Банки Грузії у 2024 році

Відкриття рахунку у Грузії надає унікальні можливості завдяки стратегічному розташуванню країни та її розвиненій фінансовій інфраструктурі. Грузія — країна, розташована в Кавказькому регіоні, стратегічно важливому перехресті між Східною Європою та Західною Азією. Це вигідне географічне положення перетворило Грузію в ключовий торговий коридор, що зв'язує два континенти. Завдяки цьому, країна набула значення в міжнародній торгівлі та фінансовій сфері, що сприяло її економічному розвитку та зміцненню ролі на світовій арені.

Банківська система займає центральне місце на грузинському фінансовому ринку, сприяючи зростанню національної економіки. Грузинські банки прагнуть зробити фінансові операції максимально доступними, використовуючи передові цифрові рішення. Завдяки цьому іноземні резиденти можуть легко керувати рахунками, здійснювати перекази, оплачувати послуги та отримувати консультації онлайн, що робить банківське обслуговування в Грузії зручним для міжнародних компаній та бізнес-аудиторії.

У цій публікації описано, які банки є в Грузії, представлений детальний огляд найкращих банків Грузії для нерезидентів. Ознайомлення з даним матеріалом може допомогти прийняти обґрунтовані рішення щодо управління своїми фінансами в цій країні.

Розуміння бізнес-банкінгу

Бізнес-банкінг, також відомий як корпоративний або комерційний банкінг, забезпечує фінансові та консультаційні послуги для різних видів підприємств, включаючи малий, середній і великий бізнес. Ці послуги індивідуалізовані під конкретні потреби кожної компанії і включають відкриття депозитних рахунків, надання кредитів під нерухомість, комерційні кредити, послуги з управління активами та андеррайтингу цінних паперів тощо. Попит на бізнес-банкінг у Грузії зростає, оскільки бізнес-сектор продовжує розвиватися.

Відкриття банківського рахунку у Грузії: детальний огляд банківської інфраструктури

Внаслідок проведених реформ, зменшення податкового тиску та стратегічних інвестицій, Грузія привертає увагу бізнес-спільноти як приваблива країна для інвестування, яка знаходиться на перехресті Європи та Азії. Бізнес потребує надійних фінансових основ, і відкриття банківського рахунку в Грузії — важливий крок у створенні такої бази. У Грузії підприємцям доступні різноманітні банківські послуги з конкурентоспроможними умовами.

Банківський сектор країни застосовує передові методи корпоративного управління, що є ключовим фактором для зміцнення національного економічного та фінансового розвитку. Це означає, що банки в Грузії впроваджують сучасні стандарти та методики в управлінні своїми корпоративними структурами, що сприяє підвищенню ефективності та прозорості їх діяльності. В результаті банківський сектор стає рушійною силою, яка підтримує стійке зростання економіки та фінансів у країні, створюючи сприятливі умови для розвитку бізнесу та залучення інвестицій.

Тут функціонують вітчизняні та міжнародні банківські інститути. Тим, хто розглядає можливість відкрити банківський рахунок у Грузії, слід знати, що станом на кінець січня 2023 року налічувалося 15 банків з іноземним капіталом. У цей період їх сукупні активи досягли позначки у 78,6 млрд ларі.

Інтерес до Грузії серед нерезидентів, які бажають відкрити рахунок, пояснюється декількома факторами. По-перше, два провідні банки Грузії, TBC і BoG, торгуються на London Stock Exchange, що підвищує довіру до їх фінансової стійкості та прозорості. По-друге, Грузія вирізняється сучасним підходом до банківської справи, пропонуючи клієнтам широкий спектр послуг, включаючи можливість управління рахунками через провідні світові платіжні системи, такі як PayPal.

Третій аспект, що робить Грузію вибором для тих, хто бажає відкрити рахунок на нерезидента, — свобода в управлінні фінансами та валютними операціями, що сприяє більш гнучким та вигідним інвестиційним стратегіям. Банки пропонують своїм клієнтам відкрити карту в Грузії 2024 Visa/Mastercard/American Express.

Банки пропонують різноманітні кредитні продукти, охоплюючи широкий спектр потреб клієнтів. Цей асортимент включає іпотечні кредити для придбання житла, кредити на придбання автомобілів, споживчі кредити для особистих потреб, фінансування для малого та середнього бізнесу. Не менш важливо те, що банки надають підтримку сільському господарству та агробізнесу. Це допомагає створювати нові можливості для розвитку сільських областей, сприяє відкриттю додаткових робочих місць і покращенню якості життя жителів сільської місцевості.

Впровадження цифрових технологій та розвиток фінтех-сектора сприяють підвищенню доступності та зручності банківських послуг. Грузинські банки інвестують у кібербезпеку та захист даних, що забезпечує довіру до цифрових послуг. Хоча багато банків у Грузії вимагають особистої присутності при відкритті рахунку, доступні й більш гнучкі варіанти. Іншими словами, деякі установи можуть запропонувати послуги з реєстрації рахунку за довіреністю (POA), що спрощує процес для клієнтів, які перебувають за межами країни або не мають можливості особистого відвідування банку.

Найбільші банки в Грузії дотримуються високих стандартів якості обслуговування та забезпечують безпеку фінансових операцій, при цьому вони стягують відносно низькі комісії в порівнянні із західними аналогами.

Тим, хто планує вперше відкрити рахунок у Грузії, рекомендується попередньо проконсультуватися зі спеціалістами та отримати кваліфіковану допомогу у відкритті рахунку в Грузії.

Банки Грузії для нерезидентів

За результатами проведених аналізів, 90% банків у Грузії знаходяться у власності іноземних інвесторів. Цей факт свідчить про те, що в країні створене сприятливе інвестиційне середовище. Залучення зарубіжного капіталу в банківський сектор говорить про рівень довіри з боку міжнародного бізнесу. Держава привертає увагу бізнесменів як з європейських, так і азійських країн, готових розпочати бізнес і відкрити рахунок на компанію в Грузії.

Існує кілька привілеїв, пов'язаних з відкриттям рахунку в грузинському банку:

1. Банки Грузії характеризуються ефективними процесами. Зазвичай вимагається менша кількість документів, і термін обробки заявок і документів швидший у порівнянні з багатьма західними установами.
2. Для відкриття банківського рахунку в Грузії зазвичай не потрібен мінімальний депозит. Крім того, за наявності достатніх коштів ви можете претендувати на отримання преміальних послуг, наприклад, приватного банкіра.
3. Використання Грузією системи міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) гарантує безперебійні транскордонні перекази.
4. Процентні ставки на депозити в доларах США та євро в Грузії зазвичай значно перевищують ті, які пропонуються в США або Західній Європі.

Ліберальні закони Грузії в сфері криптовалют і відсутність податку на торговий дохід роблять цю країну привабливим місцем не тільки для досвідчених криптоінвесторів, але й для всіх, хто шукає нові можливості для фінансового зростання. Грузія визнає та регулює використання криптовалюти, пропонує спеціальні послуги, які значно спрощують процес обміну криптовалюти на фіатні гроші. Ці послуги іноді дозволяють здійснювати обмін прямо на ваш рахунок у комерційному банку, що дає можливість отримувати прибуток, не обтяжений податком. Можливості також відкриваються для інвесторів у нерухомість, оскільки в країні криптовалюта приймається як форма оплати для резидентів і нерезидентів.

Вимоги для відкриття рахунку у Грузії

Відкриття рахунку в грузинських банках як нерезидент вимагає подачі певного набору документів (варіюється в кожному конкретному банку). В основному, щоб відкрити рахунок у банку Грузії (в ролі бізнес-суб'єкта), потрібні:

• заповнена анкета-заявка KYC, де необхідно вказати особисті дані розпорядника рахунку та інформацію про фінансові показники компанії;
• паспорт розпорядника для підтвердження особи;
• установчі документи компанії;
• документи, що підтверджують стабільне джерело доходу, наприклад, контракти з контрагентом або інші документи, що вказують на регулярні фінансові надходження.

Відповідно до стандартів Євросоюзу, Грузія посилила контроль за банківським сектором, впровадивши нові правила та процедури. Найбільші банки Грузії запровадили двоетапну систему перевірки клієнтів. Її суть полягає в тому, що перед тим, як отримати доступ до банківських послуг, необхідно пройти процедуру верифікації, подавши документи, що ідентифікують особу, фінансове становище та інші відомості.

Після проведення перевірки запит буде або задоволений, або відхилений. Можливо, доведеться надати додаткові документи для уточнення інформації або підтвердження її достовірності. Такі зміни спрямовані на підвищення безпеки та надійності банківських операцій у країні, на відповідність міжнародним стандартам фінансового регулювання.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Список банків Грузії

Банківський сектор Грузії являє собою важливий елемент інфраструктури країни, що сприяє її інтеграції в світову економіку. Відповідно до даних Національного банку (Грузія), банки відіграють значну роль у сталому розвитку економіки країни.

Тбілісі, крім свого статусу столиці Грузії, є її фінансовим центром. У місті розташовані штаб-квартири комерційних банків країни, що робить його невід'ємною частиною національної фінансової інфраструктури.

• Bank of Georgia;
• TBC Bank;
• Liberty Bank;
• Basis Bank;
• VTB Bank Georgia;
• Cartu Bank;
• ProCredit Bank;
• Silk Road Bank;
• Ziraat Bank Georgia;
• Isbank Georgia;
• TeraBank;
• Halyk Bank Georgia;
• Pasha Bank Georgia;
• Credo Bank;

Топ банків Грузії

Два з перерахованих банків, а саме Bank of Georgia (BoG) та TBC Bank користуються популярністю серед іноземців завдяки преміальним послугам, які вони надають. Їхні продукти та послуги включають інвестиційний банкінг, дистанційне обслуговування та інші банківські продукти, що відповідають високим стандартам якості як у Грузії, так і за її межами. Фактично, 70% прибутку національної банківської системи генерується завдяки діяльності BoG та TBC.

National Bank of GeorgiaБанк, відповідальний за регулювання та контроль фінансової системи країни. Штаб-квартира розташована в грузинській столиці Тбілісі. Робота всіх банківських інститутів у країні координується BoG. Банк Грузії має багатий досвід та професійний підхід, щоб забезпечити якісне обслуговування вітчизняних та міжнародних клієнтів. Понад 2,3 млн клієнтських рахунків і 100 філіалів обслуговування — це лише частина масштабів фінансової структури BoG, який також володіє інвесткомпанією BG Capital.

Згідно з грузинською конституцією, Національний банк Грузії виконує низку ключових функцій. Серед них забезпечення стабільності у ціноутворенні, що є фундаментальною складовою економічного добробуту країни. Завдання банку — забезпечити ефективну роботу фінансової сфери, її надійність, прозорість і стійкість до зовнішніх впливів.

BoG надає широкий спектр фінансових послуг і пропонує доступ до передових технологій, таких як Інтернет-банкінг, цілодобова дистанційна підтримка клієнтів. Незалежно від того, чи є Ви фізичною або юридичною особою, банк пропонує можливості кредитування.

Прийнявши рішення відкрити поточний рахунок у Національному банку Грузії, Ви можете вибрати одну з чотирьох валют, що дозволить управляти фінансами у зручному для Вас форматі. Якщо Вам доводиться оперувати кількома валютами на щоденній основі, важливо мати підтримку з боку Вашого банку. Національний банк Грузії надає послуги з обміну валюти для 35 країн, що забезпечує клієнтам широкі можливості валютного обміну. Банк Грузії пропонує конкурентоспроможні обмінні курси, що дозволяє зекономити на комісіях і отримати максимальну вигоду від кожної угоди.

Для заможних фізичних осіб, які бажають відкрити рахунок у BoG (Грузія), банк пропонує Solo Banking. Це преміум-сервіс, призначений для задоволення потреб клієнтів, які цінують оперативне обслуговування. Щоб мати можливість скористатися цією послугою, необхідно підтримувати стабільний щомісячний оборот на рахунку в розмірі 3000 ларі або мати значний депозит, приблизно 25 000 ларі.

Деякі з ключових переваг, доступних при використанні Solo Banking:

• індивідуальне банківське обслуговування (надається персональний менеджер, який буде стежити за вашими фінансами);
• розширені ліміти на зняття (з Solo Banking можна зняти більше коштів за одну транзакцію);
• American Express Gold Elite за спеціальною ціною, Visa Platinum та American Express Platinum, кожна з яких характеризується безкоштовним зняттям коштів, високими лімітами та винагородами;
• цілодобова дистанційна підтримка;
• 4% річних на залишок коштів у грузинських ларі та 1% у доларах США з картою Visa Platinum;
• повний доступ до VIP-залів в аеропортах по всьому світу;
• щомісячна комісія становить близько 35 ларі, можливі додаткові комісії залежно від обраного типу карти.

ТВС BankTbilisi Business Center, заснований у 1992 році, сьогодні широко відомий як TBC Bank. Він почав свій шлях з невеликого стартового капіталу в 500 доларів США. З часом банк перетворився на другий найбільший фінансовий інститут у Грузії.

Послуги TBC включають різноманітні вклади, відкриття корпоративних і особистих рахунків, надання кредитних ліній і багато іншого. TBC Bank не вимагає мінімального залишку на рахунку і пропонує зручне дистанційне обслуговування клієнтів. Сервіс TBC «Payment from Abroad» відкриває нові можливості для клієнтів. Через нього можна оплачувати послуги онлайн за допомогою карток закордонних банків. Це зроблено для зручності тих, хто перебуває в цій країні, але має картку іншого банку, або тих, хто за кордоном, але хоче здійснювати фінансові транзакції, пов'язані з Грузією.

Річна плата в розмірі 150 ларі та відсутність вимог до певної мінімальної суми на балансі роблять відкриття рахунку на компанію в грузинському банку TBC вигідним для оптимізації фінансів вашого бізнесу. Для бізнесу банк пропонує TBC Business Platinum (преміальну карту з річною платою в розмірі 250 ларі). TBC Business Platinum розроблена спеціально для компаній, що активно оперують великими сумами, і пропонує унікальні переваги:

1. Мінімальні комісії за готівку (0,2% мін. 0,2 ларі) в деяких банках, що дозволяє скоротити витрати при операціях з готівкою.
2. Збільшений щотижневий ліміт покупок у розмірі 200 000 ларі (або еквівалентна сума), що забезпечує гнучкість і свободу в фінансових операціях вашого бізнесу.
3. Розширений доступ до готівки, включаючи зняття грошей в відділеннях TBC Bank та вищі ліміти в інших банках (до 70 000 ларі на день у еквіваленті), забезпечуючи бізнесу легкий доступ до необхідних коштів у будь-який час.

Ті, хто бажає відкрити рахунок в TBC Bank (Грузія), зможуть скористатися TBC Concept (ексклюзивний преміум сервіс). Він включає ряд привілеїв, серед яких слід виділити:

1. Розширені ліміти на зняття готівки. Клієнти TBC Concept можуть скористатися вищими лімітами для зняття готівки в банкоматах, при цьому стягується комісія в розмірі 0 %.
2. Знижки. Користувачі цієї послуги мають можливість отримувати привабливі знижки на різноманітні послуги та товари. Це дозволяє скоротити витрати і підвищити рівень комфорту при користуванні фінансовими послугами.
3. Консьєрж-сервіс. Додатковою перевагою TBC Concept є доступ до персонального консьєрж-сервісу. Це означає, що клієнти можуть отримати допомогу та підтримку в вирішенні різних питань, пов'язаних з подорожами, бронюванням заходів або організацією особистого часу.

JSC Liberty BankУ рейтингу банків Грузії 2024 року до трійки лідерів увійшов JSC Liberty Bank. Заснований у 1994 році, банк пройшов значний шлях розвитку і трансформації. Це один із найбільш спрямованих на клієнтів банків країни, що має велику мережу відділень (більше 360 відділень і 550 банкоматів).

Послуги цього банку включають особисті і бізнес-рахунки, різноманітні картки, кредити, грошові перекази і сумісність з мобільними платежами. Liberty Wealth, приватне банківське обслуговування, було розроблено спеціально для обслуговування заможних людей.

Відкриття рахунку в Liberty Bank (Грузія) може дати наступні переваги:

• розвинений онлайн-банкінг;
• мультивалютні рахунки, що спрощує зберігання та переказ коштів як всередині країни, так і за її межами;
• відсутність вимог до мінімального балансу.

Liberty Bank бере участь у соціальних та благодійних проєктах, реалізує безліч ініціатив, спрямованих на покращення якості життя місцевих спільнот і підтримку сталого розвитку регіону.

Чому може бути відмовлено у відкритті рахунку?

Працювати з грузинськими банками, як правило, легше та швидше, ніж з банками в інших країнах Південного Кавказу та суміжних регіонів. Однак, важливо розуміти, що можуть виникнути ситуації, коли банк не підтвердить вашу заявку на відкриття рахунку в Грузії. Це особливо актуально для компаній та організацій, оскільки корпоративні рахунки піддаються більш строгим регулятивним вимогам. У той же час, для приватних осіб часто легше пройти процедуру відкриття рахунку, компанії можуть зіткнутися з серйозними перевірками та бюрократичними бар'єрами.

Грузинські банки не зобов'язані пояснювати причини відмови, тому важливо заздалегідь врахувати наступні фактори для зниження ризику:

1. Джерело фінансування. Необхідно забезпечити достатнє документальне підтвердження про законність джерел фінансування. Відсутність такого підтвердження часто стає причиною відхилення заявки на відкриття рахунку.
2. Походження коштів. У випадку, якщо значна частина фінансових надходжень передбачається з інших держав, особливо з країн з менш строгим фінансовим регулюванням, це може стати причиною відхилення заявки на відкриття рахунку. Банки можуть розглядати це як фактор ризику.
3. Використання валюти іншої країни. Підвищений ризик відмови може супроводжувати процедуру реєстрації рахунку в іноземній валюті, особливо в разі корпоративних клієнтів. Це пов'язано з можливістю валютних ризиків та необхідністю відповідності місцевим нормативним вимогам.
4. Бізнес-модель. При аналізі заявок на відкриття корпоративних рахунків в Грузії банки звертають увагу на бізнес-модель підприємства. Заявка може бути відхилена, якщо бізнес-модель здається менеджерам банку підозрілою або пов'язаною з високо ризиковими видами діяльності.

Облік і керування цими факторами може допомогти знизити ймовірність відмови в реєстрації рахунку. Незважаючи на те, що процес відкриття банківського рахунку в Грузії може виявитися менш складним, ніж у інших країнах, слід мати на увазі, що дотримання національних законодавчих стандартів і норм потребує певних знань і досвіду, щоб уникнути можливих складнощів або непотрібних затримок.

Інші варіанти банківського обслуговування у Грузії

Хоча вищезгадані великі банки Грузії зазвичай привертають найбільше іноземних клієнтів, варто згадати ще кілька інших установ.

ProCredit Bank — важлива ланка в грузинській фінансовій сфері, спеціалізується на підтримці та розвитку малого та середнього бізнесу. Основним пріоритетом банку є забезпечення стійкого зростання підприємницької активності та підтримка відповідальної банківської практики.

ProCredit пропонує стандартні кредити, гнучкі кредитні лінії, можливості овердрафту та спеціалізовані інвестиційні продукти, сприяючи екологічній стійкості. Завдяки розумінню потреб МСП-сектора, ProCredit Bank надає не лише фінансову підтримку, але й консультаційні послуги, що допомагають підприємцям приймати обґрунтовані рішення щодо свого бізнесу.

BasisBank - фінансовий заклад, що входить до складу китайської інвестиційної групи Hualing Group. Він надає розширений перелік банківських послуг як місцевим мешканцям, так і іноземцям. Маючи карту проживання в Грузії, іноземці можуть без обмежень відкрити особистий банківський рахунок в BasisBank. Проте особи без постійного місця проживання стикаються з додатковими формальностями та процедурами при відкритті рахунку.

На відміну від ряду інших банків в Грузії, BasisBank пропонує своїм клієнтам картки UnionPay, що приносить їм певні переваги. Це стає особливо важливим для індивідуальних клієнтів, чиї бізнес-операції часто пов'язані з Китаєм. Завдяки карткам UnionPay, користувачі можуть легко здійснювати платежі в країні, яка є найбільшим торговельним партнером Грузії.

Terabank виділяється на світовій фінансовій арені завдяки своїм глобальним зв'язкам. Це банк з великою мережею відділень у великих населених пунктах Грузії. 45% акцій банку належать The Dhabi Group, провідній бізнес-групі, що має базу в Об'єднаних Арабських Еміратах. Це стратегічне партнерство відкриває перед Terabank широкі можливості доступу до міжнародних ресурсів і багатого досвіду.

Terabank пропонує банківські рахунки, кредитні картки, іпотечне кредитування, інвестиційні рішення, шість форм банківських гарантій (для участі в тендерах, забезпечення виконання договорів, покриття податкових зобов'язань, гарантування передоплати, забезпечення платоспроможності і гарантування якості). Відкриття рахунку в Terabank (Грузія) надає роздрібним і корпоративним клієнтам доступ до карток Visa і Mastercard. Terabank виступає як лідер у сфері цифрового банкінгу, пропонуючи клієнтам зручні інструменти для управління своїми фінансами.

Cartu Bank відомий як преміальний фінансовий заклад, орієнтований на фізичних осіб з високими доходами та підприємства. Підхід Cartu Bank до банківської справи виявляється не лише у наданні широкого спектру послуг, але й у створенні персоналізованого досвіду для своїх клієнтів.

Cartu Bank надає широкий вибір персональних банківських карт Visa і Mastercard, що охоплюють різні категорії. Серед них можна виділити престижні варіанти, такі як "MasterCard World Elite" і "Visa Infinite", які відрізняються ексклюзивними привілеями. Ці картки пропонують унікальні бонуси, включаючи послуги персонального консьєржа грузинською мовою та різноманітні знижки.

Ziraat Bank Georgia - філіал турецького фінансового закладу, який знаходиться під особистим контролем Турецької Республіки. Це тісне партнерство відкриває унікальні можливості для фізичних осіб та підприємств, які підтримують фінансові зв'язки з Туреччиною. Клієнти можуть відкрити депозитний рахунок в Ziraat Bank Georgia в різних валютах - турецьких лірах, грузинських ларі, доларах США або євро, що забезпечує гнучкість і зручність для тих, хто шукає мультивалютні можливості.

Також у країні діють такі малі банківські установи, як:

• Halyk Bank (дочірня компанія великого казахстанського банку), спеціалізується на обслуговуванні транскордонних операцій у регіоні;
• Credo Bank фокусується на мікро- та малому бізнесі, а також на обслуговуванні приватних клієнтів;
• Silk Road Bank, незважаючи на те, що він малий за розміром, його підхід до обслуговування клієнтів є орієнтованим на індивідуальні потреби кожного клієнта (однак спектр послуг банку обмежений).

Слід зазначити, що відкрити рахунок в Грузії для нерезидентів у банках Cartu, Ziraat, Halyk і Silk Road досить складно, а в деяких випадках навіть неможливо. Тому перед тим, як розпочати процедуру відкриття рахунку, рекомендується отримати консультацію та запросити супровід процесу відкриття рахунку в Грузії від компетентних у цих питаннях фахівців.

Висновок

Банки відіграють вирішальну роль у економічному розвитку країни, оскільки вони значно контролюють обсяг грошей у циркуляції та є основними рушійними силами економічного зростання. Система банківського сектора Республіки Грузія включає 15 комерційних банків, які перебувають під контролем та регулюванням Національного банку країни. Національний фінансовий сектор успішно обслуговує міжнародну бізнес-клієнтуру.

Щоб правильно підготувати документи та уникнути можливих помилок, доцільно звернутися за підтримкою фахівців, які можуть надати допомогу у відкритті рахунку в банку Грузії для нерезидентської компанії. Якщо у вас залишилися питання, зверніться до експертів YB Case, заповнивши спеціальну форму, наведену нижче.