одна з процедур, які необхідно пройти підприємцям після реєстрації компанії в Малайзії. Іноземцям дозволено відкрити банківський рахунок у Малайзії після надання відповідного пакета документів, які можуть змінюватись залежно від внутрішньої політики конкретної фінансової установи.
На сучасному глобальному ринку, що розвивається, банківська справа в Малайзії стала відкритішою, зручнішою та доступнішою, особливо для іноземців. У статті описано деякі аспекти відкриття корпоративного рахунку в Малайзії, які важливо враховувати перед поданням заявки.
Відкрити рахунок у Малайзії: види рахунків
Галузь банківських послуг регулюється відповідно до політики та положень Bank Negara Malaysia, яка ліцензує, регулює та контролює 26 комерційних і 16 ісламських банків, 1 міжнародний ісламський банк та 11 інвестиційних банків. Багато великих банків (як вітчизняні, так і міжнародні) за останні кілька років збільшили свою присутність у цій державі.
При відкритті корпоративного банківського рахунку в Малайзії інвестори повинні знати, що банки можуть застосовувати різний набір вимог. Ба більше, філії тієї самої юридичної особи можуть застосовувати різну практику. Тому перед відкриттям рахунку бажано отримати консультацію щодо вимог до відкриття рахунку в Малайзії в конкретних банках, які цікавлять підприємця.
Переважно банки в цій країні пропонують різні види бізнес-акаунтів. Ви можете відкрити рахунок на компанію в Малайзії, вибравши один із таких варіантів:
|
Операційний рахунок (також відомий як поточний) |
Зазвичай використовується для щоденних транзакцій, необхідних для функціонування компанії, зареєстрованої в Малайзії. |
|
Ощадний рахунок |
Можна відкрити рахунок у малайзійському банку для збереження активів. Важливо, що здебільшого відсотки, одержувані з цих рахунків, не дуже високі. Однак такі рахунки мають пільги та можливості співпраці з місцевими підприємствами. |
|
Фіксований депозит |
Такий вид рахунку може бути необхідним для тих, хто планує зберегти актив протягом тривалого часу. Розмір вкладу та термін депозиту впливає на розмір відсотка, який можна отримати в результаті. Цей вид рахунку можна відкрити майже в будь-якому банку країни. |
|
Інвестиційний рахунок |
Відкриття інвестиційного рахунку в банку Малайзії користується попитом. Більшість фінансових установ має інвестиційний підрозділ, де можна відкрити окремий рахунок виключно для інвестиційних цілей. Банк зберігає гроші та вкладає їх від імені клієнта, при цьому будь-які доходи перераховуються на відкритий інвестиційний рахунок у Малайзії. |
|
Спільне використання торгових рахунків |
Хоча це не так популярно, як інші види рахунків, які описані вище, деякі банки пропонують виключно рахунки для торгівлі акціями в Малайзії. |
|
Рахунки кредитної картки |
Практично всі місцеві банки пропонують широкий спектр послуг по кредитним карткам. Це рахунок, який є окремим від інших депозитних рахунків. |
Вимоги до відкриття корпоративного рахунку в Малайзії
Варто зазначити, що вимоги до відкриття рахунку в Малайзії можуть змінюватись. Тому важливо вивчити умови конкретної фінустанови, де Ви хочете оформити рахунок.
Як правило, щоб відкрити комерційний рахунок у Малайзії, потрібні:
- Бланк заяви банку.
- Рішення ради директорів.
- Засвідчена копія документів (форма 9 – свідоцтво про реєстрацію, форма 49 – реквізити директора та секретаря компанії, форма 44 – адреса зареєстрованого офісу, форма 24 – розподіл корпоративних прав).
- Список учасників.
- Адреса зареєстрованого офісу.
- Меморандум і Статут.
- Бізнес-план чи опис діяльності.
- Заплановані обороти та ключові партнери.
- Доказ того, що учасники компанії не є банкрутами.
Якщо уповноваженою особою при веденні банківського рахунку або уповноваженою особою під час підписання чека компанії є іноземний директор (без дійсного дозволу на роботу або ділової візи), значна частина банків відмовляє у відкритті рахунку в Малайзії. Зазвичай банки не дозволяють відкрити рахунок у Малайзії віддалено, особиста присутність є однією з ключових вимог.
Відповідно до чинного законодавства, вони мають провести комплексну перевірку потенційних клієнтів, перед відкриттям рахунку на організацію в малайзійському банку. Це не лише захід щодо захисту від будь-якого потенційного дефолту, а й частина їхньої нормативно-правової відповідності вимогам політик AML/CTF та KYC.
Як відкрити рахунок у Малайзії іноземцю?
Етапи відкриття банківського рахунку для іноземця в Малайзії:
- Вибір банку.
- Підготовлення пакету документів.
- Подання заявки.
- Вибір рахунку.
При виборі банку для відкриття рахунку в Малайзії іноземцем важливо враховувати кілька факторів:
- Місце знаходження.
- Обсяг банківських послуг. Деякі банки надають лише базові банківські послуги – такі, як ощадні та поточні рахунки, строкові вклади. Якщо Ви хочете мати справу з великими інвестиціями, потрібно буде шукати банк із відповідним спектром послуг.
Майже всі малайзійські банки пропонують широкий спектр послуг онлайн-банкінгу. Загалом весь процес відкриття банківського рахунку іноземцем в Малайзії може тривати всього кілька днів.
У різних банків можуть бути свої контрольні списки документів, але здебільшого нижче представлені основні з них:
- Закордонний паспорт.
- Чинна робоча віза.
- Рекомендаційний лист з іншого банку.
- Заповнені банківські форми для відкриття рахунку в Малайзії.
Де відкрити рахунок у Малайзії?
Тим, хто планує відкрити рахунок у малайзійському банку, варто враховувати, що корпоративний банкінг пропонує широкий спектр традиційних товарів і послуг для підприємців:
- інвестиційні продукти (страхування та пайові інвестиційні фонди);
- фінансові продукти/послуги (торгове та ділове фінансування);
- торгові та кредитні механізми (зокрема поновлювані кредитні лінії);
- грошові перекази;
- банківські гарантії;
- фінансування постачальників.
Фінансові установи пропонують як середньострокові, так і довгострокові кредити для капіталовкладень та інші продукти довгострокового фінансування для корпорацій. Крім того, банки можуть надати довгострокове фінансування для конкретних проектів у різних секторах бізнесу. Місцеві банки, крім рахунків у малайзійських ринггітах, пропонують мультивалютні корпоративні банківські рахунки, зокрема в сингапурських доларах, ієнах, юанях, доларах США, євро, фунтах стерлінгів.
З-поміж найпопулярніших банківських установ можна виоеремити малайзійську «велику четвірку». Ви можете вибрати такі банки:
За багатьма показниками це найбільший банк Малайзії. За активами, кредитами, депозитами, кількістю співробітників і відділень жоден банк у країні не може зрівнятися з його широкою мережею. Банк надає широкий спектр продуктів і послуг через свою велику мережу з 2626 офісів, що охоплює 10 країн АСЕАН та глобальні фінансові центри. Він пропонує всі доступні банківські послуги – такі, як особисті та корпоративні рахунки, страхування, позики, банківська справа для малого та середнього бізнесу, управління капіталом, обмін валюти тощо.
У 2020 році Maybank посів 106 місце в рейтингу 1000 найбільших світових банків The Banker's. Відкрити рахунок у Maybank можна і з метою використання ісламського банкінгу. Maybank Islamic, підрозділ ісламського банкінгу є провідним ісламським банком в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні. Це п'ятий за величиною ісламський банк у світі за розміром активів.
Банківський підрозділ CIMB Group. Це друга за величиною банківська організація Малайзії. В Азії це один із найбільших ісламських та інвестиційних банків. Загальна кількість клієнтів перевищує 14 мільйонів та понад 800 філій. Міжнародні відділення з'явилися у сусідніх країнах південного сходу, а також в Індії, Великій Британії та США. Цей банк надає споживчі й оптові банківські послуги, стратегічні інвестиції, казначейство та ринки. Якщо Ви вже маєте рахунок в одній із вищезгаданих країн, тоді можливо відкрити банківський рахунок у CIMB Bank у Малайзії буде простіше.
Основна цільова аудиторія цього банку – роздрібні клієнти та МСП. Банк зі штаб-квартирою в Куала-Лумпурі пропонує низку продуктів/послуг, наприклад, приватні та комерційні банківські операції, інвестиційний та ісламський банкінг, продаж пайових довірчих фондів, брокерські операції з акціями та страхування. Можна відкрити мультивалютний рахунок у Public Bank Berhad, якщо Ви ведете міжнародний бізнес.
Банк пропонує широкий спектр фінансових послуг через численні дочірні компанії. Крім Малайзії, він обслуговує Сингапур, Таїланд, В'єтнам, Камбоджу, Бруней, Лаос, Індонезію та Гонконг. Ісламський банк RHB Berhad, заснований у 2005 році банківською групою RHB, був першою вітчизняною фінансовою установою, яка створила дочірню ісламську банківську компанію. Зараз група управляє 278 філіями/офісами. Можна відкрити мультивалютний рахунок у RHB Bank у Малайзії, також є безліч варіантів позики для фізичних осіб і підприємств.
Зверніть увагу, що може стягуватися плата за підтримку рахунків відкритими, користування банкоматами поза межами мережі конкретного банку, деякі з банків стягують також додаткову плату, коли баланс за рахунком падає нижче певної суми. Можливо, є сенс зупинити свій вибір на міжнародних банках, наприклад, HSBC та CitiBank. Вони пропонують простіші пакети, особливо якщо рахунок використовується рідко.
Які документи потрібні, щоб відкрити рахунок у банку Малайзії?
Документи можуть відрізнятися залежно від обраного банку, але зазвичай включають:
- Доказ права на перебування в країні (наприклад, ППП або документи на візу).
- Підтвердження ділової активності в Малайзії (за потреби).
- Посвідчення особи.
- Мін. сума депозиту (встановлюється кожним банком окремо та залежить від виду рахунку).
Більшість банківських рахунків надають дебетову картку, але якщо потрібна і кредитна картка, доведеться надати додаткові документи. Загалом процес відкриття рахунку для бізнесу в Малайзії або відкриття особистого рахунку в малайзійському банку буде простішим, якщо Ви заручитеся підтримкою профільних фахівців.
Рахунок у банку Малайзії: банківські збори
Перед обранням банку для відкриття рахунку в Малайзії, уважно вивчіть умови, особливо коли йдеться про банківські комісії та збори. Будь-які регулярні збори, що стягуються за збереження рахунку або використання кредитної чи дебетової картки, з часом можуть зростати, тому варто знати про це. Інші загальні збори включають встановлену плату за зняття готівки в банкоматі іншого банку.
Деякі малайзійські банки висувають вимогу про мінімальний баланс. Це означає, що завжди необхідно зберігати певну суму на своєму рахунку. Інші мають встановлений мінімальний дохід, необхідний для роботи, тому на рахунку має відбуватися постійний потік коштів, щоб уникнути комісій.
Ще один фактор, який необхідно враховувати іноземцям, які хочуть відкрити рахунок у Малайзії, – знайти найкращий спосіб переказу грошей між рахунками, де використовуються різні валюти. Традиційні банки можуть виявитися дорогими. Вони часто стягують плату за оброблення транзакції, а також може стягуватися міжнародна комісія на стороні, що приймає.
Чим унікальні банківські послуги в Малайзії?
Банківські послуги діляться на 2 категорії: звичайна та ісламська банківська справа. Більшість традиційних банків країни має ісламський банківський підрозділ. Основна відмінність полягає у елементі відсотків, нарахованих банком.
При відкритті рахунку в малайзійському банку відсотки стягуються, коли йдеться про кредитування грошей та банківських продуктів, пов'язаних із інвестиціями. У ісламському банкінгу послуги пропонуються на основі ісламських або шаріатських принципів, коли будь-який отриманий прибуток вважається «розділеним» між банком та клієнтом.
Висновок
Якщо Ви маєте намір розпочати бізнес у Малайзії, варто відповідально підійти до питання відкриття бізнес-акаунту. Важливо правильно заповнити бізнес-анкети та надати достовірні відомості про бізнес, комерційну інформацію та мету банківського рахунку на запит банку для схвалення заявки на відкриття рахунку. Банки хочуть визначеності та ясності щодо того, як використовуватиметься рахунок. Докладну інформацію Ви можете дізнатись на консультації щодо відкриття банківського рахунку в Малайзії, звернувшись до фахівців YB Case.
Експерти нашої компанії готові надати супровід на всіх етапах реєстрації компанії в Малайзії та відкриття рахунку на малайзійську компанію. Щоб замовити консалтинг, заповніть коротку форму або скористайтеся іншими способами зв'язку.
Країна пропонує такі види бізнес-рахунків:
- ощадний;
- фіксований депозит;
- інвестиційний;
- рахунки кредитної картки.
Як правило, щоб відкрити рахунок у банку Малайзії, потрібні:
- Бланк заяви.
- Рішення ради директорів.
- Засвідчена копія документів (свідоцтво про реєстрацію, реквізити директора та секретаря, адреса зареєстрованого офісу, розподіл корпоративних прав).
- Список учасників.
- Меморандум і Статут.
- Бізнес-план чи опис діяльності.
- Заплановані обороти та ключові партнери.
- Доказ того, що учасники компанії не є банкрутами.
З-поміж популярних банківських установ можна відзначити:
- Maybank.
- CIMB Bank.
- Public Bank Berhad.
- RHB Bank.
Можна також вибрати міжнародні банки, наприклад, HSBC та CitiBank.
