Лицензия на криптовалюту - YB Case 2022

Лицензия на криптовалюту

Лицензия на криптовалюту
Цена за консультацию
500 EUR

Лицензирование криптодеятельности во многих странах является обязательным условием ведения предпринимательской деятельности, связанной с критптоактивами. Большинство юрисдикций требуют от криптокомпаний соблюдений положений законодательства о противодействии отмыванию средств. Некоторые страны устанавливают более строгий режим регулирования. Далее мы рассмотрим основные нюансы, которые следует учитывать тем, кто намерен получить криптолицензию в Европе, Азии или Америке. Если вы рассматриваете варианты, где можно учредить криптообменник за границей, сегодняшняя статья может быть полезной.

Получение криптовалютной лицензии: вопросы регулирования

В последнее время общественный интерес в отношении криптовалют, а также развитие сферы Fintech стремительно возросли. При этом биткоин и другие цифровые активы, впервые представленные в 2008 году в качестве альтернативы и прорывной технологии для традиционных банковских операций и платежей, стали предметом повышенного внимания регулирующих органов. Анонимность и высокий уровень конфиденциальности операций с криптовалютами также стали причиной внедрения режима регулирования, поскольку криптовалюты стали уязвимыми для неправомерного использования в незаконных целях.

Регуляторный режим, связанный с криптовалютами, фрагментирован и доходит до полного запрета в некоторых юрисдикциях. Другие страны, напротив, устанавливают дружественный режим для операций с криптовалютами и поощряют развитие инноваций, предлагая стартапам благоприятные условия для бизнеса.

Полные ограничения довольно редки и их трудно обеспечить, поскольку рынки криптовалют в некоторых юрисдикциях сложно регулировать и контролировать. В целом, регуляторное бремя, связанное с цифровыми активами, находится в зачаточном состоянии, и нормативные базы часто являются сложными и неопределенными. Некоторые страны разработали специальное законодательство и выдвинули обязательное условие лицензирования криптокомпаний, которые намерены предлагать услуги, связанные с обменом и хранением криптовалют. Другие прогрессивные страны внесли поправки в уже существующее законодательство, чтобы вписать криптоактивы в установленный режим надзора наравне с традиционными финансовыми инструментами. Большинство стран, как правило, находят способы облагать налогом прибыль или доход, полученный от криптовалют.

Далее представлена ​​основная информация о режимах, применимых к криптовалютам по странам, а также о требованиях, которые важно учитывать тем, кто желает получить лицензию на обмен криптовалют или ICO. Большая часть стран только разрабатывают свою нормативную базу, и правила и ограничения также сильно различаются в зависимости от классификации токенов, которые могут расцениваться как платежи, инвестиции, деривативы и т.д.

Северная Америка

  • Получение крипто лицензии в США

Чтобы зарегистрировать криптообменник в США и получить разрешение на такую деятельность стоит учитывать, что на сегодняшний день в стране нет единого подхода к регулированию криптоактивов. Хотя Комиссия по ценным бумагам и биржам считается самым влиятельным регулирующим органом, FinCEN, Министерство финансов, Совет Федеральной резервной системы и CFTC выпустили свои собственные интерпретации и рекомендации. SEC часто рассматривает криптовалюты как ценные бумаги, CFTC называет биткоин товаром, а Казначейство рассматривает его в качестве валюты.

В США действует двойная система управления, при которой в штатах могут быть разные законы для криптовалюты. Например, в Нью-Йорке еще в 2016 году была запущена система лицензирования под названием «BitLicense» для предприятий и криптовалютных бирж. В целом, США относят обмены виртуальной валюты к той же категории регулирования, что применяется к финансовым учреждениям и компаниям, занимающимся переводом денег. Это означает, что криптобиржи должны быть авторизованы в соседствующих регулирующих органах как MSB и соответствовать положениям об AML/CFT.

  • Криптолицензия в Канаде

Канада была одним из первых стран, одобривших деятельность нескольких крипто фондов, и характеризуется довольно дружественной средой для криптобизнеса. Канадские администраторы ценных бумаг (CSA) и IIROC выпустили руководство, требующее от криптоторговых платформ и дилеров регистрироваться в местных провинциальных регулирующих органах. Фирмы, работающие с криптовалютами, считаются предприятиями по обслуживанию денег (MSB) и должны пройти регистрацию в FINTRAC.

  • Получение криптолицензии в Мексике

Мексика считается дружественной к криптовалютам юрисдикцией. Правительство страны и финансовый орган CNBV приняли новый свод законов о финансовых технологиях в марте 2018 года. В марте 2018 года в Федеральный закон Мексики о AML были внесены поправки, в соответствии с которыми в него включены операции с «виртуальными активами». Ожидается, что налоговая система Мексики для криптовалют изменится, поскольку официальной позиции нет. Большинство рассматривает криптовалюты как нематериальные активы, прибыль которых будет облагаться налогом по ставке 30% для корпораций и от 2% до 35% для физических лиц.

Также в 2018 году правительство Мексики опубликовало Закон о финансовых технологиях (Ley para Regular a las Instituciones de Tecnología Financiera), целью которого было регулирование новых финансовых технологий. Закон включает главу, которая определяет криптовалюты или activos virtuales (виртуальные активы) и описывает их использование для мексиканских финансовых учреждений. Согласно Закону о финансовых технологиях, криптовалютные биржи должны действовать как финансовые организации. Кроме того, любое юр.- или физлицо, работающее с криптовалютами, должны соблюдать Закон о финансовых технологиях и его положения.

Тем не менее, в марте 2019 года Banco de Mexico опубликовал стандарты Circular 4/2019, запрещающие финансовым организациям проводить финансовые операции клиентов с криптовалютами. В них указывается, что финансовые субъекты могут осуществлять только внутренние операции с криптовалютами – т.е. те виды деятельности, которые относятся к пассивным, активным и сервисным операциям, которые они выполняют для клиентов или осуществляют самостоятельно. Эти стандарты означают, что транзакции с криптовалютами официально не признавались финансовыми транзакциями.

На сегодняшний день правительство не опубликовало никаких новых законов или стандартов по использованию криптовалют или блокчейна. Криптовалюты не являются незаконными в Мексике: разрешено хранить, торговать, покупать и продавать криптовалюты.

Нет ограничений или лицензионных требований для нефинансовых организаций и физических лиц на владение криптовалютами; они обязаны только соблюдать требования AML. В этом смысле ограничения на владение криптовалютами касаются только финансовых учреждений. Управляющие фондами и инвестиционные консультанты считаются финансовыми учреждениями в соответствии с Законом о рынке ценных бумаг и Законом об инвестиционных фондах, поэтому они не имеют права работать с виртуальными активами в соответствии с Законом о финансовых технологиях. Единственными финансовыми учреждениями, имеющими право работать с виртуальными активами, являются банки и финтех-учреждения, а также криптокомпании, которые уполномочены на это в связи с временным разрешением, выданным финансовыми регуляторами в рамках режима регулятивной песочницы.

Если же вы намерены получить лицензию на криптодеятельность в Мексике, обратите внимание, что для финтех-учреждений и банков существуют особые правила KYC/AML, применимые к финучреждениям, а к другим юридическим и физическим лицам применяются общие правила LFPIORPI.

Обязательства для финтех-учреждений и банков очень строгие и включают такие требования, как:

  • разработка руководства по предотвращению отмывания денег;
  • формирование внутренних структур, отвечающих за отдел по борьбе с отмыванием денег;
  • назначение комплаенс-офицера и комитета по коммуникациям и контролю;
  • разработка плана, основанного на анализе рисков;
  • уведомление о подозрительных операциях и т.д.

Центральная и Южная Америка

  • Регулирование криптодеятельности в Аргентине

Если вы рассматриваете вариант получения крипто лицензии в Аргентине, следует учитывать, что инвестиции в криптоактивы являются законными, но криптовалюты не считаются законной валютой или платежным средством, поскольку они не выпускаются правительством. Регуляторы издали правила, касающиеся криптовалют, связанные с налогообложением и предотвращением отмывания денег.

В Аргентине не было внедрено отдельного законодательства, которое бы применялось к продаже криптовалют или других токенов в соответствии с законами о ценных бумагах или законами об инвестициях. Согласно местному законодательству, ценные бумаги являются оборотными инструментами, в которые эмитент включает кредитные права. Тем не менее, нельзя предполагать, что это относится к криптовалютам. Следуя примеру комиссий по ценным бумагам и биржам в других частях мира, в декабре 2017 года Национальная комиссия по ценным бумагам (CNV) выпустила коммюнике по первичным предложениям монет (ICO), чтобы предупредить инвесторов об их потенциальных рисках (Коммюнике ICO).

Единственными конкретными правилами, связанными с криптовалютами в Аргентине, являются Резолюция UIF 300/2014, которая вводит дополнительные обязательства по отчетности для определенных субъектов в соответствии с Законом о AML, и Законом о налоговой реформе.

Закон предусматривает определенные общие обязательства для тех, кто намерен зарегистрировать криптообменник в Аргентине, в том числе:

  • применение процедур «знай своего клиента»;
  • сообщать в UIF о любых транзакциях, подозреваемых в отмывании денег или финансировании преступности.

Резолюция UIF требует от большинства субъектов, обязанных в соответствии с Законом о AML, сообщать обо всех транзакциях, совершенных с криптовалютами, независимо от их суммы. Следуя рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, UIF также предупреждает обязанных субъектов о рисках, связанных с транзакциями с использованием криптовалют. При этом UIF также требует от субъектов, перечисленных в Резолюции UIF, строго контролировать любые транзакции, совершаемые их клиентами с криптовалютами.

В настоящее время нет конкретных правил биржевой деятельности. Однако любой, кто хочет публично предложить ценные бумаги на территории Аргентины, должен запросить разрешение на публичное предложение от CNV.

Для торговли ценными бумагами требуется лицензия CNV. Следовательно, для того чтобы предлагать услуги по обмену криптовалют в качестве постоянной деятельности нужно получить лицензию на криптообмен в Аргентине от CNV, если обмениваемая криптовалюта является ценной бумагой.

  • Регулирование криптодеятельности в Боливии

Правительство Боливии запретило использование криптовалют в 2014 году, полагая, что деятельность с криптоактивами будет способствовать уклонению от уплаты налогов и денежной нестабильности. Согласно заявлению ЦБ Боливии, использование любой валюты, которая не выпущена и не контролируется правительством или уполномоченным органом, является незаконным.

  • Получение криптовалютной лицензии в Бразилии

Криптовалюты в Бразилии практически не регулируются. Однако законодатели начали разрабатывать законодательную базу для криптодеятельности. Бразильская комиссия по ценным бумагам и биржам, или CVM, одобрила два криптовалютных ETF. Правительственные органы заявили, что биткоин является активом и, следовательно, облагается налогом на прирост капитала. Специальный департамент федеральных доходов Бразилии опубликовал документ о налогах на криптовалюту в стране.

Осенью прошлого года стало известно, что Конгресс Бразилии вынес на рассмотрение законопроект, который регулирует деятельность компаний, работающих в криптовалютном секторе, и ужесточает штрафы за схемы крипто-пирамид и другую незаконную деятельность. Законопроект распространяется на широкий круг компаний, которые предоставляют услуги, связанные с криптовалютой, такие как обмен и хранение.

Согласно законопроекту, «только учреждения, уполномоченные на деятельность Центральным банком Бразилии, могут исключительно предоставлять услуги виртуальных активов или накапливать их с помощью других видов деятельности». Таким образом, вероятно, что для того чтобы предлагать услуги на территории страны, нужно будет предварительно получить криптолицензию в Бразилии. Наши специалисты отслеживают актуальные изменения в законодательстве юрисдикции и могут проконсультировать вас по данному вопросу.

  • Регистрация криптобизнеса в Колумбии

В Колумбии нет специального законодательства, регулирующего использование криптовалют. Banco de la República, денежно-кредитный орган страны, и Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), государственное агентство, ответственное за надзор за финансовым регулированием и рыночными системами, опубликовали заявления о криптовалютах. В этих заявлениях указано, что криптовалюты не являются законным платежным средством или инвестициями для целей надзора. Управление корпораций в Колумбии заявило, что компании могут на законных основаниях приобретать криптовалюты, однако такие «нематериальные активы» не регулируются. Налоговый орган страны, Управление национальных налогов и таможни (DIAN), заявил, что виртуальные валюты не являются деньгами для юридических целей.

  • Получение криптовалютной лицензии в Перу

В Перу не существует специального законодательства, касающегося криптовалют. Поэтому Агентство по рынку ценных бумаг (SMV), Агентство по управлению банковскими, страховыми и пенсионными фондами (SBS) или Центральный резервный банк Перу (BCRP) не осуществляют надзор в сфере крипто. Криптоактивы не являются законным платежным средством и не поддерживаются центральными банками, поэтому они не в полной мере выполняют функции денег как средства обмена, расчетной единицы и средства сбережения. Регулирующие органы в Перу выпустили несколько публичных предупреждений о потенциальных рисках виртуальных валют, поскольку они не контролируются SBS, и о том, что активы могут быть использованы в незаконных действиях. SBS заявила, что рассмотрит вариант регулирования сектора криптовалюты для предотвращения отмывания активов.

  • Получение криптолицензии в Сальвадоре

Если вы намерены учредить криптобиржу в Сальвадоре, будет полезно знать, что данное государство стало первой страной, в которой биткоин был признан официальной валютой наряду с долларом США, и теперь может использоваться в качестве законного платежного средства в сентябре 2021 года. При этом криптокомпании, желающие получить лицензию на криптодеятельность в Сальвадоре должны соблюдать определенные финансовые стандарты, применимые к регулируемым финансовым предприятиям.

При регистрации компании, деятельность которой будет связана с криптовалютами, важно учитывать, что непосредственно обмен криптовалюты на сегодняшний день не регулируется в Сальвадоре. Недавно принятый закон сделал биткоин законным платежным средством, но он не регулирует правила обмена криптовалют. Центральный банк Сальвадора установил, что компании, занимающиеся обменом криптовалюты, должны иметь разрешение. На данный момент процесс получения криптолицензии в Сальвадоре не регламентирован, компаниям нужно пройти сертификацию и получить одобрение ЦБ. Ожидается, что требования и процедуры именно лицензирования криптокомпаний будут определены в ближайшем будущем.

Исходя из вышеперечисленного, в настоящее время компаниям, зарегистрированных для ведения криптовалютного бизнеса, рекомендуется соблюдать действующие общие правила с точки зрения законодательства по борьбе с отмыванием денег. В структуре предприятия обязательно должен быть местный AML офицер, должны быть разработаны политики по борьбе с отмыванием денег и KYC процедуры. Также особенность юрисдикции в том, что при открытии счета для компании к этому счету автоматически подключается государственный биткоин кошелек.

ИНТЕРЕСУЕТ СОПРОВОЖДЕНИЕ В ПОЛУЧЕНИИ КРИПТО ЛИЦЕНЗИИ?

Европа

  • Получение криптолицензии в Великобритании

В Соединенном Королевстве термин «криптоактив» определяется в Положениях MLR. В настоящее время некоторые (но не все) типы цифровыхвалют подлежат регулированию. В целом, структура и существенные характеристики виртуальной валюты будут определять, попадает ли она в пределы регулятивного периметра Великобритании, и если да, то какая нормативная база или рамки будут применяться. Согласно разделу 19 FSMA, лицо не должно заниматься регулируемой деятельностью, если только оно не уполномочено или не освобождено от нее. Тем, кто планирует предлагать услуги с криптоактивами, нужно будетполучить лицензию на криптовалюты в Великобритании.

MLR 2017 года применяются к «соответствующим лицам», включая банки, другие финансовые учреждения. С 10 января 2020 г. в список соответствующих лиц включены фирмы, осуществляющие определенную деятельность, связанную с криптоактивами, в Великобритании в порядке бизнеса, именуемые «провайдерами обмена криптоактивами» и «провайдерами кастодиальных кошельков». Провайдеры обмена криптоактивами и провайдеры кастодиальных кошельков должны быть зарегистрированы в FCA, чтобы вести свой бизнес. Они также должны соблюдать текущие обязательства в соответствии с MLR, включая требования:

  • предпринимать соответствующие шаги для выявления и оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма, которым подвержен бизнес, а также устанавливать и поддерживать политику, средства контроля и процедуры для смягчения таких рисков и эффективного управления ими; и
  • проводить комплексную проверку клиентов для идентификации клиентов, проверки личности клиентов и оценки цели и предполагаемого характера деловых отношений или сделки.

MLR также включают требования, касающиеся ведения учета и идентификации бенефициарного права.

  • Получение лицензии на криптобизнес в Австрии

Управление финансового рынка Австрии (FMA) предупредило инвесторов, что криптовалюты являются рискованными и что FMA не контролирует и не регулирует виртуальные валюты, включая биткойн, или платформы для торговли криптовалютой. Однако для некоторых бизнес-моделей, основанных на криптовалютах, может потребоваться лицензия, выданная Управлением финансового рынка. Криптовалюты являются законными и не считаются формой валюты или финансовым инструментом. Министерство финансов Австрии классифицирует криптовалюты как «прочие (нематериальные) товары». В качестве члена ЕС применяются правила и руководства, изданные европейскими надзорными органами (EBA, EIOPA и ESMA). Виртуальные валюты определяются Европейским центральным банком (ЕЦБ) как «цифровое представление стоимости, не выпущенное центральным банком, кредитным учреждением или учреждением электронных денег, которое при некоторых обстоятельствах может использоваться в качестве альтернативы деньгам».

В 2020 году FMA издало правила по AML, предусматривающие штрафы в размере до 200 000 евро в отношении криптокомпаний, которые ведут деятельность, не зарегистрировавшись в FMA и не получив специальное одобрение регулятора. Правила FMA следуют реализации Австрией Пятой директивы об отмывании денег (AMD 5), определяющей криптоактивы как «финансовые инструменты». Новые правила FMA предусматривают регистрационные требования в отношении:

  1. выпуска и продажи виртуальных валют, а также их передачи;
  2. торговых и обменных платформы для криптовалют; а также
  3. поставщиков кастодиальных кошельков.

В соответствии с австрийским законодательством и руководством Федерального министерства финансов доходы от криптовалюты подлежат налогообложению.

  • Получение криптолицензии в Чехии

В Чешской Республике криптовалюта в значительной степени не регулируется, рассматривается как товар, а не как валюта, и не является официальным платежным средством. Чешский национальный банк (CNB) разрешает компаниям предлагать услуги, связанные с криптовалютой, при условии, что они соблюдают правила AML. Чешская Республика внедрила более строгую правовую модель, чем AMLD5, требующую, чтобы каждая фирма, связанная с криптовалютой, регулировалась чешским правительством. Правила AML распространяются на всех, кто предоставляет услуги криптовалюты, включая тех, кто покупает, продает, хранит, криптоактивы управляет или выступает посредником в покупке или продаже криптовалют или предоставляет другие услуги, связанные с такими валютами в качестве бизнеса. Криптовалюты для физических лиц облагаются налогом по ставке 15%, а для предприятий – по ставке 19%.

  • Крипторегулирование в Словении

Словения применяет «мягкий» подход к регулированию провайдеров криптоуслуг, а это означает, что правительство регистрирует криптобиржи и кастодиальных провайдеров кошельков, а не лицензирует их. В 2020 году были предложены поправки в Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования преступности (ZPPDFT-1B).

Поправка переносит в правопорядок Словении отдельные определения Директивы (ЕС) 2018/843. Она определяет поставщика кошелька-кастодиана как физическое или юридическое лицо, которое предоставляет услуги по защите закрытых криптографических ключей от имени своих клиентов, хранению, хранению и передаче виртуальных валют. Поправка также регулирует криптоиндустрию. Юр.- и физлица, осуществляющие операции, связанные с деятельностью по обмену виртуальной и фиатной валюты или предложением услуг кастодиального кошелька , несут ответственность за меры по выявлению и предотвращению отмывания денег. В целях обеспечения контроля в этой сфере ведется реестр поставщиков услуг виртуальных активов. Поставщики со своим зарегистрированным офисом или филиалом в Республике Словении должны зарегистрироваться в соответствующем реестре до начала предоставления услуг.

Криптовалютные биржи и поставщики кастодиальных кошельков будут обязаны внести в реестр следующую информацию:

  • сведения о компании: адрес, регистрационный номер и налоговый номер;
  • законный представитель: имя, адрес постоянного и временного проживания, национальный идентификационный номер или дата и место рождения, налоговый номер, гражданство;
  • деятельность: указание зарегистрированной деятельности и описание бизнес-модели.

Кроме того, такие криптокомпании должны будут реализовать соответствующие меры AML.

  • Крипто лицензия на Мальте

Республика Мальта является популярным направлением для тех, кто желает запустить криптобизнес. Согласно Закону MDIA компания на Мальте может быть зарегистрирована как поставщик виртуальных финактивов (VFA). Это означает, что для того чтобы вести криптобизнес, компания должна получить одобрение Управления цифровых инноваций и получить криптолицензию на Мальте. Существует 4 вида разрешений:

  • Лицензия VFA класса 1

Это больше всего подходит для посредников, которые намерены дать совет по инвестированию в криптовалюту. Поставщики услуг класса 1 могут получать и передавать заказы, давать инвестиционные рекомендации по VFA и размещать VFA.

  • Лицензия VFA класса 2

Это настоятельно рекомендуется поставщикам кошельков, одноранговым биржам и тем, кто хочет управлять портфелями инвестиций в криптовалюту. Поставщики услуг класса 2 могут предоставлять любые услуги VFA и хранить или контролировать деньги клиентов. Однако вам будет запрещено управлять обменом VFA или торговать от своего собственного счета. Первоначальный капитал для этого составляет 125 000 евро.

  • Лицензия VFA класса 3

Это дает вам больше прав, поскольку позволяет торговать на вашем счете. Таким образом, он будет наиболее подходящим для вас, если вы собираетесь вести бизнес внебиржевого трейдера или маркет-мейкера. Поставщики услуг класса 3 могут предоставлять любые услуги VFA и хранить или контролировать деньги клиентов. Однако вам запрещено управлять обменом VFA.

  • Лицензия VFA класса 4

Самая обширная и универсальная лицензия, обеспечивающая наибольшую автономию всем ее владельцам. С лицензией класса 4 вы можете управлять обменом криптовалюты. Поставщики услуг класса 4 могут управлять обменом VFA, хранить или контролировать деньги клиентов, VFA и закрытые криптографические ключи, а также предоставлять номинальные услуги для действий, исключительно связанных с таким обменом VFA. По сути, это дает вам наибольшую автономию. Требование к начальному капиталу для заявителей класса 4 составляет 730 000 евро.

Тем не менее, когда дело доходит до подачи заявки на лицензию класса 4, предъявляются дополнительные требования, и Управление также будет принимать во внимание несколько других факторов. Эти требования включают защиту инвесторов и широкой общественности, защиту репутации Мальты, поощрение инноваций, конкуренции и выбора, а также репутацию и пригодность заявителя и всех других сторон, связанных с ним или с ней.

  • Получение криптолицензии в Эстонии

Эстония была одним из первых крипто-лидеров, которые внедрили регуляторный режим для каритовалют. Ранее юрисдикция была очень популярным вариантом, поскольку характеризовалась лояльными требованиями к лицензиатам. Теперь желающим получить криптовалютную лицензию в Эстонии следует учитывать, что в прошлом году Минфин одобрил применимость более строгого режима в сфере криптобизнеса. Необходимо чтобы фирмы, предоставляющие услуги виртуальной валюты, имели зарегистрированный офис, руководство и место ведения бизнеса в Эстонии. Кроме того, были существенно увеличены размеры требуемого капитала криптокомпаний. Хотя виртуальные валюты не подпадают под регулирование ценных бумаг в ЕС, новые правила пытаются решить некоторые вопросы регулирования. Фирмы подлежат надзору со стороны Финансовой инспекции, которая требует соблюдения стандартов IT, аудита и отчетности.

  • Получение криптолицензии в Польше

Национальный банк Польши и Управление финансового надзора Польши (KNF) предупредили о рисках, связанных с криптовалютами. Некоторые субъекты, работающие на рынке криптовалют, уполномочены предоставлять платежные услуги, в частности, осуществлять расчеты с законным платежным средством (фиатные деньги) в обмен на покупаемые или продаваемые криптовалюты. Криптовалюты не считаются законным платежным средством. Польша подписала декларацию о создании Европейского партнерства по блокчейну (EBP).

1 ноября 2021 года в Польше вступили в силу поправки к Закону о AML/CFT. Переформулированный документ разъяснил статус криптовалют и торговлю криптовалютами. Майнинг, продажа и покупка криптоинструментов стали регулируемой сферой бизнеса в Польше. Закон предусматривает обязательную регистрацию криптовалютных компаний в Польше в Реестре криптовалютных компаний (Rejestr walut wirtualnych ) .

Обязательной регистрации и авторизации подлежат, компании, которые предоставляют услуги, связанные с обменом криптовалюты:

  • обмен между виртуальными валютами и фиатными деньгами;
  • посредничество в обмене виртуальной валюты;
  • услуги криптокошельков.

Чтобы получить лицензию на криптовалюты в Польше, учредитель, менеджер компании или бенефициар должны подтвердить отсутствие судимости и иметь не менее 1 года соответствующего опыта и знаний операций с криптовалютой и виртуальными активами. Соответствующий опыт также может быть подтвержден сертификатами, дипломами, рекомендательными письмами от работодателя.

Вышеуказанные требования распространяются на индивидуальных предпринимателей и, в случае компаний, управляющих директоров.

  • Регулирование криптовалют в Германии

Германия была одной из первых стран, предоставивших финансовым учреждениям правовую определенность в отношении режима криптоактивов, который позволял им хранить криптоактивы. Правила предусматривают, что граждане и юридические лица могут покупать или торговать криптоактивами, если это делается через лицензированные биржи и кастодианов. Соотвественно, если вы намерены учредить немецкую криптобиржу, вам нужно будет получить криптолицензию в Германии, подав заявку Федеральному органу финансового надзора (BaFin). Германия установила лицензионные требования для кастодиальных услуг и определила криптоактивы как цифровое представление стоимости, не выпущенное и не гарантированное центральным банком или государственным органом, не имеющее юридического статуса валюты или денег. Однако криптоактивы основаны на соглашении и принимаются в качестве средства обмена или платежа, инвестиции и могут передаваться, храниться и продаваться в электронном виде.

  • Получение лицензии на криптообмен в Греции

Греческая комиссия по рынку капитала (HCMC) рассматривает криптовалюты как портфельные активы, а не как валюту. Она требует регистрации поставщиков цифровых кошельков, кастодиальных услуг и услуг по обмену между криптовалютами и фиатными валютами. Греция присоединилась к Европейскому партнерству по блокчейну и внедприла AMLD5. HCMC издала свое Решение № 5/898/3.12.2020 «О создании реестра поставщиков услуг обмена между виртуальными валютами и фиатными валютами и реестра поставщиков кастодиальных кошельков». В соответствии со статьей 1 Решения поставщики услуг обмена между виртуальными валютами и фиатными валютами и поставщики кастодиальных кошельков, которые намереваются предоставлять свои Услуги в Греции или из Греции в другие страны, должны подать заявку до начала своей деятельности и быть зарегистрированными в соответствующих реестрах. Статья 3 предусматривает перечень документов, которые должны быть представлены в HCMC. Закон 4734/2020 устанавливает следующие требования в отношении AML для поставщиков услуг виртуальных активов:

  • обязательство применять меры KYC;
  • обязательство сообщать о любых подозрительных транзакциях; а также
  • обязательство принять и внедрить адекватные внутренние политики AML
  • Получение криптолицензии на Гернси

Территория Гернси известна как зависимая территория британской короны, но не является частью Соединенного Королевства. Комиссия по финансовым услугам Гернси (GFSC) является органом, ответственным за регулирование финансового сектора.

Финтех-компании подлежат регулированию только в рамках более широких режимов регулирования финансовых услуг Гернси. GFSC отметила, что она будет рассматривать приложения, связанные с финтехом, таким же образом и применять те же стандарты контроля, что и в отношении более традиционных приложений.

Наиболее применимым из этих законов является Закон о защите инвесторов 1987 года с поправками (Закон о POI), регламентирующий девять «ограниченных видов деятельности», которые не могут осуществляться в порядке бизнеса без лицензирования. Этот список включает: продвижение, подписку, регистрация, дилинг, управление, администрирование, консультирование, хранение и управление активами в качестве инвестиционной биржи. Отсутствие соответствующей лицензии при ведении контролируемой инвестиционной деятельности является уголовным преступлением.

Определение контролируемых инвестиций является широким, включая инвестиции в схемы коллективных инвестиций, общие ценные бумаги и производные инструменты (эти термины сами определяются в Законе о POI), что означает, что режим лицензирования Закона о POI может охватывать ряд бизнес-модели финтех и связанные с ними виды деятельности. Таким образом, для того чтобы учредить криптобиржу и предлагать услуги на территории бейливика, вам нужно получить криптолицензию на Гернси. Кандидаты должны продемонстрировать, как они будут соблюдать законы и правила AML. GFSC также заявил, что будет с осторожностью утверждать заявки на ICO и заявки на любые виды обмена цифровой валюты. На Гернси нет конкретных законов, регулирующих налогообложение виртуальных валют.

  • Получение криптолицензии в Ирландии

Центральный банк Ирландии выпустил предупреждения о рисках, связанных с криптовалютами, поскольку они не регулируются. Криптовалюты можно использовать в качестве платежного средства, но они не имеют статуса законного платежного средства и не гарантируются и не регулируются ЦБ или любым другим центральным банком в ЕС. Поставщики услуг виртуальных активов (VASP), работающие в Ирландии, теперь подпадают под действие системы AML и должны пройти авторизацию ЦБ.

VASP в Ирландии являются «назначенными лицами» для целей ирландской системы AML/CFT. Эти требования вступили в силу 23 апреля 2021 года.

Закон 2021 года предусматривает особый режим регистрации для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) и получения лицензии на обмен криптовалют в Ирландии.

  • Криптолицензия на Гибралтаре

Лицензия на криптовалюту в Гибралтаре доступна с января 2018 года. Компании, зарегистрированные на Гибралтаре и предоставляющие услуги по обмену виртуальной валюты, должны подать заявку на получение DLT-лицензии в соответствии с решением правительства. Комиссия по финансовым услугам Гибралтара (GFSC) выпустила Руководство, специально предназначенное для поддержки поставщиков DLT. Поставщики DLT несут обязательства в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности и Руководящими примечаниями по системам контроля для предотвращения использования финансовой системы для AML.

Компания, подающая заявку на получение лицензии на криптовалюту в Гибралтаре, должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Компания должна представить подробный бизнес-план;
  2. У фирмы должна быть платформа, соответствующая техстандартам;
  3. Местонахождение руководства должно находиться в Гибралтаре. Директор должен участвовать в коммерческой деятельности компании;
  4. Наличие банковского счета;
  5. Минимум два сотрудника в Гибралтаре. Требования к предыдущему финансовому/криптовалютному опыту и безупречной репутации.
Читать также: Майнинг криптовалют
  • Получение криптолицензии в Литве

Банк Литвы дал определение криптовалютам в 2017 году. Криптовалюты, такие как биткойн, также известные как виртуальные валюты, представляют собой нерегулируемые цифровые деньги, которые можно использовать в качестве средства платежа. Литва требует от криптофирм регистрации в Центре регистров страны. Кандидаты должны реализовать процедуры KYC и AML и обеспечить уведомления FCIS о существенных транзакциях. Вы можете получить криптовалютную лицензию в Литве на:

  • на обмен криптовалюты;
  • на услуги криптокошелька и кастодиана

Компания может иметь любую или обе лицензии на криптобиржу и кошелек. Выдача разрешений контролируется FCIS.

  • Получение криптолицензии в Португалии

Португалия считается одной из наиболее дружественных к криптовалютам стран в Европе. Правовой статус криптовалюты в Португалии был официально разъяснен в заявлении португальских налоговых органов и впоследствии подтвержден журналом Journal de Negocios. При этом юрисдикция следует правилам ЕС, поскольку она согласилась с Пятой европейской директивой по борьбе с отмыванием денег (AMLD5).

Если вы желаете получить криптолицензию на Мадейре, стоит учитывать, что в Португалии не существует конкретных ограничений или лицензионных требований, за исключением случаев, когда криптоактивы классифицируются как ценные бумаги. Поставщики услуг виртуальных активов, работающие на территории Португалии, должны получить предварительное разрешение ЦБ, как это предусмотрено в Законе о AML и в Уведомлении Banco de Portugal No. 3/2021 от 24 апреля 2021 г.

  • Получение лицензии на криптообмен в Швейцарии

Швейцария известна как одно из популярных направлений для финтех-компаний. Регулятор финансовых рынков (FINMA) определил лицензионные требования для криптовалютных компаний всех типов, и создал требования для предприятий, работающих на блокчейне. Криптовалютные предприятия подчиняются правилам AML и требованиям лицензирования в соответствии с FINMA. Регуляторная среда FINMA соответствует постановлению ФАТФ о цифровых активах, выпущенному в июне 2019 года.

  • Получение криптолицензии в Лихтенштейне

Закон о токенах и доверенных поставщиках технологических услуг, известный как «Закон о блокчейне», был реализован в 2020 году и установил общую основу для всех бизнес-моделей, связанных с блокчейном, в Лихтенштейне. Кроме того, поскольку страна является членом ЕЭЗ, финансовый рынок вместе с лицензированными финансовыми посредниками, как правило, полностью гармонизирован, что позволяет «паспортировать» услуги в Евросоюз/ЕЭЗ.

Поскольку существуют различные формы криптобирж, в этом отношении применяются различные правила. Биржи, которые предлагают услуги покупки и продажи в отношении служебных токенов, на которые распространяется режим должной осмотрительности, должны быть зарегистрированы в FMA. Обращение с токенами в соответствии с законодательством Лихтенштейна зависит от типа предлагаемого токена. Если такой актив представляет собой финансовый инструмент или электронные деньги, будет применяться соответствующий режим регулирования (вам нужно будет предоставить проспект или подать заявку на получение лицензии на e-money). Эмитенты токенов должны зарегистрироваться в FMA и обязаны соблюдать KYC/AML для дальнейшей борьбы с преступлениями в финансовой сфере.

Азия, Австралия и другие юрисдикции

  • Получение криптолицензии в Сингапуре

Основным регулирующим органом для сферы крипто является MAS. Закон о платежных услугах применяется к платежам и обменным операциям как с традиционными фин инструментами, так и с криптовалютными. Закон о ценных бумагах и фьючерсах также применяется к публичным предложениям и выпускам цифровых токенов. Руководство MAS 2020 года подробно описывает правила, которые будут применяться к токенам и виртуальным ценным бумагам, коллективным инвестициям и производным контрактам. Важно отметить, что для регистрации биржи криптовалют в Сингапуре требуется специальная лицензия. Поскольку криптобиржа в основном является платформой для торговли, она будет подлежать режиму SFA как и обычные биржи. Для получения лицензии на обмен криптовалюты в Сингапуре нужно обеспечить меры, связанные с сохранностью и безопасностью средств пользователей и AML.

  • Получение криптовалютной лицензии в Гонконге

Гонконг признан мировым центром в сфере финансов и финансовых технологий. При этом Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам (SFC) ввела в действие строгую нормативную базу и требования к лицензированию для платформ обслуживания виртуальных активов (VASP). Регулятор также установил ограничения на торговлю криптовалютой для розничных инвесторов. Криптовалюты определяется как виртуальный товар, а не законное платежное средство. Налога на прирост капитала не существует, а законы о ПОД/ФТ применяются к каждому физическому или юридическому лицу в Гонконге, независимо от вида деятельности, и соответствуют требованиям ФАТФ. 21 мая 2021 года Бюро финансовых услуг и казначейства Гонконга (FSTB) опубликовали свои заключения о введении новой нормативно-правовой базы для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Правила требуют, чтобы все VASP предварительно подавали в SFC заявку на получение лицензии на криптодеятельность в Гонконге. Чтобы получить лицензию, предприятия должны пройти тест SFC на соответствие требованиям и соответствовать многим нормативным требованиям:

  • Внедрить меры AML, включая надлежащую проверку клиентов и ведение учета;
  • Соблюдать требования по управлению финансовыми ресурсами, включая финансовую отчетность, предотвращение манипулирования рынком и т. д.;
  • Соблюдать требования, направленные на защиту целостности рынка и интересов инвесторов;
  • Предоставлять услуги только профессиональным инвесторам, то есть состоятельным и институциональным инвесторам.
  • Криптолицензия в Австралии

Это государство известно дружественным режимом для регистрации криптобизнеса и получения лицензии на криптообмен в Австралии. Несколько лет назад AUSTRAC, Агентство финразведки и Орган по AML/CTF реализовали новые законы для поставщиков услуг обмена цифровой валюты, работающих на территории юрисдикции. Фирмы обязаны регистрировать и внедрять политики KYC, уведомлять о неправомерных транзакциях и соблюдать пункты о AML. В настоящее время инвестиционные менеджеры могут подпадать под действие режима регулирования финансовых услуг Австралии, где криптовалюты считаются «финансовыми продуктами», а деятельность инвестиционных менеджеров в отношении этих криптовалют считается предоставлением финансовых услуг. В таком случае они должны иметь AFSL или иным образом освобождаться от требования о наличии лицензии. Кроме того, инвестиционные менеджеры могут быть обязаны иметь AFSL с разрешением на хранение или депозитарий или быть освобождены от этого требования, если хотят хранить криптовалюты, которые являются финансовыми продуктами, от имени клиентов.

  • Получение криптолицензии на Кайманах Островах

Весной 2020 года власти Каймановых Островов приняли несколько новых законодательных актов, регулирующих индустрию криптовалют. В соответствии с Законом о поставщиках услуг виртуальных активов (VASP) к криптокомпаниям предъявляются требования обязательной регистрации в CIMA. Обновленные правила для криптовалют обеспечивают нормативную определенность для VASP и согласуются с международными правилами борьбы с отмыванием денег (AML) и Рекомендациями FATF. Если VASP является хранителем виртуальных активов или криптобиржей, он должен получить лицензию CIMA до начала операций. В дополнение к мониторингу бизнеса организации и последующей инвестиционной деятельности, Положения о AML требуют, чтобы организация получала информацию о надлежащей проверке клиентов, в том числе об источнике средств и информацию о бенефициарных владельцах клиентов.

Другими ранее популярными оффшорными юрисдикциями для криптобизнеса являлись БВО и Белиз. Эти направления пользовались спросом за счет того, что правительственные органы не устанавливали нормативную базу и режим регулирования в сфере крипто. Например, Белиз не имеет какого-либо законодательства, специально регулирующего криптовалюты. Торговые предприятия регулируются Комиссией по международным финансовым услугам. Но регулятор не выдает компаниям лицензии на обмен криптовалютами и не устанавливает специальный режим надзора. Это подразумевает определенные репутационные последствия для криптокомпаний Белиза, которые стремятся выйти на международный рынок. Однако сейчас регуляторы многих оффшоров разрабатывают новое законодательство или адаптируют применение существующих законов под криптодеятельность. В настоящее время на Британских Виргинских Островах нет действующей нормативно-правовой базы, запрещающей криптовалютный или блокчейн-бизнес.

Однако организации могут подпадать под действие:

Закона о ценных бумагах и инвестиционном бизнесе 2010 г. («SIBA»)

SIBA запрещает любому лицу или компании заниматься инвестиционной деятельностью без лицензии, выданной Комиссией по финансовым услугам («FSC»). Хотя закон не указывает на криптовалюты или какие-либо виртуальные токены, важно учитывать определения, представленные в этом законе.

Положений о AML 2008 г.

AML не препятствует запуску криптовалюты, поскольку законодательство не определяет ее или любую другую соответствующую деятельность. Тем не менее, специалисты отмечают, что в будущем закон может быть изменен, чтобы включить криптовалюту в соответствии с глобальной тенденцией.

  • Криптолицензия в ОАЭ

В 2020 году SCA ОАЭ издало постановление, призванное прояснить, как криптовалюта и другие цифровые активы могут использоваться в качестве хранимой стоимости при покупке различных товаров и услуг. DFSA включило систему регулирования криптовалюты в свой бизнес-план на 2021 год для фирм, работающих в свободной зоне Дубая. FSRA глобального рынка Абу-Даби (ADGM) расширило свое «Руководство по регулированию деятельности криптоактивов». Криптокомпании могут зарегистрироваться в свободных зонах и получить криптолицензию в Дубае и Абу-Даби.

Заключение

Регистрация криптобизнеса требует понимания применимого законодательства и особенностей действующего режима регулирования в той или иной юрисдикции. Если у вас есть вопросы по данной теме вы можете обратиться к нашим специалистам за консультацией по получению лицензии на криптодеятельность. Мы готовы предоставить вам расширенную информацию по интересующим вас юрисдикциям и помочь с выбором наиболее подходящей страны для запуска криптокомпании.

Форма заказа услуги
Имя
Поле должно быть заполнено
Как связаться с вами?*
Введите корректный e-mail
Введите корректный номер
Ваш комментарий