Как нерезиденту открыть счет в европейском банке дистанционно

Многие предприниматели и инвесторы задаются вопросом: можно ли открыть счет нерезиденту в Европе дистанционно? Однозначного ответа на этот вопрос нет, поскольку варианты получения доступа к европейским банковским учреждениям в удаленном формате для каждого клиента будут оцениваться в индивидуальном порядке с учетом множества факторов и юридических аспектов.

Почему может понадобиться банковский счет в Европе?

Можно выделить следующие основные ситуации, когда для личных или деловых целей нужен счет за границей. Одной из ситуаций является наличие счета в банке одной из европейских стран для целей трудоустройства. Фрилансерам и частным предпринимателям, которые работают на фриланс-биржах, может потребоваться банковский счет в иностранном банке. Другой распространенной целью является инвестирование в одной из европейских юрисдикций. Подыскивая надежные варианты для хранения или вывода активов, часто выбор падает именно на европейские банки. Общеевропейская банковская система известна своей надежностью, качественной организацией и высоким уровнем клиентского обслуживания.

Европа является местом, где основали свои офисы одни из самых надежных банков в мире. В рейтинге Global Finance 10 финансовых учреждений, расположенных на европейском континенте, входят в перечень лучших в исследовании «Самые безопасные банки мира». Прежде чем углубиться в детали, рассмотрим некоторые из основных причин, по которым как мелкие предприниматели, так и крупные инвесторы и компании принимают решение открыть счет в банке Европы в качестве нерезидента:

• Страны Европы имеют долгую историю финансовой устойчивости, что обеспечивает прочную основу для развития банковского сектора в целом.
• Все финучреждения, включая крупнейшие банки Европы, подлежат строгому регулированию со стороны как национальных, так и международных органов.
• Европейские банки применяют надежные методы управления рисками.

Сочетание этих факторов делает европейские банки надежными. В список других плюсов можно включить:

• Благодаря тесной интеграции SEPA переводы в пределах ЕС удобны и транзакции проводятся в короткие сроки.
• Работу с основными мировыми валютами, мультивалютными счетами и картами.
• Работа с оффшорными компаниями (в некоторых банках).
• Удобный онлайн-интерфейс, удаленное управление счетом, покрытие по всему миру.
• Соблюдение требований защиты данных.

Счет в европейском банке: подробнее о Единой зоне платежей в евро (SEPA)

Европейский банковский счет упрощает получение и международный перевод денег в SEPA, куда входят все страны Европы, даже те, которые не входят в ЕС. Типичные банковские счета в зоне SEPA известны как счета с кодом IBAN. Большинство счетов IBAN принимаются в ЕС и во всем мире, и их можно открывать даже за пределами Евросоюза.

Здесь же отметим, что банковский союз, созданный в 2014 году, стремится обеспечить стабильность, безопасность и надежность банковского сектора в ЕС, способствуя финансовой стабильности. Все государства-члены зоны евро являются частью банковского союза. Цель создания союза заключалась в том, чтобы укрепить позиции европейских банков, повысить их привлекательность среди предприятий, инвесторов, поддерживать устойчивость европейской финансовой системы.

Какие счета доступны для открытия в европейских банках?

Для личных или корпоративных целей может открыть следующие основные типы счетов в европейских банках:

• Текущий.
• Сберегательный.
• Инвестиционный.

На европейском континенте процесс открытия счета будет иметь определенные различия в зависимости от выбранной страны, банка и, собственно, типа счета. Если выбрать традиционный банк, то больше шансов на одобрение заявки на открытие банковского счета будет в том случае, если лицо, уполномоченное управлять счетом от имени компании или лицо, на чье имя открывается счет, лично посетят отделение банка. Чтобы точно определить ваши возможности и доступные варианты, заручитесь поддержкой профильных юристов с опытом сопровождения в открытии счетов в иностранных банках.

Кроме того, каждому банку в соответствии с местным законодательством может потребоваться собственный перечень документов, который может существенно отличаться от требований других финансовых учреждений в других государствах Европы. Именно поэтому следует прибегать к услугам профильных экспертов в процессе открытия корпоративных и личных банковских счетов для нерезидентов.

Напомним, что европейские банки и финансовые учреждения строго соблюдают принципы KYC и проводят Due Diligence клиентов. Эта проверка обычно включает:

• Проверку документов, предоставленных потенциальным клиентом.
• Тщательный просмотр санкционных списков различных стран и международных организаций.
• Мониторинг общедоступных баз данных с целью поиска в них какой-либо информации о потенциальном клиенте.

Проверка Due Diligence помогает банку:

• установить личность потенциального клиента и предотвратить использование поддельных документов при открытии иностранного счета;
• установить законен ли источник средств потенциального клиента;
• пресечь попытки финансирования незаконных действий и отмывания денег.

Как нерезиденту открыть счет в Европе без посещения банка?

Наличие счета в европейском банке — хороший старт, особенно для лиц, активно взаимодействующих с финансами в Европе, а также для небольших компаний, желающих расширяться в этом регионе. Вне зависимости от того, планируете вы инвестировать в Европу, например, посредством запуска нового бизнеса в той или иной стране, или приобретения недвижимости, или же ваша ключевая цель — хранить денежные активы в одной из самых надежных и строго регулируемых финансовых систем в мире — на Едином европейском рынке, процесс открытия счета в европейском банке достаточно сложный и требует скрупулезной подготовки. Важно провести тщательное исследование и выбрать авторитетный банк. Открыть счет в европейском банке без личного присутствия с помощью профильного специалиста — решение для тех, кто ценит свое время.

Чтобы иметь возможность открыть счет в качестве иностранца в Европе, необходима веская причина. Некоторые цели включают следующее:

• Прием платежей от клиентов в Европе.
• Развитие бизнеса в Европе.
• Оплата поставщикам в европейских странах.

При этом большинству банков требуется, чтобы клиент обосновал указанную причину соответствующей сопроводительной документацией. Как мы уже сказали, европейская банковская система считается одной из самых надежных в глобальном масштабе. Европа остается одним из мировых лидеров, где расположено множество дочерних компаний иностранных банков.

Основные требования, которые необходимо соблюдать, чтобы открыть корпоративный банковский счет в Европе:

Предоставить удостоверение личности и подтверждение адреса для директора.

• Если директор не является резидентом той страны, в которой расположен банк, выбранный для открытия счета, то необходимо предоставить документ, подтверждающий законные основания для пребывания директора-иностранца в этой стране. Это можно сделать посредством получения долгосрочной визы или постоянного вида на жительство в выбранной стране.
• Директора можно идентифицировать по паспорту или любому другому удостоверению личности. Подтверждение адреса в выбранной европейской может быть предоставлено в виде недавних счетов за коммунальные услуги или банковской выписки из другого банка этой же страны или любой другой европейской страны.

Предоставить документы и информацию о бизнесе.

• Если хотите открыть счет в европейском банке для иностранной компании, то необходимо предоставить банку идентификационный номер фирмы в стране ее регистрации, чтобы менеджеры могли проверить законность бизнеса.
• Необходимо предоставить любую другую необходимую информацию, в том числе о коммерческой деятельности, клиентах, поставщиках и т.п.

Хотим отдельно остановить внимание на необходимости оформления ВНЖ в Европе. Законодательная политика некоторых европейских стран разрешает открывать счета иностранцам в европейских банках только при наличии у них вида на жительство. Не во всех странах Европы это условие является обязательным, но следует помнить, что с ВНЖ открыть счет в европейском банке значительно проще.

Бизнес-консультанты нашей компании предлагают сопровождение в получении ВНЖ в Европе, в частности, мы предлагаем рассмотреть такие страны, как Болгария, Хорватия, Португалия (включая Мадейру). К слову, самый быстрый путь к ВНЖ в Европе — инвестиционные программы (в экономику, в недвижимость, в новый или существующих бизнес).

Усредненный пакет документов включает:

• учредительные документы, среди которых свидетельство о регистрации, Устав, выписка из коммерческого регистра (как правило, апостиль документов должен быть датирован не позднее чем за З месяца до даты их подачи менеджерам банка);
• идентификационные документы собственников, директоров и бенефициаров;
• документы, подтверждающие место жительства каждого из вышеупомянутых субъектов (например, счет за коммунальные услуги или выписка из банка);
• документы, подтверждающие коммерческую деятельность фирмы (договоры с контрагентами, клиентами, договор аренды офиса и т.д.);
• внутренние правила и процедуры соблюдения политики AML/CTF, предотвращение конфликтов интересов и т.п.

Банки также могут проводить проверку кредитоспособности, прежде чем одобрить заявку на открытие счета. Менеджеры банка будут запрашивать информацию о:

• предполагаемом количестве транзакций в месяц;
• ожидаемых ежемесячных суммах поступлений на счет;
• контактные данные деловых партнеров;
• данные об источниках финансирования.

Если же вы иностранец и хотите открыть личный счет в европейском банке без посещения страны, то важно знать, что требования для каждого клиента индивидуальны. Можем сказать, что обязательные документы, которые будет запрашивать банк любой страны:

• паспорт или любой другой документ, который будет подтверждать личность клиента;
• CV;
• подтверждение адреса проживания;
• доказательство законного источника дохода;
• выписка из банка, в котором у заявителя уже имеется счет (при наличии такого документа);
• прочие сведения по требованию банка/иного финансового учреждения.

Стоит учитывать, что все основные документы должны быть засвидетельствованы нотариально, при этом иногда менеджеры банка могут требовать, чтобы документы были засвидетельствованы исключительно в посольстве той страны, где банк находится.

Важно учитывать ряд других формальностей:

• стоимость обслуживания для нерезидентов ЕЭЗ может быть выше, чем для граждан из стран Евросоюза;
• проверка документов иностранного заявителя менеджерами европейского банка может затянуться на длительное время;
• высокий риск отказа в открытии счета в качестве иностранца в банке Европы, если будет подана неполная или недостоверная информация как о клиенте, открывающем счет, так и о происхождении средств.

Следует отметить, что европейские банки дорожат своей репутацией и жаждут привлекать финансово состоятельных клиентов. Поэтому следует проконсультироваться с экспертами с профильной специализацией, которые окажут содействие в процессе подготовки пакета документов (в зависимости от выбранного банка и типа счета) и помощь в открытии счета в европейском банке дистанционно.

Выбор европейского банка для открытия счета на нерезидента

Финансовая индустрия вносит один из важных вкладов в экономику каждой страны, и одной из ее наиболее развитых отраслей является банковское дело. Европа характеризуется разветвленной сетью банков, от небольших региональных до крупных транснациональных банков. Когда дело доходит до выбора банка, необходимо принять во внимание несколько аспектов:

• Местонахождение страны. Страна, в которой расположен банк, может оказывать сильное внешнее влияние на банковские услуги не только с точки зрения безопасности, но и с точки зрения сбережений.
• Размер банка. Более крупные банки обычно предлагают больше инвестиционных возможностей. Напротив, небольшие банки имеют больше возможностей для предоставления владельцам счетов персонализированного обслуживания.
• Финансовая стабильность банка. Высокие показатели кредитного рейтинга и эффективные меры защиты данных о клиентах, поддержания сохранности средств клиентов как в периоды экономического бума, так и в периоды спада экономики являются признаком финансовой стабильности банка.
• Основные услуги, которые банк может предложить разным группам клиентов.
• Обслуживание клиентов. Банки с хорошо структурированным отделом обслуживания клиентов лучше подготовлены для решения любых потенциальных проблем.

При выборе банка для открытия счета в Европе следует акцентировать внимание на его специализации. Например, некоторые банки лучше других подходят для размещения средств на депозитных счетах, в то время как другие финучреждения подходят для совершения большого числа международных операций. Для владельцев бизнеса подходящим выбором будет то банковское учреждение, которое предлагает совершать большое кол-во текущих операций. Такие банки обычно имеют удобные цифровые интерфейсы, позволяющие удаленно управлять корпоративными счетами.

На европейском рынке действует большое число банков и прочих финансовых учреждений. Согласно данным S&P Global Market Intelligence, BNP Paribas, HSBC и Santander в 2022 году вошли в перечень крупнейших банков не только Европы, но и мира по размеру активов. Проще открыть счет тем организациям и лицам, которые тесно связаны со страной, где находится банк. Например, если директор компании-заявителя имеет гражданство страны, в которой планируется открытие банковского счета. Другим примером является подтверждение постоянного места жительства учредителя компании, на которую открывается счет, в выбранной стране.

Открыть счет на нерезидентную компанию в европейском банке можно в таких странах, как Швейцария, Британия, Чехия, Словакия, Польша, Венгрия, Черногория, Люксембург, Австрия, Мальта, Словения, Хорватия, Лихтенштейн, Латвия, Литва, Эстония, Германия, Кипр, Болгария. Эти юрисдикции обеспечивают не только стабильную бизнес-среду и прочную экономику, но и множество возможностей для разных категорий предпринимателей. Здесь вы найдете офисы как национальных, так и международных банков, предлагающих внушительный спектр услуг для иностранных клиентов. Но перед открытием банковского счета важно проверить, какие сборы применяются за услуги и каковы условия.

Счет в платежной системе

Еще одним решением для тех, кто ищет варианты, как удаленно открыть счет в Европе, являются платежные системы. Счет в платежной системе предоставляет доступ к средствам/активам с любой точки земного шара и дает возможность проводить безналичные операции в короткие сроки. Среди популярных платежных систем — Wise и Paysera. Важно: некоторые платежные платформы разработали особые требования, например, иногда требуется личное присутствие учредителя фирмы, на которую будет открыт счет, в государстве, где эта платежная система зарегистрирована.

Основные преимущества платежных систем:

• скорый процесс идентификации клиентов;
• стоимость обслуживание счетов ниже в сравнении с банками;
• высокий уровень цифровизации.

Вывод

Независимо от того, являетесь ли вы гражданином ЕС, желающим сменить банк, или гражданином государства из-за пределов ЕС, желающим открыть счет в иностранном банке, финансовые учреждения на европейском континенте предлагают обширный перечень возможностей, помимо того, что они являются одними из самых безопасных в мире. Европейские банки проходят строгие и регулярные комплексные проверки, чтобы гарантировать, что средства клиентов должным образом защищены.