Відкриття EMI ліцензії в Угорщині

Стратегічна роль Угорщини в європейській фінансовій сфері

Угорщина, яка займає центральне місце в Європі і є членом ЄС, відіграє ключову роль в європейському фінансовому секторі. Вона виступає як стратегічний центр для операцій з фінансами та інвестицій у регіоні завдяки:

• Географічному розташуванню: розташована в серці Європи, Угорщина – транзитний вузол між східними та західними, північними та південними частинами континенту.
• Економічній стабільності: відрізняється стабільною економікою, що приваблює інвесторів і уможливлює стале зростання та низький рівень безробіття.
• Сприятливому для бізнесу клімату: привабливі умови, низькі податкові ставки та доступ до кваліфікованих фахівців.
• Розвитку фінансових послуг: стійка фінансова інфраструктура та банківська система, активний розвиток сектора електронних платежів і фінтех.
• Членству в ЄС: забезпечує доступ до великого європейського ринку і спрощує торгівлю та інвестиції.

Значення ліцензії EMI в цифровій економіці

У сучасному фінансовому секторі електронні гроші відіграють все важливішу роль, особливо в умовах активного розвитку цифрової економіки. EMI ліцензія в Угорщині – ключовий інструмент для компаній, які планують пропонувати передові фінансові послуги в цій галузі, яка швидко розвивається.

• Електронні гроші в цифровій економіці: цифрова економіка характеризується зростанням кількості онлайн-транзакцій та електронних платежів. Споживачі та підприємці все частіше використовують електронні гроші для проведення операцій, здійснення покупок та оплати послуг. Це обумовлено зручністю, швидкістю та доступністю онлайн-платежів. EMI ліцензія дозволяє компаніям впровадити та керувати електронними грошима, надаючи клієнтам сучасні фінансові інструменти.
• Розвиток фінтех-сектору: фінтех-компанії, які надають інноваційні фінансові послуги, набувають усе більшої популярності в цифровій економіці. Ліцензія на електронні гроші (Electronic Money Institution) дозволяє підприємствам увійти до сектору електронних платежів і пропонувати клієнтам нові фінансові рішення – такі, як мобільні гаманці, передплачені картки та онлайн-перекази. Розвиток фінтех-сектору сприяє конкуренції та інноваціям, що сприятливо впливає на споживачів і бізнес.
• Глобальна доступність: EMI ліцензія, зареєстрована в Угорщині, може бути використана компаніями для надання фінансових послуг не тільки на внутрішньому ринку, а й на світовому рівні. Це створює можливість для міжнародних платежів і переказів, що особливо важливо для глобальних підприємців та інтернет-бізнесу. Глобальна доступність фінансових послуг сприяє міжнародній торгівлі та інвестиціям.
• Зручність та ефективність: використання електронних грошей та фінансових послуг, що надаються компаніями з EMI ліцензією, забезпечує зручність та ефективність для клієнтів. Онлайн-платежі та управління рахунками через мобільні програми роблять фінансові операції доступнішими та простішими. Це підвищує рівень обслуговування клієнтів та конкурентоспроможність компаній.

EMI ліцензія має важливе значення в цифровій економіці, дозволяючи компаніям надавати сучасні фінансові послуги, розвивати фінтех-сектор, забезпечувати глобальну доступність і зручність клієнтам. Угорщина має сприятливе регулювання та умови для компаній, які прагнуть отримати EMI ліцензію та зробити свій внесок у розвиток цифрової економіки.

Загальні вимоги для відкриття EMI ліцензії в Угорщині

Документи і підтвердження, потрібні для отримання ліцензії EMI в Угорщині

Охочі оформити ліцензію EMI в Угорщині мають надати низку певних документів:

• Програма діяльності заявника, яка включає точне визначення видів фінансової діяльності та додаткових фінансових послуг, які він має намір надавати.
• Середньостроковий бізнес-план, що стосується перших трьох років, а також містить попередній бюджет і відомості про виконання особистих та матеріальних умов, необхідних для провадження діяльності.
• Доказ наявності повної суми стартового капіталу.
• З метою захисту коштів клієнтів – опис того, як забезпечуються умови, встановлені в розділі 51 Закону про постачальників платіжних послуг, включаючи докладний опис ІТ-системи, що підходить для ведення окремого реєстру коштів клієнтів, та підтвердження аудитора щодо придатності системи.
• Опис корпоративного управління та систем внутрішнього аудиту заявника, включаючи адміністративні процедури, управління ризиками та бухгалтерські процедури, подання пропорційності, відповідності та надійності таких процедур корпоративного управління й аудиту.
• Назва зовнішнього аудитора заявника.
• Політики та процедури, пов'язані з запобіганням та боротьбою з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, а також з виконанням фінансових та обмежувальних активів заходів, передбачених Європейським Союзом та Радою Безпеки ООН.
• Подання організаційної структури заявника та обсяг його обов'язків, організаційні та операційні правила, а також правила, які містять загальні умови.
• Якщо заявник має намір доручити агенту виконання діяльності з надання платіжних послуг або, будучи інститутом електронних грошей, дистриб'ютором електронних грошей, або планує створити філії або аутсорсити виконання своєї діяльності, то подання цього, включаючи зобов'язання заявника проводити щорічну перевірку агента, дистриб'ютора, філії та організації, що виконує аутсорсингову діяльність.
• Якщо заявка стосується приєднання заявника до будь-якої платіжної системи, заява про приєднання (за стандартною формою) та опис його участі в платіжній системі.
• Ідентифікаційні дані керівної посадової особи заявника, зазначені в Додатку 1 до Закону про постачальників платіжних послуг, та документи, що підтверджують виконання умов, встановлених у розділі 29 Закону про постачальників платіжних послуг.
• Статутні документи заявника.
• Документальне підтвердження заявника, не старше тридцяти днів, про те, що він не має заборгованості перед податковим органом, митним органом, організацією зі страхування здоров'я та органом пенсійного страхування, компетентним на основі його особистого закону.
• Заява заявника про те, що його інша діяльність не загрожує функціонуванню інституту електронних грошей (за стандартною формою).
• Документальне підтвердження заявника, не старше тридцяти днів, про те, що він зареєстрований на основі його особистого закону, не перебуває в процесі банкрутства, ліквідації або розпуску, і не має дискваліфікаційних підстав щодо його керівної посадової особи.
• Якщо заявка відноситься до видачі кредитів і позик, зазначених у розділі 8 Закону про постачальників платіжних послуг, або до випуску коштів як засобів платежу, заява про приєднання до системи центральної кредитної інформації, визначеної Законом про центральну кредитну інформацію.
• Заява про контингентні та майбутні зобов'язання заявника, як зазначено в Законі про бухгалтерію (за стандартною формою).
• Опис процедур, які використовуються для моніторингу, управління та відстеження інцидентів у сфері безпеки та скарг клієнтів, пов'язаних із безпекою, включаючи процедуру повідомлення, розроблену відповідно до обов'язку повідомлення, встановленого в розділі 55/Б Закону про платіжні послуги.
• Опис процедури, яка використовується для реєстрації, моніторингу, відстеження та обмеження доступу до чутливих платіжних даних.
• Опис заходів, спрямованих на забезпечення безперервності бізнесу, що включає чітку ідентифікацію критичних операцій, ефективні плани резервування та процедури регулярного тестування і перевірки придатності та ефективності таких планів.
• Опис принципів і визначень, що використовуються при зборі статистичних даних, пов'язаних із продуктивністю, транзакціями та шахрайством.
• Опис принципів безпеки і, зокрема, детальна оцінка ризиків, пов'язаних із платіжними послугами, та заходи щодо аудиту безпеки та зниження ризиків, які служать належному захисту клієнтів від виявлених ризиків, включаючи шахрайство та незаконне використання чутливих і персональних даних.
• Політика керування скаргами.
• Заява заявника, оформлена у вигляді приватного документа, що забезпечує повний доказ про згоду на перевірку справжності змісту прикріплених до заявки на ліцензію документів адміністративними органами, призначеними Національним банком Угорщини (за стандартною формою). (Пункти a) - x) розділу 17 (1) Закону про постачальників платіжних послуг).

Види юридичних осіб, доступних для оформлення EMI ліцензії в Угорщині

Спільне при реєстрації Товариства з обмеженою відповідальністю (KFT.) і Акціонерного товариства (ZRT./NYRT.) в Угорщині

Оформлення філій іноземних організацій в Угорщині

• Реєстрація філії: іноземні компанії можуть оформити філію в Угорщині. Це вимагає подання документації, включаючи установчі документи та рішення про створення філії.
• Уставний капітал: Угорщина не вимагає статутного капіталу для реєстрації філій іноземних компаній.
• Філія: філія іноземної компанії має право на провадження комерційної діяльності в Угорщині, але залишається відповідальною за борги своєї материнської компанії.
• Облік та оподаткування: іноземні компанії, які мають філії в Угорщині, зобов'язані вести бухгалтерський облік і сплачувати податки згідно з угорським законодавством.
• Реєстрація: реєстрація філії відбувається через Угорський суд реєстрації підприємств (Cégbíróság).

Наші провідні юристи готові надати докладну інформацію щодо оформлення ліцензії EMI в Угорщині. Наші спеціалісти можуть надати послуги з супроводження в проходженні кожного з етапів цієї процедури. Для контакту з нами зверніться за контактами, вказаними на сайті.