Получение EMI лицензии в Англии

Возможность предоставлять финансовые услуги посредством электронных платежей в Европе обеспечивает наличие лицензии Electronic Money Institution (EMI). Данный тип лицензии позволяет осуществлять платежные транзакции, а также операции связанные с выпуском и оборотом цифровых денег. В материале статьи рассмотрим специфику урегулирования EMI-лицензирования в Англии, порядок получения данного типа лицензии, а также преимущества и возможности лицензии E-money в Соединенном Королевстве.

Особенности регуляции и лицензирования e-money в юрисдикции Великобритании

Электронные платежи, как современный платёжный инструмент являются популярной формой осуществления глобальных финансовых операций в связи с активным развитием FinTech. Популярность e-money обусловлена интенсивным развитием цифрового рынка, снижением актуальности расчетов в оффлайн-режиме, совершенствованием моделей и направлений интернет-предпринимательства, диверсифицированным выбором финансовых онлайн-продуктов.

Финансовое лицензирование EMI на территории Соединенного Королевства подлежит строгому контролю со стороны государственных институций. Регламентация и государственный контроль деятельности финансовых организаций в данной юрисдикции осуществляется на основании:

• Директивы Совета Европейских Сообществ 2009/110/ЕС «Об электронных деньгах» от 16 сентября 2009 года;
• положений местного регулятора — Financial Conduct Authority (Управления по финансовому надзору и регулированию Великобритании (FCA)).

Центральным регуляторным органом в сфере обращения электронных денежных средств и операций e-money является FCA. Как центральная институция надзора за финансовым рынком, FCA выдает лицензионные разрешения и осуществляет контроль в сегменте электронных платежей. Надзорный орган реализует свои полномочия соответственно с положениями и нормами Директивы 2009/110/ЕС.

Свяжитесь с нами

Преимущества EMI-лицензирования в Англии

Лицензирование EMI на территории Англии открывает доступ к следующим финансово-платежным инструментам:

• индивидуальные и корпоративные счета IBAN;
• онлайн-транзакции;
• транзакции в электронных валютах;
• платежные карты;
• платежные операции SEPA.

Наличие EMI лицензии позволяет обслуживать международные переводы, проводить транзакции в основных мировых валютах, включая британские фунты, евро, доллары США и многие другие валюты. Среди дополнительных возможностей данной финансовой организации следует выделить:

• IBAN и SWIFT-счета на английском языке;
• дистанционное открытие счетов для физических и юридических лиц;
• выпуск физических платежных карт MasterCard;
• осуществление международных платежей в USD, EUR и других популярных валютах;
• прием платежей с любого международного счета через систему SWIFT;
• возможность открытия и использования международных корреспондентских счетов;
• доступ к инструментам и реализация AML-механизмов.

Основные требования и механизм предоставления EMI-лицензии в Англии

Для получения лицензии EMI необходимо зарегистрировать юридическое лицо на территории Великобритании, при этом, это может быть как новое юридическое лицо, так и филиал/дочерняя компания уже существующего юридического лица.Чтобы получить лицензионное разрешение EMI, необходимо придерживаться требований регулятора и подать соответствующую заявку в установленной FCA форме.

Параллельно с заявкой лицензиат обязан предоставить установленный регулирующим органом пакет сопроводительных документов:

• детализированный бизнес-план развития компании в данном направлении;
• перечень осуществляемых финансовых операций, согласно e-money лицензии;
• пакет документов об учредителях финансовой компании и ее топ-менеджменте (выдвигается ряд требований к опыту и компетенциям руководящего персонала);
• документальное подтверждение наличия достаточной суммы уставного капитала в зависимости от типа лицензии;
• утвержденную систему бухгалтерского учета и аудита финансовой отчетности;
• разработанную и утвержденную систему IT-обеспечения;
• договора с бизнес-партнерами — провайдерами дополнительных услуг, поставщиками финансовых технологий;
• документы в сфере AML и другие корпоративные положения внутреннего контроля и аудита бизнес-процессов.

Финансовым компаниям доступно два типа EMI-лицензий:

1. Small Electronic Money Institution —SEMI. Данная категория включает компании, с общим оборотом до пяти миллионов евро и ежемесячным оборотом по финансовым операциям — до трех миллионов евро. Региональное покрытие лицензии SEMI ограничивается зоной ЕЭЗ.
2. Authorized Electronic Money Institution — AEMI.

В зависимости от типа необходимой лицензии условиями EMI-лицензирования предусмотрены следующие требования:

1. Перечень основных условий для получения SEMI-лицензии:

• минимальный уставной капитал компании от 0 фунтов стерлингов;
• деятельность и обслуживание финансовых транзакций в том числе в Великобритании;
• рассмотрение обращения (заявки) и документов на получение SEMI-лицензии занимает 4 месяца;

2. Основные требования для лицензирования на уровне AEMI:

• минимальный начальный уставной капитал компании более 350 000 фунтов стерлингов;
• период рассмотрения документов и выдача лицензии — составляет порядка 6 месяцев;

Подача заявления на лицензирование EMI предполагает выполнение определенного перечня требований местного регулятора. Представим ключевые требования для получения лицензии EMI:

1. открытие финансового счета в банковском учреждении Соединенного Королевства;
2. наличие на текущем счету требуемого размера уставного капитала;
3. наличие официально зарегистрированного офиса(может быть как офис в собственности, так и арендованный) .

Британское законодательство и положения FCA устанавливают высокие стандарты соответствия к топ-менеджменту компаний в сфере осуществления электронных операций. Генеральные менеджеры компаний EMI обязаны обладать достаточным количеством опыта, знаний и компетенций. Перечень требований напрямую зависит от типа лицензии.

В случае, если регулирующий орган запрашивает дополнительные документы или информацию, то период обработки запроса может составлять до 12 месяцев.

Регистрация Electronic Money Institution в Великобритании подразумевает открытие сберегательного банковского счета непосредственно в британском банке.

Сопровождение в получении лицензии EMI в Англии

Юрисдикция Великобритании предоставляет широкие возможности в сфере лицензирования и предоставления платежных услуг. FCA является ведущим международным регулятором, который обеспечивает безопасность и надежность компаний платежного сервиса. Для оформления лицензии e-money, а также при возникновении дополнительных вопросов по процедуре EMI-лицензирования в UK Вы можете обратиться к специалистам нашей компании, которые предоставят экспертную юридическую информацию и помощь о порядке лицензирования EMI, а также помощь и сопровождение в получении разрешительного документа.

Финтех-юристы нашей компании окажут информационную поддержку, консультацию по требованиям регулятора и помощь в подготовке всех необходимых документов для получения платежных EMI лицензий в Великобритании.