Отримання банківської ліцензії в Сербії

В отриманні банківської ліцензії в Сербії зацікавлені фінансові установи, що розглядають можливість розширення діяльності в Південно-Східній Європі. Сербія вирізняється сприятливим регуляторним середовищем і стабільними темпами економічного зростання. Проте, отримання банківської ліцензії в Сербії вимагає не лише стратегічного підходу, а й підтвердження фінансової стабільності та відповідності нормативним вимогам.

Ліцензування банків у Сербії регулюється Національним банком Сербії (НБС). Під час видачі ліцензій банкам регулятор перевіряє відповідність стандартам у сфері корпоративного управління, висуває суворі вимоги до створення ефективних систем внутрішнього контролю, аудиту та моніторингу. Компанії зобов'язані впроваджувати комплексні механізми нагляду за діяльністю, забезпечувати прозорість управлінських рішень і відповідність міжнародним нормам регулювання.

Вищезазначені заходи забезпечують надійний захист коштів клієнтів і підвищують довіру до фінансової системи країни в цілому. Такі заходи роблять банківський сектор прозорішим та стійкішим, що сприяє зростанню інвестицій, розвитку економіки та зміцненню позицій Сербії на міжнародній фінансовій арені.

Регулювання банківської діяльності в Сербії

Створення банку та отримання ліцензії на банківську діяльність в Сербії регулюються положеннями Закону про банки (Офіційний вісник РС, № 107/2005, 91/2010 та 14/2015) та Постановою про порядок його застосування, яка набрала чинності у 2015 році. Умови отримання банківської ліцензії в Сербії містять вимоги до порядку заснування банків, структури управління, видів банківських операцій, а також механізмів реструктуризації та ліквідації. Закон визначає наглядові функції Національного банку Сербії.

Офіційний сайт Національного банку Республіки Сербія

До сфери компетенції наглядового органу входить, зокрема, моніторинг досягнення та підтримки стабільності цін і стійкого фінансового стану, контроль стабільності валютних операцій, реалізація заходів монетарної та валютної політики. На додаток до законодавства, фінансові організації зобов'язані дотримуватися рекомендацій регулятора щодо управління ризиками, вимог до капіталу, стандартизації звітності та бухгалтерського обліку, а також правил розкриття інформації.

Окрім НБС, іншими ключовими органами в банківському секторі є Комісія з цінних паперів (відповідає за пруденційне функціонування ринків капіталу), Управління із запобігання незаконним операціям (відповідає за застосування Закону про AML/CTF) та Асоціація сербських банків (відповідає за розвиток і гармонізацію діяльності банків та представляє їхні спільні інтереси).

Оскільки Сербія є кандидатом на вступ до Євросоюзу, пріоритетом для Національного банку Сербії залишається гармонізація законодавства, що регулює банківський сектор країни, із законодавством ЄС. Сербія дотримується рекомендацій Євросоюзу та продовжує впровадження стандартів Базель III відповідно до їх доопрацювання та імплементації на рівні ЄС, а також працюватиме над відповідністю Директиві Solvency II у сфері страхування.

Отримання банківської ліцензії в Сербії: етапи

Відкриття банку в Сербії — це багатоетапний процес, що регулюється низкою нормативно-правових актів, включаючи, але не обмежуючись, Законом про банки, Законом про господарські товариства, нормативними актами Національного банку КРАЇНИ, а також іншими підзаконними актами, які регулюють питання ліцензування, корпоративного управління, дотримання вимог щодо мінімального статутного капіталу та процедур комплаєнсу. Нижче описано основні етапи, які необхідно пройти для отримання ліцензії на провадження банківської діяльності в Сербії.

Реєстрація юридичної особи

Першочерговим кроком є офіційна реєстрація банку в Сербії як юридичної особи. Весь процес реєстрації може бути завершено протягом кількох тижнів. Після завершення процесу банк буде внесено до Єдиного національного реєстру.

Видача попереднього дозволу

Ліцензування банків у Сербії розпочинається з оформлення попереднього дозволу. Для його отримання необхідно направити до НБС пакет документів, що додається до заяви:

• статут та інші установчі документи;
• бізнес-план з розрахунками, стратегією та описом майбутніх банківських операцій;
• відомості про власників та інвесторів, що підтверджують їхню ділову репутацію і платоспроможність;
• документи щодо кандидатів до органів управління, які підтверджують їхній професійний рівень і правомірність призначення;
• організаційна структура банку з описом усіх ключових управлінських і контрольних механізмів.

Розгляд заявки триває до 90 днів. Протягом цього часу регулятор оцінює дотримання всіх вимог: від мінімального розміру капіталу до ділової репутації ініціаторів. У разі виявлення невідповідностей НБС має право вимагати додаткову інформацію або відхилити запит.

Отримання банківської ліцензії в Сербії

Фінальним етапом є отримання операційної ліцензії від Національного банку. Заяву на отримання ліцензії подають лише після виконання таких обов'язкових вимог:

• державна реєстрація юридичної особи;
• формування та повна сплата статутного капіталу у встановленому розмірі;
• затвердження структури управління та призначення компетентних керівників;
• впровадження внутрішніх процедур і систем, які відповідають вимогам щодо управління ризиками, внутрішнього контролю, інформаційної безпеки, а також нормам AML/CTF.

Разом із заявою на отримання банківської ліцензії в Сербії до регулятора мають бути подані наступні документи:

• підтвердження внесення початкового капіталу;
• документи, що підтверджують наявність відповідного приміщення та виконання технічних і операційних умов для заснування банку;
• підтвердження залучення зовнішнього аудитора;
• інформацію про управлінську структуру та кадровий потенціал.

Попередній дозвіл на створення банку діє протягом 60 календарних днів з дати його видачі. Протягом зазначеного строку заявник зобов'язаний подати до уповноваженого органу повний пакет документів для отримання остаточної банківської ліцензії. Недотримання цього строку призводить до автоматичної втрати чинності попереднього дозволу без необхідності ухвалення окремого рішення регулятором. У разі пропуску встановленого строку вся процедура ліцензування розпочинається повторно — заявнику необхідно буде знову подати клопотання про видачу попереднього дозволу, при цьому раніше подані документи та рішення втрачають юридичну силу. Національний банк розглядає подану заявку на отримання ліцензії протягом 30 днів з моменту її реєстрації. За результатами розгляду ухвалюється мотивоване рішення про видачу ліцензії або відмову в її видачі.

Для отримання банківської ліцензії в Сербії законодавством передбачено відповідальність за недотримання вимог і термінів проходження етапів. Установчі збори необхідно провести не пізніше ніж через 30 календарних днів після офіційного отримання ліцензії на здійснення відповідної діяльності. Усі рішення та документи, ухвалені та оформлені на цьому зібранні, підлягають обов'язковому розгляду та затвердженню регуляторним органом. Процес розгляду та ухвалення рішень регулятором має бути завершений протягом 60 днів з моменту передачі відповідних актів на перевірку та затвердження.

Вимоги для отримання банківської ліцензії в Сербії

Для отримання дозволу на провадження банківської діяльності в Сербії обов'язковою є відповідність вимогам щодо мінімального розміру статутного капіталу та складу засновників. Ліцензування банківської діяльності в Республіці Сербія передбачає детальну процедуру оцінки ділової репутації керівного складу майбутнього банку. Законодавчо закріплено суворі критерії відбору: наявність профільної освіти, досвіду роботи, відсутність судимостей і факторів, які впливають на їхню здатність ефективно управляти установою.

Структура капіталу банку включає капітал першого рівня, що складається з основного та додаткового капіталу, і капітал другого рівня, відповідно до вимог регулятора. Початковий статутний капітал може формуватися з грошових внесків та майна. Згідно із законом, грошовий внесок до статутного капіталу повинен становити мінімум 10 млн євро, перерахованих за курсом у динарах. Ці правила відповідають принципам Базель III.

Національний банк Сербії здійснює всебічний контроль за формуванням статутного капіталу, включаючи його обсяг, структуру та походження коштів. Особлива увага приділяється прозорості та законності джерел фінансування. Якщо власники мають намір внести негрошові активи (нерухомість, обладнання або інтелектуальну власність) як внесок до капіталу, вони зобов'язані надати документи, які підтверджують дійсну вартість цих активів. Таку оцінку проводить незалежний експерт, акредитований у встановленому порядку. Крім того, усі супровідні документи повинні бути оформлені та подані суворо відповідно до вимог, встановлених НБС.

Фінансові установи повинні забезпечувати рівень капіталу, що перевищує встановлений мінімум, водночас контролюючи валютний баланс активів і пасивів, підтримуючи нормативи ліквідності та дотримуючись інших регуляторних вимог щодо фінансової стабільності.

Фізичні та юридичні особи можуть бути засновниками банків у Республіці Сербія. Для юридичних осіб, які бажають отримати банківську ліцензію в Сербії, передбачено комплексний процес, що включає надання детальної фінансової звітності, яка має не лише демонструвати стійкість і надійність бізнесу, але й слугувати підтвердженням стабільного економічного стану компанії. Особлива увага приділяється прозорості структури власності, зокрема обов'язковому розкриттю інформації про кінцевих бенефіціарів. Крім того, заявник зобов'язаний підтвердити дотримання міжнародних стандартів, особливо в частині AML/CTF.

Якщо засновником є іноземна організація, НБС має право запросити додаткові документи, зокрема офіційну згоду регуляторного органу країни реєстрації, підтвердження факту, що ця компанія перебуває під постійним консолідованим наглядом відповідних органів. Це дозволяє регулятору оцінити надійність і прозорість іноземного засновника, а отже, зменшити потенційні ризики для фінансової системи Сербії.

Фізичні особи, які подають заявку на отримання банківської ліцензії в Сербії, зобов'язані надати актуальні довідки про відсутність судимості, термін дії яких не повинен перевищувати шість місяців, що є гарантією доброчесності заявника. Окрім того, необхідна детальна біографія, яка відображає значний досвід роботи у фінансовій сфері, що підтверджує компетентність та відповідальність претендента. Не менш важливим є надання податкових документів, які підтверджують законність походження доходів.

Оформлення банківської ліцензії в Сербії пов'язане з наданням детальної інформації про структуру власності, оскільки НБС зобов'язаний проаналізувати ризики, пов'язані з потенційним впливом на незалежність банку. Наприклад, володіння одним власником значними пакетами акцій у кількох фінансових установах може розцінюватися як спроба маніпулювання ринком. Для отримання банківської ліцензії в Сербії необхідно надати докази стабільного фінансового стану — юридичні особи повинні надати аудиторські звіти, складені кваліфікованими аудиторами за останні кілька років. За відсутності обов'язкових інспекцій, регламентованих законодавством держави-засновника, НБС має право запросити аудиторську експертизу для оцінки платоспроможності.

Отримання банківської ліцензії в Сербії передбачає обов'язкове погодження з Національним банком Сербії кандидатур осіб, які беруть участь в управлінні фінансовою установою. НБС перевіряє їхню професійну придатність та досвід. Крім того, під час видачі ліцензії НБС проводить перевірку на відповідність міжнародним зобов'язанням щодо AML/CTF, зокрема аналіз капіталу, походження коштів та історії угод власника. Якщо засновник пов’язаний з активами, що становлять високий ризик, регулятор має право запросити додаткові відомості.

Отримання ліцензії на здійснення банківської діяльності в Сербії вимагає відповідності вимогам до структури управління. Рада правління повинна включати щонайменше п’ять осіб, при цьому щонайменше троє з них повинні мати досвід роботи у фінансовому секторі. Окрім того, один з членів повинен вільно володіти сербською мовою та постійно проживати в країні. Не менше третини складу ради мають становити незалежні представники. Ці вимоги забезпечують професійне управління, підтримують ефективну взаємодію з регуляторами та місцевими клієнтами.

Виконавчий орган повинен складатися щонайменше з двох осіб, включно з головою, які є штатними працівниками. Закон про банки забороняє зовнішнє управління з метою запобігання конфлікту інтересів та забезпечення безперебійної діяльності установи. При цьому обов'язковою умовою ліцензування є доведення незалежності органів управління.

Законодавство суворо регламентує умови отримання сербської банківської ліцензії, і однією з істотних вимог є наявність у голови правління права діяти від імені банку, що передбачає контроль за ризиками, ліквідністю та структурою капіталу. Одним із критеріїв, які Національний банк Сербії розглядає при видачі сербської банківської ліцензії, є професійний рівень і ділова репутація керівного складу. Кандидати, які не відповідають цим вимогам, наприклад, з недостатнім досвідом у фінансовому секторі чи неоднозначною кар'єрною історією, можуть отримати відмову або бути зобов'язані пройти додаткову перевірку.

Банки також повинні організувати кілька обов'язкових комітетів: з питань аудиту, кредитування, управління активами та пасивами. Кожен із цих комітетів виконує важливі функції: комітет з питань аудиту стежить за дотриманням вимог до фінансової звітності та внутрішнього контролю; Кредитний комітет оцінює кредитні ризики та приймає рішення щодо видачі позик. Комітет з управління активами та пасивами аналізує ліквідність, процентні ризики й забезпечує збалансований розподіл ресурсів.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Чи може іноземний банк здійснювати діяльність у Сербії на підставі внутрішньої ліцензії?

Іноземні банки можуть легально здійснювати операції на сербському ринку через дочірні підприємства з національною ліцензією. Реєстрація дочірньої компанії іноземного банку відбувається за аналогічною схемою, що й звичайна процедура реєстрації банку, але доповнюється двома специфічними вимогами.

Подаючи заяву на отримання попереднього дозволу, іноземна організація зобов'язана надати регулятору такі документи:

• підтвердження згоди регулятора держави походження іноземного суб'єкта на його участь у створенні банку в Республіці Сербія, або доказ відсутності потреби в такій згоді;
• підтвердження того, що регуляторний орган засновника здійснює нагляд на консолідованій основі згідно з вимогами регулятора, та підтвердження належної співпраці між НБС і цим органом.

Переваги отримання банківської ліцензії в Сербії

Останніми роками Сербія привертає увагу інвесторів і банківських структур, зацікавлених у відкритті або розширенні своєї присутності на балканському ринку. Це зумовлено низкою вагомих переваг, які надає отримання ліцензії на провадження банківської діяльності в Сербії.

Насамперед зауважимо, що стратегічне географічне розташування Сербії є одним із ключових факторів, що роблять її привабливою юрисдикцією для банківського бізнесу. Країна розташована на перетині важливих транспортних і торговельних шляхів між Західною та Східною Європою, а також на шляху до ринків Середземномор'я і Близького Сходу. Це створює сприятливі умови для транскордонних операцій, розширення клієнтської бази та взаємодії з міжнародними фінансовими установами. Отримання банківської ліцензії в Сербії дає можливість не лише працювати на місцевому ринку, а й ефективно виходити на ринки сусідніх країн і регіонів.

По-друге, регуляторна база Республіки Сербія достатньо прозора та відповідає міжнародним стандартам. Регулятором фінансового сектору є Національний банк. Імплементація європейських директив у законодавство сприяє підвищенню довіри як з боку клієнтів, так і з боку міжнародних партнерів.

Третя перевага — відносно низькі операційні витрати та наявність кваліфікованих кадрів. Сербія пропонує конкурентоспроможні умови для ведення банківського бізнесу з погляду оподаткування, орендних ставок та вартості робочої сили. При цьому країна має значну кількість фахівців у сферах фінансів, бухгалтерського обліку та інформаційних технологій, що забезпечує високий рівень обслуговування клієнтів і дозволяє впроваджувати сучасні цифрові рішення. Усе це сприяє формуванню ефективної та рентабельної бізнес-моделі для банків, які працюють на сербському ринку.

Четвертий аспект – інтеграція Сербії у міжнародну фінансову систему та плани щодо вступу до Євросоюзу. Попри те, що країна ще не є членом ЄС, вона активно проводить реформи та адаптує свою економіку та фінансове законодавство до європейських стандартів. Це відкриває додаткові можливості для банків, ліцензованих у Сербії, для співпраці з європейськими фінансовими інститутами, участі в різних міжнародних проєктах і розширення спектра послуг, що надаються. Можливість виходу на ринок ЄС після отримання фінансової ліцензії в Сербії є суттєвою стратегічною перевагою.

До того ж отримання банківської ліцензії в Сербії дозволяє використовувати локальний ринок, який останніми роками демонструє стійке економічне зростання та розвиток фінансового сектору. Чимраз більший попит на банківські послуги, активний розвиток малого та середнього бізнесу й поступова цифровізація економіки створюють сприятливі умови для розширення клієнтської бази та підвищення прибутковості банківської діяльності. Ліцензовані банки мають можливість пропонувати широкий спектр послуг — від традиційного кредитування та депозитів до інноваційних фінансових продуктів, як-от: мобільний банкінг, електронні платежі та інвестиційні рішення.

Відмова у видачі банківської ліцензії в Сербії

Якщо ви плануєте отримати банківську ліцензію в Сербії, важливо заздалегідь врахувати всі нюанси. НБС перевіряє документи та кандидатів, і будь-яка невідповідність встановленим вимогам може стати підставою для відхилення заявки. Мій професійний досвід свідчить, що під час розгляду заяв на отримання банківської ліцензії в Республіці Сербія регулятор часто відмовляє з таких причин:

1. Недотримання кваліфікаційних і репутаційних стандартів. Національний банк висуває суворі вимоги до керівництва та власників банків: відсутність судимостей, підтверджена професійна компетентність і бездоганна репутація. Факти участі в незаконній діяльності автоматично унеможливлюють отримання погодження на керівні посади.
2. Недостатня прозорість при поданні документів (неповний пакет або перекручення інформації). Законодавство вимагає повної відкритості: деталізований бізнес-план, докази законності походження капіталу, чітка структура власності та інформація про керівництво. Будь-які відхилення — від недоліків до приховування реальних даних — розглядаються як потенційні ризики, особливо коли йдеться про походження капіталу. Це може розцінюватися як загроза легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та призвести до відмови в ліцензуванні.
3. Недостатній капітал і низька ліквідність. Законодавство вимагає, щоб банк мав певний мінімальний капітал. Також він має підтримувати достатній рівень ліквідності, щоб своєчасно здійснювати платежі за рахунками та бути фінансово стійким. Якщо ці умови не виконуються, це свідчить про високі ризики та нездатність банку діяти надійно. Тому регулятор відмовляє в ліцензуванні, щоб не наражати клієнтів на ризик і зберегти стабільність фінансової системи.

Висновок

Сербія відкриває широкі можливості для тих, хто бажає створити власний банк: попри суворі вимоги регуляторів і необхідність відповідати світовим стандартам, країна активно реформує фінансову сферу. Банківська індустрія країни характеризується прозорим процесом ліцензування, помірним бюрократичним навантаженням і фіскальними пільгами.

Банківське ліцензування в Сербії реалізується через комплексний механізм контролю, спрямований на всебічну оцінку суб’єктів. У процесі оцінювання враховуються такі чинники, як-от: платоспроможність, іміджева стабільність, прозорість власності та регуляторна відповідність.

Маючи багаторічний практичний досвід у сфері фінансового права, ми надаємо всебічну підтримку та супровід на всіх етапах отримання банківської ліцензії в Сербії. Залучення експерта з профільною спеціалізацією значно підвищує якість підготовки документів, що сприяє мінімізації можливих юридичних і регуляторних ризиків та збільшує шанси на успішне оформлення ліцензії.