це відкрити банківський рахунок за межами країни проживання, головне призначення якого полягає в тому, щоб фізична особа могла зберігати та керувати своїми особистими коштами й іншими активами.
Відкриття особистого банківського рахунку в кожній окремій країні має свої нюанси та вимоги. У матеріалі розглянуто основні питання, на які потрібно звернути увагу, якщо Ви маєте намір відкрити іноземний банківський рахунок.
Відкриття рахунку в іноземному банку: чи можна відкрити рахунок онлайн?
Якщо Ви хочете відкрити рахунок в іноземному банку, варто взяти до уваги те, що сьогодні економічні перспективи залишаються невизначеними. Зокрема ця невизначеність викликана пандемією, яка вплинула на всі сфери економічної діяльності.
Ба більше, стало важче відкрити рахунок в іноземному банку онлайн, оскільки багато країн посилили банківські правила в межах підвищення податкової прозорості та припинення відмивання грошей. Сьогодні банки Європи (особливо), Азії, США застосовують жорсткі процедури розумної обережності під час обслуговування нерезидентів. Саме тому варто заручитися професійною підтримкою та запросити супровід відкриття рахунку в іноземному банку.
Переваги рахунку в іноземному банку
Відкриття рахунку в іноземному банку може бути вигідним із таких причин:
- Зниження економічних ризиків через політичну нестабільність у країні проживання.
- Надійність іноземних банків і високий рівень захисту активів.
- Отримання можливості інвестувати в перспективні бізнес-проекти за кордоном.
- Підвищення швидкості оборотності капіталу.
- Ширші можливості відкриття мультивалютного рахунку в іноземному банку.
- Отримання якісних банківських послуг.
- Використання професійних консультацій із банківських питань тощо.
Ба більше, доступність мобільного банкінгу в багатьох великих банках дає низку переваг, зокрема, можна відкрити особистий рахунок в іноземному банку віддалено. Надається можливість відкрити поточний, ощадний або відкрити рахунок брокера в іноземному банку (залежно від Ваших потреб). Ви можете проводити платежі в іноземній валюті та перевіряти дані по рахунку в будь-який час і з будь-якої точки світу. Цінно ще й те, що можна сплатити за товар/послугу валютою, якої немає в обігу в країні Вашого проживання. Ще одним плюсом відкриття рахунку на фізичну особу за кордоном є те, що багато іноземних банків надають можливість відкрити інвестиційний банківський рахунок.
Як вже зазначалося, раніше можна було досить швидко відкрити персональний рахунок в іноземному банку чи відкрити міжнародний банківський рахунок. Однак зараз, у зв'язку з глобальною трансформацією законодавства більшості країн світу, спрямованої на підвищення прозорості бізнесу та боротьбу з відмиванням грошей, більшість банків посилили процедурні правила та вимоги для відкриття особистого банківського рахунку.
Наприклад, щоб відкрити рахунок у європейському банку, потрібно буде пройти процедуру KYC, особисто відвідати банківську установу, надати великий пакет документів і підтвердження легальності походження коштів. Фахівці YB Case можуть надати Вам комплекс супровідних послуг, щоб допомогти розібратися у вимогах банку.
Як відкрити іноземний банківський рахунок у 2024 році?
Відкрити особистий рахунок у банку Європи, де застосовуються одні з найсуворіших правил перевірки клієнтів (KYC), може бути простіше, якщо отримати дозвіл на проживання в європейській країні, зокрема окремі банки пропонують громадянство за інвестиції.
Документи, які банки вимагають для відкриття особистого банківського рахунку за кордоном:
- посвідчення особи;
- доказ адреси проживання (найчастіше необхідно подати нещодавній рахунок за комунальні послуги);
- витяг із банку за останні 6 міс. як підтвердження законності джерел доходу;
- резюме із зазначенням освіти та досвіду роботи;
- рекомендаційний лист від банку або професіонала – такого, як юрист, бухгалтер, нотаріус тощо.
Важливо розуміти, що деякі банки можуть вимагати додаткові документи, наприклад, податкову декларацію, яка потрібна при відкритті інвестиційного рахунку в іноземному банку.
Вартість відкриття персонального рахунку в банку за кордоном залежатиме від обраної держави та конкретного банку. Термін відкриття банківського рахунку на нерезидента може тривати від кількох тижнів до кількох місяців.
Цікавить супровід відкриття рахунку в іноземному банку?
Вибір країни для відкриття особистого банківського рахунку
Щоб правильно вибрати країну для відкриття особистого рахунку за кордоном, важливо враховувати такі аспекти:
Наприклад, відкриття рахунку в Швейцарії та оформлення особистого рахунку в Ліхтенштейні – варіанти, які варто розглянути, якщо Ви оцінюєте надійність банків. Ці дві країни є одними з найпрестижніших і найпрофільніших у сфері банкінгу.
Найпопулярнішим варіантом є відкриття особистого рахунку в США (наприклад, відкриття банківського рахунку в Делавері), оскільки законодавство країни передбачає захист інформації в поєднанні з відносно простою процедурою оформлення.
Якщо цей пункт є актуальним для Вас, можна розглянути такі варіанти як відкриття рахунку в Естонії, відкриття персонального рахунку в Литві або відкриття особистого рахунку в Латвії.
Все частіше підприємці та ділові люди ухвалюють рішення відкрити рахунок у Сингапурі або відкрити особистий банківський рахунок у Гонконгу, оскільки вони є лідерами азіатського регіону та відомі на глобальному рівні. Оформлення особистого рахунку в Гонконгу або Республіці Сингапур може бути перспективним з огляду на подальшу інвестиційну діяльність, оскільки вони є визнаними світовими фінансовими центрами.
При виборі банку для відкриття рахунку на фізичну особу важливо враховувати вартість обслуговування рахунку, банківські тарифи, можливість відкрити особистий рахунок в іноземному банку без візиту та регулювання банківської діяльності в різних країнах.
Тому при виборі банку для відкриття особистого рахунку за кордоном рекомендується зв'язатися з досвідченими фахівцями, які повністю обізнані з поточною ситуацією та зможуть об'єктивно оцінити шанси на відкриття рахунку на нерезидента в закордонному банку з урахуванням усіх обставин, притаманних конкретному клієнту та фінансовій установі.
Де відкрити рахунок на фізособу?
Плануючи відкрити банківський рахунок для іноземця, ознайомтеся з коротким оглядом банків по континентах:
|
Європейські |
Азіатські |
США |
Австралія |
|
Усередині цієї групи можна виділити:
У цих країнах можна відкрити особистий банківський рахунок, але крім перевірки можуть знадобитися значні вкладення капіталу (за умови виконання клієнтом усіх інших вимог). |
Азіатські банки також посилюють процедури розумної обережності щодо іноземних клієнтів. Щоб відкрити рахунок на фізичну особу в Гонконгу або відкрити персональний рахунок у Сингапурі, необхідно пройти співбесіду з менеджером банку. |
Більшість банків вимагають, щоб Ви були громадянином чи постійним резидентом Штатів, перш ніж вони дозволять Вам відкрити особистий рахунок у США. Це означає, що необхідно надати номер соціального страхування (SSN), індивідуальний ідентифікаційний номер платника податків (ITIN) та підтвердження адреси в Америці. Також потрібно надати документ, що засвідчує особу – такий, як паспорт, права водія (якщо застосовно) імміграційні документи. |
Австралійські банки діють з огляду на те, чи збираєтеся Ви переїхати до Австралії незабаром після відкриття рахунку. Якщо це не так, можливості для відкриття особистого рахунку в Австралії більш обмежені. Чотири найбільші банки відомі як «Велика четвірка», що домінують на внутрішній банківській арені і дозволяють відкрити рахунок в Австралії нерезиденту:
|
Висновок
Відкриття особистого рахунку за кордоном у 2024 році або відкриття міжнародного банківського рахунку супроводжуються процедурами розумної обережності, що пояснюється суворішими міжнародними стандартами та глобальною політикою AML/CTF. Це стосується як відкриття особистого рахунку нерезидентом, так і відкриття корпоративного рахунку за кордоном.
Якщо у Вас є питання на цю тему, можете поставити їх нашим експертам у межах персональної консультації з відкриття рахунку для нерезидента. Ми пропонуємо супровід:
- відкриття рахунку в Азії;
- відкриття рахунку в США;
- відкриття рахунку в країнах Європи.
Перелік послуг нашої компанії
- Допомога в обранні країни відкриття банківського рахунку для нерезидента.
- Допомога у визначенні виду рахунку (ощадний, поточний, брокерський тощо).
- Консультації щодо регулювання банківської діяльності в Європі, Азії, США.
- Представництво Ваших інтересів на переговорах із менеджерами банку.
Відкриття рахунку в іноземному банку може бути вигідним із таких причин:
- Зниження економічних ризиків через політичну нестабільність у країні проживання.
- Надійність іноземних банків і високий рівень захисту активів.
- Отримання можливості інвестувати в перспективні бізнес-проекти за кордоном.
- Підвищення швидкості оборотності капіталу.
- Ширші можливості відкриття мультивалютного рахунку в іноземному банку.
- Отримання якісних банківських послуг.
Усереднений перелік документів, який банки вимагають для відкриття рахунку за кордоном:
- посвідчення особи;
- підтвердження адреси проживання;
- витяг із банку за останні 6 міс. як підтвердження законності джерел коштів;
- резюме із зазначенням кваліфікації та досвіду роботи;
- рекомендаційний лист від банку чи професіонала – такого, як юрист, бухгалтер, нотаріус.
