Открыть счет в Европе на компанию из ОАЭ

Открыть счет в Европе на компанию из ОАЭ — оптимальное решение для представителей международного бизнеса, ориентированного на диверсификацию активов, оптимизацию расчетных операций и усиление присутствия на европейском рынке. В условиях глобализации и трансформации трансграничных финансовых потоков компании, зарегистрированные в Арабских Эмиратах, рассматривают открытие корпоративного банковского счета в Европе как стратегический шаг, нацеленный на повышение операционной эффективности, обеспечение удобной работу с европейскими контрагентами, диверсификацию валютных рисков и оптимизацию структуры финансовых потоков.

Недавние изменения в банковской системе ОАЭ, как и в странах Европы, стали следствием повышения требований международных норм в сфере AML/CTF. Принятые меры ужесточили контроль за финансовыми потоками и клиентской идентификацией, что создало дополнительные препятствия для открытия и сопровождения корпоративных счетов для ряда эмиратских компаний.

На фоне текущих макроэкономических реалий и трансформации глобальной регуляторной среды становится оправданной диверсификация банковско-финансовых решений за счет установления партнерских отношений с надежными зарубежными контрагентами. Такой подход не только способствует повышению устойчивости корпоративных структур и расширению возможностей доступа к ликвидности, но и превращается в необходимый инструмент для удержания конкурентных позиций на международных финансовых рынках.

Открытие корпоративных счетов за рубежом предоставляет компаниям из ОАЭ эффективный механизм преодоления внутренних банковских ограничений и выхода на более гибкие и лояльные регуляторные режимы. Дополнительными преимуществами выступают улучшенные условия обслуживания, доступ к глобальной инфраструктуре движения капитала, а также участие в транснациональных инвестиционных инициативах, интеграция в международные платежные сети и снижение издержек при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

Причины открыть европейский банковский счет на компанию из ОАЭ

Арабские Эмираты, один из главных хабов международной торговли и финансов, предоставляют благоприятную корпоративную инфраструктуру. Но несмотря на привлекательные бизнес-условия в данной юрисдикции, часто является необходимостью для компании из ОАЭ открыть банковский счет в Европе. Ниже мы рассмотрим причины этой стратегии, опираясь на практику, комплаенс современной финансовой среды.

Рост объема международных расчетов

Компании, ориентированные на внешнеэкономическую деятельность, в том числе экспортно-импортные операции, IT, e-commerce, консалтинг и иные трансграничные сервисы, сталкиваются с необходимостью проводить расчеты в евро, фунтах стерлингов и других валютах Европейского экономического пространства (ЕЭП). Банковский счет в Европе для компании из ОАЭ позволяет упростить процедуры валютных переводов, сократить время обработки платежей. Для компаний, ведущих расчеты с контрагентами из ЕС, наличие европейского счета снижает конвертационные потери и повышает оперативность транзакций. Ключевые инструменты:

• SEPA-платежи (Single Euro Payments Area).
• SWIFT-интеграция с корпоративными ERP-системами.
• Валютные хеджинговые продукты.

Работа с европейскими клиентами и партнерами

Наличие европейского банковского счета зачастую является обязательным условием при заключении контрактов с клиентами и поставщиками, зарегистрированными в ЕС. Для международных партнеров наличие европейского банковского счета для компании из ОАЭ становится подтверждением надежности, юридической чистоты бизнеса. Европейские банки используют единые стандарты SEPA-платежей. В некоторых секторах (финтех, дистрибуция, экспорт-импорт) наличие счета в надежном банке ЕС становится негласным требованием верификации со стороны клиентов, инвесторов и проверяющих органов. В частности, счет в европейском банке на компанию из ОАЭ упрощает открытие торговых линий, ускоряет прохождение комплаенс-процедур при участии в тендерах, расширяет возможности при due diligence со стороны европейских фондов.

Оптимизация налоговой структуры

Компании из ОАЭ нередко используют европейские банки для обслуживания европейских субхолдингов, SPV (Special Purpose Vehicle) или трастов. Открытие счета в ЕС на компанию из ОАЭ позволяет централизовать потоки внутри группы и применять механизмы налоговой оптимизации на условиях действующего законодательства.

Доступ к европейской судебной защите

Открытие счета в европейской юрисдикции на компанию из ОАЭ представляет собой не только инструмент ежедневного финансового управления, но и инструмент стратегического планирования защиты активов. Европейские юрисдикции характеризуются высокой степенью правовой определенности, транспарентностью регуляторной среды и строгим соблюдением международных стандартов финансового мониторинга и комплаенса. Клиент получает доступ к эффективной правовой системе Евросоюза, что подразумевает возможность защиты своих прав в судебных инстанциях ЕС, применение ключевых директив, обеспечивающих безопасность и прозрачность финансовых операций, включая PSD2 (Вторую директиву о платежных услугах), которая регулирует деятельность платежных учреждений, усиливает защиту клиентов и вводит обязательную аутентификацию пользователей.

Кроме того, клиенты банков получают дополнительные гарантии благодаря применению Общего регламента по защите данных (GDPR), обеспечивающего высокий уровень конфиденциальности персональной информации. Неотъемлемым преимуществом является участие банков в национальных системах гарантирования вкладов: в соответствии с директивами ЕС, депозиты физических и юридических лиц защищены на сумму до 100 000 евро на одного вкладчика в каждом банке, что существенно снижает риски потерь при наступлении неблагоприятных обстоятельств, таких как отзыв лицензии или банкротство кредитного учреждения.

Гибкость управления капиталом и привлечение инвестиций

Счета в банках Европы для компаний из ОАЭ становятся важной частью стратегии привлечения венчурного и институционального капитала. Многие инвестиционные фонды, особенно в условиях глобальной конкуренции за стартапы, проявляют предпочтение к юрисдикциям, обладающим развитой банковской инфраструктурой, как в случае с Европой, где существует высокий уровень регулирования и доверия к финансовым институтам. Европейская банковская система предоставляет значительные преимущества для компаний, стремящихся к расширению своих возможностей на международном рынке, включая упрощенные процессы для структурирования финансовых инструментов, таких как SAFE-договоры (Simple Agreement for Future Equity), которые позволяют эффективно привлекать капитал с минимальными рисками для инвесторов и учредителей.

Операции по этим финансовым инструментам часто требуют использования европейских банковских счетов, что позволяет фирмам взаимодействовать с международными партнерами, интегрироваться в финансовые системы и соответствовать требованиям акселераторов ЕС, которые, как правило, предъявляют условия о наличии местного банковского счета для участников. Открытие счета для компании из ОАЭ в банке Европы создает дополнительные возможности для работы с различными видами инвестиций и оптимизации финансовых потоков.

Где открыть счет в Европе на компанию из ОАЭ

Вопрос выбора банка для открытия счета на компанию из ОАЭ важен для всех, кто заинтересован в эффективном администрировании бизнеса, минимизации финансовых рисков, соблюдении нормативных требований. Прежде чем принять решение, предприниматели должны понимать ключевые особенности различных типов финансовых учреждений, таких как традиционные европейские банки и необанки (или электронные платежные учреждения — EMI). Рассмотрим детально каждый из вариантов.

Традиционные европейские банки

Традиционные банки представляют собой устоявшиеся финансовые институты, работающие на международном рынке и обладающие долгой историей и высоким уровнем доверия. Они обеспечивают целый ряд финансовых услуг для бизнес-структур, включая открытие корпоративных счетов для компаний, зарегистрированных в ОАЭ. Примеры традиционных банков:

• HSBC (Великобритания) — мощная финансовая корпорация, обладающая значительным международным присутствием и предлагающая высококачественные продукты для частных и корпоративных клиентов.
• Deutsche Bank (Германия) — ведущий международный финансовый институт, фокусируется на предложении полного набора банковских услуг, включая инвестиционные, корпоративные и розничные решения.
• BNP Paribas (Франция) — обеспечивает полный набор финансовых услуг, от классических депозитных операций до сложных инвестиционных решений, с акцентом на инновации и устойчивое развитие.
• Banco Santander (Испания) — отличается своей гибкостью и ориентацией на рынок частных клиентов, активно внедряя цифровизацию в традиционное банковское обслуживание.
• UniCredit (Италия) — служит примером крупного банковского холдинга, работающего на европейском и международном рынках, с фокусом на корпоративное и инвестиционное финансирование.
• Raiffeisen Bank (Австрия) — признан за свою финансовую мощь и надежность, предоставляя услуги для международных высокодоходных клиентов, включая управление активами и инвестиционное консультирование.

Многие иностранные клиенты отдают предпочтение тому, чтобы открыть счет на компанию из ОАЭ в Европе в традиционном банке, поскольку такие финансовые учреждения характеризуются многолетней историей и налаженной финансовой базой, что позволяет им обеспечивать высокий уровень безопасности и надежности. Банки такого типа являются признанными игроками на международной арене, что обеспечивает репутационную устойчивость. Традиционные банки предлагают обширный спектр услуг: от базовых операций с корпоративными счетами до сложных финансовых продуктов, таких как кредиты, инвестиционные услуги, валютные операции.

Однако открытие счета в Европе на компанию, зарегистрированную в ОАЭ, в традиционных банках имеет определенные сложности. В частности, процесс открытия счета в традиционном европейском банке начинается с необходимости прохождения углубленной проверки клиента, включая предоставление широкого спектра документов и данных, которые подтверждают легитимность бизнеса. Этот процесс может занять минимум несколько недель. Банки требуют подробную информацию о компании, ее бенефициарах и финансовой деятельности.

Высокие комиссионные и стартовые издержки — еще одна значимая проблема. Европейские традиционные банки могут взимать значительные сборы за услуги по открытию и ведению счета, по транзакциям. Этот аспект особенно актуален для малых и средних компаний, для которых традиционные банковские услуги могут стать экономически нецелесообразными. Дополнительно к этому существует высокая вероятность отказа в открытии счета без подробного объяснения причин, что оставляет клиента в неопределенности.

Необанки и EMI

Необанки и EMI — это современные финансовые учреждения, которые предлагают более гибкое и быстрое обслуживание. Они часто используют новые технологии, такие как блокчейн и искусственный интеллект, чтобы ускорить процессы и минимизировать бюрократию. Примеры необанков и EMI:

• Wise — известен своими быстрыми и недорогими международными переводами и возможностями для малых и средних предприятий.
• Revolut Business — предоставляет широкие возможности для международной торговли и управления корпоративными счетами с удобным интерфейсом.
• Paysera — популярное в Европе EMI, предоставляющее компании гибкие условия для работы с платежами.
• Intergiro — EMI с возможностью открытия бизнес-счетов и интеграцией с популярными платежными системами.

Учреждения по выпуску электронных денег (EMI) являются одной из популярных альтернатив традиционным банкам. Эти учреждения предоставляют возможность открыть счет для компании-резидента ОАЭ с меньшими требованиями к документам и подтверждениям. Они часто фокусируются на обслуживании небольшого бизнеса, предоставляя услугу открытия коммерческих счетов в несколько раз быстрее, чем традиционные банки. Тем не менее EMI имеют свои ограничения. Например, они не могут предоставлять такие же финансовые услуги, как традиционные банки, например, кредитование или депозиты с процентами. Кроме того, у них могут быть ограниченные возможности по обслуживанию крупных международных транзакций, что может стать препятствием для некоторых бизнесов. Еще одной проблемой является меньшая степень финансовой устойчивости и подверженность изменчивости рыночной среды, что может повлиять на надежность и безопасность счетов клиентов.

Открыть счет в Европе на компанию-резидента ОАЭ можно в необанках. Необанки — относительно новая форма финансовых учреждений, которые функционируют полностью онлайн и зачастую имеют минимальные операционные расходы. В отличие от традиционных банков, необанки предлагают гораздо более простые и быстрые процессы открытия счета, часто не требующие личных встреч и позволяющие получить доступ к финансовым инструментам через мобильные приложения. Необанки, как и EMI, обладают высокой гибкостью и могут обслуживать широкий круг клиентов, включая стартапы, фрилансеров и малые компании. В большинстве случаев они предлагают низкие или вовсе отсутствующие комиссионные, что делает их привлекательными для бизнеса с ограниченным бюджетом. Важным преимуществом является доступность к международным платежам, таким как SWIFT и SEPA, что позволяет компаниям проводить сделки за границей.

Однако, как и в случае с EMI, у необанков есть ряд рисков и ограничений. Они могут не поддерживать высокий уровень защиты средств, как это делают традиционные банки, из-за отсутствия государственного регулирования. Помимо этого, необанки не могут предложить полный спектр банковских услуг, например, кредитование и инвестиционные инструменты, что делает их менее подходящими для компаний с более сложной финансовой структурой.

Основные требования европейских банков к компаниям из ОАЭ

Банковская система Европы требует от компаний, регистрирующих свои счета в европейских банках, выполнения определенных критериев. В данном контексте существуют строгие требования, направленные на соблюдение норм AML/CTF и повышению общей финансовой прозрачности. Ниже разъяснены ключевые требования европейских банков к компаниям из ОАЭ при открытии счета с акцентом на легальность, структуру собственности и деятельность компании.

Наличие легальной структуры и лицензий в ОАЭ

Одним из основополагающих требований европейских банков является наличие у компании действующей юридической структуры, зарегистрированной в ОАЭ. Это может быть фирма, инкорпорированная в одной из свободных зон или компания с местной регистрацией через Департамент экономического развития (DED). Важно, чтобы компания могла продемонстрировать легальность своей деятельности, наличие всех требуемых лицензий и разрешений, соответствующих ее бизнес-модели.

Прозрачность структуры владения (UBO)

При открытии счета на компанию из ОАЭ в банке Европы требуется полная прозрачность относительно структуры владения. Under Beneficial Owner (UBO) — это концепция, согласно которой банки должны точно знать конечных бенефициаров фирмы, то есть тех лиц, кто реально контролирует и извлекает выгоду из ее деятельности. Компания из ОАЭ должна предоставить полный список бенефициаров с указанием их доли в капитале или другой информации, которая подтверждает их контроль над бизнесом. Помимо этого, владельцы должны быть готовы предоставить копии удостоверений личности, доказательства происхождения средств и документы, подтверждающие их роль в компании. Прозрачность структуры владения является обязательным элементом, так как она позволяет банковским учреждениям удостовериться, что среди бенефициаров нет лиц, попадающих под санкции или связанные с незаконной деятельностью.

Резидентский статус директора (в некоторых банках)

Некоторые европейские банки могут предъявлять дополнительные требования относительно резидентского статуса директора фирмы из ОАЭ. Хотя законодательство Евросоюза в целом не запрещает работу с иностранными компаниями, ряд банков предъявляют требования, согласно которым директор должен быть резидентом страны, где планируется открытие корпоративного счета для компании из ОАЭ. Это правило чаще всего касается крупных международных банков с высокими требованиями к соблюдению внутренней безопасности и регламентов.

В случае с компаниями из ОАЭ, если директор является резидентом другого государства, банку могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие его статус. Это требование направлено на минимизацию рисков, связанных с неуплатой налогов и различными финансовыми манипуляциями, которые могут быть связаны с изменением резидентства ключевых управленцев.

Описание и доказательства реальной деятельности

Если вы планируете открыть счет в банке Европы на компанию из ОАЭ, следует знать, что европейские банки строго проверяют деятельность организаций, чтобы убедиться в ее реальности и соответствии заявленной бизнес-модели. Компании из ОАЭ должны предоставить подробное описание своей основной деятельности, включая информацию о товарах или услугах, которые они производят или предоставляют. Важно, чтобы деятельность фирмы не имела признаков фиктивного или искусственно созданного бизнеса. Для этого европейские банки могут запросить подробности о географии бизнеса, партнерских соглашениях и документацию, подтверждающую активность компании. В качестве доказательства реальной деятельности можно предоставить контракты с клиентами и поставщиками, счета-фактуры, банковские выписки, финансовые отчеты.

Свяжитесь с нами

Как выбрать банк для открытия счета на компанию из ОАЭ

Во многих случаях открытие корпоративного счета в Европе для компании из ОАЭ является важным шагом для обеспечения финансовой стабильности и расширения международной деятельности. Европа предоставляет возможности для компаний, стремящихся наладить бизнес-партнерства, интегрировать свои операции в международные рынки и оптимизировать финансовые потоки. Прежде чем выбирать банк, в котором будет открыт счет на компанию из ОАЭ, важно определить юрисдикцию, так как законодательные и регуляторные требования различаются. При этом не менее значимыми являются репутация и надежность банка. Надежные банки должны быть лицензированы в странах с высокими стандартами финансовой стабильности, такими как Великобритания, Германия, Швейцария, Люксембург, Нидерланды либо Франция.

Необходимо определить, какой тип счета в европейском банке для компании из ОАЭ является наиболее оптимальным. Банки предлагают несколько видов счетов для корпоративных клиентов, среди которых:

• Текущий счет — используется для ежедневных операций, включая переводы, платежи и получение средств от клиентов. Этот тип счета подходит для большинства компаний.
• Сберегательный счет — предназначен для хранения средств юридических лиц, обеспечивая не только сохранность капитала, но и возможность получения дохода от размещенных средств. Такой счет предоставляет компании гибкость в управлении ликвидностью, позволяя аккумулировать средства на текущие нужды, а также получать процентный доход на остаток средств. Счет для онлайн-бизнеса — позволяют получать и отправлять средства через различные электронные платформы, такие как PayPal, Stripe и другие. В большинстве случаев для открытия такого счета компании необходимо предоставить информацию о своих интернет-платформах, специфику бизнеса. Особенность таких счетов заключается в их совместимости с различными методами онлайн-оплаты и низком уровне комиссии за международные переводы, что делает их удобным выбором для международных компаний.
• Мультивалютный счет — используется компаниями, работающими на международных рынках. Такой счет позволяет вести операции в разных валютах, что особенно важно для компаний, работающих с несколькими странами.
• Платежный счет для криптовалютных операций — могут поддерживать как традиционные валюты, так и криптовалюты, предназначены для облегчения операций с цифровыми активами в ходе корпоративной деятельности.
• Счет для стартапов — некоторые банки и финансовые учреждения предлагают специализированные счета для стартапов. Эти счета обычно имеют более низкие комиссии и гибкие условия обслуживания. Открытие счета для стартапов может включать дополнительные преимущества, такие как доступ к венчурному капиталу, консультации по ведению бизнеса и другие ресурсы, которые помогут стартапам расти и развиваться на международных рынках.

Чтобы правильно выбрать банк в Европе для открытия счет на компанию из Арабских Эмиратов, необходимо учитывать, что банки активно развивают интернет-банкинг и мобильные приложения для корпоративных клиентов, что позволяет компаниям из ОАЭ управлять своими счетами удаленно. Возможность использования онлайн-платформ для перевода средств, подачи отчетности и проведения операций является важным аспектом для международных компаний, которые ценят удобство и быстроту операций. При выборе банка необходимо удостовериться, что он предоставляет удобный интерфейс для ведения бизнеса и управления счетами онлайн. В некоторых случаях банки также предлагают персонализированные консультации и услуги для корпоративных клиентов, что может быть полезно для компаний, только начинающих свою деятельность в Европе.

Одним из важных факторов при выборе банка является стоимость обслуживания счета. Банки в Европе могут устанавливать различные комиссии, такие как:

• Ежемесячные или ежегодные комиссии за обслуживание счета.
• Комиссии за международные переводы.
• Комиссии за конвертацию валюты.
• Платежи за проведение крупных операций или обслуживание дополнительных услуг.

Каждый банк имеет свою структуру комиссий, и эти расходы могут существенно повлиять на экономическую эффективность ведения бизнеса. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для новых корпоративных клиентов или предоставляют скидки на комиссии при соблюдении определенных условий.

Страна, в которой открыт корпоративный счет на компанию из ОАЭ, имеет большое значение для налоговой оптимизации. Некоторые европейские страны имеют договора об устранении двойного налогообложения с ОАЭ, что может снизить фискальную нагрузку на предприятие. Нужно учитывать, что в отдельных государствах Европы могут быть специальные налоговые режимы для иностранных компаний. Банки таких стран могут предложить консультации по налоговым вопросам, что является важным дополнением к их основным банковским услугам.

Если ваша фирма планирует вести бизнес с клиентами и поставщиками из разных стран, важно выбрать банк, который поддерживает мультивалютные счета. Это позволит работать с несколькими валютами, избегая необходимости конвертации средств, что может снизить затраты на обмен валют. Еще одним из немаловажных факторов при выборе банка, где открыть корпоративный счет для компании из ОАЭ, является качество клиентского обслуживания. Как правило, крупные банки предлагают высококачественное обслуживание, однако небольшие специализированные банки могут предоставить более персонализированные решения для корпоративных клиентов. Важно обратить внимание на скорость обработки операций, особенно если фирма планирует вести активную финансовую деятельность, включая международные переводы и операции с контрагентами. Банки с высокой репутацией и большой клиентской базой обычно обеспечивают быструю обработку платежей и предоставляют доступ к круглосуточной поддержке.

При выборе банка для открытия счета в Европе важно учитывать финансовые риски. То есть целесообразно оценить финансовое состояние банка, его участие в крупных международных кредитных системах и способность гарантировать безопасность депозитов. Банки, входящие в систему гарантирования вкладов, обеспечат защиту средств на случай финансовых трудностей.

Пошаговый процесс открытия счета в Европе на компанию из ОАЭ

Открытие счетов для эмиратских компаний в Европе сопряжено с комплексной юридической процедурой, включающей обязательное соблюдение местных нормативных актов. Процесс открытия банковских счетов на компании из ОАЭ за рубежом выглядит следующим образом:

1. Анализ требований и подбор банка.
2. Подготовка полного комплекта документов (в соответствии с законодательными предписаниями страны регистрации банка и внутренними регламентами финучреждения).
3. Подача заявки и комплаенс-проверка (в частности, проверка истории компании и ее участников). Перед подачей официальной заявки, банк может запросить предварительную информацию и форму анкеты, чтобы оценить вероятность открытия счета.
4. Подписание договоров и активация счета. Активные клиенты могут дополнительно подключать корпоративные карты, мультивалютные счета и API-интеграции.

Для успешной регистрации счета компании потребуется предоставить учредительные документы, подтверждающие назначение руководителей, удостоверяющие личность владельцев, подтверждение адреса, бизнес-план. Важным этапом является представление доказательств реальной предпринимательской деятельности, таких как бухгалтерская отчетность или иные финансовые документы. Банками могут быть запрошены описание бизнес-модели, договора с клиентами/поставщиками, счета-фактуры и т. п.

Для повышения шансов на открытие счета в европейском банке на компанию из ОАЭ стоит продемонстрировать:

• наличие клиентов или контрагентов в ЕС;
• наличие европейских поставщиков или операций;
• наличие представительства в ЕС.

Популярные европейские юрисдикции для открытия счета на компанию из ОАЭ

Компании, зарегистрированные в ОАЭ, особенно в материковой юрисдикции, активно интегрируются в глобальные цепочки поставок, участвуют в В2В-торговле, экспорте/импорте товаров и услуг, в IT и консалтинговых проектах. Однако взаимодействие с европейскими финансовыми институтами может быть затруднено из-за повышенного комплаенс-риска со стороны банков ЕС в отношении нерезидентов. Ниже описаны доступные варианты стран и банков, где можно открыть счет на компанию из Эмиратов.

Швейцария

Швейцария стабильно удерживает позиции одной из самых респектабельных и защищенных финансовых юрисдикций Европы. Для холдинговых и инвестиционных компаний, зарегистрированных в Дубае и Абу-Даби, швейцарский банковский сектор предлагает сочетание конфиденциальности, регуляторной стабильности и доступа к высококлассным финансовым услугам.

Швейцарские банки придерживаются строгих стандартов комплаенса и требуют полного соответствия директивам AML/CFT. Предпочтение отдается клиентам с прозрачной корпоративной структурой, четко идентифицируемыми бенефициарными владельцами и устойчивыми денежными потоками, подтвержденными финансовыми документами.

Открыть счет в Швейцарии на компанию из ОАЭ предпочтительно по следующим причинам:

• Репутация надежной юрисдикции.
• Валютная стабильность и устойчивость национальной валюты.
• Развитая система приват-банкинга, управления капиталом и структурированного финансирования
• Возможности для хранения активов, трастовых и фондовых решений, работы с финансовыми инструментами через многоуровневые холдинговые структуры.

Открыть счет в Швейцарии на компанию из Дубая или Абу-Даби возможно в следующих типах финансовых учреждений:

• Частные банки (Private Banks) — предоставляют индивидуальное сопровождение, особенно актуально для компаний с крупным собственным капиталом (High Net Worth Companies).
• Банки с международной лицензией (Full Banking License) — обеспечивают широкий спектр услуг, включая мультивалютные счета, торговое финансирование и инвестиционные продукты.
• Необанки (FinTech банки) — цифровые решения с упрощённой процедурой открытия счёта и фокусом на технологических стартапах и быстрорастущих структурах.

Процедура открытия корпоративного счета в Швейцарии требует предоставления полного и актуального пакета документов, соответствующего международным требованиям KYC и AML. В пакет документов входят учредительные документы (Устав, Меморандум, Сертификат о регистрации), актуальная выписка из DED (Department of Economic Development), подтверждение структуры собственности, бизнес-план с описанием источников доходов, модели монетизации и предполагаемых операций, AML-профиль компании и бенефициаров.

Примеры швейцарских банков, где можно открыть счет на компанию из ОАЭ

• CIM Banque — подходит для инвестиционных компаний и крупных международных холдингов.
• UBS — один из крупнейших банков с широкой линейкой корпоративных продуктов.
• Banque Cantonale Vaudoise — региональный, но открытый для международных клиентов с надежной/подтвержденной структурой.
• Societe Generale — один из крупнейших банков Швейцарии, нацеленный на работу с компаниями, занимающимися международной торговлей.
• Barclays — один из крупнейших и старейших банков.

Люксембург

Люксембург закрепил за собой статус одного из ведущих финансовых центров Европы, предлагая высококачественные банковские и инвестиционные услуги, адаптированные к потребностям транснационального бизнеса. Особенно выгодным данное направление оказывается для компаний из ОАЭ, зарегистрированных в специализированных зонах, таких как DIFC и ADGM, а также для семейных офисов, управляющих активами в ЕС.

Люксембург предоставляет доступ к высококвалифицированным учреждениям, включая:

• Классические банки (в том числе с международной лицензией).
• Частные банки, ориентированные на управление капиталом и конфиденциальное обслуживание.
• Компании по управлению активами, специализирующиеся на структурировании инвестиционных портфелей.
• Электронные платежные учреждения (Payment Institutions, EMI), предоставляющие гибкие решения для трансграничных транзакций.

Возможность открытия мультивалютных счетов обеспечивает удобное проведение международных операций и управление ликвидностью в различных валютах, включая EUR, USD, CHF, GBP, AED и другие. Это особенно актуально для структур, осуществляющих диверсифицированную инвестиционную деятельность, либо получающих доходы из различных регионов мира. Благодаря авторитету этой страны среди других бизнес и финансовых центров, открыть счет в Люксембурге на компанию из ОАЭ целесообразно, если речь идет о деятельности:

• Холдинговых компаний, владеющих зарубежными активами (включая IP, недвижимость, ценные бумаги).
• SPV-структур, участвующих в инвестиционных проектах.
• Фондов прямых инвестиций, зарегистрированных в DIFC/ADGM и имеющих инвестиционные интересы в ЕС.
• Финансовых и финтех-компаний из ОАЭ, стремящихся к диверсификации банковского обслуживания за пределами региона GCC.

Кипр

Кипр продолжает привлекать внимание компаний из Арабских Эмиратов, желающих открыть корпоративный счет в Европе. Среди ключевых факторов, определяющих интерес к этой юрисдикции, можно выделить высокую доступность банковских и платежных решений, включая возможности дистанционного открытия корпоративных счетов.

Финансовая система Кипра представлена как традиционными банковскими учреждениями, так и современными электронными платежными институтами (EMI), что расширяет выбор при открытии и обслуживании счетов. Ключевым преимуществом становится возможность удаленного открытия счета на компанию из ОАЭ, что позволяет оптимизировать расходы на деловые поездки и логистику.

Крупнейшие традиционные банки Кипра:

• Bank of Cyprus — предоставляет широкий спектр услуг для международных корпоративных клиентов, включая мультивалютные счета, интернет-банкинг и кастомизированные платёжные решения.
• Hellenic Bank — активно работает с нерезидентами, предлагает гибкие тарифные пакеты и сопровождение на английском языке.

Популярные электронные платежные институты (EMI):

• Payabl. — EMI, специализирующийся на эквайринге и обработке международных платежей. Подходит для компаний в сфере электронной коммерции и цифровых услуг.
• ECOMMBX — EMI с расширенной функциональностью и возможностью интеграции с платёжными шлюзами и API. Часто используется финтех-компаниями и IT-платформами из ОАЭ, работающими в трансграничном режиме.

Сербия, Черногория: региональные возможности

Начнем с того, что открытие счета для компаний из ОАЭ в Европе в указанных странах оправдано в следующих случаях:

• Наличие VAT-регистрации в ЕС. Компании, зарегистрированные плательщиками НДС в ЕС, имеют повышенные шансы на успешное прохождение комплаенса. Банки рассматривают такие структуры как легитимных участников экономической деятельности внутри ЕС.
• Физическое присутствие в ЕС. Офис, склад, представительство или контракты с европейскими заказчиками — это является доказательством экономического интереса на территории Евросоюза, что критично для открытия счета.
• Прозрачная структура собственности и корпоративного управления. Бенефициары компании из ОАЭ должны быть готовы к раскрытию данных, предоставлению удостоверенных копий паспортов, источников происхождения средств, а также корпоративных документов с апостилем.
• Доказанная деловая активность в ЕС. Контракты, счета-фактуры, веб-сайт, маркетинговые материалы, деловая переписка с европейскими клиентами — это может быть запрошено в процессе комплаенс-анализа.

Финансовые системы рассматриваемых стран характеризуются устойчивостью, технологической трансформацией и стратегической ориентированностью на интернациональный капитал. Сербия предпринимает последовательные шаги по дебюрократизации процесса открытия счетов для транснациональных структур и усилению соответствия стандартам FATF и директивам ЕС в области финансового регулирования. В Черногории, в контексте евроинтеграционной стратегии, проведена правовая гармонизация с европейскими стандартами, что создало благоприятную инвестиционную среду для внешнеэкономических субъектов, включая компании из Арабских Эмиратов.

Открыть счет в Сербии на компанию из ОАЭ можно в таких банках, как Raiffeisen Banka AD, AIK Banka, UniCredit Bank Serbia, Komercijalna Banka. Эти финансовые институты характеризуются высокой степенью цифровизации, предлагают специализированные решения в сфере транзакционного банкинга, включая управление ликвидностью, торговое и экспортно-импортное финансирование, а также поддержку корпоративных структур с международным бенефициарным владением. Открыть счет в Черногории на компанию из ОАЭ можно в Crnogorska Komercijalna Banka, Erste Bank AD Podgorica и NLB Banka, предлагающих комплексное обслуживание корпоративных клиентов с возможностью оформления мультивалютных счетов (включая евро, доллары и дирхамы), интеграции SWIFT и SEPA-платежей, предоставления кастодиальных услуг и торгового финансирования.

Между тем, в последние годы банки Европы начали охотнее рассматривать заявки на открытие счетов для компаний из ОАЭ, зарегистрированных и функционирующих в определенных экономических зонах.

DIFC / ADGM — высокие шансы открыть счета в Европе

Международный финаснсовый центр Дубая (DIFC) и Глобальный рынок Абу-Даби (ADGM) — два ведущих финансово-экономических кластера страны, которые обеспечивают исключительные условия для регистрации и функционирования финансовых, юридических и иных специализированных компаний. Эти юрисдикции имеют строгую регулирующую базу и высокие стандарты корпоративной отчетности, что вызывает среди европейских банков интерес работать с компаниями, инкорпорированными в этих зонах.

Для европейских банков работа с такими компаниями является оптимальной, так как они гарантируют высокий уровень прозрачности и соответствия международным требованиям. Привлекательность DIFC и ADGM для европейских банков заключается в высоком уровне защиты активов и соблюдении международных стандартов в сфере комплаенса и корпоративной отчетности.

Dubai IFZA / RAKEZ / SHAMS — зависит от сектора

Dubai International FZ Authority (IFZA), Ras Al Khaimah EZ (RAKEZ) и Sharjah Media City (SHAMS) — специализированные зоны, каждая из которых обеспечивают особый правовой режим и другие меры поддержки, направленные на стимулирование определенных секторов. Европейские банки рассматривают компании, инкорпорированные в этих зонах, с определенными оговорками, которые зависят от сектора деятельности бизнеса.

Dubai IFZA известна своими конкурентоспособными тарифами на регистрацию и обслуживание, что делает ее популярной среди стартапов и малых предприятий. Однако для европейских банков компаниям из IFZA может быть сложнее получить банковские услуги из-за ограничений на коммерческую деятельность и особенностей налогового законодательства. Тем не менее компании в сфере IT и технологических стартапов имеют более высокие шансы на открытие корпоративных счетов в европейских банках благодаря высокой степени инновационности и прозрачности их операций.

RAKEZ привлекает компании, ориентированные на производство и международную торговлю. Европейские банки, как правило, более склонны работать с предприятиями из RAKEZ, особенно если они занимаются производственной или логистической деятельностью. Однако для финансовых и высокотехнологичных стартапов эта зона может быть менее привлекательной.

Открыть счет в ЕС на компанию из ОАЭ: перспективы и препятствия

Европейские финучреждения проявляют высокий уровень готовности обслуживать нерезидентные компании при соблюдении строгих стандартов прозрачности. Для успешного осуществления обслуживания компаниям требуется предоставить полную информацию о бенефициарной структуре, включая сведения о конечных выгодоприобретателях, продемонстрировать соблюдение международных требований в области комплаенса, таких как соответствие процедурам Know Your Customer (KYC) и Customer Due Diligence (CDD). В ходе этих процедур важную роль играет обеспечение подачи юридически корректной документации, подтверждающей правомерность и законность бизнес-операций, раскрытие всех возможных рисков, связанных с владельцами и управлением компанией. Ниже в таблице описаны основные возможности, которые станут доступны после открытия корпоративного счета в Европе на компанию из ОАЭ, и возможные сложности.

Заключение

Открытие банковского счета в Европе на компанию из ОАЭ — это стратегически целесообразная задача при правильной подготовке. Необходимо обеспечить полную прозрачность корпоративной структуры, подготовить исчерпывающий пакет документов и продемонстрировать экономическую целесообразность ведения операций в ЕС. Успешно открытый европейский счет усиливает глобальную позицию компании, повышает доверие со стороны партнеров и клиентов, предоставляет доступ к стабильной финансовой системе Евросоюза.

Наша команда, обладая опытом взаимодействия с финансовыми институтами в различных европейских юрисдикциях, предоставляет поддержку и сопровождение в открытии корпоративных счетов компаниям из ОАЭ. Поддержка профильных экспертов поможет минимизировать регуляторные барьеры, сократить сроки комплаенс-проверок и снизить вероятность отказа со стороны банков.