Если вы занимаетесь криптовалютой или хотите зарегистрировать компанию, деятельность которой будет связана с криптовалютами, то создание основы для вашего бизнеса (т.е. юридического лица, банковского дела, платежных решений, лицензии и т.д.) достаточно трудоемкий процесс. Несмотря на то, что за последние несколько лет криптовалютный бизнес переживает бум, а цены на Bitcoin, Ethereum, Ripple и другие криптовалюты достигли своего рекордного уровня, проблема для компаний, занимающихся криптовалютами, по открытию банковских счетов по-прежнему существует. С этой проблемой сталкиваются компании, работающие напрямую с криптовалютами и цифровыми активами, а также любой бизнес, который получает деньги на свой счет с продажи криптоактивов (например, принимаемых в качестве оплаты за услуги).
Открыть счет на криптовалютный бизнес: по каким причинам банки не хотят работать с криптовалютой
Практика показывает, что предприниматели, которые решили зарегистрировать компанию под криптодеятельность, сталкиваются с серьезными трудностями в вопросах открытия счета для криптовалют. Основная причина заключается в том, что во многих юрисдикциях вопрос криптовалют еще не урегулирован до конца. Именно это является причиной отказа банковских учреждений в сотрудничестве с компаниями, занимающимися криптовалютой. В целом, криптовалютный бизнес классифицируется как деятельность с высоким уровнем риска.
Хотя некоторые банки работают с предприятиями, связанными с криптовалютой, они, как правило, выбирают своих клиентов, работая только с простыми для понимания бизнес-моделями и хорошо зарекомендовавшими себя компаниями. Таким образом, открытие счета для бизнеса, связанного с криптовалютой, становится еще более сложной задачей для инновационных бизнес-моделей, таких как майнинг, стекинг, управление портфелем и т.п.
Еще одна группа компаний, которым может быть сложно открыть счет криптовалюты, – это недавно созданные криптовалютные компании. Тем не менее некоторые продвинутые страны уже приняли этот технологический прогресс и ввели законы, согласно которым такая деятельность считается легальной. Возникает вопрос: в какой юрисдикции открыть счет под криптообменник? Ниже приведен актуальный перечень стран.
Как открыть счет криптовалюты?
Первый шаг – выбрать страну, в которой разработано эффективное регулирование криптовалют, и выбрать в этой стране банк или финансовое учреждение, дружественное к криптовалюте (поставщик платежных услуг, учреждение электронных денег и т.д.). Важно понимать так называемый масштаб «криптодружественности»:
- Разрешает ли банк получать и отправлять деньги между счетами в криптовалюте?
- Разрешает ли банк использовать счет для ведения бизнеса, связанного с криптовалютами?
- Обслуживает ли банк компании с такой бизнес-моделью как у вас?
Только когда будете точно знать, что выбранный вами банк работает с вашей бизнес-моделью, следует подумать о подаче заявки на открытие криптовалютного счета. Также важно понимать, предлагает ли финансовое учреждение полный спектр необходимых услуг, в том числе:
- международные платежи через SWIFT;
- дебетовые карты;
- выпуск карты или виртуальные IBAN.
Хотя количество финансовых учреждений, обслуживающих криптовалютный бизнес, растет, не все из них предлагают полный спектр услуг, необходимых для бизнеса. Многие из них предлагает только платежный счет в рамках SEPA (единой зоны платежей в евро), в то время как предприятия, осуществляющие операции с виртуальными валютами, обычно хотят открыть криптовалютный счет и получить полный пакет услуг: платежи SWIFT, мультивалютные счета и платежные карты.
Еще один ответственный шаг – это правильный подход к подаче заявки. При подаче заявки на открытие счета для криптокомпании вы должны предоставить всю необходимую информацию в полном объеме. Это включает обновление всех корпоративных документов и предоставление краткого описания вашей бизнес-модели. Если наш бизнес регулируется, вы должны приложить доказательства наличия лицензии. Часто упускается из виду то, что документы должны быть представлены в форме, приемлемой для юрисдикции финансового учреждения. Это означает, что многие документы необходимо перевести, например, на английский язык и нотариально заверить, а также поставить апостиль, чтобы предоставить достаточное доказательство действительности документов.
Сегодня каждая компания также обязана иметь процедуры по борьбе с отмыванием денег, поэтому необходимо указать внутренние процедуры по AML, предоставить отчеты о должной осмотрительности и возможные результаты внешнего аудита. Планируя открыть счет в криптовалюте, обратите внимание, что поскольку криптовалюты считаются более рискованными, это означает, что в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег банкам необходимо проводить расширенную комплексную проверку (EDD). Основное требование – понимать источник средств и источник благосостояния компании и ее конечных бенефициарных владельцев (UBO).
Все документы, относящиеся к источнику средств для компании или ее UBO, должны быть проверены. Часть процесса EDD также включает проверку того, как компания собирает данные о клиентах и управляет ими. Прежде чем открыть счет для компании, деятельность которой связана с криптовалютами, сотрудникам банка важно убедиться, что фирма разработала процессы для выявления рисков, связанных с потенциальным отмыванием денег, и что эти процессы были должным образом внедрены в соответствии с директивами о борьбе с отмыванием денег. Чем полнее заявка, тем выше шансы на открытие банковского счета для работы с криптовалютой.
Где открыть криптосчет в 2024 году?
Юрисдикции, которые регулируют криптовалютный бизнес и обеспечивают правовую основу для ведения такого бизнеса, включают, например, такие страны, как Австралия и США. Они уже разработали довольно четкие правила, которые помогают криптовалютным предприятиям наладить свою деятельность в этих юрисдикциях. Если вас заинтересовала возможность зарегистрировать компанию под криптодеятельность в Европе, обратите внимание, что такие юрисдикции, как Великобритания, Лихтенштейн, Швейцария, Гибралтар, Германия, Нидерланды, Литва также ввели регулирование криптовалют и различные типы криптолицензий.
Регистрация компании под криптодеятельность в Великобритании администрируется Управлением финансового надзора (FCA). FCA разработало и внедрило положения и политики по KYC, AML/CTF, специально предназначенные для криптоактивов. FCA ввело требования для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) с учетом свободы в отношении продвижения ими инноваций.
Что касается открытия счета для криптовалют в Великобритании, то в стране есть дружественные к криптовалюте банки, которые позволяют клиентам использовать выданные ими кредитные и дебетовые карты, чтобы свободно покупать и продавать криптовалюту, совершать банковские переводы на криптовалютные биржи, вывод средств из вложений в криптовалюту.
Итак, можно открыть криптосчет в одном из финансовых учреждений Гибралтара. Эта страна считается одним из лидеров в регулировании криптовалюты как на уровне Европы, так и в мире. Криптовалюты не признаны здесь законным платежным средством, однако обмен виртуальных валют урегулирован на законодательном уровне. Страна характеризуется как низконалоговая юрисдикция, поэтому после регистрации криптокомпании в Гибралтаре она не будет облагаться налогом на прирост капитала или дивиденды.
Однако открыть счет для вывода криптовалюты в этой стране сложнее, чем зарегистрировать криптовалютную компанию. Местные банки достаточно избирательно относятся к заявителям, желающим работать с криптовалютой. Лишь некоторые из них работают с такими клиентами. Чтобы небольшие банки принимают запросы на открытие счетов в криптовалюте в Гибралтаре. Чтобы открыть счет для криптовалюты, потребуется подтвердить, что у вас есть местный физический офис и в компании нанят штат местных сотрудников.
Криптовалюты в этой стране рассматриваются как фин. инструменты в соответствии с законом. В июле 2021 г. были приняты новые требования лицензирования криптовалютных компаний в Германии. Согласно новому режиму регулирования криптовалютный бизнес в Германии строго регламентированы и должен осуществляться в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег.
Открыть счет под криптообменник в Германии возможно. В государстве есть банки, которые специализируются на работе с юр. лицами, ведущими криптодеятельность. Такие финансовые учреждения предлагают обширный спектр услуг клиентам, деятельность которых связана с виртуальными валютами.
Иностранные инвесторы, которые хотят выйти на рынок криптовалют в Европе, часто останавливают свое внимание именно на Швейцарии. Страна, в частности, ее кантон Цуг, именуют европейской криптодолиной. Требования регулирования криптовалют в Швейцарии строго регламентируется. Но швейцарские банки все еще достаточно осторожны с клиентами, деятельность которых связана с криптовалютами. В стране не так много учреждений, которые предоставляют возможность открыть счет на криптокомпанию.
Исключением являются Falcon Private Bank, который принимает инвестиции в криптовалюте, и Swissquote Bank и IG Bank, через который можно торговать Bitcoin.
Также недавно швейцарский банк Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) заявил, что предоставит возможность иностранным инвесторам открыть счета для работы с криптовалютой. Во всех этих учреждениях заявители будут подвергаться тщательной проверке KYC. Те, кто планирует открыть счет для криптовалюты в Швейцарии, должны будут подтвердить назначение директора-резидента, наличие местного офиса и штата местных сотрудников.
Мальтийское правительство разработало четкие положения и требования регулирования криптовалют на Мальте. В частности, эти правила коснулись регулирования криптовалют и ICO, сертификации платформ на основе технологии блокчейн, лицензирования поставщиков технологических услуг. Также был создан специальный орган Управления цифровых инноваций. До введения этих норм и положений мальтийские банки зачастую отказывали в открытии счета на криптокомпанию.
После трансформации местного законодательства открыть счет на криптобиржу на Мальте представляется возможным, но только в случае регистрации местной компании. Стоит отметить, что Мальта стала одной из первых юрисдикций, где деятельность, связанная с криптовалютами, полностью урегулирована и законна.
Лихтенштейн с 2018 г. считается одной из ведущих юрисдикций для регистрации криптобизнеса в Европе. Правительство этой страны разработало эффективные законы для поощрения иностранных инвестиций криптокомпаний, чтобы конкурировать с такими государствами, как, например, Швейцария. Сегодня запуск криптостартапа в Лихтенштейне может стать выгодным решением для многих зарубежных инвесторов, поскольку отрасль финтех развивается достаточно стремительно.
Открыть счет для криптовалют в Лихтенштейне можно в нескольких банках. Но необходимо учитывать, что каждый клиент проходит строгую проверку и рассматривается в индивидуальном порядке, согласно строгим правилам учреждений.
В настоящее время Литва становится одной из самых дружелюбных к криптовалюте и привлекательных юрисдикций в Европейском Союзе, в которых возможны законные операции с криптовалютой и разработаны четкие требвоания в отношении регулирования криптовалютного бизнеса Службой расследования финансовых преступлений (FCIS). Правовая база регулируется Законом о предотвращении отмывания денег. Правительство проводит регулирование криптовалют в Литве в рамках требований Пятой Директивы ЕС о борьбе с отмыванием денег (AMLD 5).
Центральный банк Литвы выпустил свою первую цифровую валюту в начале 2020 г., LBCOIN. Как следствие, страна стала более дружелюбна к криптовалюте, чем когда-либо прежде, с большим количеством банков, предлагающих криптосчета в Литве.
Запуск криптостартапа в Грузии – одно из недорогих решений, если рассматривать европейские страны. Это государство входит в список стран, которые рассматривают для регистрации криптокомпании в Европе. Правительство разработало для таких компаний благоприятную налоговую политику, среди прочего, продажа/обмен криптовалют не облагаются НДС.
В этой стране есть небольшие банки, которые сотрудничают с криптопроектами. Но прежде чем открыть счет на криптодеятелньость в Грузии, обратите внимание, что сотрудничество местных банков с лицами, деятельность которых связана с виртуальной валютой, ограничивается только обменом, покупкой и продажей криптовалют.
Также можно открыть счет для криптовалют в Македонии, на Маврикии или в Кюрасао. К примеру, Македония известна достаточно лояльным отношением правительства к рисковому предпринимательству, хотя банки все равно тщательно проверяют клиентов, их источники доходов и партнеров по бизнесу. Вы можете также открыть счет для криптокомпании в Кюрасао, Маврикии и в банках других оффшорных юрисдикций, где местные власти упорядочили данную деятельность и создали условия для ее развития.
Где открыть счет для работы с криптовалютой в Азии?
В Азии открытие банковского счета для компании, которая ведет криптовалютную деятельность, разрешено в сингапурских банках. Открыть счет на криптобиржу в Сингапуре очень непросто. Местные банки тщательно проверяют заявление и комплект документов на компанию, в том числе источники ваших доходов и их легальность. Правильно оформленная документация, а также подробное описание структуры и источников доходов увеличат ваши шансы на успех.
В целом, Сингапур обеспечил себе место среди надежных стран для запуска криптостартапа. В стране разработаны гибкая налоговая политика и четкая нормативно-правовая база для регулирования криптовалют. Стоит отметить, что Сингапур привлекает инвестором еще и низким уровнем затрат на обслуживание криптокомпаний. Другие популярные юрисдикции для открытия счета в криптовалюте установили достаточно высокие требования к затратам на обслуживание таких компаний.
Открытие счета в криптовалюте в Австралии
Еще одна дружественная к криптовалютам страна – это Австралия. Не все местные банки готовы работать с рисковыми компаниями, деятельность которых связана с виртуальными валютами. Но за последние годы число вариантов банковского обслуживания криптокомпаний значительно возросло. Важно тщательно подойти к выбору банка для открытия счета на криптобизнес. Профильные эксперты, которые знают все юридические тонкости регистрации криптокомпании в Австралии, могут помочь в выборе подходящего банка. В целом, в местных банковских учреждениях, которые работают с криптофирмами, взимаются низкие комиссии за перевод криптовалют.
Как открыть счет для криптовалют в США?
Сегодня Соединенные Штаты являются одной из наиболее технологически развитых стран, разработали четкую нормативную базу для регулирования криптовалют. Виртуальные валюты, в частности, Bitcoin используются в Штатах с момента их разработки. Достаточно большое количество американских банков принимают криптовалюту и разрешают перевод средств в криптовалюте на биржи и с бирж, что отличает эту юрисдикцию от многих европейских стран. Открыть счет для вывода криптовалюты в США проще, если у вас зарегистрирована компания в этой стране.
Открыть крипто счет в ОАЭ
Объединенные Арабские Эмираты считаются одной из самых прогрессивных криптостран в мире. В апреле 2018 г. ОАЭ представили стратегию Emirates Blockchain 2021, с помощью которой страна попыталась максимизировать технологию блокчейн, чтобы к концу 2021 г. переместить 50% или более своих государственных транзакций на платформу блокчейна. В январе 2021 г. DFSA объявило о своем плане по созданию всеобъемлющей нормативно-правовой базы по регулированию криптовалют в соответствии со своим бизнес-планом на 2021/2022 гг.
Из-за политики Объединенных Арабских Эмиратов, дружественной к криптовалюте, многие новые и хорошо зарекомендовавшие себя компании предпочитают переносить свои штаб-квартиры в ОАЭ, например, Ripple, технологическая компания США. Кроме того, в Эмиратах достаточно банков, которые принимают и проводят транзакции в криптовалюте. Центральный банк ОАЭ анонсировал разработку собственной национальной цифровой валюты. Создание собственной цифровой валюты входит в стратегию развития на 2023-2026 гг.
Где открыть счет для криптобизнеса: альтернативные варианты
Открыть счет под криптодеятельность в платежной системе – еще один доступный вариант для инвесторов. Каждая платежная система, как и обычный банк, имеет ряд персональных условий и требований, среди которых – перечень юрисдикций, с которыми она не работает. Нельзя гарантировать стопроцентное открытие счета на криптодеятельность, но профильные специалисты готовы помочь снизить риски отказа к минимуму и позаботимся обо всех организационных моментах этого процесса.
Заключение
Как мы видим, хотя многие страны разрабатывают четкую нормативно-правовую базу для регулирования криптовалюты, лишь некоторые банки готовы работать с такими компаниями. Специалисты YB Case оказывают сопровождение в открытии счета на криптокомпанию. Для уточнения деталей свяжитесь с нами по контактным телефонам, указанным на сайте.
