Топ-10 стран для получения брокерской лицензии Forex в 2026 году

Форекс лицензия — это официальное разрешение от финансового регулятора или другого уполномоченного органа, удостоверяющее, что заявитель соответствует требованиям и имеет право предоставлять услуги, связанные с торговлей на валютных рынках. Надзорные ведомства в каждой конкретной юрисдикции устанавливают собственные требования лицензирования.

Получение брокерской лицензии свидетельствует о том, что брокерская компания соответствует строгим правилам (по защите средств клиентов, проведению регулярных аудитов, поддержанию необходимого уровня финансовой стабильности), установленным для поддержания прозрачности операций. Кроме того, компании-держатели брокерских лицензий Forex подвергаются постоянному надзору и контролю со стороны регуляторов, что помогает предотвратить мошенничество и недобросовестное поведение.

О регулировании деятельности форекс-брокеров в мире, ключевых этапах лицензирования, правовых и финансовых аспектах, о том, как выбрать юрисдикцию для получения форекс лицензии, речь идет в публикации.

Как глобализация способствует развитию Forex рынка?

Глобализация приводит к свободному потоку информации, технологическому развитию и упрощению международных финансовых транзакций. Все это создает благоприятную среду для развития Форекс рынка. Валютный рынок является международным рынком. Глобализация способствует росту форекс-брокеров по нескольким причинам (детальнее ниже).

В целом, глобализация предоставляет больше возможностей для роста форекс-брокеров, поскольку они могут привлекать клиентов из разных стран, расширять свои услуги и использовать новые технологии для улучшения торговли на рынке Forex. Глобализация способствует интеграции различных экономик, обеспечивая больше возможностей для инвестирования.

Кроме того, глобализация способствует развитию образования и информированности о Форекс рынке. Сейчас существует множество ресурсов, которые помогают трейдерам и инвесторам получить знания и навыки, чтобы начать Forex-бизнес. Таким образом, эпоха глобализации способствовала интеграции национальных экономик, что привело к более высокой ликвидности и волатильности валютных рынков, предоставляя трейдерам больше возможностей для получения прибыли. Развитие международного финансового регулирования и стандартизации торговых операций повысило прозрачность сделок, что сделало форекс-торговлю более привлекательной для инвесторов.

Как и кем регулируется Форекс рынок?

На мировом финансовом рынке Форекс-рынок занимает лидирующую позицию по ликвидности и объемам торгов. На глобальном уровне нет единого централизованного регулятора для рынка Форекс, что делает его регулирование довольно сложным. Во многих государствах регуляторы FOREX рынка действуют в рамках финансового регулирования.

В некоторых государствах регулирование осуществляется центральными банками. Вне зависимости от назначенного органа, регулирование рынка Forex в разных странах мира направлено на достижение общей цели — защита интересов всех участников, обеспечение прозрачности и стабильности рынка.

Преимущества получения брокерской лицензии Forex

Получение брокерской лицензии Forex укрепляет позиции компании и может существенно повлиять на ее долгосрочную устойчивость. Среди основных преимуществ получения форекс лицензии можно выделить:

1. Легальность. Лицензия подтверждает законность деятельности. Она демонстрирует, что ее держатель следует правилам национальных регулирующих органов и международным стандартам, что может способствовать повышению доверия клиентов.
2. Репутация. Брокерская лицензия — это не просто формальный документ, а подтверждение того, что субъект/организация обладают необходимой профессиональной подготовкой и квалификацией для осуществления деятельности в финансовом секторе. Она свидетельствует о том, что брокер прошел соответствующую проверку регуляторами. Лицензия повышает уверенность клиентов в том, что их средства находятся в руках профессионала, который действует в рамках правового поля и соблюдает все нормативные акты, включая защиту интересов клиентов и предотвращение мошеннических действий.
3. Расширение услуг. Лицензия Forex позволяет предоставлять дополнительные услуги, такие как управление ценными бумагами, консультирование по инвестициям и прочие финансовые услуги. Это позволяет привлекать более широкий круг клиентов, включая тех, кто ищет комплексные финансовые решения и индивидуальный подход к управлению капиталом. Возможность интеграции дополнительных услуг в пакет предлагаемых решений делает компанию более конкурентоспособной на рынке, способствует укреплению доверия клиентов и создает дополнительные источники дохода, которые могут значительно повысить финансовые результаты компании.
4. Правовая защита. Владение брокерской лицензией предоставляет определенные правовые привилегии и защиту. Держатель лицензии может обращаться в суд в случае возникновения споров с клиентами или другими сторонами, связанными с его деятельностью.
5. Доступ к рынку. Forex license расширяет возможности для участия в глобальных валютных операциях, что, в свою очередь, может способствовать получению значительного конкурентного преимущества на рынке.

Следует помнить, что процедура получения брокерской лицензии имеет определенные отличия по странам. Рекомендуется обратиться к юристам или бизнес-консультантам, специализирующимся в этой области, чтобы получить подробную информацию или юридическое сопровождение международной деятельности.

Этапы получения брокерской лицензии

Получение брокерской лицензии Forex в 2026 году, как мы сказали, варьируется в зависимости от государства, где будет осуществляться деятельность. Однако, в общих чертах, процесс включает следующие этапы:

1. Принять решение, в какой стране или регионе получить лицензию. Каждая юрисдикция может иметь свои требования (к капиталу, финансовой устойчивости, отчетности и др.) и процедуры. Соответственно, важно быть осведомленных обо всех требованиях регулятора выбранной страны.
2. Подготовить подробный бизнес-план и финансовые прогнозы.
3. Подготовить пакет документов, среди них учредительные документы, идентификационные данные учредителей и руководства и др., и подать их вместе с заявкой на регистрацию компании за рубежом (в конкретной юрисдикции). Важно обеспечить соответствие всем условиям в области безопасности, противодействия легализации незаконных денег, защиты клиентов.
4. Подать заявку на получение лицензии на форекс деятельность соответствующему регулятору. В процессе регулятор может запросить расширенные данные и др. документы, могут потребоваться дополнительные проверки и аудит.
5. Открыть корпоративный и торговый счета, интегрировать сайт компании с платежными системами.

Чтобы получить лицензию Forex, обычно требуется предоставить следующие документы:

• Заявление.
• Устав организации (для юридических лиц) или паспорт (для физических лиц).
• Долгосрочный бизнес-план компании.
• Прогнозы финансовых показателей/результатов на несколько лет вперед.
• Дипломы ключевых сотрудников, ответственных за торговлю и управление клиентскими счетами.
• Документы, подтверждающие финансовое состояние компании, такие как балансовая отчетность, выписки из банковских счетов и т.д.
• Документы, подтверждающие соответствие компании требованиям системы KYC и AML, такие как внутренние процедуры идентификации клиентов и меры противодействия отмыванию денег.
• Доказательства наличия системы мониторинга и управления рисками. Например, разработка и внедрение политики вывода средств клиентов, которая направлена на минимизацию возможных рисков, связанных с финансовыми операциями. Такая политика должна включать несколько уровней защиты, начиная с предварительной проверки личности клиента и заканчивая мониторингом нестандартных транзакций в реальном времени.

Примите к сведению, что процесс получения лицензии форекс брокера требует значительных временных и финансовых затрат. Невыполнение каких-либо условий может привести к правовым последствиям или даже к отказу в выдаче лицензии. Привлечение специалиста с юридической квалификацией, который окажет полное сопровождение в получении лицензии форекс брокера, станет верным решением.

Как выбрать юрисдикцию для получения лицензии форекс брокера?

Выбор юрисдикции для лицензирования форекс брокера является ключевым шагом в создании успешного бизнеса. Этот процесс требует всестороннего анализа множества факторов, от которых зависит как правовая основа деятельности компании, так и ее способность привлекать клиентов.

1. Репутация и надежность. При выборе юрисдикции обращать внимание необходимо на ее репутацию в финансовой отрасли. Страны с устоявшейся репутацией, соответствующей нормам прозрачности и регулирования, являются предпочтительным вариантом. Но не стоит забывать и о том, что престижные и строго регулируемые регионы, такие как Великобритания, привлекают серьезных клиентов и инвесторов, но также подразумевают более строгие требования к капиталу и соблюдению регуляторных норм.
2. Налоговый режим. Ведение бизнеса в стране с низкими или нулевыми налогами может способствовать тому, что бизнес будет более прибыльным, но важно учитывать возможные риски репутации и ограничений в доступе к определенным рынкам, банковским и финансовым услугам, необходимым для поддержания операций.
3. Уровень доступа к услугам. Важно удостовериться, что получение брокерской лицензии в выбранной Вами юрисдикции позволит вести деятельность, которая соответствует Вашим планам и бизнес-модели. Это включает анализ нормативно-правовой среды, налоговой политики, административных требований, возможностей для роста и расширения.
4. Требования к лицензированию. В ходе выбора необходимо изучить требования, предъявляемые к соискателям на получение лицензии форекс брокера. Это может включать финансовые требования, необходимость наличия в структуре определенного количества резидентов среди персонала и надлежащей организации внутренних процессов, системы отчетности, стандарты безопасности и требования к прозрачности операций, которые могут значительно варьироваться в разных странах.
5. Размер рынка и клиентская база. Еще одним этапом является анализ размера рынка и потенциальной клиентской базы в выбранной стране для регистрации компании под форекс деятельность. Это поможет определить потенциал для развития бизнеса.
6. Уровень инфраструктурной доступности. Доступность и качество инфраструктуры, включая IT-сервисы, играют значимую роль в деятельности современных форекс-брокеров, так как поддержка стабильных и безопасных платформ для трейдинга является основой их бизнеса.

Помимо этого, следует изучить репутацию и методы надзора за форекс брокерами со стороны регуляторов, так как это играет ключевую роль в обеспечении надежности и безопасности как для клиентов, так и для Вашего бизнеса. В условиях растущей конкуренции и высокой волатильности на финансовых рынках, выбор брокера с надежной репутацией является решающим фактором. Должно быть проанализировано, сколько времени требуется регулятору для выдачи лицензии. Этот процесс может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от страны.

Выбор юрисдикции для получения брокерской лицензии Forex обязывает учитывать такие аспекты, как планируемый масштаб FX-деятельности, сумма бюджета, которым располагает соискатель, стоимость лицензии и срок ее действия, валютные правила и уровень доступа к финансовым услугам в выбранной стране. Различные страны имеют различные валютные ограничения, правила и регуляции относительно форекс-торговли.

Некоторые из них могут иметь ограничения на движение капитала или валютных операций, что может оказать влияние на способность пополнять счет или выводить средства. Также уровень доступа к финансовым услугам, таким как открытие банковских счетов для форекс-брокеров или услуги страхования, может варьироваться по странам.

Помощь бизнес-консультанта, специализирующегося в области финансового регулирования, будет неоценима. Профильный специалист не только проконсультирует по всем правовым аспектам, но и окажет полное сопровождение в получении лицензии форекс брокера.

Направьте экспертизу наших специалистов — на решение задач вашего бизнеса.

Telegram WhatsApp WeChat

Обсудить с экспертом

РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИИ TM FinTech ГОТОВЫЙ БИЗНЕС ВНЖ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИИ TM FinTech ГОТОВЫЙ БИЗНЕС ВНЖ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ

РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИИ TM FinTech ГОТОВЫЙ БИЗНЕС ВНЖ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИИ TM FinTech ГОТОВЫЙ БИЗНЕС ВНЖ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ

Категоризация стран, где выдаются форекс лицензии

Категоризация юрисдикций, где выдаются форекс лицензии, основывается на различиях в регуляторных режимах, требованиях к капиталу, к отчетности и др. Страны можно разделить на три основные категории.

Юрисдикции категории A считаются самыми престижными и строго регулируемыми. Они обычно имеют высокие нормативные требования и передовые стандарты безопасности, включая высокие требования к минимальному капиталу, обязательное хранение клиентских средств на сегрегированных счетах, регулярные аудиты и строгие требования к отчетности, тем самым обеспечивая надлежащую защиту инвесторов. К ним относятся, например, Великобритания, США, Австралия или Швейцария.

Юрисдикции категории B характеризуются средним уровнем регулирования. В этих странах регуляторы предъявляют умеренные требования к лицензированию и деятельности, предоставляя брокерам более гибкие условия ведения бизнеса, но при этом поддерживая определенные стандарты защиты интересов клиентов и контроля за их деятельностью. Примером такой юрисдикции может быть Кипр.

Юрисдикции категории C обычно предъявляют минимальные требования к лицензированию, что привлекает форекс-брокеров, стремящихся к снижению операционных затрат и минимальному вмешательству со стороны регуляторов, но и соответственно обеспечивают более низкий уровень защиты для инвесторов. Компании, зарегистрированные в таких юрисдикциях, часто сталкиваются с ограниченным доступом к крупным финансовым рынкам. Примеры таких юрисдикций — Сейшелы или Белиз.

Требования к претенденту на получение FX-лицензии

Хотя требования лицензирования разняться по странам, некоторые из них являются общими. Они включают аспекты, охватывающие как правовые, так и финансовые критерии. Чтобы получить лицензию форекс в 2026 году, должны быть выполнены следующие квалификационные условия.

• Финансовая стабильность. Соискатели должны иметь достаточный капитал, чтобы покрыть свои операционные расходы и предоставить достаточную гарантию для своих клиентов.
• Хорошая репутация. Соискатели должны иметь безупречную деловую репутацию и не быть связанными с мошенничеством, отмыванием денег или другими незаконными видами деятельности.
• Соответствие международным нормам в финансовой сфере. Соискатели должны соблюдать все требования и нормы, установленные национальными регуляторами и международными организациями, включая соблюдение международных стандартов безопасности и противодействия финансовым махинациям.
• Квалификация и опыт. Соискатели должны иметь финансовую квалификацию и опыт работы на форекс-рынке.
• Управление рисками. Соискатели должны предоставить информацию о внутренних системах управления рисками и контроля финансовой устойчивости.
• Стандарты работы. Соискатели обязаны разработать и внедрить детализированные процедуры работы, которые обеспечивают справедливое и прозрачное обслуживание клиентов. Эти процедуры должны охватывать широкий спектр аспектов, включая открытие и закрытие счетов, управление рисками, обработку клиентских запросов и жалоб, др.
• Гарантия безопасности средств клиентов. Соискатели должны предоставить и поддерживать комплексные механизмы и системы, направленные на защиту средств клиентов и обеспечение их полной безопасности. Это включает сегрегацию клиентских средств от операционных активов компании, что позволяет минимизировать риски утраты клиентских средств в случае банкротства или финансовых затруднений лицензированной организации, передовые технологии шифрования и безопасные процедуры хранения данных.

Топ-10 стран для получения брокерской лицензии Forex в 2026 году

Если Вы намереваетесь получить брокерскую Forex лицензию, то полезно будет знать, что выбор той или иной юрисдикции/территории может значительно повлиять на Вашу деятельность. Напомним, что важно учитывать не только стоимость лицензии, но и такие факторы, как репутация регулирующего органа, налоговые льготы, требования к капиталу, юридическая защита и административные требования. Ниже приведен топ-10 стран для организации брокерского бизнеса на рынке Forex.

Великобритания. Форекс-отрасль в Великобритании характеризуется значительным развитием и является одной из ведущих финансовых индустрий. Страна считается одним из мировых центров форекс-торговли, предлагая обширный спектр финансовых услуг для трейдеров и инвесторов.

Регулирование брокерской деятельности в Великобритании возложено на Financial Conduct Authority (FCA) — один из самых авторитетных и заслуживающих доверия финансовых регуляторов в мире. Чтобы получить брокерскую лицензию в Великобритании, в структуре лицензиата должно быть минимум два директора-резидента этой страны. Опыт проведения/управления форекс-операциями у членов совета директоров должен быть существенным и подтвержденным документально. Процесс лицензирования в среднем длится около полугода.

Что касается требований к капиталу для компании с лицензией форекс брокера в Англии:

• для лицензии дилера — 730 тыс. евро;
• для лицензии посредника — 125 тыс. евро;
• для ограниченной брокерской лицензии — 50 тыс. евро.

Мальта. Мальта привлекает внимание компаний, желающих получить лицензию форекс-брокера, благоприятной налоговой средой с возможностями для оптимизации налогов, что, в свою очередь, позволяет снизить операционные расходы компаний, и высоким уровнем экономического развития. Устойчивый банковский сектор и прозрачная правовая система поддерживают высокий уровень доверия со стороны международных инвесторов и клиентов.

Орган, назначенный ответственным за регулирование брокерской деятельности на Мальте, — Financial Services Authority (MFSA). Чтобы получить форекс лицензию на Мальте, соискатель должен иметь зарегистрированный офис в этой стране и внести капитал в сумме от 130 тыс. до 730 тыс. евро. Директора компании-соискателя могут быть резидентами любого государства, но они обязательно должны иметь опыт работы на рынке Forex. Оформить брокерскую лицензию на Мальте можно ориентировочно в течение 5 месяцев.

США. В США форекс-индустрия имеет значительное присутствие. В стране существует прогрессивная регуляторная система, осуществляющая надзор за форекс-брокерами и обеспечивающая их легальность и надежность. Основными регуляторами являются Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и Агентство по финансовому регулированию (FINRA).

Ключевые требования к претендентам на получение форекс лицензии в США:

• Наличие локального офиса.
• Подтверждение четкой управленческой структуры, включающей исполнительного директора и других руководителей. Руководители должны иметь квалификацию и опыт в финансовой сфере.
• Начальный размер уставного капитала от 20 млн долларов США.

• Ограничение максимального соотношения капиталовложения до 1:50 (ранее 1:3000).
• Реализация правил FIFO и OCO.
• Запрет на хеджирование для одной и той же валютной пары.
• Обслуживание граждан США может осуществляться только американскими брокерами.

Чтобы зарегистрировать компанию под Forex в США и получить лицензию, потребуется не менее 1 года. В целом, форекс-индустрия в Штатах развивается активно, страна остается одним из ключевых игроков на глобальном форекс-рынке.

Австралия. Регулированием брокерской деятельности в Австралии занимается Securities and Investments Commission (ASIC). Особенностью лицензирования в этой юрисдикции является то, что регулятор не запрещает держателям австралийской лицензии Forex хеджирование, не действуют ограничения на капиталовложения из других источников.

Чтобы открыть компанию в Австралии для ведения деятельности на рынке Forex, необходимо нанять минимум двух директоров с опытом работы в финансовой отрасли. Начальный уставный капитал такой компании должен быть равен или превышать сумму в 1 млн австралийских долларов. Сроки получения лицензии от 6 до 12 месяцев.

Каймановы Острова. Кайманы известны своей ролью в международной финансовой сфере, привлекая международных инвесторов и компании благодаря своим льготным условиям налогообложения. Банки, финансовые учреждения и инвестиционные компании островов предлагают широкий спектр услуг, включая услуги по форекс-торговле. В связи с этим, форекс-отрасль развивается на Кайманах, привлекая иностранных трейдеров и инвесторов.

Органом, ответственным за регулирование форекс деятельности на Каймановых Островах, является Cayman Islands Monetary Authority (CIMA). Соискатель, желающий получить Forex лицензию на Каймановых Островах, должен подать подтверждение наличия в структуре компании минимум одного директора с опытом операций на рынке Форекс. Минимальный капитал зависит от типа лицензии. Например, для лицензии на форекс-дилерскую деятельность на Кайманах (retail forex) стартовый капитал — от 250 тыс. долларов США. Лицензионный процесс обычно длится не менее полугода.

Кипр. Надзор за форекс-деятельностью осуществляет Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). Кипрский регулятор признан одним из авторитетных надзорных органов на финансовых рынках Европы, особенно в отношении форекс-брокеров. Индустрия Forex на Кипре продолжает развиваться и привлекать новые компании и трейдеров.

Сейшельские Острова. Форекс на Сейшельских Островах характеризуется как развивающаяся отрасль, хотя это не является основной отраслью экономики. Острова осуществляют регулирование финансовой сферы через Seychelles Financial Services Authority, которая присваивает лицензии и контролирует все виды финансовой деятельности.

Чтобы получить лицензию форекс брокера на Сейшельских Островах, соискатель должен подтвердить операционное присутствие в этой юрисдикции, нанять двух директоров с соответствующей квалификацией/опытом, иметь минимальный капитал от 50 тыс. долларов США. Длительность процесса лицензирования — от 6 месяцев.

Вануату. Стоит присмотреться к Вануату как юрисдикции с упрощенными условиями для регистрации и получения Forex лицензии. В последние годы Вануату стремится привлечь инвестиции, в том числе и в финансовый сектор. Внедрение законодательных и регуляторных механизмов для поддержки форекс-индустрии способствует развитию данного сегмента.

Существуют три типа лицензий форекс на Вануату, которые предоставляются Финансовой службой (VFSC).

Местный регулятор (VFSC) выдвигает следующие условия к соискателям на получение форекс лицензии Вануату:

• Наличие локального офиса.
• Минимум 1 директор (частное/корпоративное лицо) с финансовым опытом.
• Минимальный капитал для участия равен 50 тыс. долларов США.

Весь процесс (регистрация компании под форекс на Вануату + лицензирование) в среднем длиться от 3 месяцев. Примите к сведению, что в отличие от вышеперечисленных лицензий в этой юрисдикции, как и на Сейшелах, требования к капиталу минимальные.

Белиз. Многие считают Белиз выгодным решением для получения дешевой Forex лицензии. Страна предлагает относительно низкие затраты на лицензирование и регистрация компании под Forex в Белизе признана одной из самых быстрых.

Белиз обеспечивает определенный уровень конфиденциальности, что имеет дополнительную ценность для международных трейдеров. Ответственность за форекс-регулирование в Белизе несет International Financial Services Commission (IFSC). Финансовый регулятор страны выдвигает следующие условия для желающих получить форекс лицензию в Белизе:

• Наличие зарегистрированного офиса и квалифицированного персонала на национальной территории.
• В структуре должен быть минимум один директор с опытом в финансовой отрасли.
• Начальный уставной капитал компании, чья деятельность будет осуществлять на Forex рынке, составляет от 500 тыс. долларов США.

БВО. Еще один вариант для желающих открыть компанию под forex и купить дешевую лицензию форекс — Британские Виргинские Острова. Форекс-индустрия на БВО является развивающейся отраслью.

Форекс регулирование на БВО возложено на Управление финансового надзора (FSC). Весь процесс лицензирования обычно занимает 3 месяца. Требования, которые финансовый регулятор выдвигает к кандидатам на получение форекс лицензии на БВО:

• Обеспечить наличие зарегистрированного офиса на BVI.
• Назначить как минимум двух специалистов с опытом в финансовой отрасли на должности директоров.
• Минимальный капитал для участия — 250 тыс. долларов США.

Заключение

Forex лицензия — официальное разрешение, выданное регулирующими органами конкретной страны, регламентирующее предоставление услуг торговли на валютном рынке. Она необходима для обеспечения законности и надежности деятельности финансовых брокеров и защиты интересов инвесторов.

Получение брокерской Forex-лицензии включает обширный перечень процедурных формальностей и соответствие строгим стандартам регулирования данной отрасли. Начиная с ключевого шага — выбора страны для регистрации компании под форекс деятельность — важно заручиться профессиональной поддержкой.

Юридическое сопровождение форекс-деятельности важно по нескольким причинам. Во-первых, форекс-рынок подчиняется сложным и разнообразным законодательствам различных юрисдикций, и без должного юридического контроля и анализа соблюдение всех этих норм может стать трудновыполнимой задачей. Во-вторых, грамотное юридическое сопровождение бизнеса на рынке FOREX помогает обеспечить соответствие законодательству, включая соблюдение правил по пресечению легализации незаконных денег, что важно для поддержания репутации и легальности операций.

Юридическая поддержка также включает разработку и анализ контрактов, соглашений и других юридических документов, таких как соглашения о предоставлении услуг, политики конфиденциальности и др., что способствует ясности и стабильности в отношениях между трейдерами, брокерами и другими участниками рынка, помогает предотвратить возможные проблемы в будущем и обеспечить юридическую защиту. Опытные юристы могут оказать помощь в разрешении споров, которые могут возникнуть в процессе торговли, что позволяет избежать долгих и затратных судебных разбирательств. Наши клиенты также могут запросить сопровождение покупки готовой компании с Форекс лицензией.