Получение EMI лицензии в Англии

Получение EMI лицензии в Англии

Возможность предоставлять финансовые услуги посредством электронных платежей в Европе обеспечивает наличие лицензии Electronic Money Institution (EMI). Данный тип лицензии позволяет осуществлять платежные транзакции, а также операции связанные с выпуском и оборотом цифровых денег. В материале статьи рассмотрим специфику урегулирования EMI-лицензирования в Англии, порядок получения данного типа лицензии, а также преимущества и возможности лицензии E-money в Соединенном Королевстве.

Особенности регуляции и лицензирования e-money в юрисдикции Великобритании

Электронные платежи, как современный платёжный инструмент являются популярной формой осуществления глобальных финансовых операций в связи с активным развитием FinTech. Популярность e-money обусловлена интенсивным развитием цифрового рынка, снижением актуальности расчетов в оффлайн-режиме, совершенствованием моделей и направлений интернет-предпринимательства, диверсифицированным выбором финансовых онлайн-продуктов.

Финансовое лицензирование EMI на территории Соединенного Королевства подлежит строгому контролю со стороны государственных институций. Регламентация и государственный контроль деятельности финансовых организаций в данной юрисдикции осуществляется на основании:

  • Директивы Совета Европейских Сообществ 2009/110/ЕС «Об электронных деньгах» от 16 сентября 2009 года;
  • положений местного регулятора — Financial Conduct Authority (Управления по финансовому надзору и регулированию Великобритании (FCA)).

Центральным регуляторным органом в сфере обращения электронных денежных средств и операций e-money является FCA. Как центральная институция надзора за финансовым рынком, FCA выдает лицензионные разрешения и осуществляет контроль в сегменте электронных платежей. Надзорный орган реализует свои полномочия соответственно с положениями и нормами Директивы 2009/110/ЕС.

Преимущества EMI-лицензирования в Англии

Лицензирование EMI на территории Англии открывает доступ к следующим финансово-платежным инструментам:

  • индивидуальные и корпоративные счета IBAN;
  • онлайн-транзакции;
  • транзакции в электронных валютах;
  • платежные карты;
  • платежные операции SEPA.

Наличие EMI лицензии позволяет обслуживать международные переводы, проводить транзакции в основных мировых валютах, включая британские фунты, евро, доллары США и многие другие валюты. Среди дополнительных возможностей данной финансовой организации следует выделить:

  • IBAN и SWIFT-счета на английском языке;
  • дистанционное открытие счетов для физических и юридических лиц;
  • выпуск физических платежных карт MasterCard;
  • осуществление международных платежей в USD, EUR и других популярных валютах;
  • прием платежей с любого международного счета через систему SWIFT;
  • возможность открытия и использования международных корреспондентских счетов;
  • доступ к инструментам и реализация AML-механизмов.

Основные требования и механизм предоставления EMI-лицензии в Англии

Для получения лицензии EMI необходимо зарегистрировать юридическое лицо на территории Великобритании, при этом, это может быть как новое юридическое лицо, так и филиал/дочерняя компания уже существующего юридического лица.Чтобы получить лицензионное разрешение EMI, необходимо придерживаться требований регулятора и подать соответствующую заявку в установленной FCA форме.

Параллельно с заявкой лицензиат обязан предоставить установленный регулирующим органом пакет сопроводительных документов:

  • детализированный бизнес-план развития компании в данном направлении;
  • перечень осуществляемых финансовых операций, согласно e-money лицензии;
  • пакет документов об учредителях финансовой компании и ее топ-менеджменте (выдвигается ряд требований к опыту и компетенциям руководящего персонала);
  • документальное подтверждение наличия достаточной суммы уставного капитала в зависимости от типа лицензии;
  • утвержденную систему бухгалтерского учета и аудита финансовой отчетности;
  • разработанную и утвержденную систему IT-обеспечения;
  • договора с бизнес-партнерами — провайдерами дополнительных услуг, поставщиками финансовых технологий;
  • документы в сфере AML и другие корпоративные положения внутреннего контроля и аудита бизнес-процессов.

Финансовым компаниям доступно два типа EMI-лицензий:

  1. Small Electronic Money Institution —SEMI. Данная категория включает компании, с общим оборотом до пяти миллионов евро и ежемесячным оборотом по финансовым операциям — до трех миллионов евро. Региональное покрытие лицензии SEMI ограничивается зоной ЕЭЗ.
  2. Authorized Electronic Money Institution — AEMI.

В зависимости от типа необходимой лицензии условиями EMI-лицензирования предусмотрены следующие требования:

  1. Перечень основных условий для получения SEMI-лицензии:
  • минимальный уставной капитал компании от 0 фунтов стерлингов;
  • деятельность и обслуживание финансовых транзакций в том числе в Великобритании;
  • рассмотрение обращения (заявки) и документов на получение SEMI-лицензии занимает 4 месяца;
  1. Основные требования для лицензирования на уровне AEMI:
  • минимальный начальный уставной капитал компании более 350 000 фунтов стерлингов;
  • период рассмотрения документов и выдача лицензии — составляет порядка 6 месяцев;

Подача заявления на лицензирование EMI предполагает выполнение определенного перечня требований местного регулятора. Представим ключевые требования для получения лицензии EMI:

  1. открытие финансового счета в банковском учреждении Соединенного Королевства;
  2. наличие на текущем счету требуемого размера уставного капитала;
  3. наличие официально зарегистрированного офиса(может быть как офис в собственности, так и арендованный) .

Британское законодательство и положения FCA устанавливают высокие стандарты соответствия к топ-менеджменту компаний в сфере осуществления электронных операций. Генеральные менеджеры компаний EMI обязаны обладать достаточным количеством опыта, знаний и компетенций. Перечень требований напрямую зависит от типа лицензии.

В случае, если регулирующий орган запрашивает дополнительные документы или информацию, то период обработки запроса может составлять до 12 месяцев.

Регистрация Electronic Money Institution в Великобритании подразумевает открытие сберегательного банковского счета непосредственно в британском банке.

Таким образом, наличие лицензии EMI является сложной юридической и организационной процедурой, которая может быть преодолена только в случае наличия специалиста, который поможет выполнить все необходимые действия для соответствия компании требованиям законодательства. Вместе с тем организациям, лицензированным EMI доступны офлайн/онлайн-платежи и возможность предоставлять субсчета внутри банковских счетов, создавать онлайн-кошельки и предоставлять персональные IBAN-счета. EMI-лицензия обеспечивает эффективное финансовое онлайн-обслуживание клиентов, позволяет диверсифицировать доступные платежные методы и как следствие повышать конкурентные преимущества компании в условиях глобализации и цифровизации бизнеса.

Сопровождение в получении лицензии EMI в Англии

Юрисдикция Великобритании предоставляет широкие возможности в сфере лицензирования и предоставления платежных услуг. FCA является ведущим международным регулятором, который обеспечивает безопасность и надежность компаний платежного сервиса. Для оформления лицензии e-money, а также при возникновении дополнительных вопросов по процедуре EMI-лицензирования в UK Вы можете обратиться к специалистам нашей компании, которые предоставят экспертную юридическую информацию и помощь о порядке лицензирования EMI, а также помощь и сопровождение в получении разрешительного документа.

Финтех-юристы нашей компании окажут информационную поддержку, консультацию по требованиям регулятора и помощь в подготовке всех необходимых документов для получения платежных EMI лицензий в Великобритании.

Форма заказа услуги
Имя
Поле должно быть заполнено
Email
Введите корректный e-mail
Как связаться с Вами?*
Контактный номер
Введите корректный номер
messenger
Поле должно быть заполнено
Ваш комментарий
Мы попросили наших клиентов оставить отзывы о своих кейсах
Томас

Сотрудничество с компанией YB Case в получении EMI лицензии в Великобритании было юридическим триумфом. Их безупречное владение терминологией и точное применение юридических концепций создали превосходный мост между нашими потребностями и требованиями регулирующих органов. Специалисты компании YB Case проявили глубокое понимание взаимосвязи между финансовыми операциями и юридическими нормами, используя правовые инструменты и процедуры с неоспоримой точностью. Они говорят на языке юридической экспертизы, превращая сложные термины и понятия в ясные и понятные решения. Сотрудничество с YB Case превратило процесс получения EMI лицензии в увлекательное путешествие в мир юридической прецизии. Если вы ищете партнера с глубоким пониманием юридических тонкостей и превосходным владением терминологией для получения EMI лицензии, то рекомендуем YB Case - они помогут вам проложить правовой путь к финансовым возможностям с непревзойденной компетенцией и точностью.

Authr avatar