В течение последних двух лет Центральный банк ОАЭ (CBUAE) активно работал над выпуском обновленных циркуляров для решения растущих проблем, связанных с отмыванием денег (AML), финансированием противозаконных операций (CTF) и санкциями. Это часть общего подхода, который CBUAE принимает в рамках своих постоянных усилий по защите целостности финансовой системы и подтверждает свое обязательство соблюдать рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Последнее выпущенное руководство CBUAE направлено на регулирование финансовых учреждений в ОАЭ.
Последние изменения в области регулирования финансовых услуг в ОАЭ
CBUAE регулярно публикует правила и стандарты для банковского сектора, которые охватывают множество ключевых областей, включая борьбу с отмыванием денег и мониторинг транзакций. Одно из последних опубликованных руководств было выпущено 2 августа 2022 г. для лицензированных финансовых учреждений (LFI) по платежным рискам.
Это руководство является одной из многих политик, выпущенных CBUAE, которые направлены на решение проблем отмывания денег в качестве стратегического приоритета и подчеркивают важность того, чтобы LFI понимали свои обязанности в сфере AML/CTF. Руководство будет применяться ко всем физическим и юридическим лицам, имеющим лицензию финансового учреждения и находящимся под надзором CBUAE.
Из-за быстрого перемещения средств между участниками платежей и между странами LFI должны применять подход, основанный на оценке рисков, для смягчения и управления рисками отмывания денег. Согласно Руководящим принципам Центрального банка, LFI должны доказать соответствие этим требованиям в течение одного месяца.
Ключевые шаги, которые необходимо предпринять в соответствии с новым руководством
Руководящие принципы требуют от учреждений, имеющих финансовую лицензию в ОАЭ, проводить регулярные оценки рисков, чтобы охватить все платежные продукты, услуги и их воздействие на внутренних и иностранных участников транзакций. Финансовые учреждения должны учитывать еще одно важное правило: проводить комплексную проверку клиентов, в особенности политически значимых лиц (PEP), отслеживать все транзакции, обрабатываемые или проводимые через LFI, и сообщать о подозрительных транзакциях в Подразделение финансовой разведки ОАЭ (FIU).
Заключение
Новые правила AML/KYC, предназначенные для лицензированных финансовых учреждений в ОАЭ, связаны с аналогичными требованиями, введенными в 2021 г. для лицензирования поставщиков платежных услуг. Важные компоненты программы AML/CTF включали специальную функцию соблюдения требований, тщательную проверку клиентов, непрерывный мониторинг транзакций и полное соблюдение требований ОАЭ в отношении целевых финансовых санкций и сообщений о подозрительных транзакциях.
В ОАЭ правительственными ведомствами в 2020-2022 гг. были предприняты различные меры для стимулирования развития финансовой отрасли. Ожидается, что в 2023 г. эта тенденция сохраниться. Если у вас имеются вопросы, обращайтесь за консультацией по регулированию финансовых учреждений в ОАЭ к специалистам нашей компании.
