印度尼西亚PSP许可证的监管框架
要在印度尼西亚注册PSP许可证,必须遵守《印度尼西亚银行法规》第18/40/PBI/2016号,该法规对支付系统参与者的运作进行监管。该文件明确了提供交易处理服务企业的规则,强调操作的安全性、信息保护以及遵守全球标准的重要性。
该条例以规范印度尼西亚银行权力的第 23 号法律(1999 年)、关于电子交易的第 11 号法律(2008 年)和关于汇款的第 3 号法律(2011 年)为基础。这些法规确定了公司获得许可证和确保交易合法性的框架。
在印度尼西亚注册支付系统许可证对于希望进入受监管市场的公司尤为重要。法规要求严格遵守当地规则,包括所有国内交易必须使用印尼盾。
注册PSP许可证在印度尼西亚带来的机会
印度尼西亚的PSP许可证为公司提供发展广泛支付服务的机会,包括通过移动应用程序、互联网平台和终端处理交易。公司可以访问国家支付基础设施,集成电子钱包,通过SWIFT进行跨境转账,处理多种货币,并将服务定制化以满足个人、小型企业和大公司的需求。
该许可证还允许公司建立技术平台,用于支付流程的自动化、大数据处理,并符合国际安全标准。PSP许可证是进入该地区快速增长的电子商务和金融科技市场的重要工具。
谁需要在印度尼西亚获得PSP许可证
支付系统主体:管理支付系统关键要素(如银行卡和电子货币)的公司。这些企业开发并实施支持这些工具运作的技术,创建支付、资金存储和其他金融操作的平台。
支付网关:连接买家和卖家,提供数据传输和在线交易授权的平台。这些网关将支付工具与市场联系起来,确保交易的正确执行。
电子货币和卡片发行商:为用户提供存储支付信息并支付商品和服务的公司。这些工具在电子商务中起着关键作用,提供便捷且快速的结算方式。
电子钱包运营商:用于存储支付信息并进行安全结算的平台。电子钱包促进无现金支付的发展,是电子商务的重要组成部分。
收单机构:通过POS终端和互联网收单处理无现金支付的公司。他们与卖家合作,确保支付商品和服务时的可靠性和速度。
.结算与清算服务提供商:协调支付系统参与者之间金融交易的公司。他们简化并加快结算流程,减少交易处理中的错误和延迟。
转账服务提供商:负责在印度尼西亚国内外客户之间进行资金转移的公司。他们为个人和机构提供快速安全的金融交易服务。
注册资本要求
成功申请印度尼西亚PSP许可证需要根据业务性质和所提供的服务选择适当的许可证类别。许可证分为三个类别,其操作范围、服务类型和最低注册资本要求各不相同。
类别I:适用于提供综合支付平台并处理大量交易的大型公司。最低注册资本为15亿印尼盾(96万美元)。这些公司在国家支付系统中发挥关键作用,服务大量用户。
类别II:适用于提供专业支付解决方案的公司,例如零售商服务、本地网络或特定市场领域。最低资本为5亿印尼盾(32万美元)。
类别III:面向提供本地服务的小型企业或初创公司。对于不为其他运营商提供平台的公司,最低资本为5000万印尼盾(3.2万美元)。如果平台被第三方使用,资本要求增至1亿印尼盾(6.4万美元)。
申请印度尼西亚PSP许可证需准备一套文件,包括资本结构报告、当前财务活动以及业务发展计划。特别关注风险管理系统、内部审计和透明的运营流程。监管机构会分析所提供的材料,以确认公司符合规定要求并具有长期稳定性。
PSP许可证的注册为企业接入印度尼西亚支付基础设施提供了机会,并帮助企业在本地和国际市场有效发展。
在印度尼西亚注册PSP许可证的法律形式要求
在印度尼西亚申请PSP许可证,公司必须根据所有者的身份注册为以下法律形式之一:Perseroan Terbatas (PT):适用于本地公司;Perseroan Terbatas Penanaman Modal Asing (PT PMA):适用于具有外国资本的公司。这种形式允许外国投资者在印度尼西亚合法开展业务。
PT或PT PMA形式仅对申请I类和II类PSP许可证的公司是强制要求,这符合相关法律规定。而对于申请III类PSP许可证的公司,如果监管规定允许,可以采用其他注册形式。
和 PT PMA 由一名董事和一名专员管理。董事负责运营管理,专员负责监督公司活动。公司的最低构成包括一名董事和一名专员,但他们的人数可能因企业规模而异。
注册PT或PT PMA的流程从准备公司章程开始,由公证人用印度尼西亚语起草文件。接下来,将文件提交至司法与人权部以获得法人地位。随后,公司需在相关政府部门注册,包括申请商业活动许可证。
注册PT或PT PMA为公司提供法律依据,是申请I类和II类PSP许可证的必要条件。公司需维护股东名册、内部文件,并按年提交财务报告。这些要求有助于确保业务透明度并符合法规。
对于外国投资者而言,PT PMA的法律形式尤为重要,因为它使外国人能够按照当地法律要求获得PSP许可证,并为其运营提供稳固的法律基础。
印度尼西亚PSP许可证与《正面投资清单》
根据2021年第10号总统令推出的《正面投资清单》,支付服务提供商迎来了新机遇。然而,PSP公司仍需遵守对外国所有权的限制。
根据印度尼西亚的 PSP 许可法规,如果 PSP 公司是非银行业者,外国人在这些公司的持股比例不得超过 49%。即使在《正面投资清单》出台后,该限制依然有效。企业需提交文件证明其符合此规定,包括提供所有权结构和最终受益人信息。
《正面投资清单》还简化了行政程序。现在,通过电子平台可以更高效地申请印度尼西亚PSP许可证,流程集中化,由投资部统一处理。此前需经过多部门审批的复杂流程已被简化为一站式提交系统。
此外,该清单为PSP公司提供了税收优惠的优先商业环境。例如,移动支付和在线支付技术的应用被列为优先领域,享有增值税减免和企业所得税优惠。这有助于企业降低运营成本,加快投资回报周期。
申请PSP许可证的公司必须遵守严格的风险管理、数据保护和交易透明度标准。印度尼西亚的法规要求企业接受合规性检查,以最大程度地减少洗钱和欺诈风险。
尽管新规提高了市场透明度,但对外国投资者的持股比例限制仍是进入印度尼西亚市场时需重点考虑的问题。行政程序的简化增加了市场竞争,同时鼓励支付系统中的创新。
运营标准与安全要求
在印度尼西亚申请PSP许可证时,公司必须满足安全标准,并实施数据保护和交易控制系统。监管机构对消费者保护和报告要求有严格规定,以确保支付服务市场的稳定性。
提供支付服务的公司需将客户和交易数据存储在安全设施中。监管机构要求备份数据仅存储于印度尼西亚境内,以防止信息泄露至境外。
印度尼西亚的 PSP 许可注册公司必须利用本地数据中心实施数据保护机制。根据规定,数据存储需符合ISO/IEC 27001标准,以保障基础设施免受网络威胁。印度尼西亚银行要求所有备份数据定期检查其完整性,并至少每月更新一次存储系统。此外,公司需向监管机构提交技术合规性检查报告。
云服务的使用仅在获得印度尼西亚相关部门认证的情况下被允许。遇到不可抗力时,公司必须迅速恢复数据访问,从而最大限度地降低运营中断和信息丢失的风险。
为了获得PSP许可证,公司需建立一套内部控制系统,保障客户数据安全并降低风险。印度尼西亚银行的法规强调,企业需识别并评估所有可能的操作威胁,并记录其风险管理措施,包括根据法律变化定期更新内部流程。
为了在印度尼西亚成功办理PSP许可证,需制定详细的风险管理协议。包括自动识别高风险欺诈操作(如客户注册过程中的欺诈企图或超出交易限额)。印尼央行的规定要求所有组织每季度进行压力测试,以评估其应对潜在故障或攻击的准备情况。这些测试需记录在报告中。
内部控制系统应整合到公司的所有流程中,从客户身份验证到交易监控。特别强调员工职责分离,以避免利益冲突和滥用职权。公司需实施内部审计计划,确保合规性。
职责分离还要求对所有交易实施多级授权系统。例如,金额超过1000万印尼盾(约合660美元)的转账需由部门负责人或内部控制部门的独立员工进行额外审批。此项措施为强制性要求,有助于减少企业内部欺诈风险。
为获取PSP许可证,公司需设立独立的内部控制机构,审计所有财务操作并检查消费者保护要求的执行情况。根据规定,审计小组至少由三名获得印尼央行认证的专家组成。每次审计完成后,需在10个工作日内向监管机构提交详细报告。
数据保护要求
支付服务提供商需实施数据保护机制,包括在信息处理的所有阶段(从传输到存储)对数据进行加密。为了在印尼注册PSP许可证,需制定并定期更新网络安全政策,其中应包括:
- 数据泄露应对计划,包括系统恢复和利益相关方通知;
- 使用独立专家对数据保护措施进行定期审计;
- 测试基础设施对网络攻击的抵御能力,并模拟事件以演练应对措施;
- 使用符合PCI DSS和ISO 27001标准的认证保护技术。
为尽量减少人为因素,公司需对员工进行培训,内容包括数据处理、泄露预防以及事件发现后的应对措施。监管机构要求详细记录所有与信息保护相关的措施以备检查。
为在印度尼西亚办理PSP许可证,公司需记录所有数据访问事件,包括内部和外部请求。为此需引入日志系统,记录需保存至少三年,并定期检查日志以发现未授权访问的企图。一旦发现违规行为,运营商需立即通知监管机构并提供详细的应对报告。
在印度尼西亚申请支付系统许可证的公司需在印尼境内本地化数据处理系统。此要求排除将信息传输到国外,并确保符合国家法规。
为了满足印度尼西亚PSP许可证的注册要求,公司需不仅本地化存储系统,还需本地化整个数据处理基础设施。数据中心、服务器及备份设施需位于印尼境内。监管机构要求,数据在传输和处理过程中均需加密,包括使用同态加密技术(允许在加密数据上进行计算而无需解密)。
企业需使用经过认证的加密工具实时处理信息,无论是通过内部系统传输数据还是通过获监管机构批准的云服务处理数据。监管机构建议模拟网络攻击以测试系统的弹性,并制定在失去关键基础设施访问权时的应急计划。这些措施需在办理印度尼西亚PSP许可证前完成准备。
如果公司每月处理超过50万笔交易,则需满足额外的监管要求,包括安装独立的备份服务器和使用防止物理访问的技术。这些措施旨在防止因硬件故障或攻击导致的数据泄露。
系统的强制认证
在印度尼西亚申请PSP许可证的企业必须根据印尼的国家标准对其软件和基础设施进行认证。认证包括数据保护、系统容错性以及隐私合规性检查。公司在对IT系统进行任何重大升级之前,需提前获得监管机构的批准。因此,每次软件更新后,公司需提交申请以重新进行认证。
在发现IT系统漏洞的情况下,公司必须立即向印尼央行报告。报告需详细说明漏洞性质、计划采取的措施及预期解决时间。未满足这些要求的公司将面临罚款,严重违规可能导致印度尼西亚PSP许可证的撤销。
为防范欺诈行为,公司需实施实时反欺诈系统,这些系统可快速分析大量数据,识别客户行为或交易特征中的异常情况。拥有这样的系统将显著简化印度尼西亚PSP许可证的办理流程。
根据规定,公司需为每笔交易开发风险评估算法,例如验证客户资料是否符合其行为模式,分析IP地址,并监控异常活动,如频繁的小额交易。所有可疑交易需记录在案,并将相关信息报告给印尼央行。
为了成功办理印度尼西亚PSP许可证,公司需证明其数据管理系统符合ISO/IEC 27001标准及当地法规要求。认证由印尼央行指定的认证审计师进行,审计结果以报告形式提交给监管机构,其中包括改善基础设施的建议。认证至少每两年进行一次,对于高交易量的服务提供商,则需每年进行一次。
支付服务提供商必须使用符合国际安全标准(如PCI DSS)的认证软件。他们需制定数据恢复计划,以应对突发事件,并确保系统即使在高负载情况下也能保持正常运行。
监管机构要求所有公司安装实时交易监控系统。这些系统不仅需记录可疑操作,还需在核查完成前自动冻结相关交易。在印度尼西亚申请PSP许可证的公司需提交关于此类系统功能性及其与国家支付网络集成的报告。监控内容包括交易时间、操作设备及用户地理位置等数据。

此外,企业需与国家支付系统合作,以实现技术和流程的整合,从而创建可靠且兼容的市场基础设施。公司需为监管机构的检查提供系统访问权限。法规要求所有提供商验证其技术是否符合印尼央行的基础设施标准。不符合要求的公司可能被暂停运营,直至完成整改。这些要求适用于印度尼西亚PSP许可证办理阶段及后续运营期间。
预防金融犯罪的主要要求
申请印度尼西亚PSP许可证的企业需证明其符合防范金融犯罪的要求。印尼央行要求所有服务提供商制定客户身份识别程序,包括使用国家e-KTP系统进行身份验证。
运营商需保存所有交易和客户数据至少五年。这些记录需随时供监管机构检查。公司需制定详细的政策,以监控可能涉及非法活动的交易。
印尼央行规定,支付服务提供商需定期培训员工,确保他们了解AML/KYC(反洗钱和了解客户)标准的合规要求。特别强调对与客户直接接触或处理交易数据的员工进行培训。培训需至少每年进行一次,并提交结果报告。未遵守该要求可能会影响印度尼西亚PSP许可证的续期。
申请印度尼西亚PSP许可证的企业及现有运营商需实时监控交易是否存在可疑活动,包括频繁的小额转账、来自高风险国家的操作,以及不符合客户行为模式的交易。所有异常交易需记录并向印尼央行提交详细说明。
监管机构要求企业使用自动化系统来监控可疑交易,这些系统需能够分析交易中的风险特征,如过于频繁的转账或异常大额的交易。每次发现的异常需详细记录,并报告解决措施,以防止类似情况的再次发生。要在印度尼西亚获得 PSP 许可证,供应商必须将其监测系统与国家风险数据库整合。
每个企业需制定风险管理策略,分析并减轻可能影响支付系统运营的威胁。印尼央行的规定要求公司记录其风险管理方法,包括每年对所有流程进行审查。这一要求不仅是印度尼西亚PSP许可证申请的必要条件,也是提高系统稳定性和防止故障的重要工具。
监管机构仅允许使用符合国际标准的认证软件,包括应用PCI DSS以保护交易数据和ISO 27001以确保基础设施的安全性。此外,每家公司都必须制定操作恢复计划以应对故障。这些措施包括建立数据备份存储库以及定期进行压力测试以验证应对突发事件的准备情况。
在印度尼西亚申请PSP许可证时,需确认符合BI关于业务连续性的要求。这包括提供文件证明替代通信渠道、备用数据处理系统及详细的操作恢复计划的存在。年度计划审核是许可证续期的必要条件。强烈建议使用可靠的软件,这样更容易通过印度尼西亚PSP许可证的申请、审核以及保护业务免受威胁。
每家公司必须每年审查其内部政策并进行系统审计。为此,将聘请印尼认可的独立审计员。报告提交至印尼银行,由其分析是否符合规范要求。审核结果可能成为修订运营商使用的流程和技术的基础。此程序并非获得或续签印度尼西亚PSP许可证的形式性要求,而是预防严重问题的重要手段。
印尼银行要求公司记录与数据泄露或系统故障相关的事件档案。该档案需包括事件日期、原因、采取的措施以及工作恢复时间等信息。数据在监管机构要求时或定期检查时提供。不遵守档案要求可能导致加强监管和附加检查。
公司必须立即向监管机构报告信息泄露,并在报告中详细说明发现的漏洞。文件需描述已采取的措施及未来防止类似事件的计划。未按时提交报告或报告内容不足可能导致PSP许可证在印度尼西亚的暂时暂停(获得制裁非常容易,而解除制裁却是另一回事)。
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印度尼西亚PSP许可证申请流程
要在印度尼西亚亚注册PSP许可证,需通过监管机构的官方门户提交申请,亲自递交文件到位于雅加达的中央办公室,或通过邮寄方式提交。提交申请前建议与印尼银行联系,以确认详情并检查要求的最新状态。联系方式如下:
- 官方网站: www.bi.go.id
- 电话: +62-21-131
- 中央办公室地址: Jalan MH Thamrin No.2, Jakarta 10350, Indonesia
文件可由代表提交,也允许使用邮寄和快递服务。
为确认公司法人地位,需提供公司章程及注册证书。章程中必须明确经营目标、管理结构及股东权益。公司法人地址需通过租赁合同或产权证明确认。此外,在印度尼西亚申请PSP许可证还需提供包括最终受益人(如外国公司参与资本)的所有权结构图。
对于资本中有外国参与的公司,如果其业务涉及支付服务(包括交易处理),外国持股比例不得超过49%。监管机构要求提供证明符合限制的文件及显示最终受益人的所有权结构图。不符合要求将导致拒绝发放许可证。
文件需包含目标市场描述、支付服务类型及未来三年的收入预测。需列出用于处理交易的技术解决方案及风险预防措施。
印度尼西亚申请PSP许可证需在商业计划中包含有关基础设施建设成本及关键岗位的描述和人员编制信息。
在印度尼西亚申请PSP许可证还需提交有关客户识别及防止洗钱的程序的详细描述。文件必须符合FATF国际标准及印尼法律,包括关于交易监控及可疑操作处理的条款。监管机构要求通过国家e-KTP系统实施客户识别程序。文件包需包含风险评估政策、客户识别表单模板及可疑交易报告模板。交易监控期间,公司必须记录所有发现的异常并向监管机构提交。
在印度尼西亚支付系统许可证的申请要求每年提供关于AML/KYC程序实施效果的报告。报告需包括客户审核数量、发现的风险及采取的措施。公司需展示其如何根据立法变化调整流程。
监管机构保留在发现违反规定的情况下进行非计划检查的权利。建议在注册印度尼西亚PSP许可证时做好最坏的准备。
需提交关键员工的资历及工作经验数据,包括高层管理人员。文件需包括个人简历、教育证书及在金融领域的工作经验信息。监管机构要求所有管理层及股东提供无犯罪记录证明。
为了注册印度尼西亚PSP许可证,公司需在印尼境内本地化数据处理并使用经印尼银行批准的认证云服务。运营商需记录使用的技术,包括加密算法及防止网络攻击的措施。
在开始商业活动前需在监管机构的参与下进行系统测试。印尼银行将检查系统是否符合安全性及稳定性要求。文件中需注明所用数据加密协议、防止网络攻击计划及数据恢复程序。如果已进行安全系统认证,可附作为补充证明。
印尼银行将对所有文件进行全面检查。如发现不符之处,公司有30天时间进行修正。此外,还可能进行现场检查,以评估公司在提供支付服务方面的准备情况,包括基础设施及员工资质。审核结果将决定是否批准印度尼西亚PSP许可证的注册。

印度尼西亚PSP许可证的注册包括对公司管理人员商业信誉的审查。监管机构将分析其过往职业角色记录、有无利益冲突及是否卷入金融丑闻。公司需定期提交活动报告。月度报告包括交易及财务活动数据,年度报告则涵盖审计结果、风险分析及执行规范标准情况。
印尼银行定期对支付服务公司进行检查。检查涵盖公司工作的各个方面,包括基础设施安全性、内部规定符合性及履行客户义务情况。特别注重数据保护及事件快速响应能力。检查结束后,公司可能被要求在规定时间内修复发现的缺陷。不履行这些要求可能导致在印度尼西亚注册的PSP许可证被暂停。
获得PSP许可证后,公司必须注册加入国家支付卡系统(GPN)并将其系统与中央数据传输平台集成。需在BI参与下对基础设施进行测试以确认符合GPN要求。这些程序确保公司技术与国家集中系统兼容,并满足印度尼西亚PSP许可证注册要求。
该过程包括向印尼银行提交额外申请及调整IT基础设施以实现与集中系统的集成。运营商需确保在商业活动开始前对所有流程进行测试。不履行这些程序可能导致业务暂时冻结。
流程耗时三至六个月。如果申请符合所有要求,公司将获得印度尼西亚PSP许可证。许可证授予合法从事支付服务活动的权利,同时要求遵守规范标准、定期报告及保障数据安全的义务。
印度尼西亚PSP许可证获得后提供商的责任
服务提供商必须提交详细报告,维持储备资金并实施风险管理机制。需遵守FATF标准并迅速纠正违规行为。未满足要求的处罚包括罚款、业务暂停以及撤销印度尼西亚PSP许可证。监管机构可能在发现问题后几天内作出制裁决定。
监管要求服务提供商设立储备金,用以支付日常开支和维持业务稳定。储备金的金额取决于提供商的类别和业务规模。这些储备金需存放于印度尼西亚银行或经认可的金融机构账户中。申请或续展印度尼西亚PSP许可证时,必须提供储备金的相关证明文件。
在获得印度尼西亚PSP许可证后,公司需按月和按年向监管机构报告。报告内容包括交易数据、风险管理、审计检查和安全标准的遵守情况。特别关注可疑交易和系统故障的相关信息。信息可以通过在线平台或送达印度尼西亚银行总部的方式提交。
支付公司需定期进行压力测试和基础设施监测,以预防财务损失并最小化操作风险。在发生事件(如数据泄露、系统故障等)时,提供商需在一小时内通知监管机构,并提交包含详细原因和补救措施的报告。未能及时响应可能导致印度尼西亚PSP许可证的注销。
监管要求客户和交易数据必须在印度尼西亚境内处理。需使用经印度尼西亚银行批准的认证云服务,并实施符合PCI DSS和ISO 27001标准的加密技术。提供商需记录与数据保护和故障恢复相关的所有过程。
每年需在认证审计员的指导下进行审计。检查需确认符合规范要求和安全标准。审计结果应详细说明所纠正的不足之处,并提交印度尼西亚银行。通过审计后,公司可以继续在持有的印度尼西亚PSP许可证框架下运营。
公司必须实施应对数据泄露或系统访问违规的反应协议。这些协议应包括恢复操作、安全数据保护以及通知监管机构的详细指引。从获得印度尼西亚PSP许可证起,每年至少进行一次模拟危机情境的演练,其结果需记录在报告中用于内部分析及向监管机构通报。
银行要求必须采用能够识别交易异常的系统。这些系统需自动阻止可疑操作、生成报告并通知授权人员。此外,需引入用于监控网络流量的软件,以快速发现未授权访问并预防威胁。
获得印度尼西亚PSP许可证后,公司需定期测试威胁预防系统并审查所用技术。测试由内部专家与经过认证的独立审计员合作完成。所有测试结果需记录并提交印度尼西亚银行,以验证是否符合安全标准。不符要求将导致暂停操作,直至纠正问题。
为提高基础设施的抗风险能力,公司还需进行包括网络攻击和不可抗力情形的压力测试。所有漏洞的修复措施需记录在案,并向监管机构提交详细问题及解决方案报告。
在因迪尼西亚PSP许可证获批后的报告要求
在印度尼西亚成功注册PSP许可证的公司需按月、按季度和按年度提供数据。报告中包括每三年进行一次的信息系统审计结果。公司需纠正发现的问题并提供相应文件证明。
月度报告包含交易、系统故障和业务变更信息。季度及年度报告涵盖财务业绩、投资及客户互动数据。这些数据用于印度尼西亚银行的监督管理。
财务报告需包含资产负债表、损益表、现金流量表及附注说明。持有注册印度尼西亚PSP许可证的公司必须完全符合财务要求。
未按时或未提交报告的行为将面临最高达未缴税款48%的罚款。虚假数据将导致刑事责任及许可证吊销,同时无法再次申请。服务提供商需将系统故障、数据泄露或管理层变动情况及时通知印度尼西亚银行。未按期限提交信息可能导致制裁。
超出设定用户限额的公司需办理印度尼西亚PSP许可证并提供关于客户资金及其保护机制的附加数据。处于过渡期的运营商需在六个月内提交许可证申请并按标准提交首批报告。
除常规报告外,支付服务提供商还需通知印度尼西亚银行可能影响其业务的事件。在申请印度尼西亚PSP许可证时,公司需考虑立即通知有关交易处理故障、数据泄露、资本结构或管理层变动的要求。不可抗力事件(如自然灾害或网络攻击)也需在报告中强制反映,并提供详细的恢复计划。
如果提交数据发生变化(如许可证、管理结构等),公司需提前通知印度尼西亚银行并提供理由。这一要求旨在确保透明度并帮助监管机构快速适应变化。对注册印度尼西亚PSP许可证的公司而言,遵守此义务至关重要。
电子钱包运营商需提供组织结构、收入预测及活跃用户数量的信息。有关用户资金、保护机制及反欺诈措施的数据需定期接受印度尼西亚银行检查。公司必须遵守仅将客户资金用于支付的限额要求。
报告需使用印尼语撰写,并以书面形式附上说明文件提交。报告格式因运营商类别不同而有所变化。主运营商、发卡机构及清算运营商需遵守针对电子货币和支付卡的规定。资金转账和电子钱包运营商的要求则在印度尼西亚银行的通知中具体列明。监管机构严格监督数据的完整性和准确性,以尽量减少错误风险并简化监控流程。
常规报告用于风险管理、安全标准合规性分析及运营商效率评估。满足这些要求表明公司在持有印度尼西亚PSP许可证的情况下具备有效风险管理能力。这些数据有助于监管机构发现运营商工作中的薄弱环节,从而预防数据泄露、系统故障及其他威胁。
在法规生效前已开始运营的公司需在六个月内提交许可证申请。这些公司适用过渡性规则,以简化其对印度尼西亚银行要求的适应过程。新运营商在获得许可证后需立即开始按照既定格式提交报告。不遵守此规定将导致许可证延期被拒或暂停。
在印度尼西亚获得PSP许可证后的税务义务
根据印度尼西亚第36号法律,企业所得税的标准税率为应税收入的22%。年收入不超过50亿印尼盾(约合320万美元)的企业可以对不超过4.8亿印尼盾(约合30.8万美元)的部分收入享受50%的税率减免。上市公司可获得3%的税率减免,实际税率降低至19%。
超过4.8亿印尼盾(约合32万美元)的营业额需强制登记增值税(VAT)。标准增值税税率为11%,计划自2025年1月1日起上调至12%。
在印度尼西亚注销PSP许可证
当发现威胁支付系统稳定性的违规行为时,将采取强制措施。其依据可能是公司无法履行义务、不遵守监管要求或滥用客户资金。如果运营者的活动对用户或整个系统构成风险,印度尼西亚银行(BI)有权暂停其业务或吊销许可证。
未满足风险管理要求(如未建立防止欺诈、数据泄露或网络攻击的机制)也会导致处罚。未能保护交易数据或允许未经授权使用客户信息的公司,可能会失去已注册印度尼西亚的PSP许可证。涉及反洗钱(AML)和了解客户(KYC)程序的违规行为(如未能有效监控可疑交易)被视为特别严重。
程序包括提前通知违规行为,明确整改期限和可能的后果。如果公司未能履行指令,监管机构将施加制裁,从暂时吊销许可证开始。若出现重大违规行为(例如财务不稳定或大规模系统故障),将强制清算。在这种情况下,印度尼西亚银行会协调将客户数据转移给其他服务提供商,以减少影响。
希望在印度尼西亚申请PSP许可证的公司需实施可靠的风险管理机制,包括持续监控操作、数据保护以及确保业务连续性。印度尼西亚银行定期进行检查,以发现潜在漏洞并防止可能的中断。如果公司收到关于交易或基础设施保护不足的整改通知,必须在规定时间内完成整改。不符合要求将导致许可证被吊销。
.监管机构要求运营商进行内部审计以确认符合标准。审计报告需按照规定格式提交。如果运营商未能整改问题,许可证将被吊销且无法再次申请。
清算时需进行审计以确认遵守法律并透明分配资产。客户数据安全性须得到保障,合作伙伴需获知关闭相关信息。管理风险中的违规行为(如忽视数据本地化要求、加密不足等)会增加清算的可能性。规章要求运营商及时更新程序以减少风险并防止事故。
当无法或不适合纠正违规行为时,将采取吊销许可证的措施。监管机构会逐一审查每起事件,以确保用户保护与系统稳定之间的平衡。忽视指令或提供虚假信息的公司不仅会丧失许可证,还可能被禁止在该国金融行业开展业务。
在印度尼西亚注册PSP许可证的法律支持
所有程序可以自行完成,只需熟悉文件准备规则、了解申请流程、熟悉支付系统工作标准及数据保护要求。关键是避免错误:这些错误会延迟印度尼西亚PSP许可证的审批,并导致罚款(或更严重的制裁)。此外,还需要与监管机构保持联系以应对不可预见的情况(这些情况可能会发生)。
如果聘请律师,在印度尼西亚PSP许可证注册的所有阶段将由律师负责。专业人士会确保文件符合印度尼西亚银行的要求,避免因疏漏导致的拒绝。律师会提前审查数据保护计划和内部规章是否符合标准,从而加快其审批。借助对合规要求和程序的了解,与监管机构及银行的沟通不会出现延误。此外,还能避免因税务计算错误或不符合支付系统要求而导致的罚款。
结论
注册印度尼西亚PSP许可证可以进入庞大的支付服务市场,并从事包括电子支付、资金转账及支付基础设施管理在内的广泛业务。企业需严格遵守数据保护、风险管理和透明度要求。不遵守规定将导致处罚,包括吊销许可证。为了成功运营,必须严格遵守监管要求并适应法律变更。