Отримати криптоліцензію в Іспанії

Оформити криптоліцензію в Іспанії сьогодні — це вже не просто крок до легалізації цифрового бізнесу, а обов'язкова умова для виходу на європейський ринок в рамках єдиного регуляторного поля. Після набрання чинності Регламенту MiCA компаніям, що працюють з криптовалютами, необхідно проходити повну процедуру ліцензування. Це стосується зокрема тих претендентів, які хочуть створити кастодіальний сервіс, а також тих, хто надає обмінні або інвестиційні послуги. У статті я розповім, як змінилася система регулювання, що потрібно врахувати, аби отримати криптовалютну ліцензію в Іспанії без порушень і затримок.

Отримати криптоліцензію в Іспанії: що змінилося після MiCA і навіщо це потрібно бізнесу

Іспанія однією з перших в Євросоюзі адаптувала свою національну систему під європейський Регламент MiCA. З 30 грудня 2024 року всі криптосервіси, які бажають працювати в легальному полі, зобов'язані пройти реєстрацію в CNMV — національній комісії з ринку цінних паперів. Це стало новим орієнтиром для всіх, хто планує отримати криптоліцензію в Іспанії та вести бізнес в рамках європейського законодавства.

Раніше процедуру контролю виконував Банк Іспанії, проте тепер він передав повноваження CNMV. Причина — універсалізація підходу до цифрових активів, закріплена в MiCA. Якщо раніше регулювання криптоактивів у різних країнах ЄС було розрізненим, то зараз воно єдине. Для підприємців це означає більшу передбачуваність, а отже — зниження юридичних ризиків і більше можливостей для масштабування.

Оформлення криптовалютної ліцензії в Іспанії тепер проходить за чітко виписаною процедурою. Центральним поняттям став статус Crypto-Asset Service Provider (CASP). Ця категорія стосується бірж та кастодіальних сервісів, а також консультантів, брокерів і тих, хто займається випуском або розміщенням токенів. Отримання ліцензії CASP дає право легально працювати на всій території ЄС.

Сфера регулювання криптодіяльності в Іспанії зазнала кардинальних змін. На відміну від колишніх декларативних процедур, ліцензування сьогодні є повноцінним регуляторним бар'єром, який не можна обходити. Подавати заяву дозволено тільки зареєстрованим в Іспанії компаніям. Причому вимоги стосуються не тільки форми власності, але і compliance-процедур, структури власності, походження капіталу та рівня підготовки команди.

Перехід до MiCA також означає, що більше не можна працювати «по-старому» — без урахування нових правил. Відповідь на запитання про те, як оформити ліцензію на криптокомпанію в Іспанії, потрібно розуміти не як формальність, а як налаштування на комплексний юридичний і організаційний процес. І враховувати, що лише якщо він пройдений, компанія отримує доступ до єдиного європейського ринку з правом транскордонного надання послуг.

Ліцензія CASP в Іспанії — це фактично паспорт криптопровайдера, що дає легальний доступ до 27 країн ЄС. Але шлях до неї вимагає детальної підготовки. Помилки в документах або ігнорування вимог до IT-безпеки, фінансового резерву або AML-протоколів можуть обернутися відмовою або тривалим переглядом заяви.

Тим, хто має намір почати шлях з нуля, слід почати з реєстрації криптокомпанії в Іспанії, вибравши відповідну форму: SL або SA. Тільки після цього можна переходити до підготовки заяви в CNMV. Процес займає від декількох тижнів до пів року — залежно від обраного класу ліцензії та якості підготовки документів.

Багато клієнтів, особливо з країн СНД, розглядають ліцензію для криптобіржі в Іспанії як альтернативу офшорним VASP-реєстраціям, які більше не дають доступу до банківських послуг і втрачають авторитет. Реєстрація ж криптобізнесу в Іспанії відкриває шлях до європейських рахунків, співпраці з аудиторами та можливостей інтеграції з платіжними системами.

Як отримати криптоліцензію в Іспанії за новими правилами MiCA

Раніше компанії, що надають криптопослуги, реєструвалися в Банку Іспанії. Однак після вступу в силу MiCA в кінці 2024 року процедура змінилася. Тепер ліцензувальним органом стала CNMV — фінансовий регулятор, який традиційно відповідає за ринок цінних паперів. Для компаній, які бажають отримати криптоліцензію в Іспанії, це означає перехід на більш сувору і структуровану модель, засновану на європейських регуляторних стандартах.

Ліцензія CASP в Іспанії дає право надавати широкий спектр криптовалютних послуг, включаючи обмін, кастодіальне зберігання, приймання та переказ активів, а також випуск токенів. Але отримати її можна тільки при дотриманні повного комплексу вимог. Основна мета реформи — встановити високу планку безпеки та прозорості, щоб захистити споживачів і ринок в цілому. Отож, MiCA на практиці усуває лазівки, якими раніше користувалися офшорні структури.

Вся система криптоліцензування згідно з MiCA в Іспанії базується на понятті CASP — постачальник послуг, пов'язаних з криптоактивами. Це юридична особа, зареєстрована в одній з країн ЄС, яка хоче надавати послуги з роботи з цифровими активами. Кожен вид діяльності вимагає окремого дозволу. Наприклад, криптобіржа та кастодіальний сервіс не можуть працювати на підставі одного документа, якщо в заяві не вказані обидва напрямки.

• Наявність статутного капіталу, що відповідає обраному виду діяльності.
• Прозорість структури власності, в тому числі інформація про кінцевих бенефіціарів.
• Професійний досвід і ділова репутація керівництва.
• Наявність системи внутрішнього контролю та compliance-функцій.
• Дотримання вимог щодо боротьби з легалізацією злочинних доходів та фінансуванням екстремізму (AML/CFT).
• Опис IT-архітектури, включаючи безпеку зберігання даних і цифрових активів.

Тільки при дотриманні всіх зазначених умов можлива реєстрація криптопровайдера в Іспанії та подальше ліцензування. Неповний або формально складений пакет документів практично гарантовано призводить до призупинення або відхилення заяви.

Сама заява подається через електронний портал CNMV. Вона повинна включати бізнес-план, внутрішні політики, процедури комплаєнсу, фінансову модель, технічний опис платформи, відомості про власників і керівників. Тим претендентам, які прагнуть одержати криптовалютну ліцензію в Іспанії, важливо до того ж надати детальну дорожню карту проєкту, в якій відображені прогнози щодо клієнтської бази, передбачуваних оборотів та операційних ризиків.

З огляду на ступінь деталізації, CASP-ліцензування в Іспанії вимагає не просто набору документів, а юридичної та операційної підготовки. Бізнес, який не готовий до контролювання та прозорості, швидше за все, не зможе пройти процедуру. А ось ті, хто сприймає ліцензування як інвестицію в довгострокову стратегію, отримують конкурентну перевагу та доступ до європейського крипторинку.

Щоб дотриматися вимог, викладених у MiCA, компаніям необхідно зробити оформлення VASP-ліцензії за новими стандартами ЄС, які включають автоматизований моніторинг транзакцій, внутрішній аудит і взаємодію з регуляторами в режимі реального часу. Це означає кінець епохи мінімалістичних реєстрацій в офшорних юрисдикціях. Іспанія — один з яскравих прикладів країни, де регулювання більше не має декларативний характер, а працює на практиці.

Реєстрація криптокомпанії в Іспанії: форма, капітал, документи

Перед тим, як братися до ліцензування, необхідно пройти процес реєстрації криптокомпанії в Іспанії. Це базовий етап, без якого неможливо отримати статус CASP. Компанії, що працюють з цифровими активами, повинні бути оформлені у вигляді юридичної особи, зареєстрованої на території Іспанії. Ця вимога MiCA є обов'язковою умовою допуску до ліцензування та інтеграції з європейськими фінансовими інститутами.

На практиці підприємці найчастіше вибирають форму Sociedad Limitada (SL) або Sociedad Anónima (SA). Рішення залежить від масштабів бізнесу, вимог інвесторів і передбачуваного обороту. Для претендентів, які планують започаткувати криптокомпанію в Іспанії та вийти на європейський ринок, SA може стати більш гнучкою формою, особливо при наявності складної акціонерної структури. Однак SL, як правило, простіша та швидша в адмініструванні — і тому підходить стартапам і середнім проєктам.

Тим, хто має намір оформити компанію під криптоліцензію в Іспанії, важливо розуміти: капітал повинен бути не тільки задекларований, а фактично розміщений на рахунку в іспанському банку. Іншими словами, наявності компанії на папері недостатньо — необхідно підтвердити її фінансову спроможність. Це один з перших фільтрів при перевірці досьє на відповідність статусу CASP.

Отримання статусу VASP відповідно до MiCA в Іспанії передбачає, що компанія має локальну присутність, включаючи юридичну адресу, офіс, а також мінімум одного резидентного директора. Це важливо як для процедур нагляду, так і для подальшої податкової звітності. Крім того, регулятор вимагає, щоб ключові функції — комплаєнс, AML, внутрішній контроль — виконувалися саме всередині іспанської юрисдикції.

Набір документів для подання включає стандартні статутні матеріали, а також окремий пакет під ліцензію. Нижче наведено таблицю з основними документами, необхідними для реєстрації компанії та початку ліцензування:

Щоб зареєструвати VASP в Іспанії, потрібно діяти поетапно: спочатку — реєстрація компанії, потім — формування досьє для CNMV. Навіть невелика неточність, наприклад, відсутність підпису на документі або неправильно сформульована мета компанії в статуті, може призупинити розгляд. Тому у випадку з криптокомпаніями особливо важливо залучати професійних консультантів з досвідом саме в цій сфері.

Реєстрація бізнесу під MiCA в Іспанії — це не просто формальність, а ключ до ліцензії. Регулятор оцінює не тільки факт реєстрації, а також відповідність структури бізнесу вимогам європейського закону. Тому ліцензування криптобізнесу в Іспанії починається не з подання заяви, а з юридично грамотного налаштування корпоративної оболонки.

Наступний логічний крок після реєстрації — подання документів на CASP. Але вже на цьому етапі можна заздалегідь закласти міцну основу для якнайшвидшого отримання ліцензії, мінімізуючи ризики та тимчасові втрати.

Умови отримання ліцензії CASP в Іспанії: хто, коли та на яких підставах

Для того, щоб розпочати законну діяльність у криптосекторі, необхідно зрозуміти, які умови ліцензії CASP в Іспанії висуваються до заявника. Вимоги досить жорсткі та передбачають не тільки реєстрацію компанії, але також дотримання цілого комплексу нормативних і операційних стандартів. Ліцензія не видається автоматично — кожне досьє проходить детальну перевірку з боку CNMV, включаючи аналіз документів, кваліфікації персоналу та бізнес-моделі.

Якщо компанія планує отримати ліцензію VASP згідно з MiCA в Іспанії, вона повинна підтвердити наявність професійної структури управління, адекватної внутрішньої системи контролю та стійких фінансових ресурсів. Саме подання заяви без попередньої підготовки в більшості випадків призводить до відхилення або затягування термінів. Іспанський регулятор демонструє нульову терпимість до формальних заяв, поданих з метою «перевірити реакцію» системи.

Серед основних вимог — мінімальний статутний капітал, наявність резидентного офісу та операційної команди. Для всіх заявників обов'язкова розробка та впровадження політики щодо боротьби з фінансовими махінаціями (AML), процедури оцінки ризиків та внутрішніх регламентів з комплаєнсу. Всі ці документи подаються разом із заявою та перевіряються на відповідність стандартам MiCA. Це базова частина вимог до криптобізнесу в Іспанії, її не можна обійти навіть у разі малого обсягу операцій.

Щоб отримати криптоліцензію в Іспанії, компанія повинна надати докази своєї ділової репутації та стійкості. Увага приділяється як юридичним, так і фінансовим аспектам: CNMV оцінює джерела формування капіталу, зв'язки з іншими юрисдикціями, структуру власності, досвід ключових управлінців і технічну архітектуру проєкту.

Нижче наведено основні критерії, на яких фокусується регулятор при розгляді заявки:

• Надійність корпоративної структури (бенефіціари, учасники, філії).
• Професійна кваліфікація керівництва та відповідальних за комплаєнс.
• Фінансова стійкість (співвідношення капіталу та передбачуваних операцій).
• Повнота внутрішніх процедур AML/CFT.
• Наявність операційного офісу та локального управління.
• Детальний бізнес-план на 3–5 років вперед.
• Наявність системи ІТ-безпеки та процедур кіберзахисту.

Компаніям, які вирішили одержати ліцензію CASP в Іспанії, важливо врахувати ще один аспект: CNMV має право запитувати додаткову інформацію, проводити інтерв'ю з керівництвом і уточнювати джерела походження коштів. Відмова від співпраці або неповні відповіді майже гарантовано призводять до призупинення процесу.

Реєстрація криптооператора в Іспанії не дає автоматичного права на діяльність. Це лише формальна умова для подання заявки. Право на надання послуг у сфері криптоактивів настає тільки після отримання ліцензії та публікації відповідного дозволу на сайті CNMV.

Кожен тип криптопослуг підлягає окремій оцінці. Тому компанія, що надає послуги з обміну цифрових активів, проходить перевірку за однією шкалою ризиків, а кастодіальний сервіс — за іншою. Відповідно також ліцензія на криптодіяльність в Іспанії повинна відповідати реальному обсягу та характеру операцій.

Для стартапів і компаній, що виходять на ринок ЄС вперше, критично важливо правильно підібрати вид дозволу. Помилковий вибір може призвести до блокування діяльності в інших країнах ЄС, навіть за наявності чинної ліцензії. У цьому контексті ліцензування VASP в Іспанії вимагає не тільки юридичної підготовки, а зокрема стратегічного розуміння ринку, бізнес-моделі та майбутніх точок зростання.

Також слід враховувати, що ліцензування криптобіржі в Іспанії — один з найскладніших типів ліцензій. Крім стандартних вимог, CNMV аналізує механізми ціноутворення, системи звітності, механізми захисту коштів клієнтів і незалежність аудитора. Всі ці елементи повинні бути заздалегідь описані в досьє.

При дотриманні всіх умов, компанія отримує право надавати послуги в Іспанії та за її межами — в рамках європейського режиму passporting. Це означає, що одна ліцензія CASP може використовуватися для роботи в інших країнах ЄС без необхідності проходити повторну реєстрацію. Однак, щоб підійти до цього етапу, необхідно якісно пройти повністю процедуру ліцензування.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Фінансові умови отримання ліцензії: класи CASP і мінімальний капітал

Після введення єдиного регламенту MiCA фінансова модель ліцензування була уніфікована для всіх країн ЄС. Тому для заявників, які бажають легально надавати криптопослуги в Іспанії, важливо заздалегідь вивчити фінансові вимоги для CASP в Королівстві Іспанія. Мінімальний капітал визначається за типом діяльності, і його недостатньо просто задекларувати — кошти повинні бути внесені на корпоративний рахунок до подання заяви.

Мінімальний капітал за MiCA в Іспанії розраховується, виходячи з класу криптопослуг, які компанія має намір надавати. Чим вищі операційні ризики та відповідальність перед клієнтами — тим вищі й вимоги до резервів. Капітал служить не тільки регуляторною формальністю, а також механізмом захисту користувачів на випадок неплатоспроможності, злому або на випадок адміністративного призупинення діяльності.

Згідно з вимогами MiCA, в Іспанії є кілька класів криптоліцензій, кожен з яких охоплює окремий сегмент крипторинку. Нижче наведено таблицю з розбивкою за видами діяльності та відповідними рівнями капіталу:

Якщо ви плануєте оформити статус VASP в Іспанії, важливо точно визначити характер запланованої діяльності ще до етапу подання. Перехід від одного класу до іншого пізніше вимагатиме додаткової заявки, перегляду compliance-моделей і внесення змін до статуту. Краще закласти перспективу масштабування в бізнес-план заздалегідь.

Для компаній, основна діяльність яких — ліцензія на кастодіальні послуги в Іспанії, обсяг статутного капіталу є найвищим. Це пояснюється високими регуляторними ризиками, пов'язаними зі зберіганням коштів користувачів та безпекою IT-інфраструктури. На додаток до капіталу CNMV також вимагає страхове покриття або інші механізми гарантії відповідальності.

Не варто забувати, що отримати криптоліцензію в Іспанії з меншими витратами можливо тільки в рамках класів з низькими ризиками — наприклад, консультування або випуск токенів. Однак такі ліцензії не дають права зберігати активи клієнтів або конвертувати кошти. Це потрібно враховувати при формуванні бізнес-моделі та виборі напрямку діяльності.

Як подати заявку на криптоліцензію в CNMV: покроковий процес

Після того, як компанія зареєстрована, капітал внесений, а документи зібрані, можна переходити до наступного етапу — подати заявку на криптоліцензію в Іспанії. На відміну від колишніх реєстраційних процедур, нова система MiCA передбачає чітко структурований процес з високим ступенем регуляторного контролю. В Іспанії за розгляд всіх заявок відповідає CNMV, і взаємодія з цим органом відбувається виключно в цифровому форматі — через захищений онлайн-портал.

Для тих, хто цікавиться, що потрібно для реєстрації VASP в Іспанії, важливо розуміти: формальний пакет — це тільки частина процедури. CNMV вимагає не просто документи, а підтвердження того, що компанія дійсно готова до здійснення діяльності на рівні європейських стандартів. Тому підготовка до подання займає не менше часу, ніж сам процес подання.

Отримати CASP в Іспанії можна за умови дотримання всіх вимог, що стосуються бізнес-моделі, технічної архітектури, фінансової стійкості та процедур внутрішнього контролю. Щоб полегшити навігацію по етапах, я ділюся структурованим алгоритмом подання заявки.

Порядок отримання ліцензії постачальника криптопослуг в Іспанії складається з наступних кроків:

Заявникам, що вдаються в питання, як отримати MiCA ліцензію в Іспанії, варто врахувати: регулятор розглядає заявки терміном до 3 місяців. Але на практиці процес може розтягнутися до пів року — особливо якщо поданий пакет викликає питання. Тому ретельне опрацювання досьє до подачі критично важливе для дотримання термінів.

В рамках криптоліцензування в Іспанії CNMV оцінює не тільки форму подання, але і зміст. Однаково важливі як юридичні документи, так і бізнес-зміст: модель монетизації, розрахунок ризиків, структура обороту. Іншими словами, регулятор аналізує проєкт як повноцінний фінансовий інститут, а не просто як технологічну платформу.

Компанії, які хочуть відкрити криптосервіс в Іспанії, зобов'язані підтвердити готовність до роботи в умовах європейського контролю. Це включає регулярну звітність, взаємодію з регуляторами, участь в системі захисту споживачів і дотримання вимог щодо зберігання даних.

Отримати дозвіл на криптодіяльність в Іспанії без участі профільних фахівців вкрай складно. На практиці більшість успішних заявників використовують підтримку консультантів з досвідом проходження аналогічних процедур. Це дозволяє не тільки прискорити подачу, але зокрема уникнути помилок, які можуть обернутися відмовою.

Весь процес подання заявки супроводжується документаційним контролем. Нижче — список основних документів, які входять до обов'язкового пакета:

• Сертифікат про реєстрацію компанії.
• Підтвердження про внесення капіталу.
• Статут і внутрішні положення.
• Політики AML/CFT та управління ризиками.
• Бізнес-план на 3 роки.
• Відомості про технічну архітектуру.
• Біографії ключових осіб та довідки про відсутність судимостей.

Документи для MiCA ліцензії в Іспанії повинні бути максимально прозорими та логічно взаємопов'язаними. Будь-яка невідповідність між статутом та операційною моделлю — привід для відхилення.

Оподаткування криптокомпаній в Іспанії: як влаштована фіскальна система

Успішно отримати криптоліцензію в Іспанії — це тільки перший крок. Наступний — вбудовування бізнесу в місцеву податкову систему. Попри стереотипи про високі податки, Іспанія пропонує досить гнучкий режим оподаткування для технологічних і фінансових компаній. Однак тут немає пільг «за замовчуванням». Щоб уникнути штрафів і санкцій, необхідно спочатку вибудувати прозору фіскальну стратегію та враховувати всі нюанси.

Податкова база для криптокомпаній залежить від статусу юридичної особи, місця ведення діяльності та характеру послуг, що надаються. Всі компанії, які отримали CASP-статус, зобов'язані ставати на облік в Agencia Tributaria (податкове агентство Іспанії) протягом 30 днів з моменту початку комерційної діяльності. Відмова від реєстрації або відкладання подання декларацій може призвести до автоматичної перевірки та втрати ліцензії.

Податки для криптокомпаній в Іспанії складаються з декількох обов'язкових компонентів. Нижче — структура фіскального навантаження:

Фіскальні зобов'язання криптобізнесу в Іспанії також включають регулярну подачу звітності. CASP-компанії зобов'язані подавати податкові декларації щоквартально, а річна фінансова звітність підлягає аудиту. У разі відхилень за обсягом транзакцій, необґрунтованих операційних витрат або надходжень від нерегульованих джерел податкова служба ініціює автоматичне розслідування.

Висновок

Вихід на регульований ринок цифрових активів — це не просто стратегічне рішення, а нова норма для криптокомпаній, що прагнуть до сталого зростання. Оформити криптоліцензію в Іспанії сьогодні означає не тільки відповідати вимогам MiCA, але й отримати прямий доступ до всього європейського простору. При цьому отримати криптовалютну ліцензію в Королівстві Іспанія можна в розумні терміни — за умови грамотної підготовки та супроводу.

Для тих, хто планує отримати ліцензію VASP в Spain, важливо діяти системно: від реєстрації компанії до діалогу з регулятором. Своєчасне дотримання вимог CNMV і прозора структура бізнесу — ключ до легальної роботи та довіри партнерів.