Получение финансовой лицензии на выдачу кредитов в Эстонии - YB Case 2022

Получение финансовой лицензии на выдачу кредитов в Эстонии

Получение финансовой лицензии на выдачу кредитов в Эстонии

Эстонская Республика является европейским государством с благоприятной деловой средой и налоговой политикой. Финансовый сектор страны активно развивается, поэтому многие предприниматели рассматривают возможность регистрации компании и получения финансовой лицензии в Эстонии. Одним из наиболее популярных направлений бизнеса в сфере финансов является кредитная деятельность, поэтому далее в статье будут описаны основные нюансы получения лицензии на предоставление кредитов в Эстонии.

Получение финансовой лицензии на выдачу кредитов в Эстонии: Что нужно знать?

Регулирование финансовой деятельности в Эстонии осуществляется двумя государственными органами:

  1. Подразделением финансовой разведки;
  2. Управлением по финансовому надзору и разрешению споров (Финансовая инспекция).

При этом Подразделение финансовой разведки (ПФР) является основным регулятором. ПФР, созданное в 1999 году, в начале 2021 года стало независимым государственным органом под юрисдикцией Министерства финансов.

Основной обязанностью ПФР является мониторинг транзакций в рамках программы Эстонии по борьбе с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности. Согласно Закону о AML, компании, подпадающие под компетенцию ПФР, которая охватывает весь финансовый сектор, должны сообщать о любой подозрительной деятельности, необычных транзакциях или несоблюдении нормативных актов.

В свою очередь, Управление по финансовому надзору и разрешению споров (FSA) отвечает за надзор за определенными участниками финансового сектора, что включает банки, страховые компании, инвестиционные фирмы и поставщиков платежных услуг.

Лицензия финансового учреждения в Эстонии выдается Подразделением финансовой разведки. Согласно местному законодательству, финучреждение может осуществлять несколько видов деятельности из следующего списка:

  • Деятельность в качестве управляющего фондом;
  • Предоставление консультаций клиентам;
  • Заемные и кредитные операции;
  • Лизинговые операции;
  • Денежное брокерство;
  • Гарантии и обязательства;
  • Обмен валюты и т.д.

Однако следует учитывать, что для некоторых видов деятельности, если они являются основными видами деятельности компании и основной оборот и бизнес формируются за счет этих видов деятельности, потребуется дополнительная лицензия от FSA. Для кредитных операций, предоставляемых потребителям (не B2B), может потребоваться лицензия кредитного посредника или кредитного учреждения от FSA. Если вы намерены получить лицензию ПФР для кредитного учреждения в Эстонии, обратите внимание, что разрешения выдаются на неопределенный срок.

Как получить финансовую лицензию в Эстонии для выдачи кредитов

Чтобы получить разрешение на финдеятельность на территории страны, нужно будет выполнить такие условия:

  1. Зарегистрировать ООО в Эстонии;
  2. Указать сведения об учредителях и директорах;
  3. Получить и предоставить справку, подтверждающую, что предприятие, члены правления, директор, UBO и учредители не имеют судимостей;
  4. Подать вместе с заявлением подтверждение гудвил для предприятия, и наличие хорошей деловой репутации учредителей, членов правления и UBO;
  5. Требуется предоставление подробного бизнес-плана с описанием планируемой деятельности;
  6. Разработать и внедрить соответствующие политики AML/KYC;
  7. Назначить контактное лицо в соответствии со статьей 17 Закона о AML/CFT. В качестве AML-специалиста может быть назначено только лицо, обладающее соответствующим образованием, профессиональной квалификацией, опытом и безупречной репутацией, необходимыми для выполнения своих обязанностей;
  8. Если у заявителя есть дочернее предприятие, для деятельности которого запрашивается лицензия от имени предприятия, дочернее предприятие также должно выполнить требования, описанные выше;
  9. Местонахождение головного офиса лицензиата должно быть в Эстонии. Этот пункт оценивается на основании данных о местожительстве и национальности членов правления. Местом деятельности считается реальный адрес и офис, который компания непосредственно использует для реализации задач, описанных AML-законодательством.

Для получения лицензии на кредитные операции в Эстонии нужно подать заявление вместе с описанием процедур, регламентированных Законом о AML. Кроме того требуется предоставление справки о несудимости или эквивалент, выданный соответствующим госорганом, доказывающий отсутствие законного наказания за преступление против государства, отмывание денег или любое уголовное преступление, если член правления, бенефициары или учредитель предприятия является нерезидентом или если предприятие было учреждено за рубежом. Справка должна быть не старше 3 месяцев. Вам также нужно будет заверить ее у нотариуса или апостилировать, если иное не установлено международным договором.

В случае создания компании в Эстонии и получения эстонской лицензии на выдачу кредитов необходимо предоставить ПФР нотариально заверенную копию учредительного договора или решения об учреждении.

Регулятор обрабатывает заявки в течение 60 дней после предоставления всей необходимой информации. Однако агентство может продлить время рассмотрения заявки по своему усмотрению. Для того чтобы получить лицензию на предоставление кредитов в Эстонии необходимо уплатить соответствующий сбор в размере 3300 евро.

Заключение

Действующее законодательство Республики позволяет бизнесменам и предприятиям предоставлять клиентам определенные услуги в сфере инвестиций и финансов, а также оказывать сопутствующий сервис на основании государственного лицензирования финучреждения (FFA-лицензия в Эстонии). Это разрешение регламентирует право компании на оказание ряда финуслуг, в том числе финансовые консультации, кредитование, обмен валют и т.д. При подаче заявления кандидату нужно будет выбрать и указать направления планируемой деятельности из списка, установленного законом, а также предоставить регулирующим органам пакет документов по каждому типу бизнес-деятельности. Однако перед тем, как приступить к процессу подготовки документации необходимо удостовериться, что деятельность компании не подлежит надзору со стороны Фининспекции и нет необходимости получения лицензии FSA в контексте специальных действующих в финсекторе законов страны.

Если вам нужна более подробная информация по теме регулирования финансовой деятельности в Эстонии вы можете обратиться к нашим профильным специалистам за консультацией. Мы готовы предоставить вам комплексные консалтинговые и сопроводительные услуги в процессе запуска бизнеса в Эстонии.

Форма заказа услуги
Имя
Поле должно быть заполнено
Как связаться с вами?*
Введите корректный e-mail
Введите корректный номер
Ваш комментарий