Лицензия платежной системы на Кипре 

Кипр, благодаря своему стратегическому географическому положению и выгодной налоговой политике, привлекает внимание множества финтех-компаний и инвесторов, стремящихся расширить свое присутствие на европейском рынке. Получение лицензии платежной системы на Кипре открывает перед компаниями широкие возможности для деятельности в рамках Европейского союза, обеспечивая доступ к развитой инфраструктуре и международным платежным системам.

Данная статья представляет собой всесторонний обзор требований, процессов и ключевых аспектов, связанных с получением лицензии платежной системы на Кипре. Мы осветим правовую базу, роль и требования Центрального Банка Кипра, процедурные этапы подачи заявления и надзор за деятельностью лицензированных учреждений. Кроме того, в статье рассматриваются преимущества лицензированной деятельности, включая налоговые льготы и возможности международного масштабирования бизнеса.

Обзор финансового рынка Кипра и его привлекательности для финтех-компаний

Финансовый рынок Кипра демонстрирует устойчивый рост и развитие, благодаря чему остров стал привлекательным центром для международных инвестиций и инновационного развития в секторе финтех. Регулятивная среда, сформированная на основе Европейских стандартов и директив, в частности PSD2 (Директива об едином рынке платежных услуг), обуславливает благоприятные предпосылки для активности и прогресса финтех-организаций. Остров предоставляет уникальное соединение финансовых инструментов и сервисов, которые поддерживаются высококлассными профессионалами и современной IT-инфраструктурой.

Ключевым элементом, способствующим привлекательности Кипра для финтех-организаций, выступает его налоговая стратегия. Ставка корпоративного налога, установленная на уровне 12,5%, является одной из самых конкурентоспособных в Евросоюзе, что способствует снижению налоговых нагрузок предприятий. Помимо этого, наличие многочисленных соглашений по предотвращению двойного налогообложения с более чем 60 государствами улучшает возможности налогового планирования и минимизации налоговых рисков.

Юридическая база Кипра, основанная на принципах английского права, гарантирует ясность и предсказуемость ведения коммерческой деятельности. Регуляторная рамка, адаптированная к последним европейским нормам и директивам, включает четкие критерии для регулирования платежных сервисов, виртуальных денег и защиты информации на кипрской территории, обеспечивая надежную базу для новаторства и расширения финтех-проектов. Что немаловажно, Кипр активно поддерживает технологические и финансовые инновации, создавая оптимальный фундамент для стартапов и развитых предприятий в области финтех. Развитая телекоммуникационная инфраструктура и широкий доступ к цифровым технологиям ускоряют внедрение инновационных механизмов в сфере мобильных платежей, блокчейн технологий и искусственного интеллекта.

Государственные стимулы в виде инвестиционных программ и финансирования проектов также способствуют росту отрасли.

Статус Кипра как полноправного члена Европейского Союза обеспечивает фирмам, учрежденным на острове, возможность беспрепятственного доступа к общеевропейскому рынку. Международное сотрудничество в рамках ЕС и за его пределами способствует укреплению партнерских связей и открытию новых рынков.

Финансовый рынок Кипра является быстроразвивающейся ареной для финтех-компаний, стремящихся к инновациям, оптимизации своего бизнеса и глобальному расширению. Регуляторные и фискальные льготы, сочетаясь с продвинутой инфраструктурой и поддержкой инноваций, делают Кипр одной из лидирующих площадок для развития индустрии-финтех в Европе.

Значимость наличия лицензии для операций с платежными системами на Кипре

Получение лицензионного разрешения на функционирование систем оплаты в пределах Кипрской республики и Евросоюза представляет собой ключевую инициативу для предприятий, нацеленных на деятельность в данных юрисдикциях. Процесс лицензирования удостоверяет соответствие предприятия действующим нормам и законодательству, а также предоставляет доступ к обширному арсеналу финансовых инструментов и рынков.

Обзор нормативных актов Республики Кипр в сфере предоставления платежных сервисов и цифровой валюты

Нормативное регулирование в области систем оплаты и цифровой валюты на Кипре устанавливается через серию важных законодательных актов, направленных на синхронизацию внутреннего законодательства с директивами и стандартами Европейского Союза. Эти документы лежат в основе легальной работы и прогресса финтех-сектора, определяя критерии для получения лицензий, контроль и оказание услуг в пределах кипрской юрисдикции.

• Законы об электронных деньгах 2012 и 2018 годов

Законодательные инициативы, касающиеся цифровой валюты, были предприняты с целью нормирования действий организаций электронной валюты Кипра, устанавливая нормы для их создателей, управленческого состава, а также защиты активов пользователей. Основные аспекты данных законов включают нормативы лицензирования учреждений электронных денег на Кипре, минимальные требования к капиталу и действия против легализации доходов от преступной деятельности. Законы также регулируют выпуск и применение цифровой валюты в платежных операциях, защищая интересы потребителей.

• Законы о платежных услугах и доступе к платежным системам 2018 и 2019 годов

Эти законы интегрируют положения Европейской Директивы PSD2 относительно платежных сервисов в кипрское право, создавая законодательную базу для деятельности платежных учреждений в юрисдикции Кипра, включая критерии лицензирования, исполнение платежных процедур и защиту платежной информации. Законы вводят меры по укреплению защиты прав потребителей, в том числе нормы о прозрачности расчетов и обработке претензий, а также обязательства для платежных институтов по гарантии безопасности и надежности платежных систем.

Введение в Директиву ЕС PSD2 и ее применение на Кипре

Директива ЕС PSD2 (Directive (EU) 2015/2366), разработанная для поддержки развития и интеграции рынка платежных услуг Европы, направлена на повышение эффективности и безопасности платежей внутри ЕС, усиливая защиту пользователей. PSD2 вводит инновационные платежные сервисы, включая предоставление данных о счете и инициацию оплаты, расширяя возможности финтех-организаций и способствуя конкурентной борьбе в области платежных услуг.

На Кипре, следуя Директивое PSD2 и национальным законам, платежные организации обязуются внедрять меры по сильной аутентификации пользователей и безопасности платежных процессов. Это предусматривает разработку и применение технологий для предотвращения неавторизованного доступа к счетам и защиты конфиденциальности данных.

Применение Директивы PSD2 на Кипре способствует укреплению связей с общеевропейской платежной системой, предоставляя предприятиям возможности для расширения своей деятельности и внедрения новаторских платежных решений. Это, в свою очередь, стимулирует развитие финансового сектора Кипра, повышая его привлекательность для инвестиций и деятельности финтех-компаний.

Функции и положения, установленные Кипрским Центральным Банком (CBC)

Центральный Банк Кипра (CBC) занимает центральное место в контроле и регулировании работы систем оплат и институтов цифровой валюты в пределах страны. Его задачами являются разрешение на ведение деятельности, наблюдение за лицензированными организациями и проверка их соответствия принятым нормам и критериям.

Нормы касательно уставного капитала

Уставной фонд представляет собой важнейший элемент, обеспечивающий экономическую стабильность и доверие к платежным институтам на Кипре. CBC задает минимальные размеры уставного капитала, опираясь на масштаб и специфику оказываемых услуг:

• Для институтов, занимающихся денежными переводами (платежная услуга №6), необходим уставный капитал в размере €20,000.
• Для организаций, выпускающих и принимающих платежные средства (платежная услуга №7), устанавливается минимум в €50,000.
• Для институтов, предоставляющих комплекс платежных сервисов (услуги №1–5), требуется уставной капитал на сумму €125,000.

Эти критерии направлены на то, чтобы организации располагали адекватными экономическими средствами для эффективного риск-менеджмента и выполнения обязательств перед своими клиентами.

Условия и правила предоставления услуг

CBC выставляет критерии и условия для внутренней организации работы лицензированных электронных денежных институтов на территории Кипра:

• Офисное пространство и инфраструктура. Каждая компания должна обладать официально зарегистрированным офисом в пределах Кипра и необходимой инфраструктурой для ведения своей деятельности, что включает в себя современные ИТ-системы, гарантирующие безопасность и стабильность платежных процессов.
• Персонал. Необходимо наличие квалифицированного персонала, включая двух исполнительных директоров, проживающих на Кипре и обладающих соответствующим образованием и опытом в финансовой сфере.

Защита средств клиентов и меры AML

CBC настаивает на внедрении механизмов защиты средств клиентов и применении эффективных мер по борьбе с отмыванием денег:

• Сегрегация средств. Платежные учреждения на Кипре обязаны разделять средства клиентов от собственных средств учреждения, храня их на отдельных счетах в надежных банках.
• Системы AML. Разработка и реализация комплексной программы мер по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, включая проведение тщательной проверки клиентов (KYC) и мониторинг транзакций.

Принцип "четырех глаз"

Принцип "четырех глаз" предполагает, что ключевые решения в учреждении должны приниматься не менее чем двумя лицами, что способствует более тщательному анализу и снижению рисков. Это условие применимо к членам исполнительного руководства, они должны демонстрировать не только адекватные знания и опыт, но и внушать высокий уровень доверия и обладать безупречной репутацией.

Центробанк Кипра, устанавливая эти требования, стремится обеспечить стабильность и безопасность финансовой сферы, защитить интересы потребителей и поддержать развитие инновационного финансового сектора на Кипре. Учреждения, соответствующие этим требованиям, получают не только право на деятельность в рамках регулируемого рынка, но и доверие со стороны клиентов и партнеров.

Свяжитесь с нами

Особенности лицензии платежного учреждения на Кипре

Особенности лицензирования платежной организации на Кипре и механизм "паспортизации" в рамках Европейского Союза предоставляют организациям особые привилегии и доступ к объединенному рынку.

"Паспортизация" упрощает для организаций, имеющих лицензию в любом из государств-членов ЕС, возможность оказывать свои сервисы по всему Евросоюзу, минуя процедуру получения индивидуальной национальной лицензии. Этот механизм строится на взаимной поддержке и признании лицензий, став фундаментальным элементом единого европейского рынка. Для активации механизма организация обращается в кипрский Центробанк с соответствующей заявкой, в результате чего информация о компании регистрируется в едином европейском реестре, разрешая ей начать работу в других государствах ЕС.

Несмотря на преимущества, предоставляемые "паспортизацией", компании могут столкнуться с регулятивными различиями, включая отличия в национальных нормативах противодействия легализации доходов и защиты данных. Помимо этого, Центральный Банк Кипра имеет право устанавливать плату за обработку запроса на лицензирование и выполнение механизма "паспортизации". Размеры этих взносов могут варьироваться, поэтому организациям советуется ознакомиться с актуальными условиями заблаговременно.

Категории лицензий платежной системы на Кипре и их специфика

В соответствии с европейскими и местными нормами, на Кипре предусмотрены различные категории лицензий для работы в сфере финансовых услуг, в том числе в секторе платежных систем и электронных денег. Кипрский Центробанк определяет детальные требования к получению этих лицензий, направленные на поддержание прозрачности, безопасности и стабильности в финансовой индустрии.

Лицензионные разрешения для операций с платежными сервисами выдаются кипрским организациям, занимающимся перечислением средств, созданием и управлением платежными механизмами, а также исполнением операций платежного характера. Подобные разрешения допускают предложение сервисов в пределах Кипра и за его пределами в составе Евросоюза через механизм "паспортизации".

Критерии для выдачи:

• Минимальный объем основного капитала меняется в зависимости от категории платежных сервисов и колеблется между €20,000 и €125,000.
• Подтверждение квалификации и добросовестности руководящего состава, в том числе реализация принципа "четырех глаз".
• Обширный план деятельности с детализацией предлагаемых сервисов, стратегии управления рисками и мерах безопасности.
• Соответствие нормам противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма.

На Кипре лицензии на электронные деньги предоставляются организациям, работающим с цифровыми денежными единицами, предназначенными для электронных расчетов. Такие разрешения уполномочивают на осуществление операций с виртуальными валютами, включая их создание, управление и конвертацию.

Критерии для выдачи:

• Обязательное наличие основного капитала от €350,000.
• Удостоверение компетентности и этичности управленческого состава, соблюдение принципа "четырех глаз".
• Представление всестороннего бизнес-плана, содержащего организационную структуру, перечень продуктов и сервисов, а также политику управления рисками и защиты информации.
• Соблюдение критериев в области противодействия легализации доходов и поддержки терроризма.

Особенности получения и использования лицензионных разрешений

Кандидаты на получение любого типа разрешения подвергаются глубокой верификации со стороны CBC, должны представить исчерпывающий набор бумаг и подтвердить свою готовность соответствовать строгим критериям ведения финансовой активности. После утверждения разрешения, организации становятся объектами регулярного контроля, включая обязательность отчетности и проведение аудита.

Организации, получившие лицензии на платежные или цифровые денежные услуги на Кипре, должны также быть готовы к внесению корректив в законодательные и регулирующие стандарты, адаптируя свои рабочие процессы и управленческие системы к актуальным нормам и правилам.

Процедура оформления разрешения на ведение платежной деятельности на Кипре

Процесс лицензирования учреждений платежных систем на Кипре предусматривает детальное следование нормам, утвержденным CBC. Для успешного прохождения этого процесса необходима тщательная подготовка документов, их подача и последующая оценка со стороны регулирующего органа.

Срок рассмотрения заявки CBC обычно составляет от 3 до 6 месяцев после подачи полного комплекта документов. Весь процесс лицензирования учреждений электронных денег на Кипре, начиная от момента инкорпорации предприятия до получения лицензии, может продлиться до одного года, в зависимости от комплексности заявки и текущей нагрузки на регулятор.

Контроль и управление деятельностью фирм платежных систем на Кипре

После выдачи лицензии организациям, занимающимся электронными деньгами на Кипре, они подвергаются непрерывному контролю со стороны кипрского Центробанка, включая анализ финансовых отчетов, проверку соответствия установленным правилам и безопасности транзакций, а также ревизию процедур управления рисками. Преимущественное внимание уделяется процедурам контроля рисков, стратегиям противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (AML) и финансированию террористической деятельности (CFT), а также стратегиям защиты персональных данных клиентов. Задачей такого контроля является поддержание устойчивости и надежности кипрской финансовой системы и защита прав потребителей.

• Регулярная отчетность. Организации, получившие лицензию на острове Кипр, обязаны систематически предоставлять в ЦБК отчеты о своей экономической активности, в том числе ежегодный финансовый отчет и отчеты о соответствии нормативным актам.
• Информирование о значимых изменениях. Любые весомые изменения в деятельности учреждения, такие как изменение структуры управления, внедрение новых продуктов или услуг, должны быть незамедлительно доведены до сведения CBC.
• Проведение аудита. Организации с лицензией подлежат обязательной проверке, выполняемой независимыми аудиторскими компаниями, с целью подтверждения точности финансовой отчетности и соответствия регуляторным стандартам.
• Участие в программах обучения. CBC реализует обучающие программы и семинары для представителей институтов платежных систем по темам соответствия регуляторным требованиям, управления рисками и использования наилучших методик в сфере финансов.

CBC стремится к оперативному рассмотрению получаемых сведений и бесперебойному общению с платежными институтами на территории Кипра. В случае выявления несоответствий или нарушений, организация может столкнуться с наложением штрафов, требованием корректировки деятельности в соответствии с правилами или, в экстремальных ситуациях, аннулированием лицензии.

Реестр платежных учреждений на Кипре

Реестр платежных учреждений играет ключевую роль в обеспечении прозрачности и доступности информации о лицензированных операторах финансового рынка на Кипре. Центральный Банк Кипра (CBC), выполняя функции регулятора и надзорного органа, ведет и обновляет данный реестр, делая его доступным для широкой публики. Это обеспечивает не только соблюдение нормативных требований, но и способствует поддержанию высокого уровня доверия между потребителями и финансовыми учреждениями.

Реестр платежных учреждений содержит актуальную информацию о всех компаниях, получивших кипрскую лицензию на проведение платежных операций и услуг, а также об их агентах.

Основная цель реестра ‒ предоставление надежной и полной информации о лицензированных учреждениях для заинтересованных сторон, включая потребителей, партнеров и других регуляторов.

Реестр содержит детальную информацию о платежных учреждениях:

• Наименование организации и адрес для юридической корреспонденции.
• Идентификационный номер лицензии и дату ее предоставления.
• Список доступных платежных сервисов.
• Данные о руководящем составе и ключевых фигурах в организации.
• Информация о зарегистрированных представителях и отделениях, при наличии таковых.

Реестр платежных организаций размещен на официальной интернет-странице Центрального Банка Кипра. Электронный формат реестра позволяет пользователям легко искать и получать информацию о конкретных организациях и предлагаемых ими сервисах. Регулярное обновление реестра обеспечивает актуальность представленных данных.

Для потребителей наличие реестра является гарантией того, что они обращаются в лицензированное и контролируемое государством учреждение, что снижает риск финансовых мошенничеств и укрепляет доверие к финансовой системе. Для платежных учреждений на Кипре включение в реестр подтверждает их статус надежного партнера, соответствующего всем регулятивным требованиям, что способствует расширению их бизнеса и привлечению новых клиентов.

Регистрация в реестре также подразумевает установление прямого канала коммуникации между платежными учреждениями и Центральным Банком Кипра. Это обеспечивает эффективное взаимодействие в вопросах регулятивного соблюдения, оперативное решение возникающих проблем и консультирование по актуальным изменениям в законодательстве.

Налогообложение учреждений платежных систем на Кипре

Обложение налогами организаций, оперирующих платежными сервисами на территории Кипра, подчиняется установленной национальной налоговой системе, которая предполагает наличие как универсальных, так и уникальных налоговых ставок и норм для субъектов, функционирующих в сфере финансов. Налоговое устройство острова нацелено на формирование экономической обстановки, поддерживающей предпринимательство, включая сферу платежных сервисов.

Заключение

Процедура получения разрешения для работы платежных систем на Кипре отличается высокой степенью сложности и предполагает прохождение множества этапов, что подразумевает углубленные знания как национального законодательства, так и стандартов, установленных Европейским союзом. Успешное оформление лицензии влияет не только способность вести бизнес в пределах Кипра и государств-членов ЕС, но также уровень доверия и уважение со стороны клиентов и бизнес-партнеров к организации, ее имидж и экономическое процветание.

Учреждения, стремящиеся максимально эффективно и без неожиданных задержек, пройти процедуру лицензирования, могут воспользоваться услугами профессиональных фирм, осуществляющим деятельность в области финансового управления и корпоративного права. YB CASE предлагает богатый опыт в сфере оформления разрешений для операторов платежных систем и институтов электронных денег в юрисдикции Кипра. Группа высококвалифицированных экспертов YB CASE готова оказать поддержку на протяжении всех шагов оформления разрешения, от начальной консультации и составления необходимого комплекта документации до ассистирования в процессе контроля и управления деятельностью организации с полученным лицензионным удостоверением. Помощь от специалистов не просто значительно облегчает подготовку и подачу документов, но и способствует снижению вероятности отказа в предоставлении разрешения из-за ошибок или несоответствий в предоставленной информации.