Выбор страны для получения криптолицензии

Получение лицензии на криптовалюту во многих странах является обязательным условием ведения предпринимательской деятельности, связанной с крипто активами. По мере того как криптовалюты продолжают интегрироваться в мировую финансовую систему, растет количество стран, разрабатывающих нормативные правила для управления и регулирования этого сектора.

Правительства осознают необходимость создания сбалансированной законодательной базы, которая способствовала бы как технологическим инновациям, так и защите экономических интересов. Большинство стран требуют от крипто компаний соблюдений положений законодательства о противодействии отмыванию средств, выполнения процедур по сбору информации о клиентах (KYC). Некоторые страны устанавливают более строгий регуляторный режим.

Получение криптовалютной лицензии: вопросы регулирования

В последнее время общественный интерес в отношении криптовалют, а также развитие сферы Fintech стремительно возросли. При этом Биткоин и другие цифровые активы, впервые представленные в 2008 году в качестве альтернативы и прорывной технологии для традиционных банковских операций и платежей, стали предметом повышенного внимания регулирующих органов.

Анонимность и высокий уровень конфиденциальности операций с криптовалютами стали причиной того, что начали вводить строгое регулирование криптовалют в мире, поскольку криптовалюты стали уязвимыми для неправомерного использования. Вопрос регулирования криптовалют в разных странах имеет различия — от частичного контроля до полного запрета. Другие страны, напротив, устанавливают дружественный режим для операций с криптовалютами и поощряют развитие инноваций, предлагая стартапам благоприятные условия для бизнеса.

Полные ограничения довольно редки и их трудно обеспечить, поскольку рынки криптовалют в некоторых юрисдикциях сложно регулировать и контролировать. В целом, регуляторное бремя, связанное с цифровыми активами, во многих странах находится в зачаточном состоянии, и нормативные базы часто являются сложными и неопределенными.

Некоторые страны разработали специальное законодательство и выдвинули обязательное условие лицензирования криптокомпаний, которые намерены предлагать услуги, связанные с обменом и хранением криптовалют. Другие прогрессивные страны внесли поправки в уже существующее законодательство, чтобы вписать крипто активы в установленный режим надзора наравне с традиционными финансовыми инструментами. Большинство стран, как правило, находят способы облагать налогом прибыль или доход, полученный от криптовалют.

Далее по тексту представлена основная информация о регулировании криптовалют в 2025 году по странам, о требованиях, которые важно учитывать тем, кто планирует получить лицензию на обмен криптовалют или ICO. Большая часть государств только разрабатывают свод законов, но правила отличаются в зависимости от классификации токенов (они могут расцениваться как платежи, инвестиции, деривативы и т.д.). Обратившись к экспертам нашей фирмы, Вы сможете запросить консультацию по выбору страны для получения крипто лицензии.

Получение крипто лицензии в США

Чтобы зарегистрировать криптообменник и получить лицензию на обмен криптовалют в США, важно понимать, что пока не существует унифицированной системы регулирования криптоактивов в Штатах. Хотя Комиссия по ценным бумагам и биржам считается самым влиятельным надзорным органом, FinCEN, Министерство финансов, Совет Федеральной резервной системы и CFTC выпустили свои собственные интерпретации и рекомендации. SEC часто рассматривает криптовалюты как ценные бумаги, CFTC называет биткоин товаром, а Казначейство рассматривает его в качестве валюты.

В Соединенных Штатах применяется система с разделением полномочий, и каждый штат может иметь собственные законы относительно криптовалюты. Например, в Нью-Йорке в 2016 году было запущено лицензирование «BitLicense» для предприятий и криптобирж. В целом, США относят обмены виртуальной валюты к той же категории регулирования, что и сделки, проводимые финансовыми учреждениями и компаниями по переводу денег. То есть криптобиржам необходимо пройти регистрацию в соответствующих надзорных инстанциях, получить лицензию MSB в США и строго придерживаться свода законов об AML/CFT.

Криптолицензия в Канаде

Канада была среди тех, кто возглавлял список стран, одобривших деятельность нескольких крипто фондов. Здесь создана дружественная среда для криптобизнеса. Канадские администраторы ценных бумаг (CSA) и IIROC выпустили руководство, требующее от криптоторговых платформ и дилеров регистрации в провинциальных регулирующих органах.

В Канаде деятельность, связанная с криптовалютами, попадает под требования регистрации как бизнес, предоставляющий денежные услуги (MSB). Получение лицензии MSB в Канаде от FINTRAC — это лишь один из этапов в соблюдении регуляторных требований. лицензиаты обязаны выполнять обязательства по предотвращению легализации незаконных денег и преступных сделок.

Получение криптолицензии в Мексике

Мексика считается дружественной к криптовалютам юрисдикцией. В марте 2018 года мексиканское правительство совместно с Национальной комиссией по ценным бумагам (CNBV) реализовали новый свод законов о FinTech. Он стал значимым шагом на пути к регулированию криптовалют в Мексике. Эти изменения были призваны обеспечить прозрачность и безопасность операций, повысить доверие к финансовым технологиям, обеспечив их интеграцию в традиционную финансовую систему.

В Закон о пресечении отмывания денег (AML) были включены поправки касательно операций с «виртуальными активами», закрепив за ними статус финансовых сделок, требующих соблюдения стандартов AML. В частности, для таких организаций, как криптобиржи и компании, предоставляющие кошельки для хранения криптовалют, которые должны получить крипто лицензию в Мексике, были установлены обязательства по регистрации в CNBV и соблюдению строгих процедур по идентификации клиентов (Know Your Customer).

Согласно новой редакции закона, компании, занимающиеся операциями с виртуальными активами, обязаны внедрить системы для мониторинга и отчетности о подозрительных транзакциях, соблюдать требования к хранению данных. Ожидается, что налоговая система Мексики для криптовалют изменится, поскольку официальной позиции нет. Большинство рассматривает криптовалюты как нематериальные активы, прибыль которых будет облагаться налогом по ставке 30% для корпораций и от 2% до 35% для физических лиц.

В марте 2019 года Banco de Mexico опубликовал стандарты Circular 4/2019, запрещающие финансовым организациям проводить операции клиентов с криптовалютами. В них указывается, что финансовые субъекты могут осуществлять только внутренние операции с криптовалютами — т.е. те виды деятельности, которые относятся к пассивным, активным и сервисным операциям, которые они выполняют для клиентов или осуществляют самостоятельно. Эти стандарты означают, что транзакции с криптовалютами официально не признавались финансовыми транзакциями.

На сегодняшний день правительство не опубликовало никаких новых законов или стандартов по использованию криптовалют. Криптовалюты в Мексике не являются незаконными: разрешено хранить, торговать, покупать, продавать их. Нет ограничений или лицензионных требований для нефинансовых организаций и физических лиц на владение криптовалютами, они обязаны только соблюдать требования AML.

В этом смысле ограничения на владение криптовалютами касаются только финансовых учреждений. Управляющие фондами и инвестиционные консультанты считаются финучреждениями по Закону о рынке ценных бумаг и Закону об инвестиционных фондах, поэтому они не имеют права работать с криптоактивами. Единственными финансовыми учреждениями, имеющими право работать с виртуальными активами, являются банки и финтех-учреждения, криптокомпании, уполномоченные на это в связи с временным разрешением, выданным финансовыми регуляторами в рамках режима регулятивной песочницы.

Если же Вы настроены получить лицензию на криптодеятельность в Мексике, заслуживает внимания тот факт, что для финтех-учреждений и банков существуют особые правила KYC/AML, применимые к финучреждениям, а к другим юридическим и физическим лицам применяются общие правила LFPIORPI.

• разработка положений по предотвращению отмывания денег;
• формирование внутренних структур, отвечающих за отдел по борьбе с отмыванием денег;
• назначение комплаенс-офицера и комитета по коммуникациям и контролю;
• разработка плана, основанного на анализе рисков;
• уведомление о сомнительных операциях и т.д.

Регулирование криптодеятельности в Аргентине

Прежде чем оформить криптовалютную лицензию в Аргентине, важно знать, что хотя инвестиции в криптоактивы легальны, криптовалюты не имеют статус официальной валюты или платежного средства. Надзорные инстанции издали правила, касающиеся криптовалют, связанные с налогообложением и пресечением легализации незаконных денег.

В Аргентине не было внедрено отдельного законодательства, которое бы применялось к продаже криптовалют или др. токенов. Согласно местному законодательству, ценные бумаги признаются оборотными инструментами, в которые эмитент включает кредитные права. Но нельзя предполагать, что это относится к криптовалютам. Следуя примерам комиссий в других частях мира, в декабре 2017 года Аргентинская комиссия по ценным бумагам (CNV) выпустила Коммюнике по первичным предложениям монет (ICO), чтобы предупредить инвесторов об их потенциальных рисках (Коммюнике ICO).

Единственными конкретными правилами по регулированию криптовалют в Аргентине стала Резолюция UIF 300/2014. Ее реализация ввела обязательства по отчетности для указанных субъектов согласно законам об AML и налоговой реформе. Предусмотрены определенные общие обязательства для тех, кто намерен зарегистрировать криптообменник в Аргентине:

• внедрение мер «Знай своего клиента»;
• сообщение в UIF о всех транзакциях, подозреваемых в финансовых махинациях.

В Резолюции UIF утверждено, что участники крипто рынка обязанны докладывать обо всех криптовалютных сделках вне зависимости от их размера. В ответ на рекомендации FATF, в Резолюции UIF напоминается о рисках, связанных с такими сделками, и настаивается на том, чтобы все субъекты, указанные в Резолюции UIF, обеспечивали строгий контроль над криптовалютными сделками своих клиентов.

В настоящее время нет конкретных правил биржевой деятельности. В любом случае, чтобы предложить ценные бумаги на публичной основе в Аргентине, необходимо запросить разрешение на публичное предложение у CNV. Для торговли ценными бумагами требуется лицензия CNV. Следовательно, чтобы предлагать услуги по криптообмену в качестве постоянной деятельности нужно получить лицензию на криптообмен в Аргентине от CNV, если обмениваемая криптовалюта признается ценной бумагой.

Регулирование криптодеятельности в Боливии

Правительство Боливии выпустило запрет на использование криптовалют в 2020 году, полагая, что такая деятельность будет способствовать уклонению от уплаты налогов и денежной нестабильности. Согласно тогдашнему заявлению Центрального банка страны, использование любой валюты, которая не выпущена и не контролируется правительством или уполномоченным органом, является незаконным.

С июня 2024 года Центральный банк Боливии (BCB) отменил запрет на криптовалюты. Финучреждениям разрешили заниматься операциями с Биткойном и другими цифровыми валютами. В то время как криптовалюты стали доступными для торговли через легальные электронные каналы, BCB напомнил, что они не признаются законным платежным средством. Это подразумевает, их использование для расчетов не дает правва считать их официальной валютой в Боливии.

Получение криптовалютной лицензии в Бразилии

Криптовалюты в Бразилии практически не регулируются. Законодательные инициативы в Бразилии по регулированию криптовалют находятся на стадии разработки. Бразильская комиссия по ценным бумагам (CVM) уже «дала зеленый свет» для двух криптовалютных ETF. Правительственные структуры заявили, что BTC следует воспринимать как актив, и, соответственно, он уплачивать налог на прирост капитала. Федеральная налоговая служба выпустила подробный документ о налогообложении криптовалют.

Осенью прошлого года стало известно, что Конгресс Бразилии вынес на рассмотрение законопроект, который регулирует деятельность компаний, работающих в криптовалютном секторе, и ужесточает штрафы за схемы крипто-пирамид и другую незаконную деятельность. Законопроект распространяется на широкий круг компаний, которые предоставляют услуги, связанные с криптовалютой, такие как обмен и хранение.

Согласно законопроекту, «только учреждения, уполномоченные на деятельность Центральным банком Бразилии, могут предоставлять услуги виртуальных активов или накапливать их с помощью других видов деятельности». Таким образом, чтобы предлагать услуги на территории страны, нужно предварительно получить криптолицензию в Бразилии. Наши эксперты отслеживают актуальные законодательные поправки в юрисдикции и могут проконсультировать Вас по данному вопросу.

Получение криптолицензии в Колумбии

В Колумбии нет специального законодательства, регулирующего использование криптовалют. Banco de la República, денежно-кредитный орган страны, и Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), государственное агентство, ответственное за надзор за финансовым регулированием и рыночными системами, опубликовали заявления о криптовалютах. В них сказано, что криптовалюты не являются законным платежным средством или инвестициями для целей надзора.

В Колумбии была озвучена официальная позиция, согласно которой компании могут свободно приобретать криптовалюты, что не нарушает действующих законов. Тем не менее такие активы остаются вне рамок традиционного регулирования. Налоговый орган страны, DIAN, уточнил, что криптовалюты не являются деньгами с юридической точки зрения, и не могут использоваться как средство расчетов в рамках налогового и финансового законодательства.

Свяжитесь с нами

Получение криптовалютной лицензии в Перу

В Перу нет специального законодательства, касающегося криптовалют. Поэтому Агентство по рынку ценных бумаг (SMV), Агентство по управлению банковскими, страховыми и пенсионными фондами (SBS) или Центральный резервный банк Перу (BCRP) не осуществляют надзор в сфере крипто. Из-за отсутствия официального признания криптоактивы не поддерживаются центральными банками, что делает невозможным их полное выполнение функций денег, таких как средство обмена или сохранения ценности, расчетная единица.

Регулирующие органы в Перу выпустили несколько публичных предупреждений о потенциальных рисках виртуальных валют, поскольку они не контролируются SBS, и о том, что активы могут быть использованы в незаконных действиях. SBS заявила, что рассмотрит вариант регулирования сектора криптовалюты для предотвращения отмывания активов.

Получение криптолицензии в Сальвадоре

Если Вы намерены учредить криптобиржу в Сальвадоре, полезно знать, что данное государство стало первым среди тх, где Биткоин с 2021 года был признан официальной валютой наряду с долларом США, и теперь используется как законное платежное средство. При этом компании, желающие получить лицензию на криптодеятельность в Сальвадоре, обязаны соблюдать финансовые стандарты, применимые к регулируемым финансовым предприятиям.

При регистрации криптобизнеса в Сальвадоре следует иметь в виду, что обмен криптовалютами не регулируется законодательством. Хотя Биткоин и признан платежным средством, не создано регулирования специально для обмена криптовалют. Согласно указанию Центрального банка страны, компании, которые занимаются обменом криптовалют, обязаны получить разрешение на криптодеятельность в Сальвадоре.

В настоящее время процесс получения сальвадорской криптолицензии не детализирован, и компании должны пройти сертификацию и получить одобрение от Центрального банка. Ожидается, что позже будут утверждены четкие требования для лицензирования криптокомпаний.

Получение криптолицензии в Великобритании

В Соединенном Королевстве термин «криптоактив» определяется в Положениях MLR. В настоящее время некоторые (но не все) типы цифровых валют подлежат регулированию. В целом, структура и существенные характеристики виртуальной валюты будут определять, попадает ли она в пределы регулятивного периметра Великобритании, и если да, то какая нормативная база будет применяться.

Согласно разделу 19 FSMA, лицо не должно заниматься регулируемой деятельностью, если только оно не уполномочено или не освобождено от нее. Те, кто планирует предлагать услуги с криптоактивами, должны получить лицензию на криптовалюты в Великобритании. Положения MLR изначально применялись к банками др. финучреждениям, но с 10 января 2020 года в список соответствующих лиц входят фирмы, осуществляющие определенную деятельность с криптоактивами. В Великобритании такие компании именуются провайдерами обмена криптоактивами или кастодиальных кошельков.

Они обязаны зарегистрироваться в FCA и соблюдать текущие обязательства по MLR:

• предпринимать соответствующие шаги для выявления и оценки рисков AML/CTF, которым подвержен бизнес, устанавливать и поддерживать процедуры для смягчения таких рисков и эффективного управления;
• проводить комплексную проверку клиентов, не только их личностей, но и целей и предполагаемого характера деловых отношений или сделок.

Правила MLR обязывают организации соблюдать строгие стандарты учета и ведения записей, обеспечивать точную идентификацию всех конечных бенефициарных владельцев. Эти требования помогают предотвратить использование корпоративных структур для осуществления преступных действий.

Получение лицензии на криптобизнес в Австрии

Управление финансового рынка Австрии (FMA) предупредило инвесторов, что цифровые валюты являются рискованными и FMA не контролирует сделки с ними или сами торговые платформы. Однако для некоторых бизнес-моделей, основанных на криптовалютах, может потребоваться лицензия, выданная Управлением финансового рынка.

Криптовалюты признаны законными, но не считаются формой валюты или финансовым инструментом. Минфин Австрии классифицирует криптовалюты как «прочие (нематериальные) товары». В качестве члена ЕС применяются правила и распоряжения, изданные европейскими контролирующими ведомствами (EBA, EIOPA и ESMA). Согласно определению Европейского центрального банка, хотя виртуальные валюты не выпускается центральным банком, банками или учреждениями, занимающимися электронными деньгами, они могут быть использованы вместо традиционных денег в некоторых случаях».

В 2020 году FMA издало правила по AML, предусматривающие штрафы в размере до 200 000 евро в отношении криптокомпаний, которые ведут деятельность, не зарегистрировавшись в FMA и не получив специальное одобрение регулятора. Правила FMA следуют реализации Австрией Пятой директивы об отмывании денег (AMD 5), определяющей криптоактивы как «финансовые инструменты».

Новые правила FMA предусматривают регистрационные требования в отношении:

1. Выпуска и продажи виртуальных валют, их передачи.
2. Торговых и обменных криптоплатформ.
3. Поставщиков крипто-кастодиального хранения.

Согласно австрийскому законодательству и руководству Федерального министерства финансов, доходы от криптовалюты подлежат налогообложению.

Получение криптолицензии в Чехии

В Чешской Республике криптовалюта рассматривается как товар, а не как валюта, и не имеет официального статуса средства платежа. Чешский национальный банк (CNB) позволяет компаниям предоставлять криптовалютные услуги при соблюдении требований по борьбе с отмыванием денег (AML). В Чехии была внедрена правовая система, которая ужесточает требования по сравнению с AMLD5, требуя, чтобы все фирмы, работающие с криптовалютой, регулировались местными властями.

Правила AML распространяются на всех, кто предоставляет услуги криптовалюты, включая тех, кто покупает, продает, хранит, криптоактивы управляет или выступает посредником в покупке/продаже криптовалют или предоставляет другие услуги, связанные с такими валютами в качестве бизнеса. Криптовалюты для физических лиц облагаются налогом по ставке 15%, а для предприятий — по ставке 19%.

Крипторегулирование в Словении

Словения имплементирует либеральный подход к регулированию поставщиков криптоуслуг. Правительство регистрирует криптобиржи и поставщиков услуг криптокошельков, а не лицензирует их. В 2020 году были предложены поправки в Закон о предотвращении финансовых махинаций (ZPPDFT-1B).

Поправка переносит в правопорядок Словении отдельные определения Директивы (ЕС) 2018/843. Она определяет поставщика кошелька-кастодиана как физическое или корпоративное лицо, предлагающее услуги по безопасному хранению и передаче криптовалют с защитой ключей. Юр- и физлица, осуществляющие операции, связанные с обменами крипто и фиатной валют, услугами кастодиального кошелька, ответственны за меры по выявлению и пресечению незаконных схем.

В целях эффективного контроля в данной сфере создан реестр поставщиков крипто услуг. Все поставщики с зарегистрированным офисом или филиалом в Республике Словении обязаны зарегистрироваться в данном реестре до начала оказания услуг. Криптовалютные биржи и поставщики кастодиальных кошельков будут обязаны внести в реестр следующую информацию:

• сведения о компании (адрес, регистрационный и налоговый номера);
• данные законного представителя (его имя, адрес проживания, национальный идентификационный номер, налоговый номер, гражданство);
• описание деятельности.

В дополнение, такие криптокомпании должны будут реализовать соответствующие меры AML.

Крипто лицензия на Мальте

Республика Мальта является популярным направлением для желающих запустить криптобизнес. Согласно Закону MDIA компания на Мальте может быть зарегистрирована как поставщик виртуальных финактивов (VFA). Это означает, чтобы вести криптобизнес, компания должна получить одобрение Управления цифровых инноваций и получить криптолицензию на Мальте.

Существует 4 вида лицензий VFA:

При проверках лиц, претендующих на получение крипто лицензии класса 4 на Мальте, существует ряд дополнительных требований. Среди них — защита интересов инвесторов и общественности, сохранение репутации страны, поддержка инновационных процессов, анализ репутации и компетентности заявителя и всех вовлеченных сторон.

Получение криптолицензии в Эстонии

Эстония была одним из первых крипто-лидеров, которые внедрили регуляторный режим для криптовалют. Ранее государство было очень популярным вариантом, поскольку характеризовалась лояльными требованиями к лицензиатам. Теперь желающие получить криптовалютную лицензию в Эстонии должны принять к сведению, что в прошлом году Минфин одобрил применимость более строгого режима в сфере криптобизнеса.

Организации, предоставляющие услуги виртуальной валюты, должны иметь зарегистрированный офис, исполнительный состав и место своей деятельности в Эстонии. Помимо этого, были существенно увеличены размеры требуемого капитала криптокомпаний. Хотя виртуальные валюты не подпадают под регулирование ценных бумаг в ЕС, новые правила пытаются решить некоторые вопросы регулирования. Фирмы подлежат надзору со стороны Финансовой инспекции, которая требует соблюдения стандартов IT, аудита и отчетности.

Получение криптолицензии в Польше

Национальный банк и Управление финансового надзора Польши (KNF) предупредили о рисках, связанных с криптовалютами. Некоторые субъекты, работающие на крипто рынке, уполномочены предоставлять платежные услуги, в частности, осуществлять расчеты с законным платежным средством (фиатные деньги) в обмен на покупаемые или продаваемые криптовалюты. Криптовалюты не считаются законным платежным средством. Польша подписала декларацию о создании Европейского партнерства по блокчейну (EBP).

1 ноября 2021 года в Польше вступили в силу поправки к Закону о AML/CFT. Переформулированный документ разъяснил статус криптовалют и торговлю криптовалютами. Майнинг, продажа и покупка криптоинструментов стали регулируемой сферой бизнеса в Польше. Закон предусматривает обязательную регистрацию криптовалютных компаний в Польше в Реестре криптовалютных компаний (Rejestr walut wirtualnych).

Соответствующий опыт может быть подтвержден сертификатами, дипломами, рекомендательными письмами от работодателя. Эти требования распространяются на индивидуальных предпринимателей, на директоров, управляющих компаниями.

Регулирование криптовалют в Германии

Германия была одной из первых стран, предоставивших финансовым учреждениям правовую определенность в отношении режима крипто активов, которые позволяли им хранить крипто активы. Правила предусматривают, что граждане и юридические лица могут покупать или торговать крипто активами, если это делается через лицензированные биржи и кастодианов. Соответственно, если Вы намерены учредить немецкую криптобиржу, нужно получить криптолицензию в Германии, подав заявку Федеральному органу финансового надзора (BaFin).

Германия установила лицензионные требования для кастодиальных услуг и определила крипто активы как цифровое выражение стоимости, не имеющее эмиссии и гарантии от центральных банков или госучреждений, не имеющее статуса валюты или денег. Но крипто активы, основанные на договорных обязательствах, применяются в качестве средства обмена, платежного инструмента или инвестиции, с возможностью их хранения, передачи и продажи в цифровом формате.

Получение лицензии на криптообмен в Греции

Греческая комиссия по рынку капитала (HCMC) относит криптовалюты к инвестиционным активам, а не к валютам, и требует обязательной регистрации поставщиков цифровых кошельков, кастодиальных услуг и обменных платформ. Греция присоединилась к Европейскому партнерству по блокчейну и внедприла AMLD5. HCMC утвердил решение № 5/898 от декабря 2020 года, направленное на создание реестров поставщиков обменных услуг и кастодиальных кошельков.

Согласно статье 1 Решения, поставщики таких услуг, планирующие осуществлять свою деятельность в Греции или предоставлять свои услуги из Греции в другие государства, обязаны подать заявку и зарегистрироваться в соответствующих реестрах до начала своей деятельности. В статье 3 указаны документы, которые необходимо предоставить в HCMC.

Закон 4734/2020 устанавливает требования в отношении AML для поставщиков крипто услуг:

• соблюдать принципы KYC в процессе взаимодействия с клиентами;
• информировать компетентные органы о любых транзакциях, которые могут вызвать подозрения;
• внедрить эффективные внутренние меры по AML.

Получение криптолицензии на Гернси

Территория Гернси известна как зависимая территория британской короны, но не является частью Соединенного Королевства. Комиссия по финансовым услугам Гернси (GFSC) является органом, ответственным за регулирование финансового сектора. Финтех-компании подлежат регулированию только в рамках более широких режимов регулирования финансовых услуг Гернси. GFSC отметила, что она будет рассматривать приложения, связанные с финтехом, таким же образом и применять те же стандарты контроля, что и в отношении более традиционных приложений.

Наиболее применимым из этих законов является Закон о защите инвесторов 1987 года с поправками (Закон о POI), регламентирующий девять «ограниченных видов деятельности», которые не могут осуществляться во время ведения бизнеса без лицензирования. Этот список включает: продвижение, подписку, регистрация, дилинг, управление, администрирование, консультирование, хранение и управление активами в качестве инвестиционной биржи. Отсутствие соответствующей лицензии при ведении контролируемой инвестиционной деятельности является уголовным преступлением.

Определение контролируемых инвестиций является широким, включая инвестиции в схемы коллективных инвестиций, общие ценные бумаги и производные инструменты (эти термины сами определяются в Законе о POI). То есть режим лицензирования Закона о POI может охватывать ряд бизнес-моделей финтех и связанные с ними виды деятельности.

Чтобы учредить криптобиржу на Гернси и оказывать услуги на этой территории, нужно получить криптолицензию на Гернси. Кандидаты должны продемонстрировать, как они будут соблюдать законы AML. GFSC заявил, что будет с осторожностью утверждать заявки на ICO и заявки на любые виды обмена цифровой валюты. На Гернси нет конкретных законов, регулирующих налогообложение виртуальных валют.

Есть вопросы?

Свяжитесь с нашими специалистами

отправить заявку

Получение криптолицензии в Ирландии

Ирландский центральный банк предупредил об опасностях, связанных с криптовалютами, отметив отсутствие их регулирования. Криптовалюты могут использоваться в качестве средства платежа, но не считаются официальными платежными средствами и не находятся под гарантией Центрального банка или другого банка ЕС. Поставщики услуг виртуальных активов, действующие в Ирландии, теперь обязаны следовать стандартам AML и получить ирландскую криптовалютную лицензию от Central Bank of Ireland.

С 23 апреля 2021 года в Ирландии вступил в силу закон, который ввел особый статус для VASP, классифицируя их как «назначенные лица» в рамках национальной системы противодействия отмыванию денег и финансовым махинациям (AML/CFT). Это значительное изменение законодательной практики требует от VASP пройти обязательную регистрацию и получить лицензию для обмен криптовалют в Ирландии. Законодательные меры направлены на укрепление правовых механизмов, обеспечивающих безопасность и доверие к рынку виртуальных активов, на приведение национальной системы в соответствие с международными стандартами.

Криптолицензия на Гибралтаре

Начиная с января 2018 года была предложена возможность получить крипто лицензию в Гибралтаре. Компании, зарегистрированные в Гибралтаре и предлагающие услуги в этой области, обязаны подать заявку на получение лицензии DLT, согласно новому законодательству. В ответ на эти изменения национальная Комиссия по финансовым услугам (GFSC) разработала Руководство, которое предоставляет четкие рекомендации и поддержку для операторов, использующих технологию распределенных реестров (DLT). Этот документ помогает поставщикам криптовалютных услуг понять требования и оптимизировать их соответствие новым регламентам.

Поставщики DLT несут обязательства согласно национальным правилам AML/CTF и Руководящим примечаниями по системам контроля для предотвращения использования финансовой системы для AML. Компания, подающая заявку на получение лицензии на криптовалюту в Гибралтаре, должна соответствовать следующим требованиям:

1. Компания должна представить подробный бизнес-план;
2. У фирмы должна быть платформа, соответствующая техстандартам;
3. Местонахождение руководства должно находиться в Гибралтаре. Директор должен участвовать в коммерческой деятельности компании;
4. Наличие банковского счета;
5. Минимум два сотрудника в Гибралтаре. Требования к предыдущему финансовому/криптовалютному опыту и безупречной репутации.

Получение криптолицензии в Литве

Банк Литвы дал определение криптовалютам в 2017 году. Криптовалюты, такие как биткойн, также известные как виртуальные валюты, представляют собой нерегулируемые цифровые деньги, которые можно использовать в качестве средства платежа. Литва требует от криптофирм регистрации в Центре регистров страны. Кандидаты обязаны реализовать процедуры KYC и AML и обеспечить уведомления FCIS о существенных транзакциях.

Получить криптовалютную лицензию в Литве можно на:

• крипто обмен;
• услуги криптокошелька и кастодиана.

Компания может иметь любую или обе лицензии на криптобиржу и кошелек. Выдача разрешений контролируется FCIS.

Получение криптолицензии в Португалии

Португалия считается одной из наиболее дружественных к криптовалютам стран в Европе. Правовой статус криптовалюты в Португалии был официально разъяснен в заявлении португальских налоговых органов и впоследствии подтвержден журналом Journal de Negocios. При этом государство следует правилам ЕС, поскольку она согласилась с Пятой европейской директивой по борьбе с отмыванием денег (AMLD5).

Если Вы желаете получить криптолицензию на Мадейре, нужно знать, что в Португалии нет конкретных ограничений или лицензионных требований для операций с криптоактивами, за исключением случаев, когда эти активы квалифицируются как ценные бумаги. В таких ситуациях они подпадают под более строгие регулирования.

Получение лицензии на криптообмен в Швейцарии

Швейцария известна как одно из популярных направлений для финтех-компаний. Это связано с высокоразвитыми финансовыми институтами, прозрачной и прогрессивной регуляторной средой, а также приверженностью инновациям. Регулятор финансовых рынков (FINMA) определил лицензионные требования для криптовалютных компаний всех типов, и создал требования для предприятий, работающих на блокчейне.

Одним из ключевых аспектов регулирования криптовалютных компаний в Швейцарии является выполнение требований международных стандартов, таких как нормы, установленные FATF. Это включает обязательства для криптовалютных компаний по мониторингу операций, идентификации клиентов, передачу информации о сомнительных транзакциях соответствующим властям.

Получение криптолицензии в Лихтенштейне

Закон о блокчейне, введенный в 2020 году в Лихтенштейне, создал правовую основу для всех предприятий, использующих блокчейн-технологии, включая токены и технологических поставщиков, работающих по доверенности. Кроме того, поскольку страна является членом ЕЭЗ, финансовый рынок вместе с лицензированными финансовыми посредниками, как правило, полностью гармонизирован, что позволяет «паспортировать» услуги в Евросоюз/ЕЭЗ.

Поскольку существуют различные формы криптобирж, в этом отношении применяются различные правила. Биржи, предлагающие услуги покупки и продажи в отношении служебных токенов, на которые распространяется режим должной осмотрительности, регистрируются в FMA. Обращение с токенами согласно законодательству Лихтенштейна зависит от типа предлагаемого токена. Если такой актив представляет собой финансовый инструмент или электронные деньги, будет применяться соответствующий режим регулирования (нужно будет предоставить проспект или подать заявку на получение лицензии на E-money в Лихтенштейне). Для предотвращения финансовых преступлений эмитенты токенов обязаны пройти регистрацию в FMA и придерживаться правил KYC/AML.

Получение криптолицензии в Сингапуре

Основным контролирующим органом для сферы крипто является MAS. Закон о платежных услугах применяется к платежам и обменным операциям как с традиционными фин инструментами, так и с криптовалютными. Закон о ценных бумагах и фьючерсах применяется к публичным предложениям и выпускам цифровых токенов.

Руководство MAS 2020 года подробно описывает правила, которые применяются к токенам и виртуальным ценным бумагам, коллективным инвестициям и производным контрактам.

Получение криптовалютной лицензии в Гонконге

Гонконг признан мировым центром финансов и финтех. С развитием криптовалютных технологий и интереса к цифровым активам, здесь принимаются меры по контролю этого сектора. Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам (SFC) инициировала строгие требования к лицензированию для платформ обслуживания виртуальных активов (VASP). Регулятор установил ограничения на крипто-торговлю для розничных инвесторов. Эти ограничения распространяются на высоковолатильные цифровые активы, что направлено на снижение рисков потерь для непрофессиональных участников рынка.

В этой юрисдикции криптовалюты трактуются как виртуальные товары. Налога на прирост капитала не существует, а законы об AML/CTF применяются к каждому физическому или корпоративному лицу в Гонконге, независимо от вида деятельности, и удовлетворяют стандартам FATF. 21 мая 2021 года Бюро финансовых услуг и казначейства Гонконга (FSTB) опубликовали свои заключения о введении новой нормативной базы для VASP. Согласно новым требованиями, все компании, занимающиеся криптодеятельностью, обязаны подать заявку на получение гонконгской лицензии SFC перед началом своей работы.

Чтобы оформить лицензию, предприятия проходят тест SFC на соответствие определенным нормативным требованиям:

• Внедрить меры AML, включая надлежащую проверку клиентов и ведение учета.
• Соблюдать требования по управлению финансовыми ресурсами, включая финансовую отчетность, предотвращение манипулирования рынком и т. д.
• Соблюдать требования, направленные на защиту целостности рынка и интересов инвесторов.
• Ограничивать предоставление услуг исключительно профессиональными инвесторами, включая состоятельных и институциональных участников рынка.

Криптолицензия в Австралии

Это государство известно дружественным режимом для регистрации криптобизнеса и получения лицензии на криптообмен в Австралии. Несколько лет назад AUSTRAC, Агентство финразведки и Орган по AML/CTF реализовали новые законы для операторов обмена криптовалют, работающих на территории юрисдикции. Фирмы обязаны регистрировать и внедрять политики KYC, уведомлять о неправомерных транзакциях и соблюдать пункты об AML.

Инвестиционные менеджеры могут подлежать нормам регулирования финансовых услуг Австралии, где криптовалюты считаются «финансовыми продуктами», а деятельность инвестиционных менеджеров в отношении этих криптовалют считается предоставлением финансовых услуг. В таком случае они должны иметь AFSL или иным образом освобождаться от требования о наличии лицензии. Кроме того, инвестиционные менеджеры могут быть обязаны иметь AFSL с разрешением на хранение или депозитарий или быть освобождены от этого требования, если хотят хранить криптовалюты, которые являются финансовыми продуктами, от имени клиентов.

Получение криптолицензии на Каймановых островах

Весной 2020 года Каймановы острова усилили свои позиции на мировом криптовалютном рынке, инициировав серию законодательных изменений по регулированию индустрии цифровых активов. Одним из ключевых актов стал Закон о операторах платформ предоставления услуг виртуальных активов (VASP). Этот шаг стал ответом на стремительное развитие криптовалютного сектора и на возрастающую необходимость прозрачного регулирования, которое позволит предотвратить финансовые злоупотребления.

Этот закон вводит обязательную регистрацию криптовалютных компаний на Каймановых островах в Комиссии по финансовым услугам (CIMA), устанавливая строгие требования для всех участников. Целью этих шагов является улучшение правовой прозрачности и надежности для платформ, работающих с цифровыми активами, с полным соблюдением международных обязательств по AML и рекомендаций FATF, что помогает укрепить статус Каймановых островов как значимого финансового хаба на международной арене.

Если VASP является хранителем виртуальных активов или криптобиржей, он должен получить лицензию CIMA до начала операций. В дополнение к мониторингу бизнеса организации и последующей инвестиционной деятельности, Положения о AML требуют, чтобы организация получала информацию о надлежащей проверке клиентов, в том числе об источнике средств и информацию о бенефициарных владельцах клиентов.

Однако сейчас регуляторы многих оффшоров разрабатывают новое законодательство или адаптируют применение существующих законов под криптодеятельность. Например, на Британских Виргинских островах нет действующей нормативной базы, запрещающей криптовалютный или блокчейн-бизнес. Однако организации подпадают под действие:

Согласно законодательству SIBA, инвестиционной деятельностью могут заниматься только те лица или организации, которые получили лицензию от Комиссии по финансовым услугам («FSC»). Хотя в законе не упоминаются криптовалюты и виртуальные токены, следует обращать внимание на определения и контекст.

AML не препятствует запуску криптовалюты, поскольку законодательство не определяет ее или любую другую соответствующую деятельность. Тем не менее специалисты отмечают, что в будущем закон может быть изменен, чтобы включить криптовалюту в соответствии с глобальной тенденцией.

Криптолицензия в ОАЭ

ОАЭ быстро завоевали репутацию востребованной страны для получения криптовалютных лицензий благодаря своей ориентированности на развитие инноваций. В 2020 году SCA ОАЭ издало постановление, призванное прояснить, как криптовалюта могут использоваться в качестве хранимой стоимости при покупке различных товаров/услуг.

В Эмиратах существует широкий спектр криптовалютных лицензий, среди них лицензии на криптовалютный фонд, на администрирование цифровых активов третьих сторон, на криптообмен, на криптовалютные кошельки, на эмиссию криптоактивов. DFSA включило систему регулирования криптовалюты в свой бизнес-план на 2021 год для фирм, работающих в свободной зоне Дубая.

FSRA глобального рынка Абу-Даби (ADGM) расширило свое «Руководство по регулированию деятельности криптоактивов». Криптокомпании могут зарегистрироваться в свободных зонах и получить криптолицензию в Дубае или Абу-Даби.

В марте 2022 года в эмирате Дубай был принят первый в своем роде закон, регулирующий деятельность с криптовалютами, что стало основой для создания органа VARA. Этот закон охватывает всю территорию эмирата, за исключением областей, контролируемых другими регуляторами в сфере виртуальных активов. VARA играет ключевую роль в надзоре и регулировании, лицензировании криптовалютной деятельности в Дубае, обеспечивая защиту и безопасность инвесторов.

Заключение

Регистрация криптобизнеса требует понимания применимого законодательства и особенностей действующего режима регулирования в той или иной юрисдикции. Лицензирование в криптосекторе становится неотъемлемой частью ведения деятельности в ряде стран, что необходимо для соответствия требованиям безопасности и доверия к финансовым рынкам. Хотя процесс лицензирования может быть сложным и затратным, он открывает доступ к новым рынкам, помогает избежать юридических проблем. Выбор подходящей юрисдикции зависит от целей компании, вида услуг и целевых рынков.

Если у Вас есть вопросы по данной теме, можете обратиться к нашим специалистам за консультацией по получению лицензии на криптодеятельность. Мы готовы предоставить расширенную информацию по интересующим Вас юрисдикциям и помочь с выбором наиболее подходящей страны для запуска криптокомпании.