Фінансування малого бізнесу в ОАЕ

Фінансування малого бізнесу в ОАЕ — це допомога, яку надають державні установи, банки й приватні інвестори невеликим і середнім підприємствам для запуску, розвитку чи розширення їхньої діяльності. Об'єднані Арабські Емірати – великий фінансовий центр на Близькому Сході з успішною економікою та різними варіантами фінансування. Сучасні механізми фінансової підтримки малого бізнесу в ОАЕ включають кредитні програми, державні гранти, пільгові фінансові інструменти й можливості участі в інвестиційних фондах.

Як фінансування малого бізнесу в ОАЕ пов'язане з економічним розвитком країни

Малий і середній бізнес вважається основою сталого економічного розвитку. В Арабських Еміратах саме малі компанії сприяють диверсифікації економіки, скорочують залежність від нафтового сектора й зміцнюють позиції держави на глобальній арені. Фінансування малого та середнього бізнесу в ОАЕ перетворилося на один із центральних інструментів державної стратегії економічного зростання.

На частку малих і середніх підприємств припадає більшість робочих місць, особливо в таких секторах, як торгівля, послуги, туризм, фінтех і креативні промисловості. На відміну від великих корпорацій, малі компанії мають більшу гнучкість, швидше адаптуються до ринкових змін і впроваджують інновації. Саме ця гнучкість робить їх ключовими гравцями у формуванні конкурентоспроможної та сталої економіки країни.

Держава та приватні структури активно пропонують субсидії, програми підтримки й гранти для малого бізнесу в ОАЕ. Це дозволяє підприємцям запускати нові проєкти, розвивати компанії й виходити на міжнародні ринки. Особлива увага приділяється інвестиціям у технологічні сектори, що створює мультиплікативний ефект – нові робочі місця, експортні можливості, підвищення податкових надходжень і зростання конкурентоспроможності країни. Загалом підтримка малого бізнесу в ОАЕ через фінансування посилює позиції країни як глобального стартап-хабу.

Грантові програми для малого бізнесу в ОАЕ

На частку малого бізнесу припадає щонайменше 30% сукупного ВВП країни й 86% зайнятості в приватному секторі. Не дивно, що саме фінансування підприємств малого та середнього бізнесу в ОАЕ – це одне з ключових питань державної політики. Уряд, банки, приватні інвестори й міжнародні фонди створюють систему, в якій підприємці можуть отримати доступ до капіталу через кредити, гранти, краудфандинг, венчурні інвестиції та держпрограми підтримки. Нижче наведено деякі з найпоширеніших способів фінансування стартапів в ОАЕ у межах програм держпідтримки.

Фонд розвитку підприємництва Халіфа

Партнерство з Фондом Халіфа відкриває доступ до гнучких кредитних рішень, що охоплюють весь шлях розвитку бізнесу — від реалізації ідеї до масштабування й виходу на нові ринки. Один із ключових інструментів фонду – це мікрофінансове кредитування, розраховане на тих, хто тільки починає свій шлях у бізнесі. Підприємці, проєкт яких оцінюється до 1 мільйона AED, можуть розраховувати на фінансування до 500 тисяч AED з покриттям до 80% вартості проєкту. Термін повернення коштів сягає п'яти років, а пільговий період може тривати до півтора року.

Для стартапів і малих підприємств, які вже ведуть діяльність, передбачені масштабніші можливості. За вартістю проєкту від 1 до 5 мільйонів AED Фонд Халіфа готовий профінансувати до 2 мільйонів AED для виробничого сектора або до 1 мільйона AED для інших галузей. Умови отримання фінансування для малого бізнесу в ОАЕ за цією програмою:

• до 80% покриття;
• термін погашення до 6 років;
• пільговий період до півтора року.

Ця програма дозволяє молодим компаніям швидше зміцнитися на ринку й перейти на наступний рівень розвитку.

Коли бізнес виходить на етап впевненого зростання й потребує додаткового капіталу для розширення, підприємці можуть скористатися кредитами на масштабування. У межах цього напряму Фонд Халіфа пропонує до 3 мільйонів AED для виробничих підприємств та до 2 мільйонів AED для компаній в інших сегментах. Примітно, що термін повернення коштів збільшується до семи років, а пільговий період може досягати двох років.

Не менш затребуваний напрямок для малого бізнесу в ОАЕ – фінансування основних засобів, особливо транспорту та логістики. Фонд Халіфа готовий покрити до 80% вартості транспортних засобів, необхідних для бізнесу — від автомобілів до вантажівок і навіть човнів за максимальної суми в 1 мільйон AED. Аналогічні умови діють і для придбання обладнання та машин, що особливо важливо для виробничих підприємств. В обох випадках термін повернення становить три роки, а перші виплати можна відкласти на три місяці.

Окремим пріоритетом Фонду Халіфа є підтримка агротехнологій. В умовах, коли сталий розвиток й екологічна відповідальність стають стратегічним напрямом економіки, Фонд Халіфа пропонує фінансування до 2 мільйонів AED для впровадження інноваційних рішень у сільському господарстві. При цьому потрібен мінімальний внесок у розмірі 10% від суми кредиту, термін погашення варіюється від двох до чотирьох років, а пільговий період може досягати восьми місяців.

Заявку на фінансування для малого бізнесу в Еміратах можуть подати підприємці, які ведуть бізнес в Абу-Дабі або в західному регіоні за умови, що їхня діяльність відповідає пріоритетним напрямкам економіки. До них належить охорона здоров'я, освіта, агросектор, інформаційні технології, туризм, обробна промисловість і низка інших галузей, що мають стратегічне значення для держави.

Фонд Мухамеда ібн Рашида (MBRF)

Це провідна некомерційна організація, яка створена для підтримки підприємців з Еміратів. Фонд надає фінансову допомогу малому та середньому бізнесу в ОАЕ, включно з позиками та гарантіями, але тільки тим бізнес-проєктам, які повністю належать і керуються громадянами країни.

Головна мета MBRF — допомогти підприємцям успішно розвивати свої ідеї та створювати стійкі компанії, надавши підтримку на всіх етапах – від планування фінансів і спрощення бюрократичних процедур до безпосереднього супроводу бізнесу в ОАЕ на етапі запуску й подальшого зростання.

Ключові умови фінансування:

1. Бізнес повністю належить і керується громадянами ОАЕ.
2. Проєкт зареєстрований і функціонує в Дубаї.
3. Підприємець бере участь в управлінні проєктом особисто.
4. У разі отримання кредиту через банк необхідно відкрити бізнес-рахунок у тому самому банку, де видається фінансування.
5. Для нових проєктів заявник не повинен володіти більш ніж п'ятьма торговельними ліцензіями в Дубаї, для підприємств, які вже діють, — не більш як шість.
6. Загальне боргове навантаження заявника не має перевищувати 50% щомісячного доходу.

Фонд MBRF підтримує інноваційні ідеї, які сприяють реалізації стратегічних цілей Дубая та ОАЕ або задовольняють специфічні потреби певних ринків, підприємців з унікальними концепціями й новим досвідом ведення бізнесу, а також компанії та проєкти, які існують на ринку менш як п'ять років.

Dubai SME

Це спеціалізований підрозділ Департаменту економіки та туризму, визнаний ключовим партнером для початківців й активних підприємців. Dubai SME пропонує не лише консультативну й освітню допомогу, але й видає фінансування для малого та середнього бізнесу в ОАЕ.

Dubai SME пропонує супровід бізнесу в ОАЕ – від ідеї до виходу на нові ринки. Організація видає кредит у розмірі до 1 мільйона AED, що суттєво знижує навантаження на стартапи при виході на ринок. Однак до претендентів висувається низка вимог. Перша група умов пов'язана з належністю й управлінням бізнесом:

• компанія має на 100% належати громадянинові ОАЕ;
• фірма має бути зареєстрована в еміраті Дубай;
• власник повинен особисто займатися розвитком бізнесу й бути залученим до процесу управління.

Друга група умов стосується фінансових й організаційних аспектів:

• проєкт має бути економічно життєздатним;
• підприємець зобов'язаний вкласти кошти — щонайменше 20% від суми фінансування.

При цьому до початку роботи компанія має погодити призначення операційного менеджера й бухгалтера. Нижче подано таблицю, що відображає ключові вимоги до отримання фінансування для малих підприємств в ОАЕ.

Dubai SME не обмежується етапом запуску бізнесу. Організація активно сприяє компаніям у подальшому розвитку й інтеграції в економіку емірату. Серед ключових заходів підтримки — надання доступу до найбільших виставок і галузевих заходів, де підприємці можуть безпосередньо демонструвати свої товари й послуги, розширювати клієнтську базу та налагоджувати партнерські зв'язки.

Emirates Development Bank

Фінансування малого бізнесу в Арабських Еміратах можна отримати в Emirates Development Bank (EDB). У межах своєї довгострокової стратегії EDB виділив 30 мільярдів AED для фінансування стратегічних секторів, зокрема промисловості, технологій, охорони здоров'я, відновлюваної енергетики та продовольчої безпеки. Одним із важливих інструментів цієї програми стали кредитні гарантії, які дозволяють підприємцям і стартапам отримати доступ до фінансування на вигідніших умовах, знижуючи ризики для комерційних банків і стимулюючи надходження інвестицій в інноваційні проєкти.

EDB активно співпрацює з провідними фінансовими інститутами країни, формуючи міцну систему підтримки бізнесу.

Як фінансується малий бізнес в ОАЕ приватними інвесторами

ОАЕ залишаються одним із найактивніших хабів для приватних інвестицій у стартапи та малий бізнес у регіоні MENA. У країні є широкий набір приватних інструментів фінансування.

Венчурні фірми (VC)

Венчурні капіталісти пропонують капітал молодим підприємствам на ранній стадії в обмін на участь у власності. Деякі з провідних венчурних фірм в ОАЕ:

• Wamda Capital інвестує у технологічні стартапи.
• BECO Capital спеціалізується на підтримці стартапів у галузі технологій і споживчих товарів.
• Middle East Venture Partners одна з найбільших венчурних фірм у регіоні, що підтримує стартапи в різних секторах.
• VentureSouq фінансують стартапи з акцентом на інноваційні технології.
• Shorooq Partners підтримує стартапи в галузі FinTech та інших інноваційних секторів.
• Global Ventures інвестує в стартапи з високим потенціалом зростання в різних галузях.

Ці фірми пропонують не лише фінансову підтримку малому бізнесу в ОАЕ, але й стратегічне керівництво, менторство та доступ до мережі контактів.

Додатково варто відзначити такі компанії:

• Nuwa Capital – фокусується на фінансуванні стартапів і малого бізнесу в ОАЕ на початку розвитку, особливо в галузі технологій та охорони здоров'я.
• Anamcara Capital – спеціалізується на підтримці B2B-компаній на ранніх етапах, надаючи стратегічне фінансування.
• Dtec Ventures – венчурний фонд, орієнтований на стартапи у сфері технологій на ранніх етапах розвитку.

Ангельські інвестори

Ангельські інвестори – це заможні приватні особи, які надають капітал на ранніх етапах розвитку бізнесу в обмін на частку в компанії. Вони часто беруть участь у стартапах, пропонуючи не лише фінансування, а й цінні поради та зв'язки. Можна знайти кілька організацій бізнес-ангелів, які забезпечують фінансування стартапів в ОАЕ.

Dubai Angel Investors спеціалізується на стартапах, що працюють у сфері технологій, електронної комерції, фінтеху й інноваційних послуг. Інвестори цього об'єднання активно шукають проєкти з високою масштабованістю та потенціалом виходу на міжнародні ринки, пропонуючи не лише фінансову підтримку, а й консультації щодо стратегії розвитку, маркетингу й управління командою.

Angel Investors Abu Dhabi орієнтований на розвиток інноваційної економіки емірату Абу-Дабі, залучаючи стартапи в галузях сталої енергетики, штучного інтелекту, медицини й високих технологій. Мережа допомагає підприємцям підготуватися до наступних раундів фінансування, зокрема залучення венчурного капіталу, а також налагодження зв'язків із великими корпоративними партнерами.

Sharjah Entrepreneurship Center – це платформа для стартапів у Шарджі, що об'єднує бізнес-ангелів, акселератори та менторів. Вона підтримує молодих підприємців через програми акселерації, освітні заходи й інтенсивні тренінги, допомагаючи їм розвивати навички управління бізнесом і залучати інвестиції. Sheraa також активно сприяє міжнародній експансії стартапів та інтеграції їх у регіональну економіку.

Загалом фінансова допомога для малого бізнесу в ОАЕ від ангельських інвесторів ОАЕ переважно надається проєктам у таких секторах:

• Технології та IT – стартапи у сфері штучного інтелекту, блокчейну, FinTech та MedTech.
• Електронна комерція та логістика.
• Відновлювана енергетика та сталий розвиток.
• Нерухомість і PropTech — технології для управління нерухомістю й покращення клієнтського досвіду.
• Туризм – бізнес, що пропонує інноваційні послуги для міжнародних туристів.

Краудфандингові платформи

Краудфандинг дозволяє стартапам залучати кошти від багатьох дрібних інвесторів через онлайн-платформи. Фінансування бізнесу в ОАЕ може бути отримане через такі краудфандингові платформи, як:

• Eureeca – платформа для венчурного пайового фінансування.
• Beehive – платформа для P2P-кредитування, що дозволяє малим і середнім підприємствам отримувати фінансування від інвесторів.
• YallaGive – платформа для збору коштів на соціальні та комерційні проєкти.
• DubaiNEXT — цифрова платформа краудфандингу, запущена урядом Дубая для підтримки МСП. Вона пропонує як боргове, так і пайове фінансування, сприяючи розвитку підприємництва в регіоні.
• Funding Souq – платформа, що спеціалізується на борговому краудфандингу, пропонує інвесторам можливість фінансувати малий бізнес в ОАЕ. Вона регулюється Дубайським фінансовим центром (DFSA) та пропонує різні інвестиційні можливості.

Ці платформи пропонують альтернативу традиційним джерелам фінансування, дозволяючи стартапам залучати кошти без необхідності звернення до банків.

Підтримка та фінансування малого та середнього бізнесу в ОАЕ в технологічних парках

Останніми роками Абу-Дабі активно позиціонує себе як один із провідних центрів технологічних інновацій на Близькому Сході. Однією з ключових ініціатив, що сприяють цьому процесу, став Hub71 – інноваційний бізнес-інкубатор, створений урядом емірату з метою підтримки технологічних стартапів і стимулювання венчурного капіталу. Hub71 не просто надає офісні приміщення або консультації – це стратегічна платформа, що об'єднує стартапи, інвесторів і провідні корпорації для створення сприятливої ​​системи, де інноваційні ідеї перетворюються на масштабовувані бізнес-моделі.

Головна місія Hub71 полягає в залученні провідних венчурних фондів та інвесторів, що дозволяє значно розширити пул капіталу, доступного для стартапів на різних етапах розвитку. Платформа активно співпрацює з такими великими гравцями ділового та фінансового сектора, як Abu Dhabi Global Market (ADGM), Mubadala Investment Company й іншими стратегічними партнерами. Така взаємодія забезпечує стартапам не лише фінансову підтримку, а й доступ до експертних знань, масштабних мереж контактів і ділових зв'язків, необхідних для виходу на глобальний ринок.

Проте участь у цих програмах вимагає від стартапів відповідності певним критеріям. Компанії мають демонструвати високий потенціал зростання, орієнтуватися на масштабовану базу користувачів, пропонувати інноваційні та трансформаційні технології, а також підтверджене венчурне фінансування за останні три роки. Крім цього, для успішної участі в програмі фінансування стартапів в ОАЕ претендент повинен забезпечити значну присутність на платформі Hub71, що передбачає взаємодію з менторами й іншими учасниками, а також інтеграцію в локальне та глобальне співтовариство технологічних новаторів.

Ініціатива Hub71 є частиною масштабного фонду Ghadan 21, створеного Його Високістю шейхом Мохамедом бін Заїдом Аль Нагаяном, президентом ОАЕ. Фонд Ghadan 21 передбачає стимулювання економіки країни через інвестиції в інноваційні проєкти та технологічні ініціативи на суму 50 мільярдів AED.

Учасники Area 2071 під управлінням Dubai Future Foundation мають доступ до спільноти ділових партнерів та інвесторів. Area 2071 пропонує стартапам і підприємцям субсидовані ліцензійні збори. Вартість комерційної ліцензії – 1000 дирхамів ОАЕ на рік, що дозволяє вести три види діяльності в одному сегменті.

Зареєстровані власники бізнесу отримають трирічну ліцензію на ведення бізнесу на території Area 2071 та Управлінні розвитку Дубая (DDA), раніше відомому як Управління креативних кластерів Дубая (DCCA). Для реєстрації в Area 2071 компаніям необхідно отримати попереднє схвалення, подавши заявку на Програму фонду майбутнього Дубая.

Також Area 2071 інкубує підприємців, які володіють бізнесом із мінімальним капіталом 500 000 дирхамів ОАЕ у сфері, схваленій Міністерством економіки. Такі підприємці мають можливість отримати п'ятирічну візу з правом на отримання постійної посвідки на проживання за дотримання тих самих початкових умов, що й інвестор.

Як отримати гранти для малого бізнесу в ОАЕ

Щоб отримати фінансування для малого бізнесу в Арабських Еміратах, насамперед проєкт повинен бути пропорційний місії програми, чи то підтримка інновацій, розвиток стійких технологій, соціальне підприємництво чи наукові дослідження. Ключовим аспектом є унікальність і новаторський характер: проєкт має пропонувати оригінальні рішення проблем або покращувати вже застосовувані підходи. Грантодавці оцінюють не лише ідею, а й її потенційний вплив на суспільство, економіку чи галузь.

Економічна ефективність також є важливим критерієм. Бюджет має бути прозорим, обґрунтованим і демонструвати раціональне використання ресурсів. При цьому грантодавці звертають увагу на кваліфікацію команди, її досвід і професіоналізм, оскільки саме компетентні фахівці забезпечують успішну реалізацію ініціативи. Не менш важлива і стійкість проєкту. Малий бізнес в ОАЕ повинен мати потенціал для ведення діяльності після завершення фінансування, що свідчить про довгострокову цінність і життєздатність ініціативи.

Процес підготовки до подання заявки починається з вивчення доступних державних грантових програм, схем банківського та приватного фінансування й визначення тих, які максимально відповідають профілю бізнесу. Далі формується проєктна пропозиція, де важливо викласти цілі, позначити план дій і методи реалізації, наголосивши на інноваційному потенціалі компанії. Паралельно складається докладний бюджет, де пояснюється розподіл коштів та обґрунтування видатків.

Відбір та оцінка заявок, поданих на отримання фінансування малих бізнесів в ОАЕ, проходить поетапно. На першому етапі проводиться попередній відбір, де перевіряється повнота документів і відповідність проєкту основним умовам програми. Заявки, які відповідають критеріям чи неповні, відсікаються на цьому етапі. Наступний етап – оцінка відповідності – мається на увазі глибший аналіз бізнесу. Експерти перевіряють, наскільки проєкт відповідає стратегічним цілям грантової програми, його соціальний та економічний вплив, а також ступінь інноваційності.

Детальна оцінка передбачає перевірку плану реалізації проєкту, обґрунтованості бюджету та кваліфікації команди, а також здатність проєкту мати стійкий довгостроковий вплив. У низці випадків проводиться інтерв'ю з кандидатами, що дозволяє грантодавцям уточнити деталі проєкту, обговорити ризики й оцінити готовність команди до їх подолання. Фінальний етап передбачає ухвалення рішення про надання гранту/фінансування малому бізнесу в ОАЕ на підставі зібраної інформації та всіх оцінок.

Висновок

Сьогодні малий бізнес в ОАЕ – це не лише частина економіки, а й стратегічний ресурс, який зміцнює позиції країни як глобального центру підприємництва та інновацій. Розвиток малого та середнього підприємництва дозволяє країні диверсифікувати доходи, посилювати інноваційний потенціал і залучати міжнародні інвестиції. Фінансування стартапів і малого бізнесу в ОАЕ стало не просто інструментом підтримки, а основою довгострокового економічного зростання.

Фінансова підтримка малого бізнесу в ОАЕ відіграє вирішальну роль у просуванні інновацій. Ці ресурси допомагають розвивати перспективні проєкти, стимулюють соціально-відповідальний бізнес. Дізнатися докладніше, як грантове фінансування малого бізнесу в ОАЕ може допомогти в досягненні ваших цілей, ви можете, зв'язавшись із фахівцями нашої компанії.