Финтех в Испании: 5 главных юридических вопросов

Чтобы зарегистрировать финтех компанию в Испании, стоит разобраться не только с технологической частью проекта. Осведомленность в юридических нюансах предложения финтех услуг и продуктов в Испании поможет масштабировать этот бизнес более уверенно. В этом материале мы разберем главные особенности финтех регулирования в Испании. Но в случае более специфического запроса вы всегда можете обратиться к нам, чтобы заказать консультацию по оформлению финтех бизнеса в Испании.

Какие органы регулируют предоставление финтех-продуктов и услуг в Испании?

Национальная комиссия по фондовому рынку (CNMV) вместе с Банком Испании и Главным управлением по страхованию и пенсионным фондам (DGSFP) отвечают за надзор за продуктами и услугами fintech.

Какие виды деятельности требуют получения лицензии в Испании?

Требования к лицензированию изложены в ряде различных нормативных актов, в том числе в тех, которые реализуют в Испании вторую Директиву о рынках финансовых инструментов (MiFID II), а также в законодательстве, регулирующем деятельность финансовых учреждений. Если вам нужно зарегистрировать финансовую компанию в Испании, свяжитесь с нами, чтобы узнать, как это сделать.

Оформить лицензию под финтех в Испании нужно для:
  • организации приема и передачи заказов;
  • выполнение заказов от имени клиентов;
  • управление портфелем ценных бумаг;
  • предоставление инвестиционного консалтинга;
  • андеррайтинг или размещение финансовых инструментов;
  • организация или осуществление сделок в области инвестиций.

Для того чтобы получить разрешение на финансовую деятельность в Испании, рекомендуем заказать сопровождение профильного эксперта по регистрации финансовой компании в Испании у сотрудников нашей компании.

Чтобы предоставлять маркетинговые услуги для финансовых инструментов в Испании, также нужно разрешение.

Чтобы узнать, сколько стоит оформление лицензии под финуслуги в Испании, свяжитесь с нами.

Важно! Если вы желаете зарегистрировать платежную систему в Испании, то также нужно получить лицензию.

Как регулируются финансовые компании, предоставляющие альтернативные финансовые продукты или услуги?

Общий режим регулирования для схем коллективных инвестиций в Испании состоит из Директивы по переводным ценным бумагам (Директива UCITS) и Директивы об управляющих альтернативными инвестиционными фондами (AIFMD).

Чтобы запустить платформу для коллективного инвестирования в Испании, ее нужно зарегистрировать.

Чтобы предоставлять услуги по маркетингу схем коллективного инвестирования в Испании, нужно получить лицензию. Маркетинг инвестиционных схем определяется как деятельность, направленная на привлечение средств клиентов посредством любой рекламной деятельности для их инвестирования.

В любом случае регистрация финтех компании в Испании должна проводиться после юридического анализа бизнеса на предмет необходимости получения лицензии.

Читать также:
Как регулируется краудфандинг в Испании?

Краудфандинг регулируется Законом 5/2015 о содействии финансированию бизнеса. Этот закон регулирует, среди прочего, нормальную модель работы и режим платформ, аккредитацию инвестора и ограничения, установленные для суммы инвестиций.

Если вы планируете зарегистрировать платформу под краудфандинг в Испании, свяжитесь с нами, чтобы узнать детали.

Ограничения сумм инвестиций для краудфандинга:

  • привлечение средств для стартапов на сумму 5 млн. евро для аккредитованных инвесторов и 2 млн. евро для неаккредитованных инвесторов;
  • проекты краудфандинга по принципу справедливости, которые не могут превышать 125% от запланированной цели проекта;
  • платформы и проекты, которые будут инвестироваться неаккредитованными инвесторами, ограничены в 10 000 и 3 000 евро соответственно.

Мы предоставляем сопровождение инвестиционных проектов в Испании. Если у вас есть вопросы, задайте их нашим международным специалистам.

Как регулируются платежные услуги в Испании?

Платежные услуги регулируются Королевским декретом 19/2018 от 23 ноября о платежных услугах и других финансовых мерах, который внедряет PSD2 в Испании.

Платежные услуги включают в себя:

  • услуги, позволяющие размещать денежные средства на платежном счете, а также все операции, необходимые для управления платежным счетом;
  • услуги, позволяющие снимать наличные с платежного счета, а также все операции, необходимые для ведения платежного счета;
  • выполнение платежных операций;
  • выполнение платежных операций, когда средства покрываются кредитной линией для пользователя платежного сервиса;
  • выпуск и приобретение платежных инструментов;
  • денежные переводы;
  • выполнение платежных транзакций, когда согласие плательщика на выполнение платежной транзакции дается с помощью любого телекоммуникационного, цифрового или ИТ-устройства, а платеж производится оператору телекоммуникационной, ИТ-системы или сети, выступающему только в качестве посредника.

Чтобы предоставлять платежные услуги в Испании, компания должна подать заявку на регистрацию в качестве платежного учреждения в Испании.

Санкции могут быть наложены на любое физическое или юридическое лицо, предоставляющее платежные услуги без разрешения.

Если вам нужна помощь профильного эксперта в получении лицензии под платежные услуги в Испании, свяжитесь с нами. На любой из ваших запросов по оформлению бизнеса в Испании наши международные эксперты предложат оптимальное решение.