Відкрити рахунок у Європі на компанію з ОАЕ

22.04.2025

Для швидкого зв'язку з консультантом

WeChat

Відкрити рахунок у Європі на компанію з ОАЕ - оптимальне рішення для представників міжнародного бізнесу, орієнтованого на диверсифікацію активів, оптимізацію розрахункових операцій і посилення присутності на європейському ринку. В умовах глобалізації та трансформації транскордонних фінансових потоків компанії, зареєстровані в Арабських Еміратах, розглядають відкриття корпоративного банківського рахунку в Європі як стратегічний крок, спрямований на підвищення операційної ефективності, забезпечення зручної роботи з європейськими контрагентами, диверсифікацію валютних ризиків та оптимізацію структури фінансових потоків.

Нещодавні зміни в банківській системі ОАЕ, як і в країнах Європи, стали наслідком підвищення вимог міжнародних норм у сфері AML/CTF. Вжиті заходи посилили контроль фінансових потоків та клієнтської ідентифікації, що створило додаткові перешкоди відкриттю та супроводу корпоративних рахунків низці еміратських компаній.

На тлі поточних макроекономічних реалій і трансформації глобального регуляторного середовища стає виправданою диверсифікація банківсько-фінансових рішень шляхом встановлення партнерських відносин з надійними закордонними контрагентами. Такий підхід не тільки сприяє підвищенню стійкості корпоративних структур і розширенню можливостей доступу до ліквідності, а й перетворюється на необхідний інструмент для утримання конкурентних позицій на міжнародних фінансових ринках.

Відкриття корпоративних рахунків за кордоном надає компаніям з ОАЕ ефективний механізм подолання внутрішніх банківських обмежень і виходу на більш гнучкі та лояльні регуляторні режими. Додатковими перевагами виступають поліпшені умови обслуговування, доступ до глобальної інфраструктури руху капіталу, а також участь у транснаціональних інвестиційних ініціативах, інтеграція в міжнародні платіжні мережі та зниження витрат під час здійснення зовнішньоекономічної діяльності.

У цій статті детально розглядаються причини, через які компанії з ОАЕ відкривають рахунки в європейських банках, аналізуються ключові можливості, складнощі та нормативні обмеження. У публікації роз'яснюється, як відкрити рахунок у європейському банку на компанію з ОАЕ, а також розглянуто ключові юридичні нюанси, банківські вимоги, юрисдикції, в яких банки готові співпрацювати з еміратськими фірмами.

Причини відкрити європейський банківський рахунок на компанію з ОАЕ

Арабські Емірати, один із головних хабів міжнародної торгівлі та фінансів, надають сприятливу корпоративну інфраструктуру. Але попри привабливі бізнес-умови в цій юрисдикції, часто для компанії з ОАЕ відкрити банківський рахунок у Європі є необхідністю. Нижче ми розглянемо причини цієї стратегії, спираючись на практику, комплаєнс сучасного фінансового середовища.

Зростання обсягу міжнародних розрахунків

Компанії, орієнтовані на зовнішньоекономічну діяльність, зокрема експортно-імпортні операції, IT, e-commerce, консалтинг та інші транскордонні сервіси, стикаються з необхідністю проводити розрахунки в євро, фунтах стерлінгів та інших валютах Європейського економічного простору (ЄЕП). Банківський рахунок у Європі для компанії з ОАЕ дає змогу спростити процедури валютних переказів, скоротити час обробки платежів. Для компаній, які ведуть розрахунки з контрагентами з ЄС, наявність європейського рахунку знижує конвертаційні втрати та підвищує оперативність транзакцій. Ключові інструменти:

SEPA-платежі (Single Euro Payments Area).
SWIFT-інтеграція з корпоративними ERP-системами.
Валютні хеджингові продукти.

Робота з європейськими клієнтами та партнерами

Наявність європейського банківського рахунку - це часто обов'язкова умова під час укладення контрактів із клієнтами та постачальниками, зареєстрованими в ЄС. Для міжнародних партнерів наявність європейського банківського рахунку для компанії з ОАЕ стає підтвердженням надійності, юридичної чистоти бізнесу. Європейські банки використовують єдині стандарти SEPA-платежів. У деяких секторах (фінтех, дистрибуція, експорт-імпорт) наявність рахунку в надійному банку ЄС стає негласною вимогою верифікації з боку клієнтів, інвесторів і органів контролю. Зокрема, рахунок у європейському банку на компанію з ОАЕ спрощує відкриття торговельних ліній, прискорює проходження комплаєнс-процедур під час участі в тендерах, розширює можливості під час due diligence з боку європейських фондів.

Оптимізація податкової структури

Компанії з ОАЕ нерідко використовують європейські банки для обслуговування європейських субхолдингів, SPV (Special Purpose Vehicle) або трастів. Відкриття рахунку в ЄС на компанію з ОАЕ дає змогу централізувати потоки всередині групи та застосовувати механізми податкової оптимізації на умовах чинного законодавства.

Доступ до європейського судового захисту

Відкриття рахунку в європейській юрисдикції на компанію з ОАЕ є не тільки інструментом щоденного фінансового управління, а й інструментом стратегічного планування захисту активів. Європейські юрисдикції характеризуються високим ступенем правової визначеності, транспарентністю регуляторного середовища і суворим дотриманням міжнародних стандартів фінансового моніторингу та комплаєнсу. Клієнт отримує доступ до ефективної правової системи Євросоюзу, що передбачає можливість захисту своїх прав у судових інстанціях ЄС, застосування ключових директив, що забезпечують безпеку та прозорість фінансових операцій, включно з PSD2 (Другою директивою про платіжні послуги), яка регулює діяльність платіжних установ, посилює захист клієнтів і запроваджує обов'язкову аутентифікацію користувачів.

Крім того, клієнти банків отримують додаткові гарантії завдяки застосуванню Загального регламенту із захисту даних (GDPR), що забезпечує високий рівень конфіденційності персональної інформації. Невіддільною перевагою є участь банків у національних системах гарантування вкладів: відповідно до директив ЄС, депозити фізичних та юридичних осіб захищені на суму до 100 000 євро на одного вкладника в кожному банку, що істотно знижує ризики втрат у разі настання несприятливих обставин, таких як відкликання ліцензії або банкрутство кредитної установи.

Гнучкість управління капіталом і залучення інвестицій

Рахунки в банках Європи для компаній з ОАЕ стають важливою частиною стратегії залучення венчурного та інституційного капіталу. Багато інвестиційних фондів, особливо в умовах глобальної конкуренції за стартапи, віддають перевагу юрисдикціям, що володіють розвиненою банківською інфраструктурою, як у випадку з Європою, де існує високий рівень регулювання і довіри до фінансових інститутів. Європейська банківська система надає значні переваги для компаній, які прагнуть до розширення своїх можливостей на міжнародному ринку, включно зі спрощеними процесами для структурування фінансових інструментів, як-от SAFE-договори (Simple Agreement for Future Equity), що дають змогу ефективно залучати капітал із мінімальними ризиками для інвесторів і засновників.

Операції за цими фінансовими інструментами часто вимагають використання європейських банківських рахунків, що дає змогу фірмам взаємодіяти з міжнародними партнерами, інтегруватися у фінансові системи та відповідати вимогам акселераторів ЄС, які, як правило, ставлять умови щодо наявності місцевого банківського рахунку для учасників. Відкриття рахунку для компанії з ОАЕ в банку Європи створює додаткові можливості для роботи з різними видами інвестицій та оптимізації фінансових потоків.

Де відкрити рахунок у Європі на компанію з ОАЕ

Питання вибору банку для відкриття рахунку на компанію з ОАЕ важливе для всіх, хто зацікавлений в ефективному адмініструванні бізнесу, мінімізації фінансових ризиків, дотриманні нормативних вимог. Перш ніж ухвалити рішення, підприємці мають розуміти ключові особливості різних типів фінансових установ, як-от традиційні європейські банки та необанки (або електронні платіжні установи - EMI). Розглянемо детально кожен із варіантів.

Традиційні європейські банки

Традиційні банки - це усталені фінансові інститути, що працюють на міжнародному ринку, мають довгу історію та високий рівень довіри. Вони забезпечують цілу низку фінансових послуг для бізнес-структур, включно з відкриттям корпоративних рахунків для компаній, зареєстрованих в ОАЕ. Приклади традиційних банків:

HSBC (Великобританія) - потужна фінансова корпорація, що володіє значною міжнародною присутністю та пропонує високоякісні продукти для приватних і корпоративних клієнтів.
Deutsche Bank (Німеччина) - провідний міжнародний фінансовий інститут, що фокусується на пропозиції повного набору банківських послуг, включно з інвестиційними, корпоративними та роздрібними рішеннями.
BNP Paribas (Франція) - забезпечує повний набір фінансових послуг, від класичних депозитних операцій до складних інвестиційних рішень, з акцентом на інновації та сталий розвиток.
Banco Santander (Іспанія) - вирізняється своєю гнучкістю та орієнтацією на ринок приватних клієнтів, активно впроваджуючи цифровізацію в традиційне банківське обслуговування.
UniCredit (Італія) - слугує прикладом великого банківського холдингу, що працює на європейському та міжнародному ринках, з фокусом на корпоративне та інвестиційне фінансування.
Raiffeisen Bank (Австрія) - визнаний за свою фінансову міць і надійність, надаючи послуги для міжнародних високоприбуткових клієнтів, включно з управлінням активами та інвестиційним консультуванням.

Багато іноземних клієнтів віддають перевагу відкриттю рахунку на компанію з ОАЕ в Європі в традиційному банку, оскільки такі фінансові установи характеризуються багаторічною історією та налагодженою фінансовою базою, що дає змогу їм забезпечувати високий рівень безпеки та надійності. Банки такого типу є визнаними гравцями на міжнародній арені, що забезпечує репутаційну стійкість. Традиційні банки пропонують великий спектр послуг: від базових операцій з корпоративними рахунками до складних фінансових продуктів, таких як кредити, інвестиційні послуги, валютні операції.

Однак відкриття рахунку в Європі на компанію, зареєстровану в ОАЕ, у традиційних банках має певні складнощі. Зокрема, процес відкриття рахунку в традиційному європейському банку розпочинається з необхідності проходження поглибленої перевірки клієнта, включно з наданням широкого спектра документів і даних, які підтверджують легітимність бізнесу. Цей процес може зайняти мінімум кілька тижнів. Банки вимагають детальну інформацію про компанію, її бенефіціарів та фінансову діяльність.

Високі комісійні та стартові витрати - ще одна значуща проблема. Європейські традиційні банки можуть стягувати значні збори за послуги з відкриття та ведення рахунку, за транзакції. Цей аспект особливо актуальний для малих і середніх компаній, для яких традиційні банківські послуги можуть стати економічно недоцільними. Додатково до цього існує висока ймовірність відмови у відкритті рахунку без детального пояснення причин, що залишає клієнта в невизначеності.

Необанки та EMI

Необанки та EMI - це сучасні фінансові установи, які пропонують гнучкіше і швидше обслуговування. Вони часто використовують нові технології, як-от блокчейн і штучний інтелект, щоб прискорити процеси та мінімізувати бюрократію. Приклади необанків та EMI:

Wise - відомий своїми швидкими та недорогими міжнародними переказами та можливостями для малих і середніх підприємств.
Revolut Business - надає широкі можливості для міжнародної торгівлі та управління корпоративними рахунками зі зручним інтерфейсом.
Paysera - популярне в Європі EMI, що надає компанії гнучкі умови роботи з платежами.
Intergiro - EMI з можливістю відкриття бізнес-рахунків та інтеграцією з популярними платіжними системами.

Установи з випуску електронних грошей (EMI) є однією з популярних альтернатив традиційним банкам. Ці установи надають можливість відкрити рахунок для компанії-резидента ОАЕ з меншими вимогами до документів і підтверджень. Вони часто фокусуються на обслуговуванні невеликого бізнесу, надаючи послугу відкриття комерційних рахунків у кілька разів швидше, ніж традиційні банки. Проте EMI мають свої обмеження. Наприклад, вони не можуть надавати такі ж фінансові послуги, як традиційні банки, наприклад, кредитування або депозити з відсотками. Крім того, у них можуть бути обмежені можливості з обслуговування великих міжнародних транзакцій, що може стати перешкодою для деяких бізнесів. Ще однією проблемою є менший ступінь фінансової стійкості та схильність до мінливості ринкового середовища, що може вплинути на надійність і безпеку рахунків клієнтів.

Відкрити рахунок у Європі на компанію-резидента ОАЕ можна в необанках. Необанки - відносно нова форма фінансових установ, які функціонують повністю онлайн і часто мають мінімальні операційні витрати. На відміну від традиційних банків, необанки пропонують набагато простіші та швидші процеси відкриття рахунку, які часто не потребують особистих зустрічей і дають змогу отримати доступ до фінансових інструментів через мобільні додатки. Необанки, як і EMI, мають високу гнучкість і можуть обслуговувати широке коло клієнтів, включно зі стартапами, фрилансерами та малими компаніями. У більшості випадків вони пропонують низькі або зовсім відсутні комісійні, що робить їх привабливими для бізнесу з обмеженим бюджетом. Важливою перевагою є доступність до міжнародних платежів, таких як SWIFT і SEPA, що дає змогу компаніям проводити операції за кордоном.

Однак, як і у випадку з EMI, у необанків є низка ризиків та обмежень. Вони можуть не підтримувати високий рівень захисту коштів, як це роблять традиційні банки, через відсутність державного регулювання. Крім цього, необанки не можуть запропонувати повний спектр банківських послуг, наприклад, кредитування та інвестиційні інструменти, що робить їх менш придатними для компаній зі складнішою фінансовою структурою.

Основні вимоги європейських банків до компаній з ОАЕ

Банківська система Європи вимагає від компаній, які реєструють свої рахунки в європейських банках, виконання певних критеріїв. У цьому контексті існують суворі вимоги, спрямовані на дотримання норм AML/CTF і підвищення загальної фінансової прозорості. Нижче роз'яснено ключові вимоги європейських банків до компаній з ОАЕ під час відкриття рахунку з акцентом на легальність, структуру власності та діяльність компанії.

Наявність легальної структури та ліцензій в ОАЕ

Однією з основоположних вимог європейських банків є наявність у компанії чинної юридичної структури, зареєстрованої в ОАЕ. Це може бути фірма, інкорпорована в одній із вільних зон або компанія з місцевою реєстрацією через Департамент економічного розвитку (DED). Важливо, щоб компанія могла продемонструвати легальність своєї діяльності, наявність усіх необхідних ліцензій і дозволів, що відповідають її бізнес-моделі.

Прозорість структури володіння (UBO)

Під час відкриття рахунку на компанію з ОАЕ в банку Європи потрібна повна прозорість щодо структури володіння. Under Beneficial Owner (UBO) - це концепція, згідно з якою банки повинні точно знати кінцевих бенефіціарів фірми, тобто тих осіб, хто реально контролює та отримує вигоду з її діяльності. Компанія з ОАЕ повинна надати повний список бенефіціарів із зазначенням їхньої частки в капіталі або іншої інформації, яка підтверджує їхній контроль над бізнесом. Крім цього, власники мають бути готові надати копії посвідчень особи, докази походження коштів і документи, що підтверджують їхню роль у компанії. Прозорість структури володіння є обов'язковим елементом, оскільки вона дає змогу банківським установам упевнитися, що серед бенефіціарів немає осіб, які потрапляють під санкції або пов'язані з незаконною діяльністю.

Резидентський статус директора (у деяких банках)

Деякі європейські банки можуть ставити додаткові вимоги щодо резидентського статусу директора фірми з ОАЕ. Хоча законодавство Євросоюзу загалом не забороняє роботу з іноземними компаніями, низка банків висувають вимоги, згідно з якими директор має бути резидентом країни, де планується відкриття корпоративного рахунку для компанії з ОАЕ. Це правило найчастіше стосується великих міжнародних банків з високими вимогами до дотримання внутрішньої безпеки та регламентів.

У випадку з компаніями з ОАЕ, якщо директор є резидентом іншої держави, банку можуть знадобитися додаткові документи, що підтверджують його статус. Ця вимога спрямована на мінімізацію ризиків, пов'язаних із несплатою податків і різними фінансовими маніпуляціями, які можуть бути пов'язані зі зміною резидентства ключових управлінців.

Опис і докази реальної діяльності

Якщо ви плануєте відкрити рахунок у банку Європи на компанію з ОАЕ, слід знати, що європейські банки суворо перевіряють діяльність організацій, щоб переконатися в її реальності та відповідності заявленій бізнес-моделі. Компанії з ОАЕ повинні надати докладний опис своєї основної діяльності, включно з інформацією про товари або послуги, які вони виробляють або надають. Важливо, щоб діяльність фірми не мала ознак фіктивного або штучно створеного бізнесу. Для цього європейські банки можуть запросити подробиці про географію бізнесу, партнерські угоди та документацію, що підтверджує активність компанії. Як доказ реальної діяльності можна надати контракти з клієнтами та постачальниками, рахунки-фактури, банківські виписки, фінансові звіти.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

Як обрати банк для відкриття рахунку на компанію з ОАЕ

У багатьох випадках відкриття корпоративного рахунку в Європі для компанії з ОАЕ є важливим кроком для забезпечення фінансової стабільності та розширення міжнародної діяльності. Європа надає можливості для компаній, які прагнуть налагодити бізнес-партнерства, інтегрувати свої операції в міжнародні ринки та оптимізувати фінансові потоки. Перш ніж обирати банк, у якому буде відкрито рахунок на компанію з ОАЕ, важливо визначити юрисдикцію, адже законодавчі та регуляторні вимоги різняться. При цьому не менш значущими є репутація і надійність банку. Надійні банки мають бути ліцензовані в країнах з високими стандартами фінансової стабільності, такими як Великобританія, Німеччина, Швейцарія, Люксембург, Нідерланди або Франція.

Необхідно визначити, який тип рахунку в європейському банку для компанії з ОАЕ є найкращим. Банки пропонують кілька видів рахунків для корпоративних клієнтів, серед яких:

Поточний рахунок - використовується для щоденних операцій, включно з переказами, платежами та отриманням коштів від клієнтів. Цей тип рахунку підходить для більшості компаній.
Ощадний рахунок - призначений для зберігання коштів юридичних осіб, забезпечуючи не тільки збереження капіталу, а й можливість отримання доходу від розміщених коштів. Такий рахунок надає компанії гнучкість в управлінні ліквідністю, дозволяючи акумулювати кошти на поточні потреби, а також отримувати процентний дохід на залишок коштів. Рахунки для онлайн-бізнесу - дають змогу отримувати та надсилати кошти через різноманітні електронні платформи, як-от PayPal, Stripe та інші. У більшості випадків для відкриття такого рахунку компанії необхідно надати інформацію про свої інтернет-платформи, специфіку бізнесу. Особливість таких рахунків полягає в їхній сумісності з різними методами онлайн-оплати та низькому рівні комісії за міжнародні перекази, що робить їх зручним вибором для міжнародних компаній.
Мультивалютний рахунок - використовується компаніями, що працюють на міжнародних ринках. Такий рахунок дає змогу вести операції в різних валютах, що особливо важливо для компаній, які працюють із кількома країнами.
Платіжний рахунок для криптовалютних операцій - можуть підтримувати як традиційні валюти, так і криптовалюти, призначені для полегшення операцій із цифровими активами під час корпоративної діяльності.
Рахунок для стартапів - деякі банки та фінансові установи пропонують спеціалізовані рахунки для стартапів. Ці рахунки зазвичай мають нижчі комісії та гнучкіші умови обслуговування. Відкриття рахунку для стартапів може включати додаткові переваги, як-от доступ до венчурного капіталу, консультації з ведення бізнесу та інші ресурси, що допоможуть стартапам рости та розвиватися на міжнародних ринках.

Щоб правильно вибрати банк у Європі для відкриття рахунку на компанію з Арабських Еміратів, необхідно враховувати, що банки активно розвивають інтернет-банкінг і мобільні додатки для корпоративних клієнтів, що дає змогу компаніям з ОАЕ керувати своїми рахунками віддалено. Можливість використання онлайн-платформ для переказу коштів, подання звітності та проведення операцій є важливим аспектом для міжнародних компаній, які цінують зручність і швидкість операцій. Під час вибору банку необхідно впевнитися, що він надає зручний інтерфейс для ведення бізнесу та управління рахунками онлайн. У деяких випадках банки також пропонують персоналізовані консультації та послуги для корпоративних клієнтів, що може бути корисно для компаній, які тільки починають свою діяльність у Європі.

Одним із важливих факторів під час вибору банку є вартість обслуговування рахунку. Банки в Європі можуть встановлювати різні комісії, такі як:

Щомісячні або щорічні комісії за обслуговування рахунку.
Комісії за міжнародні перекази.
Комісії за конвертацію валюти.
Платежі за проведення великих операцій або обслуговування додаткових послуг.

Кожен банк має свою структуру комісій, і ці витрати можуть суттєво вплинути на економічну ефективність ведення бізнесу. Деякі банки пропонують безоплатне обслуговування для нових корпоративних клієнтів або надають знижки на комісії за дотримання певних умов.

Країна, в якій відкрито корпоративний рахунок на компанію з ОАЕ, має велике значення для податкової оптимізації. Деякі європейські країни мають договори про усунення подвійного оподаткування з ОАЕ, що може знизити фіскальне навантаження на підприємство. Потрібно враховувати, що в окремих державах Європи можуть бути спеціальні податкові режими для іноземних компаній. Банки таких країн можуть запропонувати консультації з податкових питань, що є важливим доповненням до їхніх основних банківських послуг.

Якщо ваша фірма планує вести бізнес з клієнтами та постачальниками з різних країн, важливо вибрати банк, який підтримує мультивалютні рахунки. Це дасть змогу працювати з декількома валютами, уникаючи необхідності конвертації коштів, що може знизити витрати на обмін валют. Ще одним із важливих факторів під час вибору банку, де відкрити корпоративний рахунок для компанії з ОАЕ, є якість клієнтського обслуговування. Як правило, великі банки пропонують високоякісне обслуговування, проте невеликі спеціалізовані банки можуть надати більш персоналізовані рішення для корпоративних клієнтів. Важливо звернути увагу на швидкість опрацювання операцій, особливо якщо фірма планує вести активну фінансову діяльність, включно з міжнародними переказами та операціями з контрагентами. Банки з високою репутацією та великою клієнтською базою зазвичай забезпечують швидку обробку платежів і надають доступ до цілодобової підтримки.

Під час вибору банку для відкриття рахунку в Європі важливо враховувати фінансові ризики. Тобто доцільно оцінити фінансовий стан банку, його участь у великих міжнародних кредитних системах і здатність гарантувати безпеку депозитів. Банки, що входять до системи гарантування вкладів, забезпечать захист коштів на випадок фінансових труднощів.

Покроковий процес відкриття рахунку в Європі на компанію з ОАЕ

Відкриття рахунків для еміратських компаній у Європі пов'язане з комплексною юридичною процедурою, що включає обов'язкове дотримання місцевих нормативних актів. Процес відкриття банківських рахунків на компанії з ОАЕ за кордоном виглядає таким чином:

Аналіз вимог і підбір банку.
Підготовка повного комплекту документів (відповідно до законодавчих приписів країни реєстрації банку та внутрішніх регламентів фінустанови).
Подання заявки та комплаєнс-перевірка (зокрема, перевірка історії компанії та її учасників). Перед поданням офіційної заявки, банк може запросити попередню інформацію та форму анкети, щоб оцінити ймовірність відкриття рахунку.
Підписання договорів і активація рахунку. Активні клієнти можуть додатково підключати корпоративні картки, мультивалютні рахунки та API-інтеграції.

Для успішної реєстрації рахунку компанії потрібно надати установчі документи, що підтверджують призначення керівників, що засвідчують особу власників, підтвердження адреси, бізнес-план. Важливим етапом є подання доказів реальної підприємницької діяльності, таких як бухгалтерська звітність або інші фінансові документи. Банки можуть запросити опис бізнес-моделі, договори з клієнтами/постачальниками, рахунки-фактури тощо.

Для підвищення шансів на відкриття рахунку в європейському банку на компанію з ОАЕ варто продемонструвати:

наявність клієнтів або контрагентів у ЄС;
наявність європейських постачальників або операцій;
наявність представництва в ЄС.

Популярні європейські юрисдикції для відкриття рахунку на компанію з ОАЕ

Компанії, зареєстровані в ОАЕ, особливо в материковій юрисдикції, активно інтегруються в глобальні ланцюжки постачань, беруть участь у В2В-торгівлі, експорті/імпорті товарів і послуг, в IT і консалтингових проєктах. Однак взаємодія з європейськими фінансовими інститутами може бути ускладнена через підвищений комплаєнс-ризик з боку банків ЄС щодо нерезидентів. Нижче описано доступні варіанти країн і банків, де можна відкрити рахунок на компанію з Еміратів.

Швейцарія

Швейцарія стабільно утримує позиції однієї з найбільш респектабельних і захищених фінансових юрисдикцій Європи. Для холдингових та інвестиційних компаній, зареєстрованих у Дубаї та Абу-Дабі, швейцарський банківський сектор пропонує поєднання конфіденційності, регуляторної стабільності та доступу до висококласних фінансових послуг.

Швейцарські банки дотримуються суворих стандартів комплаєнсу і вимагають повної відповідності директивам AML/CFT. Перевагу віддають клієнтам із прозорою корпоративною структурою, бенефіціарними власниками, що чітко ідентифікуються, і стійкими грошовими потоками, підтвердженими фінансовими документами.

Відкрити рахунок у Швейцарії на компанію з ОАЕ переважно з таких причин:

Репутація надійної юрисдикції.
Валютна стабільність і стійкість національної валюти.
Розвинена система приват-банкінгу, управління капіталом і структурованого фінансування
Можливості для зберігання активів, трастових і фондових рішень, роботи з фінансовими інструментами через багаторівневі холдингові структури.

Відкрити рахунок у Швейцарії на компанію з Дубая або Абу-Дабі можливо в таких типах фінансових установ:

Приватні банки (Private Banks) - надають індивідуальний супровід, особливо актуальний для компаній з великим власним капіталом (High Net Worth Companies).
Банки з міжнародною ліцензією (Full Banking License) - забезпечують широкий спектр послуг, включно з мультивалютними рахунками, торговельним фінансуванням та інвестиційними продуктами.
Необанки (FinTech банки) - цифрові рішення зі спрощеною процедурою відкриття рахунку та фокусом на технологічних стартапах і структурах, що швидко розвиваються.

Процедура відкриття корпоративного рахунку у Швейцарії вимагає надання повного й актуального пакета документів, що відповідає міжнародним вимогам KYC і AML. До пакета документів входять установчі документи (Статут, Меморандум, Сертифікат про реєстрацію), актуальна виписка з DED (Department of Economic Development), підтвердження структури власності, бізнес-план з описом джерел доходів, моделі монетизації та передбачуваних операцій, AML-профіль компанії та бенефіціарів.

Приклади швейцарських банків, де можна відкрити рахунок на компанію з ОАЕ

CIM Banque - підходить для інвестиційних компаній і великих міжнародних холдингів.
UBS - один з найбільших банків з широкою лінійкою корпоративних продуктів.
Banque Cantonale Vaudoise - регіональний, але відкритий для міжнародних клієнтів з надійною/підтвердженою структурою.
Societe Generale - один з найбільших банків Швейцарії, націлений на роботу з компаніями, що займаються міжнародною торгівлею.
Barclays - один із найбільших і найстаріших банків.

Люксембург

Люксембург закріпив за собою статус одного з провідних фінансових центрів Європи, пропонуючи високоякісні банківські та інвестиційні послуги, адаптовані до потреб транснаціонального бізнесу. Особливо вигідним цей напрямок виявляється для компаній з ОАЕ, зареєстрованих у спеціалізованих зонах, як-от DIFC і ADGM, а також для сімейних офісів, що управляють активами в ЄС.

Люксембург надає доступ до висококваліфікованих установ, включно з:

Класичні банки (зокрема з міжнародною ліцензією).
Приватні банки, орієнтовані на управління капіталом і конфіденційне обслуговування.
Компанії з управління активами, що спеціалізуються на структуруванні інвестиційних портфелів.
Електронні платіжні установи (Payment Institutions, EMI), що надають гнучкі рішення для транскордонних транзакцій.

Можливість відкриття мультивалютних рахунків забезпечує зручне проведення міжнародних операцій та управління ліквідністю в різних валютах, включно з EUR, USD, CHF, GBP, AED та іншими. Це особливо актуально для структур, що здійснюють диверсифіковану інвестиційну діяльність, або отримують доходи з різних регіонів світу. Завдяки авторитету цієї країни серед інших бізнес і фінансових центрів, відкрити рахунок у Люксембурзі на компанію з ОАЕ доцільно, якщо йдеться про діяльність:

Холдингових компаній, що володіють закордонними активами (включно з IP, нерухомістю, цінними паперами).
SPV-структур, що беруть участь в інвестиційних проєктах.
Фондів прямих інвестицій, які зареєстровані в DIFC/ADGM і мають інвестиційні інтереси в ЄС.
Фінансових і фінтех-компаній з ОАЕ, які прагнуть до диверсифікації банківського обслуговування за межами регіону GCC.

Кіпр

Кіпр продовжує привертати увагу компаній з Арабських Еміратів, які бажають відкрити корпоративний рахунок у Європі. Серед ключових чинників, що визначають інтерес до цієї юрисдикції, можна виділити високу доступність банківських і платіжних рішень, включно з можливостями дистанційного відкриття корпоративних рахунків.

Фінансова система Кіпру представлена як традиційними банківськими установами, так і сучасними електронними платіжними інститутами (EMI), що розширює вибір під час відкриття та обслуговування рахунків. Ключовою перевагою стає можливість віддаленого відкриття рахунку на компанію з ОАЕ, що дає змогу оптимізувати витрати на ділові поїздки та логістику.

Найбільші традиційні банки Кіпру:

Bank of Cyprus - надає широкий спектр послуг для міжнародних корпоративних клієнтів, включно з мультивалютними рахунками, інтернет-банкінгом і кастомізованими платіжними рішеннями.
Hellenic Bank - активно працює з нерезидентами, пропонує гнучкі тарифні пакети та супровід англійською мовою.

Популярні електронні платіжні інститути (EMI):

Payabl. - EMI, що спеціалізується на еквайрингу та обробці міжнародних платежів. Підходить для компаній у сфері електронної комерції та цифрових послуг.
ECOMMBX - EMI з розширеною функціональністю та можливістю інтеграції з платіжними шлюзами та API. Часто використовується фінтех-компаніями та IT-платформами з ОАЕ, що працюють у транскордонному режимі.

Сербія, Чорногорія: регіональні можливості

Почнемо з того, що відкриття рахунку для компаній з ОАЕ в Європі в зазначених країнах виправдане в таких випадках:

Наявність VAT-реєстрації в ЄС. Компанії, зареєстровані платниками ПДВ у ЄС, мають підвищені шанси на успішне проходження комплаєнсу. Банки розглядають такі структури як легітимних учасників економічної діяльності всередині ЄС.
Фізична присутність у ЄС. Офіс, склад, представництво або контракти з європейськими замовниками - це є доказом економічного інтересу на території Євросоюзу, що критично для відкриття рахунку.
Прозора структура власності та корпоративного управління. Бенефіціари компанії з ОАЕ мають бути готові до розкриття даних, надання засвідчених копій паспортів, джерел походження коштів, а також корпоративних документів з апостилем.
Доведена ділова активність у ЄС. Контракти, рахунки-фактури, вебсайт, маркетингові матеріали, ділове листування з європейськими клієнтами - це може бути запитано в процесі комплаєнс-аналізу.

Фінансові системи розглянутих країн характеризуються стійкістю, технологічною трансформацією і стратегічною орієнтованістю на інтернаціональний капітал. Сербія робить послідовні кроки з дебюрократизації процесу відкриття рахунків для транснаціональних структур і посилення відповідності стандартам FATF і директивам ЄС у сфері фінансового регулювання. У Чорногорії, в контексті євроінтеграційної стратегії, проведено правову гармонізацію з європейськими стандартами, що створило сприятливе інвестиційне середовище для зовнішньоекономічних суб'єктів, зокрема для компаній з Арабських Еміратів.

Відкрити рахунок у Сербії на компанію з ОАЕ можна в таких банках, як Raiffeisen Banka AD, AIK Banka, UniCredit Bank Serbia, Komercijalna Banka. Ці фінансові інститути характеризуються високим ступенем цифровізації, пропонують спеціалізовані рішення у сфері транзакційного банкінгу, включно з управлінням ліквідністю, торговельним та експортно-імпортним фінансуванням, а також підтримкою корпоративних структур із міжнародним бенефіціарним володінням. Відкрити рахунок у Чорногорії на компанію з ОАЕ можна в Crnogorska Komercijalna Banka, Erste Bank AD Podgorica і NLB Banka, що пропонують комплексне обслуговування корпоративних клієнтів із можливістю оформлення мультивалютних рахунків (включно з євро, доларами та дирхами), інтеграції SWIFT і SEPA-платежів, надання кастодіальних послуг і торговельного фінансування.

Тим часом останніми роками банки Європи почали охочіше розглядати заявки на відкриття рахунків для компаній з ОАЕ, які зареєстровані та функціонують у певних економічних зонах.

DIFC / ADGM - високі шанси відкрити рахунки в Європі

Міжнародний фінансовий центр Дубая (DIFC) і Глобальний ринок Абу-Дабі (ADGM) - два провідні фінансово-економічні кластери країни, що забезпечують виняткові умови для реєстрації та функціонування фінансових, юридичних та інших спеціалізованих компаній. Ці юрисдикції мають сувору регуляторну базу та високі стандарти корпоративної звітності, що викликає серед європейських банків інтерес працювати з компаніями, інкорпорованими в цих зонах.

Для європейських банків робота з такими компаніями є оптимальною, оскільки вони гарантують високий рівень прозорості та відповідності міжнародним вимогам. Привабливість DIFC і ADGM для європейських банків полягає у високому рівні захисту активів і дотриманні міжнародних стандартів у сфері комплаєнсу та корпоративної звітності.

Dubai IFZA / RAKEZ / SHAMS - залежить від сектора

Dubai International FZ Authority (IFZA), Ras Al Khaimah EZ (RAKEZ) та Sharjah Media City (SHAMS) - спеціалізовані зони, кожна з яких забезпечують особливий правовий режим та інші заходи підтримки, спрямовані на стимулювання певних секторів. Європейські банки розглядають компанії, інкорпоровані в цих зонах, з певними застереженнями, що залежать від сектору діяльності бізнесу.

Dubai IFZA відома своїми конкурентоспроможними тарифами на реєстрацію та обслуговування, що робить її популярною серед стартапів і малих підприємств. Однак для європейських банків компаніям з IFZA може бути складніше отримати банківські послуги через обмеження на комерційну діяльність та особливості податкового законодавства. Проте компанії у сфері IT і технологічних стартапів мають вищі шанси на відкриття корпоративних рахунків у європейських банках завдяки високому ступеню інноваційності та прозорості їхніх операцій.

RAKEZ приваблює компанії, орієнтовані на виробництво та міжнародну торгівлю. Європейські банки, як правило, більш схильні працювати з підприємствами з RAKEZ, особливо якщо вони займаються виробничою або логістичною діяльністю. Однак для фінансових і високотехнологічних стартапів ця зона може бути менш привабливою.

Читати також: Купівля нерухомості в Європі

Відкрити рахунок у ЄС на компанію з ОАЕ: перспективи та перешкоди

Європейські фінустанови виявляють високий рівень готовності обслуговувати нерезидентні компанії при дотриманні суворих стандартів прозорості. Для успішного здійснення обслуговування компаніям потрібно надати повну інформацію про бенефіціарну структуру, включно з відомостями про кінцевих вигодонабувачів, продемонструвати дотримання міжнародних вимог у сфері комплаєнсу, таких як відповідність процедурам Know Your Customer (KYC) і Customer Due Diligence (CDD). Під час цих процедур важливу роль відіграє забезпечення подання юридично коректної документації, що підтверджує правомірність і законність бізнес-операцій, розкриття всіх можливих ризиків, пов'язаних із власниками та управлінням компанією. Нижче в таблиці описано основні можливості, які стануть доступними після відкриття корпоративного рахунка в Європі на компанію з ОАЕ, і можливі складнощі.

Можливості

Обмеження

Підключення до SEPA-інфраструктури. Single Euro Payments Area (SEPA) - це система, що дає змогу здійснювати миттєві та дешеві перекази між банками в зоні євро. Підключення до SEPA підвищує конкурентоспроможність і знижує витрати на транзакції.
Робота з платіжними інститутами та фінтех-платформами. Рахунок у Європі відкриває доступ до широкого спектра B2B-сервісів (платіжних шлюзів, мультивалютних гаманців, інструментів для автоматизації бухгалтерії та інтеграції з ERP-системами). Особливо це актуально для IT-компаній і digital-бізнесу.
Фінансова гнучкість і валютна диверсифікація. Бізнес отримує можливість хеджувати валютні ризики, проводити операції в стабільних валютах, як-от EUR і CHF, що мінімізує вплив волатильності національної валюти Еміратів - дирхама (AED), суворо прив'язаного до долара США.
Інструменти для міжнародного кредитування. Наявність корпоративного рахунку в європейському банку для компанії з ОАЕ підвищує шанси на отримання торговельного та проєктного кредитування, кредитних ліній і факторингу.

Посилення банківського комплаєнсу. З початку 2020-х років банки Євросоюзу значно посилили процедури KYC і AML. Для компаній-нерезидентів з-за меж ЄС необхідно представити великий пакет документів: установчі документи, докази реальної економічної діяльності, контракти, звіти про рух коштів, дані про структуру володіння та інформацію про бенефіціарів.
Пильна увага до низькоподаткових країн. Хоча ОАЕ не входить до чорних списків ЄС, банки, як і раніше, з обережністю ставляться до офшорних або низькоподаткових юрисдикцій. Це особливо стосується компаній, зареєстрованих у Free Zones, особливо тих, де відсутня вимога до реального офісу і персоналу.
Необхідність фізичної присутності. Багато банків, попри цифровізацію, вимагають фізичного візиту директора або уповноваженого представника для проходження ідентифікації. Також можуть запитувати докази зв'язку з ЄС - офіс, місцеві контракти, наявність європейських клієнтів або постачальників.
Тривалий термін розгляду заявки. Терміни розгляду заявок на відкриття рахунку в європейському банку варіюються від 2 до 10 тижнів. Фінансові установи проводять багаторівневу перевірку заявника і можуть відмовити без пояснення причин, посилаючись на внутрішню політику з управління ризиками

Висновок

Відкриття банківського рахунку в Європі на компанію з ОАЕ - це стратегічно доцільне завдання за умови правильної підготовки. Необхідно забезпечити повну прозорість корпоративної структури, підготувати вичерпний пакет документів і продемонструвати економічну доцільність ведення операцій в ЄС. Успішно відкритий європейський рахунок посилює глобальну позицію компанії, підвищує довіру з боку партнерів і клієнтів, надає доступ до стабільної фінансової системи Євросоюзу.

Наша команда, маючи досвід взаємодії з фінансовими інститутами в різних європейських юрисдикціях, надає підтримку і супровід у відкритті корпоративних рахунків компаніям з ОАЕ. Підтримка профільних експертів допоможе мінімізувати регуляторні бар'єри, скоротити терміни комплаєнс-перевірок і знизити ймовірність відмови з боку банків.