Sharjah Islamic Bank (ОАЕ)

Перехід від традиційного банківського ставлення до ісламського банкінгу став важливим поворотом банку. Тепер клієнти можуть відкрити рахунок у Sharjah Islamic Bank і отримати доступ не тільки до спеціалізованих продуктів, а й до бухгалтерських та інформаційних систем банку, перетворених у відповідність до ісламських правил.

Відзначимо, що Центральний банк ОАЕ є основним фінансовим регулятором країни. Йому доручено спрямовувати грошово-кредитну та банківську політику і контролювати її реалізацію відповідно до загальної політики держави. Центральний банк також реалізує політику підтримки національної економіки та стабільності валюти. Ісламські банки в країні регулюються законами шаріату та Федеральним законом від 1985 р. про ісламські банки, фінансові установи та інвестиційні компанії.

У публікації йдеться про послуги Ісламського банку Шарджі для міжнародних клієнтів, пояснюються юридичні аспекти відкриття рахунку в банку Sharjah Islamic Bank.

Розуміння ісламської банківської та фінансової справи

Ісламська банківська справа та фінанси міцно ґрунтуються на принципах шаріату, ісламського права. Вони розроблені відповідно до ісламських етичних і моральних цінностей. Ісламські фінанси акцентують на розподілі ризиків, транзакції, забезпечені активами, і справедливому розподілі прибутків і збитків між усіма залученими сторонами.

• Ісламські фінанси забороняють стягування або виплату відсотків, віддаючи перевагу угодам про розподіл прибутку та комісіям для отримання доходу.
• Усі фінансові операції мають бути забезпечені матеріальними активами, що знижує спекулятивну практику.
• Ісламські фінанси сприяють партнерству та угодам про розподіл прибутків і збитків, сприяючи спільній відповідальності між зацікавленими сторонами.
• Контракти та угоди в ісламських фінансах повинні підтримувати прозорість, щоб гарантувати справедливість для всіх залучених сторін.

Рахунок для нерезидента у Sharjah Islamic Bank (ОАЕ): чому клієнти обирають цей банк?

Оскільки світова економіка бореться з економічною невизначеністю, ісламські фінанси пропонують унікальний погляд на фінансові операції. Прихильність принципам шаріату, включаючи заохочення розподілу ризиків та етичного інвестування, не лише надала альтернативні можливості для інвесторів, а й зробила ОАЕ глобальним центром інновацій у галузі ісламських фінансів.

Sharjah Islamic Bank – один із провідних ісламських банків в Арабських Еміратах. SIB надає банківські послуги в трьох сегментах, включаючи державний і корпоративний сегмент, де банк надає різноманітні ісламські фінансові продукти та послуги компаніям, установам та урядовим органам. Також банк надає послуги роздрібного банкінгу, пропонуючи широкий спектр ісламських фінансових продуктів фізичним особам. Сегмент "Інвестиції та казначейство" включає управління інвестиціями та інші операції на грошовому ринку.

У SIB клієнтам доступні для відкриття поточні та ощадні рахунки, послуги фінансування для особистих і ділових цілей, торгове фінансування, послуги з управління активами. Банк відіграв важливу роль у просуванні ісламського фінансування та сприяв розвитку ісламського банківського сектора в ОАЕ та за їх межами. Він відіграє важливу роль у підтримці економічного зростання та розвитку Шарджі та ОАЕ в цілому, надаючи інноваційні та відповідні шаріату фінансові рішення приватним особам, підприємствам і державним установам.

Міжнародний банківський номер IBAN було розроблено для забезпечення унікальної ідентифікації банківських рахунків для міжнародних фінансових транзакцій. IBAN складається з двох основних елементів: коду країни та перевірочної суми, а також банківського номера та номера рахунку клієнта. Використання IBAN спрощує процес переказів, оскільки він стандартизує формат банківських рахунків, що робить платежі швидшими та точнішими. Крім того, IBAN забезпечує міжнародну сумісність, що дозволяє банкам у різних країнах ефективно взаємодіяти під час здійснення транскордонних операцій.

Ісламський банк Шарджі управляє великою мережею з 26 філій, розташованих на всій території Арабських Еміратів. Ця мережа забезпечує широке охоплення клієнтів. Технологічні досягнення відіграли вирішальну роль у розширенні ісламського банкінгу в SIB. Рішення Fintech використовуються для надання цифрових ісламських банківських послуг, підвищуючи доступність і зручність для клієнтів. Банк надає готельні, брокерські послуги, послуги у сфері нерухомості через свої дочірні компанії Sharjah National Hotels, Sharjah Islamic Financial Services та ASAS Real Estate.

Фінансові показники SIB

Нижче представлені Вашій увазі типові показники, що вказують на надійність і стійкість банку, які можуть зацікавити інвесторів, які хочуть відкрити компанію в ОАЕ з подальшим відкриттям рахунку в SIB.

• Ісламський банк Шарджі досяг 31% зростання чистого прибутку до 841,5 млн дирхамів у 2023 р. порівняно з 650,9 млн дирхамів у 2022 р.
• Операційний прибуток банку виріс на 23%, досягнувши 2 млрд дирхамів у 2023 р. порівняно з 1,6 млрд дирхамів у попередньому році.
• Чистий дохід від фінансових та інвестиційних продуктів значно збільшився (на 20%) і досяг 1,5 млрд дирхамів (2023 р.), що на 239,6 млн дирхамів більше, ніж за той же період попереднього року.
• SIB успішно диверсифікував свій фінансовий портфель по різних секторах економіки. Загальний обсяг інвестицій в ісламське фінансування досяг 33,0 млрд дирхамів, що означає збільшення на 8% порівняно з показником на кінець попереднього року в 30,7 млрд дирхамів.

Підтримка стійкої позиції ліквідності є стратегічним пріоритетом для Ісламського банку Шарджі, про що свідчить коефіцієнт ліквідності, який становить 21% від загальних активів або 13,7 млрд дирхамів. Крім того, співвідношення фінансування до депозитів, ключовий показник сили та стабільності ліквідності досягло 73%. Ці цифри разом підкреслюють міцну фінансову основу банку та ефективне управління ліквідністю.

Відкриття банківського рахунку в SIB: загальні умови і тарифна політика

У банку можуть бути відкриті ощадні та розрахункові рахунки. Відкрити рахунок в Ісламському банку Шарджі можна як для компаній мейнленд і фрізон (з дотриманням суворих норм відповідності), так і для особистих цілей (тільки для резидентів). Проте варто зазначити, що банк не відкриває рахунки для компаній, які не є еміратськими резидентами.

Щоб відкрити рахунок на компанію в Sharjah Islamic Bank або відкрити особистий рахунок у Sharjah Islamic Bank, потрібна особиста присутність особи, яка має право підпису. При відкритті корпоративних рахунків може знадобитися також присутність акціонерів.

Щоб відкрити корпоративний банківський рахунок у Sharjah Islamic Bank (ОАЕ), потрібно надати такі документи:

• Статут.
• Документ, яким регламентовано відкриття бізнес-рахунку в Sharjah Islamic Bank і призначення розпорядника.
• Повністю заповнена форма про компанію та її власників.
• Банківські витяги за 6 попередніх міс. (якщо фірма мала історію комерційної діяльності).

Щоб відкрити особистий рахунок в Ісламському банку Шарджі, потрібно надати для кожного директора/акціонера/бенефіціара:

• документ, який ідентифікує особу + Emirates ID для особи, яка має право підпису;
• підтвердження адреси (приклад, рахунок за комунальні послуги);
• CV;
• засвідчені копії документів, які підтверджують професійну діяльність або джерело доходу (наприклад, банківські виписки за останні 6 місяців).

Відкрити бізнес-рахунок у Sharjah Islamic Bank (ОАЕ)

Банк пропонує широкий спектр банківських послуг для корпоративних клієнтів, щоб задовольнити різноманітні фінансові потреби:

• Відкриття банківських рахунків (поточний рахунок у Sharjah Islamic Bank для повсякденних операцій, фіксований депозитний рахунок для накопичень або рахунок Watani).
• Рішення для довгострокового фінансування, що відповідають шаріату (фінансування нового проекту, купівля нових приміщень, обладнання або будь-яка інша комерційна діяльність, що відповідає шаріату).
• Фінансування оборотного капіталу (акредитиви (LC), гарантійні листи, фінансування Murabaha (відновлюване та невідновлюване)).
• Контрактне фінансування.
• Bridge Financing. Це рішення для короткострокового фінансування підходить для задоволення потреб компаній у ліквідності для підтримки бізнес-операцій. Компанія може скористатися бридж-фінансуванням доти, доки необхідне загальне фінансування не буде схвалено банком.

Банк SIB має багаторічний досвід у сфері фінансування корпоративної нерухомості. Можна відкрити корпоративний рахунок у Sharjah Islamic Bank та отримати доступ до таких продуктів, як фінансування готової нерухомості, фінансування будівництва, рефінансування нерухомості, фінансування поглинання корпоративної нерухомості.

Крім цього, SIB пропонує інноваційні та гнучкі продукти і послуги торговельного фінансування, що дозволяють клієнтам отримати оптимальну віддачу від переваг і практичності ісламського банкінгу. Банк обробляє всі форми акредитивів та гарантійних листів. Ісламський банк Шарджі пропонує комплексні рішення щодо торговельного фінансування та управління грошовима, різноманітні платіжні послуги (онлайн-платежі, чек до запитання/касовий ордер тощо).

Банківський рахунок у SIB (ОАЕ): послуги для приватних клієнтів

Продукти банку для приватних клієнтів більш детально описані в таблиці нижче.

Також можна відкрити депозитний рахунок у SIB, серед доступних варіантів гнучкий довгостроковий депозит, SIB максплюс депозит, фіксований депозит.

Рахунок Flexi Long Term Deposit (Investment Wakala):

• Термін депозиту 24 та 36 місяців.
• Мінімальна сума депозиту – 200 000 дирхамів ОАЕ або 50 000 доларів США (5,25% ставка прибутку (на рік)).
• Максимальна сума депозиту – 100 000 000 дирхамів ОАЕ або еквівалент у доларах США.
• Частота виплати прибутку: щомісяця, щоквартально, раз на півроку, щорічно або при настанні терміну погашення.
• Кредитний ліміт – до 70% проти суми вкладу.

Депозитний рахунок SIB MaxPlus:

• Ставка прибутку до 15,75% (термін володіння 36 місяців) та 7,50% (термін володіння 18 місяців).
• Фінансування під заставу депозиту до 90%.
• Прибуток розраховуватиметься щомісяця за ставкою прибутку, що очікується за конкретний місяць, та виплачуватиметься після закінчення терміну депозиту.
• Мінімальна сума депозиту – 10 000 дирхамів ОАЕ.

Терміновий депозитний рахунок:

• Гнучкі терміни інвестування 1, 3, 6, 9 та 12 місяців.
• Щомісячний прибуток від заощаджень.
• СМС-повідомлення про активність рахунку.
• Послуги онлайн і мобільного банкінгу.
• Безкоштовні електронні виписки кожні 6 місяців.
• Мінімальний баланс 50 000 дирхамів ОАЕ.

До переліку послуг Ісламського банку Шарджі для приватних клієнтів входить фінансування нерухомості. Гнучкі рішення щодо фінансування нерухомості дають право придбати готову квартиру, віллу чи таунхаус, побудувати власний будинок, купити ділянку чи інвестувати в нежитлову нерухомість. Щоб банк розглянув Вашу кандидатуру, мінімальна щомісячна зарплата має бути від 10 000 дирхамів ОАЕ. Діють конкурентоспроможні ставки прибутку, кілька варіантів періоду з фіксованою ставкою на вибір для всіх клієнтів (1 рік, 3 роки та 5 років). Зручний термін володіння до 25 років. Крім того, є попереднє схвалення з мінімальним пакетом документації.

Відкриття інвестиційного рахунку в SIB (ОАЕ)

При відкритті інвестиційного рахунку в Sharjah Islamic Bank будуть доступні різні інвестиційні продукти, які відповідають принципам шаріатського банкінгу. Два популярні види послуг — структурне фінансування та інвестиції в акціонерний капітал.

Банк здійснює діяльність із термінового фінансування для фінустанов в ОАЕ та за межами країни, пропонуючи різні види структурованих транзакцій на суму від 1 млн доларів США. До послуг банку також входять інвестиції в акції, прямі інвестиції та венчурний капітал, фінансові консультації для державних і корпоративних клієнтів, пов'язані як з первинними, так і з вторинними пропозиціями на ринку.

Висновок

Об'єднані Арабські Емірати зазнали чудової трансформації в глобальний фінансовий центр, який пропонує широкий спектр як традиційних, так і ісламських фінансових послуг. У той час, як традиційна банківська справа вже давно займає домінуюче становище в регіоні, ісламська банківська справа та фінанси неухильно завойовують позиції, формуючи фінансове середовище ОАЕ.

Звертаємо Вашу увагу, що ісламський банківський сектор став невід'ємною частиною фінансової індустрії ОАЕ, на його частку у 2023 році припадало не менше ніж 23% (що еквівалентно 845 млрд AED) від сукупних банківських активів.

ПАТ «Ісламський банк Шарджі» є фінансовою установою, що базується в Еміратах (Шарджа), та орієнтованою на надання банківських, фінансових, інвестиційних послуг згідно з принципами шаріату.

Відкрити рахунок на компанію в банку ОАЕ Sharjah Islamic Bank можуть юридичні особи, зареєстровані в Mainland та Free Zones або фізичні особи (тільки для резидентів). SIB не відкриває рахунки для підприємств, які не є резидентами ОАЕ.

Якщо Вас цікавить реєстрація компанії в ОАЕ та відкриття банківських рахунків в Еміратах, то команда бізнес-консультантів YB Case може запропонувати комплекс консультаційних і супровідних послуг. Ми можемо надати супровід відкриття рахунку в Sharjah Islamic Bank (ОАЕ), проінформувати за доступними варіантами банків для компаній із засновниками-нерезидентами в структурі.