Отримати криптоліцензію у Рас-ель-Хаймі: місцеве та федеральне регулювання

Отримати криптоліцензію у Ras al-Khaimah, скорочено RAK, означає скористатися однією з найсучасніших і найгнучкіших інфраструктур, створених в Об’єднаних Арабських Еміратах спеціально задля бізнесу у сфері digital assets (DA). Працюю з юрисдикцією від самого започаткування вільної економічної зони RAK Digital Assets Oasis. Можу підтвердити: це перший в ОАЕ профільний хаб, орієнтований виключно на проєкти Web3, інфраструктуру блокчейну, моделі NFT та децентралізовані застосунки.

Корпоративна реєстрація тут здійснюється в рамках RAK DAO — саме ця платформа є базовою для створення криптопроєкту та подальшого отримання ліцензії на роботу з віртуальними активами у Ras al-Khaimah. Однак важливо розуміти поділ повноважень. Якщо бізнес не обмежується технологічною розробкою, а планує надання регульованих послуг з DA (зберігання, обмін, виконання угод або управління платформою), необхідно отримати дозвіл на криптовалютну діяльність у RAK ОАЕ від федерального наглядового органу. Таким є Департамент з цінних паперів та товарних ринків ОАЕ (SCA).

Отримання криптоліцензії у Ras al-Khaimh: правовий ландшафт ОАЕ та регіону

Супроводжуючи ліцензування криптопроєктів у різних еміратах ОАЕ, я завжди починаю з роз’яснення розподілу повноважень між федеральними органами та локальними режимами. Це принципово важливо, особливо в контексті отримання дозволів для провайдерів послуг з цифровими активами — VASP.

Поза межами Дубая, міжнародних фінансових центрів ADGM і DIFC регулювання діяльності у сфері цифрових активів здійснює федеральний орган — Департамент з цінних паперів та товарних ринків (SCA). Саме цей регулятор затверджує рамки оформлення ліцензій VASP у Ras al-Khaimah та інших еміратах, контролює відповідність законодавству щодо протидії відмиванню доходів та фінансуванню тероризму та налагоджує координацію з окремими економічними зонами. У разі реєстрації компанії в RAK DAO, якщо проєкт виходить за межі технологічної розробки та стосується фінансових операцій з криптоактивами, отримання дозволу SCA є обов’язковим.

Окремий режим криптоліцензування у Ras al-Khaimah застосовується до проєктів, які працюють з платіжними токенами, що виконують функції засобу розрахунку, еквівалента фіатної валюти або збереження вартості. Ці операції підпадають під юрисдикцію Центрального банку ОАЕ.

Правове підґрунтя діяльності RAK DAO закріплене у Законі № 2 від 2023 року про заснування вільної економічної зони. Цей нормативний акт офіційно визнає сферу децентралізованих автономних організацій як пріоритетний напрямок розвитку хабу. Саме на цій підставі адміністрація вільної зони уповноважена оформляти ліцензії на роботу з криптоактивами у Ras al-Khaimah для бізнесу у сфері блокчейн-технологій, Web3, NFT, метавсесвітів та інших форм цифрової економіки.

Таким чином, юрисдикція інтегрована у багаторівневу правову систему, де free zone RAK DAO виконує функцію корпоративної бази, а регулювання діяльності з цифровими активами — хоч то брокерська, кастодіальна, платіжна чи торгова — здійснюється через SCA та Центральний банк. Успішний проєкт потребує точного дотримання цієї архітектури.

Отримання криптовалютного дозволу у Ras al-Khaimah: що доступно в RAK DAO

Супровід оформлення криптоліцензії у Ras al-Khaimah я завжди починаю з головного: необхідно чітко визначити формат діяльності. Від цього залежить, який дозвіл буде достатнім, і де потрібно підключення федерального регулятора. У RAK Digital Assets Oasis доступні три моделі:

RAK DAO надає гнучку корпоративну платформу, проте поза межами технологічних сервісів здійснюється федеральний нагляд. Саме від правильної кваліфікації бізнесу залежить, як буде побудований маршрут.

Корпоративне оформлення в RAK DAO: основа для криптоліцензування у Ras al-Khaimah

RAK DAO — це перша в Еміратах free zone, повністю орієнтована на цифрову економіку. Тут офіційно допускаються види бізнесу, пов’язані з DA, Web3, NFT, блокчейн-інфраструктурою та метавсесвітами. Це принципово відрізняє RAK DAO від більшості інших free zones, де подібні напрямки не заявлені або обмежені.

Для оформлення ліцензії на криптовалютну діяльність у Ras al-Khaimah можна зареєструвати такі корпоративні форми:

• Компанія з обмеженою відповідальністю (FZ-LLC);
• Філія іноземного підприємства;
• DAO-асоціація (спеціальна форма для децентралізованих проєктів).

Кожному юридичному суб’єкту присвоюється реєстраційний номер та видається ліцензія на обраний вид діяльності. Вимоги до статутного капіталу залежать від конкретного напрямку бізнесу, однак мінімальний капітал для стандартних Web3-компаній може взагалі не встановлюватися, якщо відсутнє регулювання з боку фінансових органів.

Для реєстрації компанії та отримання криптоліцензії у Ras al-Khaimah необхідна наявність юридичної адреси в RAK DAO. Розміщення можливе як у вигляді виділеного офісу, так і через координаційні простори та ліцензовані коворкінги, акредитовані самою free zone. Окрім адреси, необхідно призначити директора, подати статутну документацію, заявити бенефіціарів та пройти процедуру перевірки відповідності вимогам KYC/AML. Взаємодія з реєстратором відбувається повністю онлайн — через портал RAK DAO, де можна обрати тип ліцензії, завантажити документи, сплатити збори та відстежувати статус заявки. Строк розгляду — від 5 до 10 робочих днів за умови коректно зібраного пакета документів.

Для регульованої діяльності (наприклад, біржа, зберігання, платіжні токени) реєстрація в RAK DAO є лише першим кроком на шляху оформлення криптоліцензії у Ras al-Khaimah. Вона створює юридичну оболонку, на базі якої надалі можна подавати заявку до федеральних органів — SCA або Центробанк ОАЕ.

DAO Association (DARe): коли потрібна «юридична парасолька» для токенпроєкту

Режим DAO Association (DARe) в RAK DAO — унікальний інструмент, що дозволяє легалізувати децентралізовану організацію у формі асоціації з власним правовим статусом. Вона може бути зареєстрована як неприбуткова структура з прозорою публічною документацією. Обов’язковим елементом є Конституція DAO — документ, що визначає модель управління, права та обов’язки учасників, порядок прийняття рішень, зокрема за допомогою смартконтрактів. Додатково необхідно підготувати whitepaper, у якому розкриваються цілі отримання ліцензії на роботу з віртуальними активами у Ras al-Khaimah, архітектура протоколу та економічна модель.

Перед започаткуванням DAO також здійснюється аудит смартконтрактів та перевірка кібербезпеки. Це необхідно для забезпечення прозорості функціонування автоматизованих рішень.

Ліцензування VASP через SCA для компаній RAK DAO: маршрут

Якщо проєкт із RAK DAO виходить за межі технологічної діяльності — починає зберігати цифрові активи клієнтів, здійснювати операції, керувати торговельною платформою або надавати брокерські послуги — він підпадає під визначення VASP. У такому разі необхідно отримати ліцензію на криптовалютну діяльність у Ras al-Khaimah від SCA.

У цьому випадку встановлюються вимоги щодо капіталовкладень, які безпосередньо залежать від категорії дозволу, визначеної SCA:

• 1 — торгівля від власного імені, біржова діяльність і створення ринку. Нижній поріг капіталу — 30 млн AED (≈ 8,17 млн USD).
• 2 — агентська та брокерська діяльність без market-making. Мінімальний капітал — 10 млн AED (≈ 2,72 млн USD).
• 3 — консультаційні та інвестиційно-структурувальні послуги. Нижній поріг капіталовкладень — 500 000 AED (≈ 136 000 USD).
• 5 — постачальники даних, інформаційних та платіжних сервісів. Мінімальний капітал — 200 000 AED (≈ 54 000 USD).

При отриманні криптоліцензії у Ras al-Khaimah для бірж віртуальних активів, кастодіанів та постачальників гаманців ці пороги поєднуються з додатковими вимогами SCA: наявністю підтвердженого резервного капіталу, полісом страхування відповідальності, аудитом за стандартами «Великої четвірки» та технологічною перевіркою безпеки.

Регулятор розглядає заявки за багаторівневою системою. На першому етапі оцінюються: бізнес-модель, технічна архітектура та контроль над коштами користувачів. Далі перевіряється відповідність нормам AML/CFT. Компанії мають надати політику KYC, процедури моніторингу операцій, призначити відповідального за комплаєнс та застосувати технічні заходи нагляду.

Залежно від типу послуг, компанія проходить: процедуру реєстрації, подання заяви, перевірки бенефіціарів та оцінки бізнес-плану. На виході відбувається оформлення ліцензії на здійснення діяльності VASP у Ras al-Khaimah. Я супроводжую проєкти на всіх етапах — від корпоративної реєстрації до подання повного досьє до SCA. Без чіткого дотримання маршруту можна отримати відмову або затягнути процес криптоліцензування в Ras al-Khaimah на місяці.

Платіжні токени та банки

Якщо цифровий актив використовується як засіб розрахунку або еквівалент фіатних валют, проєкт одразу потрапляє до сфери регулювання Центрального банку ОАЕ. Це стосується стейблкоїнів, корпоративних платіжних токенів і платформ, які дозволяють користувачам здійснювати перекази, конвертацію або зберігання цифрових активів.

Тут діє окремий режим — Payment Token Services Regulation. Він встановлює вимоги до ліцензії, облікової політики, ліквідності, захисту клієнтських коштів і технологій контролю. Базова корпоративна структура може бути зареєстрована в RAK DAO, але оформлення ліцензії на роботу з платіжними токенами у Ras al-Khaimah здійснюється Центробанком.

Окремий акцент робиться на структурі зберігання. Кошти клієнтів не можуть змішуватися з активами компанії, усі токени повинні бути прив’язані до облікової бази, а операції з ними — повністю відстежувані. Потрібно впровадити механізми моніторингу, резервування та обов’язкової звітності.

Як отримати криптоліцензію у Рас-ель-Хаймі: практична дорожня карта проєкту

Маршрут отримання криптоліцензії у Ras al-Khaimah залежить від моделі проєкту. Коротка схема ключових етапів:

• Визначити модель діяльності — розробка, зберігання активів, обмін, виконання угод, випуск платіжних токенів.
• Зареєструвати компанію в RAK DAO.
• Якщо модель вимагає регулювання — подати профільну заяву до SCA або Центробанку ОАЕ.
• Розробити політику AML/CFT, оформити посади відповідальних за комплаєнс та побудувати контрольні процедури.
• Підготувати документацію та пройти перевірки.
• Отримати дозвіл на криптовалютну діяльність у Ras al-Khaimah у відповідному компетентному органі.

Оподаткування криптодіяльності в Рас-ель-Хаймі.

Компанії, які отримали криптоліцензію у Ras al-Khaimah, підпадають під чинну на території ОАЕ фіскальну систему. Ставка корпоративного податку (Corporate Tax) становить 9% і застосовується лише у разі, якщо оподатковуваний прибуток компанії перевищує 375 000 AED (близько 100 000 USD). Водночас важливо розрізняти технологічні проєкти, які не надають фінансових послуг, і ліцензованих провайдерів віртуальних активів (VASP), діяльність яких може підлягати додатковій податковій кваліфікації залежно від характеру операцій.

RAK DAO визнано «кваліфікованою зоною» відповідно до фіскального законодавства ОАЕ, що передбачає можливість застосування пільгового режиму до певних видів діяльності за умови дотримання вимог щодо «суттєвої присутності» — наявності фізичного офісу, персоналу, активного управління та здійснення основної діяльності на її території. Під час отримання ліцензії на діяльність з цифровими активами у Ras al-Khaimah важливо коректно розділити доходи, що належать до кваліфікованої діяльності, та інші джерела.

ПДВ в ОАЕ становить 5%, проте він застосовується не до всіх операцій у криптосфері. Наприклад, надання технологічних рішень, розробка програмного забезпечення та ліцензування платформ, як правило, підлягають обов’язковому оподаткуванню цим збором. Водночас операції з неконвертованими токенами (наприклад, NFT) та віртуальними валютами можуть кваліфікуватися як звільнені або поза оподатковуваною базою — залежно від їх тлумачення у конкретному випадку.

При проєктуванні структури для отримання криптовалютного дозволу в Ras al-Khaimah важливо враховувати також вимоги звітності в межах міжнародної ініціативи з обміну фінансовою інформацією (CRS), а також положення антиприбуткового законодавства та правила контролю трансфертного ціноутворення, якщо компанія входить до міжнародної групи.

Висновок

Отримання дозволу на ведення бізнесу у сфері цифрових активів у Ras al-Khaimah вимагає точного юридичного налаштування. Корпоративна реєстрація у вільній економічній зоні — це лише перший крок. Ліцензування через SCA або Центробанк ОАЕ накладає додаткові вимоги до комплаєнсу, структури управління, захисту клієнтських коштів і звітності. Без професійної допомоги легко помилитися у кваліфікації діяльності, обрати невідповідний шлях або отримати відмову від регулятора. Юристи супроводжують проєкт від вибору моделі до отримання всіх дозволів, забезпечуючи відповідність нормам і зниження ризиків — як регуляторних, так і операційних.