переводы для предприятий.
• Оплата товаров и услуг. Корпорации могут использовать систему SWIFT для оплаты товаров и услуг, как на международном, так и на национальном уровне. Это позволяет компаниям удобно взаимодействовать с поставщиками и клиентами по всему миру.
• Межбанковские расчеты. SWIFT используется для проведения межбанковских расчетов, таких как расчеты между центральными банками и коммерческими банками. Эти расчеты могут включать в себя операции на валютных рынках и другие финансовые транзакции.
• Обмен финансовой информацией. SWIFT используется для обмена финансовой информацией между банками и финансовыми учреждениями, такой как уведомления о платежах, запросы на переводы и другие сообщения.
• Соглашения о кредитах и финансировании. Банки могут использовать систему SWIFT для согласования и управления кредитными операциями, включая ссуды и финансирование.

Ключевые преимущества SWIFT

Если вы намерены подключить финансовое учреждение к SWIFT, то интересно будет узнать о преимуществах, которые вы получите после успешного завершения процесса:

• Возможность отправлять платежи на любую сумму на счет любой банковской организации.
• Возможность отправлять и получать платежи за минимальный временной промежуток (от 2 до 15 минут).
• Право пользоваться низкими тарифами.
• Возможность самостоятельно выбирать валюту для отправки платежа (USD, EUR, GBP и др.).
• Возможность осуществлять платежи в обширный перечень стран.
• Наличие гарантии своевременной доставки платежа (в случае нарушения сроков по вине SWIFT, система обязуется выплатить компенсацию).
• Возможность пользоваться сервисами системы с высоким уровнем защиты и сохранности информации.

Что такое IBAN-код?

Если вы заинтересованы в подключении к SWIFT, то присоединившись к данной системе межбанковских финансовых каналов связи, вы получите уникальный SWIFT-код, который будет частично использоваться для формирования и последующей регистрации IBAN-кодов ваших клиентов.

IBAN-кодами называются международные номера банковских счетов, позволяющие в значительной степени ускорить и удешевить осуществление межбанковских транзакций. Прежде чем зарегистрировать IBAN-код, потребуется внимательно ознакомиться с его особенностями:

• Длина кода составляет не более 34 знаков, записываемых группами по 4 знака.
• Первые 2 символа представляют собой код страны, в которой находится банк получателя.
• 3 и 4 символы указывают на уникальное число IBAN-кода, рассчитываемое по стандарту.
• Символы с 5 по 34 являются базовым номером банковского счета (BBAN).

SWIFT и SEPA — в чем разница?

Не менее популярной среди тех, кто хочет зарегистрировать банк или получить лицензию платежной системы, является использование международной системы платежей SEPA.

Основные различия между SWIFT и SEPA заключаются в следующем:

• SWIFT позволяет осуществлять платежи по всему миру, в то время, как SEPA — только по Европе (34 страны + страны не входящие в ЕС и Еврозону).
• Подключение банка или платежной системы к SWIFT позволит производить мультивалютные платежи, в то время как платежи SEPA могут осуществляться только в EUR.
• В системе SWIFT не существует ограничений по суммам производимых транзакций. В SEPA максимальная сумма платежа составляет 50 тысяч EUR.

Какая связь между IBAN и SEPA?

IBAN (International Bank Account Number) и SEPA (Single Euro Payments Area) — это два различных, но взаимосвязанных стандарта, используемых в банковских операциях в Европе.

Связь между IBAN и SEPA заключается в следующем:

• SEPA внедрила стандарты для единого рынка платежей в Еврозоне и позволяет использовать единый механизм для совершения платежей в евро. Поэтому многие страны, участвующие в SEPA, обязаны использовать IBAN для идентификации банковских счетов при совершении международных платежей в рамках SEPA.
• SEPA и IBAN вместе упрощают и стандартизируют международные банковские транзакции в Еврозоне и делают их более удобными и доступными для граждан и компаний в странах, принявших участие в инициативе SEPA.

Сопровождение в подключении к SWIFT

Если вы решили получить банковскую лицензию или лицензию платежной системы, то компания YB Case готова предоставить полный пакет консультационных и сопроводительных услуг в таких направлениях:

• бизнес-анализ выбранной юрисдикции;
• подготовка и оформление регистрационных документов;
• подача документов на получение лицензии на банковскую деятельность;
• регистрация в системе SWIFT.